Що таке іпотечний брокер? Хто вони такі та коли їх наймати

Натисніть тут, щоб переглянути наш каталог агентів з нерухомості та зв'язатися з агентами з найвищим рейтингом у вашому регіоні!

Одним із найважливіших кроків у процесі купівлі житла є отримання іпотеки. Кредитори вимагають глибокого вивчення ваших фінансових активів і боргів, щоб визначити відповідні ставки по іпотеці. Деякі іпотечні кредитори можуть пропонувати надзвичайно високі процентні ставки, які збільшують ваші щомісячні платежі, а інші пропонують позики, які просто не відповідають вашим потребам. 

Є одна людина, яка може спростити цей процес для вас: іпотечний брокер. Існує значна різниця між іпотечним брокером та іпотечним кредитором. Дізнайтеся більше про цього спеціаліста з нерухомості та про те, як він може допомогти вам отримати кредит. 

Що таке іпотечний брокер?

Перший крок — ознайомитися з визначенням іпотечного брокера, щоб зрозуміти, хто ця особа. Брокер працює як посередник між покупцем і кредитним спеціалістом. Брокер не надає кредит (вони не вкладають свої гроші на фінансування вашого будинку), а натомість звертаються до різних кредиторів, доки не знайдуть вигідного партнера для роботи. Подумайте про свого брокера як про посередника між вами та фактичним банком або кредитною спілкою, яка видає вашу позику. 

Терміни «кредитний спеціаліст» та «іпотечний брокер» не можна використовувати як взаємозамінні. Кредитний спеціаліст складає, видає та управляє вашою позикою. Іпотечний брокер знаходить найкращого спеціаліста для роботи. 

Чому покупець хоче працювати з брокером замість безпосередньої зустрічі з кредитором? Що роблять іпотечні брокери, що робить їхні послуги цінними для всіх залучених сторін? Продовжуйте читати, щоб дізнатися більше.

Розуміння робочого процесу іпотечних брокерів

Найкращий спосіб зрозуміти, що таке іпотечний брокер, — подивитися на різні завдання, які вони виконують, щоб допомогти вам отримати кредит. Ось як виглядає процес. 

• Ви (покупець) зустрічаєтеся з іпотечним брокером, щоб обговорити цілі вашої позики. Під час цієї зустрічі ви переглянете свої фінанси, початковий внесок, кредитний балта іншу ключову інформацію, пов’язану з позикою. 
• Брокер оцінює вашу фінансову інформацію та передає її кредиторам. Брокер може мати на увазі кількох кредиторів для роботи. 
• Брокер і кредитний спеціаліст обговорять ваші варіанти позики та досягнуть згоди щодо найкращого варіанту. Ваш брокер може порівняти пропозиції, перш ніж представити вам. 
• Якщо ви погоджуєтеся на найкращу пропозицію кредиту від банку чи кредитної спілки, іпотечний офіцер подаватиме заявку. Ви пройдете процедуру оформлення іпотечного кредиту, як і будь-яку іншу заявку. 
• Ваш брокер отримує оплату під час кінцевої зустрічі, коли іпотечні документи підписуються, і ви офіційно стаєте власником свого будинку. 

Головна перевага роботи з брокером полягає в економії часу. Покупці часто шукають попередню кваліфікацію та оцінку кредиту від кількох кредиторів, перш ніж перейти до одного. Замість того, щоб витрачати кілька годин на розмови з різними компаніями, брокер один раз знімає вашу інформацію та проводить дослідження за вас. Як покупець ви отримуєте конкурентоспроможний кредит без важкої праці. 

Як отримують гроші іпотечні брокери? 

Іпотечні брокери не допомагають покупцям житла з доброго серця. Вони роблять це як кар’єру та очікують, що за свою роботу отримають оплату. Іпотечний брокер може отримати гроші двома способами:

• Позикодавець платить іпотечному брокеру під час кінцевої зустрічі. 
• Позичальник платить іпотечному брокеру під час закриття. 

У першій ситуації робота з іпотечним брокером по суті безкоштовна для покупця. Кредитор готовий співпрацювати з брокером, оскільки це означає, що він видає більше позик і отримує більший прибуток. Кредитор погоджується сплатити комісії, пов’язані з брокером, коли він видає вам іпотечну позику. 

У другій ситуації ви повинні заплатити брокеру. Переконайтеся, що ви чітко знаєте, хто сплачує гонорар брокеру, перш ніж погодитися працювати з кимось, інакше ваші витрати на закриття можуть бути набагато вищими, щоб компенсувати їх.

>> ВІДПОВІДІ АГЕНТА: Скільки триває попереднє схвалення іпотеки?

Комісія за відкриття зазвичай становить від одного до двох відсотків від суми кредиту. Федеральний закон обмежує комісію брокера на рівні трьох відсотків від суми позики. Якщо вам потрібна позика на суму 300,000 3,000 доларів США, ви або ваш кредитний спеціаліст повинні заплатити брокеру від 9,000 до XNUMX доларів США.

Плюси роботи з іпотечним брокером

Іпотечні брокери працюють, щоб полегшити процес купівлі для покупців. Вони дозволяють витрачати менше часу на турботу про порівняння іпотечних кредитів і більше часу на планування великого кроку. Робота з цими фахівцями має кілька переваг:

• Ви знаєте, що працюєте з надійними кредиторами, з якими брокер працював раніше. 
• Брокер міг би отримати вигідні ставки, оскільки він часто працює з певними банками. 
• Брокер може запропонувати поради щодо різних варіантів позики, щоб ви могли вибрати найкращі варіанти позики для ваших особистих потреб. 
• Брокер може допомогти у складних ситуаціях, коли отримати кредит може бути важко. Вони можуть поговорити з кредиторами, які інакше не розглянули б вашу заявку на позику. 

Маючи можливість заощадити час і гроші, робота з брокером часто є гарною ідеєю для покупців. Це особливо актуально для тих, хто вперше купує житло, і вони можуть не мати великих початкових внесків або знати про процес кредитування житла.

Мінуси роботи з іпотечним брокером 

У всьому, що стосується нерухомості, кожне певне рішення має переваги та недоліки. Найняти іпотечного брокера підходить не всім. Ось кілька причин, чому ви можете не брати на роботу цього спеціаліста. 

• Ви можете не мати доступу до такої кількості кредитних спеціалістів, як вам здається. Деякі банки та кредитні спілки відмовляються працювати з брокерами. 
• Ви повинні вірити, що брокер точно надасть вашу інформацію кредитним спеціалістам. Будь-які помилки можуть затримати процес покупки та розчарувати продавця житла, у якого ви хочете купити. 
• Чим більше кредитів закриває брокер, тим більше він заробляє. Ви можете відчувати тиск, щоб прийняти рішення або погодитися на умови позики, в яких ви не впевнені. 
• Брокер може прагнути співпрацювати з одними банками, а не з іншими, через їх комісійні ставки або швидкість видачі позики. Це означає, що ваші пропозиції щодо позики можуть бути упередженими. 
• Якщо ви заздалегідь не знаєте структуру комісії, можливо, вам доведеться заплатити брокеру самостійно. 

Робота з брокером може бути не найкращою ідеєю, якщо ви хочете працювати з конкретним банком або хочете взяти на себе практичну роль під час процесу подання заявки. Ви повинні вірити, що ці люди працюють у ваших інтересах.

7 запитань, які варто поставити іпотечному брокеру, перш ніж найняти його

Так само, як найняти ріелтора, вам потрібно ретельно перевірити свого іпотечного брокера, перш ніж погоджуватися з ним працювати. Якщо ви не відчуваєте, що один брокер є чесним з вами (або навіть не підходите як особистість), ви можете провести співбесіду з іншим або представляти себе перед банками. Ось кілька запитань, які слід поставити під час зустрічі з брокером.

1. Як вам платять? 

Це має бути перше запитання, яке ви задаєте. Заздалегідь дізнайтеся, чи потрібно буде від вас платити за їхні послуги та якими будуть тарифи. Запитайте про будь-які додаткові комісії чи витрати, а також про те, коли ви повинні їх сплатити.

2. З якими кредитними спеціалістами ви працюєте? 

Ваш брокер не хоче розкривати всі свої професійні секрети, тому він може не перелічувати десяток банків, з якими співпрацює. Однак вони повинні бути в змозі відповісти на запитання, пов’язані з кількістю кредиторів, типами (банки, кредитні спілки тощо), розміром кредиторів і видами позик, які вони можуть надати як посередника. 

Зараз також є нагода запитати про конкретні іпотечні кредити, на які ви можете претендувати. Чи працював ваш брокер над закупівлею Позики VA, Позики FHA, Позики USDA, та інші нішеві іпотечні кредити?

3. Де ви маєте ліцензію на роботу?  

Ніколи не працюйте з брокером, який не прозорий щодо свого ліцензування. Вони повинні чітко знати номер своєї ліцензії (декотрі мають його на своїх веб-сайтах і в підписах електронної пошти) і в яких штатах вони можуть працювати. Ви також можете перевірити ліцензію самостійно щоб переконатися, що він активний і дійсний.

4. Розкажіть мені про свій досвід і досвід.

Це відкрите запитання, щоб краще пізнати свого брокера. Вони повинні мати змогу розповісти вам, як довго вони цим займаються, як вони почали займатися іпотечним посередництвом і чи це для них робота на повний робочий день. Не соромтеся задавати додаткові запитання щодо будь-яких слів вашого брокера.

5. Чи бачите ви якісь червоні прапорці в моїх фінансах?  

Якісний іпотечний брокер буде чесним щодо вашого фінансового стану. Вони висвітлять певні фактори, які можуть вплинути на вашу позику, наприклад ваш початковий внесок або кредитний рейтинг. Вони також можуть запропонувати поради щодо покращення цих елементів. 

Будьте обережні з іпотечним брокером, який одразу захоплюється вашим фінансовим станом. Можливо, вони надто стараються, щоб заробити на вашому бізнесі, і не отримують бажаних ставок. 

6. На який іпотечний кредит я маю звертатися?

Це частково підступне запитання, а частково можливість навчитися. Уникайте іпотечних брокерів, які негайно рекомендують конкретні позики та намагаються підштовхнути вас прийняти їх. Ці брокери можуть мати приховані мотиви (наприклад, вищі ставки комісії), пов’язані з позиками. Якісний брокер розгляне ваші варіанти та вислухає ваші занепокоєння. Вони розуміють, що вид кредиту вибирати тільки вам. 

Поставивши це запитання різним брокерам, ви зможете зрозуміти переваги та недоліки різних варіантів кредитування, що дозволить вам приймати стратегічні рішення, коли ви будете готові рухатися вперед.

7. Як ви працюєте з моїм агентом з нерухомості та кредитним спеціалістом?

Попросіть свого іпотечного брокера детально розповісти про відносини між брокером, іпотечним кредитором, покупцем і ріелтором. Це допоможе вам зрозуміти, скільки роботи вам доведеться взяти на себе як покупцю. Якщо брокер не бажає допомогти вам із процесом позики, ви насправді просто платите йому, щоб він порекомендував вам кредиторів. 

Ось чому рекомендації ріелторів такі важливі. Це допомагає вибрати брокера, з яким ваш агент уже має хороші стосунки.

Як вибрати іпотечного брокера

Співбесіда є лише першим кроком до найму іпотечного брокера. Не дозволяйте брокеру змушувати вас працювати з ним під час вашого першого дзвінка чи зустрічі. Попросіть рекомендації та можливість прочитати відгуки від минулих клієнтів. Якісному брокеру не потрібно тиснути на покупців, щоб вони стали клієнтами. Ось декілька кроків.

1. Дослідіть брокерів у вашому штаті та попросіть свого ріелтора порекомендувати брокера.
2. Опитайте принаймні трьох іпотечних брокерів. Використовуйте наведені вище запитання як точку відліку, щоб дізнатися про них більше. 
3. Запитуйте довідки та відгуки у брокерів. Вам не обов’язково телефонувати по кожній довідці, але ви повинні викликати принаймні одну довідку для кожного брокера. Ви також можете самостійно дослідити брокерів. 
4. Виберіть найкращого брокера для роботи. Ви також можете звузити список своїх брокерів до двох найкращих, якщо у вас є додаткові запитання, на які ви хотіли б, щоб вони відповіли. 

Повідомте бажаного іпотечного брокера, що ви плануєте працювати з ним, і зв’яжіться з іншими брокерами, яких ви не вибрали. Було б ввічливо повідомити цим брокерам, що їх не вибрали, і подякувати їм за приділений час. Крім того, якщо повідомити їм, що ви вибрали когось іншого, вони більше не будуть зв’язуватися з вами, щоб заробити ваш бізнес.   

>> ВІДПОВІДІ АГЕНТА: Як отримати попереднє схвалення на іпотеку?

Попросіть свого ріелтора порекомендувати брокера

Якщо ви все ще не впевнені, чи вам підходить найняти іпотечного брокера, поговоріть зі своїм ріелтором про співпрацю з одним із цих професіоналів. Вони можуть мати власну думку щодо найму брокерів і можуть рекомендувати якісних колег, з якими вони мають позитивний досвід. 

Якщо ви тільки починаєте процес купівлі житла, скористайтеся нашою послугою FastExpert, щоб знайти агента. У нас є велика база даних провідні агенти з нерухомості які мають підтверджену історію успіху клієнтів. Ми можемо порекомендувати кілька найкращих ріелторів у вашому регіоні на основі бажаного поштового індексу. Це попередньо перевірені ріелтори, тож вам не доведеться проходити процес сортування. 

Спробуйте FastExpert сьогодні та подивіться, як ми можемо вам допомогти.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://www.fastexpert.com/blog/what-is-a-mortgage-broker-who-they-are-and-when-to-hire-one/