Топ-5 трансформаційних фінтех-просторів, на які варто звернути увагу у 2023 році

На відміну від багатьох технологій наступного покоління, які досі не змогли реалізувати свої передбачувані трансформаційні здібності, руйнівний потенціал фінансових технологій (fintech) був більш очевидним у численних прикладах практичного використання. А в 2023 році позитивний вплив фінтехів буде відчутним ще більше.

На відміну від деяких ранніх застосувань штучного інтелекту та метавсесвіту, наприклад, fвипадки використання intech мають трансформовані підприємства та економіки, породили фінансове залучення для маргіналізованих громад, і його практичний вплив покращує суспільство сьогодні, а не в якомусь ідеалізованому майбутньому.

Але перспективи фінтеху широкі та багатогранні. Отож, дивлячись уперед на 2023 рік, які сфери фінансових технологій матимуть найбільший вплив на стимулювання змін та інновацій у світовій економіці?

Цифрове кредитування

Сфера кредитування – це те, що було в центрі уваги протягом останнього десятиліття, оскільки технології все більше зосереджувалися на клієнті та його досвіді. Особливо після пандемії невдоволення такими фізичними методами, як кредитні картки, змусило все більше людей і компаній задовольняти свої комерційні потреби онлайн. 

Стільки, в тому числі тисячі по всій Південно-Східній Азії, звикли до цифрових каналів, традиційні банківські позики повільно витісняються альтернативами цифрового кредитування, такими як "купи зараз, заплати пізніше" (BNPL), однорангове (P2P) фінансування, випуск додатків мікропозики, які автоматично вираховують погашення в день виплатита інші креативні рішення.

Такі цифрові рішення сприяють спільнотам, які не мають банківських послуг, і окремим особам, які також не можуть претендувати на типову банківську позику, спрощуючи процес прийняття та потенційно залучаючи тисячі інших до участі в цифровій економіці. Популярність була такою, що навіть кредитні картки стали оцифровувати — дані картки можна зберігати на мобільному пристрої, а транзакції можна здійснювати за допомогою смартфона без потреби у фізичній картці. 

При середньорічному темпі зростання (CAGR) 13.5%, дослідники прогнозують, що до 22.4 року ринок цифрового кредитування становитиме 2028 мільярда доларів США. У 2023 році варто спостерігати за відомими фінтех-гравцями кредитування. FinAccel, атом та Фінансові товариства

Управління активами

Було б важко згадувати про розвиток фінансових технологій у 2023 році без визнання технології управління капіталом, або wealthtech. Із зростанням оцифрованого банківського обслуговування та збільшенням інвестицій, які здійснюються онлайн у торгівлю акціями, цінними паперами, криптовалютами та іншими суто цифровими інвестиційними можливостями, інвесторам потрібно контролювати свої портфелі та доповнювати свої потреби в управлінні капіталом найсучаснішими технологіями, які пропонує широкий спектр послуг.

Використовуючи обширні дані дослідження ринку, ці можуть запропонувати платформи wealthtech розраховані варіанти інвестування, огляди, порівняння фінансових продуктів, навіть оцінки поведінки ринку, зібрані за допомогою науки про дані AI.

Традиційні банківські, інвестиційні та брокерські компанії зазнали збоїв у роботі протягом місяців глобального карантину, тому альтернативи з управління капіталом стали опорою, яка має розвиватися лише у 2023 році. Фінтех-платформи Wealthtech навколо Азії стежити за включатиме tarrakki, 8 Цінні папери, StashAway, Ендовус та  Тигрові брокери.

Оцінений у 54.62 мільйона доларів США у 2021 році глобальне рішення WealthTech до 137.44 року ринок збільшиться більш ніж у три рази до 2028 мільйонів доларів США

Цифрові платежі

За останні три роки цифрові платежі дійсно набули популярності, і, схоже, це залишиться. Як було сказано вище, клієнти були все більш вимагають безконтактні альтернативи, і в той же час як малі, так і великі підприємства були активно залучені до цифровізації своїх послуг. Послуги вимагали б винагороди, і спрощений, безпечний цифровий платіж опціони почали набирати критичну масу навіть у традиційно лише готівкових або багатих на готівку регіонах.

Швидша, зручніша та з привабливими пропозиціями, такими як нижчі тарифи та різноманітні рекламні атракціони для утримання клієнтів у конкурентному просторі, сфера цифрових платежів є одним із беззаперечних трендів фінтех, який зростатиме від сили до сили у 2023 році. 

Легка доступність у наш час у поєднанні з постійно зростаючою різноманітністю варіантів оплати — від операції зі смартфона до Платежі за QR-кодом до транскордонні платежі — означає, що в майбутньому все більше людей використовуватимуть цифрові транзакції, і багато з них віддадуть перевагу цьому, ніж незручності носити готівку.

Зростання було настільки сильним, що розрахунковий розмір світового ринку цифрових платежів, за оцінками, досягне 19.89 трильйона доларів США до 2026 року. Деякі з добре фінансованих стартапи, що працюють у Південно-Східній Азії включають Nium, Coda Payments, Xendit, RazorPay і PayMaya.

Вбудовані фінанси

Вбудовані фінанси - це гаряча нова тенденція для нефінансових установ прагнучи запропонувати фінансові інструменти та послуги, які традиційно пропонували лише діючі компанії. Дедалі частіше компанії, які не займаються традиційною індустрією фінансових послуг, хочуть пропонувати своїм клієнтам більше фінансових продуктів.

Це можна досягти за допомогою API (інтерфейсів прикладного програмування), які надають такі фінансові функції, як послуги оплати пізніше або багатобанківські варіанти оплати, які можна інтегрувати або «вбудувати» на веб-сайт або платформу нефінансової установи.

Тож тепер, замість того, щоб завжди звертатися безпосередньо до банку чи постачальника фінансових послуг, бажані варіанти фінансування можна одразу зробити доступними на сторінці продавця чи торгового посередника. Це спрощує роботу клієнтів на цих платформах, усуваючи додаткові рівні для отримання фінансування, страхування чи інвестицій.

Завдяки вбудованому фінансуванню провайдери можуть забезпечити більш високі показники виписки або закриття, менший відхід клієнтів у місці покупки, і таким чином забезпечити кращі доходи. Індустрія вбудованих фінансів Азіатсько-Тихоокеанського регіону очікується, що цього року він зростатиме на 39.7% щорічно, щоб досягти 108 мільярдів доларів США, а у 2023 році має зрости ще більше, особливо враховуючи, що в регіоні працюють такі відомі гравці, як Рапид, AyoConnect, Юфін, Бранкас та Finantier.

ІС Г

Екологічне, соціальне та корпоративне управління (ESG) стає все більш актуальним для фінтех-сектору в регіоні, незважаючи на те, що стійкі та екологічно свідомі практики стають обов’язковими для організацій у всьому світі. Такі заходи, як вуглецево-нейтральні цілі та дослідницькі групи для вимірювання впливу ланцюгів постачання на навколишнє середовище, стають все більш поширеними — навіть у Південно-Східній Азії, яка традиційно повільно вирішувала соціальні питання, а не грошові.

Насправді нещодавнє опитування в Сінгапурі показало, що обізнаність просочується до рівня споживачів, з більше шести з 10 Сінгапурці вважають проблеми ESG критичними, коли приймають регулярні рішення про покупку. Раві Менон, керуючий директор Валютний орган Сінгапуру (MAS), навіть назвав ESG проблемною сферою фінансових технологій у майбутньому.

З цією метою в MAS запустила свій ESG Impact Hub для стимулювання співпраці а також спільне розміщення фінтех-стартапів ESG та постачальників рішень, фінансових установ та інших зацікавлених сторін економіки з метою отримання прибутку від інтересу галузі до ініціатив сталого розвитку, таких як програма Point Carbon Zero Program і ESG Business Foundry KPMG.

Більше того, обсяги інвестицій у ESG за останні роки зросли, оскільки фінтех-рішення, орієнтовані на ESG, займають власну нішу в ширшому просторі, щоб підтримати прагнення більшої кількості організацій закріпити соціальну відповідальність як ще одну основу свого бізнесу. моделі. Отже, у міру появи нових фірм інвестиції в космічний простір лише продовжуватимуть зростати у 2023 році та, як очікується, перевищать 53 трильйонів доларів США на 2025. Деякі з перспективних компаній, які просуваються на цій арені, є Момент Фінтех, ADDX, Вплив на клімат X та Stacs.