Стратегічна інтеграція організації платежів для програмних платформ для максимізації потоків доходу

Стратегічна інтеграція організації платежів для програмних платформ для максимізації потоків доходу

Мітка часу: 25 січня 2024 р., 4:12 ранку
Вихідний вузол: 3084732

У динамічному середовищі сучасного бізнесу ключ до успіху полягає в адаптивності програмних рішень. Зростаючий попит на інтегровані платіжні функції відкриває вигідну можливість для компаній, що займаються програмним забезпеченням, прокласти шлях до підвищення прибутковості. 

Однак для того, щоб стати постачальником платіжних послуг (PSP), потрібно ознайомитися зі складними фінансовими правилами та пройти повну перебудову бізнес-процесів. Процес не тільки тривалий і фінансово трудомісткий, але й підвладний програмним платформам
піддається такому ж суворому контролю, як і банки.  

Узгодження платежів – передова технологія – дозволяє програмним платформам активувати та деактивувати різні платіжні функції на вимогу. Це включає індивідуальні коригування за країною, продуктом, емітентом тощо. Це забезпечує стратегічну перевагу
для програмних платформ і обходить високі витрати, пов’язані з підтримкою кількох інтеграцій платежів. 

Прихована перлина – розкриття потенціалу через оркестрування платежів 

Оркестровка платежів прокралася з-під радара як спосіб номер один для компаній збільшити свої доходи за рахунок оптимізації платіжних процесів.

Простіше кажучи, уявіть собі оркестр. Подібно до багатьох музикантів, які грають на певному інструменті, кожна компанія матиме постачальника платежів, який виконує різні частини процесу оплати. Так само, як диригент об’єднує оркестр, a
Платформа оркестровки платежів об’єднує всі варіанти використання платежів, можливості та географічні регіони в єдину платформу.

Це вирішує проблему, з якою стикається більшість підприємств під час підвищення рівня свого платіжного процесу, технічний борг. Підприємства, які використовують від двох до трьох платіжних шлюзів, збільшують свої накладні витрати через необхідність наймати спеціалізовану команду фінтех-розробників.

Консолідуючи всі платіжні потреби під одним капотом, компанії отримують більше контролю над своїм набором платежів. Вони також мають можливість налаштувати свій платіжний процес, щоб зменшити неефективність. Маршрутизуючи транзакції через глобальну мережу
банки, підприємства можуть знизити транскордонні комісії, курси обміну валют і збільшити ставки авторизації.

Важливим фактором у всьому цьому є те, що підприємства також захищені вбудованими функціями відновлення після відмови та резервування, коли невдалі транзакції перенаправляються до резервних банків.

За рішенням: чому програмні платформи продають платежі

Майже половина програмних платформ (48%) перевершують своїх конкурентів, звертаючись до одного з варіантів використання оркестровки платежів – вбудованих платежів. Саме тут нефінансові компанії, такі як програмні платформи, інтегрують і вбудовують платежі у свої
продукт. Популярність цієї тенденції зросла з двох причин: попит і диверсифікація.

Оскільки компанії все більше одружуються на своєму програмному забезпеченні, існує попит на те, щоб усе, від CRM до платежів, відбувалося під одним капотом. Ось чому ми бачимо успіх таких платформ SaaS, як Toast і Shopify. Підприємства, які їх використовують
Платформам не потрібно перемикатися між різними платформами або починати реалізацію абсолютно нового бізнесу – простота використання та інтегровані дані є тим, що зумовило цю переломну точку.

Для самих програмних платформ мова йде про елемент диверсифікації. Оскільки індустрія програмного забезпечення стає переповненою, багато хто використовує платежі як спосіб диверсифікації від плати за підписку та додаткових послуг. Замість отримання прибутку виключно від програмного забезпечення
підписки, ці платформи тепер монетизують кожну транзакцію, заробляючи частину кожного платежу, здійсненого через їх програмне забезпечення.

Також є дуже відчутна рентабельність інвестицій (ROI). Фірми SaaS можуть отримати до 5-кратного збільшення вартості на одного клієнта, вставивши платежі у свій основний продукт. Ось чому такі платформи, як Shopify, зазнали величезного зростання. Вбудовуючи платежі, вони є
здатні створити взаємний стимул для них і підприємств, які вони обслуговують – спільний прибуток. Це безпрограшний варіант, оскільки компанії-клієнти можуть збільшити обсяг транзакцій і підвищити рівень лояльності, а їхні кінцеві користувачі отримають переваги від безперебійних платежів.

Співпраця зі спеціалістом-партнером = покращені результати 

Щоб програмні платформи могли скористатися цими прибутковими перевагами, вони можуть вибрати два шляхи: самі стати постачальником платіжних послуг (PSP) або стати партнером глобальної платформи оркестрування платежів.

Це тривалий і дорогий процес, щоб стати PSP, при цьому більше половини платформ посилаються, що це зайняло їм більше року. Не лише це, якщо ви є глобальною платформою й потребуєте значних вимог до відповідності
допомога в процесах андеррайтингу та ризиків.

Оскільки організація платежів зменшує навантаження на ресурси та фінансовий ризик, перспективні фірми вважають за краще звертатися до експертів. І, оскільки це не універсальний підхід, компанії-розробники програмного забезпечення можуть адаптувати свою платіжну інфраструктуру відповідно до
бізнес – залежно від їхніх глобальних ринків, продукту, емітента тощо.

Хочете запропонувати SEPA своїм клієнтам лише в Німеччині? Готово. Віддаєте перевагу суворішим правилам щодо шахрайства щодо нового оновлення програмного забезпечення у Франції? Платформа оркестровки платежів може це зробити. Перш ніж розширюватись, бажаєте лише вбудувати платежі у свій існуючий ринок? Без проблем.

Саме така гнучкість змусила 89% лідерів програмного забезпечення вибрати роботу з експертом із платежів, а не стати зареєстрованим фасилітатором платежів або PSP.

Навігація щодо рентабельності інвестицій: це не просто скорочення витрат

Інвестиції в нові технології часто сприймаються як значні витрати для бізнесу. Однак справжня рентабельність інвестицій (ROI) виходить за рамки простого скорочення витрат. 

Оцінюючи перехід від старих технологій до нових, компаніям дуже важливо оцінити, чи це підвищує операційну ефективність, відкриває нові або покращує існуючі потоки доходу та сприяє дотриманню нормативних актів, що розвиваються. Ці фактори є ключовими
у визначенні того, чи принесе інвестиція в нові технології позитивний ROI. 

Організація платежів відповідає всім вимогам. Зростання галузевих програмних платформ підкреслює, чому як відомі організації, так і новачки звертаються до організації платежів як до стратегічного засобу збереження конкурентоспроможності, залишаючись попереду кривої.

Часова мітка:

Більше від Фінтекстра