Вам подобаються наші подкасти? Не пропустіть наступні серії! Будь ласка, натисніть кнопку підписки Apple, Spotify, YouTubeабо вашу улюблену платформу подкастів, щоб бути в курсі нашого найновішого вмісту. Спасибі вам за вашу підтримку!
У всьому світі кілька цифрових банків досягли вражаючих масштабів. Але більшість цих фінтех-компаній були зосереджені лише на внутрішньому ринку. Важко масштабувати глобальний цифровий банк, оскільки правила та вимоги дотримання дуже відрізняються між країнами. Але ми бачили, як деякі традиційні банки досягли масштабу в багатьох країнах, тому немає причин, чому б ми не побачили того ж у фінтех.
Мій наступний гість у подкасті Fintech One-on-One — Сіддхарта «Сід» Джаджодія, головний банківський директор Revolut і генеральний директор Революція США. Немає іншої фінтех-компанії, яка так зосереджена на тому, щоб стати світовим лідером фінтех, як Revolut. Вони вже мають 35 мільйонів клієнтів у більш ніж 30 країнах світу, і вони продовжують відкривати підрозділи в нових країнах кілька разів на рік.
У цьому подкасті ви дізнаєтесь:
- Що привернуло Сіда до ролі в Revolut.
- Як він описує Revolut сьогодні.
- Що він має на увазі, коли каже, що це фінансовий супердодаток.
- Кількість клієнтів Revolut у всьому світі.
- Чим Revolut відрізняється від інших пропозицій цифрового банкінгу в США.
- Типовий клієнт Revolut у США та у всьому світі.
- Як вони озвучують.
- Проблеми створення міжнародного цифрового банку.
- Що таке Revolut 10 і чому це важливо.
- Їхній підхід до взаємодії з користувачем.
- З яким генеральним директором і засновником Ніком Сторонським подобається працювати.
- Що потрібно, щоб Revolut досяг масштабу в США.
- Бачення Revolut майбутнього фінансових послуг.
Стенограму нашої розмови читайте нижче.
Пітер Рентон 00:01
Ласкаво просимо до подкасту Fintech One-on-One. Це Пітер Рентон, голова та співзасновник Fintech Nexus. Я веду це шоу з 2013 року, що робить його найтривалішим шоу з інтерв’ю один на один у всій фінтех-сфері. Дякую, що приєдналися до мене в цій подорожі. Якщо вам сподобався цей подкаст, ви повинні переглянути наші дочірні шоу The Fintech Blueprint з Лексом Соколіним і Fintech Coffee Break з Isabelle Castro або послухати все, що ми створюємо, підписавшись на канал подкастів Fintech Nexus.
Пітер Рентон 00:39
Перш ніж почати, я хочу нагадати вам, що Fintech Nexus тепер є цифровою медіакомпанією. Ми продали свій бізнес з проведення заходів і на 100% зосереджені на тому, щоб стати провідною цифровою медіа-компанією для фінансових технологій. Що це означає для вас? Тепер ви можете спілкуватися з однією з найбільших фінтех-спільнот, що налічує понад 200,000 XNUMX людей, за допомогою різноманітних цифрових продуктів, вебінарів, докладних технічних документів, подкастів, електронних листів, реклами та багато іншого. Ми можемо створити індивідуальну програму, розроблену саме для вас. Якщо ви хочете охопити старшу фінтех-аудиторію, зв’яжіться з відділом продажів на fintech nexus.com сьогодні.
Пітер Рентон 01:21
Сьогодні в шоу я радий вітати Сіда Джаджодію. Він є головним банківським директором Revolut і генеральним директором Revolut US. І Revolut є одним із найбільших імен у сфері фінансових технологій у світі. Вони почали свою діяльність у Лондоні та дуже сильні в Європі, а в США вже трохи більше років. Я хотів залучити Сіда до шоу, тому що я вважаю, що Revolut робить дуже цікаво. Ми хотіли привнести таку глобальну перспективу в фінтех. І ми, очевидно, говоримо про те, чим займається Revolut, про продукти тощо. Але ми також говоримо про те, що стоїть за деякими кроками, які вони зробили, і чому вони насправді атакують фінтех таким чином. Дуже відрізняється від будь-якої іншої фінтех-компанії в усьому світі. І ми говорили про новий продукт Revolut 10, який був запущений, що це таке, чому він важливий. Сід розповідає про свою точку зору щодо роботи з Ніком Сторонським, одним із найбільших імен у світі фінансових технологій. Він також розповідає про те, що потрібно для того, щоб справді розширити США так само, як це робиться в інших частинах світу. Це була захоплива дискусія. Сподіваюся, вам сподобається шоу.
Пітер Рентон 02:39
Ласкаво просимо до подкасту, Сіде.
Сід Джаджодія 02:41
Дякую, Петре. Дякую за можливість.
Пітер Рентон 02:43
Моє задоволення. Отже, ми повертаємося досить далеко назад, приблизно на десять років, коли ви вперше влаштувалися на роботу в LendingClub. Тому я деякий час стежив за вашою кар’єрою. Але чому б вам не дати слухачам деякі основні моменти того, що ви зробили на сьогоднішній день.
Сід Джаджодія 02:57
Дякую, Петре. Так, ми дійсно повертаємося далеко назад. Я думаю, коротко кажучи, я працюю в банківській справі та фінансових послугах уже понад 20 років. Я справді виріс у Cap One, де провів більше десяти років на різних посадах, займаючись споживчими та малими кредитами, і це охоплювало розробку продуктів, управління ризиками, розвиток бізнесу різними способами. Наприкінці цього я вирішив, знаєте, багато захоплюючих речей відбувається у P2P-кредитуванні та фінтехах, тож переїхав до Bay Area, приєднався до LendingClub, там я зустрів вас. Я запустив бізнес-кредитування в LendingClub, а потім обіймав інші посади на стороні ризику, а також моєю останньою посадою був головний інвестиційний директор, де я працював з усіма менеджерами активів, банками, інвесторами, які купували кредити на ринок і працював з ними, щоб забезпечити їх успіх. Але всередині я був голосом інвестора, допомагаючи забезпечити належне управління компромісами прибутку від ризику для людей, чий капітал ми застосовували. Після 16-17 років перебування в США ми всією сім’єю поставили собі за мету провести час і зануритися в інші культури. Мої діти щойно закінчили початкову школу, ми подумали, що це чудовий час, щоб взяти їх до Європи. Тому ми переїхали до Нідерландів, я приєднався до стартапу, який був зосереджений на ринках, що розвиваються. Отже, це платіжний стартап, шлюз онлайн-платежів. І я приєднався до них, щоб запустити кредит як додаткову вертикаль, а також цифровий банкінг в Індії. Цікаво, що ми також були інвесторами в інші стартапи. Тож за три роки там ми змогли залучити близько півмільярда доларів в інші стартапи, стратегічні інвестиції, діяльність зі злиття та поглинання, а потім я приєднався до Revolut, близько двох з половиною років тому, щоб керувати банківською діяльністю для них у всьому світі. А нещодавно, коли я повернувся до Штатів, я взяв на себе повсякденні обов’язки щодо керування Revolut у США.
Пітер Рентон 04:52
Тож чи завжди планував повернутися до США? Це було частиною плану вашої родини? Ви провели трохи часу в Європі та Великобританії, це завжди було частиною плану?
Сід Джаджодія 05:03
Абсолютно правильно, Пітере. Я думаю, план полягав у тому, щоб провести в Європі три роки, дати дітям можливість зануритися в інші культури, трохи помандрувати, а потім повернутися і нехай вони закінчать середню школу. Отже, у мене є хлопчики-близнюки. Тепер вони обидва юніори. Тож ми встигли, можливо, рік, ми залишилися в Європі на рік довше, ніж спочатку планували. Але це здорово. Ніби ми повернулися. Ми це любимо. Назад у район затоки.
Пітер Рентон 05:26
Ви перейшли в Revolut, очевидно, велике ім’я. Ми збираємося поговорити про деякі деталі Revolut за секунду, але спочатку хочемо запитати, чим вас привабила роль у Revolut?
Сід Джаджодія 05:36
Найпростіша відповідь: я люблю продукт. Тож на посаді, яку я обіймав, AU, у Нідерландах, я багато подорожував світом. Як я вже сказав, ми були зосереджені на ринках, що розвиваються. У нас був бізнес, знаєте, сам бізнес охоплював 30+ країн. Тож я б трохи подорожував. І одна з речей, яку я дуже легко зрозумів дуже рано, полягає в тому, що мої кредитні картки не були ідеальним способом витрачати гроші під час подорожі. І тому я почав експериментувати з усіма цими іншими програмами, які були доступні в Європі. І Revolut був одним із них. Мені просто сподобався продукт, він заощадив мені багато грошей, простота використання програми була чудовою. Тому я вже був фанатом. І була ще одна функція, яка була юніорською функцією, яка полягає в тому, що мої діти могли мати дочірні облікові записи в моєму обліковому записі та мати власну картку Junior. Тому вони були великими користувачами продукту. Тож ми всією сім’єю вже почали користуватися продуктом, продукт сподобався. Тож коли Нік простягнув руку, це було безглуздо. Мене це зацікавило, я хотів навчитися. Revolut була глобальною не лише у Великій Британії та континентальній Європі, але має амбіції вийти на стільки інших ринків, що стало чудовою нагодою для мене не лише привнести свій досвід і вплинути, але й дізнатися про нові речі, які відбуваються на цих ринках, що роблять конкуренти, наша здатність масштабувати, кілька продуктів, кілька географічних регіонів за короткий проміжок часу. Для мене це була захоплююча річ, у якій я хотів бути в центрі, так що багато різних речей добре вишикувались.
Пітер Рентон 07:05
звичайно. Отже, як ви в цілому описуєте Revolut сьогодні? А як щодо операції в США, генеральним директором якої ви є. Чи є якась тонка різниця між тим, що відбувається в США та на інших ринках?
Сід Джаджодія 07:20
Отже, Revolut, ви знаєте, ми називаємо себе глобальним фінансовим супердодатком, що означає, що ми глобальні. Зараз ми працюємо на 38+ ринках і розвиваємось. Ідея Super App полягає в тому, що клієнти можуть використовувати нас для багатьох своїх потреб. Це не окремий фінтех-продукт. Це багатовертикальна, добре диверсифікована компанія. І, як приклад цього, ви знаєте, ми працюємо зі споживачами та малими та середніми підприємствами, і з боку споживачів ми надаємо різні речі залежно від ліцензій у різних регіонах. Але, якщо назвати кілька, мультивалютні гаманці, ви можете зберігати до 30 валют через додаток Revolut, грошові перекази, міжнародні платежі, крім того, внутрішні платежі. Тож тепер на 29 ринках Європи ми є повноцінним банком, тому ви можете мати, знаєте, застрахований депозитний рахунок. Нещодавно ми запустили кредит. На інших ринках, де ми ще не є банком. Ми або через партнерство з банками, або через ліцензії на цифрові eMoney маємо можливість надавати депозитарні послуги, внутрішні платежі. Протягом останніх кількох років ми почали збільшувати свій капітал і торгівлю. Тому на багатьох ринках ви можете торгувати акціями. Через додаток у Сінгапурі ви також можете торгувати товарами. Криптова торгівля в додатку. У США ми запустили робо-консультанта, ми тільки почали тестувати його протягом останніх кількох місяців, а потім плануємо поширити його по всьому світу. А потім на стороні малого та середнього бізнесу, знову ж таки, купа різних функцій, платежі, транскордонні платежі, можливість надавати працівникам необмежену кількість віртуальних карток, щоб ви могли розподіляти різні витрати. Ви можете призначати різні картки, роздавати їх різним працівникам із кришками на них. Ми інтегрувалися на певних ринках, таких як Великобританія, ми інтегрувалися з державною системою оплати праці. Тож ви можете розраховувати заробітну плату, малий бізнес може розраховувати заробітну плату для своїх працівників через програму Revolut, але тоді вона безпосередньо підключена до HMRC. Отже, ви знаєте, оподаткування та звітність управляються безпосередньо. Знову ж таки, як багато різних фінансових продуктів. Але крім того, в Європі ми також маємо продукт під назвою Stays. Тож ми додаємо в додаток функції стилю життя. Споживач може забронювати готель через додаток, і залежно від того, який у вас план передплати, ви отримаєте 5%, 10% кешбеку від витрат на готель через Revolut. Отже, знову ж таки, наша мета полягає в тому, щоб споживачі почали використовувати продукт для всіх своїх повсякденних фінансових потреб. Кредитування – це ще відносно молода річ, але ми прагнемо її масштабувати. Зараз ми працюємо на шести ринках і розвиваємося завдяки кредитам. Ми плануємо надати кредит США, і я за секунду потраплю в США. Але ми також хочемо, щоб вони використовували його для інших функцій способу життя.
Пітер Рентон 10:06
Чи можете ви дати нам зрозуміти, який розмір компанії? Можливо, кількість клієнтів у всьому світі та в США, можливо, кількість працівників у всьому світі та в США. Про що ми тут говоримо?
Сід Джаджодія 10:17
І це є свідченням якості продукту та цінності віддачі клієнтам, тепер у нас понад 35 мільйонів клієнтів у всьому світі Revolut. У США ми почали лише кілька років тому. Отже, зараз ми наближаємося до мільйона клієнтів у США. У нас понад 7000 співробітників у всьому світі, вся наша база співробітників дуже різноманітна. У нашій базі співробітників представлено понад 100 національностей. Продукт доступний на 38+ ринках. Отже, материкова Європа, Велика Британія, Австралія, Нова Зеландія, Японія, Сінгапур, США, ми щойно запустили в Бразилію, і продовжуємо додавати, ми сподіваємося запустити в першій половині наступного року в Індії та Мексиці незабаром після цього.
Пітер Рентон 11:00
добре. Цікаво. Цікаво. Тож поговоримо про ринок США. Тому що це конкурентний ринок. Це досить зрілий ринок, коли йдеться про цифрові банківські пропозиції. Бренд Revolut, хоча я думаю, що він дуже відомий у Європі та Великобританії, коли я буваю, я бачу Revolut всюди, не стільки тут, у США. Отже, очевидно, ви намагаєтеся це змінити. Як ви намагаєтеся відрізнити себе від інших, інших пропозицій, які існують?
Сід Джаджодія 11:28
Ти маєш рацію. Я маю на увазі, що Revolut є відносно новим у США, і ми маємо багато роботи. Це конкурентний ринок, багато чудових фінтех-компаній зосереджені на різних вертикалях. Для нас, зрештою, все зводиться до клієнта, які його больові точки? Як ми можемо забезпечити кращий досвід. Ми є єдиним магазином, тож це одне місце, де ми чітко відрізняємося від інших місць, де ви можете робити так багато різних речей в одній програмі, вам не потрібно так сильно фрагментувати своє фінансове життя. Тож ми сподіваємося продовжувати додавати до цього. Сьогодні у США, як я вже сказав, менше мільйона клієнтів. Продукти, які ми використовуємо в США, мультивалютний гаманець, грошові перекази, транскордонні платежі, все це нерозумно для будь-кого, хто є експатом, іммігрантом, знаєте, професійно працює в США, будь-кому, хто має зобов’язання або джерела доходу в інших валютах, це абсолютно безглуздо. Але ми не обмежуємося лише зосередженням на іммігрантах та емігрантах. Ми створюємо продукти, призначені для більшості США. Отже, у нас є внутрішні платежі, ви отримуєте, знаєте, дебетову картку з поверненням готівки. Ми лише на ранніх стадіях запуску кредиту, ми лише пілотували його. Наступного року ми спробуємо збільшити його. Ми запускаємо високоприбутковий ощадний рахунок, у нас уже є ощадний рахунок, який приносить чотири з чвертю відсотка, на якому ми плануємо запустити високоприбутковий ощадний рахунок у першому кварталі. У нас є ліцензія FINRA. Отже, ви знаєте, клієнти можуть торгувати акціями в додатку. Але ми також, як я вже казав раніше, ми запустили продукт robo advisor. Отже, знову широкий набір продуктів. Ми продовжуємо вдосконалювати самі продукти з урахуванням кінцевого споживача. І ви знаєте, клієнти скажуть нам, якщо поки ми забезпечуємо цінність, ми забезпечуємо для них простоту використання, ми матимемо дозвіл тут розвиватися.
Пітер Рентон 13:13
Хто є типовим клієнтом у США? І чи схоже це в усьому світі, чи це трохи інакше?
Сід Джаджодія 13:20
У всьому світі ми бачимо клієнтів різного віку та, знаєте, різних верств суспільства. У США, ви знаєте, оскільки ми на початку нашої подорожі сюди, ми побачили, що перші користувачі, як правило, прибережні. Так міський. Каліфорнія, Техас, Нью-Йорк, Південна Флорида, деякі прибережні райони, міські центри, різноманітне населення. Хоча ми трохи молоді, ми не обмежуємося молодшою аудиторією, ми бачимо, ви знаєте, значну кількість наших клієнтів, ви знаєте, ви знаєте, ви знаєте, ви знаєте, ви знаєте, ви знаєте, ви знаєте, ви знаєте, ви знаєте, ви знаєте, ви знаєте, ви знаєте, ви знаєте, ви знаєте, ви знаєте, ви знаєте, ви знаєте, хто користується продуктом, коли вони подорожують, як вони, ви знати, вести бізнес за кордоном. За останні квартали ми також спостерігали велике впровадження в бізнесі. Ми розширюємо базу наших бізнес-клієнтів, базу клієнтів малого та середнього бізнесу. У США лише за останній рік наші доходи в цій галузі зросли втричі. Таке сильне усиновлення. І оскільки ми запустимо кредит наступного року, ми очікуємо, що він зросте.
Пітер Рентон 14:15
Гаразд, тоді як ви доносите слово до вашої цільової аудиторії тут, у США?
Сід Джаджодія 14:20
Так, у всьому світі все почалося з уст в уста. Знаєте, наш продукт так добре спрацював у США, враховуючи, що в Європі було більше випадків використання мультивалютності, він просто став вірусним. Тож ми не витрачали багато на надплановий маркетинг, так би мовити. Це було багато реферального маркетингу та з уст в уста, і те саме, як ми запустили в США. Ми не проводили великих рекламних кампаній бренду, продукт говорить сам за себе. Ми заохочуємо наявних клієнтів залучати друзів, родину та будь-кого, кому, на їхню думку, було б корисно користуватися програмою Revolut. Ми зробили деякий ефективний маркетинг. Але ми дуже дисципліновані, ми хочемо переконатися, що наш маркетинг принесе окупність протягом, знаєте, кількох років. Тож ми дуже дисципліновані щодо збільшення залученості до продукту, зростання, я думаю, ARPU, середнього доходу на клієнта. І потім, виходячи з цього, реінвестувати частину цього в маркетинг, щоб масштабувати його. Тому в першу чергу він зосереджений на ефективному маркетингу та маркетингу за рекомендаціями.
Пітер Рентон 15:27
Отже, ви генеральний директор Revolut US. Ви все ще є головним банківським директором, у вашому профілі LinkedIn зазначено, що ви все ще головний банківський директор Revolut, і це глобальна посада? І виходячи з цього, чи є намір отримати банківську ліцензію на кожному ринку, включаючи США?
Сід Джаджодія 15:50
Тож так, я подвійний капелюх Revolut. Тож я приєднався до Revolut два з половиною роки тому як головний банківський директор, який мав керувати всіма ринками Revolut. Тож я керую всіма ринками Європи, Азіатсько-Тихоокеанського регіону, а також Америки, оскільки ми продовжуємо збільшуватися. Виконуючи цю роль, я нещодавно взяв на себе прямі повсякденні обов’язки щодо управління США, тож у цьому сенсі я подвійний. Друга частина вашого запитання щодо наших амбіцій бути банком, ми прагнемо бути банком на стільки ринків, скільки це має сенс. Тож на ринках, де ми маємо велику присутність, де у нас є значна клієнтська база, і де регулятивний режим підтримує нам отримання ліцензії, ми будемо прагнути стати банком. Ви знаєте, є деякі ринки, де вони мають обмежену кількість, наприклад, деякі ринки, де вони сказали, що ми надамо лише п’ять цифрових банківських ліцензій, і всі вони були видані, ви знаєте, ми розуміємо, що ми не збираємось досягти цього найближчим часом, поки принаймні регулятор не передумає відкривати його та робити його більш конкурентоспроможними місцями, де у нас є значні клієнти, які використовують наш продукт, ви знаєте, Revolut, ми будемо прагнути зрештою стати банком.
Пітер Рентон 16:59
І чи включає це, я маю на увазі, очевидно, що США зараз є складним ринком, коли я спілкувався з багатьма людьми в регуляторному просторі на нещодавньому заході. Зараз будь-якому фінтеху важко отримати схвалення на будь-що. Але зараз це не так, я маю на увазі, що вони говорили про те, що зараз неможливо отримати банківську ліцензію для фінтех, якщо ви хочете купити банк. Просто речі не узгоджені, але чи є остаточний план отримати ліцензію, банківську ліцензію тут, у США?
Сід Джаджодія 17:26
Цілком можливою амбіцією Пітера є бути банком у США. Я думаю, що саме тоді ви маєте найбільший контроль над своїми операціями, своїми рішеннями. Але для нас це не відразу. Тож це не входить до нашої найближчої дорожньої карти, зараз ми зосереджені на роботі з нашими існуючими партнерами-банками, а також на зростанні рівня залучення клієнтів і досягненні відповідності продукту ринку та всім вертикалям, на яких ми вирішили зосередитися. Це те, на чому я зараз зосереджений і моєї команди, але в якийсь момент ми будемо виглядати як банк. Я вважаю, що регуляторне середовище, як банкротство деяких банків за останній рік, так і деякі проблеми з криптофінтехами за останні роки, стали жорсткішими. Ви знаєте, регулювання важливе. Те, що ми шукаємо, це, як ви знаєте, довший шлях, тобто клієнти все більше і більше переходять до мобільного банкінгу, все менше і менше клієнтів заходить у відділення, я не знаю, коли востаннє заходив у відділення. Отже, якщо ви подивитеся на цей напрямок руху, ви знаєте, банки США перейшли з 14,000 15 банків 4,000 років тому до XNUMX XNUMX банків, кількість філій продовжує скорочуватися. Таким чином, напрямок руху такий, що врешті-решт з’явиться кілька цифрових банків, банків лише цифрових, які досягнуть успіху в США, і наша мета – бути одним із цих банків.
Пітер Рентон 18:41
Гаразд, я хочу поговорити про новий продукт, який ви запустили, який став свого роду каталізатором для цього інтерв’ю, тобто Revolut 10. Що це? І чому ми повинні звертати на це увагу?
Сід Джаджодія 18:52
Revolut 10 – це повна зміна нашого додатка. Отже, це остання версія нашої програми. Це повний ремонт. І каталізатором для цього був, знаєте, я говорив про подорож, де Revolut, знаєте, зараз йому вісім років, ми почали як проїзну картку у Великій Британії, а потім з часом поширилися на стільки інших продуктів, сегментів клієнтів . Тоді потрібно було переробити програму таким чином, щоб вона була зрозумілою для клієнта, щоб відкрити набір продуктів, які ви знаєте, різні продукти, знайти їх, випробувати їх, а також керувати програмою таким чином. де вони могли налаштовувати віджети, розміщувати речі, які вони використовують, на передньому плані та в центрі, а потім також налаштовувати це для власної естетики. У нас є купа різних способів, якими клієнт може змінити колір фону, упорядкувати віджети, упорядкувати інформацію так, як це їм зручно. Отже, кінцева мета полягала в тому, щоб дозволити клієнту організувати свої відносини з Revolut у спосіб, який був би найбільш інтуїтивно зрозумілим для клієнта. А потім з амбіціями, щоб ми стали основним обліковим записом. Тож я згадав, що зараз ми є банком на 29 ринках. Оскільки ми запускаємо все більше і більше функцій, ми прагнемо бути не просто ще одним обліковим записом для наших клієнтів, а й основним операційним обліковим записом для наших клієнтів. І для цього він забезпечує, знаєте, гнучкість, з якою розроблено Revolut 10, дозволяє клієнтам замовляти все це та полегшувати їм керування всіма своїми основними діями.
Пітер Рентон 20:22
Зрозумів. Ну, я повинен вам сказати, я завантажив програму днями, я завантажив багато програм за ці роки. І знаєте, це смішно, тому що я був у списку очікування Revolut протягом тривалого часу, я просто не встиг завантажити додаток. Тож я завантажив його, встановив і перевів туди гроші. І для мене це був найпростіший досвід роботи з фінтех-додатком, який я коли-небудь мав. І як підключити його до Apple Pay, я щойно вставив свої банківські дебетові картки в Apple Pay і просто переказав гроші, очевидно, ви дійсно, дуже сильно зосередилися на взаємодії з користувачем. Який у вас підхід? І чи він кардинально відрізняється від того, що був рік чи два тому?
Сід Джаджодія 20:59
Ви знаєте, це зверху вниз. Нік, як засновник, завжди був на 100% орієнтований на клієнта. Ви знаєте, я сиджу з ним на оглядах продукту багато разів на тиждень, і запитання, які ви ставите, стосуються клієнтів. То навіщо клієнту це робити? чому Це здається занадто важким. Таке відчуття, що тут занадто багато суперечок. Повернутися та попрацювати над цією особливою функцією, полегшити її? І всі ці питання пов’язані з розумінням того, як клієнт використовує додаток, розуміння проблемних моментів і того, як ми його покращуємо? Отже, ви знаєте, компанія згори донизу дуже, дуже зосереджена на досвіді клієнтів. І ви знаєте, Revolut 10 є останньою, я думаю, в деякому сенсі, кульмінацією зусиль дизайну, щоб зробити це набагато простіше. Оскільки ми розширили набір речей, які може використовувати клієнт, ви знаєте, природним результатом цього був трохи безладу. Таким чином, це було розрядженням і спрощенням CX для клієнта, одночасно вдосконалюючи багато функцій.
Пітер Рентон 22:01
Правильно, правильно. Тому я хочу запитати вас про Ніка, Ніка Сторонського, він, знаєте, генеральний директор і засновник Revolut. Він також дуже, дуже добре відомий у колах фінансових технологій. Я маю на увазі, він, він виступав на одному з наших заходів багато-багато років тому. І він вразив мене людиною, яка поспішає досягти успіху, і в ньому просто було багато енергії. Але з чим йому подобається працювати щодня?
Сід Джаджодія 22:28
Мені подобається з ним працювати. Але ви знаєте, повертаючись назад, ви запитали мене, чому я приєднався до Revolut. Однією з причин, чому я приєднався до Revolut, було те, що Нік запропонував компанії такі переконливі, але водночас і сміливі амбіції. Ідея про те, що ви можете створити справді глобальний цифровий банк на багатьох ринках із такою кількістю продуктів за такий короткий період часу. Для мене це було просто зухвалістю. Я працював у багатьох компаніях, я не бачив такого рівня амбіцій, але переконливого бачення. І якщо ви подивитеся на це, за вісім років подорожі, чого досяг Нік, як і те, що досягла Revolut, але це зумовлено бажанням Ніка до цього, так що зосередженість на клієнті неймовірна, чи не так? Отже, це свідчення того, що він зробив. Ви знаєте, я провів рік, мій перший рік у Revolut, я провів у Лондоні, тому я тісно співпрацюю з ним там. І навіть поки я, поки я тут, у США, поки я не бачу його щодня, я тісно співпрацюю з усією там командою. Я насолоджувався часом, працюючи з Ніком. Це були чудові стосунки, він дуже чітко уявляв напрямок компанії, дуже чітко уявляв, чого він очікує від людей. Він дуже, дуже зосереджений на впливі, який ми можемо мати як компанія, і все це було навколо побудови. Тож це чудова енергія для живлення.
Пітер Рентон 23:43
Як і у Великій Британії, Revolut дуже добре зарекомендувала себе. Одна з великої трійки, свого роду ранні фінтех-компанії, які досягли успіху. Ви сказали, що тут лише пару років. Отже, у вас є трохи часу. Є деякі імена, з якими ви конкуруєте, які дуже добре відомі та у великому масштабі. Що знадобиться американському бізнесу, щоб досягти такого ж положення, яке ви маєте у Великій Британії та Європі?
Сід Джаджодія 24:11
Так, я маю на увазі, це подорож. Тож, зрештою, у нас є багато різних продуктів у програмі. Для того, щоб ми досягли успіху в США, це повертається до клієнта, що ми є, що ми даємо клієнту з точки зору цінності? Що ми повертаємо клієнтам у терміни часу, спрощуючи для них речі? Якщо ми спростимо для клієнта щось робити, клієнти скористаються нами, чи не так? Отже, проблема тут полягає в тому, що, очевидно, є деякі інші фінтех-компанії, які мають перевагу першого кроку щодо деяких функцій. Наприклад, P2P-платежі в Європі, Revolut — це дієслово, я збираюся повернути вам гроші, чи не так? У вас є інші фінтех-технологи, які підходять для цього типу. Тож ми маємо продовжувати впроваджувати інновації, ми маємо продовжувати прагнути до того, щоб завоювати довіру клієнтів та їхнього бізнесу, і ми впевнені, що, враховуючи ДНК Revolut щодо інноваційних продуктів і орієнтації на клієнтів, ми досягнемо успіху.
Пітер Рентон 25:06
правильно. Гаразд. Тоді я хотів би закінчити тим, що таке ваше бачення, ви трохи торкнулися цього, але, можливо, ми могли б трохи глибше зануритися в бачення Revolut майбутнього фінансових послуг загалом? Очевидно, що це буде цифрове, але я хотів би зрозуміти, як ви це розумієте.
Сід Джаджодія 25:26
Я думаю, ви знаєте, ми називаємо себе компанією, яка хоче зробити фінансові послуги безмежними. Без кордонів, як з точки зору географічних національних кордонів, де для будь-кого, хто перебуває в країні, ми полегшуємо ваше життя, користуючись продуктом усередині країни. Але для тих, хто також перетинає кордони, ви знаєте, я особисто жив на різних континентах, я жив у чотирьох країнах, щоразу, коли ви переїжджаєте в іншу країну, ви повинні починати своє фінансове життя з нуля. Тамтешні банки вас не визнають, вам доводиться закривати ці рахунки, відкривати нові. Ми хочемо зробити так, щоб хтось міг жити своїм фінансовим життям за кордоном, наскільки це можливо. Отже, це певні чіткі амбіції та майбутнє. По-друге, ми хочемо полегшити роботу єдиного магазину. Відхід від великих банків у минулому часто викликав розчарування через те, що ви знаєте, як банк взаємодіє з вами. Дані закриті. Те, що ви використовуєте один продукт, не обов’язково означає, що ви можете використовувати інші продукти. Ми хочемо зробити так, щоб технологія працювала на кінцевого споживача таким чином, щоб взаємодія з кількома продуктами була безперебійною. І якщо ви бачите, як ми працювали досі, у нас є кілька рівнів підписки, планів, усе це спрямовано на те, що ви можете робити багато речей, і ви отримуєте від цього більше користі. І ви бачите вигоду не лише з точки зору ресурсу, але й з точки зору ціни, яку ви отримуєте. Отже, для нас це стосується використання всіх останніх інновацій у технологіях, щоб дати кінцевому клієнту більше контролю над своїм життям. Я знаю, що це звучить як багато речей типу заяв про місію, але щодня саме це рухає нами. Саме це спонукає нас вдосконалювати набір функцій.
Пітер Рентон 27:14
Ну, так, це чудова річ для споживачів. Компанії на кшталт Revolut справді відкривають нові землі завдяки багатьом, багатьом тим, що ви зробили, і ваше існування справді відкриває нові землі. У будь-якому випадку, це все, що у нас є на сьогодні, Сіде, приємно знову зустрітися з тобою. Дуже дякую, що прийшли на шоу.
Сід Джаджодія 27:29
Дякую, Пітер. Дуже дякую за можливість.
Пітер Рентон 27:33
Дякую, що дослухали цей епізод до кінця, я дуже ціную це. Це наш останній запис у 2023 році. Я хотів би скористатися цією можливістю, щоб подякувати вам за те, що ви прийшли зі мною в цю фінтех-подорож. Я вдячний, що ви мене вислухали, а також хотів би побажати вам усім щасливого сезону свят, як би ви його не святкували. Сподіваюся, ви приємно та розслаблено провели час. І ми знову побачимося тут у 2024 році.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.fintechnexus.com/siddhartha-jajodia-u-s-ceo-and-chief-banking-officer-of-revolut-on-creating-a-global-digital-bank/
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 14
- 15 роки
- 15%
- 20
- 20 роки
- 200
- 2010
- 2013
- 2023
- 2024
- 29
- 30
- 300
- 35%
- 40
- 7000
- a
- здатність
- Здатний
- МЕНЮ
- вище
- абсолютно
- рахунки
- Рахунки
- Achieve
- досягнутий
- досягнення
- через
- діяльності
- діяльність
- насправді
- додавати
- Додатковий
- Додатково
- усиновлювачів
- Прийняття
- Прийняття
- Перевага
- реклама
- радник
- після
- знову
- проти
- Століття
- назад
- вирівняні
- ВСІ
- всі віки
- дозволяти
- дозволяє
- тільки
- вже
- Також
- завжди
- дивовижний
- амбіція
- Північної та Південної Америки
- an
- та
- Інший
- відповідь
- будь-який
- все
- додаток
- Apple
- Оплатити компанії Apple
- цінувати
- підхід
- відповідним чином
- затверджений
- додатка
- ЕСТЬ
- ПЛОЩА
- області
- навколо
- AS
- Азія
- Азіатсько-Тихоокеанському регіоні
- запитати
- активи
- керуючі активами
- призначений
- At
- Атакуючий
- увагу
- приваблюваний
- сміливий
- аудиторія
- Австралія
- автор
- доступний
- аватар
- середній
- геть
- назад
- фон
- Банк
- банкрутств банків
- Banking
- Банки
- база
- заснований
- основа
- затока
- BE
- оскільки
- ставати
- становлення
- було
- почалася
- за
- буття
- нижче
- користь
- Краще
- між
- Великий
- найбільший
- Мільярд
- Біт
- план
- сміливий
- книга
- border
- безмежний
- кордону
- обидва
- Межі
- Філія
- гілки
- марка
- Brazil
- Перерва
- Розрив
- приносити
- широкий
- Зламаний
- будувати
- Створюємо
- гроно
- бізнес
- але
- button
- купити
- Купівля
- by
- Каліфорнія
- call
- званий
- Кампанії
- CAN
- кришка
- капітал
- шапки
- карта
- Cards
- кар'єра
- випадків
- Cashback
- Каталізатор
- Залучайте
- святкувати
- Центр
- Центри
- Генеральний директор
- Генеральний директор та засновник
- певний
- голова
- виклик
- проблеми
- складні
- шанс
- зміна
- Канал
- перевірка
- головний
- Вибирати
- кола
- ясно
- очевидно
- близько
- тісно
- безлад
- Співзасновник
- прибережні
- код
- кави
- color
- COM
- Приходити
- приходить
- майбутній
- Commodities
- спільноти
- Компанії
- компанія
- переконливий
- конкурують
- конкурентоспроможний
- конкурентів
- повний
- дотримання
- впевнений
- підключений
- З'єднувальний
- споживач
- Споживачі
- контакт
- зміст
- продовжувати
- триває
- триває
- контроль
- Розмова
- може
- країни
- країна
- Пара
- створювати
- створення
- творець
- кредит
- Кредитні карти
- Перетинати
- крипто
- crypto trading
- валюти
- Валюта
- виготовлений на замовлення
- клієнт
- клієнтська база
- Досвід клієнтів
- Клієнти
- налаштувати
- Вирізати
- CX
- дані
- Дата
- день
- Дебет
- Дебетова картка
- Дебетові картки
- десятиліття
- вирішене
- рішення
- глибше
- Ступінь
- в захваті
- доставляти
- надання
- Залежно
- розгортання
- розгортання
- депозит
- сховище
- описувати
- дизайн
- призначений
- бажання
- деталі
- розробка
- відрізняються
- різниця
- різний
- диференціювати
- диференційований
- важкий
- цифровий
- цифровий банк
- цифровий банкінг
- Цифрові носії
- прямий
- напрям
- безпосередньо
- дисциплінований
- відкрити
- обговорення
- поширювати
- розподілений
- занурення
- Різне
- диверсифіковані
- ДНК
- do
- робить
- Ні
- справи
- доларів
- Внутрішній
- на внутрішньому рівні
- зроблений
- Не знаю
- подвійний
- вниз
- різко
- керований
- диски
- водіння
- кожен
- Раніше
- Рано
- ранні усиновлювачі
- заробляти
- простота
- простота використання
- легше
- Найпростіший
- легко
- легко
- зусилля
- або
- ще
- з'являються
- ринки, що розвиваються
- Співробітник
- співробітників
- кінець
- енергія
- займатися
- зачеплення
- займається
- підвищення
- користуватися
- приємний
- забезпечувати
- Весь
- Навколишнє середовище
- епізод
- ринок акцій
- встановлений
- Європа
- Навіть
- Event
- Події
- евентуально
- врешті-решт
- НІКОЛИ
- Кожен
- кожен день
- все
- скрізь
- приклад
- Приклади
- захоплюючий
- існуючий
- розширений
- очікувати
- чекає
- витрати
- досвід
- збої
- ярмарок
- достатньо
- сімей
- сім'я
- вентилятор
- далеко
- захоплюючий
- Улюблений
- особливість
- риси
- почуває
- кілька
- менше
- фінансовий
- financial products
- фінансові послуги
- знайти
- закінчення
- FinTech
- додаток fintech
- Компанії Fintech
- ФІНТЕХ КОМПАНІЯ
- фініки
- Перший
- відповідати
- п'ять
- Гнучкість
- Флорида
- Сфокусувати
- увагу
- фокусування
- після
- для
- Для споживачів
- засновник
- чотири
- тертя
- друзі
- від
- перед
- розчарування
- Повний
- смішний
- майбутнє
- шлюз
- географічні
- географії
- отримати
- отримання
- Давати
- даний
- дає
- Глобальний
- глобальний цифровий
- глобальні фінансові
- глобальне становище
- Глобально
- земну кулю
- Go
- йде
- буде
- пішов
- є
- Уряд
- великий
- виросла
- Земля
- Рости
- Зростання
- гість
- було
- Половина
- жменя
- Відбувається
- щасливий
- Жорсткий
- hat
- Мати
- he
- Герой
- допомогу
- тут
- Високий
- Висока прибутковість
- основний момент
- його
- його
- хіт
- тримати
- свято
- Головна
- надія
- готель
- готелі
- hover
- Як
- Однак
- HTTPS
- i
- Я БУДУ
- ідея
- ідеальний
- if
- Негайний
- Занурити
- Іммігранти
- Impact
- важливо
- неможливе
- вражаючий
- удосконалювати
- in
- В інших
- поглиблений
- включати
- У тому числі
- Дохід
- Індію
- інформація
- спочатку
- оновлювати
- інновація
- інновації
- всередині
- інтегрований
- Намір
- цікавий
- внутрішньо
- Міжнародне покриття
- інтерв'ю
- в
- інтуїтивний
- інвестиції
- інвестиції
- інвестор
- Інвестори
- IT
- сам
- Japan
- робота
- приєднався
- приєднання
- подорож
- просто
- Діти
- Дитина
- Знати
- відомий
- великий
- найбільших
- останній
- Минулого року
- останній
- запуск
- запущений
- запуск
- вести
- лідер
- провідний
- УЧИТЬСЯ
- вчений
- найменш
- залишити
- кредитування
- зобов'язання
- ліцензія
- ліцензії
- життя
- стиль життя
- як
- обмеженою
- Лінія
- вишикувався
- Профіль LinkedIn
- список
- Прослуховування
- трохи
- жити
- Місце проживання
- Кредити
- Лондон
- Довго
- багато часу
- довше
- подивитися
- шукати
- серія
- багато
- любов
- улюблене
- ПРИВІТ
- made
- материк
- Mainstream
- зробити
- РОБОТИ
- Робить
- управляти
- вдалося
- управління
- Менеджери
- управління
- багато
- ринок
- Маркетинг
- ринку
- ринки
- зрілий
- макс-ширина
- може бути
- me
- значити
- засоби
- Медіа
- згаданий
- зустрів
- Мексика
- Середній
- мільйона
- мільйонів клієнтів
- mind
- нудьгувати
- Місія
- Місія
- Mobile
- Мобільний банкінг
- гроші
- місяців
- більше
- найбільш
- рот
- рухатися
- переїхав
- рухається
- переміщення
- багато
- багато
- множинний
- my
- ім'я
- Імена
- National
- Природний
- навігація
- обов'язково
- Необхідність
- необхідний
- потреби
- Нідерланди
- ніколи
- Нові
- новий продукт
- Нью-Йорк
- Нова Зеландія
- наступний
- зв'язок
- немає
- ніхто
- нормальний
- зараз
- номер
- мета
- of
- від
- Пропозиції
- Офіцер
- добре
- Старий
- on
- ONE
- онлайн
- тільки
- відкрити
- відкриття
- працювати
- операційний
- операція
- операції
- Можливість
- or
- порядок
- Інше
- наші
- себе
- з
- над
- загальний
- Капітальний ремонт
- власний
- p2p
- p2p кредитування
- Тихий океан
- Біль
- Больові точки
- документи
- частина
- приватність
- партнери
- партнерства
- частини
- Минуле
- Платити
- ПОКУПКА
- оплата
- платежі
- Платіжна відомість
- Люди
- для
- відсотків
- продуктивність
- period
- дозвіл
- Особисто
- перспектива
- Пітер
- пілотовані
- місце
- місця
- план
- запланований
- плани
- платформа
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- будь ласка
- будь ласка, зв'яжіться з
- задоволення
- плюс
- Подкаст
- подкасти
- точка
- точок
- популяції
- положення
- це можливо
- наявність
- досить
- price
- в першу чергу
- первинний
- виробляти
- Product
- розробка продукту
- Інновації продукту
- товарний ринок
- Відгуки про товар
- Продукти
- професійний
- профіль
- програма
- забезпечувати
- забезпечує
- Q1
- якість
- Квартал
- питання
- питань
- досить
- досягати
- досяг
- реалізувати
- насправді
- причина
- Причини
- останній
- нещодавно
- визнавати
- запис
- Напрямки
- режим
- Регулювання
- правила
- регуляторні
- відносини
- щодо
- грошові перекази
- Звітність
- представлений
- Вимога
- ресурс
- обов'язки
- результат
- повертати
- revenue
- надходження
- Відгуки
- Revolut
- право
- Risk
- управління ризиками
- дорога
- Дорожня карта
- робо
- робот-радник
- Роль
- ролі
- біг
- s
- Зазначений
- продажів
- то ж
- зберігаються
- Економія
- накопичувальний рахунок
- say
- говорить
- шкала
- Масштабування
- Школа
- подряпати
- безшовні
- Сезон
- другий
- побачити
- бачив
- сегменти
- старший
- сенс
- Серія
- Послуги
- комплект
- кілька
- Магазин
- Короткий
- Повинен
- Показувати
- Шоу
- закрити
- сторона
- значний
- силен
- аналогічний
- простий
- спрощення
- з
- Сінгапур
- один
- сестра
- сидіти
- SIX
- Розмір
- косий
- невеликий
- малий бізнес
- EMS
- So
- так далеко
- проданий
- solid
- деякі
- Хтось
- що в сім'ї щось
- Скоро
- Джерела
- Південь
- Простір
- span
- Говорить
- конкретно
- витрачати
- Витрати
- відпрацьований
- Spotify
- етапи
- старт
- почалася
- введення в експлуатацію
- Стартапи
- Заява
- Штати
- залишатися
- залишився
- Як і раніше
- Стоп
- Стратегічний
- прагнути
- сильний
- підписуватися
- передплата
- процвітати
- успішний
- такі
- набір
- Super
- Супер-додаток
- Опори
- Переконайтеся
- система
- Приймати
- балаканина
- говорити
- Переговори
- Мета
- Опoдаткування
- команда
- Технологія
- сказати
- як правило,
- terms
- заповіт
- Тестування
- Техас
- ніж
- дякувати
- Дякую
- Що
- Команда
- Майбутнє
- інформація
- Нідерланди
- Великобританія
- світ
- їх
- Їх
- самі
- потім
- Там.
- Ці
- вони
- річ
- речі
- думати
- це
- ті
- думка
- три
- через
- час
- times
- до
- сьогодні
- занадто
- прийняли
- топ
- торкнувся
- до
- торгувати
- торгові площі
- торговий бізнес
- традиційний
- Розшифровка
- подорожувати
- Подорож
- по-справжньому
- Довіряйте
- намагатися
- намагається
- twin
- два
- тип
- типовий
- нас
- Uk
- при
- розуміння
- необмежений
- до
- оновлений
- міський
- us
- Американські банки
- використання
- користувач
- User Experience
- користувачі
- використання
- значення
- різноманітність
- різний
- версія
- вертикальний
- вертикалі
- дуже
- дуже різноманітні
- вірусний
- Віртуальний
- віртуальні картки
- бачення
- візит
- Голос
- Очікування
- ходити
- пішов
- прогулянки
- Wallet
- Гаманці
- хотіти
- хотів
- хоче
- було
- шлях..
- способи
- we
- Багатство
- Вебінари
- week
- ласкаво просимо
- ДОБРЕ
- пішов
- були
- Що
- Що таке
- коли
- який
- в той час як
- білий
- ВООЗ
- всі
- чий
- чому
- волі
- з
- в
- слово
- Work
- працював
- робочий
- працює
- світ
- світі
- б
- лист
- рік
- років
- так
- ще
- вихід
- врожайність
- йорк
- ви
- молодий
- молодший
- вашу
- себе
- YouTube
- Зеландія
- зефірнет