Запобігання шахрайству в глобалізованому світі

Запобігання шахрайству в глобалізованому світі

Мітка часу: 2 лютого 2024 6:00
Вихідний вузол: 3094079

Оскільки міграція зростає, а глобалізація продовжується швидкими темпами, фінансовим установам у всьому світі доводиться переглядати та перевіряти більший спектр ідентифікаційних (ідентифікаційних) документів під час адаптації клієнтів, ніж зазвичай. Це резервне копіювання
Згідно з дослідженням Організації Об’єднаних Націй (ООН), у 2020 році майже чотири відсотки населення світу становили мігранти – утричі більше, ніж у 1970 році.

«Цифрові кочівники» є одними з найшвидше зростаючих сегментів мігрантів, які використовують переваги політики віддаленої роботи та вдосконалення високошвидкісного доступу до Інтернету, щоб працювати, подорожуючи світом. За останні три роки їх кількість зросла на 220 відсотків і досягла 35 мільйонів.
Це призвело до того, що фінансові установи в усьому світі переглядають все більше незнайомих форматів ідентифікаційної документації в рамках процесів дистанційної реєстрації та ручної перевірки ідентифікаційної інформації.

У той же час рівень шахрайства залишається високим, оскільки платежі та транзакції зазвичай здійснюються онлайн. За даними UK Finance, у першій половині 1.4 року у Великобританії було зареєстровано 2023 мільйона випадків шахрайства.

Отримайте платформу eIDV

Застосування платформи електронної перевірки особи (eIDV) є найкращим способом перевірки ідентифікаційної інформації у світі, де спостерігається такий рівень зростання міграції та шахрайства. До них можна отримати доступ через будь-який механізм доставки — хмару, API (програмування додатків
інтерфейс) і SaaS (програмне забезпечення як послуга) — і масштабується відповідно до потреб користувачів.

Оскільки ці інструменти «завжди ввімкнені», вони можуть у режимі реального часу перехресно перевіряти імена, адреси, адреси електронної пошти та номери телефонів, надані потенційними клієнтами під час віддаленої реєстрації, забезпечуючи хорошу взаємодію з клієнтами та запобігаючи шахрайству. Для
Для досягнення найкращого результату рекомендується створити платформу eIDV із доступом до мільярдів споживчих і ділових записів із авторитетних джерел у всьому світі, таких як уряд, комунальні та кредитні агентства. Це може забезпечити ефективну адаптацію клієнтів
частиною ефективної служби перевірки посвідчення особи в будь-якій точці світу.

Використання такого інструменту є значно швидшим, точнішим і економічно ефективнішим для перевірки ідентифікатора та запобігання шахрайству порівняно з перевірками вручну. Ця технологія не потребує додаткового персоналу чи витрат на навчання, і немає ризику для людей
помилка

Перший крок: очистіть дані

Перш ніж шукати платформу eIDV, доцільно переконатися, що у вас є чисті та актуальні дані клієнтів. Виконання цього першого кроку, наприклад зіставлення імені з правильною адресою, забезпечує впевненість у точності ваших даних і в тому, що ваші клієнти
є тими, за кого себе видають. Впровадження процесів, які забезпечують постійну гігієну даних, таких як пошук адреси та служба автозаповнення, а також збір точних адресних даних у режимі реального часу на етапі адаптації є життєво важливим. Надаючи перевірку адреси,
ці інструменти підтримують перевірку ідентифікатора. Крім того, такі послуги з якості та очищення даних, які виявляють будь-які неточності в контактних даних клієнта, економічно ефективніші, ніж використання eIDV для виконання тієї ж ролі.

Повна послуга перевірки ідентифікатора

Платформа перевірки ідентифікаційних номерів повинна пропонувати глобальні дані про «знай свій бізнес» (KYB), санкції, політично відомих осіб (PEPs), родичів і близьких партнерів (RCA), а також несприятливу перевірку ЗМІ. Такий інструмент забезпечує повну послугу верифікації ідентифікатора
підходу разом із ефектом масштабу.

Перевірки KYB є життєво важливими

Перевірка KYB має вирішальне значення для повного розуміння ризиків, створених новими та існуючими бізнес-клієнтами та постачальниками, і тому допомагає запобігти шахрайству. Це важливо, оскільки шахрайство часто здійснюється підставними компаніями або організаціями
структур, які не є реальними. Крім того, перевірки KYB перешкоджають фінансовим злочинам, таким як відмивання грошей і фінансування тероризму, які можуть завдати суттєвої шкоди репутації.

Інтегровані дані про санкції

Наявність доступу до актуального списку санкцій є ключем до того, щоб ви були в курсі останніх даних про санкції та правил. Незважаючи на законодавчу вимогу щодо перевірки санкцій, дивно, скільки тих, хто працює у фінансових службах, не мають
доступ до такого списку, або принаймні до актуального.

Доступ до списку має бути доступний як частина автоматизованої платформи eIDV, яка збирає та синтезує дані про санкції з широкого кола надійних джерел по всьому світу. Він також повинен постійно сканувати оновлення даних про санкції та надавати їх щодня в режимі реального часу.
Цей автоматизований підхід є набагато більш ефективним і точним способом впровадження перевірки санкцій. 

Подумайте про PEP та RCA

Для ширшого найкращого підходу до перевірки санкцій — щоб захистити вашу організацію від потенційного шахрайства та уникнути клієнтів, які можуть завдати шкоди вашій репутації — життєво важливо отримувати дані PEP і RCA з усього світу. В обох групах є
з більшою ймовірністю бути залученим або втягнутим у злочин через характер їхніх ролей або стосунків з особами, які займають владні посади. Важливо знати, хто ці люди, тому що якщо вони зловживають своїм становищем, щоб обдурити вашу організацію,
це призведе не лише до грошових витрат, але й до серйозної репутаційної шкоди. У Великій Британії фінансові організації зобов’язані проводити посилені перевірки як національних, так і іноземних публічних діячів.

Автоматизований скринінг несприятливих ЗМІ

Проведення несприятливих перевірок медіа є важливою частиною найкращих практик належної перевірки клієнтів (CDD) і процесів боротьби з відмиванням грошей (AML). Автоматизована технологія, яка його використовує, дає змогу працівникам фінансових послуг бути в курсі останніх новин у всьому світі
новини та сповіщення в режимі реального часу про будь-які арешти, судові справи чи засудження користувачів їхніх послуг. Це можуть бути PEP та RCA, а також інші особи, які можуть мати негативні регуляторні, фінансові чи репутаційні наслідки для своїх організацій.

Сканування на наявність негативних новин про особу чи компанію, навіть якщо вони не входять до жодного міжнародного списку спостереження, має важливе значення для отримання найточніших профілів ризиків тих, хто користується вашими послугами. Це також підтримує найкращу практику належної обачності
для «Знай свого клієнта» (KYC), KYB для можливих постачальників і партнерів і AML.

В цілому

Оскільки кількість мігрантів стрімко зростає в більш глобалізованому світі, безперервна перевірка ідентифікаційних номерів у режимі реального часу за допомогою повноцінної платформи eIDV із глобальним охопленням є життєво важливою для запобігання шахрайству та забезпечення хорошої взаємодії з клієнтами. Інша альтернатива — підприємство
дорогі ручні перевірки з використанням фрагментованих наборів даних із різноманітних джерел, які не охоплені в усьому світі, більше не відповідають меті зупинити лихо шахрайства.

Часова мітка:

Більше від Фінтекстра