Сьогодні ми вам покажемо як ШВИДКО погасити борг по кредитній картці. Це не гламурно, і це буде нелегко, але якщо ви можете це зробити, цілий світ створення багатства, можливість і чекає фінансова свобода. Отже, якщо у вас є тисяч на кредитну картку та споживчий борг і ви втомилися відчувати себе прикутими фінансовою невдачею, будьте готові робити деякі нотатки—це те, що потрібно, щоб позбутися боргів!
Брітні Рейнольдс знайшла себе, як багато американців: без грошей, на кредитних картках, живе значно вище своїх можливостей, і не мають financial independence. Вона їздила у відпустку, яку не могла собі дозволити, орендувала житло в районі з високою вартістю життя, бачила, як її борг зростав із кожним помахом, але надто пізно усвідомлювала, наскільки це велика проблема. Коли Брітні зіткнулася з реальністю, її борг по кредитній картці зріс до 36,000 XNUMX доларів. Але замість того, щоб ігнорувати це, вона зробила кілька кардинальних змін у житті.
Тепер лише а декілька місяців у її подорож погашення боргів, Бріттні вже виплатила 12,000 тисяч доларів у боргах по кредитній картці, з планами бути повністю без боргів до початку літа. Як вона погасить таку величезну суму боргу менш ніж за рік? Залишайтеся, щоб почути її стратегію; якщо ви потрапили в таку ситуацію, як вона, ви теж можете позбудьтеся боргів швидше, ніж ви думаєте!
Натисніть тут, щоб слухати Apple Podcasts.
Слухайте подкаст тут
Стенограму читайте тут
Мінді:
Ласкаво просимо до подкасту BiggerPockets Money, мої дорогі слухачі, і щасливого Нового року. Сьогодні ми розмовляємо з Брітні Рейнольдс, яка є TikToker і документує свій шлях до погашення понад 36,000 XNUMX доларів США за кредитною карткою.
Скотт:
Ми збираємося дізнатися про рішення, які прийняла Брітт, щоб надшвидко погасити цей борг, і ми робимо це сьогодні, і ми раді поговорити на цю тему, тому що американці нещодавно затьмарили 1.08 трильйона доларів боргу за кредитними картками, і ми вважаємо, що поширення історії про те, як Брітт атакує цей борг, може допомогти вам погасити цей борг набагато швидше або взагалі уникнути його.
Мінді:
Привіт, привіт, привіт і ласкаво просимо до грошового подкасту BiggerPockets. Мене звуть Мінді Дженсен, і зі мною, як завжди, мій новий рік, його новий співведучий, Скотт Тренч.
Скотт:
Дякую, Мінді. Чудово бути тут зі своєю новорічною рішучою співведучою Мінді Дженсен. Я думаю, що це працює.
Мінді:
Це начебто працює. Новий рік, новенький. Ласкаво просимо в 2024 рік. Брітні Рейнольдс, ласкаво просимо в подкаст BiggerPockets Money. Я дуже радий поговорити з вами сьогодні.
Брітні:
Дякую тобі. Я дуже радий поговорити з вами, хлопці.
Мінді:
Отже, Брітні, давайте перейдемо до цього. Коли ви отримали свої перші кредитні картки?
Брітні:
Так, я отримав свою першу кредитну картку, яка була карткою Wells Fargo, коли я, я думаю, щойно закінчив коледж, тож у 2017 році.
Скотт:
Як ти це знайшов? Вони були в кампусі?
Брітні:
Як я це знайшов? Це чудове запитання. Чесно кажучи, я вже пройшов перевірку Wells Fargo, і я сказав: «Звичайно, я, мабуть, зроблю це». Я не вклав у це жодної думки. Я сказав: «Звучить чудово».
Мінді:
Наскільки великий кредитний ліміт вам було продовжено, коли вам було 20 років?
Брітні:
Я думаю, що це почалося приблизно в 1500, а потім просто зростало і збільшувалося і збільшувалося, не обов’язково за допомогою картки Chase, але я підписався на проїзну картку [нерозбірливо 00:01:51] у Wells Fargo, я підписався на проїзна картка з Чейзом була тим, де все дійсно пішло під гору.
Мінді:
Ви підписалися на проїзну картку, щоб отримати винагороду за подорожі, щоб заробляти бали та подорожувати безкоштовно?
Брітні:
Так, я зареєструвався. Я сказав: «Чудово. Я точно зможу витратити 4,000 доларів за перші три місяці та отримати X балів. Це круто."
Мінді:
О так. Витратити 4,000 доларів надзвичайно легко. Ви відразу розплатилися?
Брітні:
Ні, чесно кажучи, я не думаю, що в моїй подорожі по кредитній картці, аж до цього моменту, коли я її виплачував, ніколи не було моменту, коли я активно її виплачував. Я просто повільно відщеплювався.
Мінді:
Ваші батьки говорили про гроші, коли ви росли?
Брітні:
Так. Я виріс у середньому класі передмістя, тому ми говорили про гроші. Ми були дуже схожі на сім’ю TJ Maxx, тож економили на дрібницях, але це була більш страшна тема, думати про перевитрати, ми ніколи не купували дійсно дорогих речей. Отже, я думаю, що коли у мене була кредитна лінія і я мав, цитата-розмінювала, «доступ» до цього, я сказав: «Так, давайте купимо всі дорогі речі, які я хочу».
Скотт:
Отже, ви отримали цей перший за 1500 баксів. Я хотів би почути, як ви накопичили всю цю заборгованість за кредитною карткою, починаючи з; Ви просто досягли максимуму, а потім піднялися? Що ти купила? Як це виглядало? Ви пам'ятаєте всі ті речі, на які ви витратили гроші?
Брітні:
так Так і ні. Гадаю, на самому початку це були просто випадкові покупки, можливо, обід із другом, похід за напоями, а потім, знову ж таки, коли я отримав туристичну картку Chase, я побачив, що це спосіб покласти туди свої великі покупки, в основному просто фінансував будь-яку велику покупку, яку я мав. Отже, багато в чому це було поєднання між подорожами, тому я б дійсно, дуже перевитратив на Airbnbs. Мені дуже сподобалося, тому що я не жив розкішним способом життя, коли ріс, я сказав: «Я хочу розкоші». Тож коли я подорожував, я думав: «Навіщо мені бронювати звичайний Airbnb? Я хочу забронювати Airbnb, який справді приємний і змушує мене відчувати себе таким чином», і багато чого іншого, все для естетики. І вони обійдуться мені в 2,000 доларів лише за проживання в Airbnb.
Крім того, у мене ніколи не було правил для себе, коли я подорожував. Я сказав: «Як би там не було, я у відпустці, я збираюся витратити все, що захочу». А потім деякі інші дійсно великі покупки були меблями. Коли я переїхав від сусідів по кімнаті в районі затоки, я отримав власну квартиру, вартість якої була цілком ціною. Це був 1750 рік за одну спальню в Bay Area, що, чесно кажучи, було неймовірною угодою. Отже, я купив сумнозвісну кушетку за 4,000 доларів, яка спочатку не була… Це була модульна кушетка. Я купив перші три штуки, а потім вони припинили колір, і я сказав: «О, ні. Тож тепер мені потрібно купити четвертий шматок». Тож це закінчилося, я не знаю, я думаю, 4,800 доларів або щось таке, і воно навіть не помістилося в моїй квартирі.
Мінді:
Ого. У вас ще є диван?
Брітні:
У мене ще є диван. Диван зараз у моїй камері зберігання. Так, диван, я завжди жартую, кажу: «Диван піде зі мною на могилу. Я зберігаю цей диван назавжди», але я також маю таку любовну ненависть. Кожного разу, коли хтось приходив до моєї квартири і хвалив диван, я думав: «Цей диван?»
Скотт:
О, я думаю, що це і жахливо, і чудово. Це символ цієї частини вашої подорожі тут, і я думаю, що він багато в чому символізує цей період накопичення, накопичення боргів і боргів по кредитних картках. Отже, дякую, що поділилися всім цим. Отже, який був поворотний момент, коли ви сказали: «Це не є стійким. Мені потрібно щось змінити»? Був момент, який вас вразив?
Брітні:
Так, це було подвійно. У мене були стосунки в Bay Area, які я жив зі своїм партнером. Орендна плата була просто надзвичайно висока. У той час я перевищив усі свої картки, тому що я просто не міг сплачувати оренду та оплачувати рахунки, а мінімальні суми моїх кредитних карток були надзвичайно високими. Моя картка Chase, я вважаю, що мій мінімум становив 700 і щось на місяць. Отже, ці стосунки також були просто психічно нездоровими для мене, тому я знав, що мені потрібно припинити стосунки, але я також знав, що у мене немає заощаджень або буквально нічого, щоб переїхати самостійно, якщо я збираюся це зробити що. Тож внутрішньо нутром я знав, що кажу: «Я маю подзвонити мамі. Мені потрібно зателефонувати мамі, і я повинен зробити цей вибір для себе». І так, це величезний 180-й день — покинути район затоки, переїхати назад у Південну Каліфорнію, повернутися до своїх батьків, але я знав, що з багатьох різних причин я мав це зробити.
Мінді:
Коли ви вперше отримали свої кредитні картки, чи знали ви, як вони працюють, чи розуміли ви, наскільки високими є відсотки? Або ви просто поглянули на картку і сказали: «Привіт»? Тому що я зробив.
Брітні:
так так Думаю, на самому початку я їх дуже боявся. На самому початку я думав: «Добре…». Пам’ятаю, у мене був друг, який мав кредитну картку, у неї була кредитна картка Nordstrom Rack, і вона розповідала про баланс своєї кредитної картки, а я думав: «Це такий стрес . Я б ніколи цього не зробив». Це такий спогад у мої перші дні використання кредитної картки, і я думаю, що я просто втратив чутливість до нього з часом і борг зростав. Я подумав: «Знаєш що? Звичайно, у мене борг по кредитній картці. Я колись це відплачу. Я не знаю точно, як, але…» Мені здається, що люди чують, тому що мій номер, який я мав до того, як почав активно виплачувати, становив 36,000 XNUMX, і люди чують це число і кажуть: «Це таке божевілля». Для мене ця цифра була настільки знайома, тому що вона повільно накопичувалася, і я подумав: «Ну, так, вона висока. Це високо. Я знаю, що це», але так, я щойно втратив чутливість.
Мінді:
Я вважаю, що це не незвичайна подорож або незвичайна реакція на цю фазу накопичення боргів, на якій опинилося так багато людей, і я дуже вдячний, що ви пішли на TikTok, щоб поділитися своєю подорожжю з іншими людьми, тому що може бути багато сорому в такому мисленні «у мене борг». І думка, що у вас є цей борг і; «Ну, я думаю, саме таким буде моє життя. Я ніколи не вийду з боргів, то навіщо мені їх виплачувати? Я просто збираюся продовжувати це накопичувати». І тоді в якийсь момент це просто стає таким; «Я навіть не можу працювати. Я так розгубився». Частина твоєї історії, яка мені подобається найбільше, спойлер для всіх наших слухачів, це те, що ти повернувся додому з батьками, щоб погасити свій борг. Що стало для цього поштовхом? Чи це стосунки в районі затоки були просто нездоровими та в поєднанні з боргом?
Брітні:
так Так, це, безумовно, було поєднання обох, тому що, очевидно, мені так набридло бути в боргах за кредитною карткою, і я був такий: Дивлячись на те, що я заробляю, тому що я маю досить солідний дохід, а потім враховуючи, наприклад, «Добре, якщо я повернуся до батьків, я зможу платити щонайменше 4,000 доларів на місяць». І тому вперше я відчуваю, що зміг спланувати майбутнє, тоді як коли у тебе борг по кредитній картці, ти просто не можеш, тому що ти кажеш: «Ну, я хочу переїхати». Я був готовий переїхати з району затоки, але я сказав: «У мене немає можливості перевести гроші». Переїзд дуже дорогий. Навіть повернувшись до батьків, U-Haul витратив 800 доларів на те, щоб зібрати мої речі, і я сказав: «Добре, це була моя остання велика покупка за мої кредитні картки». Я сказав: «Ми ставимо U-Haul, а потім зупиняємося. Ми зупиняємося назавжди».
Скотт:
Отже, те, що я помітив у багатьох людей, які накопичують борги, полягає в тому, що ви майже перестаєте дивитися на це і навіть не думаєте про це, ви не знаєте балансу, ви не хочете дивитися, ви боюся знати, і це просто з’єднується, і так триває протягом багатьох років. Це аналогічно якійсь частині вашої подорожі? Ви так підходили до цього протягом деякого часу?
Брітні:
так Я був залежний від перегляду свого боргу. Я був залежний від перевірки своїх банківських рахунків і своїх витрат, і я досі. Мені здається, що я іноді входжу кілька разів на день, щоб переглянути свої облікові записи. Це справді стало моєю повною ідентичністю; о, я завжди про це думаю. Коли я йду кудись і випиваю з другом, я завжди думаю про це, або я не знаю. Це була протилежність простої залежності від усього цього.
Скотт:
Ого. Тож я б сказав, що це незвично, принаймні з мого досвіду, багато людей просто не хочуть дивитися і не знають, але ваш досвід майже такий; «Я не можу допомогти собі. Я спостерігаю, як він росте і росте разом з цим». І тим більше вражає те, що ви змогли просто повернути за кут, розвернутись і почати атаку. Коли ви повернулися та зробили цю зміну?
Брітні:
Так, я повернувся офіційно на початку серпня, тому стосунки припинилися. Ми були в оренді, тому нам довелося розірвати договір оренди, і, на щастя, нам просто потрібно було знайти когось, щоб заповнити квартиру. І це смішно, це був переломний момент, коли я зрозумів, що хочу припинити стосунки. Ще до того, як я навіть подумав про це, я погуглив «Як розірвати договір оренди». І я сказав: «Гаразд, я думаю, тут щось є». Тож так, офіційно переїхав у серпні та почав дуже, дуже активно виплачувати це.
Скотт:
приголомшливо І скільки ви вже заплатили?
Брітні:
Я заплатив, думаю, близько 12,000 36. Тож я почав у 23, зараз мені XNUMX.
Мінді:
Це круто. Це фантастично.
Брітні:
Подібно до того, що я відчував, дивлячись на номер, я майже втратив чутливість до того факту, що це так багато грошей. Той факт, що я можу виплатити це так швидко, я кажу: «Так…» Мені здається, що я повинен сидіти і нагадувати собі, що потрібно пишатися цим прогресом, тому що це просто така велика цифра. так
Скотт:
Яким для вас є повсякденне життя? Чи була різка зміна? Очевидно, ви повернулися до батьків, але зараз це лише робота, а не розвага? Ви просто перетираєте цей борг, поки він не зникне? Або це досить керовано, і якщо так, то які зміни відбулися до переїзду?
Брітні:
Цілих 180. Моє життя виглядає так дико інакше, ніж те, як воно виглядало в районі затоки, яке було дуже, дуже важко пристосуватися, коли я повернувся до своїх батьків, тому що я думав: «О боже, я Я людина, яка була оточена друзями та спільнотою, і я більше не знаю нікого, хто жив би з моїми батьками». Тож я повернувся та подумав: «Ой, я зараз ізольований». Але, чесно кажучи, мені це було потрібно після того, як я жив у Bay Area і пережив розрив. Я подумав: «Знаєш що? Я збираюся звернутись до цього прямо зараз. Я багато гуляю. Я готую вечерю з батьками, просто гуляю і відновлюю зв’язки, як дорослі», — це було весело. Отже, я просто завжди нагадую собі; це тимчасово. Я збираюся знову повернутися до своєї власної особистості. Але зараз я відчуваю себе дуже роздягненим.
Скотт:
приголомшливо І нагадайте нам, що ви робите для роботи.
Брітні:
так Я працюю в бренд-маркетингу.
Скотт:
Бренд маркетинг, а це віддалена робота, яка дозволяє працювати вдома?
Брітні:
Так, дуже, дуже, дуже вдячний за це. У моїй роботі було дуже розуміння переїзду та всього процесу там, тому це було… І вони знають усе про TikTok і все, що весело.
Мінді:
Це круто. Що ж, давайте поговоримо про TikTok. Так ми вас знайшли. Чому ви почали говорити про це в TikTok? Чому ви вирішили поділитися своєю подорожжю?
Брітні:
Я, чесно кажучи, навіть не пам’ятаю, як публікував перше відео про свою заборгованість по кредитній картці. Я просто сказав: «Я буду… Це випадково. Я просто збираюся поговорити про це, тому що я думаю, що це цікаво, що я повертаюся до своїх батьків, що ще. Хто знає?" А потім це відео швидко стало вірусним з кількох причин. Половина коментарів, я б сказав, були на кшталт: «Ця дівчина ідіотка. Вона смокче. Вона дурна». А потім половина коментарів -
Мінді:
Ой, усі ці люди відстой.
Брітні:
Жахливий. Це було жахливо. Я думав, що це смішно, чесно кажучи, я не дуже… Це були надокучливі коментарі, але це не дуже вплинуло на мене психічно, тому що я сказав: «Знаєте що? Що завгодно. Вони можуть думати про всю ситуацію, що хочуть». Але це просто знову спіраль сорому, в яку так багато людей втягується з боргами. Є стільки дезінформації, і люди завжди кажуть: «О, добре, якщо у вас цей борг, це, мабуть, тому, що у вас була така невідкладна ситуація чи щось інше». І це схоже на: «Гей, іноді люди просто перевитрачають». І чи це було найрозумніше рішення, яке я коли-небудь приймав? Ні, звичайно, ні. Я не кажу, що вибір, який я зробив, був добрим. Я просто кажу, що вони такі, які вони є, і давайте просто називатимемо їх такими, якими вони є, і віддамо борг. Отже, було цікаво.
Мінді:
Ну, і ви навіть далеко не перша людина, яка коли-небудь опинилася в боргах, і, відверто кажучи, коли ви сказали, що люди думали, що 36,000 XNUMX — це багато, я сказав: «Я думаю, що це мало». Я спілкувався з багатьма людьми, у яких набагато більше боргів, ніж у вас. Щоб люди сказали: «Ой, ти такий дурний», по-перше, кожен, хто це каже, ти дурний. Ви неправі. Це трапляється з багатьма людьми, і дуже приємно сидіти за клавіатурою і бути злим, але Бріттні справжня людина, і вона робить багато добра, розповідаючи про свою подорож, тому що я впевнений, що ви також отримали коментарі які кажуть: «Гей, я в тому ж становищі, і мені так приємно почути від когось, хто робить те саме, що роблю я, і я не почуваюся таким самотнім».
Брітні:
Безумовно. так Я думаю, що зараз, коли це перше початкове відео минуло, більшість із них дуже позитивні, і це весела спільнота людей, які схожі на… Я отримую такі повідомлення, від яких я плачу. Наприклад, «Я ніколи раніше не почувався добре», і це дивовижно. Тож спілкуватися було дуже весело. І після того першого відео я подумав: «Знаєш що? Щось…» І тут є спільнота, і давайте просто повністю погасимо мій борг. З іншого боку я теж ізольований. Я в домі батьків, тепер це весело мати цю інтернет-спільноту.
Скотт:
Яку стратегію ви використовуєте для погашення боргу? Я припускаю, що цей борг – це не один гігантський баланс за однією процентною ставкою. Ймовірно, є кілька рівнів на різних картках і різні інтереси… Як ви підходите до цього та який порядок операцій?
Брітні:
Так, ось… Для початку було три карти. Моя перша кредитна картка, яку я коли-небудь отримав, картка Wells Fargo, картка Chase travel, а потім ще одна картка Wells Fargo, на яку я переказав баланс. Отже, моя початкова стратегія полягала в тому, що це було випадковим. Я виплатив найменшу, тому що я сказав: «Я хочу знищити одну», а тепер я перейду до найвищої відсоткової ставки, яка є Чейзом, і відщеплюю її. І тоді моя картка Wells Fargo, інша картка Wells Fargo, є карткою з нульовими відсотками, тому я плачу цією останньою.
Скотт:
приголомшливо Боргова снігова лавина.
Брітні:
Так. Так точно. Так, я знаю. Я подумав: «Знаєш що?» І це було так цікаво. Ви отримуєте півтора мільйона різних відгуків і порад від кожного в коментарях, і це справді цікаво. Люди кажуть: «Ви повинні зробити це таким чином, і ви повинні зробити це таким чином». І я кажу: «Я просто спробую це зробити».
Скотт:
Мені подобається такий менталітет, тому що гра продовжує генерувати 4,000 доларів на місяць готівкою, щоб погасити свій борг, і це не має значення. Можливо, це вплине на вас через тиждень або два, незалежно від того, яку стратегію ви оберете. І тому я люблю це. Це просто так, ніби немає сенсу використовувати силу розуму проти цього, це все, що здається правильним.
Брітні:
Так, я думаю, що люди справді занурюються в сплату своїх боргів і намагаються з’ясувати, який точний метод. Я думаю, що є абсолютно стратегії, які ви можете використовувати, і різні речі, які ви можете використовувати, як-от переказ балансу, особиста позика чи щось інше, але це працює не для всіх, і я думаю, що вам просто потрібно трохи спростити це.
Скотт:
Отже, коли ви позбудетеся боргів?
Брітні:
До червня я позбудуся боргів.
Скотт:
приголомшливо Це може бути 28 травня, якщо ви будете дотримуватися оптимального… Це фантастика. Ми дуже схвильовані.
Брітні:
Може бути травень. Так, 30 травня, якщо я зроблю те, що сказав Джо в Арканзасі. так
Скотт:
Ні, це фантастично. І що ти збираєшся робити, коли позбудешся боргів? Що буде після цього?
Брітні:
Отже, це цікаво, тому що я просто намагаюся це зрозуміти. Мені подобається; я навіть не зміг уявити, як виглядає моє життя без боргів, тож це таке: «Добре, я заробляю непогані гроші. Очевидно, я збираюся накопичити трохи заощаджень, перш ніж переїхати з батьківського дому», що я зможу зробити досить швидко, не поклавши 4,000 доларів на свою кредитну картку. Тож планую після цього переїхати до Лос-Анджелеса, який приблизно за півтори години їзди від моїх батьків.
Мінді:
Я так радію за вас. Подивіться на це, ви могли залишитися в районі затоки, виїхати і переїхати до друга, а потім потроху списувати свій борг, і при цьому, ймовірно, все ще накопичувати борги, тому що ви там зі своїми друзями і туди всі виходять, і друзі дуже сильно змушують вас витрачати гроші. І набагато легше не витрачати гроші, коли вас не бомбардують постійно: «Гей, хочеш піти? Хочеш вийти?» "Немає." Іноді важко сказати «ні». І тут є сором, ненавидьте слово сором, коли йдеться про гроші, тому що нас цьому не вчать. Скільки грошових курсів ви пройшли в середній школі та коледжі? Нуль?
Брітні:
Буквально ні, жодного.
Мінді:
Так, нуль. Те саме. Отже, нас цьому не вчать. А потім ти потрапляєш у світ і кажеш: «Гей, ось твоя перша зарплата», і ти кажеш: «Ого, це багато грошей». А потім приходить наступна зарплата, і ти кажеш: «О, так, я маю заплатити за оренду. Гаразд, це зарплата, але тоді я також маю їсти. Я просто покладу це на свою кредитну картку, а потім, о, електрика, я повинен помістити свій рахунок за електроенергію на свою кредитну картку», і так далі і так далі. А потім раптом ви боргуєте на 36,000 36,000 доларів і думаєте: «Як я опинився в боргу на XNUMX XNUMX доларів?» Я не знаю, як я збираюся це розплатитися. Я думаю, що зараз це лише моє життя». І я думаю, що багато людей йдуть цим шляхом. Ви сказали, що в одному з відео, які я дивився, ви сказали: «У нас є план». хто ми?
Брітні:
Я та дівчата на моєму TikTok. Я відчуваю, що це просто невелика спільнота, де ми всі... Я не знаю, я завжди намагаюся нагадувати людям, що ми буквально всі робимо життя вперше, всі наші перші рази робимо все, що ми тому потрібен час, щоб навчитися. Не знаю. Це була така цікава подорож.
Мінді:
Мені це подобається.
Скотт:
Як тільки ви переїдете до Лос-Анджелеса, які речі ви збираєтеся запровадити, щоб захиститися від цього та нарощувати багатство на основі просування вперед? Якщо ви думали про щось із цього.
Брітні:
Так, я точно відчуваю, що… Очевидно, строгий бюджет, розуміння моїх витрат, розуміння доходу, який я приношу. Я не звертав уваги на свої витрати. Я звертав увагу на те, що мій борг зростає, але я не звертав уваги буквально ні на що інше, перш ніж почав виплачувати борг по кредитній картці. Так, що стосується інших речей, які я хочу робити, у мене є високоприбутковий ощадний рахунок, який мене дуже в захваті. Я хотів би дізнатися більше про інвестування. Я насправді нічого про це не знаю. Я розумію, що це створює багато багатства, але я насправді не знаю, де… Мінді, як ти казала, це схоже на; Навіть не знаю, з чого почати, на що дивитися.
Мінді:
О, Брітні, ми будемо такими найкращими друзями.
Брітні:
Мені це подобається. Давай зробимо це.
Скотт:
Чи можу я поставити вам на вухо одну помилку щодо ідеї, яку варто дослідити? Коли ви переїжджаєте до Лос-Анджелеса, у Лос-Анджелесі діє нове правило, я вважаю, що дозволяє будувати ADU у багатьох будинках. Якщо ви знайдете будинок, який має сенс, ви можете знизити 5%, як тільки ви вийдете зі свого боргу, ваш дохід досить хороший, це звучить так, щоб мати можливість заплатити за це 4,000 доларів, ви могли б купити будинок . І якщо ви купили будинок, який переїхав до одного з ADU, ви могли б орендувати основний будинок і покрити більшу частину або всю свою іпотеку, залежно від того, скільки досліджень ви проводите та всіх цих різних типів речей. І це може бути дуже потужним способом звільнити речі, і ви все одно досягнете [нерозбірливо 00:23:27]. Ми називаємо це хакерством, і ми ботаніки на ринку нерухомості, тож любимо все це.
Мінді:
Чи є у вас 401(k) у вашій поточній компанії? Ви вкладаєте щось у свій 401(k)? Ви щось вносите?
Брітні:
Невелика кількість. Отже, я зменшив його. Я вважаю, що я вношу 3% чи щось із своєї зарплати до свого 401(k). Я відчуваю, що тимчасове зниження цього показника за цей короткий проміжок часу було для мене того варте. Я кажу: «Це насправді не вплине на моє майбутнє». Знову ж таки, я думаю, що люди дуже нервують через такі речі, як 401(k), або: «Я завжди маю робити внесок. Це моє майбутнє», і цілком. Я вважаю, що 401(k) чудовий і важливий. У вас повинен бути такий, але зараз моїм пріоритетом є зменшення боргу, мого пенсійного фонду.
Скотт:
Знову сперечаючись із Джо з Арканзасу, з цього приводу мені подобається підхід; Я збираюся викласти 100% всього на найважливішу справу, виконаю це, а потім перейду до наступного, і наступного, і наступного. Так, є такий тиск на кшталт: «О, ти маєш збільшити свій Roth і свій 401(k), і ти маєш відкладати на перший внесок, і ти маєш виплачувати свій борг, і ти маєш бути… Це схоже на: «Ну, вибачте, ми не всі заробляємо баджильйони доларів і не можемо пройти цей чудовий список, який був би ідеальним, до кінця. Ми маємо розставити пріоритети та вибрати найважливіше», і мені подобається ваш підхід, і я з ним повністю згоден. Вибач, Джо.
Мінді:
Так, вибач, Джо.
Брітні:
Вибач, Джо. я
Мінді:
Я також вважаю, що можливість спати вночі має велике значення, і це дуже напружує вас, а надмірний стрес також може спричинити проблеми зі здоров’ям. Отже, якщо ваш найкращий психічний стан — бути без боргів, тоді киньте все на це. Єдине, що я б заохотив вас зробити, це перевірити, чи пропонує ваша компанія будь-який тип відповідності 401(k).
Брітні:
Так, зараз вони цього не роблять. Отже, я працюю в стартапі, тому це рання стадія, тому вони цього не роблять. Тож я сказав: «Зараз я нічого не втрачаю, якщо говорити про матч 401(k).» Тож, сподіваюся, незабаром вони зможуть відповідати 401(k), але поки що їм це не потрібно, тому що я не можу робити внески на свою пенсію.
Мінді:
Тож у червні ви позбудетеся боргів. Це супер, супер захоплююче. Чи збираєтеся ви продовжувати знімати відео TikTok після цього?
Брітні:
Так, точно буду. Я радий піти на полювання за квартирою та подивитися, що ми знайдемо. Я радий розібратися в бюджетуванні, дізнатися про інвестування тощо. Я думаю, що зараз я просто приймаю це день за днем. Я кажу: «Добре, подивимося, що буде і куди це піде». Я не знаю, чи буду я продовжувати знімати відео про день виплати зарплати чи що. Зараз я заробляю гроші на TikTok, це божевілля. Тож це було гарним доповненням. Так, це було божевільно. Я кажу: «Все це так іронічно». Так що, хто знає, можливо, я зможу розплатитися трохи раніше. Але так, це було божевілля.
Мінді:
Я надішлю тобі копію книги, яку написав Скотт. Він надто скромний, щоб сказати, що він написав книгу під назвою Set for Life, яка є схемою того, як ви можете збільшити своє багатство та стати Set for Life, і це справді чудова книга. Він призначений для людей вашого віку, і він проведе вас через початок інвестування та просто накопичення грошей, щоб ви могли почати думати про купівлю будинку, якщо це ваші плани. Наша компанія BiggerPockets вчить людей інвестувати в нерухомість, тому нерухомість - це наша варення, але якщо це не ваша варення, то просто орендуйте. Цілком придатний для оренди. Насправді Скотт є генеральним директором компанії, а раніше він був орендарем.
Скотт:
так Є ще одна книга, яку BiggerPockets назвала книгою про Хакерство. Якщо ви зацікавлені в цьому, ми будемо раді надіслати вам його копію. Це написав Крейг Керелоп, який опанував це та має купу креативних підходів, як-от як створити Airbnb цей розділ, жити тут і заробляти шалені грошові потоки, тому що закони Airbnb часто не дозволяють вам Airbnb, якщо вони не живуть у власності , тому це чудовий спосіб...
Брітні:
Це круто. Ви повинні святкувати себе. Ти написав книгу, ти її вбиваєш. Я відчуваю, що це було частиною святкування боргу; це нормально бути щасливим від того, що ти робиш. Мені здається, що люди дуже замислюються про те: «О, я в захваті від цього, але я не хочу про це говорити». А я кажу: «Ні, ми всі можемо бути в захваті». Якщо вас оточують хороші люди, вони також повинні радіти вам. У святкуванні самого себе також дуже соромно, до чого, я думаю, ми й дійшли…
Мінді:
Маємо відсвяткувати себе. Ву-у-у для всіх учасників цього дзвінка. Отже, Брітні, чи думала ти зробити щось, щоб прискорити погашення свого боргу, окрім усіх чудових речей, які ти вже зробила, як-от повернутися додому до батьків і не ходити кудись і витрачати гроші? Чи думали ви про щось на кшталт побічної суєти чи отримання другої роботи чи щось подібне?
Брітні:
Так, я зробив. Коли я жив у районі затоки, я вигулював собаку, і я був найбільш пригніченим за все своє життя, тому що я працював повний робочий день, а потім сидів біля будинку, гуляв з собакою, просто витрачав гроші майже весь мій додатковий час, який я намагався зайнятися побічними справами та заробити більше грошей, але я просто не був налаштований розумово на погашення свого боргу. Я вважаю, що є багато стратегій, щоб швидше погасити свій борг, але якщо ви не в змозі їх по-справжньому використати та скористатися ними, я думаю, що це може зашкодити вам у довгостроковій перспективі. Я відчуваю, що багато разів... І я скажу, що для мене велика честь, що я можу жити з батьками, не платя орендну плату, і я добре заробляю. Я думаю, що я спокійний щодо термінів погашення боргу. Зараз я особливо не замислювався про… Зараз, мабуть, побічна суєта — це TikTok, але отримати додаткову роботу. так
Мінді:
Ви використовуєте гроші TikTok, щоб погасити свій борг? Або ви робите з ним щось інше?
Брітні:
Так, суміш. Тож я відкладаю частину з них, тому що мені потрібно сплачувати податки, а потім я відкладаю трохи на кредитну картку, а потім кладу трохи на свій високоприбутковий ощадний рахунок, тому що я намагаюся заощаджувати на той самий час. Я відчуваю, що було 50/50… Так. Тож я в захваті від цього, але на це також була реакція людей на 50/50: «Чому б вам заощаджувати, а не просто покласти все на борг по кредитній картці?» І для мене, цей ощадний рахунок, по-перше, я вважаю, що ощадний рахунок допоможе мені запобігти довгостроковій заборгованості за кредитною карткою, але також просто усвідомлюючи це; Гаразд, у мене є трохи грошей, і вони потроху ростуть, і це захоплююче, і тепер я можу дивитися в майбутнє, а не лише на борг по кредитній картці.
Скотт:
Яку пораду ви б дали тому, хто хоче піти вашими стопами? Ви дали багато тут, але яку єдину річ ви хотіли б запам’ятати комусь, якщо вони намагаються повторити вашу подорож і великі кроки, які ви зробили?
Брітні:
Перш за все, просто будьте чесними з самим собою щодо того, де ви перебуваєте, і що вам вигідно, а що ні, чи це фінанси, чи це стосунки, чи це місто, у якому ви живете. Будьте чесними щодо того, де ви Ви знаходитесь і подумайте про те, що ви можете зробити пріоритетним, щоб дістатися до місця, де ви хочете бути. Щоб досягти цілей, потрібен час, потрібно бути терплячим, а це важко. Я просто сиджу, крутячи великими пальцями в будинку моїх батьків прямо зараз, як; «Я хочу переїхати». Але так, треба бути терплячим.
Мінді:
Я так люблю це. Все про вашу історію, крім цілого; Я втягнувся в борги, я люблю...
Брітні:
Окрім цього, ми -
Мінді:
За винятком народження. За винятком початку, всієї причини, чому ви тут, але ні, все, що ви робите, демонструє зрілість далеко за твої роки, і я знаю, що ти збираєшся завершити свій шлях погашення боргів у червні чи перед цим, а потім почніть: «Гей, дозвольте мені дізнатися більше про гроші та попутно навчити своїх людей». Тож де люди можуть знайти вас в Інтернеті?
Брітні:
Так, я б сказав, що ви можете знайти мене переважно в TikTok. Я повинен знати своє ім’я користувача з голови. Я думаю, що це Брітт Рейнольдс. Боже мій, я не знаю, але так, перш за все TikTok. У мене є Instagram і багато чого іншого, але я зазвичай не публікую інформацію про боргові подорожі. Люди також можуть підписатися на мій Instagram, якщо вони хочуть, але так, перш за все TikTok.
Мінді:
приголомшливо І ми включимо це в наші нотатки про шоу, щоб ви також могли піти і перевірити її. І мені подобається, що ти не знаєш свого імені в TikTok. Ви не просто там, пхаючи це всім у горло.
Брітні:
О Боже. Не знаю.
Мінді:
Ну, я знаю твій дескриптор TikTok, і це @brit_reynolds, тож це BRI-T_R-EYNOLDS. Якщо ви хочете стежити за тим, як Бріттні виплачує борги, перегляньте її на TikTok.
Скотт:
І, будь ласка, дайте їй пораду, як пришвидшити на кілька днів у той чи інший бік. Вона це дуже цінує.
Брітні:
Я шукаю всіх порад. Дай мені знати.
Мінді:
Це круто. О, створіть GoFundMe; «Усі допоможіть мені погасити борг».
Брітні:
Я знаю. Люди казали: «Ви повинні поставити свій Venmo». Я кажу: «Ні, я цього не роблю».
Скотт:
Брітні, велике спасибі за те, що поділилися своєю подорожжю тут, за те, що ви зробили великі зміни та надихнули, я думаю, багатьох людей атакувати свій власний борг. Тож щиро цінуйте це та з нетерпінням чекаємо на цю подорож погашення боргів, куди ви підете далі та як ви накопичите багато багатства завдяки новому підходу до фінансування, який ви використовуєте. Тому велике спасибі.
Брітні:
так Дякую вам обом. Це було задоволенням.
Мінді:
Це було так весело, Брітні, і ми скоро з тобою поговоримо.
Брітні:
Так, скоро поговоримо.
Мінді:
Боже, Скотт, це була Брітні Рейнольдс. Вона була фантастичною. Я так її люблю. Вона моя нова найкраща подруга. Скотт, що ти думаєш про шоу?
Скотт:
Так, я думав, що це чудово. Нам потрібно більше ділитися подібними історіями, тому що так створюється багатство. Люди недосконалі, вони не знають, що відбувається. Вони не мають високої фінансової освіти. Важко розпочати роботу у свої 20 з; «Ось, розберіться з фінансами». І ми робимо помилки, і в неї був свій ага-момент. Вона внесла великі зміни. Вона повернулася до своїх батьків, упокорилася і збирається погасити цей борг протягом шести-дев’яти місяців. І нам потрібно більше людей, щоб зробити це в цій країні та загалом будь-якими засобами, які вони мають у своєму розпорядженні. Звичайно, не кожен може повернутися до своїх батьків, це чудова можливість, але нам потрібно, щоб більше людей приймали такі рішення, тому що це розширює можливості.
І одна річ, яка застрягла в мені, це те, що вона відчувала себе в пастці цих стосунків, частково через фінансову ситуацію, в якій вона перебувала. І це дійсно потужне твердження, і є те, про що варто подумати. Це має реальні наслідки, окрім числа у звіті про ваш особистий фінансовий стан. Це свобода і здатність відчувати, що ти контролюєш свою долю і ти економічно незалежний. Вам не потрібно бути фінансово вільним, щоб мати це, але добре бути без боргів і мати трохи більшої гнучкості, щоб уникнути поганої ситуації чи будь-якого іншого. Це не означає, що це обов’язково була погана ситуація, але вона хотіла розірвати стосунки, і вона відчувала, що не могла деякий час, і це має реальні наслідки. Дуже пишаюся нею за те, що вона прийняла ці рішення, і сподіваюся, що вона надихає інших людей прийняти подібні рішення та наполегливо виплачувати цей борг, тому що це може допомогти вам. Це не обов’язково робить вас щасливими, але може допомогти уникнути нещастя в певних ситуаціях.
Мінді:
Так, я радий, що ти згадав про це, Скотте, тому що я думаю, що це часто замовчується у світі особистих фінансів. Є такий ідеал: «О, просто витрачайте менше, ніж заробляєте, інвестуйте з розумом, і ви зможете стати фінансово незалежними». Але не всі мають такі ідеальні стосунки, і це серйозний наслідок відсутності ліквідних грошей – ви не можете робити кроки, фінансові кроки, кроки заради вашої безпеки, кроки заради свого психічного здоров’я. Ви не можете зробити ті кроки, які вам хотілося б зробити, тому що там просто немає грошей.
Мені подобається, що вона не просто викидає всі копійки на свій борг. Вона продовжує вкладати номінальну суму в свої 401 (к), але вона все ще продовжує вкладати гроші в свої 401 (к). Вона кладе гроші на ощадний рахунок, тому не повністю виплачує свій борг, а потім починає з нуля, намагаючись заощадити. Але ціль номер один для неї — погасити свій борг, і саме на цьому вона зосереджується, майже виключаючи все інше. Але я чую від неї: «У мене є план. Я придумав, як я збираюся це зробити, і ось куди я йду».
Скотт:
На випадок, якщо вам цікаво, ми зв’язалися з нею, і вона поки що, я думаю, заробила лише тисячу або дві від TikTok. Тож це не матеріальна частина. Це корисно, очевидно, звичайно. Це не є суттєвою частиною її шляху до виплат, тому це не схоже на історію про виплату боргів TikTok за великі гроші. Це лише правильне прийняття одного важливого рішення, яке стосується житла, і використання можливості, яка, знову ж таки, є принизливою, але правильною. І ми допоможемо їй вирішити цю проблему та вийти на нову траєкторію з її особистими фінансами.
Мінді:
Так І я зробив помітку в своєму календарі, щоб перевірити її знову в червні, щоб побачити, як проходить її подорож. Тож слідкуйте за оновленнями пізніше цього року, і ми знову перевіримо Бріттні, щоб дізнатися, як саме вона справляється з виплатою боргу. Гаразд, Скотте, чи варто нам вибиратися звідси?
Скотт:
Давайте зробимо це.
Мінді:
На цьому завершується цей епізод подкасту BiggerPockets Money. Він — Скотт Тренч, а я — Мінді Дженсен, яка прощається з цікавою коровою.
Скотт:
Якщо вам сподобався сьогоднішній епізод, будь ласка, дайте нам п’ятизірковий огляд на Spotify або Apple. А якщо ви шукаєте ще більше грошового вмісту, відвідайте наш канал YouTube за адресою youtube.com/biggerpocketsmoney.
Мінді:
BiggerPockets Money створили Мінді Дженсен і Скотт Тренч, продюсувала Кейлін Беннетт, редагувала Exodus Media, копірайтинг Нейт Вайнтрауб. Нарешті, велика подяка команді BiggerPockets за те, що зробили це шоу можливим.
Дивіться епізод тут
Допоможіть нам охопити нових слухачів ITunes залишивши нам оцінку та огляд! Це займає всього 30 секунд. Дякую! Ми дуже цінуємо це!
У цьому епізоді ми висвітлюємо
- Як ШВИДКО погасити борг по кредитній картці, незалежно від того, наскільки великий ваш баланс
- Нарощування багатства як повний новачок і як інвестувати, починаючи з нуля
- Прості способи, які ми перевитрати, навіть не усвідомлюючи цього
- Як не маючи достатньо заощаджень може зробити вас уразливим у житті
- Один рух це допоможе Брітні погасити свій борг у рекордно короткий термін
- Чи потрібно інвестувати, заощаджувати, робити те й інше або нічого при погашенні боргу
- і So Набагато більше!
Посилання з шоу
Книги, згадані в цьому епізоді
Зв'яжіться з Брітні
Хочете дізнатися більше про сьогоднішніх спонсорів або стати партнером BiggerPockets самостійно? Перегляньте наші сторінка спонсора!
Примітка від BiggerPockets: Ці думки написані автором і не обов’язково відображають думку BiggerPockets.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.biggerpockets.com/blog/money-488
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 000
- 01
- 08
- 1
- 12
- 180
- 2017
- 2024
- 23
- 24
- 27
- 28th
- 30
- 30th
- 36
- 51
- 700
- a
- здатність
- Здатний
- МЕНЮ
- про це
- вище
- абсолютно
- прискорювати
- рахунки
- Рахунки
- Накопичений
- накопичення
- активно
- насправді
- наркоманія
- доповнення
- Додатковий
- регулювати
- дорослих
- Перевага
- рада
- впливати
- боїться
- після
- знову
- проти
- вік
- спрямований
- Airbnb
- Оповіщення
- ВСІ
- дозволяє
- майже
- тільки
- по
- вже
- Також
- взагалі
- завжди
- am
- дивовижний
- Американці
- кількість
- an
- та
- Інший
- будь-який
- більше
- будь
- все
- квартира
- Apple
- цінувати
- підхід
- підходи
- наближається
- ЕСТЬ
- ПЛОЩА
- Арканзас
- навколо
- AS
- припустити
- At
- атака
- Атакуючий
- увагу
- Серпня
- автор
- доступний
- Лавина
- уникнути
- геть
- назад
- поганий
- Balance
- Банк
- банківські рахунки
- В основному
- основа
- затока
- BE
- стали
- оскільки
- ставати
- стає
- становлення
- було
- перед тим
- починати
- Початківець
- початок
- за
- буття
- Вірити
- крім
- КРАЩЕ
- між
- За
- Великий
- Білл
- Банкноти
- народження
- Біт
- план
- книга
- border
- обидва
- куплений
- марка
- маркетинговий бренд
- Новинка
- Перерва
- Приведення
- приніс
- бюджет
- складання бюджету
- Помилка
- будувати
- Створюємо
- Будує
- побудований
- гроно
- але
- купити
- Купівля
- by
- Календар
- Каліфорнія
- call
- званий
- прийшов
- Кампус
- CAN
- карта
- Cards
- випадок
- готівкові гроші
- КПП
- Викликати
- святкувати
- Святкування
- Святкування
- Генеральний директор
- певний
- складні
- зміна
- Зміни
- Канал
- погоня
- перевірка
- контроль
- вибір
- вибір
- Вибирати
- Місто
- клас
- підніматися
- Ко-господар
- коледж
- color
- Приходити
- приходить
- майбутній
- коментарі
- співтовариство
- компанія
- повний
- повністю
- З'єднуватися
- наслідок
- Наслідки
- вважається
- постійно
- зміст
- продовжувати
- триває
- сприяти
- внесок
- контроль
- приготування
- Копірайтинг
- Кут
- може
- країна
- з'єднаний
- курс
- курси
- обкладинка
- Крейг
- божевільний
- створений
- Креатив
- кредит
- кредитна картка
- Кредитні карти
- КРЕДИТНА ЛІНІЯ
- цікавий
- Поточний
- день
- з дня на день
- Днів
- угода
- дорогий
- Борг
- рішення
- рішення
- зменшити
- знизився
- безумовно
- Залежно
- DID
- різний
- важкий
- Вечеря
- напрям
- do
- документування
- Ні
- Пес
- справи
- доларів
- зроблений
- Не знаю
- вниз
- напої
- управляти
- Рано
- заробляти
- легше
- легко
- є
- редагування
- Освіта
- електричний
- ще
- аварійний
- уповноважують
- заохочувати
- кінець
- що закінчився
- досить
- Весь
- епізод
- майно
- Навіть
- НІКОЛИ
- Кожен
- всі
- все
- все
- точно
- Крім
- збуджений
- захоплюючий
- Вихід
- витрати
- дорогий
- досвід
- дослідити
- розширений
- додатково
- надзвичайно
- стикаються
- факт
- факторинг
- відсутності
- достатньо
- знайомий
- сім'я
- фантастичний
- далеко
- ШВИДКО
- швидше
- зворотний зв'язок
- почувати
- почуття
- почуває
- помилка
- Рисунок
- розібрався
- заповнювати
- остаточний
- фінансування
- світ фінансів
- фінанси
- фінансовий
- фінансова освіта
- фінансово
- фінансування
- знайти
- закінчення
- Перший
- перший раз
- відповідати
- п'ять
- Гнучкість
- фокусування
- стежити
- для
- назавжди
- Вперед
- знайдений
- Четвертий
- Безкоштовна
- Freedom
- друг
- друзі
- від
- веселощі
- функція
- фонд
- смішний
- майбутнє
- гра
- Загальне
- породжує
- отримати
- отримання
- гігант
- Давати
- даний
- Go
- мета
- Цілі
- йде
- gofundme
- буде
- пішов
- добре
- Хороші гроші
- Боже
- є
- великий
- виросла
- подрібнення
- Рости
- Зростання
- злом
- було
- Половина
- жменя
- обробляти
- Обробка
- відбувається
- щасливий
- Жорсткий
- хардкор
- ненавидіти
- Мати
- має
- he
- голова
- здоров'я
- здоровий
- чути
- допомога
- корисний
- її
- тут
- прихований
- Високий
- Висока прибутковість
- вище
- найвищий
- його
- хіт
- Головна
- чесний
- Чесно
- надія
- З надією
- годину
- будинок
- будинку
- житло
- Як
- Як високо
- How To
- HTTPS
- величезний
- полювання
- Біль
- i
- Я БУДУ
- ідея
- ідеальний
- Особистість
- if
- Impact
- важливо
- вражаючий
- in
- включати
- Дохід
- зростаючий
- неймовірний
- незалежний
- ганебний
- початковий
- надихаючий
- замість
- інтерес
- ІНТЕРЕСНА ЦІНА
- зацікавлений
- цікавий
- інтернет
- в
- Invest
- інвестування
- ізольований
- IT
- робота
- Джо
- подорож
- JPG
- стрибати
- червень
- просто
- тримати
- зберігання
- збережений
- вбивство
- Дитина
- Знати
- Знання
- знає
- останній
- нарешті
- Пізно
- пізніше
- Законодавство
- провідний
- УЧИТЬСЯ
- вивчення
- оренда
- найменш
- Залишати
- догляд
- менше
- дозволяти
- LG
- життя
- стиль життя
- як
- МЕЖА
- Лінія
- Рідина
- список
- трохи
- жити
- Місце проживання
- життя
- позику
- каротаж
- Довго
- довгостроковий
- подивитися
- виглядає як
- подивився
- шукати
- ВИГЛЯДИ
- втрачений
- серія
- любов
- низький
- обід
- Luxury
- made
- головний
- зробити
- РОБОТИ
- Робить
- багато
- багато людей
- Маркетинг
- масивний
- матч
- матеріал
- Матерія
- зрілість
- Макс
- Може..
- може бути
- me
- значити
- засоби
- Медіа
- пам'ять
- психічний
- Психічне здоров'я
- згаданий
- повідомлення
- метод
- Середній
- може бути
- мільйона
- Розум
- мінімальний
- Дезінформація
- відсутній
- помилки
- змішувати
- скромний
- модульний
- мама
- момент
- гроші
- місяць
- місяців
- більше
- Іпотека
- найбільш
- рухатися
- переїхав
- рухається
- переміщення
- багато
- множинний
- повинен
- my
- себе
- ім'я
- обов'язково
- Необхідність
- необхідний
- мережу
- ніколи
- Нові
- Новий рік
- наступний
- приємно
- ніч
- дев'ять
- немає
- ніхто
- увагу
- примітки
- зараз
- номер
- Очевидний
- of
- від
- Пропозиції
- Офіційно
- часто
- oh
- добре
- on
- один раз
- ONE
- онлайн
- тільки
- відкрити
- операції
- Думки
- Можливість
- протилежний
- or
- порядок
- Інше
- наші
- Наша компанія
- себе
- з
- поза
- над
- власний
- оплачувану
- батьки
- частина
- партнер
- Пройшов
- Минуле
- пацієнт
- Платити
- платіж
- оплата
- світ
- однолітка
- Люди
- відмінно
- period
- людина
- персонал
- Особисті фінанси
- фаза
- вибирати
- частина
- частин
- Стрижень
- місце
- план
- плани
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- будь ласка
- задоволення
- Подкаст
- точка
- точок
- положення
- позитивний
- це можливо
- пошта
- розміщені
- потенційно
- потужний
- тиск
- досить
- запобігати
- в першу чергу
- Пріоритетність
- пріоритет
- привілейовані
- ймовірно
- Проблема
- проблеми
- процес
- Вироблений
- прогрес
- власність
- гордий
- покупка
- Купівля
- put
- Поклавши
- питання
- швидше
- швидко
- досить
- випадковий
- ставка
- рейтинг
- досягати
- реакція
- готовий
- реальний
- нерухомість
- Реальний світ
- Реальність
- реалізувати
- зрозумів,
- розуміючи,
- насправді
- причина
- Причини
- нещодавно
- повторне підключення
- запис
- регулярний
- відносини
- Відносини
- відносний
- запам'ятати
- віддалений
- віддалено
- оренда
- представляти
- дослідження
- вихід на пенсію
- огляд
- Нагороди
- право
- круглий
- Маршрут
- Правило
- Правила
- прогін
- Безпека
- Зазначений
- то ж
- зберегти
- економія
- Економія
- накопичувальний рахунок
- бачив
- say
- приказка
- говорить
- Школа
- Скотт
- другий
- seconds
- розділ
- побачити
- бачачи
- послати
- сенс
- серйозний
- виступаючої
- комплект
- кілька
- Поділитись
- поділ
- вона
- Короткий
- Повинен
- Показувати
- Шоу
- сторона
- Бічна шумиха
- підпис
- підписаний
- аналогічний
- простий
- спростити
- просто
- один
- сидіти
- Сидячий
- ситуація
- ситуацій
- SIX
- сон
- Повільно
- невеликий
- найрозумніший
- сніг
- So
- так далеко
- solid
- деякі
- коли-небудь
- Хтось
- що в сім'ї щось
- іноді
- Скоро
- Південний
- Простір
- швидкість
- витрачати
- Витрати
- витрачаючи гроші
- відпрацьований
- говорять
- Спонсори
- Spotify
- Поширення
- етапи
- Star
- старт
- почалася
- Починаючи
- введення в експлуатацію
- стан
- Заява
- залишатися
- залишився
- палиця
- Як і раніше
- Стоп
- зупинка
- зберігання
- історії
- Історія
- стратегії
- Стратегія
- стрес
- строгий
- такі
- раптовий
- Super
- Переконайтеся
- напевно
- оточений
- сталого
- символ
- Приймати
- приймає
- взяття
- балаканина
- говорити
- навчав
- Taxes
- команда
- тимчасовий
- ніж
- дякувати
- вдячний
- Що
- Команда
- Майбутнє
- світ
- їх
- Їх
- самі
- потім
- Там.
- Ці
- вони
- річ
- речі
- думати
- Мислення
- це
- У цьому році
- ті
- думка
- тисяча
- тисячі
- три
- через
- Кидання
- удар
- Tik Tok
- час
- Терміни
- times
- втомлений
- до
- сьогодні
- сьогоднішній
- занадто
- топ
- тема
- ТОТАЛЬНО
- до
- траєкторія
- Розшифровка
- переклад
- в пастці
- подорожувати
- Подорож
- трильйон
- правда
- намагатися
- намагається
- ПЕРЕГЛЯД
- Поворот
- поворотний пункт
- два
- тип
- Типи
- при
- розуміти
- розуміння
- блок
- до
- незвичайний
- us
- використовуваний
- використання
- зазвичай
- використовувати
- відпустку
- дійсний
- значення
- Venmo
- дуже
- Відео
- Відео
- вірусний
- візит
- Вразливий
- ходити
- пішов
- ходьба
- прогулянки
- хотіти
- хотів
- хоче
- було
- спостереження
- шлях..
- способи
- we
- Багатство
- week
- важать
- ласкаво просимо
- ДОБРЕ
- Wells
- Wells Fargo
- пішов
- були
- Що
- Що таке
- будь
- коли
- в той час як
- Чи
- який
- в той час як
- ВООЗ
- всі
- чому
- волі
- протирати
- мудро
- з
- без
- чудовий
- цікаво
- слово
- Work
- працювати вдома
- працював
- робочий
- працює
- світ
- вартість
- б
- письмовий
- Неправильно
- пише
- X
- рік
- років
- так
- ще
- вихід
- ви
- вашу
- себе
- YouTube
- зефірнет
- нуль