Як FCA та постачальники платіжних послуг можуть допомогти подолати фінансове шахрайство (Джамель Дердор)

Вересень 2022 року запам’ятається Великій Британії як епоха глибоких змін. На початку місяця Ліз Трасс було офіційно призначено прем’єр-міністром Великої Британії, яка тепер відповідає за керівництво країною в дещо нестабільні економічні часи.
Відразу після цього відбулися перестановки в кабінеті міністрів, що означало початок роботи нового уряду, який мав би вирішувати нагальні виклики, включно з тими, з якими стикаються підприємства та споживачі. Регуляторні органи також використали можливість оголосити стратегії та цілі
які будуть використані для адаптації до нової політичної ери. 

Ця політична трансформація була затьмарена відходом королеви Єлизавети II – монументальною подією, яка призвела до зупинки країни. Оскільки цей період жалоби закінчився, тепер важливо розглянути, як політичні оголошення були зроблені на початку вересня
вплине на різні підсектори сектору фінансових послуг. 

Основним напрямком регулювання є перегляд спроб боротьби з фінансовим шахрайством. Про це повідомило Управління з фінансового контролю (FCA). Міський наглядовий орган на початку вересня оголосив, що фінансові злочини є головним пріоритетом, і для цього розроблено нову стратегію
існує ціла система реагування, яка підтримується національними та міжнародними партнерствами та спільною інформацією. Ця реакція включає моніторинг внутрішніх процесів, що застосовуються певними фірмами, від ефективної належної перевірки клієнта до ідентифікації та запобігання
шахрайських дій. 

Така зміна тактики FCA вітається, особливо враховуючи масштаби виклику, який створює шахрайство в платіжному секторі. За даними Merchant Savvy, загальна вартість глобальних збитків від шахрайства з платежами зросла втричі
10 мільярдів доларів у 2011 році до понад 30 мільярдів доларів у 2020 році. За прогнозами, у 25 році цей показник зросте ще на 40.62% до 2027 мільярда доларів США, якщо поточні тенденції збережуться. 

Сплеск фінансового шахрайства був спровокований швидкою цифровізацією банківських послуг і зростаючою витонченістю методів фінансових злочинів. Обсяги онлайн-транзакцій зростають, що збільшує вразливість платіжних систем до шахрайських атак. Інциденти
шахрайства в електронній комерції також зростає – оскільки все більше споживачів взаємодіють з онлайн-торговцями, зростає ризик того, що споживачі стануть ціллю шахрайських дій. 

Для торговців це означає використання систем боротьби з шахрайством, які можуть розглядати та зменшувати суперечки щодо повернення платежів. Це також означає вихід за рамки процесів виявлення вручну та використання технології запобігання шахрайству, здатної негайно позначати та розглядати будь-які підозрілі
діяльності. Продавці повинні надавати перевагу ефективним і цілеспрямованим процесам безпеки, а не загальним заходам, оскільки останні можуть збільшити ймовірність помилкової відмови. Згідно з дослідженнями, приблизно 20.3 мільярда доларів втрачається на онлайн-касах кожен
рік у США, Великій Британії, Німеччині та Франції через помилкові падіння.

FCA, без сумніву, розглядатиме це як ключовий напрямок своєї стратегії, особливо враховуючи популярність електронної комерції після пандемії. Важливо, що такі постачальники платіжних послуг, як ми, уже впровадили механізми безпеки для захисту продавців і
своїх споживачів. Такі постачальники платіжних послуг, як ми, зазвичай масштабують фінтех-компанії, які зазнали значного зростання за останні п’ять років. Таким чином, має сенс для FCA співпрацювати з цими постачальниками платіжних послуг, щоб зрозуміти
технологія, яка використовується, і те, як її можна використовувати для досягнення поставлених цілей. 

Поки що важко знати, як FCA та новопризначений уряд підійдуть до найближчих місяців, враховуючи соціально-економічні та політичні виклики, з якими вони стикаються. Однак будь-яка спроба подолати фінансове шахрайство та фінансові злочини вимагатиме
співпраця з приватним сектором, зокрема фінансово-технічними компаніями, які вже впроваджують технології наступного покоління, щоб мінімізувати ризик того, що підприємства та споживачі стануть жертвами такої діяльності. 

FCA та інші відповідні регулятори повинні звернутися до постачальників платіжних послуг. Зміна природи електронної комерції в підтримці торговців, які прагнуть вийти на нові ринки, що розвиваються, через надання нових типів платежів, таких як криптовалюта, означала
сектору довелося розвиватися. Зрештою, в епоху переосмислення результатів і цілей приватний сектор є ресурсом, який не можна нехтувати, особливо коли йдеться про фінансові злочини.