Типовий аналіз впровадження фінансових технологій на ринку зосереджується на кількості стартапів або продуктів. Нове опитування понад 2,000 споживачів у Гонконзі, проведене місцевим університетом, проливає світло на те, як люди насправді використовують цифрові фінанси.
Дослідження провели бізнес-школи Гонконгського політехнічного університету. (PolyU також керує AMTD Fintech Centre та DigFin належить AMTD.) З результатів випливають три сюрпризи щодо віртуального багатства, NFT та демографічних показників.
Дослідження показує, що 54 відсотки респондентів користувалися цифровими фінансовими послугами. Це непогано, враховуючи, що місто не було відоме використанням фінтех до пандемії Covid.
Covid плюс агресивний поштовх з боку уряду, особливо валютного управління Гонконгу, швидко змінюють звички. Але 54 відсотки означають, що попереду ще довгий шлях.
Віртуальне багатство
Анкета розрізняла категорії фінансових послуг, що переходять у цифрову форму. Тут він виявив найбільший сюрприз з результатів: «Поглинання віртуального багатства є більшим, ніж ми очікували», — сказав Джек Пун, професор PolyU.
Багатство – не найпопулярніша категорія. Це будуть цифрові платежі, якими користується 91 відсоток респондентів. Платежі є не лише очевидним будівельним блоком, але також були в центрі уваги нещодавньої урядової політики фіскального стимулювання, коли споживчі ваучери стали доступними для всього населення через електронні гаманці.
Опитування показало, що 57 відсотків людей використовують продукт віртуального багатства, більше ніж 55 відсотків, які мають віртуальний банківський рахунок. (Інші 41 відсоток повідомляють, що мають віртуальний страховий поліс.)
Потім PolyU запитав людей про частоту використання. Знову ж таки, цифрові платежі стають основними: для тих, хто повідомляє, що використовує їх, 32 відсотки людей використовують програму цифрових платежів принаймні раз на день.
Лише 7 відсотків щодня користуються додатком віртуального багатства, а 9 відсотків — віртуальним банком щодня. Незважаючи на те, що банки користувалися дещо частіше, це все ще є сильним показником багатства, враховуючи, що банківські рахунки мають більш фундаментальне значення для життя людей.
Опитування питало людей, чи йдуть вони віртуально в більш ніж одній фінансовій категорії, і виявило високу кореляцію між людьми, які використовують цифрові платежі, віртуальні банки та віртуальне багатство – знову ж таки сильна підтримка пропозиції щодо багатства чи брокера.
Але не всі продукти «віртуального багатства» однакові. PolyU не розрізняє онлайн-брокерські рахунки та інвестиційні програми. У Гонконзі завжди була культура торгівлі акціями, тож, здається, вона також проникла в цифровий світ.
Однак в опитуванні не ставилося запитання, чи використовують люди програми для короткострокових спекуляцій, довгострокового інвестування, розподілу активів чи інших нюансів.
NFT
Опитування також включило до своїх категорій NFT і «віртуальні активи». Було виявлено, що 23 відсотки респондентів використовували віртуальні активи, а 26 відсотків – невзаємозамінні токени.
Поширеність NFT була помітною порівняно з віртуальними активами. Опитування запитало людей, чи купують вони NFT для колекціонування чи для торгівлі, і виявило майже рівний розподіл: 52 відсотки купують їх як предмети колекціонування.
Це значна частина людей у просторі NFT. Опитування проводилося протягом дев’яти місяців, тому незрозуміло, як дані могли бути спотворені після краху FTX у листопаді. Тим не менш, Пун каже, що сильний показ свідчить про те, що цьому простору потрібно буде більше уваги.
«У США існують правила для NFT щодо KYC і боротьби з відмиванням грошей, але в Гонконзі їх немає», — сказав він. Це також створює розрив із ліцензуванням постачальників послуг віртуальних активів у Гонконгу та правилами надходження стейблкойнів.
Популярність віртуальних активів і NFT також відповідає людям, які користуються онлайн-брокерами: 93 відсотки людей, які володіють віртуальними активами, також користуються послугою віртуального капіталу.
З огляду на те, що це здебільшого онлайн-брокерські рахунки, загальна картина полягає в тому, що жителі Гонконгу перейшли до онлайн-торгівлі та спекуляцій, будь то акції чи криптопродукти. Хоча платежі є найбільш популярним варіантом використання, банківські послуги – віртуальні або через традиційні цифрові додатки банків – зазвичай є наступною за популярністю послугою.
Жителі Гонконгу традиційно використовували інвестиційні інструменти для спекуляцій, покладаючись на нерухомість для свого стабільного довгострокового багатства. Здається, вони перенесли цю звичку в цифрову сферу.
Демографічна
Третій помітний результат полягає в тому, що база користувачів цифрових фінансів у Гонконзі старша, ніж на інших ринках.
Хоча небагато людей старше 50 років потрудилися відповісти на опитування, воно виявило, що найбільше користувачів цифрових фінансів мають вік від 30 до 49 років.
«У США та Європі фінтех націлені на покоління Z», — сказав Пун. "Не тут." Дійсно, результати опитування показали, що молоді люди не дуже зацікавлені в цифрових фінансах.
Підказка може критися в інших факторах. В опитуванні ставилося низка демографічних і фінансових запитань у пошуках кореляцій, які б пояснили поведінку користувачів. Більшість із них не виявили нічого цікавого: стать, освіта та інші фактори не є суттєвими відмінностями.
Єдина сильна кореляція, яку було виявлено, полягає в тому, що люди, які володіють нерухомістю, набагато частіше використовують цифрові фінанси.
Враховуючи, що ціни на нерухомість зробили володіння квартирою нездійсненною мрією для більшості людей протягом останніх двох десятиліть, це може пояснити, чому користувачі фінансових технологій у Гонконзі старші, ніж в інших країнах. Багато молодих людей не мають можливості спекулювати або іншим чином займатися фінансовими послугами. Цифрові фінанси – це інструмент або іграшка для комфорту.
Люди з низьким рівнем освіти та низькими доходами, а також люди похилого віку є найбільш опірними цифровим фінансам. Довіра – це найбільша перешкода.
Takeaways
Пун каже, що дані пропонують кілька способів покращити впровадження цифрових технологій.
По-перше, потрібно пам’ятати, що споживачі насправді не думають про «банк» чи «багатство». Вони мають цілісне уявлення про свої бажання та потреби. Регулювання, з іншого боку, дуже орієнтоване на продукт, тому постачальники послуг теж.
Якщо влада хоче більше використовувати цифрові технології, їм, можливо, доведеться подумати про те, як зробити регулювання більш гнучким щодо різних типів продуктів, каже Пун.
По-друге – і це пов’язано – це необхідність ввести NFT у сферу регулювання. Наразі вони нерегульовані, але для споживачів вони стають частиною їхньої поведінки як спекулянтів чи інвесторів.
По-третє, потрібно подолати труднощі, які залишаються на шляху усиновлення. Багато дрібних продавців відмовляються приймати цифрові платежі. Зазвичай вони не хочуть оплачувати накладні витрати на системи торгових точок. Приклад із кредитними картками, які зазвичай стягують з продавців 3 відсотки від продажів за доступ до мереж обробки карток, можливо, також відвернув магазини мам і поп від поняття цифрових платежів. (Особливо неприємна примха Гонконгу полягає в тому, що більшість водіїв таксі працюють лише готівкою.)
Пун каже, що уряду, можливо, доведеться втрутитися, надавши стимули або способи знизити вартість переходу на цифрові технології, щоб перемогти тих, хто відмовляється.
Він визнає, що опитування викликає стільки ж питань, скільки й відповідей. Він не порівнював використання цифрових продуктів із традиційними обліковими записами. Він також не запитував власників малого бізнесу чи запитував про транскордонні платежі чи інші міжнародні випадки використання (важлива проблема для маленького Гонконгу, розташованого навпроти материкового Китаю).
Ще одна відсутня тема – відкриті банкінги та обмін даними. Майбутнє опитування може знайти способи запитати людей про випадки використання способу життя, які могли б пролити світло на це, оскільки відкриті банкінги досі були провалом у Гонконгу. Подібним чином розчарувала HKMA’s Commercial Data Interchange, база даних, яка має обмінюватися даними між продавцями та банками. Це сфери, які потребують переосмислення серед бюрократів, і опитування може допомогти їм змінити ці ініціативи.
Тим не менш, робота PolyU показує, що споживачі міста беруть участь у досить швидкому переході до цифрових фінансів, при цьому віртуальне багатство стимулює поглинання за межі більш очевидних платіжних функцій.
Ковід був одним водієм. Так само був крипто-ажіотаж, а також зусилля HKMA зробити банки Гонконгу більш цифровими. Ці драйвери досягли свого ліміту. Виведення цифрових фінансів серед споживачів Гонконгу на новий рівень буде залежати як від новаторів галузі, так і від політиків.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- Карбування майбутнього з Адріенн Ешлі. Доступ тут.
- джерело: https://www.digfingroup.com/fintech-use-cases/
- : має
- :є
- : ні
- $UP
- 000
- 50
- 7
- 9
- a
- МЕНЮ
- Прийняти
- доступ
- рахунки
- Рахунки
- насправді
- прийнята
- Прийняття
- проти
- у віці
- агресивний
- ВСІ
- розподіл
- Також
- хоча
- завжди
- серед
- AMTD
- an
- та
- Інший
- Відповіді
- боротьба з відмиванням грошей
- додаток
- додатка
- ЕСТЬ
- області
- навколо
- AS
- активи
- розподіл активів
- Активи
- At
- увагу
- Влада
- влада
- доступний
- поганий
- Банк
- рахунок у банку
- банківські рахунки
- Banking
- Банки
- бар'єр
- база
- BE
- оскільки
- становлення
- було
- буття
- між
- За
- Великий
- більший
- найбільший
- Блокувати
- обидва
- приносити
- брокер
- брокерський
- брокери
- Створюємо
- бізнес
- власники бізнесу
- Бізнес Школа
- але
- купити
- by
- карта
- обробка картки
- Cards
- випадок
- випадків
- категорії
- Категорія
- центр
- заміна
- заряд
- Китай
- Місто
- ясно
- колапс
- збирати
- Колекціонування
- зручний
- комерційний
- порівняний
- проводиться
- Споживачі
- споживання
- Кореляція
- відповідає
- Коштувати
- може
- Covid
- створення
- кредит
- Кредитні карти
- транскордонний
- транскордонні платежі
- крипто
- культура
- щодня
- дані
- обмін даними
- Database
- день
- угода
- десятиліття
- демографічний
- Демографічна
- DID
- різний
- цифровий
- цифрові фінанси
- Цифровий платіж
- Цифрові платежі
- цифровий світ
- в цифровому вигляді
- розрізняти
- Не знаю
- вниз
- мрія
- водій
- драйвери
- водіння
- Освіта
- Elderly
- Electronic
- електронні гаманці
- в іншому місці
- займатися
- Весь
- ринок акцій
- особливо
- майно
- Європа
- Навіть
- приклад
- очікуваний
- Пояснювати
- фактори
- достатньо
- кілька
- фінансування
- фінансовий
- фінансова служба
- фінансові послуги
- знайти
- знахідки
- FinTech
- фініки
- Фіскальний
- плоский
- гнучкий
- Сфокусувати
- після
- для
- знайдений
- частота
- від
- розчарування
- FTX
- ftx колапс
- Функції
- фундаментальний
- майбутнє
- розрив
- Gen
- Генерал З.
- Стать
- отримати
- даний
- Go
- буде
- Уряд
- рука
- Мати
- має
- he
- допомога
- тут
- Високий
- вище
- проведення
- цілісний
- Гонконг
- Гонконг
- Гонконгська валютна влада
- Як
- How To
- HTTPS
- обман
- if
- удосконалювати
- in
- В інших
- стимули
- включені
- Вхідний
- промисловість
- ініціативи
- новатори
- страхування
- інтерес
- Міжнародне покриття
- в
- інвестування
- інвестиції
- Інвестори
- IT
- ЙОГО
- роз'єм
- JPG
- Кін
- відомий
- Гонконг
- ЗСК
- Відмивання
- рівень
- рівні
- ліцензування
- стиль життя
- світло
- Ймовірно
- МЕЖА
- трохи
- Місце проживання
- місцевий
- Довго
- довгостроковий
- низький
- низькі рівні
- made
- материк
- материк Китай
- зробити
- багато
- ринки
- Може..
- засоби
- Купці
- може бути
- відсутній
- Грошові
- грошовий орган
- більше
- найбільш
- Найбільш популярний
- Необхідність
- потреби
- мереж
- Нові
- наступний
- НФТ
- Простір NFT
- NFT
- не замінний
- негібкі лексеми
- Помітний
- поняття
- зараз
- номер
- Очевидний
- of
- від
- on
- один раз
- ONE
- онлайн
- тільки
- відкрити
- відкритий банкінг
- працює
- or
- Інше
- інакше
- з
- Результат
- над
- загальний
- власний
- яка перебуває у власності
- Власники
- пандемія
- частина
- особливо
- Минуле
- Платити
- оплата
- платежі
- Люди
- народний
- відсотків
- period
- картина
- труба
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- плюс
- Політика
- політика
- політиків
- ПОЛЮ
- популярний
- популярність
- населення
- ціни
- попередній
- обробка
- Product
- Продукти
- Професор
- власність
- пропозиція
- провайдери
- Штовхати
- питань
- швидко
- піднімається
- діапазон
- швидко
- досяг
- реальний
- нерухомість
- царство
- останній
- переконструювати
- про
- Регулювання
- регуляторні
- пов'язаний
- решті
- запам'ятати
- звітом
- вимагати
- стійкий
- Реагувати
- респонденти
- результати
- Правила
- Зазначений
- продажів
- то ж
- говорить
- Школа
- Здається,
- обслуговування
- постачальники послуг
- Послуги
- Поділитись
- поділ
- пролити
- магазинів
- короткий термін
- Шоу
- значний
- Аналогічно
- невеликий
- малий бізнес
- Власники малого бізнесу
- So
- так далеко
- деякі
- Простір
- спекуляції
- розкол
- стабільний
- Стабільні козини
- Стартапи
- Крок
- Як і раніше
- стимул
- сильний
- Вивчення
- Запропонує
- передбачуваний
- сюрприз
- сюрпризи
- Огляд
- Systems
- Приймати
- взяття
- Мета
- terms
- ніж
- Що
- Команда
- їх
- Їх
- Там.
- Ці
- вони
- думати
- третій
- це
- ті
- три
- до
- Жетони
- занадто
- інструмент
- інструменти
- тема
- іграшка
- торгувати
- торгові площі
- традиційний
- традиційно
- перехід
- Довіряйте
- Опинився
- Типи
- типово
- університет
- us
- Використання
- використання
- використання випадку
- використовуваний
- користувач
- користувачі
- використання
- зазвичай
- Проти
- дуже
- через
- Віртуальний
- віртуальні активи
- віртуальний банк
- Гаманці
- хотіти
- було
- шлях..
- способи
- we
- Багатство
- ДОБРЕ
- Чи
- який
- в той час як
- ВООЗ
- чому
- волі
- виграти
- з
- Work
- світ
- б
- молодий
- молодший
- зефірнет