Зі святом, слухачі BiggerPockets. Ви всі були хороші цього року, тож замість шматка вугілля ви отримаєте спеціальну серію в найвеселіший день у році. Ми поділимося неймовірною подорожжю Ямундова Камари від жахливої бідності до НЕЙМОВІРНОГО пасивного доходу, незважаючи ні на що. Якщо ви не задоволені своїми святковими подарунками цього сезону, послухайте цей епізод — він може змінити ВЕСЬ ваш погляд на життя та дати вам щось, за що сьогодні бути особливо вдячним!
______
Як ви йдете з абсолютна бідність до пасивний дохід за короткий проміжок часу? Що якби ти був виріс на іншому кінці світу, де навіть за базову освіту потрібно було боротися, а кожна можливість була постійною боротьбою? Це справжня історія Ямундов Камара, Які перейшов зі сну на ґрунтовій підлозі в маленькому селі Гамбії до заробляючи мільйон доларів на рік завдяки нерухомості.
Ямундов виріс у чужому для багатьох із нас середовищі. Коли її батьки померли в її молодості, вона була змушена жити з родичами, які ставилися до неї як до клопоту, а не до людини, про яку варто піклуватися. Вона спала на підлозі будинку своєї родини і іноді щастило мати картонну коробку як матрац. Вона збиралася вийти заміж у ранньому підлітковому віці, але завдяки її наполегливості, рішучості та благанням її тіточок, Ямундов був отримав шанс піти до середньої школи та коледжу, а потім іммігрувати до США.
З цього моменту Ямундоу зосередилася лише на успіху. Вона не тільки досягла високих успіхів у навчанні, але й змогла зробити НЕЙМОВІРНА сума інвестування майже без грошей, без кредитної оцінки, без досвіду роботи в галузі. Зараз вона сидить на понад тридцяти одиницях оренди, з місячний дохід, який конкурує з річною зарплатою більшості американців. Yamundow має одну з найнеймовірніших історій, якими ми коли-небудь ділилися в подкасті, і вам доведеться налаштуватися, щоб почути її неймовірний шлях до успіху.
Натисніть тут слухати в Apple Podcasts.
Слухайте подкаст тут
Стенограму читайте тут
Девід:
Ласкаво просимо до святкового випуску подкасту BiggerPockets. Я ваш господар, Грінч з нерухомості, і сьогодні до мене приєднається мій улюблений ельф. Він злий ельф. Роб Абасоло.
Роб:
Ще раз злий мене.
Девід:
Якщо ви слухаєте це під час ефіру, значить ми завершуємо 2023 рік, і багато хто з нас проводить час із близькими. Тож сьогодні ми пропонуємо вам один із найулюбленіших епізодів минулого року, наше інтерв’ю з Яму Камарою.
Роб:
Так, ми почули багато надихаючих історій протягом багатьох років у цьому шоу, але історія Яму справді вразила людей і мене особисто. Я пам’ятаю, як задихнувся під час інтерв’ю, і ви, хлопці, запитали: «Яке питання?» І я сказав: «Так, це вірно. Що сталося далі у вашій історії?» І це була просто надихаюча історія. Це одне з моїх улюблених, які ми коли-небудь чули в шоу, саме тому, що воно просто показує вам, що можливо у світі нерухомості, незалежно від того, що вас стримує.
Девід:
Але не тільки її історія вражає. Це теж її результати. Яму заробляє понад 80,000 XNUMX доларів на місяць зі свого портфеля нерухомості, і вона розповідає, як саме вона це зробила всього за два роки. Усі вони зі стратегіями, які актуальні й сьогодні, як-от злом житла та середньострокова оренда.
Роб:
І, до речі, усім, хто вас слухає, ми дуже вдячні за те, що ви є частиною спільноти BiggerPockets. ми тебе любимо Ми дякуємо вам. Ми вдячні за все, що ви для нас робите. Тому, будь ласка, від щирого серця насолоджуйтеся цією серією.
Девід:
Вітаємо, Яму, у подкасті BiggerPockets. Як ти сьогодні вранці?
Ямундов:
У мене все чудово. Дякую, що я в тебе.
Девід:
Так. Давайте перейдемо прямо до цієї речі. Я хочу почути про твою історію. Тож скажіть мені, звідки ви родом і чи можете ви дати нам уявлення про те, як ви виросли?
Ямундов:
звичайно Отже, мене звуть Ямундов Камара, але скорочено Яму. Я із Західної Африки, маленької країни під назвою Гамбія, Західне узбережжя. Це Сенегал, це маленька країна всередині Сенегалу, буквально. Отже, це приблизно два цілі десь мільйони. Я семеро дітей у своїй родині, і так, я виріс у тому маленькому селі. Я втратив маму, коли мені було два роки, а тата, коли мені було 11. Тож мене виховувала старша сестра. І так, це невелика довідка про мене.
Девід:
То як це було там рости? Більшість із нас не подорожували на африканський континент, а тим більше на те, звідки ви родом. Розкажіть нам трохи про те, яким було повсякденне життя.
Ямундов:
Так, ми більше живемо у великій родині. Тож коли моя мама померла, мені було два роки, коли помер мій тато, перед тим як помер тато, він був дуже хворий, тому моя сестра була змушена вийти заміж. Тож вона взяла мене з собою та мого брата, мій старший брат був на чотири чи п’ять років старший за мене, тому я виріс сиротою в її свекровій хаті.
Було важко рости у великій родині, до якої ти не належиш, тому що зазвичай ми живемо в сім’ї. Тож, скажімо, член сім’ї, наприклад, чоловік має чотири чи п’ять дружин, і в них є діти. Отже, це все, скажімо, прізвище Грін. Це як Грін Кундаміні. Усіх у домі звуть Грін. Тож ти приходиш з іншим прізвищем, ніби ти не належиш. У деяких заходах ви не братимете участь, тому що ви не є дитиною цієї родини.
Девід:
Тож з емоційної точки зору було зрозуміло, що ти був у певному сенсі чужинцем у домі. Я маю на увазі, вони знали, хто ти, але тебе не приймали з розпростертими обіймами, ніби ти був одним із дітей. Був пільговий режим. У дуже молодому віці вам довелося відчути відсутність контролю над болем, яке виникає через відсутність контролю над результатом власного життя.
Ямундов:
Так, в основному.
Девід:
Я маю на увазі, що ви потрапили в ситуацію, у вас було дуже мало контролю. Здається, було дуже багато болю. У вас була своя кімната? Ви ділили кімнату з іншими людьми? Як це було?
Ямундов:
Ні. Тож інколи я приходив і, будучи дитиною, просто грав з іншими дітьми надворі, і я просто забігав, щоб піти випити води, і там збираються про нас, про те, що мене та мого брата повертають. Тож я завжди думав: «О, значить, нам тут не місце». І це дуже боляче, як дитина. Днями я побачив цей мем на Saying у TikTok, і він мені сподобався. Я подумав: «Ось як це відчувається. Ви не знаєте, що таке біль, доки не живете в чиємусь домі, хто насправді не хоче, щоб ви там були». І я подумав: «Це був я. Це чітко пояснює моє життя».
Тому мені не дозволяли спати на ліжку, тому я лежав на підлозі. Коли я говорю про підлогу, я маю на увазі піщану підлогу, а не цемент, не килим чи щось інше. Тож я сплю на підлозі, восьмирічна, дев’ятирічна дівчинка, у мене будуть клопи. Буває, що прийдуть черви, вони торкнуться мене, і я просто прокинуся. Тож мій брат зробив мені цей факел. Ліхтарик, ви, хлопці, подзвоніть сюди, а я просто використаю там батарейки. І тієї ночі я просто прокинусь і вб'ю клопів на стіні.
Тож я вважаю, що звідти я завжди був одержимий будинками, тому що насправді ніколи. Іноді, коли я приїжджаю на свята в будинок мого батька, ми іноді не їмо. Іноді ми їмо раз на день. І іноді, коли я йду одного разу, був сезон дощів, літні канікули, і нам доводилося вставати, тому що вода надходила в будинок. Ось такими ми були бідними.
Тож я, лежачи там дівчиною, завжди кажу, що я одержима будинками. Тож коли я бачу друзів, чиї будинки після школи, я люблю ходити до них, і я завжди думав, що одного разу я куплю цей будинок, одного разу я куплю будинок. Але я не думав про купівлю кількох будинків, я б просто сказав про ідею мати будинок.
Роб:
Ви згадали в тому TikTok… Ну, по-перше, велике спасибі Яму за те, що поділилися.
Ямундов:
Вибачте.
Роб:
Ні-ні-ні. Ви згадали в тому TikTok, що коли вас не хочуть удома, я думаю, саме тоді ви відчуваєте біль, чи не так?
Ямундов:
Так Так.
Роб:
І тому я хочу знати, чи був це справді той момент, те натхнення, коли ти був таким, що одного дня я знайду своє власне місце, у мене буде власне ліжко. Це був початок ваших мрій про нерухомість чи це прийшло пізніше в житті?
Ямундов:
Так, з цього все почалося. Я завжди знав, що одного разу я зможу це зробити і одного дня я куплю дім. Це була моя мрія сказати, що одного дня у мене також буде дім і ліжко, тож я як власний будинок.
Роб:
Це твоя причина? Чи сьогодні ваша причина, чому ви робите все це, в основному для здійснення цієї мрії?
Ямундов:
У мене є кілька причин, але це одне з них.
Роб:
Що ще у вас є? Я хочу знати.
Ямундов:
Бідність. Я не хочу, щоб моя дитина пройшла через те, через що проходила я.
Девід:
Це щось, коли ти говорив про Ямму, я подумав про те, що ти ріс у будинку, я впевнений, що люди відчували, що вони не хочуть, щоб ти був там, вони говорили про те, що ти пішов, у тому, що не вистачило грошей обійти. Якщо ви не їли, можливо, один раз на день, вони відчували неймовірний фінансовий стрес, і тому ви та ваш брат у фінансовому сенсі тягарем для цієї іншої сім’ї, і вони думають, що це найпростіший спосіб полегшити свою плоть. мій власний вантаж? І емоційний біль, який ви зазнали на комусь іншому, був сильним.
Тепер, швидко перемотуючи туди, де ви зараз, у вас є 90 одиниць, якими ви володієте, і більше за контрактом, ви заробляєте 80,000 XNUMX доларів на місяць. Ви пройшли довгий шлях від сну на підлозі, прокидаючись, щоб знищити постільних клопів, які хотіли заповзти туди, де ви були. Я знаю, що я просто попереджаю спойлер для всіх, хто це слухає, але це фантастична історія. Це щось прямо з коміксів. Ти знаєш, що ти супергерой?
Ямундов:
Хотів би я бути. Дякую тобі.
Девід:
Гаразд. Що ж, ми збираємося дізнатися, як ти це зробив, чи не так? Що сталося, коли ви перейшли від простого бажання ліжка до володіння декількома, кількома, майже 100 одиницями в цей момент? Тож повернемося ще раз трохи назад. Ми розуміємо, що життя було складним не тільки в фінансовому плані, але й в інших аспектах, особливо як жінки в суспільстві, де домінують чоловіки. Чи можете ви перелічити деякі речі, які ви не повинні були виконувати?
Ямундов:
Так. Тож не таким мало бути життя дівчини з мого села. Я єдиний, хто навчався в коледжі в своєму селі, де дівчина, яка росте, повинна просто пройти весь шлях до середньої школи, а потім вийти заміж. Для мене було важко наполягати моїм тіткам і моїй сестрі, а також моїм дядькам, тому що чоловіки мають більше голосу в житті жінки, особливо коли ви одружуєтесь, ваші дядьки піклуються про це.
Тож коли мені виповнюється 16-17, вони вже думають про шлюб за домовленістю. Вони вже думають, за кого ти збираєшся заміж, це вже для тебе домовлено. Тож для мене, для них навіть дозволити мені піти до середньої школи, до коледжу, було великою справою. Не кажучи вже про те, щоб приїхати до Америки сама, я не була одружена. Тож коли я навчався в середній школі, у більшості моїх друзів, з якими я виріс, уже було двоє одружених дітей і все таке.
Роб:
Яму. Вам доводилося боротися, щоб піти до середньої школи? Чи була це справді велика боротьба з, я думаю, вашою сім’єю чи вашою великою родиною? Я маю на увазі, я повинен уявити, що це, напевно, було нелегко.
Ямундов:
О ні. Мені не довелося битися. Моїм тіткам довелося воювати. Довелося перебирати тіток. Я не маю нахабства протистояти дядькам. Тож мої тітоньки казали: «Принаймні в школі вона розумна. Директор каже, що вона справді хороша. У неї стипендія, ми не витрачаємо гроші, просто відпусти». Те ж саме з коледжем. Це було таке: «Вона має стипендію, відпусти її». Вони благали.
Гаразд. Після цього у них вже була людина, з якою я збираюся одружитися. Я вже з дитинства знала, за кого вийду заміж. Отже, це шлюб за попередньою домовленістю. Так я вже знав. Вони сказали: гаразд, вона знала, що вийде заміж за цього хлопця, коли закінчить. Тож я ніби поїхав до тітки, маминої сестри. Старша сестра моєї мами, яка зараз померла, спочиває з миром, але вона багато боролася за мене і мою сестру.
Роб:
Ого. Отже, ви згадали, що, очевидно, вашою причиною була можливість продовжити, мати власне ліжко та власний дім, і ви сказали, що не хочете повертатися до бідності, і це було для вас великою мотивацією. Чи так було зі школою? Тому що ти згадав, що дуже добре вчишся в школі. Це те, над чим ви наполегливо працювали. Ви багато працювали? Чи була у вас школа, ваш квиток у той момент? Чи знаєте ви, гаразд, якщо я справді розб’ю це в школі, якщо я буду вчитись і матиму гарні оцінки, це може бути моїм квитком із цього життя?
Ямундов:
Тож для мене я подумав: «Добре, якщо я буду так добре складати кожен іспит у школі, я завжди матиму стипендію». Тож звідки я родом – кумівство. Щоб отримати стипендію, ви повинні мати зв’язок з урядом або щось таке. У мене немає жодного з цих зв’язків. Тож єдиний спосіб досягти успіху — бути найкращим у своїй школі, найкращим видатним. Тож я сподівався, що якщо я зможу досягти цієї вершини, вони не скажуть: «О, у нас немає грошей, щоб вона поїхала, або у нас немає цього». Було б просто: «О, у неї стипендія. Що ти втрачаєш? Нічого. Вона просто піде». Так воно і сталося.
Роб:
Ого. Гаразд. Це дивовижна історія, Яму. Ще раз дякую за вразливість. Розкажіть нам трохи про свою першу точку входу в нерухомість. Це було тут, у Штатах? Це було ще в Африці?
Ямундов:
Ні. Отже, це почалося в Штатах тут. З Африкою я просто знав, що одного дня я зможу це зробити і куплю будинок, але в якийсь момент я просто хотів піти, тому що чим більше я продовжую свою освіту, тим більше я знаю, що тепер це те, чого я хочу більше. Тож зі старшої школи я знаю, що хочу вступити до коледжу. Я подумав: «Для мене буде дуже важливо благати їх піти. Тож я повинен зробити дуже добре, щоб отримати стипендію».
Тож я добрався до коледжу, тому що вони зрештою дозволили мені вступити до коледжу. Це було більше схоже на: «Добре, ти маєш бути лікарем». Африканські сім'ї, вони диктують твоє життя, особливо ти жінка. Тож це було таке: «Ти станеш лікарем». У мене хороші оцінки з хімії, але я зовсім не люблю біологію і хімію, і не люблю кров. Тож я думав, що мені потрібно знайти спосіб. Тож була введена ця програма, інформатика. Оскільки я добре знав математику, мені це сподобалося, і я сказав: «Ось що я хочу робити». Тому я отримав ступінь бакалавра з інформатики та неповнолітній з математики.
Тож під час мого останнього семестру на той момент нас було лише кілька дівчат або, можливо, двоє, я думаю, що двоє чи одна з нас на уроці інформатики. Так що я піду в якийсь клас, це все хлопці, так? Тож я подумав: «Знаєш що? Дозвольте мені заснувати некомерційну організацію, яка навчатиме дівчат програмувати, кодувати, лише базовим навичкам ІТ».
Тож я заснував цю некомерційну організацію. На той час я вже проходив стажування в компанії з програмного забезпечення в країні. Тож я користувався їхніми комп’ютерами, і ми подорожували з моїми колегами з організації та навчали дівчат основним ІТ-навичкам, наприклад, як створювати калькулятор, як створювати папки тощо. Тож це пішло, а потім це робили різні регіони.
Тож у той час існувала програма під назвою «Стипендія Мандели Вашингтона», і вона призначена для молодих африканських лідерів, які роблять дивовижні речі у своїх громадах, як-от воювання, допомога жінкам, насильство, злочинність тощо. Тож багато людей надсилали мені ці посилання та казали: «Тобі потрібно подати заявку, тому що ти робиш дивовижні речі». Я кажу: «Я не можу порівняти з тим, що роблять ці люди, але добре, я просто подам заявку».
Я подав заявку і продовжую. Перша співбесіда в посольстві США, мене відібрали. Другий, я перейшов до третього, а потім мені надіслали електронний лист із DC і сказали: «Ти зрозумів. Ви приїдете до США. Ви збираєтеся приїхати до США, і ми розмістимо вас у Північно-Західному університеті, і після вашого навчання ви зустрінетеся з президентом Обамою в округу Колумбія. Ось як я потрапив до США
Роб:
Нічого собі.
Ямундов:
Так.
Роб:
Це чудово. Я маю на увазі, чи це мрія збулася, чи це було так далеко? Тому що для мене я уявляю, що вашою мрією було вступити до коледжу, але, можливо, я впевнений, що ви ніколи не уявляли цього, чи не так? То що це було за відчуття?
Ямундов:
Я був як знаменитість. Моя тітка була така щаслива. Тож це також був квиток. У той час я подумала: «Я не повернуся, щоб вийти заміж за цього хлопця». Я маю на увазі, для мене є так багато інших речей. Мені потрібно зробити більше, ніж просто повернутися й одружитися, і все. І ось що сталося. Але тоді я вже подавав документи на іншу стипендію.
Тож до того часу, коли посольство США опрацьовувало та робило орієнтування щодо того, як це буде, коли я зустрінуся з президентом, усі ці речі, я вже подавав заявку на навчання тут, у США, і отримав повну стипендію на навчання в Університет Іллінойсу, і я сказав: «Коли я повернуся, я не повернуся».
Роб:
Це дивовижно. Отже, ви вивчали, я думаю, інформатику в Африці, а потім ви приїхали в Північно-Західний і що ви вивчаєте на даний момент?
Ямундов:
Це був бізнес. Бізнес і підприємництво. Так
Роб:
Гаразд. Отже, очевидно, ви розбиваєте це, ви досягаєте цього, ви завершуєте програму та переходите до відповідних кар’єр, чи саме з цього моменту починається ваша подорож у сфері нерухомості?
Ямундов:
Так. Тому довелося шукати сусідів по кімнаті. Отже, те, що трапилося, пов’язано з усім моїм класом, здебільшого їхні батьки знайдуть їм місце, а потім вони здадуть кімнати, більше схоже на оренду місць у кімнаті. Отже, в одній кімнаті ви можете мати, тож, скажімо, орендна плата становить 800 або 1000 доларів США, вони здадуть кожну кімнату. Там орендуватимуть до 80 студентів-інтернатів.
Отже, вся концепція оренди кімнати більше схожа на оренду приміщення. Отже, ви отримуєте свій матрац і ділите одну кімнату з трьома іншими дівчатами. Тож ми платили їм орендну плату, а вони забирали гроші, отримували прибуток, забирали їм гроші та платили їхньому американському начальнику.
Девід:
Ми називаємо це арбітражем.
Роб:
Я збирався сказати, що це найкращий домашній хак. Домашній хакерський арбітраж.
Ямундов:
Так.
Девід:
Гаразд. Здається, ви бачили, як це відбувається, і замість того, щоб подумати: ну, мене обдурили, або це несправедливо, вони беруть більше, ніж потрібно. Ви думали, о, я хочу бути на місці цієї людини. Я хочу володіти активом і хочу здавати його в оренду людям, чи не так?
Ямундов:
О так. Я сказав: «Це чудова ідея». Я думав: «Я збираюся це зробити одного дня». Тож я завжди, навіть коли починав шукати свою першу нерухомість, шукав нерухомість, яка має більше ніж одну одиницю, щоб таким чином я міг здавати більше кімнат для оренди.
Девід:
Мені це подобається. Дивіться, ваш мозок дослідників даних був таким: гаразд, шаблон, який мені потрібно вловити, це нерухомість з більш ніж однією кімнатою, більш ніж однією спальнею. Багато приміщень, які можна орендувати, на відміну від гарної кухні чи гарного заднього двору чи речей, про які всі кажуть: «О, я люблю дуб у передньому дворі». Ти кажеш: «Ні, ні, ні. У таблиці Excel немає місця для дуба. Мені потрібно побачити місце, де я міг би поставити найбільше ліжок у цей блок. Мені це подобається." Коли ви почали самостійно інвестувати в нерухомість?
Ямундов:
Так. Тож після того, як я закінчив навчання, я, звичайно, не маю жодних заощаджень, але я не маю студентських боргів, чи не так? І, звичайно, будучи іноземним студентом, ви отримуєте соціальне забезпечення, але я ніколи нічого не знав про кредит. Тому що я жив у школі. Я працював у школі. Я йду додому вчитися, повертатися, працювати для школи, йти додому вчитися, повертатися, йти на урок. Це все, що я знав. Тож не було жодного вступу до кредиту чи чогось іншого, кредитної оцінки.
Тож у мене є дебетова картка, яку мені дав банк, з якої я отримую тисячу доларів. Це воно. Тому я не маю кредиту. Але знову ж таки, коли я закінчив навчання, я мав роботу в CDC в Атланті. Тож я переїхав з Іллінойсу до Атланти, штат Джорджія, щоб працювати в CDC спеціалістом із даних. Перші кілька місяців я почав у вересні 2019 року, лише через кілька місяців стався COVID. Але до того, як стався COVID, я вже почав проводити дослідження. Тому що я думав: «Я коли-небудь заробляв стільки грошей, скільки мав».
На той момент я накопичив 8,000 тис. Я кажу: «Я готовий». До того часу, тому що я люблю читати. Тож я пішов і сказав: «Добре, моя перша зарплата, звичайно, я маю надіслати гроші додому». І як іммігрант, ви можете запитати будь-якого іммігранта, особливо з Африки, якщо ви подорожуєте до США чи подорожуєте за кордон, ви як квиток. Тому всі залежать від вас. Щоранку у вас є квиток вашої сім'ї та інше.
Я думаю: «Це не вийде, якщо я просто працюю й надсилаю гроші, і все, але коли це припиняється і коли я заощаджую?» Тож я сказав: «Це те, для чого я тут, і я збираюся взяти все, що заощаджу, а потім почну інвестувати в нерухомість». І, звісно, до того, як думати про це, я вже знав, що буду займатися нерухомістю, але у мене не було знань. Тож я погуглив, зайшов на YouTube і бачу, що BiggerPockets часто з’являється. Так що це я, звичайно.
І Девід і Брендон, щосереди ви, хлопці, проводите цю подію. Це я там щодня слухаю. На роботі я слухаю подкаст. Готую, слухаю подкаст. Я в поїзді їду на роботу, слухаю подкаст. Тож коли я вже отримав стільки інформації, я сказав: «Добре, вони сказали, що найкращий спосіб отримати фінансування, звичайно, фінансування номер один — це піти і працювати з місцевими банками».
Я сказав: «Добре, я не можу дозволити собі Грузію. Звичайно, у той час це було так, дозвольте мені почати з того, де я бачив те, що хотів робити, а це Іллінойс». Тож я подивився нерухомість у цьому районі, у тому ж місті, де я навчався в коледжі в Спрінгфілді, і я не знайшов нерухомості. Тож я подзвонив у різні міста, у різні банки міста, склав список і телефоную кожному з них щодня. Я буду дзвонити по-різному, і я отримую багато «ні», але я звик отримувати «ні». Я не дозволив цьому зупинити мене.
Тож я нарешті змусив один банк послухати мене, і я сказав: «Я щойно почав працювати в CDC. Ось скільки я заробляю. Це лише моя базова зарплата, але я буду отримувати ще більше. А ось скільки я накопичив 8,000 тисяч. Я готовий. Я купую, шукаю нерухомість на цій приватній території». Тож у мене вже є готовий документ і моя промова, коли я називаю те, що зберіг.
Роб:
А в скільки банків ти дзвонив, Яму?
Ямундов:
Це багато банків. Здається, я все це перерахував. Я щойно зайшов у Google і перерахував усі банки.
Роб:
І нарешті у вас є той, хто почує вашу історію.
Ямундов:
так Зараз вона віце-президент банку, а раніше не була. Тож вона сказала: «Ну, я знаю, що у вас є всі ці чудові речі, ви знаєте, як аналізувати властивості, і ви знаєте, чого хочете, до якого експерта хочете звернутися. Однак у вас немає кредитної оцінки. Що ви можете зробити, це піти, отримати кредитну картку Capital One Credit Card і підвищити свій кредитний рейтинг, а потім ви зможете повернутися через шість місяців або через рік».
Тож я сказав: «Добре, принаймні вона мене вислухає». А потім я подумав: «Знаєш що?» Тому що кожен день я це аналізую. Я робив проект, аналізуючи це щодня. Я сказав: «Я зрозумів це. Це захопило мої груди». Тож те, що я зробив, це те, що я сказав: «Ось що я б зробив».
Я знайшов нерухомість, яка вказана за 52,000 52,000. Власники переживали розлучення і відчайдушно хотіли продати. Вони хотіли позбутися цього. Вони хотіли відокремитися і робити все це. Тому я сказав: «Добре». Знайшов це майно. Я пішов за контрактом ще до того, як підійшов до дами. Тож я підходжу до неї та кажу: «Я знайшов цю нерухомість, вона коштує 750 XNUMX, це три квартири, принаймні дві спальні орендуються за XNUMX, одну спальню здають за стільки».
Навіть якщо орендується лише одна одиниця, я все одно маю грошовий потік. Тож я записав цифри, тому що я запускаю його та калькулятор, і все має сенс. Тому я підкорився їй, а потім подзвонив їй. Спочатку я надіслав повідомлення електронною поштою, а потім подзвонив їй. Вона сказала: «Знаєш що, ми дамо тобі шанс». І вони сказали: «Ми це профінансуємо». Так воно і сталося.
Роб:
Гаразд. Тож ви переходите до списку практично всіх банків у місті, і продовжуєте чути: ні, ні, ні, але це не велика проблема, тому що ви звикли чути. Тож ти просто продовжуй. Нарешті хтось хоче вас вислухати, і перш ніж ви фактично отримаєте попереднє або схвалення від них, ви знаходите цей будинок і говорите: «Я просто збираюся зробити пропозицію. Я збираюся отримати це за контрактом, а з фінансуванням визначуся пізніше».
Отже, ви отримуєте це за контрактом, а потім йдете до свого банкіра і говорите: «Гей, я зрозумів. Привіт, чи можете ви мене схвалити?» А вони кажуть: «Гаразд, ми зробимо для вас виняток». І тоді вони в основному фінансують кредит?
Ямундов:
Так, вони це фінансували. Вони сказали: «Ну, причина, чому ми це зробили, полягає в тому, що це не те, що ваш кредитний рейтинг поганий. У вас просто немає історії».
Роб:
Вірно.
Ямундов:
Оскільки мій кредит свіжий, тож у нього немає історії, але він непоганий. А інших боргів у мене немає. Інших витрат у мене немає. На той час у мене немає автомобіля. Я не плачу нічого, крім тих двох кредитних карток, які вона мені сказала. І я вже виплачував їх за два місяці до цього. Вона сказала: «Добре, ми це зробимо».
Роб:
Вау, це неймовірно. Отже, ви купуєте цю нерухомість і кажете: «Гаразд, навіть якщо я просто орендую її, я отримаю грошовий потік». Що закінчилося? Чи це майно зрештою заповнило більше, ніж це? Скільки було одиниць?
Ямундов:
Це три кімнати і дві спальні. Це поєднання двох спалень та однієї спальні. Усе, що могло піти не так в угоді, пішло не так у власності. Менеджер нерухомості виявив, що номери, які мені надіслали агенти, були неправильними. Орендарям фактично не заплатили, бо зараз COVID. Я закрив це помешкання 17 квітня. Його вже закрили. Це час COVID.
Один орендар, який збирався піти, і є ще один орендар, який не платив близько року, а потім була одна квартира, яка була вакантною. Тож вони сказали мені, що вони повністю зайняті та принесли стільки, це було багато. Тож я зробив так, що квартира, яку орендар збирався залишити, була в кращому стані. Тож я просто пофарбував це, просто почистив і пофарбував, а потім здав це в оренду.
Тож поки все це здавали в оренду, орендна плата надходила. Після того, як було оголошення, що місто роздає людям, які запізнилися з орендною платою. Тож пам’ятайте, що орендодавець і всі інші вже збрехали мені на той момент. Тож орендар, який мав отримати таку суму грошей, близько восьмимісячної орендної плати, був надісланий безпосередньо мені, оскільки це мала бути заява між орендодавцем і орендарем. Ми разом подали заявку, і вона отримала 8,000. Тож я взяв ці 8,000 і витратив їх на ремонт інших блоків, і тепер це грошовий потік 2,000 на місяць, а моя іпотека становить лише 300 доларів.
Роб:
Вау, це неймовірно. Гаразд. Отже, початок був непростим, але потім ви зможете це зробити. І з цікавості, адже ви сказали, що в цей час працювали на CDC, так?
Ямундов:
Так.
Роб:
Гаразд. То чи це був особливо важкий час? Очевидно, що ви працюєте на CDC, COVID відбувається. Я впевнений, що ви зайняті своєю справжньою роботою, а потім також займаєтеся нерухомістю. Все йде не так. Тому, очевидно, ви повинні все збалансувати. Це було приголомшливо чи нічого страшного?
Ямундов:
Це було приголомшливо, але це мене так багато чого навчило. Тож у той час у моїй команді, ну, всі в моїй команді були лаборантами. Тому ми працюємо в лабораторії. Я спеціаліст із обробки даних. Тож кожного разу, коли лаборант заходить до лабораторії, скажімо, о 2:00 ночі, я маю вставати о 4:00 ранку, щоб перевірити дані, щоб вони могли отримати звіт і надіслати його в певний штат. Тож уявіть усі дані, які надходять з усіх 50 штатів про COVID.
Роб:
Багато.
Ямундов:
Так, це було багато. Тож я встану о 4:00 ранку. У мене ноутбук чекатиме, щоб проаналізувати дані, а я також перевіряю свою нерухомість і намагаюся з’ясувати, які цифри та все таке інше. Тож це було зовсім непросто, але я все ще слухав подкасти, як я ніколи не слухав, я вже був у них. Мені потрібно було зрозуміти це, але це був непростий час. Так, не було.
Роб:
правильно. Отже, ви продовжуєте купувати більше нерухомості, але ви сказали, що вам було важко, ви заощаджували і, можливо, вам довелося надіслати трохи грошей своїй родині додому, а потім вам довелося відремонтувати це майно. Отже, як ви продовжували заощаджувати гроші або як ви заощаджували гроші, щоб продовжувати купувати більше нерухомості? Чи була у вас якась конкретна навичка чи стратегія?
Ямундов:
Так, коли я стабілізував це перше майно, я подумав: «Гаразд, наступне, що мені потрібно знати, — це рухатися далі, тому що в цей час у мене не надходить великий грошовий потік». Таким чином, майно фактично було значним надходженням готівки, приблизно 2,000 на місяць, але я не отримую гроші, ніби вони повертаються до менеджера майна. Отже, менеджер майна крав у мене.
Щоразу, коли я з ним розмовляв, він казав, що використовує свою картку, щоб розрахуватися зі своїм підрядником, оскільки більшість менеджерів нерухомості приходять зі своєю командою. Тому він сказав, що заплатив своєму підряднику. Наприклад, скажімо, він сказав: «Я заплатив підряднику 5,000, щоб зробити підлогу, і заплатив за це обладнання». І я б просто зробив свій розрахунок. Цифри не мають сенсу, але я знаю, що це готівка, чи не так? Тому що орендарі зараз платять, і мій менеджер завжди каже: «О, Честер це чи Честер те».
Тож я знаю, що підрядника звати Честер. Звичайно, я фахівець із обробки даних, якщо я все одно хочу знайти дані, я їх знайду. Тож я пішов і дослідив його. Це маленьке місто. Я дослідив його, я знайшов його, і я сказав: «Гей, мене звати Яму. Я знаю, що вам не потрібно відповідати на ці запитання, але я маю нерухомість у цьому місці, це адреса, і я знаю, що ви працювали над цим». Тож він відповів і сказав: «Так». Я запитав: «Чи можемо ми перейти до дзвінка?» І він сказав: «Так, звичайно».
Тому я запитав його: «Чи має ця квитанція сенс? Ви заплатили мені стільки?» Він сказав: «Ну, я не знаю». Він чесний хлопець, старший хлопець. Він сказав: «Я не знаю, про яку суму ви говорили, про ваш контракт, але я ніколи не буду стягувати цю ціну, і ця інша квитанція навіть не на ваше майно, це на інше майно».
Тож виходить, що він стягував з мене гроші, надсилав мені квитанції, тому що я не державний інвестор, чи не так? Він надсилав мені квитанції про всі об’єкти нерухомості, над якими працював, а я лише за це платив. Тож я його звільнив і, звісно, залишився з підрядником, і тепер він для мене підрядник на повний робочий день. У нас чудові стосунки. Отже, хоча все пішло не так, я отримав свою команду звідти, і він заробив мені мільйони.
Роб:
Нічого собі.
Ямундов:
Я навчився і з тих пір був з ним, працював над усіма своїми властивостями.
Роб:
Мабуть, було чудово, що він виявився набагато дешевшим, ніж ви думали, чи не так? Тож щоразу, коли ви знову користувалися ним, це було насправді доступніше. То як вам було з ним працювати? Я маю на увазі, тому що ви сказали, що працювали з ним донині. Чи брав він участь у багатьох проектах, над якими ви працювали?
Ямундов:
О так. Він працював на всіх моїх об’єктах в Іллінойсі. Тож я інвестував тут у Середній Захід, Іллінойс, Клівленд, Огайо, Іллінойс і Джорджію. Отже, вся моя власність, більшість моїх властивостей, знаходиться в Іллінойсі. Над усіма він працював.
Роб:
Нічого собі.
Ямундов:
Але так я масштабувався. І тоді, так, після того, як я знайшов його, я подумав: «Гаразд, я не знайду такої чудової угоди, як 52 одиниці. Нерухомість вартістю 52,000 90,000 доларів, це три одиниці, які я продав майже за XNUMX XNUMX після кількох місяців ремонту». Тож я подумав: «Гаразд, куди ще я можу інвестувати?»
Звичайно, я повернувся до BiggerPockets, і цього разу я був таким активним. Тож я запитав: «Що мені робити далі?» Про це говорили багато інвесторів, але особливо каліфорнійські інвестори, які купують Клівленд. Тож я звернувся до них: «Привіт, мене звати Яму, я новий інвестор. Я хочу інвестувати в Клівленд». Тому я отримую багато відповідей. Хтось скаже: «Не інвестуйте сюди. Це зона A, це B, це C зона». Але сфери, у які вони рекомендують мені інвестувати, я не можу собі цього дозволити. Тож я сказав: «Я залишатимусь із зоною C, D, а потім виросту звідти. І ось що я зробив.
Тож я знайшов це нове місце в Клівленді, яке коштує 68,000 8. Отже, власник перерахував двох із них. Тож я хотів їх обох, тому що наразі мій грошовий потік і моя власність є розділом XNUMX, усі три одиниці грошових потоків надходять. Банк вражений цим. Тож знову я зробив тендерну документацію, зібрав усі цифри разом і надіслав їм це. Вони сказали: «Так, ми це профінансуємо».
Роб:
І це була ваша друга угода, так? Ваша друга і третя угода-
Ямундов:
Друга угода, так.
Роб:
… з двома дуплексами. Гаразд, круто.
Ямундов:
Так, так, так. Тож банк сказав: «Так, ми профінансуємо це, навіть якщо це буде за межами штату. Цифри виглядають чудово». 68,000 250, іпотека становила 1,345 щось, це дві одиниці, одна була сім щось, а інша була шість щось, тож я отримував 1,350 або XNUMX або щось подібне. І орендар оплачує всі комунальні послуги, я плачу тільки воду та каналізацію.
Роб:
Гаразд, тож швидко розповімо нам про це. Ваша перша нерухомість, ви сказали, що купили її приблизно за 55,000 90,000, ви її відремонтували, її оцінили за 40,000 XNUMX. Отже, ви заробили XNUMX XNUMX доларів власного капіталу. Ви кажете: «Гаразд, я думаю, що я пережив, мабуть, найгіршу частину цього. Я збираюся зробити це знову». А потім ви йдете і купуєте два дуплекси, і банк їх фінансує. А потім просто для довідки, скільки одиниць ви фактично додали до всього свого портфоліо за перший рік?
Ямундов:
За перший рік, я думаю, щонайменше сім.
Роб:
Нічого собі.
Ямундов:
Думаю, сім чи вісім. так
Роб:
Перший рік інвестування в нерухомість без жодної основи, окрім того, як слухати BiggerPockets, проводити дослідження тощо, слухати чудових Девіда Гріна та Брендона Тернера, і ти кажеш: «Добре, я збираюся це зробити». А потім ви йдете і купуєте сім об’єктів нерухомості. Отже, ви отримуєте перший, два дуплекси. Дуже швидко розкажіть нам про наступні чотири.
Ямундов:
Тож наступного разу я сказав: «Добре, зараз я отримую грошовий потік, я отримую великий грошовий потік, і мене щойно підвищили на посаді». Тож я подумав: «Добре, з цього я хочу збільшити масштаб. Що я можу зробити?" Тож у цей момент, коли я дивлюся на це, я подумав: «А як щодо того, щоб я використав грошовий потік за кілька місяців і купив дійсно дешевий будинок?» Тому я вже налагодив відносини з цим підрядником.
Отже, я знайшов це майно за 15,000 9,000. Це також було вилучене майно, тому я отримав його недорого. Вони, напевно, отримали його дешевше, але я отримав його дешево, і це було п’ять спалень і дві ванни. Мій підрядник стягнув з мене XNUMX, щоб відремонтувати це.
Навіть на той момент я не маю 9,000 тисяч. Я думаю, що на той момент у мене є близько 3,000 у моїх заощадженнях, а решта, я очікував, що це прийде з грошового потоку, тому що я отримую 2,000 тут і 1,300 там, тому я збирався платити йому частинами. Ось як я це отримав. Після того, як я полагодив це, я також орендував його на Розділі 8, а потім у мене був капітал у цій власності. Тож банк сказав: «Ви можете вилучити капітал зі своєї власності, якщо хочете збільшити». Ось як я це зробив.
Роб:
Девіде, є термін для цього, чи не так? Коли ви лагодите майно, а потім забираєте гроші.
Девід:
так Також є метод масштабування, обидва з яких можна знайти на biggerpockets.com/store, перевіривши книгу BRRRR або SCALE. Яму, я хотів запитати, ти отримав ці ідеї, тому що ти возився з різними стратегіями інвестування в нерухомість, у тебе є арбітраж. Ви говорили про оренду кімнати, Розділ 8, а також про інвестування на великі відстані. Ви працювали над цим, правда? Усе це надійшло з BiggerPockets?
Ямундов:
Так, було. І я знаю, що ви спитаєте мене наприкінці, яка моя улюблена книга, і яка в мене є тут. Тож це мало сенс для мене, тому що я живу в Атланті, на той час я не міг дозволити собі нерухомість в Атланті на той час, особливо з кредитним рейтингом, тому я міг дозволити собі лише за межами. Це має бути ваш фон.
Коли я дізнався про це від BiggerPockets, я сказав: «Ого, лампочка згоріла». Я сказав: «Звичайно, я можу це зробити в державному». Але багато людей, з якими я спілкувався, навіть на роботі, мої колеги, вони казали: «Ти не зможеш, бути орендодавцем важко. Ви не можете полагодити туалет, поки ви не в штаті». І я кажу: «Є метод. Я вже читав, а потім слухав, як багато людей це роблять. Чому я не можу цього зробити?»
Девід:
Ну, коли ви згадали, що знайшли кращого менеджера власності, який дозволив вам масштабуватись. Ось що я думав про те, що іноді ми просто кидаємося, намагаючись зрозуміти, що це йде не так, те йде не так, і це впливає на ваші емоції. Ви не в захваті від покупки додаткової нерухомості, тому що здається, що це просто проблеми.
Вас обікрав перший підрядник, який змусив би когось кинути, чи не так? Коли тобі розбивають серце, ти не хочеш кохати знову. Ви не хочете виявляти себе там і шукати когось іншого, тому ви просто кидаєте. Але коли ви знайшли потрібну людину, це змінило ваш процес на емоційне збудження, а не на емоційне розчарування. Тому Labcorp, я впевнений, справді допоміг. Чи можете ви нагадати мені, де ви були з пасивним доходом наприкінці другого року?
Ямундов:
До другого року на 80,000 2022, тому що я в списку квітня. У квітні минулого року я третій рік інвестую. Тож до 80,000 року я заробляв приблизно XNUMX XNUMX.
Девід:
Це валова орендна плата, вірно? Це не ваш прибуток?
Ямундов:
Ні, ні, це прибуток.
Роб:
Нічого собі.
Девід:
Ви отримуєте 80,000 XNUMX прибутку після другого року?
Ямундов:
Так, це прибуток.
Роб:
Ого. Після другого курсу. Яким був ваш перший рік? Ви знаєте на голову?
Ямундов:
Я думаю, що в перший рік я був близько шести, 7,000. Але потім сталося те, що я отримав пакетну угоду, тому це швидко розрослося. За пакетної угоди оборот деяких одиниць становив два, три тижні. Тож мої підрядники фактично зайдуть у підрозділ і на власність і житимуть там. Тож вони залишатимуться там ці два тижні, поки ремонтуватимуть. Тож ремонтував будинки швидше.
Тож те, що сталося, стало причиною того, чому він масштабувався швидше, тож я взявся на другу роботу статистичного програміста в Labcorp. Це шестизначна сума роботи. Я брав інтерв'ю. Я не думав, що отримаю це. Наступного дня вони зателефонували мені та сказали: «Ти чудовий, ти можеш почати одного дня». Я сказав: «Добре». Тож я отримав роботу з шестизначною сумою, тож я кинув усі ці гроші на покупку нерухомості. Тож я купував пакунки в цей момент і просто включав їх у Розділ 8.
Роб:
Ви працюєте повний робочий день для CDC. У вас є натхненник із людьми зі спільноти BiggerPockets. Вони кажуть: «Ми всі маємо дві роботи. Ви також повинні мати один». А ти кажеш: «Гаразд, звичайно». Ви йдете, подаєте заявку, отримуєте шестизначну роботу. А потім вони кажуть: «Так». Тож тепер ви отримуєте справді непоганий дохід W-2, і замість того, щоб витрачати його на прогулянки та просто розважатися, ви думаєте: «Я просто розкладу це все в будинках».
Ямундов:
Все, все в хати. Тож я куплю пакетні пропозиції, п’ять одиничних пакетних угод, шість одиничних тут, п’ять окремих об’єктів. Тож я просто робив і спав з ними.
Роб:
Гаразд. добре Отже, ви сказали, що ваш перший рік пасивного доходу становить шість, 7,000 або щось на кшталт того, другий рік, це йде з шести, 7,000 доларів пасивного доходу на рік, а потім другий рік це 80,000 XNUMX доларів пасивного доходу. ці цифри правильні?
Ямундов:
Так.
Роб:
Гаразд.
Ямундов:
Причина, чому кількість досягла 80,000 2021, полягає в тому, що в цей час стався COVID, у 2022/XNUMX роках усі говорять про короткострокову оренду Airbnb. Тому в Атланті всі говорили про соціальні мережі. Отже, я створив нову сторінку в соціальних мережах і стежив лише за нерухомістю, за всім, що пов’язано з нерухомістю. Тому я отримую багато реклами про те, що ви можете придбати нерухомість, ви можете створити Airbnb, не маючи власності. Я сказав: «Добре».
Тож я спробував купити кілька курсів тут і 100 доларів тут, 150 тут, і я приєднався до цих натхненників. Я сказав: «Я просто вскочу й зроблю це». Я кредитую ТОВ так само, як було б сказано на курсах, і я підійшов до житлового комплексу тут. Тож я подумав: «Як щодо того, щоб я отримав це на своє ім’я ТОВ і міг це арбітражувати?»
Тож я отримав одну одиницю, я її розсудив. І через два тижні, три тижні чи три місяці після цього я отримав замовлення на 40,000 XNUMX доларів. Тож компанія замовила для цього хлопця.
Роб:
Ніцца.
Ямундов:
Так, компанія замовила для нього з Нью-Йорка. Він збирається працювати в Атланті цілий рік. Тож це було приблизно 44,000 XNUMX доларів. Я подумав: «Це подвійне розуміння». Тож я отримав декілька. Зараз у мене вісім підрозділів в Атланті.
Роб:
Це справді круто. Дозвольте мені дещо прояснити. Коли ви сказали, що другий рік, ваш пасивний дохід становив 80,000 80,000, це було XNUMX XNUMX на місяць чи на рік?
Ямундов:
Це на місяць.
Роб:
О Боже.
Ямундов:
так Тож мої Section 8s приносили приблизно 15-16,000 40, а потім я заробляв близько XNUMX з чимось тисяч на Airbnb з кількома властивостями.
Роб:
Вау, добре. Отже, другий рік – це 80,000 80,000 доларів на місяць, я думав, що це на рік, і я сказав: «О, 10 8,000 доларів на місяць. Я маю на увазі, що більшість людей працюють 80,000 років, щоб досягти цього рівня, лише 8 доларів на місяць». Отже, ви отримуєте XNUMX XNUMX доларів на місяць. І тому ви потрапляєте в гру Section XNUMX, ви потрапляєте в середньострокову оренду та займаєтеся арбітражем. Хтось із них був вашим улюбленим чи всі вони були просто розважальними, тому що вони нові?
Ямундов:
Секція 8 була більше мрією дати родині дім. Проміжна оренда була більшою мірою для моїх покупок і масштабування. У 2021 році, коли я займався арбітражем, я сказав: «Добре, у мене вже погано працює нерухомість, де я мав власні об’єкти. Як щодо того, щоб я брав ці гроші замість того, щоб орендувати тут житловий комплекс, як щодо того, щоб я купив власний житловий комплекс?» Ось так за місяць вийшло 80,000 тисяч.
Тож я сказав: «Добре, я скористаюся цим методом в арбітражі в Атланті, але використаю гроші, щоб купити власний житловий комплекс». Є одна сім’я, яку орендують у Розділі 8. Тож я знайшов це майно, яке вказано для того самого міста, яке я інвестую в Розділ 8. Я знайшов це майно, яке вказано за 145. Воно було покинуте на два роки, і орендодавець просто хотів продати і позбутися.
Тож трапилася пожежа, і він пережив багато порушень. Тож він змусив місто усунути більшість порушень, але це було майже метою. Тому, коли я прийшов, я запропонував 10 і 120, і він погодився на закритті, я отримав близько 5,000. Я знову звернувся до банку та розповів їм метод, який роблю. Тож я завжди мав такі відносини з банком. Я завжди переконаюся, що вони знають, що я роблю.
Тому я розповів їм про короткострокову оренду, довгострокову оренду, і вони сказали: «Це не спрацює в такому маленькому місті». Чого вони не знають, так це того, що власність працює на мене, оскільки на даний момент у мене є досвід роботи з медсестрами в подорожах. Таким чином, ця власність знаходилася між двома лікарнями, за 1.6 милі від однієї лікарні та за 1.2 милі від іншого будинку. Так що це ідеально для мене. Я провів аналіз, дослідження ринку, і більшість людей, які орендували житло для подорожуючих медсестер, пройшов, наче місяць.
Тож, припустимо, у сім’ї є підвал, і вона здасть його мандрівникам у спільну кімнату чи щось подібне. Я б сказав, добре, якщо у мене є ця власність, яка складається з восьми квартир і кількох поєднань з однокімнатних спалень і студій, я міг би це зробити. Ось як я закінчив. У банку сказали: «Ми думали, що ви збожеволіли, але це дивовижне число».
Тож із цією власністю, яка допомогла мені збільшити обсяг до 20,000 85,000, тому що коли мій підрядник їхав туди, і він від’їжджав за годину від того міста, він увійшов і дав мені код на 20 XNUMX. Я віддала в банк. Вони сказали: «Добре, ми це профінансуємо». Звичайно, я знижую XNUMX%. І мої підрядники, вони дали мені, вони сказали: «Йому потрібно багато роботи. Що ми можемо зробити, так це дати вам пільговий період у три місяці, щоб ви платили лише відсотки». Це було чудово.
Тому мій підрядник сказав: «Ми перенесемо це. Я виправлю це згори, а потім піду вниз». Тож поки вони ремонтували, але, скажімо, вони ремонтують два блоки, я його обставлю і медсестри на ньому. Я перерахую це, щоб медсестри вже приходили. Тож до того моменту, коли це було майже завершено, мені платили лише відсотки, без іпотеки. Лише це майно приносить мені 22,000 тисячі. Ось як я досягаю 80.
Роб:
Ого. 22,000 XNUMX на місяць?
Ямундов:
Місяць, 22, 23, 24 тут.
Роб:
Так, лише 22-24,000 XNUMX. Ніби нічого страшного.
Девід:
Будьте консервативними.
Ямундов:
так Отже, моя іпотека становила лише 1,200, а кожна одиниця, я плачу за комунальні послуги на суму 1,200, яка коштує моєї іпотеки, і кожна одиниця комунальних послуг становить приблизно 100, 110, 120 доларів, щось на кшталт того.
Девід:
Гаразд. У мене є два запитання, які я хочу поставити. По-перше, у вас є одна особа, яка керує всіма цими активами в різних місцях, чи ви робите це самі?
Ямундов:
Ні, тому в Клівленді я маю менеджера з нерухомості. Cleveland Properties, пам’ятаєте, коли вони прийшли, коли орендар уже був зайнятий. Тож деякий час я керував, але коли я почав масштабувати тут середньострокову оренду, мені потрібно було знайти когось, хто б керував цим. Тож у мене є менеджер із нерухомості в Клівленді, і, звісно, у кожному з міст, у найближчих містах буде один менеджер із власності.
Девід:
Так, ви дійсно стежите за нерухомістю на великій відстані, а потім керуєте цими окремими менеджерами нерухомості, чи не так?
Ямундов:
О, так.
Девід:
Гаразд. Наступне питання. Як ваші цифри? Ви маєте інший підхід до цього, і мені цікаво, чи ваша освіта спеціаліста з даних привела вас до того, що ви дивитеся на речі по-іншому, але чи можете ви поділитися, як виглядає ваша система, коли на вашому шляху з’являється нерухомість, а банк думає, що ж, це весь прибуток, ви можете отримати більше. Що ти робиш інакше?
Ямундов:
Так, ось як я веду свої цифри, чи не так? Якщо цифри не мають сенсу, я не буду наполягати на цьому, просто кажучи, що у мене є цей пристрій. Для Розділу 8 я хочу отримати принаймні 800 до 1,000 прибутку, тому що це вимагає більше роботи, більше уваги та інше. З короткостроковою орендою я просто прагнув збільшити масштаб. Тож це залежить від того, скільки я його обставлю. Якщо я збираюся покласти 2,000, 3,000 або до 5,000 доларів за одиницю, я хочу отримати принаймні 1,000 доларів.
Тож з Atlanta я міг отримати прибуток до 2,000, особливо в пік сезону, за прибуток за двері. Ось як я це запускаю. Залежно від того, як майно. З Розділом 8 я очікую щонайменше 1,000 доларів США, тому що для цього потрібно більше роботи, і я, звичайно, повинен платити за технічне обслуговування менеджера нерухомості. Тож я включаю все це. Ось як я роблю цифри.
Девід:
І я припускаю, що ви також враховуєте, що їм більше потрібен грошовий потік, тому що в деяких із цих областей, які ви купуєте, ви згадали про зони від C до D, вони не збираються так сильно цінувати та фактор головного болю вище. Тож ви повинні компенсувати це, отримуючи більше грошових потоків, щоб зробити сік вартий вичавлення, так би мовити. І саме тут ви прийшли до цих цифр, чи не так?
Ямундов:
Так.
Девід:
Для людей, які це чують і думають, я хочу робити те, що вона робить, про що, я впевнений, усі подумають, про які труднощі люди повинні знати, якщо ви хочете збільшити портфоліо, як ти вирощував свій?
Ямундов:
Є так багато викликів. Ви збираєтеся пройти через підрядників нерухомості. Жоден інвестор не скаже тобі: о так, Майку, у мене є один підрядник з першого дня, ніколи в мене не крав, нічого. Я пройшов через поганих підрядників, щоб потрапити туди.
Менеджери нерухомості, навіть якщо у вас є менеджер майна, не означає, що ви не керуєте. Ви все одно повинні перевірити цифри, щоб переконатися, що це має сенс, тому що якби я цього не зробив, я б не знав, що менеджер майна краде в мене або навіть надсилає мені квитанції про всі властивості. Це не легкий день, легкий вихід. Ви повинні розібратися. Ви повинні перевірити цифри, і, звичайно, ви завжди повинні аналізувати угоди, щоб вони мали сенс. Якщо це не має сенсу, ви не можете це змусити.
Девід:
Крім того, я чув, як ви згадуєте, що після того, як у вас є власність, потрібно багато керувати нею, ви повинні дуже уважно дивитися, чого, я думаю, ви навчилися на відносно ранньому етапі, тому що в одній із ваших перших угод чи перша угода, якою ви скористалися.
Ямундов:
Так.
Девід:
Це відокремило вас від цієї ідеї пасивного доходу, що ви щойно купили це, забули про це, і в цьому немає нічого, що римувалося б. Можливо, ми маємо почати це говорити, але ви повинні звернути увагу на свої інвестиції, адже це не те, що працює само собою. Часто описують, що ви купуєте нерухомість, вона готова під ключ, вона заробляє гроші, і ви просто йдете розважатися на пляж чи відпочивати всюди, і ваша нерухомість оплачує все це. Ви не повинні ще працювати. Це був ваш досвід чи це більше схоже на другу роботу?
Роб:
Або третя робота для Яму.
Девід:
Так Так.
Ямундов:
так Ну, тепер, коли я, ну, не впорався з цим, але тепер, коли я навчився, я пройшов через стільки помилок і я навчився, я міг би сказати, що тепер я можу піти відпочити на пляж. Тож у мене все на місці. У мене є менеджери з нерухомості. У мене є системи, я все автоматизував. Але на початку, ні, ви повинні справді працювати над бізнесом, щоб він справді запрацював. Ви не можете просто купити і просто забути.
З цим пов’язано так багато речей. так Тож тепер я виконую повсякденні речі, наприклад, у мене є VA, який переглядає мої кошти, знаходить повідомлення. У мене є менеджери з нерухомості, які це роблять. Все, що я роблю зараз, це підписую договори оренди та аналізую це.
Роб:
Отже, Яму, очевидно, ти приїхав з Африки. Я маю уявити, що там податковий кодекс дуже відрізняється від тутешнього. Тож ви можете прийти сюди, ви розгромите це, ви заробляєте 80,000 2 доларів на місяць. У вас є дві штатні роботи. Ви робите шість цифр на стороні W-XNUMX. Розкажіть мені трохи про свою податкову ситуацію, коли ви дійсно почнете заробляти гроші. Чи це було для вас великим потрясінням, коли ви думаєте, боже мій, я маю заплатити державні гроші? Що це за ситуація?
Ямундов:
Це справді гарне запитання. Це такий шок з Африки, де ми не платимо таких податків. Отже, на початку я вже мав свою зарплату, і оскільки я заробляв небагато, я фактично отримав податкову реформу, і я сказав: «Це дивовижно. Америка гарна. Після сплати податку ви отримуєте гроші». Потім я почав інвестувати в нерухомість, і коли CPA сказав мені, що ви збираєтеся заплатити IRS 30,000 XNUMX доларів, я подумав: «Що?» Я сказав: «Ні, але в нерухомість, коли ви інвестуєте, ви можете заощадити». Це було таке: «Ні, але не тоді, коли ти заробляєш мільйони». І я подумав: "Що?" Тоді я зрозумів, чим моя податкова група гірша.
А потім він сказав: «І ваш W-2 також не допомагає, тому що у вас є два W-2, які зараз платять вам шестизначну». І я сказав: «О Боже мій». Він каже: «Якби не нерухомість, ви б платили податковій службі набагато більше, ніж зараз, тож нерухомість насправді вас рятує». А потім я подумав: «Так, це продовжуватиметься. Я не можу стільки платити податковій службі».
Тож, звісно, чотири місяці тому я залишив роботу в Labcorp і залишився лише в CDC, тому що зараз немає сенсу мати такий грошовий потік. Просто коли я додав сюди свою нерухомість у Савані, яка приносить мені близько 15-16,000 XNUMX на місяць лише в Савані, штат Джорджія, я подумав, що зараз немає сенсу влаштовуватися на дві роботи. Тому я відпустив це.
Роб:
Що ж, мабуть, також дуже важко досягти статусу професіонала з нерухомості, маючи дві повні робочі місця та займаючись нерухомістю. Я знаю, що в цьому завжди є суперечливі речі. Тож це завжди нагадує мені про це. Є мем на кшталт: «Це уряд США». Вони кажуть: «Гаразд, ви повинні платити нам податки». А потім ви запитуєте: «Скільки?» А вони кажуть: «Ми не знаємо».
І це таке: «Добре, а що станеться, якщо я заплачу тобі занадто мало?» І вони кажуть: «О, ви винні нам багато грошей, якщо ви винні, ми вас оштрафуємо». І це таке: «А що, якщо я заплачу занадто багато?» І це таке: «Ми не скажемо вам. Ви повинні зрозуміти це для себе». І саме такою є податкова система. Це ніби ви не знаєте, доки ваш CPA не скаже: «Ось. Ви повинні 30, 40,000 XNUMX доларів».
Тож ви кинули роботу. А чи розробили ви податкові стратегії чи щось таке, що заощадило б вам гроші в довгостроковій перспективі? Ви робили будь-який вид поділу витрат або будь-якої амортизації, щоб збити свій податковий рахунок?
Ямундов:
Так, мій CPA, якого я найняв, робить усе це за мене. І тоді ми проводимо зустрічі щокварталу. Тож він каже мені та прогнозує, скільки я збираюся мати. Пам’ятаю, одного разу було таке: «У вас є близько 40-60,000 40,000 доларів, які вам потрібно витратити до листопада». І я сказав: «О, гаразд». Тож я просто скинув це на власність. Я купив нерухомість за 200,000 XNUMX більше будинку. Я це виправив. Платить XNUMX тис.
Девід:
Звучить як податкова стратегія Роба. Він просто такий. я винен скільки? Зараз піду щось купити.
Роб:
Так, точно. Я кажу, гаразд, давай спишемо це, дитинко. Це списання. Хлопці, ви коли-небудь бачили цей Шіттс-Крік? Де він ніби купує все, а вони кажуть: «Ви не можете просто продовжувати купувати це і говорити, що це списання». Я кажу: «Це списання».
Ямундов:
Це списання. Хто за це платить? Уряд.
Роб:
Уряд.
Ямундов:
Списують людей.
Роб:
Списані люди. Не знаю.
Девід:
Тож дозвольте мені підвести підсумок вашого загального портфоліо Яму, у вас є нерухомість у Клівленді, і це переважно Розділ 8, чи не так?
Роб:
Угу.
Девід:
Гаразд. У вас є власність у Савані, штат Джорджія. Як ними оперують?
Ямундов:
Отже, це середньострокова оренда.
Девід:
А де ще, крім Савани та Клівленда?
Ямундов:
Тож у мене є Іллінойс, у мене є Спрінгфілд, у мене є Шампейн, Урбана-Шампейн, усі ці підрайони в Іллінойсі. Тож у мене є вісім одиниць тут і там, п’ять одиниць. Отже, оскільки я отримав одиницю вісім, це має сенс. Оскільки я отримував стільки запитів про подорожуючих медсестер, і я не можу знайти їм місце, тому що все заброньовано. Я сказав: «Мені потрібен ще один». Так я отримав ще один житловий комплекс. Я отримав ще один, я отримав ще один, я продовжував.
Девід:
Це так круто. Тож у мене є поєднання середньострокової оренди та розділу 8.
Роб:
Гаразд. І скільки одиниць у нас зараз?
Ямундов:
Отже, у мене 33 двері, включно з тими, які я щойно купив тут, тож це 34.
Роб:
Ого. Отже, тепер у вас приблизно 34 двері, я думаю, це те, що ви сказали. Коли ви були дитиною і спали на підлозі, все, що ви хотіли, це власне ліжко в будинку.
Ямундов:
Так.
Роб:
Яке відчуття досягти того, що ви досягли?
Ямундов:
Це нереально. Іноді, як це я? І тому я багато віддаю, особливо коли це стосується моєї команди, тож я знаю, з чого почав, чи не так? Для мене це так реально. Але я завжди знав, що хочу лише один будинок. Я хотіла гарне ліжко. Мені хотілося відчути те, що інші діти відчувають, чого не відчував я, але я ніколи не знав, крім своєї уяви, що це все Божа робота.
Бог поставив мене сюди, щоб я купував будинки, ремонтував їх і віддавав сім’ям. Ось чому я сказав, що раніше згадувалося в Розділі 8, це більше про те, щоб я розміщував таких дітей, як я, або когось, хто не міг купити власний дім. І тоді короткострокова оренда просто виникла, але це мене так задовольнило.
Роб:
Це справді круто. Як восьмирічний ти пишаєшся Яму?
Ямундов:
Так. Я дуже пишаюся собою. Я так вдячний Богу.
Роб:
Що ж, ви згадали поради щодо того, як зберегти задоволення підрядника. Я хотів би закінчити на цьому. Якщо у вас є щось, чим ви можете поділитися з аудиторією про зміцнення цих стосунків із вашим підрядником і збереження їх щасливими, я буду радий це почути.
Ямундов:
Щоб сказати це, мій чоловік каже: «Коли дзвонить мій підрядник, дзвонить мій телефон, мені так хочеться прийняти дзвінок, ніж будь-кому іншому, включаючи нього». Я сказав: «Ну, він заробив мені мільйони, а ти ні». Коли вони працюють, я купую обід. Коли вони надсилають мені фотографії, я дуже задоволений роботою і кажу: «Обід за мене. Тому вони залишаються там». А також я заповнюю їхні холодильники, купую продукти та надсилаю їх, тому що вони залишаються там, коли лагодять нерухомість з його хлопцями. Тож це гарні речі. І я оновлюю його телефон. Він старший хлопець, не любить техніку та інші дрібниці.
Роб:
Це справді круто. Так, ви повинні подбати про своїх підрядників. Я маю на увазі, що знайти підрядника, з яким можна співпрацювати, вже важко, але знайти підрядника, з яким можна співпрацювати протягом п’яти років, ще важче. І я думаю, так, треба зробити їх щасливими, щоб ви могли все життя будувати та ремонтувати житло.
Девід:
Що ж, Яму, я вважаю, що всі ми помиляємося, коли слухаємо те, що ти зробив. Я маю на увазі, що ви говорите про це так безтурботно, що у вас це добре виходить. Я маю на увазі, що колективна щелепа сфери BiggerPocket відпала, коли вони слухали це. Нам обов’язково знадобиться, щоб ви повернулися, щоб глибше зануритися в дещо з цього, оскільки існує дуже багато елементів, від потужності вашої історії до способу масштабування вашого пасивного доходу, який ви отримуєте, до систем, які ви налаштувати, як BiggerPockets допоміг вам усе це дізнатися.
Я думаю, що так багато з нас слухали це, і ми бачимо лише причини того, що це не може працювати. І ви прийшли і сказали: «Почекай, ти збираєшся дати мені всю цю інформацію безкоштовно», і ти пішов і запустив це. А що ти знаєш? Ви один із найуспішніших інвесторів, з якими ми коли-небудь брали інтерв’ю. І скільки років минуло?
Роб:
17 квітня виповнюється три роки.
Девід:
Так, є люди, яким потрібно три роки і вони не можуть закінчити одну з книг. Я навіть не знаю, як передати словами, що це було. Це просто фантастично, і я дуже ціную, що ви поділилися своєю історією. Чи є якісь останні поради, які ви хотіли б залишити нашій аудиторії, яка намагається почати?
Ямундов:
Це лише для початку, і, як сказав BiggerPockets, аналіз за аналізом. Якщо ви залишитеся там, ви насправді не стрибатимете і не виконуватимете виконання, це не вийде. Ви можете слухати всі подкасти, ви можете читати всі книги, ви можете відвідувати всі мережеві заходи, ви можете робити все це, але якщо ви насправді не виконуєте, цього не станеться. І я знаю, що це страшно, але ти повинен це зробити. так
Девід:
Що ж, коли ти ростеш без ліжка, я не думаю, що ти так боїшся невдачі, як той, хто ніколи не стикався з таким рівнем лиха. І найменша відмова здається надзвичайною. Я маю на увазі, хто б міг подумати, що ці постільні клопи колись стануть благословенням? Але, можливо, це могла б бути назва вашої книги, як постільні клопи стають благословенням, коли ви її пишете, тому що вам це точно потрібно. Відібрати у вас якісь думки в останню хвилину?
Роб:
Ні, Яму, просто хотів подякувати. Я ціную вашу вразливість і відкритість, яку ви мали з нами. Я знаю, що інколи важко про це говорити, особливо про те, що виходите на BiggerPockets, але я думаю, що сотні тисяч людей слухатимуть цей подкаст, і їх життя зміниться завдяки вашій історії. Тож я просто хочу тобі подякувати.
Ямундов:
Дуже дякую.
Девід:
І ще раз дякую Яму за те, що вона поділилася з нами своєю історією та своїм успіхом. Ще одне радісне зауваження: незабаром після цього інтерв’ю Яму привітала нову дівчинку. Вона та її сім’я ростуть і всі почуваються добре.
Роб:
Що ж, я можу вам сказати з перших вуст, що цей сердитий ельф тепер теплий і веселий ельф. Дякуємо всім вам за те, що ви прислухалися до спільноти BiggerPockets. Ми раді представити вам більше нових шоу протягом 2024 року. Усім, хто їх слухає, бажаю чудового решти року.
Девід:
Це Девід Грін. Для Роба, ельф Абасоло, який більше не сердиться, підписується.
Дивіться епізод тут
Допоможіть нам!
Допоможіть нам охопити нових слухачів на iTunes, залишивши нам рейтинг та огляд! Це займає всього 30 секунд, і інструкції можна знайти тут. Дякую! Ми дуже цінуємо це!
У цьому епізоді ми розповідаємо:
- Як пішов Ямундов повна бідність, щоб заробити 80,000 XNUMX дол грошовий потік місяць
- Ставлячи освіту на перше місце та справжню цінність працьовитість і наполегливість
- Інвестиції з БЕЗ кредитної оцінки і ДУЖЕ мало грошей і як знайти банки, які нададуть вам кредит
- Робота на двох роботах і чому збільшення вашого доходу є ВАЖЛИВИМ для створення багатства
- Позашляховий інвестиції в нерухомість і що робити, коли ваш місцевий ринок занадто дорогий
- Як знайти (і утримати) якісних підрядників, менеджери нерухомості та інші члени команди
- Використання Калькулятори оренди нерухомості BiggerPockets щоб переконатися, що угода варта виконання
- І набагато більше!
Посилання з шоу
Книги, згадані в шоу:
Підключіться до Yamundow:
Бажаєте дізнатися більше про сьогоднішніх спонсорів або самі можете стати партнером BiggerPockets? Електронна пошта .
Примітка від BiggerPockets: Ці думки написані автором і не обов’язково відображають думку BiggerPockets.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-862
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $1000
- $3
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 120
- 15%
- 150
- 16
- 17
- 17th
- 20
- 200
- 2019
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 22
- 23
- 24
- 250
- 30
- 300
- 33
- 350
- 40
- 50
- 52
- 7
- 750
- 8
- 80
- 9
- 90
- a
- здатність
- Здатний
- МЕНЮ
- про це
- за кордоном
- абсолют
- прийнятий
- виконувати
- Achieve
- досягнутий
- активний
- діяльності
- фактичний
- насправді
- додавати
- доданий
- додати
- адреса
- Перевага
- реклама
- доступний
- Африка
- африканець
- після
- знову
- проти
- вік
- агенти
- назад
- мета
- Airbnb
- Оповіщення
- ВСІ
- дозволено
- майже
- тільки
- вже
- Також
- завжди
- am
- дивовижний
- Америка
- американська
- кількість
- an
- аналіз
- аналізувати
- Аналізуючи
- та
- Оголошення
- Інший
- відповідь
- будь-який
- будь
- все
- квартира
- Apple
- додаток
- прикладної
- Застосовувати
- Застосування
- цінувати
- підхід
- наближається
- твердження
- схвалювати
- квітня
- арбітраж
- ЕСТЬ
- ПЛОЩА
- області
- зброю
- навколо
- влаштований
- AS
- запитати
- активи
- Активи
- припустити
- At
- Atlanta
- увагу
- аудиторія
- автор
- Автоматизований
- знати
- геть
- b
- дитина
- назад
- фон
- поганий
- Balance
- Банк
- банкір
- Банки
- база
- основний
- В основному
- батареї
- Бій
- BE
- Пляж
- оскільки
- ставати
- становлення
- було
- перед тим
- початок
- за
- буття
- улюблений
- КРАЩЕ
- Краще
- між
- За
- пропозиція
- Великий
- Білл
- біологія
- Біт
- благословення
- кров
- книга
- бронювання
- книги
- border
- обидва
- дно
- куплений
- Box
- Brain
- Brandon
- ламається
- приносити
- Приведення
- Приносить
- Зламав
- брат
- помилки
- будувати
- Створюємо
- побудований
- тягар
- бізнес
- зайнятий
- але
- купити
- Купівля
- by
- розрахунок
- Каліфорнія
- call
- званий
- Виклики
- прийшов
- CAN
- Може отримати
- не може
- капітал
- капітальний
- автомобіль
- карта
- Cards
- який
- кар'єра
- килим
- готівкові гроші
- грошовий потік
- Залучайте
- CDC
- Знаменитість
- цемент
- проблеми
- складні
- шанс
- зміна
- змінилися
- заряд
- стягується
- зарядка
- дешево
- більш дешевий
- контроль
- хімія
- головний
- дитина
- Міста
- Місто
- клас
- Очищення
- ясно
- очевидно
- Клівленд
- клацання
- близько
- закрито
- закриття
- Вугілля
- Узбережжя
- код
- колеги
- Collective
- коледж
- Приходити
- приходить
- майбутній
- спільноти
- співтовариство
- компанія
- порівняти
- повний
- комплекс
- комп'ютер
- Інформатика
- комп'ютери
- концепція
- Конфлікти
- зв'язку
- Зв'язки
- консервативний
- постійна
- континент
- продовжувати
- контракт
- Підрядник
- підрядники
- контроль
- приготування
- Прохолодно
- виправити
- Коштувати
- може
- країна
- Пара
- курс
- курси
- обкладинка
- Covid
- CPA
- божевільний
- створювати
- створений
- кредит
- кредитна картка
- Кредитні карти
- Струмок
- Злочин
- цікавість
- цікавий
- Постійний струм
- Папа
- щодня
- дані
- вчений даних
- Девід
- день
- з дня на день
- угода
- Пропозиції
- Дебет
- Дебетова картка
- Борг
- глибше
- безумовно
- поставляється
- Залежно
- залежить
- амортизація
- описаний
- визначення
- розвиненою
- диктувати
- DID
- різний
- інакше
- важкий
- безпосередньо
- dirt
- збентежений
- відкрити
- дисплей
- відстань
- занурення
- do
- Лікар
- документ
- документація
- робить
- Ні
- справи
- доларів
- зроблений
- Не знаю
- Двері
- Двері
- подвійний
- вниз
- мрія
- мрії
- напій
- управляти
- впав
- під час
- кожен
- нетерпляче
- Раніше
- Рано
- початкова стадія
- Найпростіший
- легко
- є
- видання
- Освіта
- старший
- елементи
- ельф
- ще
- емоції
- кінець
- що закінчився
- користуватися
- досить
- достатньо грошей
- Весь
- підприємництво
- запис
- Навколишнє середовище
- епізод
- Епізоди
- капітал
- особливо
- істотний
- майно
- Ефір (ETH)
- Навіть
- Event
- Події
- врешті-решт
- НІКОЛИ
- Кожен
- кожен день
- всі
- все
- все
- скрізь
- точно
- іспит
- приклад
- перевершувати
- Крім
- виняток
- збуджений
- виконувати
- виконання
- очікував
- витрати
- досвід
- досвідчений
- експерт
- Пояснює
- розширений
- додатково
- стикаються
- фактор
- факторинг
- Провал
- ярмарок
- сімей
- сім'я
- фантастичний
- далеко
- ШВИДКО
- швидше
- Улюблений
- почувати
- почуває
- помилка
- кілька
- боротися
- боротьба
- Рисунок
- цифри
- наповнення
- остаточний
- в кінці кінців
- фінансування
- фінанси
- фінансовий
- фінансово
- фінансування
- знайти
- виявлення
- кінець
- закінчення
- Пожежа
- звільнили
- Перший
- з перших вуст
- п'ять
- виправляти
- фіксованою
- недоліки
- Поверх
- потік
- Тече
- Потоки
- Сфокусувати
- потім
- після
- для
- Примусово
- примусовий
- іноземні
- знайдений
- фонд
- чотири
- Безкоштовна
- свіжий
- друзі
- від
- перед
- Виконати
- виконання
- Повний
- повністю
- веселощі
- фонд
- накопичувальна
- фінансування
- засоби
- Гамбія
- гра
- дав
- породжувати
- Книга Буття
- Грузія
- отримати
- отримання
- подарунки
- дівчина
- дівчинки
- Давати
- даний
- дає
- Go
- бог
- йде
- буде
- пішов
- добре
- Боже
- є
- Уряд
- благодать
- вдячний
- великий
- виросла
- бакалії
- валовий
- Рости
- Зростання
- Хлопець
- зламати
- злом
- було
- траплятися
- сталося
- Відбувається
- відбувається
- щасливий
- Жорсткий
- важка робота
- важче
- Мати
- має
- he
- голова
- чути
- почутий
- слух
- Серце
- серця
- допоміг
- допомогу
- її
- тут
- прихований
- Високий
- вище
- його
- прокат
- його
- історія
- проведення
- свято
- канікули
- Головна
- чесний
- сподіваючись
- лікарня
- господар
- годину
- будинок
- домашнє господарство
- будинку
- житло
- Як
- How To
- Однак
- HTTPS
- Сотні
- болить
- i
- Я БУДУ
- ідея
- ідеї
- if
- Іллінойс
- уяву
- картина
- уявляли
- вражений
- вражаючий
- in
- В інших
- інцидент
- включати
- У тому числі
- Дохід
- зростаючий
- неймовірний
- неймовірно
- індивідуальний
- промисловість
- інформація
- Запити
- всередині
- натхнення
- Натхненний
- надихаючий
- розстрочка
- замість
- інструкції
- інтерес
- Міжнародне покриття
- інтерв'ю
- інтерв'ю
- в
- введені
- Вступ
- Invest
- інвестицій
- інвестування
- інвестиції
- інвестор
- Інвестори
- залучений
- IRS
- IT
- сам
- ITunes
- щелепи
- робота
- Джобс
- приєднався
- подорож
- JPG
- стрибати
- просто
- тільки один
- тримати
- зберігання
- збережений
- удар
- дитина
- Діти
- вбити
- Дитина
- Нокдаун
- Знати
- знання
- lab
- відсутність
- леді
- поміщик
- портативний комп'ютер
- великий
- останній
- пізніше
- лежати
- укладка
- Лідери
- УЧИТЬСЯ
- вчений
- вивчення
- найменш
- Залишати
- догляд
- Led
- LEND
- менше
- дозволяти
- рівень
- LG
- життя
- протягом усього життя
- світло
- як
- LINK
- список
- Перераховані
- listened
- Прослуховування
- трохи
- жити
- LLC
- загрузка
- позику
- місцевий
- МІСЦЕВІ БАНКИ
- місць
- Довго
- довше
- подивитися
- подивився
- шукати
- ВИГЛЯДИ
- програш
- втрачений
- серія
- любов
- улюблене
- обід
- made
- обслуговування
- Більшість
- зробити
- РОБОТИ
- Робить
- переважають чоловіки
- управляти
- управління
- менеджер
- Менеджери
- управління
- багато
- ринок
- дослідження ринку
- математики
- математика
- Матерія
- Може..
- може бути
- me
- значити
- Медіа
- середа
- Зустрічатися
- засідання
- зустрічі
- член
- мем
- згадати
- згаданий
- Веселий
- повідомлення
- метод
- Середній
- Проміжна
- середній Захід
- мікрофон
- мільйона
- мільйонів доларів
- мільйони
- mind
- незначний
- хвилин
- помилки
- змішувати
- суміш
- мама
- момент
- гроші
- місяць
- щомісячно
- місяців
- більше
- ранок
- Іпотека
- найбільш
- в основному
- мотивація
- рухатися
- переїхав
- багато
- множинний
- my
- себе
- ім'я
- обов'язково
- Необхідність
- потреби
- мережа
- ніколи
- Нові
- Нью-Йорк
- наступний
- приємно
- ніч
- немає
- ніхто
- Некомерційний
- не витрачаючи
- увагу
- нічого
- Листопад
- зараз
- номер
- номера
- виховання
- дуб
- Обама
- Шанси
- of
- від
- пропонувати
- запропонований
- часто
- oh
- Огайо
- добре
- старший
- on
- один раз
- ONE
- ті,
- тільки
- відкрити
- Відкритість
- працювати
- Думки
- Можливість
- протистояли
- or
- організація
- спочатку
- Інше
- наші
- з
- Результат
- прогноз
- поза
- видатний
- над
- загальний
- пригнічує
- власний
- власник
- Власники
- володіння
- пакет
- пакети
- сторінка
- оплачувану
- Біль
- Картина
- батьки
- частина
- брати участь
- приватність
- особливо
- партнер
- Пройшов
- пасивний
- пасивний дохід
- Минуле
- шлях
- Викрійки
- Платити
- платіж
- країна
- світ
- Peak
- Люди
- для
- ідеальний
- period
- людина
- Особисто
- телефон
- фотографії
- місце
- розміщений
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- гравець
- ігри
- будь ласка
- Подкаст
- подкасти
- точка
- бідні
- портфель
- положення
- це можливо
- бідність
- влада
- президент
- досить
- price
- Головний
- приватний
- ймовірно
- проблеми
- процес
- обробка
- професійний
- Прибуток
- програма
- Програміст
- проект
- проектів
- Підвищено
- властивості
- власність
- захищений
- гордий
- Штовхати
- put
- якість
- Квартал
- питання
- питань
- піднятий
- рейтинг
- досягати
- досяг
- Читати
- читання
- готовий
- реальний
- нерухомість
- зрозумів,
- насправді
- причина
- Причини
- Короткий огляд
- надходження
- рекомендуючи
- посилання
- Реформа
- райони
- відносини
- відносний
- щодо
- родичі
- доречний
- запам'ятати
- Вилучено
- оренда
- оренда
- звітом
- представляти
- дослідження
- житловий
- ті
- відповіді
- REST
- результати
- позбавитися
- право
- рвані
- суперників
- грабувати
- скелястий
- Кімната
- кімнати
- круглий
- прогін
- біг
- пробіжки
- s
- Зазначений
- заробітна плата
- то ж
- ПІСНІТЬ
- зберегти
- зберігаються
- економія
- Економія
- бачив
- say
- приказка
- говорить
- шкала
- Масштабування
- переляканий
- стипендії
- Школа
- Школи
- наука
- вчений
- Вчені
- рахунок
- Грати короля карти - безкоштовно Nijumi логічна гра гри
- Сезон
- другий
- seconds
- розділ
- безпеку
- побачити
- Здається,
- бачив
- обраний
- продавати
- послати
- відправка
- сенс
- посланий
- окремий
- Вересень
- комплект
- установка
- сім
- Форма
- Поділитись
- загальні
- поділ
- вона
- Короткий
- короткий термін
- Незабаром
- Повинен
- Показувати
- Шоу
- закрити
- Вимикати
- сторона
- підпис
- підписання
- з
- один
- сестра
- сидить
- ситуація
- SIX
- Шість місяців
- майстерність
- навички
- сон
- невеликий
- розумний
- So
- так далеко
- соціальна
- соціальні медіа
- суспільство
- Софтвер
- деякі
- коли-небудь
- Хтось
- що в сім'ї щось
- іноді
- Простір
- пробіли
- говорити
- спеціальний
- конкретний
- конкретно
- мова
- витрачати
- Витрати
- Спонсори
- Електронна таблиця
- Вичавлювати
- Стажування
- стояти
- точки зору
- старт
- почалася
- Починаючи
- стан
- Штати
- статистичний
- Статус
- залишатися
- залишився
- перебування
- палиця
- Як і раніше
- акції
- вкрав
- Стоп
- історії
- Історія
- незнайомець
- стратегії
- Стратегія
- зміцнення
- боротьба
- Бореться
- студент
- Студентам
- студії
- Вивчення
- вивчення
- представлений
- успіх
- успішний
- літо
- супергероя
- передбачуваний
- Переконайтеся
- система
- Systems
- Приймати
- прийняті
- приймає
- балаканина
- говорити
- навчав
- податок
- Taxes
- команда
- Технологія
- сказати
- говорять
- розповідає
- орендар
- термін
- ніж
- дякувати
- Дякую
- Що
- Команда
- Проекти
- світ
- їх
- Їх
- потім
- Там.
- Ці
- вони
- річ
- речі
- думати
- Мислення
- Думає
- третій
- тридцять
- це
- У цьому році
- ті
- хоча?
- думка
- тисяча
- тисячі
- три
- через
- по всьому
- квиток
- Tik Tok
- час
- Поради
- назва
- до
- сьогодні
- сьогоднішній
- разом
- Туалет
- сказав
- занадто
- прийняли
- топ
- факел
- Усього:
- торкатися
- місто
- поїзд
- Розшифровка
- подорожувати
- поїздки
- мандрівники
- лікування
- лікування
- дерево
- правда
- справжнє значення
- намагається
- Опинився
- Поворот
- під ключ
- оборот
- повороти
- два
- нас
- Уряд США
- кінцевий
- при
- розуміти
- немислимий
- блок
- одиниць
- університет
- Нереальний
- до
- модернізація
- us
- використання
- використовуваний
- використовує
- зазвичай
- комунальні послуги
- відпустку
- значення
- дуже
- через
- віце
- Віцепрезидент
- Відео
- Село
- Порушення
- візит
- вразливість
- чекати
- Очікування
- послуга
- Прокидайся
- ходити
- Стіна
- хотіти
- хотів
- бажаючий
- теплий
- було
- Вашингтон
- вода
- шлях..
- способи
- we
- середа
- тижня
- ласкаво просимо
- вітав
- ДОБРЕ
- пішов
- були
- West
- Західна Африка
- Що
- коли
- коли б ні
- який
- в той час як
- ВООЗ
- всі
- чий
- чому
- волі
- готовий
- з
- без
- жінка
- жінки
- чудовий
- слова
- Work
- тренування
- працював
- робочий
- працює
- світ
- глисти
- гірше
- найгірше
- вартість
- б
- запис
- письмовий
- Неправильно
- пише
- рік
- щорічно
- років
- так
- йорк
- ви
- молодий
- вашу
- себе
- YouTube
- зефірнет