починаючи бізнес. Якщо ви тільки починаєте свою особисту фінансову подорож, все це може здатися дещо складним. Куди ви інвестуєте в першу чергу? Що робити з додатковою готівкою? І як ви знаєте, що фінансовий фідуціар справді дбає про ваші інтереси? Не хвилюйтеся; тобі не потрібні всі відповіді. Просто налаштуйтеся та послухайте фінансового експерта Аманда Вулф та сертифікований фінансовий планувальник Кайл Маст треба сказати.
Минуло кілька місяців з тих пір, як ми спілкувалися з нашими експертами з питань грошей. Але ми отримали масу поширені запитання про фінанси у нашій групі у Facebook. Отже, ми зібрали деякі з найкращих і отримали пряму трансляцію Аманди та Кайла в цьому епізоді. Спочатку ми перейдемо коли розплачуватися безнадійний борг коли відкриття бізнесу і що насправді означає бізнес без грошей. Потім Аманда та Кайл висловлюють свою тверду позицію щодо «якщо». інвестування в облігації має сенс для середнього ВОГОНЬ-переслідувач.
Ви також почуєте ОПТИМАЛЬНИЙ спосіб налаштувати ваше пенсійне інвестування, які облікові записи варто використовувати першими, і фінансовий порядок операцій, якого ви повинні дотримуватися щоб оптимізувати планування виходу на пенсію. І постарайтеся не надсилати своєму фінансовому консультанту цей епізод, тому що ми будемо обговорювати коли радник є і не вартий грошей і чому структура комісії може бути a великий червоний прапор вирішуючи, з ким інвестувати. Про все це (та багато іншого) йдеться в цьому епізоді!
Натисніть тут, щоб слухати Apple Podcasts.
Слухайте подкаст тут
Стенограму читайте тут
Мінді:
Ласкаво просимо до подкасту BiggerPockets Money, де ми запрошуємо Кайла Маста та Аманду Вулф, щоб відповісти на ваші запитання.
Аманда:
По-перше, що ви збираєтеся зробити, це переконатися, що у вас є відкриті традиційні IRA та Roth IRA. Тоді ви збираєтеся внести свої гроші до традиційного IRA. Ви не інвестуєте їх, що зазвичай суперечить усьому, що ви коли-небудь дізналися про інвестування, але ви залишаєте їх там на пару днів, щоб готівка осіла. Іноді це може тривати близько тижня, якщо ви робите це вперше. Але коли буде сказано, що ви розрахувалися готівкою, ви матимете можливість перерахувати їх до Roth IRA.
Мінді:
Привіт. Привіт. Привіт. Мене звати Мінді Дженсен, і я тут, щоб зробити фінансову незалежність менш страшною, не лише для когось іншого, щоб познайомити вас із кожною історією про гроші, тому що я справді вірю, що фінансова свобода доступна кожному, незалежно від того, коли та з чого ви починаєте. Незалежно від того, чи хочете ви раніше вийти на пенсію та подорожувати світом, продовжувати робити значні інвестиції в такі активи, як нерухомість, чи розпочати власний бізнес, ми допоможемо вам досягти ваших фінансових цілей і залучити гроші, щоб ви могли відкрити себе до своїх мрій.
Тепер, якщо ви давно слухаєте, ви знаєте, що Скотт Тренч зазвичай приєднується до мене сьогодні, але він на перерві. Тож я тут з Кайлом і Амандою, і ми чудово проведемо час, відповідаючи на ваші запитання. Але якщо ви давній слухач, ви також знаєте, що у мене є адвокат, який змушує мене сказати, що вміст цього подкасту носить інформаційний характер і не є юридичною чи податковою консультацією, і ні Скотт, ні Аманда, ні Кайл, ні я, ні BiggerPockets не займаємося надання юридичних, податкових чи будь-яких інших консультацій.
Ви повинні звернутися за порадою до професійних консультантів, включаючи юристів і бухгалтерів, щодо юридичних, податкових і фінансових наслідків будь-якого фінансового рішення, яке ви плануєте. У нас є новий сегмент під назвою Money Moments, у якому ми ділимося порадою чи хитрощами, які допоможуть вам у фінансовій подорожі. Сьогоднішній момент грошей полягає в тому, що якщо ви все ще носите готівку, завжди платіть рахунком за здачу.
Це може здатися божевільним, але чудова порада для економії. Розбийте купюру, а потім покладіть зайву здачу в банку. Щомісяця беріть здачу та вкладайте її на свій ощадний рахунок, і ви швидко отримаєте гарне гніздечко. Якщо у вас є підказка щодо грошей або підказка, щоб поділитися з нами, будь ласка, надішліть електронний лист
Гаразд, перш ніж почати, давайте зробимо коротку перерву. І ми повернулися. Кайл Маст, Аманда Вулф, ласкаво просимо знову в подкаст BiggerPockets Money. Дякую, що приєдналися до мене сьогодні.
Аманда:
Щасливий, що повернувся. Дякуємо за запрошення.
Кайл:
Дякую, що повернувся. Тут завжди добре бути. Дякую, що повернувся.
Мінді:
Ми запитали в нашій групі у Facebook, які запитання ви маєте до наших експертів, і ви не розчарували. Тож велике спасибі, що задали ці запитання заздалегідь. Якщо у вас у будь-який момент виникнуть запитання, ви завжди можете перейти на facebook.com/groups/bpmoney, і наша дивовижна спільнота також допоможе відповісти на ваші запитання. Але сьогодні у нас є експерти, тож ми скористаємося цим.
По-перше, якщо ви хочете мати власний бізнес, але маєте безнадійну заборгованість, чи варто спершу погасити ці борги, перш ніж купувати безгрошовий бізнес, у якому нема грошей? Кайл, я почну з тебе. Ми могли б говорити про це цілий день. Я дозволю вам трохи поговорити про це.
Кайл:
Володіння власним бізнесом – це те, про що, на мою думку, варто подумати багатьом людям. Це не для всіх, але це дуже добре. У цьому конкретному питанні мене хвилює проблема безнадійних боргів. Я хотів би поставити ще кілька запитань. Яка у вас зараз робота? Вам дійсно добре платять? Як швидко ви могли б вибити цей безнадійний борг? Це як 10,000 80,000 доларів, які ви могли б вибити за три-шість місяців, якби жили просто? Ми говоримо про XNUMX XNUMX доларів боргу за кредитною карткою?
Тоді продовженням цього буде те, який бізнес ви шукаєте? Це бізнес, що веде готівку без грошей? Перше, що мені спадає на думку, і, мабуть, не повинно, це багаторівневий маркетинг. Це перше, що мені спадає на думку. Без грошей, ми можемо ввійти в цей бізнес, ви можете запросити своїх друзів на ці вечірки. Тут є різні речі, на які ми повинні звернути увагу. Але я великий прихильник… якщо ви можете розпочати власний бізнес, особливо без грошей, це чудовий шлях.
Можливо, я поділюся невеликим досвідом роботи CFP, а потім запуску вашого власного бізнесу з цього шляху, тому що це, мабуть, схоже на багато різних видів бізнесу, якими ви могли б займатися. У вас є деякі витрати. Для мене я мав отримати цей сертифікат. Але я б сказав, що всі витрати на запуск бізнесу, мабуть, 5,000 доларів США, що дуже мало для такого типу бізнесу. Але це точно можна зробити. Друга річ полягає в тому, що ви також можете... і ви сказали, що це бізнес, що рухається готівкою, без грошей, тому я припускаю, що це не багаторівневий маркетинговий бізнес.
Я припускаю, що це насправді… скажімо, це бізнес миття під тиском у місцевій громаді, і без грошей нинішній власник дозволить вам оплачувати їм понаднормову роботу з ваших доходів. Це дуже поширена річ, і це чудовий спосіб розпочати бізнес. Це дуже хороший спосіб, тому що якщо ви укладаєте певну угоду, згідно з якою поточному власнику виплачують доходи, які надходять, ви отримуєте стимул працювати більше, щоб заробляти більше грошей для себе та своєї сім’ї, а потім вони отримують винагороду за по суті, фінансування продавця, яке, можливо, отримує відсоток від того, що ви приносите.
Я маю на увазі, мабуть, саме так я б це структурував. Хоча залежить від бізнесу. Якщо в бізнесі є якісь активи, вони не захочуть цього робити. Якщо це клієнтський бізнес, вони можуть бути більш готові це зробити. Отже, тут багато рухомих частин. Але я б сказав, що обов’язково розглянемо це. Проблема з безнадійною заборгованістю мене турбує, а також безгрошів’я, оскільки я не знаю, що це таке.
Є багато речей, від яких люди справді в захваті, я просто збираюся це зробити, і просто зараз не 11:00… Я б сказав, що 1:00. Я не спати о 11:00. Як рекламний бізнес о 1:00 ночі, коли ви можете просто піти зробити це, і вам не потрібно докладати жодних зусиль. Справжні підприємці так не працюють. Це гарна робота, але це важка робота, щоб у щось потрапити. так Аманда, є коментарі щодо цього?
Аманда:
Так, ні, я вважаю, що ви піднесли справді хорошу думку про те, що це за тип бізнесу і чому він не приносить грошей? Хтось позичає вам гроші, щоб ви працювали, і тоді ви будете нести щомісячні витрати чи щорічні витрати? Якщо я погляну на свій власний шлях підприємця, то мій бізнес справді почався з 0 доларів. І це було майже 0 доларів, можливо, 20 баксів на місяць, можливо, протягом перших півтора року. Потім це почало приносити прибуток.
Коли це стало прибутковим, я зміг застосувати деякі інструменти, щоб зробити його ефективнішим. Але я думаю, що починаючі підприємці повинні знати одну річ: у багатьох випадках ваш бізнес не приносить грошей на початку, тож чи будуть з цим пов’язані витрати, навіть якщо зараз грошей немає. що вам доведеться покривати, поки це не заробить гроші?
Ви впевнені, що це те, що люди хочуть купити? Наприклад, частина MLM, багаторівневий маркетинг, чи збираєтеся ви переслідувати своїх друзів і родину, щоб вони купували ваші продукти? Це те, чого люди дійсно хочуть? Отже, дивлячись на це, скільки грошей це буде коштувати вам надалі? Якщо це справді нуль і це просто ваш час, звичайно, я кажу, дерзайте. Але бути підприємцем — це справді, дуже важко, особливо якщо ти робиш це разом із роботою з 9:00 до 5:00, я можу сказати, що це я.
Це багато роботи, і вона не може тривати вічно. Тож я б сказав, якщо ви просто занурюєтеся в це, подивіться, на що ви підписуєтеся на довгострокову перспективу. І якщо це буде коштувати вам грошей щомісяця, щороку, то я особисто спершу позбувся б цього безнадійного боргу, перш ніж піти ва-банк і подивитися на бізнес, який справді коштував нуль.
Мінді:
Мені потрібно багато розпакувати з цим питанням. Почнемо з самого початку. Коли у вас є безнадійний борг, що означає безнадійний борг? Я думаю, ми всі можемо погодитися, що іпотека традиційно не є безнадійним боргом. Це хороший борг, тому що це нижча ставка, і це на ваш будинок, ви використовуєте місце для проживання. Заборгованість по кредитній картці може становити 15, 18, 27% відсотків, що жахливо. Це розриває серце, що вони навіть можуть стягувати стільки. Але це зазвичай те, що безнадійний борг.
Кайл, на вашу думку, ви сказали, що з вашим доходом? А як щодо вашої роботи і який борг? Якщо ви заробляєте 20,000 80,000 доларів на рік і маєте 80,000 20,000 доларів боргу по кредитній картці, вам не потрібно купувати бізнес. Якщо ваш дохід становить XNUMX XNUMX доларів, а борг за медичне обслуговування становить XNUMX XNUMX доларів, це менш поганий вид боргу. Тоді ми можемо поговорити. Якщо це нижча відсоткова ставка, ми можемо поговорити. Безнадійний борг має рівні. Якщо ви хочете володіти власним бізнесом, але у вас є безнадійна заборгованість, чи варто спочатку погасити ці борги, перш ніж купувати безгрошовий бізнес, у якому нема грошей?
Так, це залежить. Я думаю, що всі ці запитання будуть… перша відповідь така: ну, це залежить. Це залежить від усіх цих різних речей, які ми вносимо. Аманда дуже добре сказала про витрати. Те, що вам нічого не коштує, щоб потрапити в цей бізнес, не означає, що він не буде коштувати вам грошей на постійній основі. Я не можу пригадати жоден бізнес, який би мав абсолютно нульові поточні витрати. Незважаючи на те, що вони низькі, вони… кожен бізнес має свої витрати. І який тип бізнесу, як-от бізнес, що здійснює обіг готівки без грошей?
У якому бізнесі готівка тече без грошей? Я думаю, що навіть ці МЛМ коштують грошей. Ми знімали епізод про багаторівневий маркетинг, і зокрема LuLaRoe, епізод 369, і я думаю, що в один момент це було приблизно 5,000 доларів для початку. Є багато способів почати бізнес. Я маю на увазі, Аманда, ти починала практично без авансових витрат, окрім розміщення веб-сайтів і витрат на створення гарних відео та красивих фотографій в Instagram тощо. Ви робите всю свою графіку самостійно чи наймаєте когось для цього?
Аманда:
Є способи обійти відсутність повноцінного веб-сайту, якщо у вас є сторінка в соціальних мережах. На початку у мене його не було, і я використовував безкоштовні ресурси, які дозволяють створювати графіку. Я просто використовував свій iPhone для всіх відео. Тож ви можете почати з нуля для чогось подібного. Потім, як тільки я почав бачити, що, так, є аудиторія для моєї теми, люди зацікавлені, тоді я дійшов до того, що я витрачав 20 доларів на місяць на щось, щоб полегшити мою графіку.
Потім створив щось, щоб люди могли планувати дзвінки зі мною. Тож витрати тоді були низькими, але це було після того, як я переконався, що на послуги є попит. А потім постійно, стежачи за тим, щоб ці витрати були низькими, тому що це інша справа, чи це справді легко… Є так багато інструментів для підвищення ефективності, і це дуже, дуже легко випустити з-під контролю, і тоді вас отримають десятки тисяч доларів на місяць у важких витратах, які ви повинні платити, а потім це може вийти з-під контролю.
Це набагато далі на вашому шляху володіння бізнесом. Але я б сказав, що починайте з якомога меншого, особливо якщо у вас є борги. Якщо цей бізнес, яким ви збираєтеся зайнятися, справді нічого поганого, подивіться, чи зможете ви зберегти його на нульовому рівні якомога довше. Переконайтеся, що є попит, а потім продовжуйте. Це була довга відповідь на це, але якщо відповісти на твоє інше запитання, Мінді, так. Отже, тепер, коли я перебуваю в такому положенні, коли мій бізнес заробляє гроші, я все ще працюю з 9:00 до 5:00, мені дійсно довелося дійти до моменту, коли я передав частину цієї роботи аутсорсингу. Але спочатку я все робив сам. Воно не повинно бути ідеальним. Тепер у мене є команда, яка допомагає.
Мінді:
Кайл, ти сказав, що це коштує приблизно 5,000 доларів?
Кайл:
Так, це приблизно так. І це, ймовірно, на нижньому рівні. Все інакше. Аманда та Мінді висловлюють тут дуже хороші зауваження щодо… ми не торкаємося цього безпосередньо, але я хочу зазначити це, неповний робочий день. Розпочати неповний робочий день на стороні – це дуже хороший спосіб відкрити власний бізнес, придбати бізнес, мати бізнес. Це дуже низький ризик. У цьому питанні ми не знаємо, яка ваша поточна робота. Сподіваюся, у вас є робота, і, сподіваюся, це гідно оплачувана робота.
Якщо так, моєю метою буде підвищити вашу гнучкість, щоб ви могли спробувати цей інший бізнес, або, якщо ви готові розпочати бізнес, створіть гнучкість у своїй поточній роботі, щоб ви могли зробити це збоку, перш ніж стрибнути . Аманда говорить про те, що коли її бізнес зростав і коли вона мала трохи більше доходу, ви могли робити більше речей. Ще один хороший момент, який вона зауважила, це витрати. Навіть із самого початку, коли ви додаєте ці невеликі щомісячні витрати, постійний дохід є джерелом життя бізнесу.
Постійні витрати дуже швидко вб’ють бізнес. Ну, я не повинен сказати, що дуже швидко. Насправді він буде кровоточити досить повільно, а потім раптово помре. Але це хороший спосіб подивитися на це. Навіть коли я започаткував CFP і відкрив власний бізнес, я думаю, що заробив 13,000 XNUMX доларів за перший рік. Але моя сім’я вирощує різдвяні ялинки, і я поїхав до Арізони на два місяці й продавав різдвяні ялинки людям у пустелі. Я з Орегону. Але це те, що мені довелося робити, щоб зводити кінці з кінцями та виплачувати студентські кредити.
Приблизно через три роки у багатьох компаніях, де ви потрапили в найкраще місце, люди починають... особливо в сфері послуг, люди починають знати, хто ви, чим ви займаєтеся, починають з’являтися рекомендації. Але якщо ви можете тим часом зайнятися неповний робочий день, щоб справді пом’якшити це. А безнадійні борги... якби мені довелося прямо відповісти на це запитання, тож ми робимо все залежить від усього... ми танцюємо навколо вашої ситуації.
Якби ви притиснули мене й сказали: «Чи повинен я погасити безнадійні борги перед покупкою бізнесу?» Я б сказав, що так. Це була б моя відповідь за замовчуванням, тому що це просто полегшує все інше в майбутньому. Зробіть усе можливе, щоб просто вивести їх, і тоді ви зможете зробити набагато більше. Але знову ж таки, це залежить.
Мінді:
Так, я радий, що ти сказав це, Кайл. Абсолютно згоден. Якщо ви хочете мати власний бізнес, ви хочете почати так само, як нерухомість. Ви хочете почати інвестувати з позиції сили, позиції фінансової могутності. Це означає, що ви фінансово забезпечені, у вас хороше фінансове становище. У вас немає купи безнадійних боргів, у вас є хороший дохід, ви можете легко покрити витрати, які спричинить ця нова інвестиція, якщо такі є.
Отже, якщо це малий бізнес, він буде створювати витрати. Ви особисто повинні бути в змозі покрити ці витрати. Припустимо, що бізнес робить нуль. Те, що там написано, що готівка надходить, не означає, що це насправді так. Гаразд, я думаю, ми розглянули це. Я думаю, що це були досить хороші відповіді та кілька чудових порад від Аманди та Кайла. Переходимо до облігацій. Я не великий фанат Бонда, тому я дуже покладаюся на Аманду та Кайла в цьому.
Чи повинні ми взяти старі облігації, облігації I, державні облігації, військові облігації з 2000 по 2010 роки, перевести їх у готівку та виставити на фондовий ринок? Я б сказав так, тому що я не люблю облігації. Але це лише з позиції неосвіченості. Я не знаю облігацій. Кайл, що ти думаєш про облігації?
Кайл:
Що ж, ось де я вставлю свою маленьку відмову від відповідальності. Я сертифікований фінансовий планувальник, але я не даю конкретних порад цій людині чи будь-кому в цьому подкасті щодо їх конкретної ситуації. Я просто дам вам деякі ідеї щодо того, що я бачив, а також свою особисту думку. З цієї точки зору, є кілька інших речей, які мені потрібно знати, наприклад, скільки ви збираєтеся отримати з податкової точки зору за ці облігації? За якою ціною ви купили? За що ви їх продаєте?
Існує кілька різних типів облігацій, про які ви тут говорите, і ми не будемо вдаватися в їх подробиці. Але взагалі я з Мінді, я не люблю зв'язки на довгострокові терміни. Якщо ви маєте значні статки або у вас їх достатньо, можливо, я просто скажу, що вистачить, і ви любите добре спати вночі, і вам не подобається, коли фондовий ринок то злітає то падає, це не не допоможе вам добре спати вночі, тоді облігації можуть бути чудовою річчю. Вам просто потрібно пам’ятати, що ви не подолаєте інфляцію облігаціями.
Ви можете подолати це на рік або два тут чи там, але в довгостроковій перспективі це буде... По суті, коли у вас є борг, ви часто просто встигаєте за інфляцією. Якщо у вас хороший борг, якщо ви йдете на ризик і володієте дещо більш ризикованим боргом, тоді ви, можливо, зможете перемогти інфляцію, але ви також берете на себе більший ризик, щоб зробити це.
Моя особиста думка така, що зараз фондовий ринок… Я думаю, що це, мабуть, сприятливий час у довгостроковій перспективі… Якщо у вас є деякі, і у вас є схильність до ризику, і вам не потрібні кошти в довгостроковій перспективі … або в короткостроковій перспективі, від п’яти до десяти років, я б сказав, що якщо вони вам знадобляться менш ніж за п’ять років, вам потрібно дійсно подумати над тим, щоб помістити їх у повний портфель акцій.
Я люблю нерухомість і акції на довгострокову перспективу. Вони просто працюють краще в довгостроковій перспективі. І якщо у вас є запас готівки, щоб впоратися з короткостроковими проблемами, саме туди повинні бути інвестиції, якщо ви серйозно збираєтеся збагатитися в довгостроковій перспективі. Хоча в облігаціях немає нічого поганого. У минулому я працював з клієнтами, які живуть добре за своїми можливостями, незалежно від того, чи вони заможні, чи навіть, можливо, просто ваша звичайна середня американська сім’я, але вони живуть добре в межах своїх можливостей і мають хороші звички заробляти гроші, але вони не як ризик фондового ринку.
Їм не треба стріляти за паркани, вони не хочуть. Вони воліли б просто бачити дивіденди, що надходять від їхніх облігацій, а коли настане термін погашення облігацій, вони перерахують їх і отримають ще одну. І це добре. Це не те, що я б зробив, але я не вони, і це допомагає їм добре спати вночі. Раніше мені телефонували такі дзвінки від клієнтів, яким неприємно бути на фондовому ринку, і вони падають, і вони в істерії.
Ви не хочете бути там. Ви ж не хочете приймати погане рішення. Тож загалом, якщо ви шукаєте найкращий прибуток і найкращий джерело багатства в довгостроковій перспективі, облігації — це не той шлях. Але це справа особистих уподобань.
Аманда:
Думаю, я також додам ту саму відмову від відповідальності, а не CFP, і все, чим я ділюся тут у подкасті, — це лише моя думка. Але я думаю, що стосується облігацій, я не думаю, що є щось погане в тому, щоб мати якісь облігації. Стосовно цієї людини я не знаю, скільки їм років і для чого вони б це використовували, але я б сказав, що ви на стадії збереження багатства у своєму житті чи на стадії накопичення багатства? Вам 25 чи 65?
Тож я думаю, що це справді залежить від того, де ви перебуваєте у своєму житті та скільки облігацій у вашому портфелі вже є. Ви починаєте використовувати їх трохи надмірно? Якщо це так, то я б, напевно, перерахував їх і купив акції через усі думки Кайла, які він щойно зробив на фондовому ринку. Теоретично ми знаємо, що з часом вони підвищуються, тож якщо ви плануєте помістити їх туди й залишити в спокої на деякий час, то теоретично з часом вони повинні зростати.
Якщо вам знадобляться ці кошти в короткостроковій перспективі, ви, ймовірно, захочете помістити їх десь, наприклад, на високодохідний ощадний рахунок або десь, де кошти будуть більш доступними, і ви зможете отримати до них доступ без штрафних санкцій. Облігації також не є моїми улюбленими, але знову ж таки, у моєму віці я думаю, що мати менший розподіл облігацій краще. Але знову ж таки, усі пункти Кайла насправді залежать лише від вашої терпимості до ризику та етапу життя, на якому ви перебуваєте.
Кайл:
Можливо, я також хочу зазначити, що облігації не завжди… нібито менш ризиковані, оскільки наша галузь їх рекламуватиме. Але, як ви бачите, в середовищі зростання процентних ставок, яке ми мали нещодавно, нам було важко думати про 40 років, тому що ми так довго перебували в середовищі зниження процентних ставок, але в середовищі зростання, облігації значення рухаються в протилежному напрямку до процентних ставок, коли вони збільшуються.
Багато людей роблять помилку, думаючи: «Я хочу бути дуже консервативним, тому переведу все на облігації». Насправді це менш консервативно, якщо ви робите 50% облігацій, 50% акцій. Ви просто повинні обернутися цим головою. Але це було б все одно, що покласти всі яйця в кошик. Тому просто переконайтеся, що ви не робите щось одне. Якщо ви хочете добре спати вночі, не кладіть їх усіх у зв’язки, бо колись це зашкодить. Ви можете покласти багато цього в облігації, але не кладіть туди повністю все. Немає повної безпечної гавані.
Аманда:
Низький ризик, а не відсутність ризику.
Кайл:
Так точно. Так
Мінді:
Що ви думаєте про пряме індексування? Кайле, чи можете ви дати нам визначення прямого індексування?
Кайл:
так Іноді це може означати кілька різних речей, але, по суті, проста відповідь полягає в тому, що зазвичай ви обираєте акції, які будуть в індексному фонді. Отже, якщо це індексний фонд S&P 500, ви просто віддзеркалюєте ці 500 акцій. Але замість того, щоб купувати пайовий фонд, якому вони належать, або ETF, який ними володіє, ви купуєте їх окремо. Ви можете не купити всі 500, але можете купити спред, близький до цього. Ви знаєте, що можна купити 50, які приблизно відповідають 500. Але це загальна ідея.
Мінді:
Тож моя думка щодо прямого індексування полягає в тому, що це звучить як величезна робота, щоб заощадити копійки або заробити додаткові копійки. Не фанат.
Аманда:
Ні, я з тобою, Мінді. Ваші перші думки, я на тій же сторінці. Я вважаю, що для їх налаштування потрібно багато часу, їх налаштування також може бути дорогим. Я маю на увазі, що залежно від того, що ви робите, іноді ви можете реалізувати деякі додаткові стратегії економії податків для себе. Але я не знаю, мені здається, ні в кого немає часу для цього, щоб сидіти й вибирати, що буде в цьому кошику. Давайте просто виберемо перевірені та істинні речі та підемо далі. Це моя думка щодо цього.
Кайл:
Цілком. Ось де я приземляюся. Для справді заможних людей іноді це має сенс, тому що ви можете отримати деякі з цих величезних податкових пільг, якщо хочете зібрати певні акції. Однак Аманда підкреслила добру думку, у кого є на це час? Якщо хтось справді багатий, він хоче витрачати свій час на щось інше, і іноді це може робити за нього менеджер із фінансів. Але через комісію, яку ви сплачуєте менеджеру з фінансів, ви можете втратити податкову економію, тому будьте простими. Я маю на увазі, не намагайтеся робити те, що справді добре робить хороша індексуюча компанія.
Мінді:
Люблю це. Гаразд, це запитання, яке ми часто отримуємо. Для людей, які мають кілька можливостей для інвестиційних рахунків, але не вистачає грошей, щоб заповнити всі відра, як би вони визначили пріоритетність Roth IRA, 403(b), 401(k), щось таке, 457? З цією метою я б прирівняв 403(b) і 401(k) як одне й те саме. Вони однакові, але різні залежно від того, де ви працюєте. Отже, як би ви розставили пріоритети щодо Roth IRA, 401(k)/403(b), 457 та оподатковуваного брокерства? Очевидно, що для кожного є відмінності, але я хотів би почути їхню пораду щодо визначення пріоритетів і використання Roth проти не-Roth для середнього інвестора середнього класу, який, ймовірно, не може максимально використати все?
Аманда:
так Особисто я б об’єднав 401(k), 403(b), 457. Це всі плани, які фінансуються роботодавцем. Мій улюблений порядок дій — спочатку переконатися, що ви отримаєте відповідного роботодавця, якщо вам його запропонують. Ми любимо казати, що це безкоштовні гроші, але також це частина вашого прибутку. Коли вони налаштували ваш комп, вони очікували, що ви скористаєтеся перевагами цього матчу. Отже, перш за все, отримайте цей матч. Якщо 3%, поставте 3%. Мій другий улюблений після цього — це максимально збільшити HSA, якщо ви маєте право на нього.
Я знаю, що такого не було в списку, але багато людей не розуміють, що HSA також є інвестиційним рахунком, і саме цей обліковий запис єдинорога з потрійними податковими перевагами… Жоден інший обліковий запис не отримує потрійних податкових переваг. Тож це мій другий улюблений. Ліміт для фізичної особи на 2023 рік, я вважаю, становить 3,850. Тож це буде мій другий рахунок. Тоді я б досягнув Roth IRA, який становить 6,500 на рік. Після цього я дивився, скільки грошей у мене залишилося.
Отже, ми зробили 6,500, ми зробили 3,850, а потім матч, скільки грошей у нас залишилося? Чи можемо ми додати ще трохи до наших 401(k), 403(b), 457, але тоді ще залишиться трохи для брокерської діяльності? Тобто, я відчуваю, можливо, моя думка може відрізнятися, тому що я не хочу вкладати кожен зайвий долар на пенсійний рахунок. Мені подобається мати принаймні невелику суму, щоб покласти її на брокерський рахунок. Я думаю, що брокерський рахунок можна використовувати для досягнення певних цілей на період від 10 до 15 до XNUMX-XNUMX років, як, наприклад, великий ощадний рахунок, якщо хочете.
Але ви інвестуєте їх для тих довгострокових цілей, цілей, про які ви можете навіть не знати, що у вас є сьогодні. Тому я люблю залишати трохи грошей на посередництво, але, загалом, це моє замовлення. Тож відповідний роботодавець, HSA, якщо ви маєте право на нього, Roth IRA, поверніться до 401(k)/брокерської компанії.
Кайл:
Так, я люблю це. Це чудове замовлення. Можливо, єдине, що я б додав, це обліковий запис 457. Коли ви дійдете до цього моменту, якщо у вас є така можливість, ви можете поглянути на це, і ваш поточний роботодавець регулює це, тому що це фактично обліковий запис, який ви часто можете взяти з раніше в більш ранньому віці. Отже, якщо ви іноді плануєте свій вихід на пенсію, ви можете вкласти в нього набагато більше, ніж звичайний максимум. Деякі нюанси навколо тих податкових кодексів, але просто зверніть на це увагу. Але це пізніше. Але так, мені подобається замовлення Аманди. Я б нічого не змінив.
Мінді:
На завершення цієї розмови HSA, ось нове запитання. У мене є діти, для яких ми також зберігаємо наші квитанції, щоб подати на HSA. Чи можу я все одно подати заяву на відшкодування їхньої процедури, яка відбулася цього року через 20 років, коли вони більше не є моїми утриманцями, оскільки на той час їм уже буде за 30?
Кайл:
Це хороший. Ось де я б приземлився на цьому. Я б сказав, мабуть, так. Але не судись зі мною. Я думаю, що правило написано так: якщо дитина повинна бути на вашому утриманні та мати високу франшизу на медичне обслуговування, щоб мати можливість використовувати гроші HSA, я думаю, було б легко довести, що дитині 12 років , вони ламають ногу, ти відшкодовуєш це через 20 років.
Немає обмежень щодо відшкодування для рахунків HSA. Вони залежали від вашої податкової декларації за 2023 рік, коли їм було 12, коли вони зламали ногу. Я думаю так. Я не знаю, чи буду я перевищувати цю межу. Якщо ви хочете бути в безпеці, я б відшкодував вам усі витрати, які вам потрібні для ваших дітей, поки вони ще залежать від вас. Це був би безпечний спосіб грати. Але ви можете зіграти в менш безпечний спосіб відшкодування пізніше. Ймовірно, у вас все буде добре. Можливо, вам доведеться його захищати, хто знає?
І в цей момент може виникнути податковий судовий розгляд, який скаже вам так чи ні, так чи інакше, що ви можете зробити. Але ви завжди можете заощадити витрати на лікування для себе та свого чоловіка та відшкодувати їх. Це легко. Але так, це гарне запитання. Я не знаю, чи це спонукає мене провести певне дослідження та з’ясувати, чи вони це десь описали. Не знаю. Ти знаєш, Аманда?
Аманда:
Моя інтуїція підказує мені «так», тому що, до вашої точки зору, якщо вони були кваліфікованими утриманцями протягом року, коли стався інцидент і була отримана квитанція про те, що ви шукаєте відшкодування, я майже впевнений, що так. Це підступне запитання. Це важка справа. Але так, я так думаю. І я вважаю, що це одна з найпотужніших речей HSA, хоча, на мій погляд, полягає в тому, що якщо у вас є кошти, щоб покрити ці медичні витрати зараз, ви можете інвестувати ці гроші, дозволити їм рости всі ці роки, а потім заплатити себе повернути, і ти повинен заробляти на своїх грошах усі ці роки.
Ось чому для мене HSA такий приголомшливий. Тож мій інтуїція каже мені «так». Здається, ви вже плануєте майбутнє, що мені подобається. Але мої інтуїції підказують мені, що так, але з точки зору Кайла, не подавайте до суду.
Мінді:
Усе, що я прочитав, говорить про те, що якщо ваша дитина відповідає вимогам і сьогодні її охоплено, ви можете оплатити рахунок готівкою сьогодні, а потім отримати відшкодування пізніше. Але я ніколи не бачив кінцевої дати цього відшкодування. Тож ви можете дозволити йому рости та збирати пізніше, але конкретних вказівок щодо цього немає. Тепер я збираюся зв’язатися з усіма моїми друзями-фінансистами та задати їм те саме запитання. У мене буде відповідь для вас у групах Facebook, коли я отримаю остаточні відповіді.
Добре, йдемо далі. Я пішов на пенсію з близько 1 мільйона інвестованих доларів. Оплата моєму консультанту 1% обійдеться мені в 10,000 XNUMX доларів на рік. Ні, дякую. Я б краще платив комусь погодинно за допомогу пару разів на рік. Це розумно? Так, це розумно. Це називається CFP, платний фінансовий радник. Гей, Кайл, ти коли-небудь чув про це раніше? Чи знаєте ви, де ми можемо знайти платного фінансового консультанта?
Кайл:
Так, я радий, що ви запитали. Мінді на місці, це той, з ким ти хочеш поговорити. Знайдіть когось, хто стягує плату погодинно або… Багато платних фінансових консультантів, сертифікованих фінансових планувальників, CFP підійдуть. Якщо ви хочете зустрічатися з кимось два чи три рази на рік, і якщо це постійно, ви, ймовірно, хочете когось, хто збирається... ви, ймовірно, будете платити їм певну плату .
Я збираюся трохи відштовхнутися від цього питання, тому що в співтоваристві фінансової незалежності є справжній поштовх проти цього відсотка, що стягується з… того, що стягують фінансові радники. Це цілком зрозуміло, і здебільшого це стягується з інвестиційних рахунків, щоб спробувати отримати більшу ефективність, і це жахливо… це марна трата грошей.
Однак цій людині, яка ставить це запитання, якщо ви хочете поговорити з дійсно хорошим платним CFP про свій мільйонний портфель у контексті вашого загального фінансового плану, дійсно хорошим із 10-15-річним досвідом, ймовірно, це не займе у вас годину. Ймовірно, він або вона не збирається зустрічатися з вами один-два рази на рік. Це не варте їхнього часу. Мені неприємно це говорити, але вони хочуть працювати з кимось, хто так цінує цей час, що вони, ймовірно, запропонують вам утримання.
І вгадайте, скільки коштуватиме їх утримання за рік. Ймовірно, від п’яти до 10,000 XNUMX доларів США для тих, хто має помірно або трохи складніше фінансове життя. Якщо у вас є сім’я, якщо у вас є робота, ваша дружина має роботу, у вас є будинок, у вас, можливо, є одна орендована нерухомість, у вас є портфель на мільйон доларів, і якщо вам потрібна порада щодо всього цього від когось із хороший досвід, ціна не буде дуже дешевою, але воно того варте.
Я можу гарантувати вам, що якщо ви поговорите з дійсно кваліфікованим платним CFP, приблизно за 15 хвилин перегляду документів, якщо ви не спілкувалися з ним деякий час, вони, ймовірно, заощадять вам 10,000 50,000 доларів прямо тут. Це може відбуватися не щороку. Це може бути 1 XNUMX, що вони заощадять вам кілька років через зміну життя чи щось таке. Але є певна реальна цінність того, щоб добре платити за добру пораду. Я знаю людину, яка ставить це питання, що комісія в XNUMX% — це велика справа.
Мені справді не подобається в нашій галузі, де багато цього 1%, який ми стягуємо, і ми створюємо цей портфель, і він повинен працювати краще, і це купа фігні, і ми не надаємо жодної іншої цінності. Має бути планування соціального забезпечення, має бути планування страхування, планування страхування на випадок інвалідності. Має бути планування пенсії, нерухомість. Вони повинні дивитися на все. Але якщо ви цього хочете, це буде коштувати грошей. Але так, я думаю, це моя напівсильна думка.
Мінді:
І ви можете почути більше порад від Кайла в епізоді 41 подкасту BiggerPockets Money. Це називається «Як знайти найкращий CFP для ваших потреб із Кайлом Мастом». Він дуже детально описує, що CFP може зробити для вас. Я думаю, ви поділилися кількома речами, про які я навіть не здогадувався: якби я найняв вас займатися моїм фінансовим плануванням, я б сказав: «О! Так було б набагато краще. Так було б набагато краще. Це було б набагато краще».
У мене немає плану 529 для моїх дітей. Причина, чому я цього не роблю, полягає в тому, що 100 років тому або вони змінили план, або я помилився і неправильно зрозумів, я думав, що якщо ви вкладаєте гроші в план 529, а потім вони не приходять, ви не використовуєте їх для у школі, ти отримуєш лише те, що вкладаєш. Скажімо, я вклав 10,000 100,000, але він зріс до 90,000 529, я втратив би XNUMX XNUMX. Я не знаю, чому я так подумав, можливо, у штаті, де я перебував, було щось подібне, але якби я поговорив із CFP, коледж для моїх дітей був би таким сплачено за відстрочений податок або будь-який інший план XNUMX.
Кайл:
Так, є кілька справді хороших CFP, які працюють погодинно, і вони стягуватимуть з вас плату… Це буде десь від 150 до, можливо, до 350 доларів на годину, але воно того варте. Ймовірно, вони завчасно попросять у вас усі документи, щоб підготуватися. Якби я робив це… я закінчив, я продав свою фірму, FI. Але якби я це робив, я б надіслав вам список документів, які ви повинні надіслати мені; страхові виписки, податкова декларація. Перегляну все, а потім у мене буде годинна... півторагодинна зустріч з тобою і я просто розберусь. А потім, мабуть, трохи продовження.
Є консультанти, які роблять щось подібне. Раніше я брав близько 1000 доларів за щось подібне через години до цього, півтори години, щоб це зробити, а потім подальші дії. Проблема в тому, що якщо хтось хороший, навіть це не має для нього такого сенсу. Тому що недоліком є те, що ми, спеціалісти з фінансового планування, дуже любимо бачити, як люди досягають успіху, і я не маю з вами подальших заходів у майбутньому, щоб переконатися, що ви вжили заходів щодо пунктів, чи не зробили ви помилково щось трохи інше . Тоді як якщо хтось регулярно зустрічається з вами кожні шість місяців або щороку, то ви можете побачити, де нам потрібно внести корективи на цьому шляху.
Мінді:
Абсолютно. Ні, я думаю, що це чудово. І я вважаю, що вам не обов’язково ставати «вовком-одинаком» чи повністю керованим фондом. CFP, платний CFP, може бути чудовою альтернативою. Але ви повинні визнати, що вони дійсно мають цінність і ця цінність коштує грошей, і ви платите їм за їхній досвід, а їхній досвід — це не лише одна година роботи вартістю 100 доларів. Хороший CFP, як ви сказали, переглядатиме вашу поточну ситуацію та ваші цілі. Якщо вони цього не роблять, то який сенс з ними розмовляти?
Аманда:
Чи можу я також додати, що незалежно від того, яким шляхом ви вирішите піти, володіння певною фінансовою грамотністю буде справді корисним, щоб переконатися, що, по-перше, якщо ви зустрічаєтеся з погодинною людиною, ви отримуєте їм правильну інформацію, що ви ставите їм правильні типи питань, що ви можете відповісти їм правильно.
Якщо ви зустрічаєтеся з кимось, хто бере відсоток, стежачи, щоб вас не використали, тому що там є люди… Мені здається, що ми чуємо про страшних людей, які використовують людей, особливо коли вони беруть відсоток нашого портфеля. Але мати принаймні базовий рівень фінансової грамотності, щоб ви могли сісти за стіл з тим, з ким ви вирішите сісти та зустрітися.
Мінді:
А хтось знає, де можна знайти платного фінансового консультанта?
Аманда:
Де, Мінді?
Мінді:
xyplanningnetwork.com, спонсорований нашим... або створений нашим другом Майклом Кіцесом?
Кайл:
Так, мережа планування XY – це феноменальне місце, куди можна звернутися, щоб знайти лише платну CFP. Це мережа, учасником якої я був під час практики. Щоб дати вам уявлення про те, як це відчувати… Деякі слухачі були на подкасті Bigger Pockets Podcast або Bigger Pockets Conference. Я був на різних галузевих конференціях, і більшість із них зосереджені на тому, як збільшити дохід вашої фірми або як розширити свій бізнес, залучити більше клієнтів, заробити більше грошей, на чому зосереджена індустрія консультування та інвестицій.
Мережева конференція планування XY є абсолютно іншою та настільки орієнтованою на клієнта. Ці люди – сімейні люди, вони дуже справжні люди, надзвичайно розумні, і вони настільки зосереджені на тому, щоб особисто пізнати людину, її цілі та створити фінансовий план без будь-яких… Яке слово я шукаю?
Мінді:
Зовнішній вплив через комісійні, які платять вам занадто багато грошей, щоб рекомендувати дурні інвестиції.
Кайл:
Це саме те слово, яке я шукав. Так. Так. У них немає собаки на полюванні, окрім гонорару, який ви їм платите. Вони не отримують зарплату іншим способом. Це дуже хороша група, створена дуже, дуже розумними і дуже хорошими людьми, яку я завжди рекомендую людям.
Мінді:
Гаразд, наше останнє запитання. Давайте завершимо це хорошим, великим. Чи можуть Кайл і Аманда покроково розповісти нам, як зробити внесок у Roth IRA через бекдор? Аманда, я збираюся почати з вас на цьому.
Аманда:
звичайно. Тож, можливо, щоб додати контекст, на випадок, якщо люди не знають, для того, щоб зробити внесок у Roth IRA, ви повинні мати певний дохід. У 2023 році, на мою думку, це менше 153,000 228,000, якщо ви неодружені, і XNUMX XNUMX, якщо ви одружені. Але якщо ви перетворите це на свій модифікований скоригований валовий дохід, то ви все одно зможете обійти це за допомогою так званого бекдору Roth IRA, що є уривчастою назвою, але цілком законним способом робити внески в Roth IRA.
По-перше, що ви збираєтеся зробити, це переконатися, що у вас є відкриті традиційні IRA та Roth IRA. Тоді ви збираєтеся внести свої гроші до традиційного IRA. Ви не інвестуєте їх, що зазвичай суперечить усьому, що ви коли-небудь дізналися про інвестування, але ви залишаєте їх там на пару днів, щоб готівка осіла. Іноді це може тривати близько тижня, якщо ви робите це вперше. Але коли буде сказано, що ви розрахувалися готівкою, ви матимете можливість перерахувати їх до Roth IRA.
Тож залежно від того, у якій фірмі ви працюєте, іноді там написано перейти на Roth або перейти на Roth. У цей момент ви збираєтеся перемістити ці гроші. І ви хочете переконатися, що ви не чекаєте надто довго, ви не хочете, щоб на це почали нараховуватися відсотки, ви зіткнетеся з іншими проблемами. Але ви передасте ці гроші Roth IRA, і тепер ви зможете їх інвестувати. Я відчуваю, що багато людей, коли я розповідаю про це, кажуть: «Це здається непотрібним. Чому я поміщаю його в один обліковий запис для передачі?»
Я не придумав правило. Ніхто з нас не придумав правила. Але саме так ви повинні це зробити, щоб мати можливість обійти ліміт доходу для Roth IRA, якщо ви все ще бажаєте трохи цього неоподатковуваного зростання. Але спершу ви повинні зробити внесок у традиційне, ви не інвестуєте його, ви його повертаєте. Додам також, що ви можете робити це кілька разів на рік. У 2023 році ліміт Roth IRA для фізичної особи становить 6,500 доларів США. Вам не потрібно робити 6,500 відразу. Ви можете робити деякі щомісяця, як і будь-які інші звичайні інвестиції.
Я просто хочу сказати це. Тоді також захочеться викликати одну справді велику увагу. Є багато застережень. Це справді легко виконати, але є деякі застереження. Як я вже сказав, швидко прокрутіть це, а потім інвестуйте. Інша річ, якщо у вас є якісь інші традиційні IRA, наприклад, якщо ви продовжили 401 (k) в один момент свого життя, а тепер він знаходиться в традиційній IRA, тоді є щось, що називається пропорційним правилом, яке це означає, що ви не отримаєте таку ж безподаткову продукцію, тому що на цьому етапі уряд об’єднає ваші IRA.
Але це, мабуть, була довготривала відповідь. Ось як ви насправді це виконуєте. Але я просто хочу бути впевненим, що ніхто не потрапить у біду, зробивши бекдор Рот ІРА, а потім отримає… Можна сказати, що все облажано? Чи можу я це сказати? Пізніше вас облажали з цим правилом пропорції. Я просто хотів сказати це.
Кайл:
Так, це дійсно гарний огляд. Це дійсно чудовий інструмент для людей, які перевищують межу доходу. Як сказала Аманда, є деякі правила, яких потрібно дотримуватися. Це пропорційне правило є дуже важливим. Люди не усвідомлюють. По суті, IRS розглядає... з точки зору цього типу перетворення, вони розглядають усі ваші рахунки IRA як єдине ціле.
Якщо у вас є внески, які не підлягають відрахуванню, про що ми тут говоримо, які ви вкладаєте в IRA, а потім конвертуєте в Roth IRA, але у вас також є внески, які підлягають відрахуванню, які ви вираховуєте, а потім конвертуєте, деякі з які оподатковуються, деякі з них не підлягають оподаткуванню, і ви повинні зробити цей розрахунок. Це стає брудним. Найпростіший спосіб – це якщо у вас немає інших IRA і ви просто робите ці задні двері.
Але так, інше, що я б сказав… Це цікаве правило. Кіцес, Майкл Кіцес, звичайно, у нього є стаття про це. Я б закликав усіх, хто занурюється в це, прочитати цю статтю або принаймні її короткий зміст. Дає справді хороший огляд того, на що слід звернути увагу та як це зробити. Що стосується часу, як швидко ви повинні це зробити, є деякі сірі зони.
Ось це… Я забув, як це називається. В основному правило покрокової транзакції однієї транзакції. Ви робите це так швидко, що дві транзакції стають однією транзакцією, чи ви робите це таким чином, що є пара окремих транзакцій. З точки зору IRS, існує кілька судових справ IRS, які насправді не зрозумілі. Але в основному, це дві різні форми думки. Деякі з них звучать так: «Зроби це негайно, виконай це». Ну, я повинен сказати три.
І є багато людей, які кажуть: «Зачекайте один цикл операторів, щоб виконати перетворення». Крім того, є люди, які кажуть, що вам слід почекати рік. На цьому етапі ніхто не правий чи невинний. Немає остаточної відповіді. Аманда говорить про те, щоб зробити це гарним, чистим і простим, легким способом не інвестувати, щоб ви його конвертували, і вам не потрібно було хвилюватися про невелике зростання, на яке потім вам доведеться подавати податки і платити податок як конверсію. Немає штрафу, але ви сплатите податок.
Але це щось, якщо ви залишите його там на рік, ви, ймовірно, захочете інвестувати це протягом цього року, і, можливо, ваші 6,000 зростуть до 6,200 або щось таке, а потім там буде 200, з яких ви повинні заплатити податок як приріст, коли конвертуєте це теж закінчилося. Отже, є кілька речей, на які варто звернути увагу. Ми начебто довго працюємо над цим, але це справді добре.
Я просто хочу переконатися, що люди також не матимуть проблем із цим, тому що якщо ви робите це неправильно, озирнувшись назад, є досить пристойне покарання за неправильне використання протягом кількох років, яке ви повинні заплатити, щоб скасувати це. Але так, це дійсно крутий інструмент для людей з будь-яким рівнем доходу, щоб вони могли потрапити до Roth, що дуже приємно.
Мінді:
Якщо у вас є дохід, який дозволяє вам це робити, то у вас є дохід, щоб отримати керівництво від когось, хто знає, що вони роблять, хто може вам допомогти, навіть якщо це просто навчить вас, як це зробити спочатку час, щоб ви могли зробити це в майбутньому. Не бійтеся платити кваліфікованим спеціалістам за їхні знання та послуги, які допоможуть вам навчитися щось робити, щоб ви не застрягли з цими дивними податковими рахунками. Податковому управлінню байдуже, що ви не знали, як це зробити. Вони обкладуть вас податками, оштрафують і все таке, тому що вони так крутяться.
Гаразд, Аманда та Кайл, дуже дякую, що приєдналися до мене сьогодні. Я дуже ціную ваш час і, що важливіше, ваш досвід. Аманда, де люди можуть дізнатися про вас більше?
Аманда:
Ви можете знайти мене в соціальних мережах, She Wolfe з Уолл-стріт. Ше Вулф, ВОВК з Уолл-стріт. І мій сайт shewolfeofwallstreet.com. У вас є багато безкоштовних розваг, які допоможуть вам підвищити фінансову грамотність.
Мінді:
приголомшливо Ми додамо посилання на це в наші примітки до шоу. Кайл, де люди можуть дізнатися про тебе більше?
Кайл:
так У мене є веб-сайт kylemast.com, на якому я пишу різні фінансові статті. Я пишу кілька листів своєму синові, які стосуються його фінансових питань. Тоді я також у Twitter, @financialkyle. Я не роблю тонни. Я зараз у подорожі зі своєю родиною. Зараз я проводжу багато часу зі своєю молодою сім’єю, тож не очікуйте отримати від мене всілякі смаколики, як від Аманди на веб-сайті.
Аманда:
Я собачка мама. У мене більше часу. Це воно.
Мінді:
так У Кайла… два що? Маленькі близнюки. Тож це займе дуже багато часу. Гаразд, на цьому завершується цей епізод подкасту BiggerPockets Money. Вона — Вона Вулф з Уолл-стріт, Аманда Вулф, а він — Кайл Маст. Я Мінді Дженсен, кажу: спіймати тебе на зворотному боці.
Доповідач 4:
Якщо вам сподобався сьогоднішній епізод, будь ласка, дайте нам п’ятизірковий відгук на Spotify або Apple. А якщо ви шукаєте ще більше грошового вмісту, відвідайте наш канал YouTube за адресою youtube.com/biggerpocketsmoney.
Мінді:
BiggerPockets Money створили Мінді Дженсен і Скотт Тренч, продюсувала Кейтлін Беннетт, редагувала Exodus Media, копірайтинг Нейт Вайнтрауб. Нарешті, велика подяка команді BiggerPockets за те, що зробили це шоу можливим.
Дивіться подкаст тут
[Вбудоване вміст]
Допоможіть нам охопити нових слухачів ITunes залишивши нам оцінку та огляд! Це займає всього 30 секунд. Дякую! Ми дуже цінуємо це!
У цьому епізоді ми висвітлюємо
- Точний спосіб інвестувати на пенсію і які рахунки найбільше заслуговують вашої готівки
- Команда бекдор Roth IRA пояснені і як інвестувати ВЕЛИКУ суму в одну з найбільш Пенсійні рахунки з урахуванням податків
- Чи варто погасити безнадійний борг ПЕРЕД тим, як почати власний малий бізнес
- Інвестування в облігації і чому ця «безпечна» інвестиція може бути не вартою втраченого прибутку
- HSA (медичні ощадні рахунки) і коли отримати відшкодування за минулі закупівлі медичних послуг
- Лише комісія чи комісія фінансові консультанти і чому ці два ДРАМАТИЧНО різні
- і So Набагато більше!
Посилання з шоу
Зв'яжіться з Амандою та Кайлом:
Бажаєте дізнатися більше про сьогоднішніх спонсорів або самі можете стати партнером BiggerPockets? Дайте нам знати,!
Примітка від BiggerPockets: Ці думки написані автором і не обов’язково відображають думку BiggerPockets.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
- джерело: https://www.biggerpockets.com/blog/money-394
- :є
- ][стор
- $ 1 мільйонів
- $1000
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 15 роки
- 20 роки
- 2023
- 9
- a
- Здатний
- МЕНЮ
- абсолютно
- доступ
- доступною
- рахунки
- Рахунки
- накопичення
- дію
- насправді
- Додатковий
- Відрегульований
- Регулювання
- просування
- Перевага
- Переваги
- Рекламувати
- рада
- консультування
- радник
- радники
- після
- проти
- Угода
- попереду
- ВСІ
- розподіл
- тільки
- пліч-о-пліч
- вже
- альтернатива
- завжди
- дивовижний
- дивовижна спільнота
- американська
- кількість
- та
- щорічний
- Щорічно
- Інший
- відповідь
- Відповіді
- будь
- де-небудь
- апетит
- Apple
- цінувати
- ЕСТЬ
- області
- Арізона
- навколо
- стаття
- AS
- Активи
- At
- Досяжний
- увагу
- адвокат
- аудиторія
- автор
- Проспект
- середній
- назад
- закулісний
- поганий
- Базова лінія
- В основному
- основа
- кошик
- BE
- оскільки
- ставати
- становлення
- перед тим
- початок
- за
- буття
- Вірити
- КРАЩЕ
- Краще
- Великий
- більший
- Білл
- Банкноти
- Біт
- облігація
- Bonds
- border
- куплений
- Перерва
- ламається
- приносити
- Приведення
- Зламав
- брокерський
- будувати
- будівельник
- Створюємо
- гроно
- бізнес
- підприємства
- купити
- Купівля
- by
- call
- званий
- Виклики
- CAN
- Може отримати
- карта
- який
- нести
- випадок
- випадків
- готівкові гроші
- Залучайте
- певний
- сертифікація
- Сертифікований
- зміна
- Канал
- заряд
- стягується
- вантажі
- дешево
- дитина
- діти
- Вибирати
- різдво
- клас
- ясно
- клієнтура
- клієнтів
- близько
- збирати
- коледж
- COM
- Приходити
- зручний
- майбутній
- коментарі
- комісії
- загальний
- співтовариство
- COMP
- компанія
- повний
- повністю
- складний
- Турбота
- конференція
- конференції
- консервативний
- Вважати
- зміст
- зміст
- контекст
- сприяти
- внески
- контроль
- Розмова
- Перетворення
- конвертувати
- перероблений
- Прохолодно
- Копірайтинг
- Коштувати
- витрати
- може
- Пара
- курс
- Суд
- судові справи
- обкладинка
- покритий
- створювати
- створений
- створення
- кредит
- кредитна картка
- Поточний
- цикл
- танці
- Дата
- день
- Днів
- угода
- Борг
- вирішувати
- Вирішивши
- рішення
- франшиза
- дефолт
- безумовно
- остаточний
- Попит
- залежний
- Залежно
- залежить
- БУДУВАТИ
- заслуговувати
- деталь
- деталі
- DID
- Померти
- відрізняються
- Відмінності
- різний
- різні форми
- прямий
- Пряме індексування
- напрям
- безпосередньо
- Інвалідність
- обговорення
- дивіденди
- документація
- Ні
- Пес
- справи
- Долар
- доларів
- Не знаю
- Двері
- вниз
- зворотний бік
- різко
- мрії
- дамп
- під час
- кожен
- Раніше
- Рано
- заробляти
- нарахування
- Доходи
- легше
- Найпростіший
- легко
- редагування
- ефективність
- продуктивно
- Яйця
- або
- має право
- вбудований
- заохочувати
- закінчується
- зайнятий
- досить
- достатньо грошей
- Підприємець
- підприємці
- Навколишнє середовище
- капітал
- особливо
- по суті
- майно
- ETF
- Навіть
- НІКОЛИ
- Кожен
- все
- все
- точно
- приклад
- збуджений
- виконувати
- Вихід
- очікувати
- очікував
- витрати
- дорогий
- досвід
- експерт
- експертиза
- experts
- додатково
- сім'я
- вентилятор
- ШВИДКО
- Улюблений
- плата
- Інформація про оплату
- кілька
- Рисунок
- філе
- подати податки
- заповнювати
- фінансування
- фінансовий
- Фінансова незалежність
- Фінансова грамотність
- фінансове планування
- фінансово
- фінансування
- знайти
- кінець
- Пожежа
- Фірма
- Перший
- перший раз
- Гнучкість
- Flip
- Тече
- Сфокусувати
- увагу
- фокусується
- для
- головне
- назавжди
- форми
- Безкоштовна
- Freedom
- друг
- друзі
- від
- Повний
- веселощі
- фонд
- засоби
- далі
- майбутнє
- Майстер
- Загальне
- породжувати
- отримати
- отримання
- Давати
- дає
- дає
- Go
- мета
- Цілі
- йде
- буде
- добре
- Хороші гроші
- Уряд
- графіка
- сірий
- великий
- валовий
- Group
- Групи
- Рости
- Зростає
- Зростання
- гарантувати
- керівництво
- зламати
- Половина
- траплятися
- сталося
- Жорсткий
- важка робота
- урожай
- Мати
- має
- голова
- здоров'я
- охорона здоров'я
- чути
- почутий
- сильно
- допомога
- корисний
- допомагає
- тут
- прихований
- Високий
- Висока прибутковість
- прокат
- хіт
- удар
- З надією
- хостинг
- ГОДИННИК
- будинок
- домашнє господарство
- Як
- How To
- Однак
- HTTPS
- величезний
- Біль
- i
- Я БУДУ
- ідея
- ідеї
- здійснювати
- наслідки
- удосконалювати
- in
- заохочений
- інцидент
- включати
- У тому числі
- Дохід
- Augmenter
- зростаючий
- незалежність
- індекс
- індивідуальний
- Індивідуально
- осіб
- промисловість
- інфляція
- вплив
- інформація
- Інформаційний
- початковий
- замість
- страхування
- інтерес
- ІНТЕРЕСНА ЦІНА
- Процентні ставки
- зацікавлений
- цікавий
- вводити
- Invest
- інвестицій
- інвестування
- інвестиції
- інвестиції
- інвестор
- запрошувати
- iPhone
- ІРА
- IRS
- питання
- питання
- IT
- пунктів
- робота
- приєднання
- з'єднання
- подорож
- JPG
- стрибати
- тільки один
- тримати
- зберігання
- дитина
- Діти
- вбити
- Дитина
- Знати
- земля
- останній
- останній
- запуск
- запуск
- адвокати
- УЧИТЬСЯ
- вивчення
- Залишати
- догляд
- Залишки
- легальний
- кредитування
- рівень
- рівні
- використання
- LG
- життя
- як
- МЕЖА
- Лінія
- зв'язку
- список
- Перераховані
- грамотність
- трохи
- жити
- Кредити
- місцевий
- Довго
- багато часу
- довгостроковий
- довше
- подивитися
- шукати
- ВИГЛЯДИ
- втрачати
- серія
- любов
- низький
- made
- зробити
- заробити гроші
- РОБОТИ
- Робить
- вдалося
- менеджер
- Менеджери
- манера
- багато
- ринок
- Маркетинг
- масивний
- матч
- Матерія
- Макс
- максимальний
- засоби
- тим часом
- Медіа
- медичний
- Зустрічатися
- засідання
- член
- Майкл
- Середній
- може бути
- мільйона
- Мільйон доларів
- mind
- протокол
- відображає
- помилка
- модифікований
- мама
- момент
- Моменти
- гроші
- місяць
- щомісячно
- місяців
- більше
- Іпотека
- найбільш
- рухатися
- переміщення
- множинний
- взаємний
- взаємний фонд
- ім'я
- природа
- обов'язково
- Необхідність
- потреби
- ні
- Гніздо
- мережу
- Нові
- нові інвестиції
- ніч
- нормальний
- нормально
- примітки
- сталося
- of
- пропонувати
- запропонований
- часто
- добре
- Старий
- on
- ONE
- постійний
- відкрити
- операції
- Думка
- Думки
- Можливості
- протилежний
- оптимальний
- Оптимізувати
- варіант
- порядок
- Орегон
- Інше
- поза
- Аутсорсинг
- загальний
- огляд
- власний
- власник
- володіє
- сторінка
- оплачувану
- частина
- приватність
- Сторони
- партнер
- частини
- Минуле
- Платити
- платіж
- Люди
- відсотків
- відсоток
- ідеальний
- виконувати
- продуктивність
- людина
- персонал
- Особисті фінанси
- Особисто
- феноменальний
- вибирати
- фотографії
- частина
- місце
- план
- планування
- плани
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- гравець
- будь ласка
- кишені
- Подкаст
- точка
- точок
- портфель
- положення
- можливість
- це можливо
- потужний
- тиск
- досить
- price
- пріоритетів
- Пріоритетність
- пропорційна
- ймовірно
- Проблема
- проблеми
- процес
- Вироблений
- Продукти
- професійний
- прибутковий
- власність
- захищений
- забезпечувати
- забезпечення
- мета
- Штовхати
- відсунути
- put
- Поклавши
- кваліфікований
- питання
- питань
- Швидко
- швидко
- піднімається
- ставка
- ставки
- швидше
- рейтинг
- досягати
- Читати
- готовий
- реальний
- нерухомість
- реальна цінність
- реалізувати
- причина
- розумний
- надходження
- отримання
- нещодавно
- визнавати
- рекомендувати
- повторювані
- червоний
- про
- регулярно
- запам'ятати
- представляти
- дослідження
- ресурси
- вихід на пенсію
- пенсійне планування
- повертати
- revenue
- огляд
- винагороджені
- позбавитися
- Risk
- апетит до ризику
- дорога
- Котити
- Рот ІРА
- грубо
- круглий
- Маршрут
- Правило
- Правила
- прогін
- S&P
- S&P 500
- сейф
- Safe Haven
- Зазначений
- то ж
- зберегти
- економія
- Економія
- накопичувальний рахунок
- говорить
- розклад
- Школа
- другий
- seconds
- безпечний
- безпеку
- бачачи
- Шукати
- Здається,
- сегмент
- Продаж
- сенс
- окремий
- серйозний
- обслуговування
- Послуги
- комплект
- оселитися
- Врегульований
- сім
- кілька
- Поділитись
- загальні
- поділ
- стріляти
- короткий термін
- Повинен
- Показувати
- підписання
- аналогічний
- простий
- просто
- з
- один
- Сидячий
- ситуація
- SIX
- Шість місяців
- сон
- Повільно
- невеликий
- малий бізнес
- менше
- розумний
- So
- соціальна
- соціальні медіа
- соц
- проданий
- деякі
- Хтось
- що в сім'ї щось
- десь
- її
- Звучати
- говорити
- конкретний
- конкретно
- Витрати
- Рекламні
- Спонсори
- Spot
- Spotify
- поширення
- Стажування
- старт
- почалася
- Починаючи
- починається
- стан
- Заява
- заяви
- залишатися
- Крок
- палиця
- Як і раніше
- акції
- Фондова біржа
- Акції
- Історія
- стратегії
- вулиця
- сила
- сильний
- структура
- студент
- істотний
- процвітати
- раптовий
- пред'являти позов
- РЕЗЮМЕ
- Super
- передбачуваний
- сталого
- солодкий
- таблиця
- TAG
- Приймати
- приймає
- взяття
- балаканина
- говорити
- податок
- податкова декларація
- Taxes
- команда
- розповідає
- terms
- Що
- Команда
- Майбутнє
- Держава
- світ
- їх
- Їх
- Там.
- Ці
- річ
- речі
- Мислення
- У цьому році
- думка
- тисячі
- три
- через
- час
- times
- синхронізація
- чайові
- Поради
- до
- сьогодні
- сьогоднішній
- разом
- терпимість
- Тонна
- занадто
- інструмент
- інструменти
- тема
- Усього:
- до
- традиційний
- традиційно
- Навчання
- угода
- Transactions
- Розшифровка
- переклад
- перехід
- подорожувати
- Дерева
- подорож
- Потрійний
- біда
- Двічі
- близнюки
- Типи
- типово
- при
- зрозуміло
- неосвічений
- єдиноріг
- вгору
- us
- використання
- зазвичай
- значення
- Цінності
- Проти
- через
- Відео
- Відео
- візит
- vs
- чекати
- Стіна
- Уолл-стріт
- хотів
- війна
- Відходи
- годинник
- шлях..
- способи
- Багатство
- погода
- веб-сайт
- week
- ласкаво просимо
- ДОБРЕ
- Що
- Що таке
- Чи
- який
- в той час як
- ВООЗ
- хто б не
- волі
- готовий
- з
- в
- без
- вовк
- слово
- Work
- працював
- робочий
- світ
- вартість
- б
- обернути
- запис
- письмовий
- Неправильно
- рік
- років
- вихід
- молодий
- вашу
- себе
- YouTube
- зефірнет
- нуль