FinTechs як цифровий шлюз (Радж Чаудхарі)

Вступ

Фінансові технології зробили революцію в галузі фінансових послуг. FinTech завжди доводив, що це крок до того, щоб отримати більше від поточних технологій. Фінансові установи та FinTech налагодили шляхи та доповнювали одна одну
різні сфери. Проте все ще є сфери, де FinTech потрібен API/цифровий шлюз для перекладу основних банківських функцій. Галузь все ще відстає в пошуку унікальної концепції для зв’язку різних видів послуг між фінансовими технічними компаніями та фінансовими установами.
(Core Banking). Через це посилання компанії FinTech могли співпрацювати з іншими компаніями FinTech і фінансовими установами, щоб швидше просувати свої рішення.

Що таке FinTech Gateway

FinTech Gateway дозволяє фінансовим установам створювати:

• Одноточковий стандартизований інтерфейс, який перетворює зв’язок між сучасними технологічними рішеннями, такими як Mobile Payment, Digital Assistance, із основними банківськими рішеннями.
• Шлюз працюватиме разом з іншими фінансовими технічними компаніями, співпрацюючи з ними та пропонуючи фінтехнічні послуги та продукти в рамках цифрових банківських послуг основним постачальникам банківських послуг.
• Зробіть внесок у заповнення прогалин у можливостях, таких як час транзакцій, керування автентифікацією, час відповіді, розробивши хмарні мікросервіси, які інтегруються в ядро ​​через шлюз.
• Проактивно пропонуйте послуги клієнтам і, у свою чергу, отримуйте статистику та дані про клієнтів
• Надайте клієнтам можливість обмежувати, контролювати та налаштовувати, яким програмам FinTech дозволено доступ до їхніх даних.

Необхідність створення FinTech Digital Gateway

Навіщо нам цифровий шлюз FinTech чи чи справді нам потрібен цифровий шлюз FinTech? Відповідь: «Так». На банки явно вплинули показники FinTech. Особи, які приймають рішення в банку, тепер усвідомлюють, що їм потрібно розвиватися та розширювати свої можливості
послуги, окрім основних банківських рішень і технологій. З цієї причини їм потрібне міцне партнерство з FinTech через API.

Ми живемо в динамічному технологічному світі, коли йдеться про фінансові послуги. І такий динамічний світ вимагає технології шлюзу, яка легко налаштовується. Цей динамічний попит є паливом для створення цифрового шлюзу FinTech. У фінансовому
світ: «клієнт є боржником або кредитором». В обох випадках необхідно пам’ятати про клієнтів під час прийняття всіх важливих рішень. Основна необхідність переходу на цифровий шлюз під керівництвом FinTech полягає в покращенні взаємодії з клієнтами та покращенні швидкості прийняття рішень клієнтом.
Використання відкритого API FinTech обіцяє сприяти інноваціям і знижувати витрати таким чином, що є більш економічним для обслуговування клієнтів в обох напрямках. Будь то інші фінансові технології чи базовий банкінг

Що робить FinTech Gateway

Шлюзи Fintech допомагають організаціям, що надають фінансові послуги, ефективніше інтегрувати додатки, забезпечуючи інтеграцію в режимі реального часу з їхніми існуючими успадкованими додатками та двонаправленою роботою, виробничими додатками та джерелами даних. The
FinTech gateway надає організаціям фінансових послуг гнучкість, швидкість і можливості, необхідні для включення фінтех-додатків у їх виробничі середовища, щоб допомогти їм швидше впроваджувати інновації для реалізації широкого спектру бізнес-ініціатив.

Розглянемо приклад FinTech Gateway: хмарний FinTech Gateway для компаній, що надають фінансові послуги
Source: Міжсистемні системи

InterSystems — це компанія, яка надає двонаправлений шлюз у режимі реального часу між хмарними фінтех-додатками та виробничими додатками клієнтів. Intersystems забезпечує міст для інтеграції між подіями в реальному часі та транзакційними даними. Це
інтегрований міст працює на вхідних даних від великої кількості різних внутрішніх систем різних фінансових установ і синхронізується відповідно до програм FinTech. Компанія дотримується того самого процесу між фінтех-додатками та виробництвом організації
програми. Підключення є двонаправленим, тому будь-які зміни, внесені через додатки фінтех, можуть бути безпечно відображені у виробничих додатках.

Ключові переваги Intersystems з точки зору FinTech Gateway

• Підвищення швидкості отримання вартості: шлюз покращує швидкість отримання вартості, дозволяючи організаціям, що надають фінансові послуги, інтегрувати хмарні фінтех-рішення та технології. Процес завершується швидким і легким переходом до існуючої інфраструктури.
• Покращена гнучкість: шлюз дає змогу організаціям, що надають фінансові послуги, використовувати нові можливості у своєму середовищі, пришвидшуючи впровадження широкого спектру фінтех-додатків і технологій.
• Підвищення операційної ефективності: шлюз просто імпровізує, усуваючи ускладнення ручної інтеграції та старі застарілі підходи за допомогою сучасного підходу інтелектуальної технології даних
• Підтримка сценаріїв у реальному часі. Використовуйте платформу даних InterSystems IRIS для обробки випадків використання в режимі реального часу та транзакційно-аналітичного використання.

Як працює цифровий шлюз?

Галузь потребує кращого використання сучасних технологій API, і фінансові технології можуть допомогти досягти цього. FinTech можна використовувати для створення відкритого фінтех-шлюзу, який будує або створює унікальний сполучний подіум/платформу, яка може з’єднати FinTech
і Core Banking, що усуває потребу в кількох збірках. І цим шлюзом можуть користуватися фінансові установи незалежно від обраного ядра, надаючи фінансовим установам, банкам і кредитним спілкам різні варіанти. Цей шлюз обмінюється даними між
FinTechs і Bank’s Core, допомагають заповнити прогалини в основних можливостях і допомагають досягти основних банківських послуг у сучасному технологічному світі.

Модернізоване та ефективне використання технологій може допомогти заповнити прогалини в можливостях між FinTech і Core banking. ФінТех можуть подбати про деякі важливі функціональні питання, такі як час відгуку API або керування автентифікацією, вирішення регуляторних проблем,
і т.п.

Банки та фінансово-технічні компанії, які перейдуть на такий рівень технологічної модернізації, також продовжать надавати свої основні послуги. Мовляв, банки й надалі залишатимуться зберігачем клієнта з високим рівнем безпеки та відповідності, тоді як фінансові технології
продовжуйте впроваджувати інновації, досліджувати, забезпечувати чудовий досвід клієнтів із кращим інтерфейсом.

Висновок

Організації, що надають фінансові послуги, використовують цифровий шлюз, який допомагає їм трансформувати свої бізнес-функції відповідно до сучасних вимог. Лідери банків і фінтех-організацій могли б брати приклад з Intersystems і розвиватися
такі цифрові шлюзи, які можуть надати доступ до ядра фінансової установи та зробити мікросервіси, створені третіми сторонами, доступними. Такі шлюзи можуть також допомогти в збереженні ресурсів. Мікросервіси та точки доступу шлюзу є
базується на хмарі, але фактичний шлюз фізично розташований у віддаленому центрі обробки даних, що економить вартість серверів та іншого обладнання. Настав час, щоб фінансові технології та фінансові установи звернулися до FinTech Gateway для високопродуктивних результатів, гнучкості, швидкості,
гнучкість і масштабованість.

Джерела

1)     
Finextra.com – фінансові технології та фінансові установи можуть зробити крок у майбутнє через цифровий шлюз

2)     
Intersystems.com – Cloud Fintech Gateway для компаній, що надають фінансові послуги

3)     
McKinsey – Чому цифрові стратегії зазнають невдачі

4)     
OpenLegacy FinTech API Gateway