Ця стаття представлена Aloha Capital. Читайте наш редакційні вказівки для отримання додаткової інформації.
Все більше і більше інвесторів у нерухомість досліджують, як це може виглядати, коли вони опинилися по той бік фінального столу. Я не маю на увазі бути продавцем, а радше бути кредитором. Оскільки процентні ставки зростають, ви можете легко заробляти двозначні процентні ставки, фінансуючи або купуючи короткострокові облігації.
Уявіть собі, що ви інвестуєте в нерухомість, де вам не потрібно керувати реабілітацією, підписувати особисту гарантію чи мати справу з орендарями. І якщо щось піде не так, хтось інший, крім вас, втратить свої гроші раніше, ніж ви втратите долар. Звучить досить гарно, правда?
Отже, як саме стати кредитором? Як можна заробити гроші в борг? Як люди втрачають гроші, позичаючи гроші? І, нарешті, чи є спосіб бути пасивним кредитором, щоб ви могли сидіти склавши руки та отримувати пасивний дохід від активних інвесторів у нерухомість?
Я профінансував понад 500 мільйонів доларів позик за останні п’ять років як керівник Алоха Капітал, загальнонаціональний кредитор, який зосереджується на фінансуванні житлової нерухомості. У BPCON22 у Сан-Дієго я мав стільки розмов із членами спільноти BiggerPockets, де вони згадували про наявність значних грошових резервів, які не реінвестували в наступну угоду — чому? Оскільки їхній ідеальний прибуток або грошовий потік від їхньої стратегії фіксації та перевороту, BRRRR або оренди «під ключ» більше не були досяжні на ринках, у які вони інвестували. Не знаючи, коли вони знайдуть наступну угоду, багато хто з нетерпінням дізнався, як поставити їхній капітал працювати як пасивний приватний кредитор.
Чи можете ви отримати двозначні прибутки як кредитор? Так, звісно. Чи можете ви втратити гроші як кредитор? Ви точно можете! У цій статті ми розповімо, що потрібно, щоб бути кредитором, зокрема:
- Пасивне проти активного кредитування
- Як кредитори заробляють гроші
- Як кредитори втрачають гроші
Давайте розпочнемо.
Пасивне проти активного кредитування
Можу вам сказати з перших вуст, що приватне кредитування – це далеко не пасивність, якщо ви робите це правильно.
Ви повинні знайти кваліфікованих позичальників і прийнятні угоди, які відповідають вашим критеріям, забезпечити конкурентоспроможні умови, а потім підтвердити досвід, ліквідність і кредитоспроможність позичальника. Вам також потрібно буде гарантувати вартість як є (AIV) та вартість після ремонту (ARV) разом із детальним бюджетом реабілітації, щоб гарантувати, що проект має відповідну маржу прибутку для позичальника, щоб заробляти гроші, або, якщо це вихід з оренди, ймовірність того, що майно буде надходити готівкою за ставки/терміну рефінансування.
Це лише початок. Перш ніж фінансувати позику, вам потрібно переконатися, що поліс страхування права власності та страхування майна зменшує ризики для вас як кредитора, а потім підготувати кредитні документи, які містять усі бізнес-умови та захист кредитора, залишаючись у межах державних вимог відповідності.
Тепер, коли позика профінансована, ви повинні переконатися, що терміни реабілітації дотримуються, і, ймовірно, надіслати додаткові гроші позичальнику для покриття витрат. По всьому шляху вам потрібно нарахувати та стягнути відсотки з позичальника.
Крім того, є можливості пасивно позичати, інвестуючи в облігації нерухомості або борговий фонд нерухомості, яким керує професійний бізнес з кредитування інвестиційної нерухомості. Це забезпечує доступ до річних доходів, подібних до тих, які ви отримали б від прямого приватного кредитування, одночасно отримуючи вигоди від пасивного інвестування завдяки використанню операційної інфраструктури, досвіду та потоку угод кредитора.
Наприклад, Aloha Capital має понад 20 штатних співробітників, усі з досвідом у сфері кредитування та інвестування нерухомості, які зосереджені на пошуку, гарантуванні, видачі та обслуговуванні позик. Aloha пропонує інвесторам доступ до прибутку від 8 до 14% від нот на нерухомість через Платформа Aloha Passive Note, де пасивні інвестори можуть вибрати вже підписану та створену ноту, придбати її та відпочити, поки Aloha Capital обслуговує кредит.
Крім того, інвестори можуть отримати доступ до диверсифікованого портфеля короткострокових кредитів через Фонд доходів Aloha LTD, яка має цільову річну прибутковість 8%, без періоду блокування та 7 років послужного списку. Крім того, існують інші можливості отримати доступ до інвестування банкнот, наприклад платформи краудфандингу, де ви можете володіти часткою банкноти, і приватні сватівці-кредитори, які є брокерами для позичальників, які потребують позики, і приватних осіб, зацікавлених у приватному кредитуванні.
Як кредитори заробляють гроші
Якщо у вас є капітал, кредитування є чудовим способом отримати високу прибутковість. Кредитори, які надають короткострокові позики на інвестиційну нерухомість, можуть заробляти відсотки від 8% до 15% на рік разом із комісією за надання позики в розмірі 0%-3%. Крім того, якщо термін погашення позики закінчується, ви можете стягувати комісію за продовження, а якщо позика стає дефолтом, ви можете стягувати проценти за прострочення в розмірі 20% або більше щорічно (фактична максимальна ставка залежить від законів штату про лихварство).
Хоча це великий діапазон, у поточному середовищі нерухомості двозначний річний дохід на першому місці, коли позичальник має власний капітал угоди, є досить стандартним.
Для ясності, перша позиція або застава забезпечені базовою заставою у випадку нерухомого майна, яке позичає відповідне майно. Це означає, що якщо позичальник не виконує свою позику, ви, як позикодавець, можете вилучити заставу, щоб відшкодувати свій капітал і несплачені відсотки шляхом викупу. Якщо ви молодший кредитор, ви не можете стягнути заставу, а основна сума вашої позики буде доступна лише після повної виплати першому кредитору. Незважаючи на те, що ви можете заробляти дещо вищу процентну ставку як молодший кредитор, ви суттєво збільшуєте ризик втрати основної суми, якщо позичальник дефолт.
Як кредитори втрачають гроші
Ми говорили про те, як заробляти гроші як кредитор. Тепер давайте обговоримо, як не втратити гроші.
Як позикодавець, в ідеалі із заставою першої позиції, ви створюєте вексель, який забезпечений майном через інструмент забезпечення (зазвичай іпотеку або трастовий договір), і в ідеалі ця позика має особисту гарантію платежу від поручителя. (s).
Отже, як ви втрачаєте гроші як кредитор? Ось три найкращі способи:
1. Не займати перше місце
Іноді позичальники не можуть виконати свій план гри щодо реабілітації, продажу чи оренди нерухомості. Або виникають обставини, коли вони більше не в змозі покривати борг, або їхній бюджет на реабілітацію недостатній. У цьому випадку позикодавець у першій позиції вживатиме заходів, щоб гарантувати повернення всього або більшої частини свого капіталу шляхом викупу, акту замість стягнення, терпіння або іншим способом.
Якщо ви не кредитор першої позиції в цьому сценарії, ви молодший кредитор і у вас є два варіанти на вибір:
- Виплатіть кредитору першої позиції повністю, включаючи основну суму, непогашені відсотки та відсотки за прострочення, щоб стати кредитором першої позиції.
- Приготуйтеся втратити частину або всю свою основну суму. чому Тому що відсотки за прострочення, комісія за продовження та юридичні витрати швидко зростають, і кредитор, який займає перше місце, сплачується в повному обсязі першим!
2. Кредитування позичальників з обмеженим досвідом, низьким кредитом або недостатньою ліквідністю
Це три основні чинники, які, на мою думку, створюють ризик прострочення кредиту та дефолту. Ви повинні шукати позичальників, які відповідають вашим стандартам у двох із трьох із цих категорій. Якщо вони відповідають лише одній категорії, вам слід вимагати додаткового гаранта, який відповідає вашим вимогам, або передати фінансування угоди!
3. Ігнорування стратегії виходу позичальника
В ідеалі, як кредитор, ви розумієте динаміку ринку, на якому ви кредитуєте, і стратегію виходу позичальника. Якщо ви не коригуєте свою ставку, комісії та кредитне плече на основі доступних позичальнику варіантів виходу з кредиту, можливо, ви налаштовуєтеся на втрату грошей. Якщо майно потрібно орендувати, а не продати, чи рухається готівка з вашою позикою чи позичальник зможе рефінансувати в інший кредит? Якщо ви не знаєте, не фінансуйте це!
Висновок
Підсумовуючи, кожен може бути приватним кредитором, якщо він має доступ до капіталу. Але пошук віддачі від приватного кредитування без активного уникнення пасток може призвести до втрат, а не до прибутків.
Як і більшість стратегій нерухомості, ви можете бути пасивний або активний кредитор. Я сподіваюся, що це дає певну перспективу того, як пасивне кредитування з правильним партнером-кредитором забезпечує чудове поєднання прибутку та зменшення ризику. Сподіваюся, якщо ви підете самотужки, ви візьмете до уваги три способи уникнути втрати грошей, перш ніж фінансувати свою першу угоду.
Ця стаття представлена Aloha Capital
Aloha Capital надає інвесторам у житлову нерухомість доступ до конкурентоспроможних, прозорих і надійних позик активним інвесторам у нерухомість по всій країні. Ми пропонуємо короткострокові прохідні позики для інвесторів Fix & Flip, BRRRR, Short-Term Rental і багатоквартирних будинків, а також довгострокові позики лише з відсотками та амортизацією на односімейні будинки, будинки в заміському стилі, кондомініуми та багатоквартирні будинки малого та середнього розміру. . Ми також надаємо кредити на вертикальну забудову житлових об’єктів, що заповнюються, спеціальним забудовникам та інвесторам, які займаються будівництвом для оренди.
Завдяки нашому акредитованому фонду інвесторів і порталу прямого інвестування в облігації інвестори, які шукають пасивний дохід, можуть заробити до 12% річного доходу за допомогою облігацій, створених, підписаних і обслугованих Aloha Capital.
Примітка від BiggerPockets: Ці думки написані автором і не обов’язково відображають думку BiggerPockets.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
- джерело: https://www.biggerpockets.com/blog/earning-double-digit-returns-through-private-lending
- a
- Здатний
- МЕНЮ
- прийнятний
- доступ
- рахунки
- акредитований
- Акредитований інвестор
- через
- дію
- активний
- активно
- доповнення
- Додатковий
- ВСІ
- тільки
- вже
- хоча
- та
- щорічний
- щорічно
- Щорічно
- Інший
- будь
- відповідний
- стаття
- Досяжний
- автор
- доступний
- уникає
- назад
- фони
- заснований
- оскільки
- ставати
- становлення
- перед тим
- початок
- буття
- Вірити
- Переваги
- border
- позичальника
- позичальники
- BRIDGE
- брокер
- бюджет
- будівельники
- бізнес
- Купівля
- не може
- капітал
- випадок
- готівкові гроші
- грошовий потік
- категорії
- Категорія
- заряд
- Вибирати
- обставин
- ясність
- закриття
- Заставу
- під заставу
- збирати
- поєднання
- співтовариство
- конкурентоспроможний
- дотримання
- висновок
- розгляду
- розмови
- витрати
- країна
- курс
- обкладинка
- створювати
- кредит
- кредитоспроможність
- Критерії
- Колективного фінансування
- платформи для краудфандингу
- Поточний
- угода
- Пропозиції
- Борг
- дефолт
- за замовчуванням
- постачає
- залежить
- докладно
- розробка
- Дієго
- Цифра
- прямий
- обговорювати
- диверсифіковані
- документація
- справи
- Долар
- Не знаю
- подвійний
- управляти
- динаміка
- заробляти
- нарахування
- легко
- співробітників
- забезпечувати
- забезпечення
- Навколишнє середовище
- капітал
- майно
- Ефір (ETH)
- НІКОЛИ
- точно
- приклад
- збуджений
- виконувати
- вихід
- Стратегія виходу
- досвід
- експертиза
- Дослідження
- експонування
- розширення
- фактори
- плата
- Інформація про оплату
- в кінці кінців
- фінансування
- знайти
- виявлення
- Перший
- виправляти
- Flip
- потік
- увагу
- фракція
- від
- Повний
- фонд
- накопичувальна
- фінансування
- Отримувати
- набирає
- прибуток
- гра
- отримати
- отримання
- Go
- йде
- великий
- гарантувати
- має
- тут
- прихований
- вище
- надія
- Як
- How To
- HTTPS
- ідеальний
- in
- включати
- У тому числі
- Дохід
- зростаючий
- осіб
- інформація
- Інфраструктура
- замість
- інструмент
- страхування
- інтерес
- ІНТЕРЕСНА ЦІНА
- Процентні ставки
- зацікавлений
- інвестування
- інвестиції
- інвестор
- фонд інвестора
- Інвестори
- IT
- Знати
- Знання
- великий
- Законодавство
- вести
- лідер
- УЧИТЬСЯ
- легальний
- LEND
- кредитора
- кредитори
- кредитування
- Важіль
- LG
- Ймовірно
- обмеженою
- ліквідності
- позику
- позикові документи
- Кредити
- довгостроковий
- довше
- подивитися
- виглядає як
- втрачати
- Втрачає
- програш
- від
- втрати
- низький
- ТОВ
- Більшість
- зробити
- заробити гроші
- Робить
- управляти
- вдалося
- багато
- Маржа
- ринок
- ринки
- зрілість
- Макс
- макс-ширина
- засоби
- Зустрічатися
- члени
- згаданий
- метод
- може бути
- мільйона
- Пом'якшити
- пом'якшення
- гроші
- більше
- Іпотека
- найбільш
- Nationwide
- обов'язково
- Необхідність
- нужденних
- потреби
- наступний
- примітки
- пропонувати
- Пропозиції
- ONE
- оперативний
- Думки
- Можливості
- Опції
- виникла
- Інше
- видатний
- власний
- оплачувану
- партнер
- пасивний
- пасивний дохід
- Минуле
- оплата
- Люди
- period
- персонал
- перспектива
- місце
- план
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- політика
- Портал
- портфель
- положення
- потенціал
- представлений
- досить
- первинний
- Головний
- приватний
- виробляти
- професійний
- Прибуток
- проект
- властивості
- власність
- забезпечувати
- забезпечує
- забезпечення
- покупка
- put
- кваліфікований
- кваліфікувати
- швидко
- діапазон
- ранжування
- ставка
- ставки
- Читати
- реальний
- нерухомість
- кредитування нерухомості
- отримати
- запис
- Відновлювати
- відновлення
- надійний
- оренда
- представляти
- вимагати
- Вимога
- резерв
- повертати
- Умови повернення
- Зростання
- Risk
- Пом'якшення ризиків
- круглий
- Сан -
- Сан - Дієго
- сценарій
- Забезпечений
- безпеку
- Шукати
- пошук
- Захопити
- продавати
- обслуговування
- Послуги
- установка
- короткий термін
- Повинен
- підпис
- значний
- аналогічний
- Сидячий
- невеликий
- So
- проданий
- деякі
- Хтось
- standard
- стандартів
- почалася
- стан
- стратегії
- Стратегія
- тема
- по суті
- такі
- достатній
- таблиця
- Приймати
- приймає
- Мета
- terms
- Команда
- Держава
- їх
- речі
- три
- через
- Терміни
- назва
- до
- топ
- трек
- прозорий
- Довіряйте
- типово
- що лежить в основі
- розуміти
- андеррайтинг
- підписаний
- значення
- через
- способи
- webp
- Що
- який
- в той час як
- ВООЗ
- волі
- в
- без
- Work
- б
- письмовий
- Неправильно
- років
- вашу
- себе
- зефірнет