Kashable залучає $25.6 млн. для своєї соціально відповідальної кредитної платформи для роботодавців, щоб пропонувати позики працівникам як вигоду на робочому місці

Перевидано Платоном

читають: 0

63% штатних працівників вказують, що фінансовий стрес посилився під час пандемії; 72% співробітників зацікавилися б іншою компанією, яка більше дбає про фінансове благополуччя, ніж їхні існуючі роботодавці. Зберігати зацікавленість і задоволеність співробітників під час нинішньої загостреної конкуренції за таланти — це не тільки хороший бізнес, але й абсолютно необхідний. Кашабель це фінтех-платформа, яка дозволяє роботодавцям надавати соціально відповідальні кредитні програми та опції оздоровлення як добровільну допомогу, яку спонсорує роботодавець. Компанія зосередилася на наданні гнучких варіантів кредитування для співробітників, яким потрібен тимчасовий міст, без необхідності позичати за рахунок своїх пенсійних заощаджень або через хижацьких кредиторів. Платформа на 100% безкоштовна для роботодавців і інтегрована з основними HR-провайдерами та постачальниками заробітної плати з виплатами кредитів, які автоматично вираховуються із зарплати. В основі Kashable лежить його власний механізм андеррайтингу, який враховує дані про індивідуальну зайнятість, стабільність доходів та інші фактори в режимі реального часу для отримання результатів автоматизованого кредитування, а працівники можуть знизити річну процентну відсоткову ставку порівняно з наявними зобов’язаннями.

AlleyWatch наздогнав співзасновника та генерального директора Kashable Ейнат Стеклова щоб дізнатися більше про бізнес, стратегічні плани компанії, останній раунд фінансування та багато, багато іншого…

Хто були вашими інвесторами і скільки ви зібрали?

Kashable залучив 25.6 млн доларів у рамках збільшення капіталу серії B. Раунд спільно очолював Revolution Ventures та Moneta Ventures, за участю EJF Capital та Krillion Ventures.

Розкажіть нам про продукт або послугу, яку пропонує Kashable.

Kashable – це фінансова технологічна компанія, яка надає соціально відповідальні кредити та інші рішення для фінансового здоров’я для працівників, які пропонуються як добровільна винагорода, яку спонсорує роботодавець.

Що надихнуло на створення Kashable?

Коли я приїхав до Сполучених Штатів з Ізраїлю, я не мав доступу до фінансування і навіть не міг отримати телефонну лінію, оскільки у мене не було кредитної історії в США. Як іммігранта, це був розчаровуючий досвід, і він змусив мене усвідомити, наскільки важко таким новачкам, як я, створити фінансову точку в новій країні. Коли я зустрів Ріші Кумар, мого співзасновника, я виявив, що він також був іммігрантом, який приїхав з Індії, щоб навчатися в Массачусетському технологічному інституті, і, як і я, не існував у файлах кредитних бюро протягом перших кількох років у США. Разом ми заснували Kashable, маючи на увазі чітке бачення — змінити спосіб отримання кредитів у працюючій Америці, надаючи фінансові рішення, які дають працівникам змогу піклуватися про своє здоров’я, багатство та фінансове благополуччя.

Чим відрізняється Kashable?

Наш підхід до споживчого кредитування є унікальним – ми надаємо працівникам доступ до соціально відповідального недорогого кредиту, щоб допомогти подолати фінансову прогалину, спричинену надзвичайними ситуаціями та іншими важкими часами. Ми пропонуємо економічні, швидкі та відповідальні альтернативи для працівників, які інакше можуть бути змушені брати позики під пенсійні плани, хижацькі кредитори або кредитні картки з високою ставкою, щоб подолати короткострокові розриви у своїх фінансах.

На який ринок орієнтується Kashable і наскільки він великий?

Kashable співпрацює з роботодавцями, щоб інтегрувати фінансові переваги для своїх працівників. Маючи приблизно 140 мільйонів працівників у Сполучених Штатах, ми зосереджені на обслуговуванні цього населення та наданні покращених альтернатив фінансового благополуччя.

Яка ваша бізнес-модель?

Kashable співпрацює з роботодавцями, щоб додати пропозиції щодо фінансового оздоровлення, включно з недорогими кредитами, як винагороди для працівників. Як і багато інших переваг, програма Kashable інтегрована в інформаційні системи людських ресурсів (HRIS) і системи розрахунку заробітної плати, що забезпечує миттєвий доступ до різноманітних послуг фінансового здоров’я, таких як безкоштовний кредитний моніторинг, фінансовий коучинг, ощадні рахунки, бібліотека фінансової грамотності та , що найважливіше, доступ до доступних кредитів, які автоматично погашаються за рахунок заробітної плати. Модель Kashable враховує групову та індивідуальну зайнятість, стабільність доходу, кредитну інформацію та інші фактори в режимі реального часу. Алгоритмічний механізм прийняття рішень програмного забезпечення дозволяє повністю автоматизувати процес, а погашення через нарахування заробітної плати покращує своєчасне погашення. Kashable звітує перед трьома основними кредитними бюро.

Як ви готуєтеся до потенційного економічного спаду?

Найактуальнішим викликом, який я бачу, є подолання економічної невизначеності. Глобальні економічні фактори внесли елемент непередбачуваності, зробивши довгострокове планування проблемою для бізнесу. Однак, незважаючи на уповільнення економіки, ринок праці є сильним і все ще майже повною зайнятістю. Це означає, що клієнти Kashable можуть продовжувати позичати у Kashable і погашати свої позики за рахунок заробітної плати. Ми надаємо безпеку працівникам роботодавців, які прийняли програму Kashable.

Яким був процес фінансування?

Процес фінансування був досить складним; у нього були стресові моменти, і були моменти, коли було важко орієнтуватися. Проте ми з Ріші Кумаром подолали перешкоди й зрештою досягли успіху. Наша спільна віра в Kashable разом із підтримкою всієї команди, де кожен співробітник Kashable вірить у нашу місію, служили потужним мотиватором протягом усього процесу. Це зобов’язання підживило нашу рішучість, і тепер ми ще більше віддані реалізації цілей і бачення, які ми маємо для Kashable.

З якими найбільшими проблемами ви зіткнулися під час залучення капіталу?

Під час залучення капіталу ми зіткнулися з кількома серйозними проблемами. Однією з основних перешкод було подолання нестабільності ринку, швидких змін в економіці та інфляційного тиску; все це представляло невизначеність, яку ми мали розглянути в наших презентаціях і обговореннях. Побудова довіри з новими інвесторами в складних макроекономічних умовах виявилася серйозною проблемою, вимагаючи від нас продемонструвати лідерство Kashable на ринку та потенціал Kashable для зростання та захоплення частки ринку.

Які фактори вашого бізнесу змусили ваших інвесторів написати чек?

Revolution Ventures, яка була одним із керівників раунду фінансування, висловила стурбованість тим, що робиться недостатньо, щоб допомогти людям відповідально отримати доступні кредити, що є важливою проблемою в Сполучених Штатах. Kashable вирішує цю проблему за допомогою унікальної моделі залучення клієнтів та інноваційного підходу до андеррайтингу, заснованого на даних і аналітиці. Здатність нашої компанії надавати доступні кредити працівникам у всьому спектрі кредитів ще більше підкреслює наше прагнення надавати справедливі фінансові рішення.

Які етапи ви плануєте досягти протягом наступних шести місяців?

У наступні шість місяців ми зосереджені на зростанні. Ми прагнемо охопити більше роботодавців і партнерів, інтегрувати їх у платформу Kashable і прискорити розробку додаткових послуг фінансового здоров’я. Це гарантує нашим клієнтам доступ до комплексних та інноваційних інструментів. Ці віхи відображають нашу відданість наданню передових фінансових рішень і розширенню наших можливостей на благо наших користувачів.

Яку пораду ви можете запропонувати компаніям у Нью-Йорку, які не отримують свіжого вливання капіталу в банк?

Успіх у 2024 році, як особистий, так і в бізнесі, зводиться до кількох речей, які резонують зі мною:

Постійно рухатися вперед і досягати прогресу в основі. Це передбачає встановлення реалістичних етапів, їх досягнення та вивчення кожного досвіду. У цьому сенсі успіх — це безперервний шлях удосконалення та зростання, де бізнес-напрямок регулярно оцінюється та коригується, щоб переконатися, що він наближається до своїх довгострокових цілей. Важливою частиною нашого бізнес-плану є усвідомлення того, що для досягнення результатів потрібна команда. Важливо, щоб кожен член команди розумів загальну картину та сприяв просуванню в правильному напрямку.

Постійно рухатися вперед і досягати прогресу в основі. Це передбачає встановлення реалістичних етапів, їх досягнення та вивчення кожного досвіду. У цьому сенсі успіх — це безперервний шлях удосконалення та зростання, де бізнес-напрямок регулярно оцінюється та коригується, щоб переконатися, що він наближається до своїх довгострокових цілей. Важливою частиною нашого бізнес-плану є усвідомлення того, що для досягнення результатів потрібна команда. Важливо, щоб кожен член команди розумів загальну картину та сприяв просуванню в правильному напрямку.

Не менш важливими є адаптивність і стійкість. У непередбачуваному світі підприємництва успіх пов’язаний з тим, наскільки добре ми можемо орієнтуватися в злетах і падіннях, несподіваних викликах і швидких змінах. Йдеться про те, щоб бути гнучким, вчитися на невдачах і відновлюватися сильнішими після невдач. Успіх — це визнання того, що здатність до адаптації є ключовою в бізнес-ландшафті, який постійно розвивається.

Куди, на вашу думку, компанія рухається зараз найближчим часом?

Ці інвестиції сприятимуть швидкому розширенню Kashable, прискорять розробку додаткових послуг фінансового здоров’я та зміцнять здатність компанії надавати доступні кредити працівникам у всьому спектрі кредитів. Фінансування також дозволить Kashable розширити свою команду з досліджень і розробки технологій, удосконалити свою інноваційну модель андеррайтингу та розширити набір фінансових продуктів.

Яке ваше улюблене зимове місце в місті та його околицях?

Моє улюблене місце, як взимку, так і влітку, це Bryant Park. Загалом, моє улюблене зимове заняття — це катання на лижах, яке я люблю з сім’єю та друзями, щоб втекти від суєти міста. Це ідеальний відпочинок, і я з нетерпінням чекаю цього щороку!