Fintech for Good – Лідери оцінюють ESG, роль даних у створенні сталого підприємства

Однією з головних тем для обговорення бізнес-лідерів після кліматичних самітів COP26 і COP27 у Шотландії та Єгипті відповідно була роль, яку може відіграти індустрія фінансових технологій у створенні більш сталого бізнес-середовища.

Організація Об’єднаних Націй та інші органи скаржилися на відсутність чітких дій з боку корпорацій і галузей, не кажучи вже про «літанія порушених кліматичних обіцянок», Про це заявив генеральний секретар ООН Антоніу Гутерреш. 

Пандемію COVID-19, обмеження в ланцюзі поставок і подальшу війну в Україні висміювали як те, що спонукало корпорації до відступати щодо своїх екологічних зобов’язань, таких як досягнення нульових чистих викидів до 2050 року та утримання глобальної температури нижче 1.5 градуса Цельсія. 

Завдяки подвійній майстерності галузі у фінансових послугах і в технологічному секторі, багато впливових людей виступили на Сінгапурському фестивалі фінансових технологій (SFF) 2022 про те, що фінтех може зробити для глобальних зусиль щодо сталого розвитку. За словами партнера KPMG та глобального керівника відділу фінансових технологій Ентоні Рудденклау, нормативні зміни означають, що KPMG очікує, що глобальний ринок фінансових технологій зросте з 21 мільярда доларів США минулого року до понад 160 мільярдів доларів США протягом наступних п’яти років.

«Фінтех може зіграти важливу роль у подоланні спадщини інерції та зосередженні ресурсів, необхідних для подолання значного розриву між поточним фінансуванням сталого розвитку та екологічні, соціальні та управлінські ініціативи (ESG). і прогнозовані інвестиції, необхідні для досягнення глобальних прагнень», – написав Сопненду Моханті, головний фінансово-технічний директор Валютного управління Сінгапуру (MAS) і голова правління компанії Elevandi, у передмові до звіту SFF 2022 Insights «Залучення фінансових технологій до допомогти створити стійкий майбутнє» від McKinsey & Company, MAS та Elevandi.

Fintech може сприяти руху капіталу

Позитивно, стійка промисловість і екологічно свідомі практики займали важливе місце в порядку денному осіб, які приймають рішення у сфері фінансових технологій. Ерік Лім, директор зі сталого розвитку United Overseas Bank, підкреслив, що 100 країн і близько третини найбільших компаній світу взяли на себе зобов’язання щодо екологічних цілей, і фінансування проектів сталого розвитку зросло у 100 разів більше, ніж за попереднє десятиліття.

«Ми намагаємося здійснити найбільшу промислову революцію, відому людству, інвестиції в яку оцінюють у 100 трильйонів доларів США протягом наступних 28 років», — сказав Ерік. «І нам потрібно, щоб усі наші партнери по екосистемі скоординовано рухалися в одному напрямку».

У звіті McKinsey Global Institute (MGI) за січень 2022 року було оцінено, що в період між 9.2 і 2026 роками знадобляться капітальні витрати в розмірі близько 2050 трильйона доларів США на рік, щоб рухатися до вуглецево-нейтрального майбутнього. Для досягнення цілі до 275 року це становитиме 2050 трильйонів доларів США. 

Відповідно до звіту Insights, допомога в мобілізації капіталу для цього переходу – це те, де фінтех може відіграти вирішальну роль. Дослідження MGI показало, що на даний момент 4.7 трильйона доларів США витрачається на комбінацію витрат, перерозподілених з активів з високим рівнем викидів на активи з низьким рівнем викидів, продовження витрат на інфраструктуру з низьким рівнем викидів і продовження витрат на активи з високим рівнем викидів. Лише 3.5 трильйона доларів США з нового фінансування спрямовано на активи з низьким рівнем викидів та відповідну інфраструктуру.

Заохочення стійких інновацій у секторі фінансових технологій

Тим часом геополітична та економічна нестабільність минулого року або близько того спокусила багато організацій відштовхнути або відкласти впровадження екологічніших альтернатив, таких як відновлювані джерела енергії для перевірених і перевірених і дешевих викопних видів палива, які вони споживали десятиліттями.

Інноваційні фінтех-рішення можуть використовувати свої технічні переваги, щоб стимулювати використання більш стійких варіантів – завдяки стабільному використанню ці варіанти врешті-решт стають доступнішими та з меншою ймовірністю вплинуть на прибутки з часом. «Ми повинні збалансувати швидкість виконання, його вартість та інші аспекти, такі як енергостабільність», — сказала Каттія Індаравіджая, генеральний директор таїландського Kasikornbank. 

«Завжди будуть компроміси між витратами на перехід і швидкістю або доступністю сировини». — проголосила вона. Але можливості є багатообіцяючими для підприємств, які скористаються перевагами: аналіз McKinsey 11 галузевих категорій показує, що до 12 року річний обсяг екологічних продажів може перевищити 2030 мільйонів доларів США.

Стимулювання відповідальності за вуглець

Джонатан Ларсен, директор з інновацій китайської страхової компанії Ping An, розповів про технологію обліку вуглецю. Ping An тепер пропонує своїм 110 мільйонам власників карток можливість створювати особисті вуглецеві облікові записи та відстежувати накопичувальний ефект свого вуглецевого сліду через історію покупок. 

Це лише один із методів перевірки компенсації викидів вуглецю, інші полягають у отриманні вуглецевих кредитів при виборі екологічнішого варіанту та наданні послуг оцінювання для відстеження відповідальних витрат на вуглець. 

Джонатан зазначив, що рейтинг зміни клімату створює прибуткові можливості для постачальників послуг, які здатні збирати правильні дані та надавати правильну структуру. і створити правильний зв’язок з урядами та наднаціональними організаціями.

У 2021 році фінансування фінтех-підрозділів зі стійким планом (тих, які вбудовують механізми ESG безпосередньо у свої продукти та операції, часто позначені як «Фінтех для добра») перевищило 2 мільярди доларів США. Згідно з глобальним опитуванням McKinsey Retail Banking Survey 2017, рівень фінансування щорічно збільшувався в середньому вдвічі з 2021 року, причому більше половини фінансування fintech ESG спрямовується на сталу щоденну банківську практику. Найбільше зростання спостерігалося в області аналізу даних ESG та аналітики щодо відстеження вуглецю. і компенсуючи, однак, середнє фінансування подвоюється щорічно з 2017 року.

Фрагментований ландшафт зелених даних

Насправді дані матимуть вирішальне значення для визначення того, чи можуть фінтех-інновації ефективно підтримувати стійкі результати, але корисної інформації вкрай мало. Ентоні з KPMG засудив відсутність даних, які можна застосувати, і наполягав на тому, що «[нам] потрібні системні зміни, і вони мають ґрунтуватися на даних і поведінці». 

«Хороші дані є основою для просування програми зеленого та перехідного фінансування», — погодився Раві Менон, керуючий директор MAS. «Якість даних є ключовою боротьба з грінвошингом і надання можливості зацікавленим сторонам приймати обґрунтовані інвестиційні рішення ESG».

Одним із каменів спотикання для якісних даних ESG є тривалий час, необхідний для запису та компіляції придатних даних, виявлення тенденцій і вивчення аномалій. Зусилля щодо запису цієї інформації мають бути розпочаті зараз, оскільки вони будуть невимірними, щоб кількісно визначити, наскільки вона буде корисною кількома способами, як зазначив Хельге Мюнкель, директор зі сталого розвитку DBS Bank.

Хельге вірить організаціям потрібні кращі дані для прийняття обґрунтованих рішень про те, як розподілити капітал, коли вони залучають дані та нові аналітичні інструменти щодо декарбонізації.

Володіти даними — це одне, а ідентифікувати, збирати, зберігати та подавати правильну інформацію — це зовсім інша проблема. «Ми всі маємо шукати одне й те саме золоте джерело надійних і порівнянних, перевірених даних», — сказала Манджула Лі, засновник і генеральний директор World Wide Generation, творця платформи відстеження сталого розвитку G17Eco.

«Нам потрібна більша порівнянність. Нам потрібно створити кращий механізм і стандарт», – додав генеральний директор Prudential Марк Фіцпатрік.

Фінтех-інновації можуть прискорити стабільне зростання бізнесу

Стандартизовані дані є перевагою, і їх точність і надійність можна додатково підвищити за допомогою інших інноваційних технологій, таких як ШІ, блокчейн і автоматизація. «Ви можете взяти на себе лише те, що можете виміряти, і саме тут великі дані ШІ може зіграти велику роль», – прокоментував Лю Фен Юань, віце-президент з розвитку бізнесу постачальника рішень ШІ Aicadium Singapore.

Технологія Blockchain чудово підходить для збереження незмінних записів, і тепер технологія розподіленої книги використовує відстежувані дані, які можна поєднати з зеленими облігаціями, щоб перевірити, наскільки записи вказують на екологічність. Завдяки цьому видимість і прозорість інформації вже радикально зросла, і, за визначенням, вартість буде зменшена, як сказав Джон Лі, керуючий директор і глобальний керівник відділу цифрових активів Accenture. 

Ву Шивей, головний технічний директор Huawei Cloud APAC, розповів, як фінтех може допомогти скоротити витрати малих і середніх підприємств (МСП), щоб вони стали більш стійкими завдяки автоматизації звітності. На МСП припадає близько 70% робочих місць і економічного виробництва в усьому світі, але маючи значно менше ресурсів, ніж їхні корпоративні колеги, щоб приймати обґрунтовані рішення щодо сталого розвитку, автоматизація процесів може допомогти заповнити цю інформаційну прогалину, витрачаючи менше людського капіталу.

«Якщо МСП запускають свої бізнес-процеси на [стандартній] платформі, — сказав Шивей. «Ви фактично можете проаналізувати кожен крок бізнес-процесу та встановити контрольні показники, щоб порівняти їх стандарти з передовою практикою. Таким чином, вимоги до ресурсів будуть набагато меншими порівняно з ручною перевіркою людьми». 

Такі технологічні прориви не вигідні лише для інших галузей; фінтех-простір також має вивчити свої практики сталого споживання. Блокчейн, наприклад, викликав значну негативну реакцію щодо того, скільки електроенергії він використовує, особливо в індустрії майнінгу криптовалют.

Віталік Бутерін, суперзірка, співзасновник основної криптовалюти Ethereum, із задоволенням оголосив, що після переходу від галузевого стандартного алгоритму «Proof of Work» до менш енергоємного алгоритму Proof of Stake у вересні 2022 року Ethereum вдалося різко втрачати. споживання енергії майже до 100%.

«Тепер Ethereum споживає менше енергії, ніж більшість звичайних, навіть централізованих веб-сервісів, якими сьогодні користуються всі», — заявив Віталік.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://fintechnews.sg/69712/green-fintech/fintech-for-good-leaders-weigh-in-on-esg-data-role-in-creating-sustainable-enterprise/