Fintech у Сінгапурі: огляд 2023 року – Fintech Singapore

У 2023 році Сінгапур активно реалізовував ключові ініціативи в різних сферах фінансового сектора.

Центральне місце займають екологічні, соціальні та управлінські дані, а також дані з питань екології, соціальної сфери та управління (ESG), оскільки Монетарне управління Сінгапуру (MAS) запустило Gprnt, цифрову платформу, що спрощує збір даних ESG і доступ до них, а також започаткувала проект Savannah, ініціативу, яка має на меті розробку цифрових облікових даних ESG для мікро-, малих і середніх підприємств (ММСП) у всьому світі.

Сінгапур також досяг успіху в платіжних інноваціях, зосередившись на вдосконаленні електронних платежів і розширенні транскордонних можливостей. Розробки включають транскордонні платіжні зв’язки швидкого реагування (QR), зв’язок між національними платіжними схемами в реальному часі та поточний проект Сингапурської схеми коду відповіді (SGQR+), який зосереджується на подальшій сумісності платежів QR-кодів.

Було також докладено зусиль для вдосконалення цифрових активів, токенізації та експериментування з цифровою валютою центрального банку (CBDC) за допомогою таких ініціатив, як Project Guardian і Project Orchid, які розширюються, щоб включати більше варіантів використання та переходити до «живих» пілотів.

Нарешті, було укладено партнерські відносини з метою використання можливостей штучного інтелекту (ШІ), розширення доступу до фінансування та вирішення проблем, з якими стикаються мікро-, малі та середні підприємства (МСП).

Зелені фінанси займають центральне місце

У 2023 році MAS активізувала свої зусилля щодо сприяння екологічному фінансуванню, забезпечення надійного збору та обміну даними ESG, а також заохочення ініціатив щодо сталого розвитку.

У листопаді центробанк запущений Gprnt (вимовляється як «Greenprint»), інтегрована цифрова платформа, яка спрощує збір, доступ і використання даних ESG для великих компаній і малих і середніх підприємств (МСП) для підтримки своїх ініціатив щодо сталого розвитку.

Результатом проекту MAS Greenprint є Gprnt, призначений для автоматизації процесу звітування ESG і надання кінцевим користувачам, зокрема фінансовим установам, регуляторам і великим корпораціям, своєчасної інформації для підтримки прийняття рішень, пов’язаних із сталим розвитком.

Наразі Gprnt проходить тестування в режимі реального часу з вибраними банками та малими і середніми підприємствами та буде поступово розгортатися з 1 кварталу 2024 року. У майбутньому MAS прагне розширити свої можливості, щоб задовольнити складніші потреби в даних більших багатонаціональних організацій та інших регіональних економік. Для реалізації цих амбіцій буде створено нове підприємство під назвою Greenprint Technologies Pte Ltd за підтримки MAS, HSBC, KPMG, Microsoft і MUFG Bank.

Крім того, MAS співпрацює з Програмою розвитку ООН (ПРООН) і Глобальним фондом ідентифікатора юридичних осіб (GLEIF) над проектом Savannah, ініціативою, яка спрямована на розробку цифрових облікових даних ESG для ММСП у всьому світі.

оголошений у червні проект Savannah спрямований на зниження бар’єрів для доступу до фінансування та можливостей ланцюга постачання шляхом створення загальної системи показників ESG для ММСП, щоб отримати базові дані щодо сталого розвитку.

Нарешті, MAS оголошений на початку цього року нова співпраця з Керівним комітетом кліматичних даних (CDSC) і Сінгапурською біржею (SGX) для посилення доступу зацікавлених сторін у всьому світі до ключових даних, пов’язаних зі зміною клімату.

Співпраця, яка розпочнеться в першому кварталі 2024 року, буде спрямована на синергію порталу розкриття ESGenome проекту MAS Project Greenprint із глобальним сховищем даних, пов’язаних зі зміною клімату, Net-Zero Data Public Utility (NZDPU) CDSC. Це дозволить компаніям, які звітують в ESGenome, передавати в NZDPU свої дані про обсяги викидів парникових газів Scope 1, 2 і 3, допомагаючи покращити відстеження своїх кліматичних зобов’язань.

Сінгапур продовжує інноваційні платежі

У 2023 році Сінгапур також просунув свої амбіції щодо платіжних інновацій, зокрема у сферах електронних платежів і можливостей транскордонних платежів.

Подорож Сінгапуру до електронних платежів, яка почалася з внутрішніх переказів із системами, зокрема PayNow і FAST, тепер розвивається у двосторонніх і багатосторонніх мережах, і цього року було оголошено кілька подій для розширення можливостей транскордонних платежів.

Ці розробки включають запуск транскордонного підключення QR-платежів між Сінгапуром та Індонезією та між Сінгапуром і Малайзією, а також встановлення зв’язку між Сінгапурський PayNow і малайзійський DuitNow, дві національні платіжні системи реального часу. Ці розробки базуються на попередніх зв’язках PayNow із PromptPay у Таїланді та Уніфікованим платіжним інтерфейсом Індії (UPI), а також підключенням QR-платежів із Китаєм і Таїландом.

Щоб зміцнити свою платіжну інфраструктуру, MAS працює над сумісною схемою SGQR+, розробленою для підвищення сумісності QR-кодів платежів. Виконано перевірку концепції (POC) системи Листопад, досліджуючи доцільність надання продавцям у Сінгапурі можливості приймати QR-платежі з різних платіжних схем через одну фінансову установу.

SGQR+ має на меті збільшити кількість способів оплати, які можуть прийняти продавці. За допомогою цієї системи торговцям потрібно було б лише зареєструватися в одній фінансовій установі, щоб розблокувати різноманітні місцеві та транскордонні платіжні схеми. Їм більше не потрібно буде підтримувати комерційні відносини з кількома фінансовими установами, щоб прийняти різні схеми оплати.

Цифрові гроші, цифрові активи та токенізація

MAS передбачає майбутню фінансову екосистему, яка характеризується мережею сумісних систем, що сприятиме миттєвим і безперебійним платежам, клірингу та розрахункам. Щоб реалізувати це бачення, центральний банк активно вивчення цифрових активів, токенізації та цифрових грошей.

Project Guardian, очолюваний MAS та галузевими партнерами, зосереджується на тестуванні доцільності додатків у токенізації активів і децентралізованому фінансуванні (DeFi), одночасно керуючи ризиками для фінансової стабільності та цілісності. Проект, відкритий у 2022 році розширив сферу експериментів цього року на додати п’ять нових галузевих випробувань для перевірки перспективних варіантів використання токенізації активів із залученням іноземної валюти, коштів та облігацій.

Про цифрові гроші, MAS проводить розслідування оптові цифрові валюти центрального банку (CBDC), токенізовані банківські зобов’язання та регульовані стейблкойни. Ці ініціативи включають проект інфраструктури, необхідної для цифрового сінгапурського долара, який MAS оприлюднив 16 листопада, розширення випробувань цифрових грошей і план випуску «живого» CBDC для оптових розрахунків.

Цього року MAS оголосила про додавання чотирьох нових випробувань Проект Орхідея, ініціатива центрального банку щодо цифрового сінгапурського долара. Ці випробування зосереджені на вивченні токенізованих банківських зобов’язань, сумісності гаманців, наданого фінансування та інституційного контролю платежів.

На додаток до випробувань цифрових грошей MAS повідомила, що почне розробку CBDC для оптових міжбанківських розрахунків у 2024 році. Перший пілотний проект передбачає використання «живого» оптового CBDC для розрахунків за роздрібними платежами між комерційними банками. Майбутні пілотні проекти можуть включати використання «живого» оптового CBDC для розрахунків міжнародної торгівлі цінними паперами, повідомляє MAS.

Нарешті, останньою частиною нового фінансового ландшафту MAS є базова цифрова інфраструктура. У цій темі MAS співпрацює з політиками та фінансовими установами, щоб вивчити дизайн відкритої цифрової інфраструктури, яка розміщувала б токенізовані фінансові активи та програми.

Ця нова ініціатива, званий Глобальний рівень один (GL1) зосереджується на створенні системи, яка сприяє безперебійним транскордонним транзакціям і дозволяє торгувати токенізованими активами в глобальних пулах ліквідності, дотримуючись відповідних нормативних вимог і вказівок.

Фінансування МСП та доступ до фінансування

У кожній економіці ММСП відіграють вирішальну роль, роблячи значний внесок у виробництво та зайнятість. Усвідомлюючи їх важливість, у Сінгапурі докладають зусиль для вирішення проблем, з якими стикаються ці малі підприємства, включаючи брак масштабу, підключення та фінансування.

Ці зусилля фокус про розбудову фундаментальних цифрових інфраструктур, доступних для всіх учасників цифрової економіки, від великих транснаціональних компаній до ММСП та окремих осіб, для сприяння цифровій, фінансовій та екологічній інтеграції для бізнесу як усередині країни, так і в усьому світі.

З Національним банком Камбоджі (NBC), MAS працює про ініціативу «Коридор фінансової прозорості» (FTC), проект, спрямований на створення допоміжних цифрових інфраструктур для сприяння торгівлі та транскордонних фінансових послуг між МСП у Сінгапурі та Камбоджі.

Допоміжні цифрові інфраструктури в рамках ініціатив FTC будуть спрямовані на створення цифрової інфраструктури на основі згоди для полегшення обміну інформацією між фінансовими установами-учасниками в Сінгапурі та Камбоджі, а також підтримки оцінки кредитів фінансових установ для фінансування торгівлі та дотримання МСП вимог щодо боротьби з відмиванням грошей правил.

Окремо MAS співпрацює з Міжнародною фінансовою корпорацією (IFC) та Всесвітнім економічним форумом над ініціативами щодо сприяння цифровій інклюзії через фінансові послуги з метою зменшення нерівності між людьми та малими підприємствами в країнах із економікою, що розвивається.

Партнерство, оголошений у листопаді фокусується на пошуку шляхів кращої мобілізації фінансування, щоб зробити цифрові послуги доступнішими та доступнішими для осіб та громад, які недостатньо обслуговуються, а також ММСП за підтримки фінансових установ та фінтех-компаній.

Ці зусилля слідують за запуск програми Екосистеми малого та середнього бізнесу в Руанді Імбарага (RISE) у червні. Програма, розроблена MAS, Національним банком Руанди (NBR), у партнерстві з Фондом розвитку бізнесу Руанди (BDF) і Proxtera, спрямована на зміцнення зв’язків між фінансовими установами та МСП у Руанді та Сінгапурі.

RISE має на меті надати малим і середнім підприємствам у Руанді кращі можливості для участі у внутрішніх і транскордонних торгових можливостях, а також покращити доступ до фінансування торгівлі. Компоненти програми включають фінансову грамотність та розвиток потенціалу, доступ до фінансування та розширення можливостей торгівлі.

ШІ у фінансах

Нарешті, цього року MAS активно пропагувала використання штучного інтелекту в секторі фінансових послуг, визнаючи потенціал технології для покращення різних аспектів галузі.

Сінгапурський фінтех-фестиваль (SFF) 2023 року, який проходив з 15 по 17 листопада, зосередив увагу на додатках штучного інтелекту в секторі фінансових послуг, заглиблюючись у деякі з найгарячіших тем індустрії фінансових технологій, таких як генеративний штучний інтелект, відповідальна токенізація, ESG, Інтернет 3.0 і розвиток талантів.

Цьогорічна подія малював рекордні 66,000 150 учасників із 970 країн і регіонів і привернули увагу понад 2,400 доповідачів. Участь у ній взяли понад 530 представників державних і регуляторних органів із 56 центральних банків, регуляторних установ та інших державних організацій, і XNUMX сесій продемонстрували досягнення в області ШІ та квантових технологій, а також їх практичне застосування в електронній комерції та платежах.

Керуючий директор MAS Раві Менон сказав преса під час SFF 2023 стверджувала, що центральний банк «найбільш зацікавлений» у тому, щоб дослідити, як можна використовувати штучний інтелект у боротьбі з відмиванням грошей.

MAS наразі використовує штучний інтелект для розширеної аналітики даних для виявлення шахрайства та підозрілих дій, сказав він, але центральний банк має намір розширити свій підхід, використовуючи штучний інтелект для з’єднання різних фінансових установ, визнаючи необхідність вирішення операцій з відмивання грошей, які охоплюють кілька сутності.

Зокрема, ШІ можна застосувати до COSMIC, майбутньої цифрової платформи, яка дозволить фінансовим установам обмінюватися інформацією про підозрілих клієнтів або транзакції, щоб отримати «додаткову інформацію» та сформувати «більш цілісну картину ризиків, з якими ми стикаємося», — сказав Менон.

На початку цього року MAS підписаний партнерство з Google Cloud для співпраці над генеративними рішеннями ШІ. Партнерство прагне вивчити технологічні можливості для просування розробки та використання відповідальних генеративних додатків штучного інтелекту в MAS, а також виростити технологів з глибокими навичками штучного інтелекту.

Сінгапур продовжує лідирувати у Південно-Східній Азії у сфері фінтех-інновацій

У 2023 році Сінгапур продовжував домінувати у фінтех-ландшафті Південно-Східної Азії, де розміщено найбільшу кількість фінтех-компаній у регіоні – 700, дані Singapore Fintech Report 2023, нового звіту, підготовленого Fintech News Singapore, Показувати. Платежі залишаються найбільшою вертикаллю фінансових технологій із 146 компаніями, за якими йдуть блокчейн і Web 3.0 (136), regtech (119) і інвестиції та wealthtech (82).

Згідно з даними, у першій половині 2023 року фінтех-компанії в країні отримали фінансування на загальну суму 934 мільйони доларів США в рамках 84 угод, що значно перевищує 3.3 мільярда доларів США, залучених за той самий період минулого року.

Спад став слідом за тенденціями, що спостерігаються в ширшому світовому ландшафті венчурного капіталу (VC), де активність збору коштів значно впала в 2022 і 2023 роках, оскільки інвестори пригальмували агресивне фінансування, налякані невизначеною економічною картиною, різким падінням цін на акції технологічних компаній і побоюваннями рецесії.

Тим не менш, сінгапурським фінтех-компаніям вдалося забезпечити одні з найбільших раундів фінансування в усьому регіоні АСЕАН у 2023 році. Ці угоди включають серію B Bolttech на 246 мільйонів доларів США, серію C Aspire на 100 мільйонів доларів США, серію E Advance Intelligence Group на 80 мільйонів доларів США, Thunes '72 мільйони доларів США Серія C і Endowus' 35 мільйонів доларів США Серія B.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://fintechnews.sg/82374/fintech/fintech-in-singapore-2023-in-review/