Платіжна система Automated Clearing House (ACH) сприяє переміщенню мільярдів доларів щодня, діючи за лаштунками фінансової системи США.
Це складна система, від якої багато хто з нас скористалися, використовуючи онлайн-оплату рахунків або отримуючи чеки прямого депозиту.
У цій статті ми дослідимо мережу ACH і платежі ACH, як функціонують платежі ACH і як вони впливають на наші щоденні фінансові операції.
Що таке платежі ACH?
Платежі ACH (Automated Clearing House) є електронні перекази коштів які використовують мережу ACH для переміщення коштів між банківськими рахунками в Сполучених Штатах. Цей спосіб оплати широко використовується для прямого внесення заробітної плати, оплати рахунків і платежів між компаніями.
ACH платежі є швидшими та надійнішими, ніж традиційні паперові чеки, тим самим спрощуючи процеси заборгованості. Важливо зазначити, що ACH є окремою мережею від основних систем кредитних карток, таких як Visa, Mastercard і American Express.
Історія платежів ACH
ACH було побудовано на інфраструктурі перших комп’ютерів задовго до того, як Інтернет відкрив миттєвий зв’язок. ACH розроблено таким чином, що процес транзакції виконується вручну. Банки збирали перекази ACH на стрічки один раз на день і надсилали стрічки до розрахункової палати, щоб перекази розповсюджувалися в банках, до яких вони призначені. Розрахункова палата працювала людьми лише в робочі дні.
У Сполучених Штатах ACH не контролюється урядом, а радше органом, відомим як NACHA (Національна асоціація автоматизованих розрахункових палат), яка складається з представників більшості банків США. NACHA є некомерційною організацією, яка є саморегульованою та відповідає за наглядові та нормотворчі функції для транзакцій ACH.
Кілька років тому NACHA провів голосування за оновлення ACH і зробив ACH того ж дня методом оплати за замовчуванням. Він отримав більшість голосів «за», включаючи голоси великих банків. Однак він не пройшов через те, що для його прийняття потрібна була надзвичайна більшість, і багато малих банків проголосували проти, оскільки в них немає грошей або технологій, щоб фактично підтримати оновлення.
Існує нова система, Платежі в реальному часі (RTP), яка повільно набирає популярності. Однак RTP наразі вимагає ще більших технічних інвестицій від банків, тому лише найбільші або найбільш технічно просунуті банки прийняли його.
Приклади оплати ACH
Деякі приклади типові платежі ACH є:
– Прямий депозит від роботодавців (для виплати зарплати)
- Оплата рахунків через банківський рахунок
– Переказ коштів з одного банківського рахунку на інший
– Надсилання грошей до IRS
– Підприємства платять продавцям і постачальники
Крім того, існує два основних типи переказів ACH: кредити ACH і дебети ACH. По суті, значення обох цих термінів може стосуватися однієї фактичної операції.
Ключова відмінність між ними полягає в тому, що кредит ACH – це гроші, які надходять на рахунок, а дебет ACH – це гроші, які знімаються з рахунку.
У цій публікації ми розглянемо багато з цих прикладів і детальніше розглянемо, як насправді працюють платежі ACH, їхні переваги та те, як ви можете почати.
Дивлячись на автоматизуйте ручний процес AP? Забронюйте 30-хвилинну демонстрацію в прямому ефірі, щоб побачити, як Nanonets може допомогти вашій команді запровадити наскрізне впровадження Автоматизація точки доступу.
Вимоги до оплати ACH
Щоб ініціювати платіж ACH, вам потрібно надати
- Ім’я одержувача
- Тип банківського рахунку одержувача
- Номер банківського рахунку одержувача та номер маршруту ABA
- Сума платежу
Вам також потрібно авторизувати платіж, що можна зробити в електронному вигляді через інтернет-банкінг або підписавши паперову форму авторизації. Щоб забезпечити успішний платіж ACH, ви повинні мати дійсний банківський рахунок, достатньо коштів і точну інформацію про банківський рахунок одержувача.
Скільки часу займає обробка платежу ACH?
Хоча перекази ACH досить швидкі, вони не є миттєвими, і зазвичай для переказу коштів потрібно 3-5 робочих днів. Час доби і день тижня також впливають на час переказу, а також тип платежу ACH. Також доступні перекази ACH наступного дня та перекази ACH того самого дня.
Перекази ACH наступного дня зазвичай розраховуються протягом 1-2 робочих днів, тоді як перекази ACH того самого дня можуть бути завершені в той самий робочий день або наступного робочого дня, залежно від того, коли було ініційовано платіж. Однак перекази ACH того самого дня зазвичай супроводжуються додатковою комісією за обробку за послугу того самого дня.
Налаштуйте безперебійний платіж ACH і оптимізувати процес обліку кредиторської заборгованості за секунди. Замовте 30-хвилинну демонстрацію в реальному часі.
Скільки коштують платежі ACH?
Національна асоціація автоматизованих розрахункових палат (NACHA), керівний орган платежів і переказів ACH, стверджує, що середня плата за обробку платежу ACH становить близько 11 центів. Однак кілька факторів можуть впливати на вартість транзакції.
Обсяг транзакцій, що обробляються, є одним із таких факторів, де більші обсяги транзакцій призводять до нижчих комісій за транзакцію. Це пов’язано з наявністю різних структур комісії, які можна використовувати.
Переваги платежів ACH
Основна увага цієї дискусії зосереджена на перевагах платежів ACH для підприємств, але ви (як особистий споживач) також можете користуватися перевагами використання ACH. Однак для організацій, яким потрібно здійснювати платежі або перекази (погодьтеся правді, це стосується кожного бізнесу, включаючи вашу), ACH пропонує багато переваг. Давайте розглянемо докладніше:
- Зручність
Порівнюючи зручність ACH з написанням чеків, ACH, безсумнівно, зручніший. З ACH не потрібно обробляти паперові чеки, не потрібно зберігати їх у картотеках і не потрібно ручок, щоб їх підписувати. Обробка платежів ACH і отримання постачальниками доступу до коштів займає менше часу. Хоча чеки продовжують використовуватися в багатьох галузях промисловості, постачальники все частіше вибирають ACH як їхній бажаний спосіб оплати.
2. Нижча вартість, ніж кредит
Хоча кредитні системи пропонують такі ж зручності, як ACH, вони часто пов’язані з вищими витратами, особливо для підприємств, які обробляють регулярні платежі. Комісія за кредитну картку може досягати 2.5% від вартості транзакції на додаток до комісії за обробку за фіксованою ставкою. Для порівняння, транзакції ACH зазвичай коштують від 20 центів до 1.50 доларів США за транзакцію. Для підприємств, які обробляють великий обсяг транзакцій, ACH може забезпечити значну економію.
3. Добре працює на великі відстані
ACH платежі можна використовувати для міжнародних грошових переказів, що може заощадити кілька днів або навіть тижнів порівняно з використанням фізичних чеків. Хоча глобальної системи ACH не існує, багато країн мають власні системи, які взаємодіють з ACH. Наприклад, SEPA (Єдина зона платежів у євро) є еквівалентною системою в Європі, тоді як Австралія використовує «прямий вхід».
4. Відстеження
Інтеграція банку з електронний переказ коштів спрощує облік, усуваючи необхідність вручну оновлювати два окремих записи, як це було б у випадку балансування чекової книжки. Це також забезпечує повну інтеграцію з численними інструментами бухгалтерського обліку та програмними службами, які забезпечують повну історію транзакцій через систему ACH.
Як налаштувати платежі ACH для вашого бізнесу
При запуску процес здійснення платежів ACH для вашої організації важливо ознайомитися з кількома (необхідними) правилами. Це:
- Перевірка облікових даних – Ви повинні переконатися, що інформація вашого облікового запису актуальна в ACH. Цього можна досягти шляхом пересилання мікродепозитів (зазвичай від 0.01 ¢ до 0.50 ¢) на інший банківський рахунок, який після підтвердження отримання підтверджує, що ваш рахунок належним чином прив’язаний і фінансується. Ці депозити будуть повернуті вам. Ви можете скористатися інструментом перевірки, запропонованим NACHA, або стороннім інструментом.
- Сертифікація NACHA – Ця сертифікація служить сигналом довіри для ваших клієнтів, вказуючи на те, що ваш бізнес дотримується правил мережі ACH. Зауважте, що ця сертифікація призначена для сторонніх операторів, які обробляють транзакції, а не для вашого бізнесу. Однак краще вибрати оператора з таким сертифікатом. Для отримання додаткової інформації зверніться на веб-сайт NACHA.
- Рекомендації для ACH того ж дня – Зростання використання ACH призвело до появи альтернативи оплати в той же день (що є досить швидким, якщо говорити про ділові платежі!). Ця опція дає змогу одержувачам отримати доступ до своїх коштів о 1:XNUMX за місцевим часом за умови, що платіж було оброблено вранці.
Налаштуйте безперебійні платежі ACH і оптимізувати процес розрахунків із кредиторами за секунди. Отримайте безкоштовну пробну версію тут або забронюйте 30-хвилинну демонстрацію нижче.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
- Карбування майбутнього з Адріенн Ешлі. Доступ тут.
- джерело: https://nanonets.com/blog/ach-payments/
- :є
- $UP
- 1
- 11
- a
- доступ
- рахунки
- бухгалтерський облік
- Рахунки
- кредиторська заборгованість
- точний
- ах
- досягнутий
- насправді
- доповнення
- Додатковий
- прийнята
- просунутий
- Переваги
- впливати
- проти
- дозволяє
- альтернатива
- хоча
- американська
- American Express
- та
- Інший
- ЕСТЬ
- ПЛОЩА
- навколо
- стаття
- AS
- асоційований
- Асоціація
- At
- Австралія
- авторизації
- авторизувати
- автоматизувати
- Автоматизований
- наявність
- доступний
- середній
- Банк
- рахунок у банку
- банківські рахунки
- Банки
- основний
- BE
- оскільки
- перед тим
- за
- за лаштунками
- буття
- нижче
- Переваги
- Краще
- між
- Великий
- Білл
- мільярди
- Банкноти
- тіло
- книга
- побудований
- бізнес
- бізнес для бізнесу
- підприємства
- by
- CAN
- Може отримати
- карта
- випадок
- сертифікація
- Перевірки
- Вибираючи
- Очищення
- ближче
- COM
- Приходити
- Комунікація
- порівняний
- порівняння
- порівняння
- Зроблено
- всеосяжний
- комп'ютери
- споживач
- зміст
- продовжувати
- контроль
- зручність
- Зручний
- Коштувати
- витрати
- країни
- обкладинка
- кредит
- кредитна картка
- В даний час
- Клієнти
- щодня
- Дата
- день
- Днів
- Дебет
- дефолт
- поставляється
- Демонстрація
- надійний
- Залежно
- депозит
- депозити
- призначений
- деталь
- DID
- різниця
- різний
- прямий
- обговорення
- розподілений
- доларів
- усуваючи
- вбудований
- роботодавців
- дозволяє
- кінець в кінець
- користуватися
- забезпечувати
- запис
- Еквівалент
- особливо
- Ефір (ETH)
- євро
- платежі в євро
- Європа
- Навіть
- Кожен
- кожен день
- приклад
- Приклади
- дослідити
- експрес
- Face
- полегшує
- фактори
- ознайомити
- ШВИДКО
- швидше
- на користь
- плата
- Інформація про оплату
- кілька
- філе
- фінансовий
- фінансова система
- Перший
- потік
- Сфокусувати
- після
- для
- форма
- Безкоштовна
- безкоштовне випробування
- від
- функція
- Функції
- фонд
- принципово
- накопичувальна
- засоби
- далі
- Отримувати
- набирає
- отримати
- Глобальний
- Go
- Уряд
- великий
- обробляти
- Мати
- Герой
- допомога
- Високий
- вище
- історія
- будинок
- Як
- Однак
- HTTPS
- Вплив
- здійснювати
- важливо
- in
- У тому числі
- все більше і більше
- вказуючи
- промисловості
- інформація
- Інфраструктура
- ініціювати
- мить
- інтеграція
- інтерфейс
- Міжнародне покриття
- інтернет
- інвестиції
- питання
- IT
- ключ
- відомий
- більше
- найбільших
- пов'язаний
- жити
- місцевий
- Довго
- подивитися
- made
- основний
- Більшість
- зробити
- Робить
- керівництво
- вручну
- багато
- MasterCard
- сенс
- метод
- гроші
- Грошові перекази
- більше
- ранок
- найбільш
- рухатися
- руху
- National
- необхідно
- Необхідність
- необхідний
- мережу
- Нові
- наступний
- некомерційний
- некомерційна організація
- номер
- численний
- of
- пропонувати
- запропонований
- Пропозиції
- on
- ONE
- онлайн
- відкритий
- працювати
- операційний
- оператор
- Оператори
- варіант
- організація
- організації
- власний
- Папір
- проходити
- Платити
- платіж
- оплата
- спосіб оплати
- система платежів
- платежі
- Платіжна відомість
- Люди
- персонал
- фізичний
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- популярність
- пошта
- переважним
- досить
- процес
- процеси
- обробка
- правильно
- забезпечувати
- за умови
- ранжування
- швидше
- реальний
- реального часу
- отримання
- одержувачів
- облік
- повторювані
- правила
- Представники
- Вимагається
- відповідальний
- в результаті
- підвищення
- RTP
- Правила
- s
- то ж
- зберегти
- Економія
- сцени
- безшовні
- seconds
- відправка
- Sepa
- окремий
- служить
- обслуговування
- Послуги
- комплект
- оселитися
- кілька
- підпис
- Сигнал
- значний
- підписання
- аналогічний
- один
- Повільно
- невеликий
- So
- Софтвер
- складний
- почалася
- Починаючи
- Штати
- заходи
- зберігати
- упорядкування
- успішний
- такі
- достатній
- підтримка
- система
- Systems
- Приймати
- приймає
- команда
- технічний
- Технологія
- terms
- Що
- Команда
- Розрахункова палата
- їх
- Їх
- тим самим
- Ці
- третя сторона
- через
- час
- до
- інструмент
- інструменти
- традиційний
- угода
- Transactions
- переклад
- передані
- Передача
- переклади
- суд
- Довіряйте
- Типи
- типово
- нас
- безсумнівно
- United
- Сполучені Штати
- Оновити
- модернізація
- us
- Використання
- використання
- зазвичай
- перевірка достовірності
- значення
- постачальники
- перевірити
- visa
- обсяг
- Обсяги
- Голосувати
- проголосувавший
- голосів
- способи
- веб-сайт
- week
- тижня
- ДОБРЕ
- Що
- Чи
- який
- в той час як
- ВООЗ
- широко
- волі
- з
- в
- Work
- працює
- б
- лист
- років
- вашу
- себе
- YouTube
- зефірнет