Чи можуть CBDC допомогти запобігти шахрайству?

Команда нові правила PSR це означає, що відшкодування жертвам відбуватиметься протягом п’яти робочих днів і буде розподілено 50:50 між банками-відправниками та банками-одержувачами. Це посилило тиск на банки, щоб вони будь-яким чином уникали жертв шахрайства.

Ми розмовляли з Гілбертом Вердіаном, генеральним директором Quant, який висунув аргумент, що система, побудована навколо CBDC, дозволить боротися з шахрайством ефективніше, ніж у поточній системі.

«Шахрайство відбувається дуже швидко, і наша система може впоратися з шахрайством лише після того, як воно станеться. Він завжди реактивний, ми завжди наздоганяємо і кидаємо на це мільярди», — пояснює Вердіан.

UK Finance знайшов у своєму Оновлення шахрайства за півроку це шахрайство скоротилося за перші шість місяців 2023 року, що на 2% менше, ніж за той самий період 2022 року. Однак це все одно було вкрадено 580 мільйонів фунтів стерлінгів, з яких 239.3 мільйона фунтів стерлінгів припало на шахрайство з APP.

І все ж Вердіан вважає, що нова система дасть банкам кращий контроль над шахрайством, пояснює він: «Проблема полягає в тому, що банки бачать лише те, що відбувається всередині грошей, які надходять, і гроші виходять із-за визначеного периметра. Це єдине, що можна побачити. Але коли ви відступите назад і подивіться на весь аспект шахрайства, ви побачите ці закономірності, ви побачите ці тенденції, ви побачите ці аномалії, їх можна легко визначити як шахрайство, і ви можете справді впоратися з цим належним чином».

Квант працював з Банк Англії та BIS на проект Rosiland. Про це стверджує Вердіан Quant побудований «всю інфраструктуру» навколо цифрового фунта стерлінгів і випустив її на своїй техніці, перш ніж відкрити її для інтеграції постачальникам платіжних послуг, включаючи Barclays, Mastercard, Revolut і Worldpay. Проект Розалінда завершився в червні 2023 року.

Вердіан стверджує, що відповідь на питання «чому CBDC» зводиться до «здатності кодувати логіку» в самі гроші. Для Verdian це розумна система блокування, подібна до програмованих платежів. Це дозволяє сторонам розблоковувати гроші лише за певних умов. Це можуть бути перевірки на шахрайство, що дозволяє платнику захистити себе, перш ніж його гроші зникнуть.

Хоча переваги CBDC для шахрайства здаються очевидними, може бути неочевидним, чому ми повинні зробити перехід на CBDC. Багато речей, які тут обговорюються, можуть бути можливими в рамках поточної банківської системи, з додатковою перевагою, пов’язаною з відсутністю необхідності капітального ремонту нашої існуючої інфраструктури. Крім того, як і в усіх випадках нових технологій, шахраї завжди знайдуть спосіб розробити нові способи вчинення злочинів.

Однак у Verdian була відповідь на це, яка полягає в тому, що поточна система просто не підходить для цілей у цифровому світі.

«Система потребує капітального перегляду, оскільки вона більше не відповідає меті для дуже цифрового суспільства. Отже, сьогодні ми маємо застарілу архітектуру, спроектовану 30 років тому. Нам потрібна система наступного покоління, яка може розвиватися разом із нашим зростанням, але вона також може відповідати вимогам ринку сьогодні. Так, завжди буде шахрайство і будуть зловмисники, які намагатимуться обійти контроль, але вперше ми маємо новий інструмент у своєму рукаві, тому що ми ніколи раніше не мали такого».