Урядовий звіт викликає тривогу через потенційну загрозу фінансовій стабільності з боку ШІ

У результаті Рада з нагляду за фінансовою стабільністю (FSOC) вперше визначила штучний інтелект (ШІ) як потенційний ризик для фінансової стабільності країни. 

Опублікований у своєму щорічному звіті FSOC, до складу якого входять такі ключові фігури, як міністр фінансів Джанет Єллен, голова Федеральної резервної системи Джером Пауелл і голова Комісії з цінних паперів і бірж Гарі Генслер, викликає занепокоєння щодо операційних ризиків, пов’язаних із системами штучного інтелекту, зокрема їх залежністю від великих набори даних та сторонніх постачальників.

Оскільки технологія ШІ стає все більш невід’ємною частиною фінансового сектора, у звіті визнається її роль у виявленні закономірностей. 

Тим не менш, FSOC підкреслює невід’ємні ризики, пов’язані з ШІ, посилаючись на проблеми, пов’язані з пояснюваністю, упередженістю та точністю. Генслер у своїх зауваженнях попереджає про потенційне зловживання ШІ зловмисниками для обману учасників ринку, наголошуючи на необхідності бути обережними.

Під час відомого інциденту в травні в соціальних мережах поширилося створене штучним інтелектом зображення, яке неправдиво відображало вибух біля Пентагону, що спричинило короткий розпродаж на фондовому ринку. 

Ця подія підкреслює реальні наслідки вразливостей ШІ на фінансових ринках.

Йеллен у своїх підготовлених зауваженнях передбачає широке впровадження штучного інтелекту та наголошує на важливості ретельного керування його використанням. 

Підтримуючи відповідальні інновації, вона наголошує на застосуванні існуючих принципів і правил управління ризиками в умовах розвитку технологічних ландшафтів.

Див також: Індонезія запровадить правила щодо відповідального використання ШІ

Крах банку Кремнієвої долини та поточні фінансові ризики

У звіті FSOC також заглиблюється в посмертний аналіз березневого краху Silicon Valley Bank, другого за величиною банкротства в історії США. 

Крах спровокував регіональну банківську кризу, що призвело до конфіскації SVB і нью-йоркського Signature Bank FDIC. 

У звіті провал пояснюється поганим управлінням ризиками, сильною залежністю від незастрахованих депозитів і вразливістю до зростання процентних ставок.

Незважаючи на заходи, вжиті Федеральною резервною системою та Міністерством фінансів для стримування наслідків, звіт рекомендує банківським установам уважно стежити за рівнем незастрахованих депозитів і складом вкладників. 

Йеллен визнає вжиті швидкі дії, але підкреслює, що у фінансовій системі зберігаються слабкі місця.

Банківські прострочення та рефінансування у 2024 році 

Звіт FSOC визначає ще одну потенційну загрозу фінансовій стабільності — значну концентрацію регіональних і громадських банків у секторі комерційної нерухомості. 

Позики на комерційну нерухомість становлять приблизно 6 трильйонів доларів, половина з яких утримується в банках, і рівень прострочень у першій половині 2023 року зріс, особливо для позик, забезпечених офісною нерухомістю.

Падіння попиту на офісні приміщення після пандемії призвело до проблем для комерційних забудовників у виконанні своїх іпотечних зобов’язань. 

Звіт свідчить про підвищений ризик рефінансування у 2024 році, що потенційно може призвести до фінансових проблем, які можуть поширитися на інші фінансові установи та систему в цілому.

FSOC розкриває ширші фінансові ризики – у центрі уваги кібербезпека, клімат і криптовалюти

Окрім штучного інтелекту, звіт FSOC визначає додаткові ризики для фінансової стабільності. 

Вразливі місця кібербезпеки вважаються широко поширеними в економіці, що спонукає раду наголосити на необхідності розширеного партнерства між державними та федеральними агентствами та приватними компаніями.

Див також: Лос-Анджелес висунув звинувачення чотирьом особам у шахрайстві з криптоінвестиціями на 80 мільйонів доларів

Визнаючи вплив зміни клімату на фінансові ризики, FSOC розробляє структуру для оцінки кліматичних ризиків, спонукаючи до скоординованих зусиль між державними та федеральними агентствами для отримання необхідних даних.

У сфері криптовалют звіт підкреслює нестабільність цифрових активів і рекомендує прийняти законодавство Конгресу щодо регулювання стейблкойнів та інших криптовалют. 

Ця рекомендація підкреслює проактивний підхід ради до усунення потенційних ризиків, пов’язаних із криптоландшафтом, що швидко розвивається.

Оскільки фінансовий сектор бореться зі зміною ризиків, звіт FSOC проливає світло на багатогранні виклики, пов’язані зі штучним інтелектом, крах великих банків, вразливі місця в секторі комерційної нерухомості та ширші проблеми кібербезпеки, клімату та криптовалют. 

Залишається відкритим питання: як регулюючі органи справлятимуться з цими проблемами, щоб забезпечити стійкість і стабільність фінансової системи в епоху швидкого технологічного прогресу?