Посібник із впровадження платіжних інновацій у рекордні терміни

У індустрії цифрових платежів усі змагаються, як олімпійські спринтери. Цифровий банк Timo знадобився лише у В’єтнамі 4 місяці до запуску an відзначена нагородами платіжна система на основі API на AWS з унікальною концепцією людського дотику, яка націлена на 5 мільйонів власників карток.

Південнокорейський конгломерат LOTTE вийшла на новий ринок як руйнівник BNPL з майже миттєвим схваленням кредиту. Enfuce, яка пропонує картку як послугу (CaaS), адаптацію клієнтів B2B за 8 тижнів. Що спільного у цих переможців?

Розробник цифрового банківського та платіжного програмного забезпечення OpenWay проаналізував найкращі практики цифрових банків і хмарних процесорів, як руйнівників, так і лідерів, чиї картки випускаються на платформі Way4.

Нижче наведено контрольний список для тих, кому потрібна конкурентна перевага від впровадження платіжних інновацій у рекордно короткий термін.

Оптимізований клієнтський досвід і економія коштів

Усе, що стосується цифрових карток, позик і платежів, має бути майже миттєвим – від реєстрації та обробки транзакцій до бухгалтерського обліку, персоналізованих пропозицій та обміну даними через API. Для цього потрібна система обробки платежів, яка працює цілодобово й без вихідних.

Завдяки єдиному фронт- і бек-офісу обробка даних не стикається з затримками. Система може аналізувати будь-які транзакції та облікові дані — як власні, так і з інтегрованих систем — і негайно застосовувати всі правила, завершуючи кожну транзакцію за оптимальним сценарієм.

Це дає значну конкурентну перевагу в досвіді клієнтів. Проблема? Більшість платіжних гравців все ще використовують застарілі системи з окремими бек- і фронт-офісами.

Way4 — це єдина платформа з уніфікованим бек- і фронт-офісом, звіркою в режимі реального часу та онлайн-обліком. Ця архітектура допомагає банкам і процесорам запускати інновації, покращувати ROI та мінімізувати витрати.

«Ми позбулися багатьох непотрібних дублікатів, перевірок і бізнес-процесів, а також звільнили персонал від рутинних процедур», — заявила Балжан Баішева, керуючий директор Цеснабанку (тепер Jusan Bank), який перейшов зі SmartVista BPC на Way4.

Гнучкі платіжні пропозиції

Подібно до того, як спортсменам потрібні підбадьорливі глядачі, щоб отримати друге дихання, фінтех-компаніям потрібні лояльні послідовники, які б надавали рекомендації з вуст у вуста та між рівним. В ідеалі всі аспекти клієнтського платежу мають бути налаштовані індивідуально, бажано без дорогого жорсткого кодування. Емітент повинен мати можливість монетизувати кілька бізнес-моделей.

Передплачені картки є лише одним із прикладів адаптації Way4 до бачення платіжного гравця. Національний банк Оману збирає його Передплачені картки Badeel з мультивалютною функцією для власників подорожуючих карток.

Банеско Панама просуває передплачені картки урядам як інструмент для програм економічної допомоги. Enfuce і fintech Welcome Place тестують передплачені картки для біженців, які прибувають до Франції.

Іншим прикладом є гнучкість адаптації. Ви можете спробувати різні робочі процеси для того самого сегмента клієнтів і побачити, що працює найкраще. У В’єтнамі Mirae Asset Finance Company надає позики за допомогою Way4 через смартфон.

LOTTE Finance пропонує продукти BNPL під час електронної комерції. І Тімо запровадив наполовину цифровий, наполовину особистий підхід: після того, як користувач розпочнеться через мобільний пристрій, реєстрація користувача завершиться безпечно та зручно в Timo Hangouts, місці, схожому на кафе.

Транскордонне розширення

Завдяки численним регіональним центрам і проектам, реалізованим у 83 країнах, OpenWay має цінну інформацію для тих, хто виходить на нові ринки. Нещодавно про підтримку у запуску платіжних продуктів у В’єтнамі звернулися південнокорейський бренд LOTTE і японський бренд JACCS.

«Ми віримо, що для того, щоб стати лідером на новому ринку та зберегти своє лідерство, нам потрібно працювати з лідерами, яким довіряють», — прокоментував Танігучі Нобору, генеральний директор Міжнародна в'єтнамська фінансова компанія JACCS.

Ранні інновації

Амбітним платіжним гравцям доцільно вибрати платформу, яка вже використовується лідерами ринку та проривними стартапами. Його постачальник може завчасно включати галузеві тенденції у свою дорожню карту. Це забезпечує ранній доступ до інновацій для всіх існуючих і нових клієнтів.

Цей взаємовигідний підхід пояснює, як Way4 став піонером серед програмних рішень для цифрових гаманців із білою міткою. SmartPay у В’єтнамі створили платіжну екосистему гаманця за допомогою Way4, щоб обслуговувати 40 мільйонів споживачів і 700,000 XNUMX продавців.

«Way4 дозволяє нам працювати ефективніше, швидко реагувати на нові ринкові тенденції та бути більш конкурентоспроможними у відкритому банківському середовищі», — сказав Перікл Папаспіропулос, голова сектору відділу карток, Національний банк Греції.

Гнучка доставка та диверсифікація після запуску

OpenWay розробив унікальний цілісний підхід, який, за словами Forbes, «може підвищити ваші шанси на успіх під час виконання складних проектів цифрової трансформації в середовищах, що швидко змінюються».

Постачальник і клієнт працюють разом, щоб уточнити цілі та сформувати команду проекту, план рішення, MVP і детальний обсяг. Доставка здійснюється поетапно і може здійснюватися повністю віддалено або за участю експертів OpenWay, які працюють на території клієнта. Команда клієнтів проходить онлайн та очне навчання в OpenWay Academy.

Щоб запускати проекти ще швидше, клієнти можуть отримати попередні налаштування конфігурації продукту, які базуються на найкращих практиках, і швидко змінити їх відповідно до обраної бізнес-моделі.

Коли прийде час диверсифікувати дохід, нові функції можна активувати на тій же платформі Way4. Емітент може перетворитися на програвача CaaS або постачальника гаманця, розширити свою діяльність у сфері торгового еквайрингу або вибрати інші платіжні домени.

OpenWay проаналізував найкращі практики Timo, Enfuce, LOTTE, французьких постачальників карток Memo Bank і Welcome Place, постачальника кредитних продуктів на основі QR Mirae Asset та інших брендів, чиї картки випускаються на платформі Way4 OpenWay. Прочитай це справа вулudy щоб отримати більше інформації.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://fintechnews.sg/71389/sponsoredpost/a-guide-to-launching-payment-innovations-in-record-time/