В останні роки великі технологічні компанії, зокрема Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent і Alibaba (GAAFTA), робили стратегічні кроки
платіжний простір, що значно вплинуло на індустрію фінансових послуг.
Запровадження електронних гаманців, що дозволяють здійснювати платежі через смартфони та
розумних годинників, знаменує собою ключову подію в цій трансформації. Питання
виникає: які стратегії лежать в основі набігу BigTech на платежі та як
Чи повинні традиційні банки реагувати на цей ландшафт, що розвивається?
Еволюція електронних гаманців: стратегічний крок
BigTechs плавно інтегрували платіжні послуги у свої цифрові технології
платформ, не тільки шляхом придбання необхідних платіжних технологій, але й через
стратегічне партнерство. Ці альянси не лише покращують охоплення ринку, але й
дозволяють швидко розширювати свої платіжні пропозиції. Поки партнерські відносини с
банки залишаються важливими для підключення електронних гаманців до кредитних або дебетових карток
BigTechs, як і Facebook, обрали незалежні маршрути, інвестуючи в
власну криптотехнологію блокчейн для своєї платформи Messenger.
Розкриття цінності для BigTechs
Основними стратегіями BigTechs у сфері платежів є
багатогранний. Їхні бізнес-моделі зосереджені навколо створення цифрових технологій
екосистеми, знайдіть логічне продовження в пропозиції платіжних рішень. Здобутки
для великих технологій і потенційні проблеми для традиційних банків включають:
- Потоки доходів: BigTechs можуть заробляти на комісіях споживачів, беручи частку як
користувачі охоплюють їхні функції та відміняють комісію продавця
банки. - Споживач
депозити: привабливість безперебійних методів оплати привела до BigTechs
залучення депозитів споживачів, явище, очевидне в Китаї. - На основі даних
вдосконалення: BigTechs використовує платіжні дані для вдосконалення персоналізованих
реклама, що призводить до збільшення продажів реклами. Вони також розробляють нові
функціональні можливості, наприклад семантичний пошук на основі платіжних даних. - Марка
посилення: пропозиція безперебійних платежів може покращити
продажі апаратного забезпечення та впізнаваність бренду, на прикладі Apple.
Потенційна еволюція електронних гаманців: що чекає попереду?
Хоча поточний спосіб оплати BigTech покладається на банківський кредит і
дебетових карток, є потенціал для подальшого розвитку. Наступні кроки можуть
включати рішення на основі переказів між обліковими записами, увімкнені PSD2 PIS та
Миттєві платежі. Крім того, BigTechs може досліджувати приватні електронні гроші,
криптовалюта або рішення для платіжних рахунків, отримуючи повний контроль без
залежність від банків.
8 Стратегічних імперативів для банків
Для традиційних банків велика загроза, яку становлять великі технології на платіжній арені
важливо, але ще не пізно відповісти. Європейські банки, зокрема,
мати можливість діяти на випередження. Основні стратегії включають:
-
Підвищення довіри та безпеки:
Банки повинні використовувати свою багаторічну репутацію надійних і надійних фінансових партнерів. Підкреслення зобов’язань щодо захисту фінансових транзакцій клієнтів матиме вирішальне значення для збереження лояльності клієнтів серед мінливого ландшафту платежів. Встановлення чіткого зв’язку щодо надійних заходів безпеки та протоколів шифрування може зміцнити цю довіру. -
Використання збагачених знань клієнтів:
Однією з невід’ємних сильних сторін традиційних банків є велика кількість даних про клієнтів. Використовуючи цю велику кількість інформації, банки можуть розробляти інноваційні фінансові інформаційні рішення, спрямовані на вирішення конкретних проблемних моментів їхніх клієнтів. Персоналізована інформація про моделі витрат, фінансові цілі та толерантність до ризику може підвищити залученість клієнтів і лояльність. -
Масштаб і ефективність роботи:
Щоб конкурувати в ширшому масштабі та відповідати операційній гнучкості фінансових і великих технологій, банки повинні віддавати пріоритет ініціативам, які сприяють масштабу та операційній ефективності. Оптимізація внутрішніх процесів, інвестиції в передові технології та сприяння співпраці з фінтех-партнерами можуть дозволити банкам підвищити свою конкурентоспроможність у платіжному середовищі, що швидко розвивається. -
Регуляторна пильність і адаптивність:
Регуляторні зміни відіграють ключову роль у формуванні фінансової галузі. Банки повинні зберігати пильність, уважно стежити за змінами в нормативних актах, особливо в таких сферах, як взаємність даних і конкурентне законодавство. Проактивна адаптація до регулятивних рамок, що розвиваються, дозволить банкам орієнтуватися в викликах і використовувати можливості в динамічній фінансовій екосистемі. -
Розширення цифрових можливостей:
Щоб банки залишалися актуальними, цифрова трансформація є обов’язковою. Інвестиції в зручні та інноваційні цифрові платформи для безперебійних транзакцій, забезпечуючи надійні заходи кібербезпеки, можуть покращити загальний досвід клієнтів. Крім того, інтеграція передових технологій, таких як штучний інтелект (AI) і машинне навчання (ML), може дати банкам можливість пропонувати персоналізовані фінансові послуги. -
Сприяння співпраці та альянсам:
Співпраця з фінтех-компаніями та іншими гравцями галузі може надати традиційним банкам доступ до нових технологій, розширення охоплення ринку та інноваційних рішень. Створення стратегічних альянсів дозволяє банкам залишатися гнучкими, використовувати нові тенденції та зміцнювати свої конкурентні позиції в порівнянні з новинками BigTech. -
Інновації, орієнтовані на клієнта:
Визнаючи мінливі переваги клієнтів, банки повинні віддавати пріоритет інноваціям, орієнтованим на клієнта. Це передбачає постійне виявлення та вирішення проблемних моментів на шляху користувача, запровадження інтуїтивно зрозумілих цифрових рішень і збереження тенденцій, що виникають у фінансових технологіях. Завчасно відповідаючи очікуванням клієнтів, банки можуть посилити свою актуальність в епоху, де панують технологічні руйнівники. -
Інвестиції в розвиток талантів і навичок:
Щоб успішно орієнтуватися в мінливому ландшафті, банкам потрібна кваліфікована робоча сила, здатна стимулювати інновації та адаптуватися до технологій, що розвиваються. Інвестиції в програми розвитку талантів і ініціативи з підвищення кваліфікації можуть гарантувати, що банки матимуть людський капітал, необхідний для ефективного впровадження та підтримки цифрових стратегій.
Висновок
Оскільки BigTech продовжують революціонізувати традиційний ландшафт платежів
банки повинні приймати інновації, використовувати свої сильні сторони та адаптуватися до них
нормативні зрушення. Гонка за домінування в майбутньому банківської справи почалася,
а стратегічна спритність стане ключем до виживання.
В останні роки великі технологічні компанії, зокрема Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent і Alibaba (GAAFTA), робили стратегічні кроки
платіжний простір, що значно вплинуло на індустрію фінансових послуг.
Запровадження електронних гаманців, що дозволяють здійснювати платежі через смартфони та
розумних годинників, знаменує собою ключову подію в цій трансформації. Питання
виникає: які стратегії лежать в основі набігу BigTech на платежі та як
Чи повинні традиційні банки реагувати на цей ландшафт, що розвивається?
Еволюція електронних гаманців: стратегічний крок
BigTechs плавно інтегрували платіжні послуги у свої цифрові технології
платформ, не тільки шляхом придбання необхідних платіжних технологій, але й через
стратегічне партнерство. Ці альянси не лише покращують охоплення ринку, але й
дозволяють швидко розширювати свої платіжні пропозиції. Поки партнерські відносини с
банки залишаються важливими для підключення електронних гаманців до кредитних або дебетових карток
BigTechs, як і Facebook, обрали незалежні маршрути, інвестуючи в
власну криптотехнологію блокчейн для своєї платформи Messenger.
Розкриття цінності для BigTechs
Основними стратегіями BigTechs у сфері платежів є
багатогранний. Їхні бізнес-моделі зосереджені навколо створення цифрових технологій
екосистеми, знайдіть логічне продовження в пропозиції платіжних рішень. Здобутки
для великих технологій і потенційні проблеми для традиційних банків включають:
- Потоки доходів: BigTechs можуть заробляти на комісіях споживачів, беручи частку як
користувачі охоплюють їхні функції та відміняють комісію продавця
банки. - Споживач
депозити: привабливість безперебійних методів оплати привела до BigTechs
залучення депозитів споживачів, явище, очевидне в Китаї. - На основі даних
вдосконалення: BigTechs використовує платіжні дані для вдосконалення персоналізованих
реклама, що призводить до збільшення продажів реклами. Вони також розробляють нові
функціональні можливості, наприклад семантичний пошук на основі платіжних даних. - Марка
посилення: пропозиція безперебійних платежів може покращити
продажі апаратного забезпечення та впізнаваність бренду, на прикладі Apple.
Потенційна еволюція електронних гаманців: що чекає попереду?
Хоча поточний спосіб оплати BigTech покладається на банківський кредит і
дебетових карток, є потенціал для подальшого розвитку. Наступні кроки можуть
включати рішення на основі переказів між обліковими записами, увімкнені PSD2 PIS та
Миттєві платежі. Крім того, BigTechs може досліджувати приватні електронні гроші,
криптовалюта або рішення для платіжних рахунків, отримуючи повний контроль без
залежність від банків.
8 Стратегічних імперативів для банків
Для традиційних банків велика загроза, яку становлять великі технології на платіжній арені
важливо, але ще не пізно відповісти. Європейські банки, зокрема,
мати можливість діяти на випередження. Основні стратегії включають:
-
Підвищення довіри та безпеки:
Банки повинні використовувати свою багаторічну репутацію надійних і надійних фінансових партнерів. Підкреслення зобов’язань щодо захисту фінансових транзакцій клієнтів матиме вирішальне значення для збереження лояльності клієнтів серед мінливого ландшафту платежів. Встановлення чіткого зв’язку щодо надійних заходів безпеки та протоколів шифрування може зміцнити цю довіру. -
Використання збагачених знань клієнтів:
Однією з невід’ємних сильних сторін традиційних банків є велика кількість даних про клієнтів. Використовуючи цю велику кількість інформації, банки можуть розробляти інноваційні фінансові інформаційні рішення, спрямовані на вирішення конкретних проблемних моментів їхніх клієнтів. Персоналізована інформація про моделі витрат, фінансові цілі та толерантність до ризику може підвищити залученість клієнтів і лояльність. -
Масштаб і ефективність роботи:
Щоб конкурувати в ширшому масштабі та відповідати операційній гнучкості фінансових і великих технологій, банки повинні віддавати пріоритет ініціативам, які сприяють масштабу та операційній ефективності. Оптимізація внутрішніх процесів, інвестиції в передові технології та сприяння співпраці з фінтех-партнерами можуть дозволити банкам підвищити свою конкурентоспроможність у платіжному середовищі, що швидко розвивається. -
Регуляторна пильність і адаптивність:
Регуляторні зміни відіграють ключову роль у формуванні фінансової галузі. Банки повинні зберігати пильність, уважно стежити за змінами в нормативних актах, особливо в таких сферах, як взаємність даних і конкурентне законодавство. Проактивна адаптація до регулятивних рамок, що розвиваються, дозволить банкам орієнтуватися в викликах і використовувати можливості в динамічній фінансовій екосистемі. -
Розширення цифрових можливостей:
Щоб банки залишалися актуальними, цифрова трансформація є обов’язковою. Інвестиції в зручні та інноваційні цифрові платформи для безперебійних транзакцій, забезпечуючи надійні заходи кібербезпеки, можуть покращити загальний досвід клієнтів. Крім того, інтеграція передових технологій, таких як штучний інтелект (AI) і машинне навчання (ML), може дати банкам можливість пропонувати персоналізовані фінансові послуги. -
Сприяння співпраці та альянсам:
Співпраця з фінтех-компаніями та іншими гравцями галузі може надати традиційним банкам доступ до нових технологій, розширення охоплення ринку та інноваційних рішень. Створення стратегічних альянсів дозволяє банкам залишатися гнучкими, використовувати нові тенденції та зміцнювати свої конкурентні позиції в порівнянні з новинками BigTech. -
Інновації, орієнтовані на клієнта:
Визнаючи мінливі переваги клієнтів, банки повинні віддавати пріоритет інноваціям, орієнтованим на клієнта. Це передбачає постійне виявлення та вирішення проблемних моментів на шляху користувача, запровадження інтуїтивно зрозумілих цифрових рішень і збереження тенденцій, що виникають у фінансових технологіях. Завчасно відповідаючи очікуванням клієнтів, банки можуть посилити свою актуальність в епоху, де панують технологічні руйнівники. -
Інвестиції в розвиток талантів і навичок:
Щоб успішно орієнтуватися в мінливому ландшафті, банкам потрібна кваліфікована робоча сила, здатна стимулювати інновації та адаптуватися до технологій, що розвиваються. Інвестиції в програми розвитку талантів і ініціативи з підвищення кваліфікації можуть гарантувати, що банки матимуть людський капітал, необхідний для ефективного впровадження та підтримки цифрових стратегій.
Висновок
Оскільки BigTech продовжують революціонізувати традиційний ландшафт платежів
банки повинні приймати інновації, використовувати свої сильні сторони та адаптуватися до них
нормативні зрушення. Гонка за домінування в майбутньому банківської справи почалася,
а стратегічна спритність стане ключем до виживання.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.financemagnates.com//fintech/beyond-digital-wallets-navigating-bigtechs-incursion-into-fintech/
- : має
- :є
- : ні
- 52
- 87
- a
- доступ
- рахунки
- придбання
- Діяти
- пристосовувати
- адаптація
- адреса
- адресація
- досягнення
- реклама
- реклама
- проти
- моторний
- попереду
- AI
- Alibaba
- Альянси
- Дозволити
- подивитися
- Також
- Amazon
- посеред
- an
- та
- Apple
- ЕСТЬ
- області
- Арена
- навколо
- штучний
- штучний інтелект
- Штучний інтелект (AI)
- AS
- залучення
- обізнаність
- геть
- Banking
- Банки
- заснований
- BE
- було
- почався
- за
- За
- blockchain
- марка
- ширше
- Створюємо
- бізнес
- але
- by
- CAN
- можливості
- здатний
- капітал
- капіталізувати
- Cards
- центр
- проблеми
- Зміни
- заміна
- Китай
- ясно
- клієнтура
- клієнтів
- тісно
- співробітництво
- Співробітництво
- зобов'язання
- Комунікація
- Компанії
- конкурувати
- конкурс
- конкурентоспроможний
- конкурентоспроможність
- повний
- З'єднуватися
- споживач
- продовжувати
- постійно
- контроль
- може
- створення
- кредит
- вирішальне значення
- крипто
- криптовалюта
- Поточний
- клієнт
- дані про клієнтів
- Залучення клієнтів
- очікування клієнтів
- Досвід клієнтів
- Лояльність клієнтів
- Клієнти
- передовий
- Сучасні технології
- Кібербезпека
- дані
- Дебет
- Дебетові картки
- депозити
- розвивати
- розробка
- події
- цифровий
- цифрові платформи
- цифрове перетворення
- цифрові гаманці
- Руйнівники
- домен
- Панування
- домінують
- управляти
- водіння
- динамічний
- електронні гроші
- екосистема
- екосистеми
- фактично
- ефективність
- обійняти
- обіймаючи
- з'являються
- підкреслюючи
- уповноважувати
- включіть
- включений
- дозволяє
- шифрування
- зачеплення
- підвищувати
- Збагачений
- забезпечувати
- забезпечення
- що входить
- Епоха
- особливо
- істотний
- налагодження
- Європейська
- очевидний
- еволюція
- еволюціонує
- розширений
- розширення
- очікування
- досвід
- дослідити
- розширення
- обширний
- Інформація про оплату
- фінансовий
- фінансові цілі
- фінансова інформація
- фінансові послуги
- фінансові технології
- знайти
- FinTech
- фініки
- для
- Напад
- зміцнювати
- виховання
- каркаси
- від
- функціональні можливості
- далі
- майбутнє
- набирає
- прибуток
- Цілі
- апаратні засоби
- Мати
- Як
- HTTPS
- людина
- ідентифікує
- впливає
- імператив
- здійснювати
- in
- включати
- У тому числі
- збільшений
- незалежний
- промисловість
- інформація
- притаманне
- ініціативи
- інновація
- інноваційний
- розуміння
- мить
- миттєві платежі
- інтегрований
- інтеграція
- Інтелект
- внутрішній
- в
- введення
- Вступ
- інтуїтивний
- інвестування
- включає в себе
- IT
- подорож
- JPG
- ключ
- знання
- ландшафт
- Пізно
- закон
- провідний
- вивчення
- Led
- Важіль
- використання
- лежить
- як
- логічний
- давній
- Лояльність
- машина
- навчання за допомогою машини
- підтримувати
- Робить
- ринок
- матч
- заходи
- засідання
- Купець
- Messenger
- метод
- методика
- може бути
- ML
- Моделі
- моніторинг
- Більше того
- рухається
- багатогранний
- повинен
- Переміщення
- навігація
- необхідно
- Необхідність
- Нові
- наступний
- роман
- of
- пропонувати
- пропонує
- Пропозиції
- on
- ONE
- тільки
- оперативний
- Можливості
- Можливість
- or
- Інше
- загальний
- Біль
- Больові точки
- приватність
- партнери
- партнерства
- моделі
- оплата
- спосіб оплати
- способи оплати
- Платіжні послуги
- платежі
- Персоналізовані
- явище
- основний
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- гравці
- точок
- поставлений
- положення
- потенціал
- переваги
- Пріоритетність
- Проактивний
- процеси
- програми
- власником
- власний блокчейн
- протоколи
- забезпечувати
- питання
- Гонки
- швидко
- досягати
- останній
- визнаючи
- удосконалювати
- правила
- регуляторні
- зміцнювати
- актуальність
- доречний
- опора
- залишатися
- репутація
- Реагувати
- утримує
- здійснити революцію
- Risk
- міцний
- Роль
- маршрути
- s
- захист
- продажів
- шкала
- безшовні
- плавно
- Пошук
- безпечний
- безпеку
- Заходи безпеки
- Захопити
- Послуги
- формуючи
- Поділитись
- ПЕРЕМІЩЕННЯ
- Зміни
- Повинен
- значний
- істотно
- майстерність
- кваліфікований
- смартфонів
- smartwatches
- Рішення
- деякі
- конкретний
- Витрати
- позиція
- залишатися
- перебування
- заходи
- Стратегічний
- Стратегічні альянси
- Стратегічні партнерства
- стратегії
- упорядкування
- потоки
- Зміцнювати
- зміцнення
- сильні сторони
- Успішно
- такі
- виживання
- SWIFT
- з урахуванням
- взяття
- талант
- Кран
- технологічний
- Технології
- Технологія
- Tencent
- Що
- Команда
- Майбутнє
- їх
- Там.
- Ці
- вони
- це
- загроза
- через
- до
- терпимість
- занадто
- традиційний
- Transactions
- Перетворення
- Тенденції
- Довіряйте
- заслуговуючий довіри
- що лежить в основі
- upskilling
- користувач
- шлях користувача
- зручно
- користувачі
- значення
- пильність
- Гаманці
- Багатство
- Що
- в той час як
- волі
- з
- без
- Трудові ресурси
- років
- зефірнет