Основи архітектури FinTech: виклики та рішення

ФінТех ринок зафіксовано значне зростання минулого року та очікується, що до 197.8 року оборот досягне 2024 мільярдів доларів США.

Але в чому причина зростаючого значення FinTech? За лаштунками, у заплутаній мережі одиниць і нулів, лежить фундаментальна архітектура, яка формує майбутнє фінансових послуг.

У цій статті ми розглядаємо основні компоненти архітектури FinTech і розшифровуємо технологічні тенденції та їх майбутнє.

Визначення та значення архітектури FinTech 

Що таке архітектура FinTech? 

Архітектура FinTech відноситься до технічної структури фінансового програмного забезпечення, яке розроблено для узгодження з бізнес-вимогами та баченням продукту. Він містить різноманітні компоненти та інфраструктуру, які необхідні для створення функціональних, безпечних, масштабованих і сумісних фінтех-рішень.

Чому архітектура має значення?

Архітектура є ключовим аспектом FinTech, коли йдеться про розробку надійного та гнучкого платіжного рішення, яке можна легко масштабувати. По суті, архітектура служить схемою для проектування, створення та розгортання вашого платіжного рішення. 

Щоб зрозуміти важливість архітектури, давайте порівняємо дві системи — одну з поганою архітектурою, а іншу — з гарною.

У першому сценарії ми маємо систему з великою кількістю надлишкового або погано написаного програмного коду. Це ускладнює модифікацію та масштабування програмного забезпечення, що призводить до додаткових витрат часу та зусиль на додавання нових функцій. 

Для порівняння, другий сценарій демонструє чітку системну архітектуру без будь-яких недоліків, що полегшує додавання необхідної функціональності та масштабування без будь-яких проблем.

Ось чому висока внутрішня якість призводить до швидшої доставки нових функцій.

Джерело: MartinFowler 

Окрім швидкого додавання системних функцій, добре структурована фінансова техніка може мінімізувати ризики, пов’язані з відповідністю та інтеграцією, а також захистити користувачів від витоку даних. 

Огляд того, як надійна архітектура лежить в основі фінансових технологій

Надійна архітектура є основою фінансових технологій, що забезпечує необхідну структуру для підтримки безперебійної роботи фінансових продуктів. У цій статті ми дослідимо, як надійна архітектура підтримує FinTech різними способами.

Масштабованість і гнучкість

Масштабованість і гнучкість життєво важливі для фінтех-компаній, щоб адаптуватися до мінливих вимог і ефективно масштабувати операції. Наприклад, масштабована архітектура PayPal дозволяє обробляти середнє значення 41 мільйонів транзакцій на день.

Заходи безпеки

Безпека має першорядне значення у фінансових транзакціях, і тому архітектура FinTech має бути зміцнена розширеними заходами безпеки для захисту конфіденційних даних транзакцій. Наприклад, Revolut наймає алгоритми наскрізного шифрування які захищають конфіденційні дані користувача та інформацію про транзакції, зменшуючи ризик неавторизованого доступу.

Перегляньте малюнок нижче, щоб зрозуміти, як працюють алгоритми наскрізного шифрування: 

Джерело: TechTarget

Інтеграція API

Інтеграція API є ще одним важливим компонентом архітектури FinTech. Інтерфейси прикладного програмування (API) сприяють бездоганній інтеграції зі сторонніми службами. SDK.finance's API-перший архітектурний підхід дозволяє компаніям легко підключатися до широкого спектру платіжних служб за допомогою наших 400+ кінцевих точок API.

Хмарні обчислення

Хмарна архітектура, прикладом якої є AWS (Amazon Web Services) і Azure, надає фінансово-технічним компаніям гнучкість для зберігання й обробки даних, забезпечуючи доступність, масштабованість і економічну ефективність.

Нормативна відповідність

У сучасній індустрії FinTech дотримання нормативних вимог може бути складним завданням. Платіжні компанії повинні адаптувати свою архітектуру FinTech до регульованого середовища. Компанії можуть використовувати рішення RegTech, які автоматизують процеси відповідності, такі як регулятивна звітність, оцінка ризиків і моніторинг.

Підводячи підсумок, можна сказати, що надійна архітектура є основою FinTech, що дає компаніям можливість надавати безпечні, масштабовані та інноваційні фінансові послуги. Від технології блокчейн до хмарних обчислень, архітектура FinTech залишається сумісною з правилами та відповідає динамічним вимогам сучасних клієнтів.

Розуміння архітектури FinTech 

Архітектура системи відображає те, як ваша компанія організовує «матеріал» для створення платіжних продуктів. Нижче ми висвітлюємо ключові елементи фінтех-архітектури. 

Архітектура системи FinTech визначається тим, як компанія організовує свої компоненти для створення платіжних продуктів. Нижче ми досліджуємо ключові елементи архітектури FinTech.

Дизайн системи 

Дизайн системи є важливим аспектом програмної системи, який формує її архітектуру та функціональність. Одне з головних рішень, яке необхідно прийняти, — використовувати монолітну архітектуру чи мікросервісний підхід.

У монолітній архітектурі всі компоненти уніфіковані та тісно інтегровані, і вони функціонують як єдине ціле. Така конструкція спрощує початкову розробку та розгортання, але може створити труднощі, коли система росте. 

Монолітна архітектура

Джерело: FreeCodeCamp

З іншого боку, архітектура мікросервісів розбиває систему на менші незалежні сервіси, які можна розробляти, розгортати та масштабувати окремо. Мікросервіси пропонують масштабованість і гнучкість, але створюють складності в управлінні взаємодією між сервісами.

Архітектура мікросервісів 

Джерело: FreeCodeCamp

Рішення між цими двома підходами передбачає розгляд таких факторів, як масштабованість, обслуговування та гнучкість. 

Технології 

Архітектура FinTech базується на стратегічних рішеннях щодо мов програмування, фреймворків і баз даних. Вибір мов програмування, таких як Python, Java або JavaScript, формує процес розробки, впливаючи на такі фактори, як ефективність і масштабованість. 

Такі фреймворки, як Django, Flask або Spring, сприяють швидкому створенню надійних програм, пропонуючи попередньо визначені структури та функції. Дані є критично важливим активом у FinTech, а їх зберігання та безпека мають першочергове значення. 

Архітектури FinTech включають надійні рішення для зберігання даних, які обслуговують величезні обсяги згенерованих фінансових даних. Рішення між реляційними базами даних, такими як MySQL або PostgreSQL, і базами даних NoSQL, такими як MongoDB, залежить від характеру фінансових даних і конкретних вимог програми.

Прочитайте нашу статтю на тему найкращий стек FinTech вивчити найпоширеніші технології для фінансового програмного забезпечення. 

Інфраструктура 

Інфраструктура фінтех-екосистеми передбачає вибір щодо моделі розгортання — чи створити локальну інфраструктуру, чи використовувати переваги хмарного рішення.

Локальна інфраструктура надає підприємствам прямий контроль над апаратним і програмним забезпеченням, забезпечуючи відчуття безпеки, але потребуючи значних початкових інвестицій і постійного обслуговування. 

З іншого боку, хмарні рішення, які пропонують такі постачальники, як AWS, Azure або Google Cloud, забезпечують гнучкість, масштабованість і економічну ефективність. Хмарна інфраструктура забезпечує плавне масштабування на основі попиту, забезпечує високу доступність і усуває потребу в розширеному управлінні обладнанням.

SDK.finance пропонує дві версії готове програмне забезпечення FinTech: хмарні моделі та моделі вихідного коду. Компанії, яким потрібна глибока настройка та повна незалежність, можуть отримати ліцензію на вихідний код для платформи FinTech. Однак якщо ви шукаєте доступне рішення на основі підписки, ми пропонуємо хмарну версію SaaS.

Роль API в архітектурі FinTech 

API (інтерфейс прикладного програмування) відіграють вирішальну роль у безперебійному функціонуванні архітектури FinTech. Вони дозволяють різним фінансовим системам, службам і програмам легко спілкуватися та обмінюватися даними. Стратегія API-first забезпечує легку інтеграцію з постачальниками платежів, пропонуючи високу масштабованість і гнучкість фінансової системи. 

SDK.finance реалізує API-перший підхід для полегшення інтеграції зі сторонніми постачальниками та послугами та стимулювання інноваційних продуктів наших клієнтів. Платформа пропонує безліч готових функціональних можливостей через 400+ інтерактивних кінцевих точок API, усі представлені як відкриті API. 

Цей підхід покращує сумісність і дає розробникам і компаніям можливість використовувати широкі можливості SDKfinance для створення інноваційних та індивідуальних фінансових рішень.

Розуміння основних компонентів і структури архітектури FinTech є життєво важливим для створення безперебійного та безпечного фінансового досвіду для користувачів. Синергія між інтерфейсною технологією, серверними системами та зберіганням даних є важливою для успішного функціонування платформ FinTech.

Загальні проблеми та рішення в архітектурі FinTech 

Відповідність і регуляторні аспекти 

Задача: Фінансові компанії стикаються із суворими нормативними вимогами, що ускладнює їхню діяльність. Недотримання може призвести до серйозних юридичних проблем і штрафів. 

Рішення: щоб вирішити цю проблему, надійна архітектура, яка інтегрує нормативні вимоги з самого початку, може допомогти дотримуватися законів про захист даних, правил KYC і вимог AML.

Заходи кібербезпеки 

Задача: фінансові дані та транзакції потребують надійних заходів безпеки для запобігання несанкціонованому доступу та захисту конфіденційної інформації.

Рішення: використовуючи такі технології, ви можете підвищити загальну безпеку системи:

• Двофакторна аутентифікація
• Біометрична аутентифікація
• Шифрування даних
• Повідомлення в режимі реального часу

Регулярні перевірки безпеки та оновлення також мають вирішальне значення для виявлення та усунення потенційних вразливостей.

Інтеграція інноваційних технологій 

виклик: впровадження передових технологій, таких як ШІ та блокчейн, може бути складним. 

Рішення: стратегічне планування та стратегії поетапної інтеграції допомагають безперешкодно засвоювати інноваційні технології. Співпраця з експертами та використання добре задокументованих API полегшують впровадження цих технологій, зберігаючи узгодженість системи.

Тривалий період розвитку

Задача: Розробка архітектури FinTech – це складний процес, який складається з багатьох складних етапів.

Рішення: щоб подолати цю проблему, ви можете використовувати гнучкі методології для розробки програмного забезпечення, розділити процес на менші спринти або використати попередньо розроблене програмне забезпечення, щоб пришвидшити запуск продукту. SDK.finance надає готовий серверна платформа для створення будь-яких продуктів PayTech мобільні гаманці, обмін валюти системи, прийом платежу програмне забезпечення або необанки. 

Архітектура SDK.finance та її переваги

Перша архітектура API

SDK.finance використовує першочергову архітектуру API, яка використовує REST API для бездоганної інтеграції системи з рішеннями сторонніх розробників. Маючи понад 400 кінцевих точок API, SDK.finance забезпечує гнучкість, масштабованість і взаємодію, що робить його адаптованим до мінливих потреб галузі. Використання OpenAPI полегшує автоматичне створення та підтримку інтерактивної документації API, дозволяючи користувачам отримувати доступ до найновішої інформації в режимі реального часу.

Модульна структура

Модульна структура, що складається з понад 60 модулів, забезпечує основу для незалежного оновлення та вдосконалення послуг. Ця модульна структура не тільки підвищує гнучкість, але й забезпечує ефективний розподіл навантаження системи, сприяючи більш стабільній і масштабованій платформі.

Безпека за проектом

Архітектура SDK.finance ставить безпеку на перше місце, застосовуючи принципи «безпеки за проектом». Реалізація автоматичного перегляду коду та статичного аналізу коду додає рівень захисту та забезпечує надійність і цілісність платформи.

Серверна інфраструктура AWS

Архітектура SDK.finance розміщена в хмарній інфраструктурі AWS, що забезпечує стійкість і безпеку світового рівня, а також відповідність найсуворішим нормативним вимогам. Гнучкість сервісів AWS дозволяє SDK.finance розгортати свою платформу на регіональному рівні в 87 зонах доступності, дотримуючись певних нормативних вимог до управління даними.

Майбутнє архітектури FinTech 

Галузь FinTech постійно розвивається завдяки технологічним інноваціям. Щоб залишатися актуальними та відповідати потребам користувачів, важливо бути в курсі галузевих тенденцій.

Майбутнє фінтех-архітектури визначається такими тенденціями:

ШІ та машинне навчання

За оцінками Дослідження McKinsey, штучний інтелект може створювати до 1 трильйона доларів США додаткової вартості для світової банківської галузі щорічно. Інтеграція цих технологій може підвищити операційну ефективність, покращити оцінку ризиків і зменшити операційні витрати.

Квантові обчислення

Квантові обчислення дозволяють компаніям FinTech аналізувати величезні набори даних у режимі реального часу. Ця можливість покращує моделювання даних, аналіз ризиків і розробку більш точних фінансових прогнозів. 

Щоб дізнатися більше про квантові обчислення та їх потенціал, ви можете переглянути це відео: 

[Вбудоване вміст]

Відкритий банкінг 

Відкритий банкінг вважається основою сучасної FinTech, що сприяє більш зручним і ефективним платежам, а також спрощує спілкування з користувачами. Відповідно до СтатистиПрогнозується, що до 132.2 року кількість відкритих банківських користувачів у всьому світі досягне 2024 мільйона.

Ці технології забезпечують безпечну взаємодію, дозволяючи стороннім постачальникам послуг отримувати доступ до фінансових даних установ через 100% безпечні з’єднання на основі API та надійні протоколи автентифікації. 

Наприклад, Revolut за допомогою безпечних API-з’єднань дозволяє користувачам пов’язувати зовнішні банківські рахунки, надаючи інформацію про моделі витрат, функції бюджетування та плавні перекази коштів.

Хмарні обчислення 

Хмарні обчислення є наріжною технологією, яка отримала широке поширення серед фінтех-компаній у всьому світі. А Опитування McKinsey показує, що близько 54% ​​лідерів у галузі фінансових послуг планують перенести принаймні половину свого робочого навантаження на публічну хмару протягом наступних п’яти років. 

Його привабливість полягає в його здатності спростити доступ до величезних наборів даних, надаючи безцінне розуміння поведінки та вподобань клієнтів. Головною перевагою є усунення потреби у значних інвестиціях у дороге обладнання та ІТ-інфраструктуру для зберігання даних. 

Програмне забезпечення SDK.finance доступне через гібридну хмарну модель доставки. Сервер розміщено на наших серверах або на основних публічних хмарних платформах і підтримується нашою командою. Бази даних зберігаються на ваших серверах і керуються вашою командою, щоб відповідати вимогам регуляторів керування даними в хмарі.

Підводячи підсумок

Розуміння основ архітектури FinTech є ключем до успішної розробки платіжного програмного забезпечення. Розглядаючи різні підходи та технології проектування фінансової системи, ви можете вибрати правильне рішення для свого продукту PayTech.

Завдяки готовій платформі FinTech від SDK.finance ви можете значно пришвидшити процес розробки та почати створювати свій продукт на вершині. Зв'яжіться з нами щоб поділитися своїм баченням продукту FinTech і давайте розпочнемо подорож разом. 

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://sdk.finance/the-fundamentals-of-fintech-architecture-trends-challenges-and-solutions/