Навігація Fintech у 2024 році: інтерв’ю з генеральним директором Toqio Едуардо Мартінесом Гарсією | ЄС-стартапи

На початку нового року сектор фінансових технологій стоїть на порозі безпрецедентних змін. Ландшафт фінансових технологій, який швидко еволюціонував від традиційного банківського обслуговування до інноваційних цифрових рішень, зараз стоїть на порозі переломного року. Що принесе 2024 рік цій динамічній галузі? Щоб дослідити це питання, ми заглибимося в глибоку розмову з Едуардо Мартінес Гарсія, співзасновник і генеральний директор компанії Токіо. Ключова фігура фінтех-революції, Едуардо ділиться своїми експертними думками щодо нових тенденцій, таких як вбудовані фінанси, штучний інтелект та машинне навчання, а також їхній значний вплив на майбутнє фінансових послуг.

У цьому інтерв’ю Едуардо обговорює поточний стан індустрії фінансових технологій, інтеграцію передових технологій у фінанси та зміну ролі традиційних банків серед цих технологічних досягнень. Він також проливає світло на критичну важливість дотримання нормативних вимог у швидко мінливому ландшафті. Його перспективи не лише дають змогу зазирнути в поточний стан фінтех, але й пропонують цінні прогнози та вказівки для підприємців-початківців і компаній, які орієнтуються в цьому динамічному секторі.

Приєднуйтесь до нас, коли ми досліджуємо бачення Едуардо Мартінеса Гарсіа щодо фінансових технологій у 2024 році, розкриваючи виклики та можливості, які чекають попереду в цьому трансформаційному році.

Чи могли б ви розповісти нам про свій шлях і досвід роботи в індустрії фінтех і як це привело вас до співзасновництва Токіо?

Я заснував Toqio разом з Майклом Гелвіном ще в 2019 році. Ми вже працювали у фінансовому та технологічному секторах досить довго, коли разом створювали Geniac. Ця платформа SaaS допомагала малим підприємствам у Великій Британії керувати повсякденною адміністративною діяльністю, як-от бухгалтерський облік, юридичні та кадрові роботи.

Після того, як ми залишили бізнес, нас потягнуло до фінтеху. Ми зрозуміли, що ринок фінансових технологій, що розвивається, передвіщає масштабну зміну парадигм банківських і фінансових послуг, що призвело до того, щоб стати лідерами демократизації цифрових фінансів. Зокрема, ми хотіли подолати розрив між МСП і фінансовими установами, які ми вперше помітили під час створення Geniac.

Малим і середнім підприємствам важко отримати доступ до потрібних фінансових продуктів у потрібний час, а фінансовим установам важко пропонувати фінансування МСП через брак даних, які могли б допомогти проаналізувати профілі ризиків. Виправлення цього відключення є ключовим фактором для створення Токіо.

Разом ми оточили себе основною командою експертів-професіоналів і почали розвивати Токіо платформу як просту та економічно ефективну альтернативу SaaS складним і дорогим власним проектам розвитку фінансових технологій. Модель SaaS вже виявилася неймовірно успішною на ринку з точки зору CRM, CMS і комунікаційних систем, тому фінтех був наступним логічним простором для вивчення.

Для тих, хто може не знати, які унікальні перспективи чи стратегії пропонує Toqio у сфері вбудованих фінансів?

Токіо це вбудована фінансова платформа, яка спрощує створення та інтеграцію фінансових послуг. Замість того, щоб витрачати час і гроші на створення чогось власного виробництва, Toqio пропонує швидший і економічно ефективний спосіб впровадження фінансових продуктів. с Токіо, ви можете вивести свою концепцію на ринок лише за кілька тижнів, значно заощадивши на розробці, обслуговуванні та витратах на персонал.

Toqio зосереджується на малих і середніх підприємствах, працюючи з компаніями, які хочуть їх охопити, або компаніями, які тісно співпрацюють із малими та середніми підприємствами, як клієнти, канали виходу на ринок або постачальники. Ми долаємо важливий розрив, співпрацюючи з корпораціями, фінансовими установами та МСП. Корпорації мають право діяти як фінансові розповсюджувачі фінансових продуктів, таких як платежі та кредитування, для своєї екосистеми МСП. Це можуть бути франшизи або корпорації, які продають роздрібним торговцям або через них (наприклад, компанії з виробництва продуктів харчування та напоїв, супермаркети або аптеки), корпораціям, які продають або розповсюджують свою продукцію безпосередньо малим і середнім підприємствам (таким як TelCo).

Модульний підхід платформи означає, що компанії можуть налаштовувати рішення без необхідності надто глибоко вникати в технічні деталі. Насправді більшість функцій можна ввімкнути або вимкнути за допомогою перемикача. Компанії можуть починати зі збірки без коду для збільшення швидкості та вдосконалення функцій у міру розвитку в середовищі з низьким вмістом коду. Токіо надає численні переваги, включаючи просту у використанні адміністративну платформу, усунення ризику доставки, широкі можливості налаштування інтерфейсу користувача та робочого процесу, безпеку та відповідність банківського рівня, а також можливість інтегрувати розрізнені корпоративні системи, щоб організовувати їх усі з одного боку місце.

Як ви бачите еволюцію вбудованих фінансів у корпоративному секторі у 2024 році?

У світі фінансових послуг, що постійно змінюється, корпоративні фінанси займають центральне місце, оскільки ми стрімко наближаємося до 2024 року. Ця динамічна концепція готова зазнати постійних і значних трансформацій протягом наступних кількох років.

Оскільки вбудовані фінанси стосуються цифрового процесу інтеграції фінансових послуг у нефінансові продукти та послуги, все цифрове рухається з шаленою швидкістю; він збільшиться у 2024 році. Вбудовані корпоративні фінансові платформи відіграватимуть ключову роль у цьому зростанні, дозволяючи компаніям швидко та легко вбудовувати фінансові послуги у власні пропозиції. Усі звіти, опубліковані на цю тему, стверджують те саме: успіх вбудованих фінансів у споживчому просторі перенесеться на арену B2B і коштуватиме трильйони доларів.

Корпоративні вбудовані фінанси будуть досить близькі до того, щоб стати галузевою нормою – фактично, 2024 рік стане роком вбудованих фінансових технологій. Це рік, коли ми побачимо, що нові технології та правила змінять те, що ми знаємо про те, як працює сектор. Це рік, коли корпорації справді стануть банками або, принаймні, банками. Це рік, коли менші компанії звертатимуться за фінансовою підтримкою до надійних і великих партнерів. Рік завершиться тим, що корпорації мають захищений від рецесії їхні потоки доходу через диверсифікацію. Це рік, коли ми побачимо корпорацій отримання нових доходів, пропонуючи фінансові рішення в рамках своєї діяльності.

Які регуляторні зміни ви очікуєте в індустрії фінансових технологій і як вони можуть вплинути на вбудоване фінансування?

Оскільки індустрія фінансових технологій розвивається, регулятори придивляються до неї пильніше. Це призвело до посилення регулювання галузі в останні роки, яке, як очікується, триватиме. Значна частина цього стосується помилок кількох постачальників фінансових послуг за останні пару років. Вбудовані фінансові платформи повинні будуть відповідати цим новим правилам, щоб гарантувати, що ніхто не зможе скористатися чудовими інструментами, що створюються.

Як ми бачимо корпорацій надання вбудованого фінансування відрізняється від того, що ми бачили на сьогоднішній день. Вони піклуються про послуги, які надають, свою мережу та свою репутацію. Вони не хочуть ставати банками чи регульованими організаціями, отже, вони працюватимуть лише з регульованими установами, які здатні пропонувати свої послуги дуже ефективним способом, дотримуючись регулятивних обов’язків, і справді, перестраховуючись через безсилля репутація.

Чи можете ви обговорити потенційну роль ШІ та машинного навчання у формуванні майбутнього корпоративних вбудованих фінансів?

Протягом 2024 року кілька нових технологій, у тому числі штучний інтелект (ШІ) і машинне навчання (ML), повільно ввійдуть у простір вбудованих фінансів. Ми можемо очікувати збільшення впровадження цих технологій корпоративними вбудованими фінансовими платформами та іншими фінтех-компаніями.

Попередні кроки вже зроблено, але серйозні наслідки проблем, пов’язаних із впровадженням подібних технологій, м’яко кажучи, змусили тих, хто їх інтегрував, хвилюватися. І штучний інтелект, і ML ще не з’явилися у вбудованих корпоративних фінансах. Головним чином це пов’язано з тим, що інтеграція, особливо щодо кредитування, буде пов’язана зі збором даних і аналізом отриманої інформації. У зв’язку з наукою про дані ці дві технології, таким чином, стануть ключовими відмінностями в майбутньому.

Як, на вашу думку, фінансові інновації будуть вирішені у 2024 році?

Фінансова інклюзія має на меті зробити фінансові послуги доступними та доступними для кожного. У наступному році ми очікуємо, що вбудовані корпоративні фінансові платформи більше зосередяться на цій темі. Це включатиме розробку нових продуктів і послуг, спеціально розроблених для людей, які їх найбільше потребують.

Більш специфічно для бізнес-сфери, «доступність» стане серйозним акцентом для брендів, щоб підвищити лояльність клієнтів як у B2B, так і B2C просторах. Бренди намагатимуться пропонувати клієнтам і партнерам більше варіантів фінансових продуктів, коли банки не хочуть або не можуть задіяти, наприклад, відмовлятися від кредиту на основі традиційних методологій скорингу або відкривати кредитні лінії через обмежений грошовий потік.

Малі та середні підприємства є сегментом, який найважче фінансувати, але вони представляють близько 90% підприємств і понад 50% робочих місць у всьому світі. Toqio допомагає фінансувати багато приватних підприємців і малий бізнес – це величезна частина фінансової доступності. У багатьох випадках ці підприємства створені групами меншин, що ускладнює їм доступ до фінансування – або вони знаходяться в країнах, де доступ до даних і аналізу ризиків ускладнює це.

Як традиційні банки можуть адаптуватися до зростання популярності вбудованих фінансів у корпоративному світі?

Існуючі банки знову і знову демонстрували свою стійкість і здатність пристосовуватися, головним чином завдяки можливості використовувати свій розмір і відносну надійність. Банки нарешті усвідомлюють необхідність адаптуватися до мінливих очікувань клієнтів і цифрової трансформації, особливо в міру того, як вбудоване фінансування розвивається і більші корпорації приймають цю концепцію.

Великі компанії стають новими руйнівниками. Банки почали скорочувати свої інновації через ринкові спекуляції та привид можливого краху. Конкуренція стане ще більш значною, оскільки природа руйнівника зміниться з фінтех на повноважну юридичну особу. Майбутнє основного банківського бізнесу, ймовірно, досягне балансу між компаніями, які керуються фінтехами, і компаніями, що займають постійне місце. Поки великі фінансові установи триватимуть, їхня роль розвивається. Їхніми сильними сторонами є оцінка, управління та спеціалізовані послуги. Ми вже бачимо, як вони орієнтуються на аналіз даних із безлічі джерел, занурюються в озера даних, щоб надати справді корисні оцінки ризиків.

Протягом 2024 року ми спостерігатимемо свідоме та кероване відтворення фінансового сектору, повне тераформування місцевості, щоб створити щось процвітаюче, а провідні компанії, фінтех-компанії та компанії прагнуть знайти свої ніші в екосистемі. Корпоративне фінансування стане значною частиною майбутніх змін.

Що ви думаєте про майбутній баланс між фінтех-компаніями та традиційними фінансовими установами?

Ми побачимо більше співпраці не лише між такими платформами, як Toqio, які дозволяють корпорацій створювати та оркеструвати фінансові продукти від власними та іншими, а також між регульованими суб’єктами, які об’єднують свою конкурентну перевагу в комплексну пропозицію.

Традиційним установам доведеться змінити свій стандартний підхід доставки своїх продуктів безпосередньо клієнтам, щоб почати співпрацювати з іншими партнерами та корпораціями для розповсюдження своїх продуктів через різні канали та бренди.

Як нові технології вплинуть на оцінку та управління ризиками у фінансах?

Ми побачимо, як штучний інтелект (ШІ) використовується для виявлення шахрайства з платежами, аналізу моделей платежів і відстеження платежів між регульованими організаціями та міжнародних переказів за допомогою традиційної версії ШІ з алгоритмами машинного навчання.

Крім того, платіжні компанії, які впроваджують технології розподілених мереж, значно розширять можливості доступу до даних та інформації від різних постачальників, забезпечуючи покращені можливості ШІ. Це розширить можливості виявлення та організації шахрайства, щоб компанії могли краще захищатися від кіберзагроз і приймати більш обґрунтовані рішення. Цей технологічний прогрес прокладає шлях до більш безпечного та ефективного цифрового середовища.

Нарешті, використовуючи технологію генеративного штучного інтелекту, ми виявили її високу користь у різних сферах, таких як підтримка клієнтів, спілкування з клієнтами та початковий аналіз кореня проблеми. Крім того, існує потенціал для заміни конкретних базових функцій розробки генеративними результатами штучного інтелекту, що покращує та зміцнює наші загальні можливості розробки.

Як ви бачите, що невеликі компанії використовують вбудовані фінансові технології для покращення своїх фінансових послуг?

Через корпоративну дистрибуцію. Побачимо корпорацій створювати та вилучати нові та більш специфічні для сектору продукти, які допоможуть їм покращити та використати свої дані (корпоративні дані) для мінімізації ризиків та розуміння потреб.

Які ключові стратегії, на вашу думку, допоможуть компаніям захистити свої потоки доходів від рецесії за допомогою фінтех-інновацій?

Корпорації зрозуміли, що вони повинні додати більше продуктів і послуг, щоб залишатися конкурентоспроможними.

Створюючи нові вбудовані фінансові пропозиції, вони не тільки можуть створити нові потоки доходу, але й покращать поточні продажі за рахунок збільшення утримання. Маючи більш чітке розуміння своїх каналів збуту, вони можуть допомогти їм удосконалитися, що призведе до збільшення продажів.

Щоб завершити цю розмову, що б ви порадили підприємцям-початківцям, особливо тим, хто хоче увійти у сектор фінансових технологій у 2024 році та пізніше?

Ми знаходимося в точці перелому. У минулому успішні фінтех-проекти в основному були пропозиціями Challenger Banks і B2C, а кілька ранніх B2B-проектів виявилися надзвичайно успішними. Нові нормативні обмеження сповільнили цей ринок, а також дозволили певну консолідацію ринку.

Однак еволюція B2B Fintech не зупинилася в результаті. Навпаки, з’явилися нові моделі, більш безпечні та масштабовані, а також були визначені більш чіткі та відчутні можливості, а також деякі приклади успіху для їх підтримки. Протягом наступних двох років ми побачимо, що ринок B2B швидко розвиватиметься, а масштабні проекти між великими корпораціями та малими та середніми підприємствами змінюватимуть спосіб надання фінансових послуг досі.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.eu-startups.com/2024/01/navigating-fintech-in-2024-interview-with-toqios-ceo-eduardo-martinez-garcia/