Корпоративні платежі у 2024 році: шахрайство з APP, готовність до ISO 20022 і генеративний штучний інтелект

Початок нового року – це природний час, щоб подумати про те, що чекає попереду. Тут ми розглядаємо чотири ключові теми корпоративних платежів: шахрайство з авторизованими Push-платежами (APP), операційну стійкість, генеративний штучний інтелект та ISO 20022, а також розглянемо, що нас чекає на 2024 рік.

Шахрайство з авторизованим Push-платежем

У 2024 році боротьба з шахрайством у додатках буде одним із головних питань порядку денного для багатьох організацій. UK Finance’s

Звіт про шахрайство за півроку 2023 року опублікований у жовтні минулого року, показав, що випадки шахрайства в APP зросли на 22% у першій половині 2023 року порівняно з першою половиною 2022 року. З різних причин усі типи організацій, від комунальних і благодійних до рад і корпорацій,
сприйнятливі до цього типу шахрайства. Існує також зростаюча проблема, пов’язана з використанням інструментів штучного інтелекту для клонування голосу та іміджу довірених людей, таких як генеральні директори, для авторизації великих платежів, враховуючи їх теперішню масову доступність.

Цього року запроваджено PSR
нові вимоги щодо відшкодування для випадків шахрайства APP. За будь-які шахрайські операції, здійснені за допомогою Faster Payments, PSP тепер будуть зобов’язані відшкодовувати фізичним особам, благодійним організаціям і мікропідприємствам протягом п’яти робочих днів. Однак більшість компаній цього не зроблять
бути захищені новими правилами, і їхня увага повинна бути зосереджена на запровадженні інших засобів контролю, таких як підтвердження одержувача платежу та інші перевірки авторизації, щоб зменшити ризик шахрайства в APP.

Операційна стійкість і культура контролю

Операційна стійкість також буде на увазі. У секторі фінансових послуг фінансові організації будуть зосереджені на тому, щоб забезпечити дотримання вимог щодо операційної стійкості, випущених FCA та PRA у 2025 році, до 2022 року. Ці вимоги,
разом із Обов’язком споживачів приділяти більше уваги довірі до надання послуг і необхідності для кінцевих користувачів банківських і платіжних систем мати впевненість у надійності онлайн-сервісів. Значні зусилля також будуть витрачені на стрес
системи тестування та засоби контролю тестування.

У корпоративному світі всі погляди будуть прикуті до реформ корпоративного управління. Неофіційна назва UK SOx, переглянута

Кодекс корпоративного управління планується опублікувати в січні, а зміни планується внести пізніше цього року. Заплановані зміни, орієнтовані на компанії з понад 750 співробітниками, роблять більший акцент на потребі посилення контролю та
запобіжні заходи проти шахрайства та операційного ризику. Таким чином, ми можемо очікувати значної корпоративної уваги до перевірки фінансових систем, виявлення слабких місць і автоматизації процесів для зменшення ризику шахрайства та помилок. 

Генеративний ШІ у фінансах

Генеративний штучний інтелект був однією з найгарячіших тем у 2023 році й продовжуватиме домінувати в порядку денному цього року. Фінансові та нефінансові організації тестуватимуть підтвердження концепцій для оптимізації робочих процесів платежів за допомогою ШІ, і ймовірність того, що загальна
корпоративне впровадження генеративного штучного інтелекту випереджатиме впровадження фінансових організацій, оскільки вони не підпадають під той самий рівень регулювання.

Є ще проблеми, які потрібно подолати. Більшість генеративних технологій штучного інтелекту є надто загальними, щоб їх можна було застосовувати саме для випадків фінансового використання, а моделі навчання на даних компанії чи фінансової установи є непростими через обмеження захисту даних. Є також
значні можливості для модельного ризику та упередженості; якщо навчальні дані є нерепрезентативними або мають низьку якість, результат так само буде упередженим і ненадійним.

Корпоративна готовність до ISO 20022

Нарешті, корпоративна готовність до ISO 20022, ймовірно, досягне критичної точки в 2024 році. У 2023 році Банк Англії переніс свою систему валових розрахунків у реальному часі та систему великих платежів CHAPS; у 2024 році він почне обов’язкове включення додаткових
інформація в платіжних повідомленнях. З листопада необхідно буде включати призначення платежу для всіх операцій з нерухомістю, вимога, яка згодом буде поширена на всі операції CHAPS.

Ці зміни означають, що корпорації повинні оновити свої процеси та системи, щоб переконатися, що вони збирають відповідні дані та можуть переміщувати їх між системами планування ресурсів підприємства, банківськими порталами та іншими фінансовими програмами. Невиконання цього
призведе до збільшення кількості невдалих платежів і платежів, які потребують виправлення. 2023 рік відзначився непідготовленістю корпорацій. Це потрібно буде змінити у 2024 році.

Підготовка до 2024 року

Цього року корпораціям і фінансовим організаціям Великобританії належить виконати значну роботу. IS0 20022 нарешті тут і вимагатиме від корпорацій звернути увагу на зміни, яких він вимагає від них; Фінансові організації відіграватимуть ключову роль у підтримці цього. Для багатьох організацій є
будуть нові вимоги до операційної стійкості та корпоративного управління, не кажучи вже про зростаючу загрозу шахрайства в додатках для боротьби. Проте, серед викликів можна знайти й можливості, коли ми рухаємось у новий світ платежів, багатий даними, і приймаємо
новітні технології.

Аніш Капур, генеральний директор AccessPay

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25525/corporate-payments-in-2024-app-fraud-iso-20022-readiness-and-generative-ai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs