Автоматизація страхування на основі вимог клієнтів до ефективності

За даними Gartner, зростання попиту на ефективність клієнтів у страхуванні спонукає компанії збільшити свої витрати на технології у 2023 році. Це означає, що зацікавлені сторони отримають переваги збільшення автоматизація.

Протягом наступних 12 місяців страхові компанії перенесуть увагу зі збільшення доходів на покращення клієнтського досвіду та ефективності.

Опитування Gartner показує, що CX зосереджується на збільшенні доходу та розвитку продукту

За її Опитування інформаційних директорів і керівників у сфері технологій за 2023 рік, Gartner отримав дані від 2,203 ІТ-директорів, у тому числі 91 від страхування. Респонденти були з 81 країни та всіх основних галузей промисловості. Вони становлять приблизно 15 трильйонів доларів доходів/бюджетів державного сектора та 322 мільярди доларів витрат на ІТ.

«Покращення клієнтського досвіду (CX) зайняло вищу позицію в опитуванні цього року, ніж більш стратегічні напрямки, такі як зростання доходів або розробка нових продуктів/послуг для підтримки трансформації. Економічні стреси наступного року змушують компанії переорієнтуватися та змінити напрямки, щоб заповнити прогалини, які існували протягом багатьох років», – сказала Кімберлі Гарріс-Ферранте, відомий віце-президент-аналітик Gartner.

«Страховики потребують більше даних про клієнтів, у тому числі даних про поведінку та переваги, для ефективної реалізації цифрових бізнес-стратегій, спрямованих на перехресні/додаткові продажі, панорамну персоналізацію, динамічне залучення клієнтів і зростання доходів за рахунок нових продуктів/послуг».

Більше половини ІТ-директорів заявили, що цього року збільшують інвестиції в технології. Найпопулярнішими цілями є модернізація додатків, кібербезпека та інформаційна безпека, а також бізнес-аналітика та аналітика. 

Водії, що стоять за розширеною автоматизацією страхування

Обмеження бек-офісної системи стимулюють зусилля з модернізації системи. Багато страхових компаній також нарешті вирішують проблему дефіциту безпеки. Більшість переходять на хмарні технології, щоб зменшити інвестиції в інфраструктуру.

Програмне забезпечення SLK CEO Аджай Кумар порівнює багато страхових технологій з електропроводкою в сучасному будинку. У міру впровадження нових технологій прокладається більше проводів. У зв’язку з тим, що їх так багато, а з мультихмарними технологіями, Web3 і технологіями на основі блокчейну з’являється ще більше, зростаюча маса проводів потребує людей для їх обслуговування. Домовласник хоче покращити продуктивність технології. Як це станеться, вирішують працівники служби.

«Ми в SLK вважаємо, що оскільки галузь змінюється, виникає багато ручної роботи, і нам потрібно постійно автоматизувати», — сказав Кумар. «Нам потрібно постійно використовувати проривні технології, такі як штучний інтелект, для автоматизації та надання переваг клієнтам. І ця вигода полягає не лише в заощадженнях, а в тому, щоб отримати бажаний результат».

Чому страхування грає в автоматизацію

За словами Кумара, страхова галузь добре знає про переваги автоматизації. Автоматизація просувається повільніше через кілька факторів, починаючи з великих обсягів даних, які потрібні галузі. Значна частина міститься на паперових носіях і в неструктурованих і неуніфікованих форматах. У Сполучених Штатах страхування також регулюється штатами, а це означає, що потрібні більш складні та різноманітні рішення.

SLK нещодавно співпрацює з V-Labs і CNA Insurance для розгортання ШІ як основи для інтелектуальної автоматизації бізнес-процесів страхування. AI дозволяє постачальникам технологій переосмислити страхові операції та прискорити автоматизацію процесів.

Читайте також:

Де автоматизація найкраще допомагає страховим компаніям

Перші результати є багатообіцяючими. Середній час обробки скорочено з днів або годин до хвилин. Технологія дозволяє коригувальникам оцінювати фотографії та співставляти інформацію, як-от погодні умови, щоб приймати рішення, не відвідуючи місце подання претензії.

Кумар сказав, що корінням удосконалень є використання технології для виконання виснажливої ​​роботи, яку раніше виконували люди. Страхування житла чи автомобіля вимагає, щоб люди читали документи та витягували до 150 полів, які надсилалися страховику. Потім андеррайтер розробляє цінову пропозицію.

SLK використовував ШІ та обробку природної мови для читання документів і отримання інформації. Технологія має точність приблизно на 95% і виконує роботу краще та швидше, ніж люди. Люди можуть зосередитися на тих п’яти або 10%, де виникають неточності, щоб покращити сервіс.

«Кожна компанія зараз є програмною компанією, — сказав Кумар. «Це те, що вони повинні зробити. У них немає вибору, тому що мова йде про комп’ютери. Без цього вони не були б конкурентоспроможними в галузі. Без цього вони б не взаємодіяли з клієнтами так добре».

SLK працює у всьому секторі страхування, щоб розробити ефективні рішення. Настав час об’єднати все це в Insure AI, який, за задумом Кумара, надасть індустрії послуги на рівні Amazon.

Додаткові міркування при доставці автоматизації

Безсумнівно, зміна, яка трансформується, але її потрібно вводити обережно, щоб досягти результатів і мінімізувати збої за лаштунками, – пояснив віце-президент SLK Стівен Хірн.

«Великі технологічні програми, як правило, мають величезну залежність, а також створюють велике навантаження на напрямок діяльності або операційні команди», – сказав він. «Ви повинні мати можливість дозволити бізнесу прийняти та прийняти цю технологію. 

«Треба створити щось таке, де вони бачать швидкі результати. Немає бажання мати рентабельність інвестицій, яка розширюється до багаторічної рентабельності інвестицій у таких типах програм».

За словами Кумара та Гірна, поштовх до автоматизації спонукає кілька факторів. Поточний «м’який» ринок змушує постачальників надавати якісні результати за нижчих витрат. Постачальники також хочуть автоматизації, яка дозволить людям зосередитися на найбільш значущій діяльності. У андеррайтингу технологія дозволяє швидше приймати рішення, що дозволяє персоналу брати більші обсяги.

Зроблено правильно, це чітка відмінність на конкурентному ринку.

«Брокери та агенти надсилають запити на нові рахунки для гарантування премії кільком компаніям», — сказав Гірн. «У багатьох випадках саме та організація, яка досягає результату найшвидше та з якою найлегше мати справу (це приносить бізнес). Автоматизація є ключовим рушієм цього.

«Чим більше вони вміють це робити і чим швидше вони це можуть робити, вони стають привабливішими».

Як автоматизація допомагає страховій галузі справлятися з вищим ризиком

За останні 50 років було лише чотири роки, коли страховим компаніям доводилося виконувати вимоги, які вони отримали, сказав Кумар. Два з цих чотирьох відбулися з 2019 року, коли збіглися численні погодні явища.

«Їм потрібно почати дивитися на технології, які допоможуть їм набагато розумніше гарантувати та обробляти дані набагато краще», — сказав Кумар. «І масштабувати бізнес для них, тому що вони також прагнуть зростання. І вони шукають, як вони можуть звертатися до клієнтів набагато гнучкішим способом».

За словами Гірна, у міру того, як технології глибокого фейку вдосконалюються, зростає і здатність боротися з ними. Ця технологія також допомагає боротися з шахрайством з чеками. Можливо, це фальшиве зображення або сповіщення про те, що на дату подання претензії в районі позивача не було граду.

«Комп’ютерний зір стає критичним», — сказав Хірн. «Якщо ви думаєте про те, що ми намагаємося зробити в бізнес-функції, ми намагаємося імітувати те, як працює мозок. Якщо ви думаєте, що хтось із заявників отримує зображення з початкової заявки, вони дивляться на це та приймають рішення. 

«Щоб прийняти таке рішення, ви повинні об’єднати всі ці фундаментальні елементи. І для нас це важливо, тому що наші алгоритми та моделі використовують їх у всіх напрямках, а не просто відточують на одній частині. Якщо я можу прочитати електронний лист і зрозуміти вкладене зображення до цього електронного листа, я підштовхнув свій ланцюжок створення вартості. Його не обов’язково передавати комусь іншому, інакше я можу відсіяти багато речей, які є досить стандартними або мають низьку цінність, щоб це не потрапило до кількох людей».

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://news.fintechnexus.com/insurance-automation-driven-by-customer-efficiency-demands/