Чи зможе Fintech у Бангладеш наздогнати своїх південноазіатських сусідів?

В останні роки в Бангладеш спостерігається стрімке зростання зростання в Росії його фінтех-сектор, який підживлюється широким впровадженням мобільних технологій. Це дозволило надати фінансові послуги мільйонам громадян, які раніше не користувалися банківськими послугами, що призвело до значного зростання фінансової доступності за останні п’ять років.

За даними SDG Cell при Бюро статистики Бангладеш, 79 відсотків дорослого населення країни тепер мають доступ до офіційних фінансових послуг, і кожна п’ята фінансова транзакція здійснюється цифровим способом. 

У Бангладеш фінтех-сектор не лише відчув зростання в індустрії мобільних платежів, але й у сегментах особистих фінансів і грошових переказів також спостерігається значний прогрес. Мобільні послуги грошових переказів стали більш доступним і економічно ефективним засобом переказу грошей усередині країни та за кордоном, що приносить користь трудящим-мігрантам та їхнім родинам.

Крім того, платформи цифрових особистих фінансів зробили керування фінансами, доступ до кредитів і зробили інвестиції простішими та безпечнішими для користувачів. Ці платформи зробили значний внесок у фінансову інтеграцію населення Бангладеш, яке не має банківських послуг, дозволивши їм покращити свій фінансовий добробут.

Основа фінтех-сектору Бангладеш

Ландшафт фінтех у Бангладеш в першу чергу обумовлений Мобільні фінансові послуги (MFS). Цей стратегічний підхід дозволяє споживачам у віддалених районах отримувати доступ до банківських послуг за допомогою мобільних телефонів без необхідності фізичного відвідування банку. 

Під час пандемії Covid-19 використання MFS помітно зросло в Бангладеш. У результаті в країні зареєстровано 85 млн облікових записів МФС. До липня 2022 року кількість облікових записів МФС зросла до понад 181 мільйона, причому в країні зараз працює 13 провайдерів МФС.

Ця цифра представляє зростання на 16 відсотків порівняно з попереднім роком, при цьому bKash, Nagad, Rocket і SureCash лідирують з частками ринку відповідно 39.9%, 18.1% і 11.7%.

У Бангладеш, на відміну від більш розвинених економік, банки очолюють фінтех-революцію. Центральний банк відіграв вирішальну роль у сприянні цій трансформації, видавши вказівки та надавши дозволи 28 фінансовим установам, усі спрямовані на сприяння фінансовій доступності шляхом надання мобільних фінансових послуг.

Фінтех-компанії Бангладешу також пропонують різноманітні послуги, включаючи цифрові платежі, однорангове кредитування, управління капіталом і страхування. Крім того, зростає попит на фінтех-рішення, призначені для сільськогосподарського сектору та малих і середніх підприємств (МСП).

Сегмент цифрових платежів Бангладеш

Цифровізація державних платіжних потоків відіграла важливу роль у переході до цифрових платежів у Бангладеш. Прагнучи розширити фінансову доступність і зменшити транзакційні витрати, уряд активно заохочує впровадження цифрових платежів у різних групах доходів і географічних регіонах, роблячи їх більш доступними для широких верств населення.

Ринкові прогнози вказують на те, що сегмент цифрових платежів у Бангладеш очікує значне зростання на 18.78 відсотка між 2023 і 2027 роками, а цифрові інвестиції, як очікується, досягнуть 77.87 мільярдів доларів США за наступні п’ять років.

Дочірня компанія BRAC Bank, bKash, домінує в галузі цифрових платежів, займаючи 80 відсотків ринку. Будучи піонером-єдинорогом Бангладеш, bKash отримав оцінку в 2 мільярди доларів США та залучив інвестиції від таких компаній, як Softbank і Група мурашок. Надаючи просту, надійну та економічно ефективну платформу для переказу й отримання грошей, оплати рахунків і купівлі мобільних телефонів, bKash сприяє фінансовій інклюзивності в Бангладеш.

Nagad, запущений у 2018 році, є ще одним відомим постачальником мобільних фінансових послуг і цифрового гаманця в Бангладеш. Як ініціатива Поштового відділення Бангладеш (BPO), Nagad надає різноманітні послуги, зокрема мобільний банкінг, цифрові гаманці, грошові перекази, оплату рахунків і грошові перекази.

Дорожня карта цифрових платежів Бангладеш

За останнє десятиліття уряд Бангладеш надав пріоритет інвестиціям у цифрову інфраструктуру країни, започаткувавши бачення Цифрового Бангладеш. Нині Бангладеш тримає 78 місце в рейтингу The Global Fintech Index.

Було розроблено дорожню карту для керівництва розширенням цифрових платежів у країні під назвою Національна дорожня карта цифрових платежів на 2022–2025 роки. Ця дорожня карта наголошує на відповідальному та інклюзивному зростанні впровадження цифрових платежів, спрямованому на створення сприятливого середовища шляхом зміцнення цифрової інфраструктури, підвищення фінансової грамотності та сприяння інноваціям у секторі фінансових технологій.

Дорожня карта окреслює кілька життєво важливих ініціатив для досягнення цих цілей, таких як розробка стандартів і рекомендацій щодо цифрових платежів і розширення інфраструктури прийому цифрових платежів.

Ці ініціативи спрямовані на вирішення проблем, які перешкоджають розвитку цифрових платежів у Бангладеш, зокрема відсутність цифрової інфраструктури в сільській місцевості, необхідність посилення заходів кібербезпеки та створення більш сприятливого регуляторного середовища.

Виклики для розвитку фінансових технологій у Бангладеш

Незважаючи на значне зростання фінтех-сектору в Бангладеш, декілька проблеми все ще потрібно вирішити, щоб забезпечити його стійке зростання.

По-перше, відсутність цифрової інфраструктури в сільській місцевості значно перешкоджає охопленню мобільних фінансових послуг. Неадекватне підключення до Інтернету та обмежений доступ до цифрових послуг можуть обмежити розширення фінтех-рішень, залишаючи велику частину населення недостатнім.

По-друге, відсутність фінансової грамотності серед населення може перешкоджати впровадженню фінтех-послуг. Багато потенційних користувачів можуть бути не знайомі з цифровими фінансовими продуктами та послугами, що призводить до уповільнення впровадження та обмеженого впливу на фінансову доступність.

Крім того, існує потреба в посиленні заходів кібербезпеки для забезпечення безпеки та безпеки транзакцій. Захист даних споживачів і підтримка цілісності цифрових фінансових систем є першорядними, але поточний стан кібербезпеки в Бангладеш залишається недостатнім для вирішення цих проблем.

Нарешті, існує потреба у більш сприятливому нормативному середовищі для заохочення інновацій та інвестицій у сектор. Відсутність чітких, послідовних і комплексних правил може створити невизначеність, перешкоджаючи входженню нових гравців і прийняттю інноваційних рішень. Необхідно оптимізувати нормативно-правову базу, щоб повністю підтримувати швидкий розвиток фінансових технологій у Бангладеш.

Вирішення цих проблем вимагає спільних зусиль зацікавлених сторін у всій галузі. Подолавши ці виклики, Бангладеш може використовувати весь потенціал фінтех для покращення фінансової доступності та стимулювання економічного зростання.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://fintechnews.sg/70829/bangladesh/can-fintech-in-bangladesh-catch-up-with-its-south-asian-neighbours/