Тенденція мікросервісів робить цифрові платформи доступними для невеликих банків

Коли Wildfire Credit Union вирішила оптимізувати роботу своїх клієнтів і співробітників, вона звернулася до цифрової банківської платформи, яка використовує мікросервіси — тенденція, яка робить цифровий банкінг доступнішим для невеликих банків і кредитних спілок.

Джекі Бумс, головний цифровий директор кредитної спілки, сказала, що кредитна спілка Wildfire, розташована в Сагіно, штат Мічиган, прагне вийти за межі свого регіону, який наразі перевантажений банками. Новини банківської автоматизації. Для невеликої кредитної спілки вартістю 996.8 мільйона доларів це означало, що їй потрібен більш автоматизований онлайн-досвід — як для співробітників, так і для клієнтів, сказав Бумс. У цьому кварталі банк запустить програму Backbase Customer 360 Employee App, платформу, яка надає співробітникам одну інформаційну панель для доступу до різних програм.

Що підкорило Booms, так це здатність Backbase використовувати API, який підтримує інтеграцію сторонніх розробників, і його архітектуру мікросервісів. Мікросервіс — це одна функція, загорнута у веб-сервіс. Прикладом може бути кнопка Amazon «купити зараз», яка дозволяє клієнтам купувати на сайті партнера, не відвідуючи Amazon, щоб знайти продукт. На цифровій банківській платформі це дозволяє фінансовій установі вибирати, які функції розгортати, що сподобалося Booms.

«Це платформа, на якій ми можемо вибирати різні функції, різні компанії, і ми можемо вибрати те, що найкраще працюватиме для кредитної спілки Wildfire, її членів і співробітників», — сказав Бумс.

Філ Бентон, аналітик консалтингової компанії Omdia, сказав, що мікросервіси також роблять цифрові банківські платформи доступнішими для кредитних спілок і невеликих банків. BAN. Раніше цифрові банківські платформи були доменом великих банків, але за допомогою мікросервісів невеликі фінансові установи можуть використовувати підхід вибору та комбінування функцій, які вони хочуть для конкретного проекту, сказав він. Тоді вони завжди можуть додавати нові продукти на основі мікросервісів, сказав Бентон. Вони також можуть тестувати пропозиції, не вкладаючи коштів у масове розгортання, додав він.

«Це знову ж таки дуже важливо, по-перше, для зниження початкової вартості, а також для можливості перевірити, які роботи», — сказав Бентон. «Така гнучкість і здатність адаптуватися до клієнта на основі зворотного зв’язку, який вони отримують у режимі реального часу, дуже важливі».

Останніми роками цифрові платформи також використовують хмарні послуги, що також робить продукт більш доступним і доступним для невеликих банків і кредитних спілок, сказав Бентон. Загалом вартість цих платформ суттєво знизилася, що зробило їх можливими для невеликих фінансових установ, сказав Бентон.

Незважаючи на те, що цифрові банківські платформи дозволяють автоматизувати, «щоб мати справжню автоматизацію [фінансова установа], очевидно, також повинна мати своєрідну готову до цифрових технологій основну банківську систему», – додав Бентон.

Одним із прикладів є те, як програма Customer 360 Employee App допомагає автоматизувати процес подачі заявки на кредитну картку. Він оцифровує процес подання заявки, а потім автоматично надсилає дані до системи зберігання документів кредитної спілки, тож працівникам не потрібно вручну сканувати документи чи вводити інформацію. «Ми прагнемо справді мінімізувати напружену роботу, яку потрібно виконувати в бек-офісі». — сказав Бумс. «Ми хочемо прибрати деякі з цих ручних процесів, які задіяні».

Платформа зосереджена на тому, щоб бути механізмом, який інтегрує заявки на кредити, щоб співробітники могли керувати процесом, не вводячи кожну програму окремо, сказав Вінс Беземер, старший віце-президент Backbase з Америки. Інструмент Java схожий на платформу управління процесами, але налаштований для фінансових установ, пояснив він.

Окрім Мічиганської кредитної спілки, клієнтами Backbase є великі фінансові установи, такі як Citi, Федеральна кредитна спілка ВМФ, Банк громадян, Deutsche Bank та Barclays.

Але Бентон сказав, що такі постачальники, як Backbase, також визнали необхідність обслуговування невеликих фінансових установ.

«Менші банки не мають такої великої технічної команди та команди розробників, як великі банки, але оскільки вони можуть використовувати ресурси та досвід постачальників технологій, вони все одно можуть отримати таку ж користь», — сказав Бентон. «Постачальники визнали це і в результаті фактично обійшлися невеликим банкам дешевше. Отже, це впливає на рівень ігрових умов; вони можуть запропонувати, знаєте, деякі з тих самих цифрових послуг, що й більші банки, тому що постачальники можуть надати це з полиці».

Джерело: https://bankautomationnews.com/allposts/retail/microservices-trend-makes-digital-platforms-accessible-to-small-banks/