Головні тренди фінансових послуг 2024 року – IBM Blog

Початок 2024 року викликає багато запитань щодо того, чого ми можемо очікувати в наступному році, особливо в фінансові послуги галузь, де технологічний прогрес стрімко зріс і додав складності і без того бурхливому ландшафту. У той час як високі відсоткові ставки та занепокоєння щодо інфляції переносяться на новий рік, тенденції фінансових послуг сигнал готуватися для серйозних змін у режимі реального часу, залишаючись в курсі всіх питань, пов’язаних з фінансовими послугами, включно з банківським сектором і сектором ринків капіталу.

Очікується, що наступного року нові технології, такі як автоматизація та ефективність, вийдуть на перший план. Хоча пандемія Covid-19 майже позаду, робота в галузі фінансових послуг все ще перебуває в гібридному середовищі. Тому організації продовжують інвестувати у віддалену та особисту роботу, і це продовжується у 2024 році.

Генеративний ШІ очікується стати найвпливовішою тенденцією, яка пронизуватиме весь сектор фінансових послуг 2024 року. Від зміни клієнтського досвіду до впровадження інструментів управління капіталом, сектор фінансових послуг буде керувати довгостроковим впливом штучний інтелект (AI) буде впливати на організації та людей. У цьому блозі ми розглянемо тенденції, які, ймовірно, стануть результатом цих основних технологічних досягнень, а також інші тенденції, включаючи стійкість, кібербезпеку та повернення криптовалюти.

Слухайте: Мистецтво ШІ з перспективою фінансової індустрії з Citigroup

Тенденція: генеративний ШІ

Одним із найбільших, якщо не найбільших, технологічних досягнень 2023 року став генеративний ШІ. Технологічний прогрес, досягнутий після пандемії, процвітав і врешті змінив фінансовий сектор. Це те, що ми, ймовірно, побачимо більше цього року. Зокрема, вплив на фінтех і очікується, що застосування генеративного штучного інтелекту в чат-ботах цього року зросте завдяки банківським технологіям, таким як програми та інші грошові онлайн-сервіси, які можуть створити нові джерела доходу.

Генеративний штучний інтелект відкрив новий світ інновацій, які можуть допомогти персоналізувати фінансове планування та управління інвестиціями. Одним із прикладів цього є страхування. Оскільки AI має здатність знаходити тенденції в даних, AI допомагає страховикам створювати персоналізовані продукти, які можуть привести до більш точної оцінки ризиків і полегшити витрати на страхування для окремих осіб. Це одна з ключових тенденцій року у фінансових послугах, яка, ймовірно, стане рушійною силою змін у всій галузі.  

Слухайте: Банківська справа – Як Generative AI революціонізує фінансові послуги

Тенденція: гібридна хмарна технологія

Нові технології може бути захоплюючим, але це також породжує нові виклики, особливо коли йдеться про правила та відповідність. Такі інструменти, як хмарні обчислення, ймовірно, ставатимуть дедалі популярнішими з наближенням року, і все більше організацій бачать переваги доступу до інфраструктури, програм, серверів та іншого на вимогу через Інтернет. Нові технології та розвиток штучного інтелекту ставлять під сумнів особисті дані та проблеми конфіденційності, що зрештою змінить нормативні вимоги до фінансових послуг.

Більше організацій, ймовірно, переходитимуть на гібридні хмарні моделі для своїх робочих навантажень, а також для подальшого керування та виконання завдань відповідності. Важливо розуміти, що гібридна хмара за замовчуванням відрізняється від гібридної хмари за дизайном. Виникнення гібридної хмарної інфраструктури не означає, що організація отримує найбільшу ефективність, функціональність або масштабованість. Тому фінансові установи повинні стежити за цифровими трансформаціями та інтеграціями, необхідними для підтримки зростання та конкурентоспроможності в керованому гібридному хмарному середовищі.

Дізнайтеся більше про гібридну хмару для фінансових послуг

Тренд: Управління ризиками кібербезпеки

ШІ створює більше проблем, особливо коли йдеться про кіберризики. Існували й, ймовірно, існуватимуть кіберзагрози, які стають дедалі складнішими з продовженням технологічного прогресу. Зусилля щодо пом’якшення наслідків і наявність належних інструментів управління ризиками будуть життєво важливими, оскільки загрози зростають. Інвестиції в інструменти та інфраструктуру для боротьби з такими загрозами, ймовірно, відбудуться в 2024 році. Необхідність у підвищенні виявлення шахрайства також буде важливо спостерігати в наступному році, оскільки все більше фінансових установ пробують генеративний ШІ.

Тренд: Стійкість

Основною тенденцією цього року є більша увага фінансових установ до зусиль щодо сталого розвитку та врахування ESG. Організації в галузі фінансових послуг будуть спонукані підтримувати інвестиції в екологічні ініціативи більше, ніж будь-коли раніше. Відновлювані ресурси, переробка та зменшення викидів вуглецю є одними з ініціатив, яким організації, як очікується, будуть пріоритетними.

Крім того, постачальники більше залучаються до партнерства зі стійкими фінансовими продуктами, оскільки клієнти більше думають про те, куди використовуються їхні гроші.

Тренд: клієнтський досвід

Однією з справжніх переваг технологій на базі ШІ є Досвід клієнтівабо CX. Тепер клієнтський досвід також часто називають управління досвідом споживачів (CXM) у міру появи стратегій і технологій для покращення результатів бізнесу. Прикладом є помічник watsonx, який використовує обробку природної мови (NLP), щоб допомогти з цифровою трансформацією та створити чат-ботів на основі ШІ. Нова технологія може аналізувати майже кожну деталь взаємодії клієнта, що з часом може підвищити лояльність клієнтів і задоволеність. Завдяки цим новим технологіям постачальники фінансових послуг тепер можуть розширити функціональність і вирівняти очікування клієнтів.

Дізнайтеся, як IBM watsonx Assistant допомагає трансформувати досвід цифрового банкінгуs

Тренд: відкритий банкінг

Передумовою відкритого банківського обслуговування є забезпечення безпечного доступу до фінансових даних клієнта від традиційних банків та інших фінансових установ за допомогою інтерфейсів прикладного програмування, також відомих як API.

Очікується, що використання відкритого банківського обслуговування збільшиться, оскільки клієнти прагнуть контролювати, хто має доступ до їхніх даних. API можуть стати кращим методом, який допоможе банкам підключити технології до їхніх внутрішніх систем і оптимізувати процеси.

Тренд: цифрові валюти

Генеративний штучний інтелект і ажіотаж навколо нього вибили криптовалюти з центру уваги, але криптовалюта, як очікується, повернеться в 2024 році. У секторі фінансових послуг відбувся значний перехід до методів онлайн-банкінгу та управління активами, такими як кредитні картки, все в Інтернеті налаштування.

Окремо блокчейн, ймовірно, також повернеться в картину. Спільна система записів стане більш важливою для управління конфіденційною інформацією та транзакціями.

Охоплення тенденцій фінансових послуг разом з IBM Consulting

Фінансові установи, які раніше конкурували на основі ефективності бек-офісу, тепер конкурують на основі досвіду клієнтів фронт-офісу. IBM Financial Services Consulting допомагає клієнтам реагувати, а не реагувати на цю інверсію традиційної бізнес-моделі галузі фінансових послуг.

Наш досвід у модернізації базових цифрових банківських систем допоміг нашим клієнтам підвищити співвідношення витрат і доходу (C/I) більш ніж на 14%, а загальну вартість операцій (TCO) знизити в середньому на 20-30%. Глибокий досвід IBM Consulting у галузях і технологіях генерує результати, критично важливі для стабільної фінансової ефективності, зосереджені на трьох основних вимогах клієнта: зростання, ефективність і дотримання вимог.

Наш платіжний центр IBM світового класу, необхідний для модернізації компаній, що надають фінансові послуги, надає наскрізні платіжні рішення, які забезпечують гнучкість, безпеку та масштабованість, необхідні в платіжній екосистемі, яка постійно зростає, орієнтована на партнерів.

Розкрийте майбутнє фінансових послуг за допомогою ШІ

Відкрийте для себе вбудовані банківські системи за допомогою цього інтерактивного досвіду