Eela Dubey And Arindam Sengupta, Founders Of EduFund

Перевидано Платоном

читають: 0

Сьогодні на Fintech ми хочемо поговорити з Ілою, співзасновником EduFund. EduFund – це перший в Індії спеціалізований інвестиційний консультаційний додаток для вищої освіти. За допомогою своїх стратегічних партнерів та інвесторів, таких як ViewTrade Holding Corp., програма EduFund дає батькам можливість створювати гнізда, інвестуючи в індійські ринки та за кордоном.

Хто ти і який твій досвід?

Мій перший набіг у світ фін-технологій почався з моєї першої роботи в кількісному хедж-фонді. Сьогодні, коли ми чуємо слово «фінтех», нашій свідомості легко згадати програми для щоденної торгівлі або роботи-консультанти, які обслуговують масовий ринок. Але я розпочав свою кар’єру з роботи в консультанті з торгівлі сировинними товарами (CTA), де 99% торгів базувалися на системах і алгоритмах. Технологія була використана значною мірою, хоча я зрозумів це набагато пізніше, коли заснував EduFund.

Назад: я закінчив бакалаврат Нью-Йоркського університету. Я кинув магістерську програму в Колумбійському університеті через фінансові обмеження, що змусило мене задуматися про те, як стати більш фінансово відповідальним і виплачувати свої кредити. Хоча офіційно я ніколи не вивчав фінанси в коледжі, я був заінтригований фінансовими ринками і зрозумів, наскільки важливо навіть для неспеціаліста зрозуміти основи управління своїми грошима. Дуже випадково я отримав посаду, працюючи у сфері фінансових послуг, де я отримав величезне знайомство зі світом торгівлі та ринків. Мені пощастило, що у мене була команда колег, які були чудовими викладачами. Але в той же час я знав, що не хочу бути фінансистом кар’єри до кінця свого життя – було щось більше.

Саме тоді я вирішив переїхати до Індії, де замість того, щоб відразу приступити до роботи, я вирішив взяти невелику відпустку, щоб вирішити свій наступний крок. Саме в цей час я жив в ашрамі, де вивчав йогу та медитацію. Цікавий зв’язок між практиками йоги та фінансами полягає в тому, що обидва засновані на психології розуму. Практика йоги вчить нас спостережливості, усвідомленості та спокою — усім якостям, які необхідні під час прийняття інвестиційних рішень, а також якостям, від яких можна відмовитися під час паніки. Свою філософію про те, як керувати командою та компанією, я відношу до цього часу; час, коли я дізнався, наскільки важливо для тих, хто приймає рішення, мати ясний розум і співчуття.

Коли я зрозумів, що готовий повернутися до роботи, я повернувся у світ фінансових послуг з компанією з управління активами. Саме тоді я зустрів свого нинішнього співзасновника Ариндама. Насіння EduFund було посіяне тут же. Ми витратили близько двох років на вивчення ринку та оцінку ринку продуктів, що підходить для EduFund, поки в 2020 році ми нарешті не зробили крок і почали створювати додаток!

Яка ваша посада та які загальні обов'язки?

Як засновник, небо - межа! Хоча жоден день не буває однаковим, я міг би працювати над прийняттям рішень щодо продуктів, керуванням технікою, перечитуванням вмісту та наданням допомоги з операцій.

Але моя найбільша відповідальність — бути капітаном команди підтримки.

Чи можете ви дати нам огляд вашого бізнесу?

Нам подобається називати EduFund першим 529 в Індії. Хоча він поставляється з кількома додатковими наворотами, основний продукт зосереджений на тому, щоб допомогти батькам створити гніздове яйце для своїх дітей. На даний момент наш додаток поділено на чотири основні області:

1) Виявлення витрат: ми створили калькулятор коледжу, який допомагає батькам і студентам зрозуміти витрати, які вони понесуть, коли будуть готові йти до коледжу. Незалежно від того, чи є дитині 2 чи 12 років, ми вивчаємо певні показники, як-от інфляцію освіти, плата за проживання та девальвацію рупії, щоб дати ретельну оцінку плати, яку сплачують батьки, коли їхня дитина буде готова здобути ступінь. Сьогодні батьки можуть вибирати між університетами світу в 15 країнах і 6 спеціалізаціями, щоб отримати дуже точні оцінки вартості.

2) Інвестиції з кількома активами: додаток EduFund дозволяє батькам інвестувати в класи активів в індійських пайових фондах, акціях США та цифровому золоті. Після завершення процесу визначення витрат батькам пропонується почати інвестувати щомісячну суму, яка допоможе їм швидше досягти мети. Оскільки схильність до ризику у кожної людини різна, наш робото-консультант пропонує фонди та класи активів, які найкраще відповідають їхнім потребам.

3) Позики: може бути нестача коштів, збережених одним із батьків. Або до нас може прийти студент і сказати, що їхні батьки взагалі ніколи не економили, і їм потрібна матеріальна допомога. У таких випадках програма EduFund допомагає батькам та учням отримати кредити на навчання.

4) Консультування: фінансова готовність – це лише половина шляху. Інша сторона планування освіти включає науковців. У випадках, коли студентам потрібна допомога з процесом вступу, виникають запитання щодо конкурсних іспитів або просто потрібні додаткові вказівки щодо того, в якій галузі вивчати, додаток EduFund надає доступ до академічних радників, щоб допомогти роз’яснити ці сумніви.

Розкажіть, як ви фінансуєтесь.

EduFund підтримується як інвесторами-ангелами, так і одним інституційним гравцем – ViewTrade Holding Corp. На сьогоднішній день ми зібрали перед посівним раундом 350,000 XNUMX доларів і готуємось до нашого початкового раунду цієї зими.

Чому ви заснували компанію? Щоб вирішити які проблеми?

Я навчався в університеті з багатими людьми. Часто я їздив до класу, дивлячись на своїх модних однокласників, які носили туфлі Miu Miu, годинники Michael Kors і мали останній Blackberry (RIP) або iPhone. Хоча в Нью-Йоркському університеті було багато студентів з різним демографічним та економічним статусом, я все одно навчався в коледжі з багатими людьми. Втіленням цього було «О, ви не знали, що у Дона Корлеоне був літак?» Ми назвемо його Дон Корлеоне заради цього твору.

Вирісши в сім’ї середнього класу в північній частині штату Нью-Йорк, я аж ніяк не був бідним. Але мати одного з батьків, які хворіли і були на роботі та не працювали протягом десяти років, означало бути дуже обізнаними про гроші. Це також означало, що мої батьки не могли дозволити собі платити понад 200 тисяч доларів за навчання зі своєї кишені.

Натомість я фінансував свою вищу освіту фрагментарно, беручи кредити та працюючи на двох роботах. Мені також неймовірно пощастило отримати стипендію, і мої батьки люб'язно допомагали мені, чим могли. Іншими словами, для мене немає туфель Miu Miu.

Незалежно від того, чи це 10 тисяч доларів, чи 100 тисяч доларів, у 18 років дуже важко зрозуміти наслідки отримання позики. Забудьте про сплату відсотків, у 18 років мені знадобилося два місяці, щоб зрозуміти систему метро Нью-Йорка. Ми будемо вдячні моєму курсу економіки за те, що він відкрив мені очі на чудову концепцію нарахування відсотків на борги. Невдовзі після цього уроку над моєю головою з’явилася темна хмара боргу. Хоча я вірив, що колись окуплюся, невідомість того, коли це було, щиро лякала мене. Щоб зрозуміти це, мій власний батько сплатив свої освітні кредити за 5 років до того, як я почала навчання в університеті.

З нависою хмарою боргів над моєю головою, я вирішив почати свою магістратуру в Колумбійському університеті. Цього разу без стипендії. Мені знадобилося 4 місяці та пропозиція роботи на повний робочий день, щоб зрозуміти, що я не хочу платити більше 100 тис. доларів США за кредитами. Я думав, що стану ізгоєм, вибувши з Ліги Плюща. Але, на мій подив, батько сказав мені кинути навчання, влаштуватися на роботу і виплатити кредити. Крикніть моєму татові за те, що він найкращий фінансовий планувальник. Через шість років я звільнився від боргів.

Cue EduFund. Подорож EduFund розпочалася з саморефлексії. Через нашу власну боротьбу ми визнали, що фінанси не повинні бути найбільшою перешкодою у вищій освіті дитини. Не менш важливо, що це почалося як ода нашим батькам за те, що вони допомагали нам, наскільки могли, і думали, чи могли б вони зробити більше.

Сьогодні додаток EduFund, який дозволяє батькам створювати та запускати SIP для вищої освіти своїх дітей. Але зводити його ідентичність до однієї лінії здається несправедливим. Калькулятор коледжу EduFund (у додатку) був створений з урахуванням кожного показника, який батьки та дитина повинні враховувати під час навчання; метрики, які ми відчули не так давно. Навіть якщо ви інвестуєте не через нас, слід враховувати кілька речей:

Інфляція:

Незалежно від того, чи вирішить ваша дитина навчатися в Індії чи за кордоном, університетська інфляція є справжньою справою. Я досі пам’ятаю день, коли отримав плату за навчання. Мій батько був шокований тим, що він заплатив половину вартості мого навчання 20 років тому. Але це сьогоднішня реальність освіти. Незалежно від того, що ви навчаєтеся чи де, інфляція в університетах зростає з вражаючими темпами. Навіть у рік COVID багато університетів відмовилися знижувати плату за навчання онлайн/дистанційного навчання. Якщо ви плануєте освіту своєї дитини через 10 років від сьогодні, ви можете розглянути це, тому що ми, безумовно, робимо це. О, і це просто університетська інфляція. Як ваш неофіційний професор економіки, ми хотіли б повідомити вам, що інфляція в країні вплине на такі фактори, як вартість життя, особливо якщо ви хочете відправити свою дитину за кордон.

Знецінення валюти:

We Індія, і ми налаштовані на майбутнє освіти тут. Але ми знаємо, що багато батьків все ще прагнуть відправити своїх дітей за кордон. На додаток до існуючих кроків для іноземної освіти (фінансування, іспити, есе, консультації тощо), заробіток у рупіях становить проблему. Зважаючи на знецінення рупії по відношенню до основних іноземних валют, батьки повинні враховувати заробіток у рупіях і витрати в доларах. Батьки можуть захотіти інвестувати за кордон, якщо вони зрештою збираються відправити свою дитину до Kings College. Додаток EduFund допоможе вам зважити це та дозволить інвестувати в ETFS у доларах США.

Інвестиційна дисципліна:

Будь ласка, не чекайте, поки вашій дитині виповниться 17 років, щоб почати відкладати гроші на навчання. Невеликі суми сьогодні, завтра можуть мати великий шлях. Складіть план для дитини і виконуйте його регулярно. Наскільки сила нарахування впливає на борги, вона також може вплинути на інвестиції, зроблені з часом. Кожна невелика сума здатна зменшити обсяг цієї хмари боргів, що насувається.

Освіта коштує дорого:

Я впевнений, що багато батьків до і після мого стикалися з тим самим моментом шоку, отримуючи рахунок за навчання своєї дитини. Створюючи EduFund, ми зустрілися з понад 500 індійськими батьками і були здивовані, побачивши, що ніхто не знав, що вартість найкращих індійських шкіл B перевищує 20 лакхів INR.

Це просто реальність. Будь ласка, не чекайте завтра! Тож сьогодні, хоча EduFund відноситься до категорії «фінтех-додаток», це набагато більше. EduFund – це сім’я; сім’я людей, які працюють над тим, щоб шлях до вищої освіти був прозорим і реалістичним. І головне: це знак вдячності нашим батькам, скромне зусилля допомогти всім батькам, які прийдуть за нами, і щире бажання допомогти учням, якими ми колись були.

Хто ваші цільові клієнти? Яка ваша модель доходу?

Наші цільові клієнти – батьки та майбутні батьки. Наша філософія полягає в тому, що чим раніше ви почнете інвестувати в майбутнє своєї дитини, тим довшою злітно-посадковою смугою ви будете спостерігати, як ці інвестиції ростуть. Нашим наймолодшим клієнтом є 7-місячна дитина, чиї батьки щомісяця інвестують від їхнього імені J Тим не менш, якщо ви є батьком із старшими дітьми, ніколи не пізно почати. Щось краще, ніж нічого, і ваша дитина буде вдячна вам за будь-який внесок. В основі нашої моделі доходу лежить щира зацікавленість допомогти батькам та учням. Ми не хочемо додавати до вже буржуйних гонорарів, які їм доведеться платити за навчання в коледжі. Для нашої робо-консультативної моделі ми стягуємо фіксовану річну плату.

Наші клієнти також поширюються на молодих студентів, які хочуть навчатися за кордоном. Це студенти, яким потрібна допомога з отриманням позик або з академічним наставництвом, щоб підготуватися до подорожі під наглядом. Плата залежить від послуги, але знову ж таки ідея полягає в тому, щоб допомогти студентам отримати доступ до цих ресурсів доступним способом.

Якби у вас була чарівна паличка, що б ви змінили в банківському та / або FinTech секторі?

В Індії я б хотів, щоб процеси KYC адаптувалися до технологій більш надійним чином.

Яке повідомлення для великих гравців у фінансовій галузі?

Фінтех - це майбутнє, і банки повинні бути швидкими, щоб не залишитися позаду.

Який телефон ви носите і чому?

iPhone – чистий і зручний UI/UX

Звідки ви берете свої галузеві новини?

Ранкова заварка та Bloomberg

Чи можете ви перелічити 3 людей, яких ви оцінюєте з сектору FinTech, за якими ми повинні стежити у Twitter?

Сайра Рахман: @sairarahman

Радхіка Гупта (генеральний директор Edelweiss): @iRadhikaGupta

Який найкращий продукт або послуга FinTech ви бачили нещодавно?

phonepe– Я думаю, дивно, що для такої країни, як Індія, навіть у найменших продавців магазинів є QR-код для оплати. Поговоримо про демократизацію фінансів.

Нарешті, поговоримо про прогнози. Як ви думаєте, які тенденції визначатимуться у найближчі кілька років у секторі FinTech?

Я думаю, що в наступні два десятиліття технології багатства в Індії вибухнуть. Сьогодні Індія відображає те, що Сполучені Штати були в 1980-х роках з точки зору розподілу ліквідних активів на масовому ринку. З появою технологій доступ до інвестування став більш поширеним, чого тоді в Америці не було. Оскільки з’являється так багато нових фінтехів у сфері управління багатствами, більше фінансової грамотності та величезної кількості населення, я думаю, що майбутнє фінтех (у всьому світі) насправді в Індії.

Часова мітка: Листопад 10, 2021