ZA Bank sanal servet ve sigortayı nasıl yapıyor?

Hong Kong'un sekiz sanal bankasından biri olan ZA Bank,
bir servet yönetimi önerisi başlattı. Bu bir sigortayı takip eder
bankanın tam hizmet olma tutkusunu tamamlayan geçen yılki teklif
kredilendirmeyi, tasarrufları tamamlayan ücret yaratan ürünler sağlayan kurum,
ve ödemeler.

Alternatif CEO ve perakende bankacılık eş başkanı Calvin Ng, “İnsanların birincil bankası olmayı hedefliyoruz, bu nedenle tek durak noktası sağlamalı ve bir tüketicinin tüm finansal ihtiyaçlarını karşılamalıyız” dedi (resimde).

Bununla birlikte, tamamen dijital bankalar için sigorta ve servete geçiş zorluklar yaratır, çünkü karmaşık olabilecek ürünleri satacak bir şube ağı, ilişki yöneticisi veya temsilci yoktur.

Sanal sigorta satışı

Sigorta, ZA Bank için daha kolaydı,
ana şirketi Şanghay merkezli insurtech olan Zhong An Online P&C Insurance olduğu göz önüne alındığında
öncü. Bağlı ortaklığı ZA Insure, lisanslı dört sanal sigorta şirketinden biridir.
Hong Kong.

“Sigortada tamamen dijital olmak daha zor
bankacılığa kıyasla," dedi Ng. Bu, ZA Bank'ın yaptıklarını şekillendirdi.

ZA Bank, sigorta ürünlerini geleneksel yöntemlerle satmaktadır.
banka sigortacılığı modeli. ZA Insure, sanal sigorta ürünleri için ortağıdır.
Ayrıca Generali tarafından sağlanan daha geleneksel poliçeleri de satar.

İlk olarak, uygulamayı dijitalleştirdi ve
sigorta ürünlerinin işlenmesi, böylece banka müşterilerinin yürürlükte olan bir poliçesi olabilir
Başvurudan sonraki beş dakika içinde.

İkincisi, Çin'de Zhong An bir general iken
sigortacı, ZA Bank 10 HK$'a kadar vadeli hayat sigortası poliçeleri sunuyor
milyon (1.3 milyon $) teminat.

Bu kısmen işleri basit tutmak içindi, ama
aynı zamanda yatırıma bağlı politikalardan ziyade korumaya odaklanmak
yerleşik sigorta şirketlerindeki acenteler satış yapmayı sever. Hong Kong'lular bir sürü sigorta ürünü alıyor,
ancak koruma seviyelerinin düşük olduğunu söylüyor Ng.

Dijital finans satış yapmayı kolaylaştırıyor
daha spesifik sağlık hizmetleri ile birlikte basit koruma politikaları
politikalar. Örneğin, geleneksel bir sigortacı geniş kapsamlı kritik hastalık
Kapsamlı, karmaşık ve pahalı poliçelerle. ZA Bank'ın raf teklifleri
kanser veya kalp krizi gibi çok özel durumları hedefleyen politikalar.

Karmaşık politikalar

Bu, politikaları daha şeffaf ve daha ucuz hale getirir, bu da aracısız dijital bir platformda satılmalarını kolaylaştırır. ZA Bank'ın kalp krizi ve felç primleri, başvuranın yaşına bağlı olarak günde 2 HK$'a kadar düşmektedir.

Banka kendisini sanal sigorta ile sınırlamak istemiyor. Nisan ayında, emeklilik maaşları ve tam kapsamlı kritik hastalıklar gibi normalde bir temsilci ile yüz yüze etkileşim gerektiren politikaları satmak için Generali ile ortaklık kurdu.

---

---

ZA Bank, uygulamaları dijitalleştirir ve müşteri ilişkisini kendi uygulamasında tutar. Ng, "Biz sadece Generali'ye giden ipuçlarını vermiyoruz," dedi. Bankanın uygulaması, temsilci rezervasyonları, politika uyarıları ve toplantı sonrası bildirimlerle olan ilişkiyi yönetir. Ayrıca, kullanıcılardan ZA Bank hesaplarından prim ödeme yetkisi vermelerini ister.

Yatırım ekleme

Bankanın içine yerleştirilmiş sigorta ile
app, yatırım ekleme zamanı geldi.

Theo Lok, varlık yönetimi direktörü
ZA Bank, bankanın süpermarket yaklaşımını seçtiğini söylüyor:
üçüncü taraf ürünleri rafında ve müşterilerin seçip seçmesine izin veriyor.

Bu karar düzenlemeye yansıdı. Hong
Kong Menkul Kıymetler ve Vadeli İşlemler Komisyonu, fon dağıtıcılarının
her birinin “uygunluk” testini yürütmek için tavsiye veya tavsiyeler sunmak
müşteri – yüz yüze görüşmeleri içeren bir süreç.

Bu nedenle ZA Bank vermemeye karar verdi.
tavsiyeler veya tavsiyeler. Ne de bir robo-danışman ya da portföy inşası inşa etti.
araç sağlar.

Bunun yerine, seçmeyi müşterilere bırakıyor
aktif olarak yönetilen bir dizi fondan. Lok, uygulamanın müşterilere ping atacağını söylüyor:
çok riskli görünen bir ürün seçtiklerini hissediyor, ancak müşteriler
Bunu yoksay.

Üçüncü taraf fon yöneticileri AllianceBernstein, Franklin Templeton ve Invesco'dur. Ürünler, para piyasası fonlarından tahvillere, dengeli fonlara ve teknolojiye, Çin'e, sağlık hizmetlerine veya sürdürülebilirliğe maruz kalma gibi öz sermaye tematik fonlarına kadar uzanmaktadır.

tavsiyeden kaçınmak

Lok, bankanın robo teknolojisine baktığını söylüyor
işi artırıp artırmayacağını görmek için. “Hong Kong'da hala yeni ve
robo-danışmanları kullanan geleneksel bankalar düşük bir yanıt oranına sahip” dedi.

Ancak herhangi bir robo'nun ZA için çalışması pek olası değildir.
Banka, amacı tavsiyelerde bulunmaksa - en azından banka
menkul kıymet alım satımı yapma yetkisine sahip değildir.

Ng, “Robo karşıtı veya tavsiye niteliğinde değiliz” dedi. “Ama servet yönetimine giden yol daha basitti. Dijital bankacılık sadece iki buçuk yaşında. öğreniyoruz. Müşterilerimiz öğreniyor. Yinelemeler, yükseltmeler, kullanıcı geri bildirimleri olacak. Yapacak çok şey var."

İşletmenin çalışmasını sağlamak

Sigorta ve yatırım işletmeleri
ZA Bank için para kazanmak? Banka şimdi yaklaşık 500,000 müşteri talep ediyor, büyük bir
7 milyonluk bir şehirde sayı. Ancak sanal bankalar henüz birincil değil
insanların birikimlerinin çoğunu elinde bulundurduğu bankalar. Diğer pazarlarda, saf
dijital bankalar, başa baş için gereken ölçeğe ulaşmak için mücadele etme eğiliminde.

Ng, ZA Bank'ın avantajının,
herhangi bir ilişki yöneticisi çalıştırmaz, bu nedenle maliyetleri düşüktür. Kazanmak için
müşteriler, şimdilik, banka bir ön uç yükü talep etmiyor. (Bu tipik
Hong Kong'da bankaların bir müşteriden yatırımın yüzde 3 ila 5'ini talep etmesi
ön, yıllık yönetim ücreti üzerine.)

ZA Bank bir ön uç ücretlendirmeye karar verebilir
gelecekte yük, ancak şimdilik yerleşik tüketiciyi düşük fiyatlamak istiyor
bankalar.

Aynı yönetim ücretini de alıyor
Belirli bir ürün için. Görevliler genellikle daha zengin müşteriler için ücretlerini düşürür
daha büyük meblağlar yatıran, ancak bu aşamada ZA Bank, algılanmanın faydasını görüyor.
tüm müşterilerine “adil” olarak.

Aynı zamanda, banka güveniyor
uygulaması, kullanıcılara bir dizi yatırım ürününe erişebileceklerini göstermek için. Şimdilik,
amaç, çeşitli ürünler aracılığıyla uygulamada etkileşim ve trafiktir.
ve etkinlikler, ödüller ve
şanslı çekilişler Trafik daha fazla işleme yol açmalıdır.

ZA Bank ürün üzerinde rekabet etmeye çalışmıyor
farklılaşma. Sadece kullanıcı deneyimini daha iyi hale getirmeye çalışıyor,
işleri basit ve uygun maliyetli tutmak.

Ng, bankanın bunu yapması için çok erken olduğunu söyledi.
Müşteri edinme maliyeti veya işletme maliyetleriyle ilgili ayrıntıları tartışın
Yönetim altındaki varlıklara göre. “İlk birkaç yıl için,
sistem geliştirmeye yatırım yapın” dedi. “Ölçeklendirilebilir işletmeler inşa ediyoruz.”