CBDC'ler dolandırıcılığın önlenmesine yardımcı olabilir mi?

The yeni PSR kuralları Mağdurlara yapılan geri ödemelerin beş iş günü içinde gerçekleşeceği ve gönderen ve alan bankalar arasında 50:50 oranında paylaştırılacağı anlamına geliyor. Bu durum, başarısız dolandırıcılık mağdurlarından herhangi bir şekilde kaçınmalarını sağlamak için bankalar üzerindeki baskıyı artırdı.

CBDC'ler etrafında inşa edilen bir sistemin dolandırıcılıkla mevcut sistemden daha etkili bir şekilde mücadele edilmesine olanak sağlayacağı argümanını öne süren Quant CEO'su Gilbert Verdian ile konuştuk.

"Dolandırıcılık çok hızlı bir şekilde gerçekleşir ve uyguladığımız sistem, dolandırıcılıkla ancak olay gerçekleştikten sonra başa çıkabilir. Verdian, "Her zaman tepkiseldir, her zaman yetişiriz ve milyarlarca dolar harcıyoruz" diye açıklıyor.

Birleşik Krallık Finansı kendi bünyesinde bulundu Yarı Yıl Dolandırıcılık Güncellemesi bu dolandırıcılık 2023'ün ilk altı ayında düştü ve 2'nin aynı dönemine göre %2022 daha az oldu. Ancak bu yine de 580 milyon £'luk bir çalınma anlamına geliyordu ve bunun 239.3 milyon £'u APP dolandırıcılıklarına atfedildi.

Yine de Verdian, yeni sistemin bankalara dolandırıcılığı kontrol etme konusunda daha iyi bir bakış açısı sunacağını öne sürüyor ve şöyle açıklıyor: "Sorun, bankaların sahip olduğu görüş, yalnızca paranın belirlenen çerçeve içerisinde giren ve çıkan paranın içinde olup bittiğidir. Görülebilen tek şey bu. Ancak geri adım attığınızda ve dolandırıcılığın tüm boyutuna baktığınızda, bu modelleri görüyorsunuz, bu eğilimleri görüyorsunuz, bu anormallikleri görüyorsunuz, bunlar kolayca dolandırıcılık olarak tanımlanabiliyor ve bununla gerçekten doğru şekilde mücadele edebiliyorsunuz."

Quant'ın çalıştığı İngiltere Bankası ve BIS Rosiland Projesi'nde. Verdian şunu belirtiyor: Quant'ın inşa ettiği Dijital poundun etrafındaki "tüm altyapıyı" oluşturdular ve bunu Barclays, Mastercard, Revolut ve Worldpay dahil olmak üzere ödeme hizmeti sağlayıcılarının entegrasyonuna açmadan önce teknolojilerinde yayınladılar. Rosalind Projesi Haziran 2023'te sona erdi.

Verdian, 'neden CBDC'ler' sorusunun cevabının paranın kendisine 'mantığı kodlama yeteneği' ile ilgili olduğunu savunuyor. Verdian için bu, programlanabilir ödemelere benzer bir akıllı kilit sistemidir. Bu, tarafların yalnızca belirli kriterler karşılandığında paranın kilidini açmasına olanak tanır. Bu, ödemeyi yapan kişinin parası gitmeden önce kendisini korumasına olanak tanıyan dolandırıcılık kontrolleri olabilir.

CBDC'lerin dolandırıcılık açısından faydaları açık görünse de neden CBDC'lere geçmemiz gerektiği açık olmayabilir. Burada tartışılan şeylerin çoğu, mevcut altyapımızı elden geçirmek zorunda kalmama avantajıyla birlikte, mevcut bankacılık sistemi içerisinde mümkün olabilir. Ayrıca, tüm yeni teknoloji vakalarında olduğu gibi, dolandırıcılar da her zaman yeni suç işleme yolları geliştirmenin bir yolunu bulacaktır.

Ancak Verdian'ın buna yanıtı şuydu: Mevcut sistem dijital dünyada amaca uygun değil.

“Sistemin elden geçirilmesi gerekiyor çünkü artık oldukça dijital bir toplum için amaca uygun değil. Yani bugün elimizde 30 yıl önce tasarlanmış eski bir mimari var. İhtiyacımız olan şey, biz büyüdükçe büyüyebilecek, ancak aynı zamanda günümüzün pazar taleplerini de karşılayabilecek yeni nesil bir sistemdir. Evet, dolandırıcılık her zaman olacak ve kontrolleri atlatmaya çalışan kötü niyetli aktörler olacak, ancak ilk defa elimizde yeni bir araç var çünkü bunu daha önce hiç kullanmadık."