Bilmiyorum nasıl milyoner olunur? güzel var yedi haneli servet için basit formül ortalama bir Amerikalının bilmediği. Karmaşık değil, ancak meyve vermesi oldukça zaman alıyor. Şu anda nereden başlarsanız başlayın, aynı stratejiyi izlerseniz, sen de on yıldan kısa sürede milyoner olabilirsin. Bu zenginlik oluşturma formül tam olarak bugünün konuğu olan şey, Remy, için bakıyor.
Remy yirmili yaşlarının ortalarını doğru şekilde yapıyor. onun bir büyük gelir, yatırıma büyük katkı sağlar, ve iki yıl önce evini satın aldığı için şimdiden altı rakamlı öz sermayeye sahip. Birçok genç yatırımcının imreneceği hamleler yaptı, ancak önümüzdeki on yılda daha da ileri gitmek istiyor. Remy arıyor 2023'te “gayrimenkul hazır” olmak, yani kiralık emlak portföyünü oluşturmaya başlamak için elverişli bir konumda olması gerekir, böylece sahip olabilir otuz beş yaşına geldiğinde bir milyon dolarlık emlak.
Remy için plan basit ama bazı ciddi ödünler vermesi gerekecek. daha fazla gayrimenkul değeri var mı büyümekten vazgeçmek emeklilik hesapları? Yapmalı mı onunkini kes acil fon YANGIN üzerine daha fazla yakıt yığmak için? Ve önüne çıkan bir sonraki büyük anlaşmaya yatırım yapmaya hazır olarak mümkün olduğu kadar çok nakit biriktirmek için bütçesini nereden kısabilir? Remy gibi emlak hazırlığı yapmak istiyorsanız, etrafta dolaşın!
Apple Podcast'lerini dinlemek için buraya tıklayın.
Yayını buradan dinleyin
Transkript'i Buradan Okuyun
-
Remy ile röportaj yaptığımız ve gayrimenkule hazır olma hakkında konuştuğumuz BiggerPockets Money Podcast, Finance Friday sayısına hoş geldiniz.
Remi:
Gayrimenkule yatırım yapmak isterim. Yaşadığım bölge yaşam maliyeti yüksek, bu nedenle mülk nispeten yüksek olma eğilimindedir. Çoğu yatırım kredisinde %25 indirim olduğu için, bu, biriktirmem gereken önemli bir para yığını. Çoğunlukla buna sekiz ve 15 ila 20 yıllık bir getiri temeli olarak bakıyor. Buradan oraya nasıl gidebilirim? 35 yaşıma geldiğimde milyoner olmak için nispeten iyi bir konumda olduğumu düşünüyorum.
Şu anki birincil ikametgahım olan evime taşınmaya hevesli değilim, ancak konumum üzerinde büyük bir finansal etkisi olabileceğini düşünürsek, bu dikkate almam gereken bir şey mi?
-
Merhaba Merhaba Merhaba. Benim adım Mindy Jensen ve her zaman olduğu gibi benimle inek yardımcı sunucum Scott Trench.
Scott:
3.14159, matematikçiler bunu her zaman yapar. Teşekkürler, Mindy.
-
Lütfen bana bunu bir tişörtünde olduğunu söyle.
Scott:
Hayır. Ne yazık ki, henüz değil, henüz değil.
-
Henüz değil. Henüz doğru değil. Noel geliyor, Scott.
Scott:
Trench's Tees, evet. Bu, büyük miktarda para kaybeden ilk ticari girişimlerimden biriydi. Arada bir, birisi Trench's Tees Facebook sitesini veya onun gibi bir şeyi görüntüler. Yine de satılık bir şey olduğunu sanmıyorum.
-
Oh, onları yapmalısın. Daha sonra konuşmalıyız Scott, çünkü envanter satın almak yerine birinin sipariş vermesi için onu hazır tutabilirsin. Bunu yapacağız. Seni milyoner yapacağım.
Scott:
Pekala.
-
Scott ve ben finansal bağımsızlığı daha az korkutucu hale getirmek, başka biri için daha az korkutucu hale getirmek, sizi her para öyküsüyle tanıştırmak için buradayız çünkü ne zaman ve nereden başlarsanız başlayın finansal özgürlüğün herkes için erişilebilir olduğuna gerçekten inanıyoruz.
Scott:
Bu doğru. İster erken emekli olup dünyayı gezmek isteyin, gayrimenkul gibi varlıklara büyük yatırımlar yapın veya kendi tişört işinizi kurun. Mali hedeflerinize ulaşmanıza ve yolunuzdan para çekmenize yardımcı olacağız, böylece kendinizi bu hayallere doğru fırlatabilirsiniz.
-
Kendi tişört işinizi başlatın. Bu farklı bir gün için bir hikaye. Bugün Remy ile konuşuyoruz ve Remy emlak yatırımına başlamak istiyor. Bu yüzden ona emlak hazırlayacağız. Ancak bunu yapmadan önce, avukatım bana bu podcast'in içeriğinin doğası gereği bilgi amaçlı olduğunu ve yasal veya vergi tavsiyesi olmadığını ve ne Scott, ne ben, ne de BiggerPockets'in yasal vergi veya başka bir tavsiye sağlamakla meşgul olmadığını söyletiyor. Düşündüğünüz herhangi bir mali kararın yasal, vergisel ve mali sonuçlarıyla ilgili olarak avukatlar ve muhasebeciler dahil olmak üzere profesyonel danışmanlardan kendi tavsiyenizi almalısınız.
Remy'yi gösteriye davet etmek istiyoruz. Remy 26 yaşında ve Ocak 2023 onun için büyük bir ay olacak. PMI'si ipoteği düşürüyor ve araba ödemeleri sonunda ayda yaklaşık 700 dolar kazanıyor, bu iyi çünkü şu anda en büyük sıkıntısı nakit akışı. Temel olarak, büyük ölçüde yaşam maliyeti yüksek bir alanda yaşamaktan herhangi bir nedeni yoktur. Remy, BiggerPockets Money Podcast'e hoş geldin. Bugün seninle konuşacağım için çok heyecanlıyım.
Remi:
Ben de seninle konuşmaktan heyecan duyuyorum. Beni kabul ettiğin için teşekkürler.
-
Peki, hadi rakamlarınıza geçelim. Ayda yaklaşık 5600 dolar maaş görüyorum. Ek gelir, kız arkadaşınızdan 650 dolar kira, fitness koçluğundan ayda yüz dolar ve yıl sonunda maaşınızın %20'si kadar bir ikramiye, şu anda bulunduğumuz yer burası. Aylık giderler ayda yaklaşık 5500 dolardır. Nakit sıkıntısı buradan geliyor. Ocak ayında çıkacağını söylediğimiz emlak vergileri ve 2076 $ PMI dahil 192 ipotek. HOA ayda 269 dolar, kamu hizmetleri 200, ev sahibi sigortası yılda 276, gaz ayda 180 dolar, restoranlar 250, abonelikler 6 dolar. Bunu düşük tutmakla iyi iş çıkardın. Spor salonu 120 dolar, alışveriş 150 dolar, araba ayda 500 dolar, yine Ocak'ta bitiyor. Yılda 1149 araba sigortası, ayda 120 dolar, telefon 45, soru işaretli çeşitli 500-ish, bu yüzden buna geri döneceğim. Bakkaliye ayda 400 dolar.
Bu yılki ortalama aylık harcama ayda 5500$ ve daha önce de söylediğiniz gibi, bu yıl bazı büyük Sermaye Harcamaları rakamlarınız var ve bu rakamlar gelecek yıl ortadan kalkacak. Bir fırın için 7000 dolar. Her yıl bir fırın almazsınız, umarım, parmak çarpı işareti. Bazı ev tadilatları, köpek veteriner faturaları. Genel olarak, harcamalarınızda kayda değer bir şey görmüyorum. Yatırımlar, vergi sonrası komisyonculukta 15,000 $, Roth IRA'da 4,400 $, geleneksel ve Roth arasında 60,000(k) payda 401 $ var. Emeklilik sağlık planında 4,000 dolar. Acil durum fonu olduğunu söylediğiniz nakit pozisyonunda 30,000 $, HSA'da 55'e 100, kriptoda 3000, ki bunun yaklaşık 3000 fazla olduğuna inanıyorum, %320,000 faizle ipotekte 3.125, ki bu harika bir faiz oranı, bir Ocak ayında ödenecek olan %1,500 faizli 4 $ araba kredisi.
Peki Remy, para hikayen nasıl görünüyor ve en büyük sıkıntın olan noktalar neler ve nasıl yardımcı olabiliriz?
Remi:
Para hikayem gerçekten muhtemelen ben oldukça gençken başlıyor. 08 mali krizinde babam işini kaybedene kadar ailem her zaman oldukça iyi iş çıkardı, ailemizle bir bağ kurdu, büyük bir mali sürtüşmeye yol açmadı, ancak hayatımızda bazı acı noktalarına neden olacak kadar önemliydi. Üniversiteye başladığımda finans okumaya başladım, bir finansal planlama kursu aldım ve çoğu insanın başını belaya sokan pek çok şeyin kolayca önlenebilir olduğunu fark ettim. Ben de bunu yapmaya başladım. Şimdi nispeten büyük bir finans kurumunda çalışıyorum ve bu konuda birçok insana yardım etmeye çalışıyorum veya birçok insana bu konuda yardım etmeye çalışıyoruz. Demek para hikayem gerçekten burada başlıyor.
Scott:
Mükemmel. Mevcut kariyeriniz için beklentiler nelerdir? Durumun bana harika para temellerine sahip olduğun bir durum gibi geliyor. Burada göze batan bir sorun yok, ancak su arıtmanız benim ilk tepkim. Büyük miktarda nakit biriktirmiyorsunuz ve bugün tartışmamız gereken birincil konu, yatırım yapmaya başlayabilmeniz için bu nakit biriktirme motorunu nasıl ateşleyeceğimiz olduğundan, bu bana sıçradı gibi görünüyor.
Bunun bir bileşeni sizin işinizdir. Bu finans kurumunda, oradaki sıralamalarda ilerledikçe önümüzdeki üç ila beş yıl içinde önemli bir gelir artışına dönüşmesi muhtemel bir rol oynuyor olabilirsiniz veya bu konuda net olmayabilirsiniz. Bence bunun tartışmanın geri kalan kısmı üzerinde büyük bir etkisi var. O yüzden bu soruyu soruyorum.
Remi:
Elbette. Kariyer beklentilerim, şu anda oturdukları haliyle, kariyerimde ilerlemek için harika bir konumdayım, şu anda şirketimde dolaşmak için pozisyonlara bakıyorum, muhtemelen maaşta büyük bir artış veya genel olarak bir sonraki maaş artışı gerektirmeyecek bir veya iki yıl, ancak beklentiler, önümüzdeki 25 yıl içinde muhtemelen %10'lik kazanç artışı için iyi. Yani, önümüzdeki birkaç yıl içinde daha fazla maaş geliri, daha fazla ikramiye geliri biriktirmeye başlamak için gerçekten iyi bir pozisyon. Özellikle maaş dereceleri yükselmeye başladığında, şirketim daha çok ikramiyeye dayalı tazminat verme eğiliminde, bu nedenle maaşlar nispeten istikrarlı bir şekilde artıyor, ancak ikramiyeler önemli ölçüde artıyor. Bu, şirketimdeki birçok insanın gerçekten ilerledikçe çok iyi para kazanmaya başladığı yerdir.
Scott:
Ve önümüzdeki birkaç yıl içinde nerede olmak istiyorsun? Size yardımcı olmamızın en iyi yolu nedir? Sanırım orada birkaç şey var, o yüzden yanılıyorsam bana söyleyin.
Remi:
Evet, bugün bana yardım edebileceğini düşündüğüm en iyi yol, kendimi emlakçılığa hazır olabileceğim bir yere konumlandırmaktır. Gayrimenkule yatırım yapmak isterim. Yaşadığım bölge, yüksek bir yaşam alanı maliyetidir, bu nedenle, çoğu yatırım kredisi% 25 indirimli olduğu için mülk nispeten yüksek olma eğilimindedir, bu, biriktirmem gereken önemli bir para yığınıdır. Çoğunlukla buna 10 ila 15 ila 20 yıllık bir getiri temeli olarak bakıyor. Buradan oraya nasıl gidebilirim? 35 yaşıma geldiğimde milyoner olmak için nispeten iyi bir konumda olduğumu düşünüyorum, ancak bu tür şeyleri hızlandırmak için alabileceğim pozisyonlar var mı?
Evimde sadece iki yıldır sahip olduğum için yüksek öz sermaye pozisyonum var, bu yüzden bakıyorum. Bu, harekete geçmek istediğim bir şey mi? Şu anki birincil ikametgahım olan evime taşınmaya hevesli değilim, ancak konumum üzerinde büyük bir finansal etkisi olabileceğini düşünürsek, bu dikkate almam gereken bir şey mi? Bu tür bir şey.
Scott:
Harika. Sanırım yapmayı çok istediğim şey, temel bilgilerle başlamak ve cari geliriniz ve cari giderleriniz göz önüne alındığında yıllık bazda ne kadar nakit biriktireceğinize bakmak. Ve bunu gözden geçirin çünkü burada önemli olduğunu düşünüyorum. Önümüzdeki 12 ay içinde işinizde büyüme olasılıklarına da bakmak isterim. Ve sonra, evet, bence bu doğru. Barınma durumuna bir göz atalım ve orada bazı fikirler var. Kulağa harika geliyor. Masraflarla başlamak ister misiniz? Ve Mindy, aklına gelen bir şey var mı?
-
Aklıma gelen birkaç şey var ve bunlar sigorta. Ev sahibinizin sigortası yılda 276 ile düşük geliyor, bu nedenle tipik olarak bir ipotek anapara faizi, vergiler ve sigorta olacaktır. Sigortayı iki kez ödemediğinizden emin olmak istiyorum ve eğer sigortayı iki kez ödemiyorsanız, benimkinin yılda 600 dolar olduğunu düşünüyorum ve çok yüksek bir muafiyet için gidiyorum. Yani, benim evim sizinkinden biraz daha pahalı ama ev sahibinin sigortasının maliyetini asıl oluşturan şeyin bu olduğunu düşünmüyorum. Ve 25,000 $ muafiyet istedim ve sigorta şirketim... veya ipotek şirketim bunu 10,000'e düşürmemi sağladı, ama bence seninki gerçekten çok düşük, bu yüzden ev sahibinizin sigortasının aslında 276 a olduğunu bir kez daha kontrol edeceğim. ay.
Öte yandan araba sigortanız yüksek görünüyor. Benden gençsin ve erkeksin ama 26 yaşında araba sigortan önemli ölçüde düşer. Ayrıca evlenirseniz, araba sigortanızın tekrar düşmesi gerekir. Özellikle bir süredir aynı şirketteyseniz, yeniden alıntı yapılmasını isterim. Artık “daha yaşlı”, daha olgun ve sorumlu olduğunuza göre, yıllık maliyetinizde bir azalma görmelisiniz. Ne tür bir araban var? Süslü bir arabanız mı, spor arabanız mı yoksa sıkıcı bir arabanız mı var?
Remi:
Jeep Grand Cherokee'm var.
-
Tamam aşkım. Bu, hırsızlık listesinde büyük olabilir, bu da araba sigortanızı artıracaktır, ancak aynı zamanda, yüksek göründüğü için yeniden fiyatlandırmalısınız. Ve ülkenin farklı bölgelerinin farklı maliyetleri var, ancak genel olarak bu 500'ün muhtelif olarak ne olduğunu merak ediyorum. Çok çılgın harcamalar görmüyorum.
Scott:
Konut sigortasının ne olduğu hakkında bilgi verir misiniz?
Remi:
Tabii, kesinlikle. Bundan sonra gideceğim yer orasıydı, iki sigorta parçası. Ev sahibinin sigortası yılda 276 dolardan. Bir ay, bir yıl söylediğim için özür dilerim, yaptığım fiyat teklifi veya ödeme. Bu benim dairemin içi için. HOA'm bina için bir ana sigorta poliçesini kapsıyor. Yangın, su baskını vb. durumlarda mal değerimi, konut sigortamı veya konut değerimi korur. İçerideki eşya yani kanepeler, mobilyalar, televizyonlar, oyuncaklar gibi eşyaların içindekiler ev sigortası kapsamındadır. Bu yılda 276 dolar ve sanırım 50,000 dolar sigortam var.
-
Bu, apartman dairesi olmak çok şeyi açıklıyor. Tamam aşkım.
Scott:
50,000$ değerinde eşyanız var mı?
-
Asgari bu.
Remi:
Evet, bunun minimum olduğuna inanıyorum. Evet.
-
Apartman sigorta şirketimle de tartıştım. "Burada bin dolarlık eşyam var" gibiyim. “Geri almak daha pahalıya mal olur.
Remi:
İşte burası… Ve bu muhtemelen bazı insanları kovacak, ama 26 yaşında, orada 50,000 dolar değerinde eşyam yoktu. Sahip olduğum en değerli şey o noktada takım elbisem ve bilgisayarımdı. Yani bu gerekli değilse, belki sizde yoktur, o noktada yapacağım bir şey olduğunu düşünmüyorum, sanmıyorum ben… Sanırım şu anda kiracı sigortam var, ben' Aynı şeylerden bazılarını kapsayan, ancak dikkate alınması gereken bir şey olan bir kiracıyım.
-
İlginç. Tamam aşkım. Scott, bence yaklaşık 120,000 dolarlık yatırımı olduğu için onu alkışlamalıyız.
Scott:
Ah evet.
-
Bunun 3000'i kripto olmasına rağmen.
Scott:
Üzgünüm, bir dakikanızı ayırıp harika olduğunuzu söylemeliyiz. Burada gerçekten harika bir şekilde devam eden birçok temel ilke var. Ben de hemen beynimle zıpladım. Tamam, buradaki sorun yeterli nakit akışının olmaması, hadi devam edelim ve halledelim. Ama evet, bir an durup “Harika gidiyorsun. Açıkça 35 yaşında milyoner olma yolundan çıkmışsın," dediğin gibi, piyasanın bize makul tarihsel arka rüzgarlar verdiğini varsayarsak. Bence pek çok şey yolunda gidiyor. Buradaki konulara doğrudan girdiğimiz için bizi bağışlayabileceğinizi umuyoruz.
Remi:
Tabii, evet. Ve nakit akışına biraz açıklık getirebilirsem. Geliri ayda 5,600 olarak listelediniz. Bunun çoğu, belki de yaklaşık dört veya beş ay öncesine kadar, gelirimin çoğunu emeklilik hesaplarında biriktiriyor olmamdan kaynaklanıyor. Böylece, nispeten yüksek gelir…. ya da üzgünüm, yatırım bakiyeleri. Bir aylık brüt gelirim ayda yaklaşık 9,100 dolar ve sağlık sigortası, 401 (k), Roth, HSA bakiyeleri gibi şeyleri destekledikten sonra yaklaşık 56'ya düşüyor.
Bu yüzden, bunu kasıtlı olarak bir tür zorunlu kıtlık ölçüsü olarak yapıyorum. O zamandan beri bunun bir kısmını daha fazla nakit pozisyonu biriktirmek için yeniden tahsis ettim ve özellikle şimdi bu büyük ödemelerin bazıları araba ve PMI gibi gidiyor, gerçekten bunun ne kadarını koyduğumu düşünüyorum. Roth'a, özellikle de geleneksel 35'a karşı 40 veya 60 yaşında finansal bağımsızlığı düşünüyorsam.
Scott:
Onu seviyorum. Bunun hakkında konuşmalıyız. Bu harika bir durum ya da meydan okuma. Tam da iyi bir gelire sahip olmanın ve bununla ilgili oldukça makul giderlere sahip olmanın, ancak büyük bir finans kurumunda çalışan matematiksel yönelimli bir kişinin orada düşünmesi zor olan ödünleşimler yapmaya zorlanmanın bu sinir bozucu noktasında. İster tamamını vergi avantajlı hesaplarınıza yatırın, ister nakde yatırın.
Nakit, gelecekteki gayrimenkul fırsatlarını, esnekliği ve bu tür şeyleri sağlamada daha az belirgin, daha ince ama çok, çok güçlü avantajlara sahiptir. Ve vergi avantajlı hesaplar, elektronik tablonuza çok güzel bir şekilde yerleştirebileceğiniz çok net ölçülebilir bir değere sahiptir. Her şey o 15 yılda, 10, 15 yılda nerede olmak istediğinize ve bu portföyün nasıl görünmesini istediğinize bağlıdır.
Öyleyse bu soruyla başlayalım. Bu portföyün nasıl görünmesini istiyorsunuz? 37 yaşında bir buçuk milyon doların var diyelim, hayal portföyün ne?
Remi:
Diyelim ki rüya portföyü muhtemelen yaklaşık iki veya üç yatırım amaçlı gayrimenkul. Aylık nakit akışında birkaç bin dolar civarında bir yerde üretim yapmak, aylık nakit akışında belki 3,000 dolar veya 4,000 dolar demek oldukça mantıklı.
Scott:
Mülkler çok hafif kaldıraçlıysa bu mantıklıdır, bu nedenle bu mülklerde çok yüksek bir öz sermaye konumunuz vardır. Aksi takdirde, bundan çok daha azını alacaksınız.
Remi:
Tamam aşkım. Ve sonra, bunun yanı sıra, nispeten sağlıklı bir ETF hisse senedi yatırım portföyü, belki yarım milyon, 600,000 civarında bir yerde, bunun gibi bir milyon dolarlık net değerimin gayrimenkul ve nakit akışı pozisyonlarında olduğu bir şey ve sonra geri kalanı Bunun çoğu, çekebileceğim ya da sadece bırakabileceğim yatırımlarda.
Scott:
Bu harika. Çoğu insan bu soruya cevap veremez.
-
Evet, bunu düşünmene bayıldım. Hikayenizi anlatırken ve özellikle gelirinizle ilgili olarak, gelir maaşının sürekli arttığını ancak ikramiyelerin yükselme şansının çok daha yüksek olduğunu söylediniz. Daha büyük bir ikramiye için kendinizi nasıl konumlandıracağınız konusunda patronunuzla konuştunuz mu? Şirket ikramiye tazminatını nasıl değerlendiriyor? Her yıl alabileceğiniz en fazla ikramiyeyi aldığınızdan emin olmak için ne yapabilirsiniz? Çünkü maaş, büyümek için pek fazla fırsat varmış gibi gelmiyor.
Remi:
Bonus sorusunun cevabı esas olarak maaş derecesinde yükselmedir. Dolayısıyla, ödeme seviyelerinde yükseldiğinizde, ödeme seviyelerinin neye benzediği ve bunlarla ilişkili ikramiyeler için çok net değerlendirme listelerimiz var. Her seviye için her zaman bir ödeme aralığı ve onlarla birlikte atanmış bir ikramiye vardır. Sırf işverenim için gizli tutma meselesi olarak bunların yüzdelerini ifşa etmeyeceğim, ancak bu şeyler, daha fazla başkan yardımcısı rol türüne girdiğinizde oldukça önemli ölçüde artıyor, potansiyel olarak yarısının olduğu yerde çok önemli bir tazminat alıyorsunuz. yıllık gelir ikramiye gibi bir şeyden gelebilir.
-
Tamam aşkım. Peki, bu belirli şirkette kalmayı planlıyorsanız bunu hızlandırmak için yapabileceğiniz herhangi bir şey var mı?
Remi:
Esasen, şirketim için birçok kariyer gelişimi, deneyim derinliğinden ziyade deneyim genişliğine dayanmaktadır. Bu, şirket içinde çok fazla hareket eden ve geniş bir deneyime sahip olan şirket insanlarının yükselme eğiliminde olduğunu nasıl gördüğüme dair benim kişisel bakış açım, çünkü bir yandan diğer yana atlayabilir ve benim deyimimle kariyer kasırgasını yapabilirsiniz. veya sadece bir noktadan diğerine hareket edersiniz. Oysa, diyelim ki yazılım mühendisliğinde çok derin olmaya çalışırsanız, kariyer yolu çok doğrusaldır, bu harikadır, ancak potansiyel olarak iş tarafında, ne arasında gidip gelebileceğiniz bir şey kadar yükselmez. Yapıyorsunuz, yatırımlarda bir şeyler yapın, risk altında bir şeyler yapın, ürün geliştirmede bir şeyler yapın, bu tür şeyler.
-
Tamam, bu ekstra bonusları almaya hak kazanmak için ne yapman gerektiğinin farkında gibisin? Evinizde iki yıl geçirdiğinizden ve potansiyel olarak farklı bir eyalete taşındığınızdan bahsettiniz. Evi ne zaman satın aldınız?
Remi:
Evi 2020 Ağustos'ta satın aldım.
-
Ağustos 2020. Oh, yani aslında iki koca yıldır oradasın. Tekrarlamak gerekirse, satmaya gittiğinizde hiçbir sermaye kazancı vergisi ödememek için sihirli sayı budur. Evi ne için aldın?
Remi:
350
-
Ve şimdi bunun değerinin ne olduğunu düşünüyorsun?
Remi:
Yaklaşık, muhafazakar bir şekilde 460 gibi diyebilirim. Birkaç ay önce, geliştirmemde 500'e satılan bir veya iki birim vardı, ancak faiz oranları düşerken, son gördüğüm sanırım 475 gibiydi, yani diyelim ki Tartışma uğruna 460.
-
Tamam, bu hala güzel bir değişiklik parçası. Gelir vergisi olmayan başka bir eyalete taşınmayı düşünecek bir şey, bunu satış vergisi, emlak vergisi ve diğer birçok vergilendirme yöntemiyle telafi etmeleridir. Gelir vergisinden tasarruf etmek için ayağa kalkmadan ve farklı bir eyalete geçmeden önce biraz araştırma yapın. Kendinizi zamanla hiçbir şey biriktirmezken bulabilirsiniz ve şu anda dinleyen insanların “Evinde %3.125 faiz oranı var. Onu satma. Çok fazla alışveriş yapmadığınız için satıp farklı bir yere taşınmanızda fayda var. Emlak verginiz daha düşük olur veya bir ev almazsınız, sadece kiralarsınız ve o zaman hiç emlak vergisi ödemezsiniz.
Taşınmayı düşündüğünüz bölgede kiralar ne kadara gidiyor? Daireniz için ayda 2,000 $ ödüyorsanız ve sonra ayda 2,000 $ kira ödediğiniz bir yere taşınacaksanız, taşınmak gerçekten mantıklı değil, belki de öyle. Bir hesap tablosunda geziniyor gibi konuşuyorsun. Bu sayıların bazılarını bir elektronik tabloya atar ve gerçekten buna dalardım. Hareketli. Bu hareket ne kadar uzakta olabilir? Kuzeye aşina değilim.
Remi:
Benden 20 mil uzaktaki New Hampshire kadar yakına gidebilirim veya Florida veya Teksas gibi bir yere kadar gidebilirim. Sanırım satış vergisi yok ve şirketimin uydu ofislerinin olduğu yerler. Bunların üçü de potansiyel noktalardır.
Scott:
Şu anki evinizle ne yapmak isterdiniz? Taşındığınızda içgüdünüz onu tutmak mı yoksa satmak mı?
Remi:
Burayı satın aldığımdaki içgüdüm, hayatıma devam ederken bunu saklayıp kiralamaktı. Ancak mevcut ödeme ve HOA ile, nakit akışıyla ilgili bu tür şeylerin yakın olacağından emin değilim. Nakit akışının olup olmayacağını anlamak için, kamu hizmetlerimin nasıl çalıştığı, şemsiye sigortası gibi kiralık bir mülkte hangi sigortanın ve bunun gibi şeylerin de işe yarayacağı gibi şeylere gerçekten bakmam gerekirdi. Çok yakın olduğunu söyleyebilirim, ama içgüdüm, bir gün umarım karım olacak olan kız arkadaşımın hayallerinizdeki evi bulduğu bir fırsat bulmadıkça ve bunu gerçekleştirmenin tek yolunun onu korumaktı. Bunun gerçekleşmesi için evden öz sermayeye ihtiyacımız var.
Şimdi, elbette nakit çıkışı refi var, ancak faiz oranlarının yüksek olduğu gerçeğine dayanarak yakın vadede buna güvenmiyorum ve verilecek en iyi finansal karar gibi görünmüyor. sahip olduğum faiz oranı.
Scott:
Nakit çıkışı yeniden finansman, en azından herhangi bir anlamlı etki olmak üzere birkaç yıllığına verilir. Bu mantıklı. Taşınmayı düşünüyorsun. Bunu bugün, bu sabah konunun uzmanından öğrendim. Bu varsayılabilir ipotek kavramı. Bir FHA ipoteğiniz veya bir VA veya USDA krediniz varsa, bunlar varsayım için uygundur. Yani, siz bir FHA kredisi ile satın aldığınız için mülkünüzü satın alan biri ipoteğinizi üstlenebilir. Birine satmak isteseydiniz, nakit farkını orada bulurlardı, ancak kalifiye olduklarını ve kredinin niteliklerini karşıladıklarını varsayarsak, ödemeleri sizin için üstlenebilir ve bunu devredebilirler ve bu sizin için de geçerli bir seçenek olacaktır. Bu, bu hamleyi yaptığınızda yönlendirmek veya hakkında bilgi edinmek için güçlü bir araç olabilir.
400,000 $ 'lık bir mülk satın almak istiyorsanız ve FHA kredisi, hadi telafi edelim, o mülk için 300 bin ise, farkı ödemek için yüz bin dolar bulmanız gerekiyor. . Bunu kendi paranla yapabilirsin, borçla yapabilirsin ama Fannie-Mae gibi bir yerden bu açığı kapatmak için başka bir ipotek alamazsın. Bu nedenle ve bu mülkü elinizde tutmak istemediğiniz için, bu, hareket ettiğinizde bu mülkü yakında satmaya, o parayı almaya ve ardından potansiyel olarak bunun gibi bir şeyi keşfetmeye yönelmeme neden oluyor.
Bence bu, şu anda ev hacklemenin gerçekten güçlü bir yolu ve portföyümü yeni bir eyalette sıfırdan başlatmak için inşa etmek isteseydim, aradığım yer burası olurdu. Muhtemelen "Tamam. Özellikle dubleksler var mı? Bekar aileler var mı? Düşük faiz oranına sahip ipoteği üstlenebileceğim, FHA veya VA kredisi olan çok aileli mülkler var mı? Bu, yayılmayı karşılayacak parayı bulabildiğiniz sürece, o mülkteki satın alma gücünde veya nakit akışında dramatik bir değişikliktir. Buna tepkin ne?
Remi:
Bunu gerçekten beğendim. Ayrıca, varsayılan bir ipotek yoluyla yapabileceğinizi duyduğum bir şey, diyelim ki orada% 50 öz sermayeleri var ve 250,000 ile gelemezsiniz. Hâlâ %25 özsermayeye sahip olduğunuz ipotek farkını karşılamak için bir saniye alabileceğiniz potansiyel olarak seçenekler var. Yani yüz bini aşağı koyuyor olacağım. Ancak, varsayılan ipoteğin ne olacağı ile eksiklik arasındaki boşluğu doldurmanın bir yolu olarak, esasen balon ödemesi olmadan bir köprü kredisi yapabilirsiniz. Geleneksel olarak, bu bir köprü kredisine eşlik eder.
Scott:
Bu çok yüksek bir faiz oranıyla gelecek, kolayca yüzde 10 artı faiz, bu da kararlarınızı çok kolaylaştıracak, değil mi? Yani mülkü satın alıyorsunuz ve köprü borcunu öderken bir veya iki yıl yatırım yapma konusunda endişelenmenize gerek kalmıyor.
Remi:
Kesinlikle, kesinlikle doğru. Böyle bir şey düşündüm. Ne yazık ki, önümüzdeki altı ay boyunca ev ödevlerimden biri olan bu tür bir alanda gerçekten yeterli bilgiye sahip değilim. Scott, yakın tarihli bir podcast'te yılda yaklaşık dört kez bahsettiğin şeylerden birini gerçekten beğendim, gerçekten nerede derinlemesine dalmak istediğin bir şeyi bulmak üç ayını alıyor. Yapmak istediğim şeylerden biri de bu, varsayılan ipoteklere, dublekslere, çoklu ailelere dalmak ve nakit akışının nerede olduğunu bulmak. Nakit akışları hangi özsermaye oranında? Ve sonra, kendimi o an geldiğinde tetiği çekmeye hazır olacak bir konuma getirmek için esasen deneyebileceğim ve ulaşabileceğim bir nakit pozisyonu olarak hedeflemeye başlayın.
Scott:
Bugün öğrendiklerime dayanarak, varsayılabilir ipotekler hakkında kısa bir bilgi, benim anlayışıma göre, bunlar yalnızca VA, FHA ve USDA kredileri için geçerlidir ve bunu yapmak için mülkü işgal etmeniz gerekir. Bu yüzden, yine bu konuda hala yeni olduğumu hayal ediyorum, ancak bunu yaptığınızda bunun bir yıllık mülkte yaşama gereksinimi olduğunu hayal ediyorum. Yani, yatırımcıların kullanabileceği bir araç değil. Mülkü işgal etmeyecek bir yatırımcının kullanabileceği tabi gibi başka araçlar da var ama bu onu güçlü kılıyor.
Şimdi, VA kredisi ile, eğer kıdemli değilseniz ve bir VA kredisi alırsanız, o zaman o kıdemli, başka bir VA kredisi kullanma hakkının en azından bir kısmını kaybeder, değil mi? Muhtemelen orada doğru bir şekilde ifade etmediğim bir nüans var ama bunun gazi olmayan biri için bir dezavantaj olacağını bilin. Yani, orada düşünecek bir şey var. Tamam, bunu konuştuk, ne zaman harekete geçmek istersin?
Remi:
Olay bu. Benim ve kız arkadaşımın gerçekten bir zaman çizelgesi yok. O bir hemşire. Bu bölümün amaçları için çok iyi bir maaşı var, maaşı ve faydaları gibi bu tür şeyleri bir kenara bırakın. Seyahat hemşireliği yapma potansiyeli var. Bu tür bir fikir konusunda çok büyük değil. Fikir şu ki, çalıştığınız yerden 50 mil uzakta yaşıyorsanız, aldığınız maaş miktarını önemli ölçüde artıran seyahat hemşiresi maaşı alabilirsiniz. Bizim için, New Hampshire'a taşınmak, 30 mil uzağa taşınmak, seyahat hemşiresi maaşı alabilirdi, ama sonra 50 mil gidip gelmesi gerekiyor, yani bu tür şeyler var.
Ancak bizim için zaman çizelgesi, bir ila iki yıl yerine muhtemelen iki ila beş yıllık bir zaman dilimi içinde olacaktır. Sadece bir nakit akışı, iki kariyer tesisi ve evlenmek, çocuk sahibi olmak gibi üç potansiyel aile meselesi, bu tür şeyler.
Scott:
Tamam, mülkle ilgili bu tutumu tekrar gözden geçirirdim. Taşınmasanız bile, sadece bir blok öteye taşınıp daha iyi bir kiralık mülk edinseniz bile, bu önümüzdeki altı ay içinde sizi az önce tanımladığınız portföye doğru ilerletmek için görebildiğim en büyük, en eyleme geçirilebilir adım. gelecekteki bir durumda, bu mülkü satabilir ve sermayeyi, bir tür yatırım için daha iyi bir kiralama olan başka bir mülke yeniden konumlandırabilirseniz, bir tür ev hilesi. Bu yüzden, bunu iyice düşünmenizi tavsiye ederim. Gerçekten bir seçenek değilse, bununla portföyünüzün diğer bölümlerine gideceğiz.
Bu yüzden, keşfedeceğim bir sonraki alanın nakit tahsis kararınız olduğunu düşünüyorum. Hedefi anladık. Vergi avantajına ve vergi sonrası aracılık hesaplarına yayılmış bir milyon gayrimenkul sermayesi ve 500,000 hisse senedi ile bir buçuk milyon dolara geri dönmek istiyoruz. Bunu doğru mu ifade ediyorum? Tamam aşkım. Yani, bu ağır, ağır bir emlak portföyü. Bana da öyle geliyor ki, muhafazakar olmayacağız, bu konuda gerçekçi olacağız, bana şirketinizde ilerleyecek ve gittikçe daha büyük ikramiye alacaksınız gibi geliyor. gelecek yıllarda potansiyel. Yani bu işte orantısız bir şekilde geriye dönük gelir elde edeceksiniz.
Bana göre bu, bu emeklilik hesaplarından parayı şimdi çekmenizi, nakit pozisyonunuzda hemen biriktirmenizi ve şu anda emlak işleri konusunda agresif olmaya devam etmenizi öneriyor. Portföyünüzün üçte ikisi gayrimenkul ve üçte biri hisse senedi olmasını istiyorsunuz. Hisse senetlerini geri yüklemek için bir fırsatınız olacak sanırım, ancak biriktirmek gerçekten zor olacak, şu anda bu emeklilik hesaplarını azami seviyeye çıkarmak ve satın almak için önemli miktarda nakit paraya sahip olmak gerçekten zor olacak. emlak son zamanlarda daha sonra kaldıraçlı. O gayrimenkulü şimdi satın almak, düzeltmek, öz sermaye ödemesi eklemek ve gelecekteki portföyünüze geri dönmek istiyorsanız bugün bu kredileri amorti etmeye başlamak istiyorsunuz. Mindy burada yüzünü buruşturuyor. Ne düşünüyorsun Mindy?
-
Sevmiyorum… Bunu gerçekten iyi saklayabileceğimi biliyorum. Halihazırda olan herhangi bir parayı çekme fikrinden hoşlanmıyorum.
Scott:
Oh hayır.
-
… Orada.
Scott:
Henüz para çekmeyin.
-
Tamam.
Remi:
Ah, önerdiğin şeyin penaltıyı kullanmak olduğunu sanıyordum.
Scott:
Üzgünüm. Evet, çok üzgünüm. Evet, emeklilik hesaplarına akışı 401(k) eşleşmesi gibi bariz kazançların ötesinde durdurmayı ve bunun yerine amaca yönelik emlak yatırımına koymayı önermiyorum.
-
Tamam aşkım. Bu yüzden, yüzümü biraz geri çekeceğim ve bir şekilde katılıyorum ve bir şekilde katılmıyorum. Bence hepimiz aynı sayfadayız. Şirketiniz herhangi bir eşleşme sunuyorsa, o maçın %100'ünü elde etmek için elinizden gelen her şeyi yapın. Elinizden geldiğince HSA'ya katkıda bulunmayı seviyorum çünkü planlarınızda erken emeklilik var ve iyi bir maaş alıyorsunuz. Yüksek sağlık faturalarınız olduğunu söylemediğiniz için, sağlık durumunuzun nispeten iyi olduğunu varsayıyorum. Bir hemşireyle çıkıyorsun. Tedavi masraflarınızın çok düşük olduğunu varsayıyorum.
Bunları elinizden geldiğince nakit akışına sokarsınız ve katkıda bulunursunuz, HSA'nızı mümkün olduğunca maksimuma çıkarırken, rastgele yara bantları ve iletişim çözümü ve reçete için makbuzları saklarsınız. Arada bir ne için doktora gidiyorsanız, HSA'nız varken bu makbuzları saklayın ve HSA'ya artık erişiminiz olmadığında, bu makbuzları bozdurabilirsiniz. Onları kullandığınız yıl içinde nakde çevirmek zorunda değilsiniz. Ayrıca büyümesine izin verebilirsiniz ve sonra 55 veya 59 olduğunu söylemek istiyorum, ekstra vergiden muaf bir emeklilik hesabı gibi o parayı çekmeye başlayabilirsiniz.
Mad Fientist'in HSA'nın gezegendeki en iyi emeklilik hesabı olduğu veya buna benzer bir şey olduğu hakkında harika bir makalesi var. Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya devam edecektim. Roth IRA'yı seviyorum, özellikle sizin yaşınızda, vergiden muaf olacak ve emeklilik sonrası hesaplarınızı finanse etmeye yardımcı olacak. Ayrıca katkı limiti bu yıl 6,000$, seneye 6,500'e çıkacağını düşünüyorum ama benden alıntı yapmayın. Hala bir emeklilik hesabına katkıda bulunmayı seviyorum, ancak emlak işinde bu kadar ağır olmak, nakit pozisyonunuzu oluşturmak, sensörleri söndürmek istiyorsanız, Teksas ve Florida'dan bahsettiniz, bunlar kuzeydoğudan daha ucuz olacak ve yapabilirsiniz orada gerçekten harika nakit akış özellikleri elde edin.
Bu alanlara bakmaya ve piyasaya göz kulak olmaya ve neler olduğunu görmeye başlayın. Demek istediğim, şu anda nakit olarak 30,000 doların var. Belki satın almaya değer harika bir mülk ortaya çıkar. Nakit pozisyonunuzu tüketirsiniz çünkü emeklilik hesaplarınıza olan katkılarınızı durdurarak onu yenileyebileceğinizi bilirsiniz ve çok sıcak bir anlaşmaya atlarsınız. Vasat bir anlaşmaya atlamazdım, ama kesinlikle çok sıcak bir anlaşmaya atlardım.
Scott:
Remy, emeklilik hesaplarınla hiçbir şey yapmasaydın ne kadar para biriktirebilirdin? Metinden sonra ne kadar artımlı nakit üretebileceksiniz?
Remi:
Muhtemelen yılda 20,000 civarında ya da onun gibi bir şey.
Scott:
Tamam, 20.
Remi:
Bu arada bu ekstra. Yani, şu anda katkıda bulunma şeklimle gelir yoluyla yaratabileceğim nakit pozisyonuna ek olarak, fazladan 20,000 diyorum.
Scott:
Ve ikisini birleştirirseniz toplam ne kadar nakit olur?
Remi:
Oh, muhtemelen yılda 35 gibi, 30, 35 gibi bir şey.
Scott:
Tamam, yılda 35. Bu, gerçekten iyi bir anlaşma bulursanız, bölgenizde iki yılda bir, belki iki buçuk yılda bir, %25 indirimle bir mülk satın almanıza olanak tanır.
Remi:
Evet, muhtemelen daha fazla üç yıl gibi çünkü bölgenin herhangi bir yerinde %25'lik bir düşüşe bakıyoruz, gerçek bir eskimiş mülke tıklamadıysanız minimum 400,000 gibi görünüyorsunuz ve her şeyi yapabilirsiniz . Bazı şeyleri kendim yapabileceğim konusunda biraz becerikliyim, ancak o şeyi nasıl yapacağını anlayacak biri olarak o çok ateşli anlaşmayı alacağınız büyük yapısal şeyler, bu ben değilim.
Scott:
Harika. Bu da bizi 10 yılda üç, dört, belki de dört mülk yapar. Sana biraz kredi vereceğim, yapacağın… Gelir bu zaman diliminde artacak. Bununla statik olmayacak. Yani, bu bizi hedefinize oldukça yaklaştırıyor ama muhtemelen 500,000'e, belki 700,000'e yakın öz sermayeye, bir milyon eşitsizliğe değil. Onları onarırsanız veya yaratıcı bir şeyler yaparsanız veya ev hacklerseniz, hedefe daha hızlı ulaşırsınız.
Dolayısıyla, makul bir anlamda buna geri dönecek araçlarımız var. Sanırım buna dayanarak Mindy ile aynı fikirdeyim. Bunu biraz yavaşlatabiliriz, özellikle birincil konutunuzla bir şeyler yapmaya ve maçı almaya istekliyseniz, HSA'yı alın, HSA'yı maksimuma çıkarın ve Roth'u maksimuma çıkarın. Bu, Roth arasında sekiz bin, Roth ile HSA arasında dokuz bin ve ardından 401(k) katkısıyla birkaç bin vergi öncesi daha çekecek. Bu sizi biraz yavaşlatacak ama yine de emlak portföyünüze yardımcı olabilecek şekilde vergi sonrası birikimin 70/30'unun devam etmesini sağlıyor.
Ayrıca, senin hakkında bildiklerimi bildiğim için, vergiden sonra nakit paraya sahip olmanın seni biraz rahatsız hissettirip, bu parayı kullanmanın fırsat maliyetini kaçırdığın için sana biraz aciliyet duygusu verip vermeyeceğini merak ediyorum. bu emeklilik hesaplarına koymak için.
Remi:
Kesinlikle bu. Benim için fırsat maliyeti çok büyük ve iki yıldır nakitte oturuyor. Düşünmeyi ne kadar sevsem de, bu tür şeyleri yapabilmek için davranışsal bir zihniyete sahibim, "Hey, bunu bir pazara koyabilirim ve bu, yapılması gereken şeylerden biri." Düşündüm ki, tamam, bu parayı vergi sonrası aracılık hesabında mı biriktiririm? 60/40 veya 50/50 karışıma koyun ve sürmesine izin verin. Ve eğer bu olursa ve bir şişede şimşek çakarsa ve önümüzdeki üç yıl içinde %20 birikirse, o zaman olumlu bir şekilde çıkarım, o zaman harika. Ve olumsuz yönde çıkarsa, önümüzdeki üç yıl içinde %20 kaybederim. Ve olumsuz olarak ortaya çıkıyor, o zaman o emlak yatırım rotasına gitmem fazladan bir yılımı alıyor, bu benim de iyi olduğum bir şey mi? Sanırım onunla trend olduğum yer burası. Ne diyorsun?
Scott:
Bu soruyu seviyorum ve dürüst cevabım şu: 26 yaşında, senin yerinde olsam, bunu bir aracı kurum hesabına koyardım. Çoğu insan dehşet içinde nefesini tutacak ve "Bunu bununla yapamazsın" diyecek. Ama şöyle derdim: "Beni olabildiğince hızlı bir şekilde finansal bağımsızlığa doğru ilerletecek bir matematik oyunu oynamak için buradayım. Bu beni iflas ettirmeyecek. Bu hedefe doğru ilerlememi yalnızca hızlandıracak veya yavaşlatacak.
Bu yüzden, beni oraya götürmek için en iyisi olduğunu düşündüğüm şekilde olasılıkları oynayacağım ve 10 yılın ikisinde bu konuda büyük bir gerileme, kötü şans ve kötü zamanlama yaşayacağımı kabul edeceğim ve diğer sekiz yıl muhtemelen bundan iyi bir getiri elde edeceğim. Bu benim dürüst cevabım. Pek çok insan aynı fikirde olmayacak ve kesinlikle herkesi bunu yapmaya teşvik etmem ama-
-
Scott'tan ayrılacağım ve aynı şeyi söyleyeceğim. İçinden çekebileceğim birçok kovam var. Hızlı bir yakalama infüzyonuna ihtiyacım olsaydı, en önemlisi, bunu çözmek için kaydırıp kendime bir ay satın alabileceğim bir dizi kredi kartıydı. Bu yüzden, bu para podcast'ine ev sahipliği yapmama ve herkese acil durum fonuna ihtiyaçları olduğunu söylememe rağmen, şu anda acil durum fonumda Scott'ın acil durum fonumdaki kadarı var ki bu sıfırdır. Hiç acil durum fonum yok ve bunun nedeni fonlara birçok farklı yoldan erişimim olması.
Ayrıca fonlara erişiminiz varsa, yani acil durum fonu ne işe yarar? Acil bir durum için. Arabamdaki dört lastiğin tümü ve ben bu hafta sonu lastiklerimi normal lastiklerimden kar lastiklerime değiştirmişsem ve iki tanesinde lastikten metal çıkıntı varsa, onları çıkardığımda beni korkutan şekillerde keller. “Oh, vay, bu bir problem. Bunu değiştirmem gerekiyor.” Gidip yeni lastik alabilirim, bunu karşılayabilirim. Kredi kartı faturamı ödeyecek bir işim var ve onu kaydıracağım ve bunu ödemem 30 günümü alacak. Bu yüzden acil bir durumum yok çünkü çıkaracak çok kovam var.
Scott:
Bir acil durum yedeğim var ama bu, beni bir sonraki yatırımım için hazırlayan bir acil durum yedeği değil. Bu benim acil durum rezervim.
-
Harcamanızı bekleyen hiçbir şey yapmadan orada öylece duran paranız mı var?
Scott:
Doğru.
-
Tamam.
Scott:
Bunu yapıyorum ve yaklaşımını seviyorum. Ama şahsen, büyük bir nakit yığınım var, bir buçuk yıl, iki yıllık harcamalar orada oturup bunun için hiçbir şey yapmıyor. Remy'nin altı ayı, sekiz ayı, dokuz ayı orada oturup bunu yapıyor. Bu harika.
-
Ve bende sıfır var
Scott:
Bunun için rahat olduğunuz bir sayı seçersiniz ve bunun üzerine her şey, bir sonraki emlak yatırımına doğru gidecektir. Benim için sorun olmaz, bu sadece sizin risk toleransınız ve onu nasıl oynamak istediğinizle ilgili bir mesele. Hepsini vergi sonrası komisyonculuk hesabınıza yapıştırmakta sorun yaşamazdım ve bundan çekmeye hazır olurdum. İşler yükselirse kazançlar için saydığınızdan emin olun. Bu kazançlar için vergi ödemeniz gerekecek. Ama evet, bence bu iyi olur. Ve benim yapıma göre, para kaybetmek için kötü bir bahse dayanamam. Makul bir şekilde optimize edilmiş bir yaklaşım olduğunu düşündüğüm şeyi yapmamakla yaşayamam.
Bana hiçbir şey yapmayan orada oturduğum nakit optimize edildi çünkü bu benim rezervim, bu benim yastığım. Herhangi bir zamanda tüm yatırım portföyüm için endişelenmeme gerek yok çünkü nakit pozisyonumdan çekebiliyorum.
-
Şimdi, bu senin kişisel mi yoksa ticari acil durum rezervin mi?
Scott:
Bu benim kişisel ve yıl boyunca vergi ödemelerini planlarken biraz artıyor ve azalıyor.
-
Tamam aşkım. Yani burada, üç farklı yaklaşım. Ve diğer fonlara erişimim olduğunu not etmenin önemli olduğunu düşünüyorum. Bu yüzden acil durum fonum yok. Başka fonlara erişiminiz yoksa, yoksa… Yani, 50 yaşındayım, çok kredim var ve çok… Yani gerçekten, gerçekten daha kötüsü geldiyse en kötüsü, annemi arayıp "Anne, gelecek aya kadar biraz borç alabilir miyim?" Ben kendimi öyle bir ayarladım ki… Biz demeliyim çünkü o benim de kocam ama bir sürü farklı noktadan çekebilecek şekilde kendimizi kurduk. Yani, tüm paramızı borsaya veya gayrimenkule yatırıyoruz. Ama bu sen değilsen, bence bir acil durum fonu harika bir pozisyon. Ayrıca acil durum fonunuz yoksa uyuyabilir misiniz?
Remi:
uyuyabilirdim. kadar rahat hissetmezdim. Acil durum fonunu yanımda tuttuğum en büyük şeylerden biri, 1986'da inşa edilmiş bir evim olması ve yapmam gereken şeylerden biri de bir fırını değiştirmek. 7,000 $ tam olarak olması ucuz bir şey değil. Yani, belki bu ortalıkta dolaşan 30,000 doları haklı çıkarmıyor ama bu tür şeyler bana biraz yardımcı oluyor. Sadece düşünüyorum. Konfor açısından bakıldığında, etrafta biraz fazladan para olması benim için mantıklı.
Normal çek hesaplarımda ortaya çıkan her şeyi karşılayabileceğimden emin olmak benim için önemli bir şey, bu yüzden yüklü miktarda nakit rezervi tutuyorum. Ancak bunu nasıl daha fazla optimize edebileceğimi söylemek iyi bir düşünce alıştırmasıdır. Çünkü ben bile "Hey, 30,000 dolar" diye düşündüm. Birincisi, işim nispeten güvenli. Yan iş açısından istersem artırabileceğim başka yollardan gelen gelirim var. Bunu arttırmaya başlayabilirim. Yani, eksiklikleri kapatabilmem için fırsatlar var. Böyle bir şey olsaydı.
Bu hemen olmaz, ancak 15,000$'lık bir nakit pozisyonu yerine 30,000$'lık bir nakit pozisyonuna sahip olmak mali durumumla ilgili düşüncemi temelden değiştirmez, ancak nasıl optimize edeceğimi daha iyi bir konuma getirebilir. bu parayı dağıtın.
-
Evet. Bence tüm bu parayı alıp borsaya atmak ve ardından yeniden biriktirene kadar her dakika endişe içinde olmak son derece aptalca. Ama bu düşünce egzersizini yaparsanız ve gerçekten düşünürseniz, bunu kız arkadaşınızla konuşun, eğer işler ciddileşiyorsa ve evlilik hakkında konuşuyorsanız, onunla para hakkında da konuşun. Bunun hakkında ne hissediyorsun? "Ah, bence bu çok saçma. 15'e sahip olmalıyız. Biliyor musun, matematiği yaptım, 15 iyi hissettiriyor. 15'i alıp başka bir yere koyalım” veya “Hey, bu beni gerçekten endişelendiriyor. Altı aydan az zamanımız varsa.” "Tamam o zaman, 30 bizde kalsın."
Orada duran 500,000 doların çok daha fazlasını yapabileceğinden bahsetmiyoruz ama bu, ne kadarıyla rahat olduğunuzu düşünmek ve sadece mali durumunuzu düşünmek, tüketmek zorunda değil. günün her dakikasında, bazılarımız inek ama-
Scott:
Sizin durumunuzda, planınız önümüzdeki 10 yıl boyunca işinizde çalışmak. Bize üçte bırakmak veya başka seçeneklere bakmak ve işimi ilerletmek, girişimci arayışları keşfetmek istediğimi söyleseydiniz, çok daha büyük bir nakit pozisyonu veya 30 veya daha fazla oluşturmalısınız, ancak kendimi tamamen rahat hissederim. Buradaki beş, 10 yıllık planınıza gerçekten güveniyorsanız ve “Harika. Bu istikrarlı işte çalışacağım. İyi bir nakit akışım olacak.”
O zaman, benim için düşüncelerim, onu daha fazla nasıl konuşlandıracağımı düşünmek olurdu. Ve bu büyük bir anlaşma değil, senin şeyindeki bir yüzde. Büyük hamleler, birincil sakinlerinizle ne yaptığınız ve bunu ne kadar çabuk yapacağınız ve nakit paranızı nereye koyacağınız ve birincisi birincil olmak üzere ikinci büyük emlak kararını ne kadar hızlı verebileceğiniz olacaktır. Bunlar büyük hamleler, bence büyük kaldıraçlar. Ve sonra evet, bence harcamalarını kontrol etmeye ve kariyerinde ilerlemeye devam edebilirsin, ama bu iyi bir plan. İyi bir noktadasın ve büyük varlık tahsisi kararları verdiğin ve ardından bu özelliklerle zarları üç, dört kez attığın sürece yapmak istediğini başarabileceğini düşünüyorum.
Remi:
Ve Mindy, muhtelif genişleme hattı hakkındaki düşüncelerine geri dönmek istedim. İşte bu yüzden 500'e soru işareti koydum. Dönen bir kapı değil, bu ay olacakların sadece bir müzikli sandalyesi olma eğiliminde. Örnek olarak, Ekim ayında iki düğün yaptım. Ekim ayında 700 dolarlık düğün hediyesi var. Bakalım temmuzda ev sigortası faturası çıktı kusura bakmayın bir de araba sigortası faturası. Böylece bu, bütçelenmiş satır öğesini kapsıyordu. Aylık giderlere gelince, bu aylık gideri, yıl boyunca yolculuk olarak eşitlemenin bir yolu olarak ayda 500-ish'in bir parçası olarak bütçeliyorum.
-
Bu bana bunun hakkında düşündüğünüzü söylüyor, ki bu benim "Ah, bu masrafa gerçekten bakmak istemiyorum, o yüzden onu muhtelif kalemlere koyacağım"dan çok daha fazla hoşuma gidiyor. Bence harcamaları konusunda çok düşünceli olmayan bazı insanlar işleri çeşitli şeylere itiyor. Muhtelif olarak bin dolar gördüm, “Muhtelif olarak bu çok fazla para. Bin dolar kategorize edilebilir.” 10$, 50$ rastgele gibidir. "Ah, 50 dolarım olduğunu biliyorum ama neye harcadığımı bilmiyorum." Bu çok çeşitli. Bu muhtemelen bütçenizi öldürmeyecek, ancak 500 biraz olma eğilimindedir. Ama bunun hakkında düşünüyorsun ve iyi bir cevabın olduğu sürece, ihtiyacım olan tek şey bu.
Scott:
Bence bütçenizdeki bilinmeyenler için bütçenizi rayından çıkaracağı varsayımına sahip değilseniz, bu yüzden onu seviyorum. Remy, umarım bu sana yardımcı olmuştur?
Remi:
Evet, bana özellikle nakitimi nasıl tahsis edeceğim, önümüzdeki yıl hakkında ne düşüneceğim hakkında düşünmem için bazı şeyler verdi. Gelecek yılı nasıl kurmak istediğime yaklaşırken ve ardından 2024'ü de düşünürken bana düşünmem için bazı şeyler verdi. Çünkü 2023, büyük ölçüde bir miktar nakit pozisyonu veya emlak yatırımı yapmama izin veren bir tür para pozisyonu biriktirmek için harcanacak gibi görünüyor. Ve sonra, 2024 muhtemelen konuşlandırılmaya başladığı yıldır.
Scott:
Mükemmel. Bunun yardımcı olmasına sevindim. Sayılarınızı ve hikayenizi bizimle paylaştığınız için teşekkür ederiz. Bence bu gerçekten çok açıklayıcı oldu. Pek çok insanın sahip olduğunu düşündüğüm klasik bir dizi zorluğunuz var. Gerçekten güçlü bir finansal temel bağlamında, gelecekteki portföyünüzü şekillendirmek için en üst düzeyde ödün verme kararları vermeniz gereken bu noktadasınız. Ve bunu düşünmüş olman ve şu anda sahip olduğun güçlü pozisyona sahip olman harika, harika bir noktadasın.
-
Evet, kesinlikle. Scott'a %100 katılıyorum ve gelecek yıl ne durumda olduğunu görebilmemiz için bana bir güncelleme vermek için ulaşmanı sabırsızlıkla bekliyorum.
Remi:
Evet kesinlikle. Verdiğim kararlar veya ilgilendiğim şeyler hakkında uzanıp mektup arkadaşı olmayı çok isterim. Birincisi, aptalca bir şey yapmadığımdan emin olmak isterim. Ve sonra, ikinci olarak, sizi başarı hakkında güncelliyorum.
Scott:
Aptalca bir şey yaptığını düşünmüyorum.
Remi:
Evet.
Scott:
Bu olası değil.
Remi:
Başar.
-
Tamam aşkım. Teşekkürler Remy, yakında seninle konuşacağız.
Remi:
Elbette. Çok teşekkür ederim.
-
Elbette. O Remy ve Scott'tı. Bence Remy'nin mali durumu çok iyi. Hikayesini anlatırken sevdiğim şey, mali durumunun pek çok yönünü düşünmüş olması. Parayı sadece düşünmek istemediği için çeşitli kategorilere atmıyor. Bu bilinçli bir karar. Emekliliği için kenara para koyuyor, gayrimenkul düşünüyor, başka şeyler düşünüyor. Her şeyi bilinçli bir şekilde yapıyor ve bu, hakkında konuşabileceğimiz en iyi finansal hikaye türü.
Scott:
Evet, yani, bence Remy çok iyi şeyler yapıyor. Bence onun durumu bir tuzağı, bu ülkedeki orta sınıf tuzağını aydınlatıyor ve o bu tuzağa düşmeyecek. Ama bulunduğu yerde, esasen, bir miktar nakit akışı yaratıyor, iyi bir acil durum yedeğine sahip, ancak servetinin çoğu şu anda ev öz sermayesine ve emeklilik hesaplarına akıyor. Ve bu harika. Bu sorumlu bir pozisyon. Amerika'da birçok insan için normal olan şey budur.
Ama sorun şu ki, eğer bu yapılırsa 10 yıl içinde o bir milyoner olacak. Ancak emeklilik hesaplarındaki tüm bu zenginlik, kalan bir miktar nakit ve ardından hayatında özgürlüğe sahip olmak için anlamlı bir derecede kullanamayacağı bir sürü ev öz sermayesi ile.
Ve yine, bunu kırmak için, bunu sürekli olarak BiggerPockets Money Podcast'te ve birçok farklı finansal pozisyonda duyuyoruz. Ve siz, dinliyorsunuz, muhtemelen bunu arkadaşlarınızla, ailenizle, belki de kendi yaşamlarınızda görüyorsunuz, bu durum çok otomatik olduğu ve çok büyük paralar girdiği için oluyor. 19,000(k)'de yılda 401$, Roth'ta 6,000$, HSA'da 3600$. Bu öğeleri en üst düzeye çıkarabilecek kadar ayrıcalığa sahipseniz, Amerika'nın büyük çoğunluğu için geride hiçbir şey kalmaması çok kolaydır.
Ve sonra, birikmekte olan kalan küçük artık, küçük bir acil durum rezervine ve ardından birincil konut ipoteğine gidecek ve hepsi bu. Ve bence BP Money'de kırmaya çalıştığımız şey bu, bu sonucu istemiyoruz. Bu kararların faydalarını gerçekten fark etmeniz ve kuyruk ucunda bir miktar esnekliğe sahip olmanız 30, 40 yılınızı alacak. Bu esnekliğe hayatın çok çok daha erken dönemlerinde sahip olalım ve yapmak istediğimiz şeyleri yapıp kontrol sahibi olabilelim, bir iş kurmak, birkaç yıl izin almak, girişimci bir şeyler yapmaya başlamak veya gayrimenkule yatırım yapmak gibi kararlar verebilmek.
-
Üstte bir yıldız ile buna katılıyorum. Roth IRA gibi sadece çalışırken yararlanabileceğiniz fırsatlardan yararlanın. Yalnızca gelir elde ettiğinizde bir Roth IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. Roth IRA planını gerçekten seviyorum. Bunu herkes için seviyorum, ama genç insanlar için gerçekten, gerçekten, gerçekten seviyorum çünkü vergiden muaf büyüyor ve muazzam miktarda servete sahip olmak için inanılmaz bir fırsatınız var. Ve bu yıl sadece 6,000 $ katkıda bulunabilirsiniz, bu ayda 500 $ eder. Bunu geri çevirirseniz, bu haftada 125 dolar, günde 25 dolar. Bir Roth'a katkıda bulunarak gelecekteki servetinize çok katkıda bulunabilirsiniz ve bu, belirli bir gelirden sonra kapanır. Gençken bir Roth'a katkıda bulunmak çok mantıklı.
HSA planını pek çok nedenden dolayı seviyorum. Sağlığınız iyiyse, sağlığınız iyi olmasa bile, yüksek indirilebilir bir plana sahip olan HSA planı harika bir plan olabilir. Mali açıdan istikrarlıysanız ve yapabiliyorsanız… mali açıdan güvenliyse, sanırım istikrarlı doğru kelime değil ve şu anda yaptığınız harcamalara katkıda bulunabiliyor ve nakit akışı sağlayabiliyorsa, sadece… Fazladan bir emeklilik hesabı gibi. Ama dediğin gibi, Scott, konuştuğumuz pek çok insan bu büyük 401 (k) planlara sahip ve sonra vergi komisyonculuğu hesaplarında veya emlakta veya seçtikleri emeklilik yaşından önce kolayca erişilebilen hesaplarda hiçbir şey yok. Yani evet, sanırım önceden düşündüğü için Remy'yi seviyorum.
Scott:
Mindy, ne dediğini duyabiliyorum ve anlıyorum. Kariyerlerine yeni başlayan insanlarla, Remy kariyerindeki ortalama bir Amerikalı için neredeyse orta noktada, ayda 9,000 gibi, bununla birlikte gerçekten iyi bir gelir. Ama o hala HSA'ya ve ardından Roth'a giden sekiz bin, dokuz binin olduğu bir konumda ve belki dört tane daha, bunu uyduruyorum, onun 401(k) için ne kadar olacağını bilmiyorum. maç, bu acıtıyor. Bu, yıl içindeki nakit birikiminin üçte biri kadar. Sağ? Bir yıllığına. Orada yemiş. Bu, bir sonraki emlak yatırımına yatırım yapma veya bu tür şeyler için o acil durum rezervini oluşturma yeteneği üzerinde dramatik bir etki yapar ve toplam nakit birikiminiz 10, 15,000 $ olacaksa ve şimdi siz daha da acıtıyorsa bunun %65'ini emiyor.
Ve işte burada, o kadar çok insan için bu içgüdüsel kontrol veya gerçekten zor kararın nerede, bu portföyün birkaç yıl içinde nasıl görünmesini istediğim ve nasıl olacağım konusunda bilinçli bir seçim yapması için var olduğunu düşünüyorum. az önce bahsettiğiniz bu harika hesaplardan yararlanmanın ya da henüz göremediğim fırsatlar için şu anda esneklik oluşturmanın çok acı verici değiş tokuşlarını yapın. İnsanları bu zor seçim konusunda bilinçlendirmek istiyorum çünkü "Evet, hadi HSA'yı yapalım, 401(k) eşleşmesini alalım, hadi Roth IRA'yı koyalım" demek çok kolay. O şeylere katılıyorum.
Pozisyonunuz, tüm bu şeyleri maksimuma çıkarmak için yeterli nakit biriktirebileceğiniz ve hala bol miktarda artığınız olacak şekildeyse ve bunu yapabilmek için bu gelir düzeyi ve düşük giderlerle ayrıcalıklıysanız, o zaman evet, düşersiniz. o liste Çoğu insan için yeniden vermek zorunda kalacaksın, bunlar gerçekten acı verici ve insanları bilinçlendirmek istediğim kararlar var ve bu kararları vermemenin ve tüm parayı yatırmamanın sonuçları var. O yerler.
-
Evet. Ve bence bunları gündeme getirmek harika ve insanlar bilinçli olarak katkıda bulunmalı ve sadece "Oh, peki, yapmam gereken şey bu, yapmam gereken şey bu." Bu vergisiz hesapları gerçekten seviyorum. 401(k) ve vergilendirilebilir gelirinizi düşürdüğünüz geleneksel hesaplar harika, ancak bu diğerlerinden bazılarının daha gençlere sağladığı vergisiz büyümeyi gerçekten seviyorum. Ve onları sonsuza kadar uzatmak zorunda değilsiniz, sadece çalışma kariyerinizin başında birkaç yıl geçirip büyümesini izlemek zorunda değilsiniz. Demek istediğim, vergiden muaf büyüme, çünkü orada beş yıl kaldıktan sonra, anaparayı geri çekebilirsiniz. Konut, sağlık faturaları, konut ve sanırım üniversite dahil olmak üzere çeşitli satın alımlar için anaparayı istediğiniz zaman geri çekebilirsiniz.
Ancak anaparayı beş yıl sonra sadece yaşam masrafları için çekebilirsiniz. Yani, geleneksel emeklilik yaşınızdan önce erişilebilir. Sadece vergiden muaf büyüme, çok sık elde ettiğiniz bir şey değil.
Scott:
Kabul ediyorum. Peki, insanların bu konudaki düşüncelerini duymak isterim. Facebook.com/groups/bpmoney olan BP Money Facebook grubumuzda bunu tartışma konusu yapalım.
-
Mükemmel. Bunu, bu bölümün çıktığı gün saat sekizde Facebook grubunda yayınlayacağım. Elbette. Scott, buradan gitmeli miyiz?
Scott:
Haydi Yapalım şunu.
-
Bu, BiggerPockets Money Podcast'in bu bölümünü tamamlıyor. O Scott Trench, ben de Mindy Jensen, ribauntta seni yakala diyorum.
Bölümü Buradan İzleyin
[Gömülü içerik]
Yeni dinleyicilere ulaşmamıza yardımcı olun iTunes bize bir derecelendirme ve inceleme bırakarak! Sadece 30 saniye sürer. Teşekkürler! Bunu gerçekten takdir ediyoruz!
Bu Bölümde Biz
- olduğunuzda nasıl daha fazla yatırım yapabilirsiniz? her ay finansal olarak su arıtmak
- Niye ya araba sigortanızın yeniden fiyatlandırılması belli bir yaştan sonra olabilir seni binlerce kurtarmak
- Gayrimenkul ve emeklilik yatırımı ve hangisi daha büyük bir katkıya değer
- Kiralama ve satış birincil konutunuz ve parayı serbest bırakırken yapılacak doğru harekettir
- Acil rezervler ve Scott ve Mindy'nin onlara karşı olduğu kesin durum
- Niye ya emeklilik hesapları bir “tuzak” olabilir erken emekli olmak isteyen yatırımcı için
- Ve So Daha fazla!
Gösteriden Linkler
Günümüzün sponsorları hakkında daha fazla bilgi edinmek veya kendiniz bir BiggerPockets ortağı olmak mı istiyorsunuz? göz atın sponsor sayfası!
BiggerPockets'tan Not: Bunlar yazar tarafından yazılan görüşlerdir ve BiggerPockets'in görüşlerini yansıtmayabilir.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.biggerpockets.com/blog/money-365
- $3
- 000
- 10
- 100
- 15 yıl
- 2020
- 2023
- 2024
- 50 Yıl
- 9
- a
- kabiliyet
- Yapabilmek
- Hakkımızda
- hakkında
- kesinlikle
- hızlandırmak
- Kabul et
- erişim
- ulaşılabilir
- Hesap
- Hesaplar
- Biriktirmek
- birikmiş
- birikim
- Başarmak
- karşısında
- aslında
- Ek
- ilerlemek
- avantaj
- avantajları
- tavsiye
- danışman
- Sonra
- karşı
- agresif
- önde
- Türkiye
- tahsis
- veriyor
- yanında
- zaten
- her zaman
- şaşırtıcı
- Amerika
- Amerikan
- miktar
- tutarları
- ve
- yıllık
- Başka
- cevap
- kaygı
- hiçbir yerde
- Apple
- Tamam
- takdir etmek
- yaklaşım
- yaklaşımlar
- yaklaşık olarak
- ALAN
- alanlar
- tartışma
- etrafında
- göre
- çıkmak
- yönleri
- varlık
- varlık tahsisi
- Varlıklar
- atanmış
- ilişkili
- varsayılır
- varsayımı
- ulaşılabilir
- avukat
- Ağustos
- yazar
- Otomatik
- mevcut
- ortalama
- Arka
- destek
- Kötü
- bakiyeler
- Bankacılık
- iflas etti
- Barlar
- merkezli
- temel olarak
- Temeller
- temel
- Çünkü
- müşterimiz
- olma
- önce
- Başlangıç
- olmak
- Inanmak
- faydaları
- İYİ
- Bahis
- Daha iyi
- arasında
- Ötesinde
- Büyük
- büyük
- Biggest
- Fatura
- Fatura
- Bit
- Karışım
- Engellemek
- Bonus
- ikramiye
- sınır
- Sıkıcı
- ödünç almak
- MÜDÜR
- aldım
- BP
- Beyin
- genişlik
- mola
- KÖPRÜ
- getirmek
- Bringing
- komisyonculuk
- bütçe
- bütçe
- inşa etmek
- bina
- yapılı
- Demet
- iş
- satın almak
- Satın alma
- çağrı
- Alabilirsin
- Başkent
- kapaklar
- araba
- araba sigortası
- kart
- Kartlar
- Kariyer
- kariyer
- Nakit
- nakit akımı
- Param bitti
- Yakalamak
- Kategoriler
- neden
- belli
- meydan okuma
- zorluklar
- değişiklik
- ucuz
- Kontrol
- denetleme
- Çocuk
- seçim
- Klinik
- Noel
- sınıf
- klasik
- açık
- Açıkça
- Kapanış
- yakın
- antrenörlük
- Kolej
- birleştirmek
- nasıl
- konfor
- rahat
- gelecek
- hafifletmek
- şirket
- Tazminat
- karmaşık
- bileşen
- bilgisayar
- kavram
- emin
- bilinçli
- Sonuçları
- muhafazakâr
- Düşünmek
- kabul
- düşünen
- sürekli
- tüketmek
- UAF ile
- içerik
- içindekiler
- bağlam
- devam etmek
- katkıda bulunmak
- katkıda
- katkı
- katkıları
- kontrol
- kontrol
- Ücret
- maliyetler
- olabilir
- ülke
- Çift
- kurs
- kapak
- kapsama
- kaplı
- kapaklar
- yaratmak
- Yaratıcı
- kredi
- kredi kartı
- Kredi kartları
- kriz
- Çapraz
- çıtırdamak
- kripto
- akım
- Şu anda
- kesim
- Bayan
- gün
- Günler
- anlaşma
- Borç
- karar
- kararlar
- düşülebilir
- derin
- kesinlikle
- derece
- bağlıdır
- dağıtmak
- konuşlandırılmış
- derinlik
- tarif edilen
- gelişme
- DID
- fark
- farklı
- dezavantaj
- ifşa
- tartışmak
- tartışma
- doktorlar
- Değil
- Köpek
- yapıyor
- dolar
- Dont
- Kapı
- çift
- aşağı
- olumsuz
- dramatik
- rüya
- rüyalar
- Damla
- Damlalar
- her
- Daha erken
- Erken
- Kazanılan
- Kazanç
- kolayca
- baskı
- Efekt
- ya
- uygun
- gömülü
- acil durum
- etkinleştirme
- teşvik etmek
- nişanlı
- Motor
- mühendis
- yeterli
- Tüm
- yetki verme
- girişimci
- öz kaynak
- özellikle
- esasen
- kuruluş
- arazi
- ETF
- değerlendirmek
- Hatta
- Etkinlikler
- Her
- herkes
- her şey
- kesinlikle
- örnek
- uyarılmış
- Egzersiz
- var
- Genişletmek
- giderler
- pahalı
- deneyim
- uzman
- açıklar
- keşfetmek
- Keşfetmek
- ekstra
- göz
- adil
- Düşmek
- tanıdık
- aileleri
- aile
- fantastik
- HIZLI
- Daha hızlı
- az
- şekil
- rakamlar
- maliye
- Finans
- mali
- Finansal Kriz
- Mali bağımsızlık
- finansal kurum
- mali
- bulmak
- ince
- Ateş
- yangınlar
- Firma
- Ad
- uygunluk
- sabit
- Esneklik
- Florida
- akış
- Akan
- takip et
- sonsuza dek
- formül
- ileri
- bulundu
- vakıf
- Ücretsiz
- Freedom
- sık sık
- Cuma
- arkadaşlar
- itibaren
- meyve verme
- sinir bozucu
- Yakıt
- fon
- esasen
- Temelleri
- para
- daha fazla
- gelecek
- Kazançlar
- oyun
- boşluk
- GAZ
- genel
- genellikle
- oluşturmak
- üretir
- üreten
- almak
- alma
- Hediyeler
- Vermek
- verilmiş
- verir
- Go
- gol
- Goller
- Goes
- gidiş
- Tercih Etmenizin
- İyi para
- sınıf
- harika
- bakkaliye
- brüt
- grup
- Büyümek
- Büyüyen
- Büyür
- Büyüme
- Konuk
- Adam
- spor salonu
- kesmek
- Yarım
- Hampshire
- olmak
- olmuş
- olur
- Zor
- sahip olan
- Sağlık
- sağlık Sigortası
- sağlıklı
- duydum
- ağır şekilde
- yardım et
- faydalı
- okuyun
- Gizli
- gizlemek
- Yüksek
- daha yüksek
- en yüksek
- tarihsel
- Ana Sayfa
- ev ödevi
- umut
- İnşallah
- korku
- ev sahibi
- SICAK
- ev
- konut
- Ne kadar
- Nasıl Yapılır
- HTTPS
- Kocaman
- Ben
- Fikir
- fikirler
- Tutuşturmak
- Acil
- hemen
- darbe
- etkileri
- önemli
- in
- Dahil olmak üzere
- Gelir
- gelir vergisi
- Artırmak
- Artışlar
- bağımsızlık
- bilgi
- Bilgilendirme amaçlı
- demleme
- ilk
- yerine
- Kurumsal
- sigorta
- kasten
- faiz
- FAİZ ORANI
- Faiz oranları
- ilgili
- iç
- görüşme
- tanıtmak
- envanter
- Yatırım yapmak
- yatırım
- yatırım
- Yatırımlar
- yatırımcı
- Yatırımcılar
- IRA
- konu
- sorunlar
- IT
- ürün
- Ocak
- jip
- İş
- Temmuz
- atlama
- atlar
- Keskin
- tutmak
- koruma
- Öldürmek
- Nezaket.
- Bilmek
- bilme
- bilgi
- topraklar
- büyük
- çok
- büyük
- Soyad
- başlatmak
- Avukatlar
- öncülük etmek
- ÖĞRENİN
- öğrendim
- öğrenme
- ayrılma
- Led
- artık
- Yasal Şartlar
- seviye
- seviyeleri
- LG
- hayat
- Şimşek
- Muhtemelen
- LİMİT
- çizgi
- Liste
- Listelenmiş
- Dinleme
- küçük
- yaşamak
- Yaşıyor
- yaşayan
- yük
- borç
- Krediler
- Uzun
- uzun
- Bakın
- gibi görünmek
- bakıyor
- kaybetmek
- kaybeder
- Çok
- Aşk
- Düşük
- şans
- yapılmış
- sihirli
- büyük
- çoğunluk
- yapmak
- YAPAR
- Yapımı
- çok
- birçok insan
- işaret
- pazar
- usta
- Maç
- matematik
- matematiksel
- matematiksel olarak
- Mesele
- olgun
- maksimum
- anlam
- anlamlı
- tıbbi
- adı geçen
- metal
- metrik
- Orta
- olabilir
- milyon
- milyon dolar
- Milyoner
- Mindset
- asgari
- dakika
- eksik
- an
- para
- Ay
- aylık
- ay
- Daha
- sabah
- Ipotek
- Ipotekler
- çoğu
- anne
- hareket
- hamle
- hareketli
- çoklu
- müzikal
- isim
- Tabiat
- yakın
- zorunlu olarak
- gerek
- gerekli
- ihtiyaçlar
- ne
- net
- yeni
- sonraki
- normal
- Kuzey
- nüans
- numara
- sayılar
- Hemşirelik
- Açık
- Ekim
- Olasılık
- Teklifler
- Ofisler
- tamam
- Eski
- ONE
- Üçte bir
- Görüşler
- Fırsatlar
- Fırsat
- optimize
- optimize
- seçenek
- Opsiyonlar
- sipariş
- Diğer
- aksi takdirde
- Sonuç
- tüm
- kendi
- Sahip olunan
- ödenmiş
- Ağrı
- Acı noktaları
- acı
- ebeveyn
- Bölüm
- belirli
- Partner
- parçalar
- yol
- ödeme yapan
- ödeme
- ödemeler
- İnsanlar
- yüzde
- yüzde
- dönem
- kişi
- kişisel
- Şahsen
- perspektif
- telefon
- seçmek
- parçalar
- yer
- Yerler
- plan
- gezegen
- planlama
- ağladım
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- OYNA
- oyuncu
- Bol bol
- artı
- pmi
- podcast
- Nokta
- noktaları
- politika
- portföy
- pozisyon
- konumlandırma
- pozisyonları
- mümkün
- Çivi
- potansiyel
- potansiyel
- güç kelimesini seçerim
- güçlü
- reçete
- başkan
- güzel
- birincil
- Anapara
- özel
- ayrıcalıklı
- muhtemelen
- Sorun
- PLATFORM
- ürün geliştirme
- profesyonel
- Ilerleme
- özellikleri
- özellik
- umutları
- korumalı
- sağlamak
- hüküm
- çeken
- satın alma
- satın alındı
- alımları
- Satın alma
- amaçlı
- koymak
- koyar
- koymak
- nitelikler
- nitelikli
- nitelemek
- soru
- Hızlı
- Rampa
- rasgele
- menzil
- rütbeleri
- hızlı
- hızla
- oran
- oranlar
- değerlendirme
- ulaşmak
- tepki
- hazır
- gerçek
- gayrimenkul
- реалистичный,en
- gerçekleştirmek
- fark
- makul
- nedenleri
- geri tepme
- makbuzlar
- son
- yeniden
- azaltarak
- raf
- ilişkin
- Ne olursa olsun
- Saygılarımızla
- düzenli
- Nispeten
- kalan
- dikkat çekici
- Kira
- onarım
- değiştirmek
- temsil etmek
- gereklidir
- gereklilik
- araştırma
- Rezerv
- sakinleri
- sorumlu
- DİNLENME
- Restoranlar
- emeklilik
- emeklilik hesapları
- dönüş
- Binmek
- çatlak
- Risk
- Rol
- Rulo
- Roth IRA
- yuvarlak
- Rota
- Adı geçen
- uğruna
- maaşlar
- maaş
- satış
- satış
- aynı
- uydu
- İndirim
- tasarruf
- Kıtlık
- İkinci
- saniye
- güvenli
- görme
- Aramak
- görünüyor
- satmak
- Satışa
- duyu
- Aciliyet duygusu
- Dizi
- ciddi
- set
- ayar
- birkaç
- Shape
- paylaşımı
- Alışveriş
- eksik
- meli
- şov
- önemli
- önemli ölçüde
- Basit
- sadece
- beri
- tek
- yer
- Oturan
- durum
- ALTINCI
- Altı ay
- uyku
- yavaş
- küçük
- Sigara içmek
- kar
- So
- Yazılım
- Yazılım Mühendisi
- satılan
- çözüm
- biraz
- birgün
- Birisi
- bir şey
- biraz
- bir yerde
- Yakında
- Ses
- özel
- özellikle
- geçirmek
- Harcama
- harcanmış
- bölmek
- Sponsorlar
- Spor
- Spot
- yayılma
- Tablo
- kararlı
- durmak
- başlama
- başladı
- XNUMX dakika içinde!
- İş kurmak
- başlar
- Eyalet
- adım
- Sopa
- yapışkan
- Yine
- Stok
- Borsa
- Stocks
- durdurma
- Öykü
- düz
- Stratejileri
- Grevler
- güçlü
- yapısal
- Ders çalışma
- konu
- abonelikleri
- başarı
- böyle
- Önerdi
- Takım elbise
- harika
- Bizi daha iyi tanımak için
- alır
- alma
- Konuşmak
- konuşma
- Hedef
- vergi
- Vergiler
- anlatır
- on
- şartlar
- Teksas
- The
- Alan
- Temelleri
- Blok
- Dünya
- hırsızlık
- ve bazı Asya
- Orada.
- şey
- işler
- Düşünme
- Üçüncü
- Bu yıl
- düşünce
- üç
- İçinden
- boyunca
- zaman
- süre
- zaman çizelgesi
- zamanlar
- zamanlama
- lastik
- lastikler
- için
- bugün
- bugünkü
- hata payı
- çok
- araç
- araçlar
- üst
- konu
- Toplam
- TAMAMEN
- karşı
- karşı
- geleneksel
- geleneksel
- Transkript
- çevirmek
- seyahat
- uzanımlı
- tetikleyebilir
- sorun
- gerçek
- üçte iki
- türleri
- tipik
- şemsiye
- altında
- anlamak
- anlayış
- birimleri
- Güncelleme
- güncellenmesi
- Üst taraf
- aciliyet
- us
- usda
- kullanım
- kamu hizmetleri
- Değerli
- değer
- Geniş
- Ventures
- Karşı
- VET
- emektar
- Başkan Yardımcısı
- Video
- Gösterim
- Bekleyen
- aranan
- izlerken
- Su
- yolları
- servet
- düğün
- düğün
- hafta
- hafta sonu
- karşılama
- Ne
- Nedir
- olup olmadığını
- hangi
- süre
- DSÖ
- geniş
- eş
- irade
- istekli
- Kazandı
- geri çekilmek
- içinde
- olmadan
- Word
- İş
- egzersiz yapmak
- çalışma
- çalışır
- Dünya
- En kötü
- değer
- olur
- Vay
- yazılı
- Yanlış
- yıl
- yıl
- genç
- genç yatırımcılar
- küçük
- kendiniz
- Youtube
- zefirnet
- sıfır