การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพคืออะไรและทำไมคุณถึงต้องการ

การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพคืออะไรและทำไมคุณถึงต้องการ

ประทับเวลา: 7 กุมภาพันธ์ 2023 8:48 น
โหนดต้นทาง: 1945152

การทำธุรกิจไม่ใช่เรื่องง่าย คุณต้องเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับความเสี่ยงและความท้าทายทั้งหมดที่อาจเกิดขึ้น แต่คำถามคือคุณพร้อมแค่ไหนที่จะเผชิญกับสถานการณ์เช่นนี้?  

หากคุณดำเนินธุรกิจ มีโอกาสที่จะต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดจากบริษัทของคุณ นอกจากนี้ยังมีโอกาสที่จะถูกเรียกร้องทางกฎหมายเนื่องจากความประมาทเลินเล่อในการให้คำแนะนำและบริการจากผู้เชี่ยวชาญ ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายหลายพันหรือหลายล้านดอลลาร์ 

การเรียกร้องดังกล่าวและการดำเนินการทางกฎหมายอื่น ๆ เป็นหนึ่งในภัยคุกคามสำคัญที่คุณอาจพบ พวกเขาสามารถทำให้ธุรกิจของคุณพังทลาย ล้มลงคุกเข่า และล้มละลายในที่สุด สูญเสียทุกสิ่งที่คุณทำงานหนักเพื่อมัน 

ไม่มีใครรู้ว่าสถานการณ์ดังกล่าวจะเกิดขึ้นเมื่อใด ดังนั้นควรเตรียมตัวให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ ในกรณีนั้น คุณอาจต้องสมัคร การประกันค่าสินไหมทดแทนอย่างมืออาชีพ—การประกันธุรกิจประเภทหนึ่งที่สามารถปกป้องบริษัทของคุณจากการเรียกร้องและความรับผิด 

หากนี่เป็นครั้งแรกที่คุณได้ยินเงื่อนไขดังกล่าว โพสต์นี้อาจช่วยคุณได้ ในบทความนี้ คุณจะได้เรียนรู้ว่าประกันการชดใช้ค่าเสียหายทางวิชาชีพคืออะไร และเหตุใดคุณจึงต้องสมัครประกัน

การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพคืออะไร?

การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพเป็นประเภทหนึ่ง ประกันภัยธุรกิจ ที่ปกป้องบริษัทมืออาชีพจากผลกระทบทางการเงินเนื่องจากประเด็นต่อไปนี้:

  • ละเว้นการปฏิบัติหน้าที่
  • ความประมาทเลินเล่อในบริการระดับมืออาชีพของคุณ
  • ข้อผิดพลาด การละเว้น หรือการทุจริตต่อหน้าที่ในบริการระดับมืออาชีพของคุณ

หากมีคนหรือนิติบุคคลยื่นคำร้องเพื่อชดเชยความเสียหายที่ธุรกิจของคุณก่อขึ้น ประกันจะครอบคลุมการเรียกร้องในนามของคุณ ด้วยวิธีนี้ สินทรัพย์ทางธุรกิจของคุณจะยังคงปลอดภัยและได้รับการปกป้องจากวิกฤตทางการเงิน

กับ การประกันค่าสินไหมทดแทนอย่างมืออาชีพ คุณจะสามารถทำงานได้โดยไม่ต้องกลัวว่าจะถูกลูกค้าฟ้องร้องในอนาคต กล่าวอีกนัยหนึ่งคือช่วยให้คุณสามารถปฏิบัติหน้าที่อย่างมืออาชีพด้วยความสบายใจและมั่นใจ

ยิ่งไปกว่านั้น การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพไม่ครอบคลุมเฉพาะองค์กรธุรกิจเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ที่เกี่ยวข้องด้วย—พนักงานของคุณ ดังนั้น คุณกำลังปกป้องพวกเขาจากผลกระทบทางการเงินด้วยการมีสิ่งนี้ ประกัน.

การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพเป็นเท่าใด?

ค่าใช้จ่ายในการทำกรมธรรม์ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น ประวัติการเคลม รายได้ต่อปี และประเภทของอาชีพ ตัวอย่างเช่น ที่ปรึกษาด้านการจัดหางานมีแนวโน้มที่จะจ่ายเงินน้อยกว่าที่ปรึกษาทางการเงินเนื่องจากมีความเสี่ยงน้อยกว่า 

โดยทั่วไป ค่าใช้จ่ายในการประกันค่าสินไหมทดแทนจากมืออาชีพอยู่ระหว่าง 0.25% ถึง 5.00% ของรายได้ต่อปีของธุรกิจของคุณ เปอร์เซ็นต์นี้สามารถสูงหรือต่ำขึ้นอยู่กับตลาดในปัจจุบันและปัจจัยเสี่ยงอื่นๆ 

เบี้ยประกันภัยขั้นต่ำยังใช้ได้ ซึ่งเป็นอัตราเริ่มต้นที่เสนอโดยบริษัทประกันภัยเพื่อปกป้องธุรกิจจากความเสี่ยง อย่างไรก็ตาม ผู้ให้บริการบางรายอาจไม่เสนอสิ่งนี้ ดังนั้นให้ติดต่อผู้ให้บริการประกันของคุณเพื่อดูว่าคุณจะได้รับอะไรบ้าง

การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพครอบคลุมอะไรบ้าง?

ความคุ้มครองของการประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพประกอบด้วย:

  • ค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย (เช่น ค่าธรรมเนียมทนายความ ค่าธรรมเนียมทนายความ ฯลฯ)
  • ค่าสินไหมทดแทน
  • นโยบายด้านวิชาชีพหรือผู้เชี่ยวชาญ 
  • นโยบายที่เหมาะสมกับลักษณะธุรกิจของคุณ (เช่น เทคโนโลยีสารสนเทศ (IT) บริษัทจัดหางาน การบัญชี เป็นต้น)
  • การเรียกร้องเนื่องจากข้อผิดพลาดหรือข้อผิดพลาดในบริการระดับมืออาชีพหรือคำแนะนำที่ก่อให้เกิดวิกฤตทางการเงินแก่ลูกค้าของคุณ

ในทางกลับกัน จะไม่ครอบคลุมถึงการอ้างสิทธิ์เกี่ยวกับลิขสิทธิ์ เครื่องหมายการค้าและการละเมิดการรักษาความลับ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถยื่นคำร้องเพิ่มเติมได้หากการอ้างสิทธิ์เหล่านี้จำเป็นสำหรับธุรกิจของคุณ

ต่อไปนี้คือตัวอย่างสถานการณ์ของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนทางวิชาชีพที่ครอบคลุมโดยกรมธรรม์ประกันภัย:

  • ที่ปรึกษาทางธุรกิจส่งเอกสารลับที่มีข้อมูลลูกค้าที่สำคัญให้กับบุคคลที่ไม่ถูกต้อง
  • นักออกแบบกราฟิกใช้ภาพอย่างผิดกฎหมายโดยไม่ขออนุญาตจากเจ้าของ ทำให้เกิดปัญหาเครื่องหมายการค้าหรือลิขสิทธิ์
  • ที่ปรึกษาด้านไอทีไม่สามารถระบุสายเคเบิลเครือข่ายที่ถูกต้อง ทำให้ลูกค้าต้องจ่ายค่าบริการเพิ่มเติมทั้งๆ ที่ไม่ควรจ่าย

ทำไมคุณต้องมีประกันความรับผิดทางวิชาชีพ?

ต่อไปนี้เป็นเหตุผลบางประการที่คุณควรพิจารณาทำประกันการชดใช้ค่าเสียหายอย่างมืออาชีพ:

ข้อกำหนดและเงื่อนไขของคุณไม่เพียงพอ

พื้นที่ ข้อกำหนดและเงื่อนไข เอกสาร (T&Cs) คือข้อตกลงหรือสัญญาระหว่างคุณและลูกค้าของคุณ ประกอบด้วยกฎและเงื่อนไขทั้งหมดที่ลูกค้าของคุณจะต้องยอมรับหากต้องการทำธุรกิจกับคุณ  

แต่ถ้าลูกค้าของคุณโกรธ พวกเขาอาจไม่สนใจที่จะตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขของคุณเป็นครั้งที่สอง หากพวกเขาสูญเสียมากขึ้นและคิดว่าทั้งหมดเป็นเพราะคุณ พวกเขาน่าจะให้คุณจ่าย 

อะไรแย่กว่ากัน? ผู้พิพากษาอาจตกลงกับพวกเขาและให้คุณชำระค่าใช้จ่ายและการเรียกร้องทั้งหมดที่ยื่นฟ้องคุณ แต่คุณสามารถป้องกันสิ่งเหล่านี้ได้โดยการสมัครประกันการชดใช้ค่าเสียหายจากมืออาชีพ

ทรัพย์สินทางธุรกิจของคุณกำลังตกอยู่ในความเสี่ยง

การเรียกร้องทางกฎหมายอาจมีราคาแพงมาก ความจริงแล้ว นี่คือเหตุผลว่าทำไมบางธุรกิจ ซึ่งส่วนใหญ่เป็นธุรกิจขนาดเล็ก ต้องปิดตัวลงอย่างถาวร เนื่องจากพวกเขาไม่สามารถหาเงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายทางกฎหมายทั้งหมดที่เกิดขึ้นได้อีกต่อไป 

แต่ด้วยการประกันค่าสินไหมทดแทนอย่างมืออาชีพ คุณไม่จำเป็นต้องแบกรับค่าธรรมเนียมทางกฎหมายทั้งหมดเพียงอย่างเดียว บริษัทประกันของคุณจะจ่ายเงินให้เมื่อคุณทำการเรียกร้อง ไม่ว่าคุณจะพิสูจน์ได้ว่ามีส่วนผิดต่อข้อกล่าวหาทั้งหมดที่ยื่นฟ้องคุณหรือไม่ก็ตาม

ชื่อเสียงของคุณอาจเสียหาย

การประกันค่าสินไหมทดแทนอย่างมืออาชีพช่วยให้มั่นใจได้ว่าชื่อเสียงของคุณจะไม่ถูกทำร้าย มันรับประกันความสำเร็จของการดำเนินงานของคุณแม้จะมีข้อกล่าวหาทั้งหมดกับคุณ ด้วยวิธีการที่สามารถให้ได้ คุณจะสามารถปกป้องตัวเองจากการเรียกร้องทั้งหมดและปกป้องชื่อเสียงของคุณ

ลูกค้าของคุณไม่ใช่เพื่อนเสมอไป 

ลูกค้าที่ดูเหมือนนางฟ้าของคุณสามารถกลายร่างเป็นสัตว์ประหลาดได้หากพวกเขาไม่ได้รับสิ่งที่จ่ายไป มันเป็นเรื่องจริง โดยเฉพาะเมื่อมีเรื่องเงินเข้ามาเกี่ยวข้อง 

อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะแก้ไข ความเข้าใจผิดระหว่างคุณและลูกค้าของคุณ ในส่วนตัว อย่างไรก็ตาม ลูกค้าบางรายอาจใช้สถานการณ์นี้ให้เป็นประโยชน์เพื่อดึงเงินจากคุณมากขึ้น 

จึงเป็นความคิดที่ดีเสมอที่จะปกป้องธุรกิจของคุณด้วยการประกันค่าสินไหมทดแทนอย่างมืออาชีพหากเกิดกรณีดังกล่าวขึ้น

คำสุดท้าย

การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพเป็นการประกันภัยธุรกิจประเภทหนึ่งที่คุ้มครองบริษัทมืออาชีพจากการเรียกร้องและข้อกล่าวหาที่ฟ้องร้องเนื่องจากความประมาทเลินเล่อและการฝ่าฝืนหน้าที่

ด้วยวิธีนี้ คุณจะสามารถช่วยธุรกิจของคุณจากการล้มละลายและปกป้องชื่อเสียงของคุณได้ หากคุณยังไม่มี ถึงเวลาโทรหาผู้ให้บริการประกันและขอความช่วยเหลือทันที

บทความเกี่ยวกับการประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพและการอนุญาตให้เผยแพร่ที่นี่จัดทำโดย Claire Glassman ต้นฉบับเขียนขึ้นสำหรับ Supply Chain Game Changer และเผยแพร่เมื่อวันที่ 26 กันยายน 2022

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ตัวเปลี่ยนเกมซัพพลายเชน