แนวโน้มบริการทางการเงินยอดนิยมปี 2024 – IBM Blog

การเริ่มต้นปี 2024 ทำให้เกิดคำถามมากมายเกี่ยวกับสิ่งที่เราคาดหวังได้ในปีหน้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปีหน้า บริการทางการเงิน อุตสาหกรรมที่ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีพุ่งสูงขึ้นและเพิ่มความซับซ้อนให้กับภูมิทัศน์ที่ปั่นป่วนอยู่แล้ว แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงและความกังวลเรื่องเงินเฟ้อจะดำเนินต่อไปจนถึงปีใหม่ แต่แนวโน้มด้านบริการทางการเงิน สัญญาณให้เตรียมตัว เพื่อการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญแบบเรียลไทม์โดยคอยติดตามทุกเรื่องที่เกี่ยวข้องกับบริการทางการเงิน รวมถึงในภาคการธนาคารและตลาดทุน

ในปีที่จะถึงนี้ เทคโนโลยีเกิดใหม่ เช่น ระบบอัตโนมัติและประสิทธิภาพ คาดว่าจะมาเป็นแถวหน้า แม้ว่าการแพร่ระบาดของ Covid-19 ส่วนใหญ่ตามหลังเราไปแล้ว แต่ภาพรวมของการทำงานในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินยังคงอยู่ในสภาพแวดล้อมแบบผสมผสาน ดังนั้น องค์กรต่างๆ จึงต้องลงทุนในการทำงานระยะไกลและแบบพบปะกันอย่างต่อเนื่อง และจะดำเนินต่อไปในปี 2024

กำเนิด AI คาดว่า เพื่อเป็นแนวโน้มที่มีอิทธิพลมากที่สุดที่แทรกซึมอยู่ในภาคบริการทางการเงินทั้งหมดในปี 2024 ตั้งแต่การปรับโฉมประสบการณ์ของลูกค้าไปจนถึงการนำเครื่องมือการบริหารความมั่งคั่งออกมา ภาคบริการทางการเงินจะเป็นผู้นำในการจัดการผลกระทบที่ยั่งยืน ปัญญาประดิษฐ์ (AI)จะมีกับองค์กรและประชาชน ในบล็อกนี้ เราจะแจกแจงแนวโน้มที่น่าจะมาจากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีที่สำคัญเหล่านี้ รวมถึงแนวโน้มอื่นๆ รวมถึงความยั่งยืน ความปลอดภัยทางไซเบอร์ และการกลับมาของสกุลเงินดิจิทัล

ฟัง: ศิลปะแห่งเอไอ นำเสนอมุมมองของอุตสาหกรรมการเงินกับซิตี้กรุ๊ป

เทรนด์: AI เจนเนอเรชั่น

ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งที่เกิดขึ้นในปี 2023 ก็คือ GENERAL AI ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นนับตั้งแต่เกิดโรคระบาดได้เพิ่มสูงขึ้นและเปลี่ยนแปลงภาคการเงินในที่สุด นี่คือสิ่งที่เราน่าจะได้เห็นมากขึ้นในปีนี้ โดยเฉพาะอิทธิพล บนฟินเทค และแอปพลิเคชั่น generative AI บนแชทบอทคาดว่าจะเติบโตในปีนี้ผ่านเทคโนโลยีธนาคาร เช่น แอพและบริการเงินออนไลน์อื่น ๆ ซึ่งอาจสร้างรายได้ช่องทางใหม่

สิ่งที่ AI เจนเนอเรชั่นทำคือเปิดโลกใหม่ของนวัตกรรมที่สามารถช่วยปรับแต่งการวางแผนทางการเงินและการจัดการการลงทุนได้ ตัวอย่างหนึ่งของเรื่องนี้คือการประกันภัย เนื่องจาก AI มีความสามารถในการค้นหาแนวโน้มของข้อมูล AI จึงช่วยให้บริษัทประกันภัยสร้างผลิตภัณฑ์เฉพาะบุคคล ซึ่งอาจนำไปสู่การประเมินความเสี่ยงที่แม่นยำยิ่งขึ้น และลดต้นทุนการประกันภัยสำหรับบุคคล นี่เป็นหนึ่งในแนวโน้มบริการทางการเงินที่สำคัญของปี และมีแนวโน้มที่จะเป็นแรงผลักดันให้เกิดการเปลี่ยนแปลงทั่วทั้งอุตสาหกรรม  

ฟัง: การธนาคารเปลี่ยนไป – Generative AI จะปฏิวัติบริการทางการเงินอย่างไร

เทรนด์: เทคโนโลยีคลาวด์แบบไฮบริด

เทคโนโลยีใหม่ อาจเป็นเรื่องที่น่าตื่นเต้น แต่ก็นำมาซึ่งความท้าทายใหม่ๆ เช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องกฎระเบียบและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ เครื่องมือต่างๆ เช่น การประมวลผลแบบคลาวด์ มีแนวโน้มที่จะได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ เมื่อเราเข้าสู่ปีนี้ และองค์กรต่างๆ จำนวนมากมองเห็นประโยชน์ของการเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐาน แอปพลิเคชัน เซิร์ฟเวอร์ และความต้องการอื่นๆ ผ่านทางอินเทอร์เน็ต เทคโนโลยีใหม่และการเติบโตของ AI ทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับข้อมูลส่วนบุคคลและความเป็นส่วนตัว ซึ่งท้ายที่สุดแล้วจะเปลี่ยนข้อกำหนดด้านกฎระเบียบในบริการทางการเงิน

องค์กรต่างๆ มีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนไปใช้โมเดลคลาวด์แบบไฮบริดสำหรับปริมาณงานของตน และเพื่อจัดการและดำเนินงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพิ่มเติม สิ่งสำคัญคือต้องรับรู้ว่าไฮบริดคลาวด์โดยค่าเริ่มต้นแตกต่างจากไฮบริดคลาวด์ตามการออกแบบ ที่เกิดขึ้นบนโครงสร้างพื้นฐานคลาวด์แบบไฮบริดไม่ได้หมายความว่าองค์กรจะได้รับประโยชน์สูงสุดในด้านประสิทธิภาพ ฟังก์ชันการทำงาน หรือความสามารถในการขยายขนาด ดังนั้นสถาบันการเงินจำเป็นต้องจับตาดูการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการบูรณาการที่จำเป็นเพื่อรองรับการเติบโตและความสามารถในการแข่งขันในสภาพแวดล้อมไฮบริดคลาวด์ที่ได้รับการดูแลจัดการ

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับไฮบริดคลาวด์สำหรับบริการทางการเงิน

เทรนด์: การจัดการความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์

AI นำมาซึ่งความท้าทายมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเป็นเรื่องความเสี่ยงทางไซเบอร์ มีและมีแนวโน้มที่จะยังคงเป็นภัยคุกคามทางไซเบอร์ที่ซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ เมื่อความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีดำเนินต่อไป ความพยายามในการบรรเทาผลกระทบและการมีเครื่องมือบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสมจะมีความสำคัญอย่างยิ่งเมื่อภัยคุกคามเพิ่มมากขึ้น การลงทุนในเครื่องมือและโครงสร้างพื้นฐานเพื่อต่อสู้กับภัยคุกคามดังกล่าวมีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นในปี 2024 ความจำเป็นในการตรวจจับการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้นก็เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจับตามองในปีหน้า เนื่องจากสถาบันการเงินจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ลองใช้ AI แบบสร้างสรรค์

แนวโน้ม: ความยั่งยืน

แนวโน้มสำคัญในปีนี้คือการที่สถาบันการเงินให้ความสำคัญมากขึ้นเกี่ยวกับความพยายามด้านความยั่งยืนและการพิจารณา ESG องค์กรต่างๆ ในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินจะถูกกระตุ้นให้สนับสนุนการลงทุนในโครงการริเริ่มที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมมากขึ้นกว่าที่เคย ทรัพยากรหมุนเวียน การรีไซเคิล และการลดการปล่อยก๊าซคาร์บอนไดออกไซด์ ถือเป็นโครงการริเริ่มที่องค์กรต่างๆ คาดหวังให้ให้ความสำคัญ

ผู้ให้บริการต่างสนใจที่จะเป็นพันธมิตรกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ยั่งยืนมากขึ้น เนื่องจากลูกค้าคำนึงถึงมากขึ้นว่าเงินของพวกเขาถูกนำไปใช้ที่ไหน

เทรนด์: ประสบการณ์ของลูกค้า

ประโยชน์ที่แท้จริงประการหนึ่งของเทคโนโลยีที่ขับเคลื่อนด้วย AI คือ ประสบการณ์ของลูกค้าหรือ CX. ปัจจุบัน ประสบการณ์ของลูกค้ามักเรียกอีกอย่างว่า การจัดการประสบการณ์ของลูกค้า (CXM) เนื่องจากกลยุทธ์และเทคโนโลยีเพื่อปรับปรุงผลลัพธ์ทางธุรกิจเกิดขึ้น ตัวอย่างก็คือ ผู้ช่วย watsonx, ซึ่งใช้การประมวลผลภาษาธรรมชาติ (NLP) เพื่อช่วยในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและสร้างแชทบอทที่ขับเคลื่อนด้วย AI เทคโนโลยีใหม่สามารถวิเคราะห์การโต้ตอบของลูกค้าได้เกือบทุกรายละเอียด ซึ่งสามารถเพิ่มความภักดีของลูกค้าและเพิ่มความพึงพอใจเมื่อเวลาผ่านไป ขณะนี้ผู้ให้บริการทางการเงินสามารถเพิ่มฟังก์ชันการทำงานและปรับระดับความคาดหวังของลูกค้าด้วยเทคโนโลยีใหม่เหล่านี้

สำรวจว่า IBM watsonx Assistant ช่วยเปลี่ยนแปลงประสบการณ์การธนาคารดิจิทัลได้อย่างไรs

แนวโน้ม: ธนาคารแบบเปิด

หลักการของธนาคารแบบเปิดคือให้การเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของลูกค้าอย่างปลอดภัยจากธนาคารแบบดั้งเดิมและสถาบันการเงินอื่นๆ โดยใช้อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันหรือที่เรียกว่า API

คาดว่าการใช้งานระบบธนาคารแบบเปิดจะเพิ่มขึ้น เนื่องจากลูกค้าพยายามควบคุมผู้ที่สามารถเข้าถึงข้อมูลของตนได้ API อาจกลายเป็นวิธีการที่ต้องการในการช่วยให้ธนาคารเชื่อมต่อเทคโนโลยีเข้ากับระบบภายในและปรับปรุงกระบวนการต่างๆ

เทรนด์: สกุลเงินดิจิทัล

AI เจนเนอเรชั่นและกระแสฮือฮารอบ ๆ ทำให้สกุลเงินดิจิทัลหลุดออกจากความสนใจ แต่คาดว่าสกุลเงินดิจิทัลจะกลับมาในปี 2024 ภาคบริการทางการเงินได้เห็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในวิธีการธนาคารออนไลน์และการจัดการสินทรัพย์ เช่น บัตรเครดิต ทั้งหมดนี้อยู่ในระบบออนไลน์ การตั้งค่า

แยกกัน blockchain ก็มีแนวโน้มที่จะกลับมาอยู่ในภาพเช่นกัน ระบบบันทึกที่ใช้ร่วมกันจะมีความสำคัญมากขึ้นในการจัดการข้อมูลและธุรกรรมที่เป็นความลับ

ตอบรับเทรนด์บริการทางการเงินกับ IBM Consulting

สถาบันการเงินที่เคยแข่งขันโดยพิจารณาจากประสิทธิภาพของ back-office ปัจจุบันแข่งขันกันโดยพิจารณาจากประสบการณ์ของลูกค้าที่แผนกต้อนรับ IBM Financial Services Consulting ช่วยให้ลูกค้าตอบสนองมากกว่าตอบสนองต่อรูปแบบธุรกิจอุตสาหกรรมบริการทางการเงินแบบเดิมที่กลับกัน

ความเชี่ยวชาญของเราในการปรับปรุงระบบหลักดิจิทัลสำหรับการธนาคารให้ทันสมัย ​​ช่วยให้ลูกค้าของเราตระหนักถึงการปรับปรุงอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (C/I) มากกว่า 14% และประหยัดต้นทุนการดำเนินงานทั้งหมด (TCO) โดยเฉลี่ย 20-30% ความเชี่ยวชาญเชิงลึกด้านอุตสาหกรรมและเทคโนโลยีของ IBM Consulting สร้างผลลัพธ์ที่สำคัญสำหรับประสิทธิภาพทางการเงินที่แข็งแกร่ง โดยมุ่งเน้นไปที่ความจำเป็นหลักสามประการของลูกค้า: การเติบโต ประสิทธิภาพ และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

สิ่งสำคัญสำหรับการปรับปรุงบริษัทผู้ให้บริการทางการเงินให้ทันสมัย ​​IBM Payments Center ระดับโลกของเรามอบโซลูชันการชำระเงินแบบ end-to-end เพื่อให้เกิดความคล่องตัว ความปลอดภัย และความสามารถในการขยายขนาดที่จำเป็นในระบบนิเวศการชำระเงินที่เติบโตอย่างต่อเนื่องและมุ่งเน้นพันธมิตรเป็นหลัก

ปลดล็อกอนาคตของบริการทางการเงินด้วย AI

สำรวจระบบธนาคารแบบฝังตัวด้วยประสบการณ์เชิงโต้ตอบนี้