วิธีดึงตัวเองออกจากหนี้รถยนต์ นักเรียน หรือบัตรเครดิต

มินดี้:
สวัสดีผู้ฟังที่รักของฉัน และยินดีต้อนรับสู่ BiggerPockets Money Podcast ซึ่งวันนี้เรากำลังสัมภาษณ์ Seth Godwin และพูดคุยเกี่ยวกับการดึงตัวเองออกจากภาระหนี้ พร้อมกับคะแนนเครดิต เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา และรถยนต์
สวัสดีสวัสดีสวัสดี ฉันชื่อ Mindy Jensen และ Scott Trench พิธีกรร่วมสุดเก๋ของฉันก็อยู่กับฉันเช่นเคย

สกอตต์:
แวววาว. ฉันควรทำอย่างไรกับไชนี่?

มินดี้:
มันเป็นเรื่องตลกหิ่งห้อย การแสดงความเคารพต่อหิ่งห้อย

สกอตต์:
ตกลง. นั่นเป็นอินโทรที่ดีและเบาๆ ของ Mindy เบาและโปร่งสบาย

มินดี้:
มันเป็นรายการทีวี สก็อตต์ มันฉายแค่หนึ่งปีเท่านั้น และฉันคิดว่าคุณคงอายุราวๆ 3 ขวบตอนที่มันออกฉาย ฉันกับสก็อตต์มาที่นี่เพื่อทำให้อิสรภาพทางการเงินน่ากลัวน้อยลง สำหรับคนอื่นน้อยลง เพื่อแนะนำให้คุณรู้จักกับเรื่องราวทางการเงินทุกเรื่อง เพราะเราเชื่ออย่างแท้จริงว่าอิสรภาพทางการเงินสามารถบรรลุได้สำหรับทุกคน ไม่ว่าคุณจะเริ่มต้นเมื่อใดหรือจากที่ไหนก็ตาม

สกอตต์:
ถูกตัอง. ไม่ว่าคุณต้องการที่จะเกษียณก่อนกำหนดและเดินทางไปทั่วโลก ลงทุนครั้งใหญ่ในสินทรัพย์ เช่น อสังหาริมทรัพย์ เริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง หรือปีนขึ้นไปเพื่อปลดหนี้หลังจากถูกไล่ออกจากงานที่ Walmart เราจะช่วยคุณได้ บรรลุเป้าหมายทางการเงินและรับเงินให้พ้นทาง เพื่อให้คุณสามารถเปิดตัวตัวเองไปสู่ความฝันได้

มินดี้:
สกอตต์ เรามีสิทธิพิเศษสำหรับผู้ฟังของเราในวันนี้ ฉันตื่นเต้นมากที่จะแบ่งปันบทสัมภาษณ์ที่เราทำกับ Seth Godwin แต่ก่อนที่เราจะทำ เรามีช่วงเวลาทางการเงิน และ Innago เป็นผู้จัดหาช่วงเวลาทางการเงินของวันนี้ เริ่มประหยัดเงินและเวลาด้วยซอฟต์แวร์การจัดการทรัพย์สินฟรีของ Innago ค้นหาว่าเหตุใด Innago จึงเป็นซอฟต์แวร์การจัดการทรัพย์สินที่ได้รับการจัดอันดับอันดับหนึ่ง ข้อเสนอพิเศษสำหรับผู้ฟัง BiggerPockets คุณจะได้รับ $25 เมื่อใช้ Innago ที่ innago.com/biggerpockets นั่นคือ I-N-N-A-G-O.com/biggerpockets
เอาล่ะ ช่วงเวลาสร้างรายได้ของวันนี้คือการใช้การขอคืนภาษีของคุณเพื่อช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ หากคุณเป็นคนที่มักจะได้รับเงินคืน ให้วางแผนการคืนเงิน อย่าเพิ่งไปเป่ามัน ใช้เงินนั้นเพื่อเริ่มลงทุน เพิ่มเข้ากองทุนฉุกเฉิน หรือชำระหนี้ส่วนเกิน คุณมีเคล็ดลับเงินให้เราหรือไม่? อีเมล .

สกอตต์:
คุณเบื่อกับการใช้เวลาไม่รู้จบในการจัดการอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าของคุณหรือไม่? Innago อยู่ที่นี่เพื่อทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้น โดยประหยัดเวลาและเงินด้วยซอฟต์แวร์การจัดการอสังหาริมทรัพย์ฟรี ไม่ว่าคุณจะมีหนึ่งยูนิตหรือ 1,000 อสังหาริมทรัพย์สำหรับอยู่อาศัยหรือเชิงพาณิชย์ Innago สร้างมาเพื่อคุณ ด้วย Innago คุณสามารถบอกลาโซลูชันที่ซับซ้อนและมีค่าใช้จ่ายสูงได้ Innago ฟรีและใช้งานง่าย มีเหตุผลที่ Innago ได้รับการจัดอันดับให้เป็นซอฟต์แวร์การจัดการทรัพย์สินอันดับหนึ่งโดย G2 ในเรื่องของการใช้งานง่าย เริ่มต้นใช้งานภายในห้านาทีที่ innago.com/biggerpockets ตั้งแต่การคัดกรองผู้เช่าและการเซ็นสัญญาเช่า ไปจนถึงการรวบรวมค่าเช่าและการจัดการคำสั่งงาน และทุกสิ่งที่อยู่ระหว่างนั้น Innago ครอบคลุมคุณทุกอย่าง พวกเขามีอินเทอร์เฟซที่ราบรื่นและตัวแทนฝ่ายสนับสนุนเพื่อช่วยเหลือคุณในทุกขั้นตอน เข้าร่วมกับเจ้าของที่ดินที่พึงพอใจนับพันราย และเริ่มปรับปรุงงานการจัดการทรัพย์สินของคุณวันนี้ด้วย Innago
ข้อเสนอพิเศษสำหรับผู้ฟัง BiggerPockets คุณจะได้รับ $25 เมื่อใช้ Innago ไปที่ innago.com/biggerpockets เพื่อเริ่มต้น นั่นคือ I-N-N-A-G-O.com/biggerpockets

มินดี้:
Seth Godwin เป็นผู้สร้างเนื้อหาวัย 29 ปีที่เริ่มต้นการเดินทางบน TikTok ในช่วงที่มีการแพร่ระบาด ขณะนี้เขามีผู้ติดตามมากกว่า 1.8 ล้านคนบนแพลตฟอร์มดังกล่าว และเขามุ่งเน้นไปที่การผลิตเนื้อหาด้านการศึกษาแต่ยังให้ความบันเทิง ซึ่งประกอบด้วยการเงิน และการพูดคุยเกี่ยวกับรถยนต์ Seth Godwin ยินดีต้อนรับสู่ BiggerPockets Money Podcast วันนี้ฉันตื่นเต้นมากที่จะได้พูดคุยกับคุณ

เซธ:
เฮ้ มินดี้และสก็อตต์ เรารู้สึกยินดีเป็นอย่างยิ่งที่ได้มาอยู่ที่นี่ ฉันซาบซึ้งที่คุณมีฉันอยู่

มินดี้:
Seth ในช่องของคุณ คุณพูดถึงทุกอย่างตั้งแต่การซื้อรถยนต์ การรวมหนี้ บัตรเครดิต วิทยาลัย และการลงทุน เหตุใดคุณจึงตัดสินใจเป็นผู้สร้างเนื้อหาทางการเงิน

เซธ:
พูดตามตรงนะ ฉันแค่เบื่อในช่วงที่มีโรคระบาดและเบื่อหน่ายกับงานของตัวเอง เพราะไม่มีใครรู้วิธีซื้อรถยนต์ ฉันเคยทำงานในสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดในโลกแห่งหนึ่ง ฉันไม่ได้รับอนุญาตให้บอกว่าใคร เนื่องจาก NDA ที่ฉันลงนามหลังจากออกเดินทาง แต่ฉันทำงานที่นั่นสองสามปี โดยเน้นเรื่องสินเชื่อเป็นหลัก และเงินกู้ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อรถยนต์ และจำนวนข้อตกลงที่ฉันเห็นเข้ามานั้นเลวร้ายมาก ทำให้ฉันงุนงง
ดังนั้นในช่วงที่เกิดโรคระบาด เมื่อฉันไม่มีอะไรทำ ฉันก็แบบว่า “ฉันจะเข้า TikTok เพราะมันง่าย และพูดคุยเกี่ยวกับวิธีซื้อรถที่ถูกต้อง”

สกอตต์:
คุณช่วยยกตัวอย่างเงินกู้ที่เลวร้ายเหล่านี้ให้เราฟังหน่อยได้ไหม และอะไรทำให้คุณได้ไปต่อ?

เซธ:
แน่นอน. ใช่อย่างแน่นอน ส่วนใหญ่แล้วมันเป็นเรื่องของการกู้ยืมเพื่อมูลค่า ซึ่งหมายความว่าถ้าเราจะให้ยืมเงินเพื่อซื้อรถยนต์ เราต้องทำให้แน่ใจว่ามันจะคุ้มค่าหากมีอะไรเกิดขึ้นกับรถคันนั้นหรือมีอะไรเกิดขึ้น กับคนซื้อรถว่ามันต้องคุ้มค่าสำหรับเราที่จะชดใช้ค่าใช้จ่ายของรถคันนั้น เราจะได้มากถึงประมาณ 110% ของมูลค่ารถยนต์ ดังนั้นหากรถยนต์มีมูลค่า 10,000 ดอลลาร์ เราจะให้ยืมมากถึง 110% ของจำนวนนั้น และเราจะเห็นสินเชื่อทุกวัน ซึ่งสูงกว่ามูลค่าสินเชื่อถึง 150 ถึง 170% และผู้คนก็แค่ทุ่มเงินสดลงไปเพื่อชดเชยส่วนต่างนั้น แทนที่จะพยายามเจรจาข้อตกลง

สกอตต์:
อธิบายให้เราฟังหน่อย ทำไมคุณถึงคิดว่าผู้คนได้รับเงินกู้ที่เลวร้ายเช่นนี้ และอะไรคือกระบวนการที่ผู้บริโภคต้องเผชิญเพื่อบรรลุถึงสถานการณ์ที่ไม่สมดุลอย่างไม่น่าเชื่อนั้น

เซธ:
ดังนั้นบางครั้ง มันเกี่ยวข้องกับรถที่พวกเขาซื้อขายด้วย ซึ่งพวกเขามีส่วนได้เสียติดลบ ดังนั้นพวกเขาจึงเป็นหนี้รถยนต์มากกว่ามูลค่าที่แท้จริง นั่นคือฉันจะบอกว่าประมาณครึ่งหนึ่งของข้อตกลง และคุณไม่สามารถทำอะไรได้มากมายนอกจากการลงเงิน แต่หลายครั้ง ตัวแทนจำหน่ายถูกกระตุ้นให้เพิ่มโปรแกรมไร้สาระ หรือการรับประกัน หรือสิ่งที่คนที่พวกเขารู้จักจะไม่ใช้ และผู้คนก็ไม่ได้ตระหนักว่าพวกเขาไม่ต้องการมันจริงๆ . จึงมีการบริการทำความสะอาดมากมาย
ฉันเคยเห็นตัวแทนจำหน่ายเพิ่มเงิน 1,000 ดอลลาร์สำหรับสติ๊กเกอร์ลายทางเล็กๆ เหล่านั้น มันเป็นเรื่องไร้สาระแบบนั้น และผู้คนก็ไม่ได้ฉลาดไปกว่านั้น และหลายครั้งมันก็ถูกฝังอยู่ในงานพิมพ์ที่ดี และผู้คนไม่เคยอ่านสัญญา ดังนั้นพวกเขาจึงไม่รู้ด้วยซ้ำว่าพวกเขากำลังถูกหลอก

สกอตต์:
คำถามสุดท้ายที่นี่ในหัวข้อนี้ที่นี่ คำแนะนำทั่วไปของคุณคืออะไรเพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ดังกล่าวในฐานะผู้บริโภค

เซธ:
ใช่อย่างแน่นอน ดังนั้นการรู้ว่ารถยนต์คันนี้มีมูลค่าเท่าไรจริงๆ และมีแหล่งข้อมูลออนไลน์มากมายที่จะบอกคุณ มี J.D. Power มี Kelley Blue Book และพวกเขาจะบอกคุณว่ารถคันนี้มีมูลค่าเท่าไร และหากคุณจ่ายเงินเกินกว่านั้น คุณก็มักจะได้รับข้อเสนอที่ไม่ดี

สกอตต์:
ตามกฎทั่วไปแล้ว Seth คุณจะบอกว่าถ้ายอดเงินกู้จะมากกว่ารถยนต์ และสมมติว่าคุณไม่ได้อยู่ในสถานการณ์ใต้น้ำที่กำลังเข้ามา หนึ่งในสิ่งแปลก ๆ เหล่านี้ที่อาจทำให้ตัดสินใจได้อย่างสมเหตุสมผล แม้ว่ามันจะเป็นเรื่องที่โชคร้าย คุณจะบอกว่าหลีกเลี่ยงการเพิ่มยอดขายทั้งหมดเหล่านั้นทั้งหมดหรือไม่ ถ้ามันจะทำให้คุณมีฐานะติดลบในการซื้อรถยนต์

เซธ:
ในตำแหน่งตราสารทุนติดลบอย่างเคร่งครัด ใช่ อย่างแน่นอน

มินดี้:
เหตุใดคุณจึงขายรถเพื่อซื้อรถอีกคันเมื่อคุณอยู่ในสถานะทุนติดลบ? เมื่อไหร่จะสมเหตุสมผล?

เซธ:
มันจะสมเหตุสมผลก็ต่อเมื่อมีบางอย่างผิดปกติอย่างร้ายแรงกับรถ คนส่วนใหญ่มีปัญหาเรื่องรถ หรือมีเทคโนโลยีใหม่ๆ ออกมาในรุ่นที่ใหม่กว่า และพวกเขาก็แบบว่า "ฉันต้องมีสิ่งนั้น" และพวกเขาก็ต้องใช้หนี้มากขึ้นเพื่อที่จะได้มีฟีเจอร์ใหม่ๆ ที่พวกเขาทำ กำลังจะเบื่อในอีกหนึ่งสัปดาห์ครึ่งหรือสองสัปดาห์ มันเป็นเรื่องที่สะเทือนอารมณ์อย่างมาก และผู้คนจำเป็นต้องถอยออกมาหนึ่งก้าวและตระหนักว่านี่กำลังปล้นอนาคตของพวกเขาไป

มินดี้:
ฉันชอบวลีนั้น ฉันหมายถึงฉันเกลียดวลีนั้น แต่ฉันชอบวลีนั้นมาก คุณกำลังปล้นอนาคตของตัวเองอย่างแท้จริง เมื่อคุณใช้รถดีๆ สักคัน สมมติว่ามันไม่มีปัญหาร้ายแรงเหล่านี้ เอารถดีๆ สักคันที่คุณเบื่อแล้วมาแลกมัน และรับภาระหนี้มากขึ้นเพราะคุณ มีอิควิตี้ติดลบบนรถของคุณ เพราะมันหมายความว่าอะไร? ทันทีที่คุณขับออกจากลานจอดรถ มันก็จะคุ้มค่าน้อยลง 40% หรืออะไรประมาณนั้น
ใช่แล้ว มันเป็นเพียงพาหนะเท่านั้น มันเป็นเพียงวิธีพาคุณจากจุด A ไปยังจุด B มีใครจำได้ไหมว่าคนอื่นขับรถประเภทไหน? ฉันหมายถึง ใช่ เราทุกคนจำผู้ชายสุดเท่คนหนึ่งในโรงเรียนมัธยมปลายที่มีรถสุดฮอตได้ แต่ไม่มีใครกอดรัดจริงๆ มันเป็นเพียงการตัดสินใจทางการเงินที่ไม่ดีนัก Seth เรามาพูดถึงรถยนต์ที่ดีที่สุดที่จะซื้อกันดีกว่า ในความเห็นของคุณ คนที่ต้องการรถควรจะมีอะไรบ้าง... ใหญ่โตของอเมริกา คนส่วนใหญ่ไม่ได้อาศัยอยู่ใกล้สถานที่ทำงาน สมมติว่านั่นไม่ใช่ทางเลือกในการย้าย ฉันต้องการรถใหม่ ฉันควรซื้ออะไรตอนนี้?

เซธ:
แม้กระทั่งในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา และความบ้าคลั่งที่เราอาจจะได้เห็น แม้ว่าจะมีราคาแพงกว่าเล็กน้อย แต่พวกมันคงอยู่โดยเฉลี่ยนานกว่าสามเท่า และนี่คือเหตุผลที่ฉันบอกว่าความมั่งคั่งของคนรุ่นนั้นสร้างขึ้นจากโตโยต้าและฮอนด้า พวกเขาคงอยู่ตลอดไป และใช่ คุณจะต้องมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อย แต่ตราบใดที่คุณมีความเหมาะสม และฉันหมายถึงความรู้ด้านกลไกน้อยที่สุด หากคุณรู้วิธีเปลี่ยนถ่ายน้ำมันเครื่อง คุณก็คงจะไม่เป็นไร เพราะสิ่งเหล่านี้ไม่ได้พังทลายลงมากเท่ากับรถคันอื่นๆ ทำ.

สกอตต์:
ใช่แล้ว ฉันมีโคโรลลามา 10 ปีแล้ว และฉันก็มีปัญหาอย่างหนึ่งกับมันตรงที่ยางล้อข้างหนึ่งโดนตะปู ก็แค่นั้นแหละ ฉันไม่มีปัญหาอื่นใดอีก ฉันไม่เคยคิดเลยว่าจะเริ่มไหม และนี่คือสิ่งที่ผมคิดว่าบางคนกังวลกับรถคันอื่นที่มีอายุ 9, 10, 12 ปีหรืออะไรก็ตาม ดังนั้นฉันเห็นด้วยอย่างยิ่งกับเรื่องนั้น และแน่นอนว่ารักโคโรลลาของฉันด้วย คุณจะจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อนั้นได้อย่างไร? แนวทางที่ดีที่สุดของคุณคืออะไร?

เซธ:
ฉันพูดเสมอว่าแม้อัตราดอกเบี้ยจะลดลง แต่หากคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยรถยนต์ต่ำกว่า 6% คุณก็คงจะสบายดี หากคุณไม่สามารถรับต่ำกว่า 6% ได้ คุณอาจต้องเริ่มเก็บเงินสดบางส่วน เนื่องจากคุณต้องใช้เครดิตและซื้อรถทันที

สกอตต์:
สุดยอด. คุณจะพูดอะไรกับคนที่กำลังฟังที่กำลังโต้เถียงอยู่ว่า “ไม่ ไม่ ไม่ ยานพาหนะที่ขับเคลื่อนด้วยแก๊สจะล้าสมัยภายใน 10 ถึง 15 ปีข้างหน้า และคุณจะพบกับค่าเสื่อมราคาที่รวดเร็วกว่ามาก” ซึ่งฉันได้ยินมาจากคนบางคนที่คิดหนักเกี่ยวกับตลาดรถยนต์จริงๆ คุณเห็นด้วยกับข้อโต้แย้งนั้นหรือไม่ หรือคุณจะพูดว่า “ไม่ ไม่ใช่ปัจจัย แก๊สจะอยู่ที่นี่ต่อไปอีกสองสามทศวรรษข้างหน้า”

เซธ:
ฉันไม่ต้องการที่จะเป็นเรื่องการเมืองหรืออะไรก็ตาม แต่วิธีที่รัฐบาลของเราดำเนินการและวิธีการล็อบบี้ที่อยู่ในรูปแบบปัจจุบัน ฉันไม่เห็นว่าน้ำมันขนาดใหญ่จะไปไหนในอีกสองสามทศวรรษข้างหน้า ฉันรู้ว่าเรากำลังเปลี่ยนผ่าน และผู้ผลิตรถยนต์ส่วนใหญ่ให้คำมั่นที่จะหยุดการผลิตรถยนต์ที่ใช้แก๊สภายในปี 2035 แต่นั่นเป็นเวลาที่พวกเขาจะเริ่มยุติลง
ฉันคิดว่าเรายังคงมีปั๊มน้ำมันอยู่ทุกมุม เราจะยังคงมียานพาหนะที่ขับเคลื่อนด้วยแก๊ส มีรถยนต์ที่ใช้น้ำมันเป็นล้านๆ ล้านๆ คัน พวกเขาจะไม่เดินทางข้ามคืน และเมื่อใดก็ตามที่พวกเขาเริ่มยุติลง ฉันคิดว่ายังคงต้องใช้เวลา 30 หรือ 40 ปีก่อนที่พวกเขาจะจากไปจริงๆ

มินดี้:
ฉันหวังว่าฉันจะไม่เห็นด้วยกับคุณ Seth แต่ฉันทำไม่ได้เพราะคุณพูดถูก

เซธ:
ฉันไม่ชอบที่จะถูกต้องในจุดนั้น สำหรับบันทึก ฉันคิดว่ารถยนต์ไฟฟ้านั้นเจ๋ง พวกเขาสนุกกับการขับมาก ค่าศูนย์ถึง 60 ใน 2.7 วินาทีนั้นน่าทึ่งมาก แต่มันเป็นความจริงที่น่าเศร้าที่เรามี

สกอตต์:
ศูนย์ถึง 60 ใน 13.1 สำหรับฉัน

เซธ:
ฉันมีรถไฮบริด และไอ้ห่วยนั่น ฉันรู้สึกประหลาดใจที่มันเร่งความเร็วได้ถึง 60 วินาที มันใช้เวลาเพียงเจ็ดวินาทีเท่านั้น มันค่อนข้างดุร้าย

มินดี้:
ฉันมีรถกะบะ. กว่าจะถึง 60 ใช้เวลานานครับ มาเปลี่ยนไปใช้เครดิตกันเถอะ คุณเพิ่งโพสต์ TikTok เกี่ยวกับวิธีแก้ไขเครดิตของคุณหลังจากเกือบล้มละลาย และฉันสนใจที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมอีกเล็กน้อยเกี่ยวกับเส้นทางทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ และคุณแก้ไขเครดิตของคุณได้อย่างไร

เซธ:
แน่นอนอย่างแน่นอน ดังนั้นฉันจึงทำงานเป็นฝ่ายบริหารที่ Walmart และโชคไม่ดีที่ฉันถูกไล่ออกในปี 2017 และนั่นทำให้ฉันค้นพบว่าฉันไม่ได้มีความมั่นคงทางการเงินเกือบเท่าที่ฉันคิด ฉันกำลังปลดหนี้บัตรเครดิตซ้ายและขวาไม่จ่ายออกจ่ายแค่ยอดขั้นต่ำเท่าที่ทราบ ฉันเป็นเพื่อนที่ดีที่สุดของธนาคาร ฉันเป็นลูกค้าในอุดมคติของพวกเขา
น่าเสียดายที่เมื่อใดก็ตามที่ฉันถูกไล่ออก ฉันก็ไม่มีแหล่งรายได้ที่สอง ฉันก็เหมือนกับคนส่วนใหญ่และแค่คิดว่า “ฉันจะอยู่ที่นี่ตลอดไป ก็แค่นั้นแหละ” ดังนั้นฉันจึงเริ่มล้าหลังกับการชำระเงินของฉัน สิ่งเดียวที่ฉันตามทันจริงๆ คือค่างวดรถ เพราะยายของฉันร่วมลงนามในเงินกู้ให้ฉัน และไม่มีทางที่ฉันจะพาเธอไปกับฉัน ดังนั้นฉันจึงต่อรองและเลิกงานจนกว่าฉันจะได้สิ่งที่ปลอดภัยกว่านี้
แต่นั่นใช้เวลาประมาณหนึ่งปีก่อนที่ฉันจะพบสิ่งที่ใช่สำหรับฉันจริงๆ และฉันเพิ่งจะผิดนัดกับการ์ดทั้งหมดของฉัน ยอดคงเหลือทั้งหมดของฉันสูงขึ้นมาก หลายคนเป็นสองเท่าของสิ่งที่พวกเขาเริ่มต้น เนื่องจากค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยทั้งหมดที่ถูกตรึงไว้ในช่วงเวลานั้น
นั่นคือตอนที่ฉันเริ่มมองหาผู้ใช้ YouTube เช่น Graham Stephan และแน่นอนว่าฉันก็พบ Dave Ramsey ด้วยเช่นกัน ฉันติดตามโปรแกรม Baby Steps ของเขา ฉันจ่ายเงินให้กับคอลเลกชันเหล่านั้นไปจำนวนมากและมียอดคงเหลือติดลบจำนวนมาก น่าเสียดายที่นั่นไม่ได้ช่วยเครดิตของฉันจริงๆ อย่างที่ฉันคิดว่าคนส่วนใหญ่รู้ดีว่าการจ่ายเงินตามคอลเลกชันไม่ได้ช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นจริงๆ แต่มันทำให้คุณกลับมามีสถานะที่ดีขึ้นกับธนาคาร ซึ่งเป็นสิ่งที่ฉันตามหาในท้ายที่สุด

สกอตต์:
มาวางกรอบเรื่องราวที่นี่ คุณมีช่วงเวลานี้ในปีไหน? “ยิงเลย ฉันถูกไล่ออกแล้ว ทุกอย่างไม่อยู่ในตำแหน่งที่ดีสำหรับสถานะทางการเงินของฉัน” นี่เมื่อไหร่?

เซธ:
ใช่ ฉันถูกไล่ออกเมื่อเดือนพฤษภาคม ปี 2017

สกอตต์:
พฤษภาคม 2017 และแล้วเราก็มีการเดินทางที่ฉันคิดว่าเริ่มต้นขึ้น มีเนื้อหา มี Dave Ramsey มี Graham Stephan และยังมีเรื่องอื่นๆ ทั้งหมดนี้ นานแค่ไหน และเหตุการณ์สำคัญที่คุณทำเพื่อหลุดพ้นจากสถานการณ์นี้และกลับเข้าสู่สถานะทางการเงินที่แข็งแกร่งมีอะไรบ้าง

เซธ:
ฉันว่าใช้เวลาประมาณสามปีกว่าทุกอย่างจะเริ่มรู้สึกสบายใจอีกครั้ง และนั่นคือตอนที่ฉันได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตใบแรกที่ไม่ปลอดภัย นั่นคือสถาบันที่เรียกว่า Navy Federal Credit Union ฉันไปกับพวกเขาเพราะพวกเขาเป็นที่รู้จักในฐานะบ้านที่มีขีดจำกัดสูง และพวกเขาจะช่วยให้คุณคืนเครดิตของคุณได้
และนั่นก็เป็นความจริง มันเป็นเรื่องจริง ฉันได้รับบัตรที่ไม่มีหลักประกันจากพวกเขา และฉันก็สร้างเครดิตคืนให้พวกเขา จากนั้นฉันก็เข้าสู่เรื่องใหญ่กับ American Express และอะไรทำนองนั้น และนี่คือปี 2023 และตอนนี้ฉันมีบัตรเครดิตประมาณ 27 ใบ

มินดี้:
บางคนอาจแย้งว่านั่นอาจไม่ใช่เส้นทางที่ดีที่สุด บัตรเครดิต 27 ใบ แต่พวกเราในพอดแคสต์นี้-

สกอตต์:
ดังนั้น Dave Ramsey จะไม่-

มินดี้:
ใช่ Dave Ramsey [ไม่ได้ยิน 00:15:22] นี่ไม่ใช่การแสดงของ Dave Ramsey เขาไม่ได้มาที่นี่เพื่อบอกเราว่านั่นเป็นความคิดที่ไม่ดี

สกอตต์:
มันเป็นรางวัลการเดินทาง

มินดี้:
อย่างแน่นอน. นั่นเป็นเหตุผลที่คุณได้รับมัน ฉันคิดว่านั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมคุณถึงเข้าใจ Seth ฉันน่าจะถามคำถามนั้นกับคุณ

เซธ:
ใช่.

มินดี้:
คุณมีบัตรเครดิตมากขนาดนั้นเพราะรางวัลหรือไม่?

เซธ:
นั่นแหละ มันขึ้นอยู่กับโบนัสการสมัครสมาชิก เพราะเมื่อฉันได้เรียนรู้เกมบัตรเครดิตจริงๆ ต้องขอบคุณคนอย่าง Graham Stephan ฉันก็ผลัก Dave Ramsey ออกไปโดยไม่มีด้านเครดิต และฉันก็เรียนรู้วิธีการเล่นเกมอย่างถูกวิธี และนั่นเป็นสิ่งที่เสี่ยงมากที่จะทำ ฉันเข้าใจว่าทำไมเดฟถึงบอกว่าอย่าไปตามเส้นทางนั้น เพราะมันต้องใช้วินัยอย่างมากซึ่งคนส่วนใหญ่ไม่มี

สกอตต์:
คะแนนเครดิตของคุณอยู่ที่จุดต่ำสุดที่นั่นต่ำแค่ไหน?

เซธ:
ต่ำสุดที่ฉันจำได้ว่าเห็นมัน เพราะว่าฉันเพิ่งหยุดดูมันไปสักพัก ต่ำสุดที่ฉันจำได้ว่าเห็นมันอยู่ที่ 480 บางอย่าง

สกอตต์:
480 แล้วคุณจะพามันกลับเข้าสู่ระยะ 700 ได้เร็วแค่ไหน? นั่นใช้เวลาสามปีเต็มหรือว่าคุณสามารถก้าวหน้าไปได้บ้างจากการปะทุที่ดีที่นั่น?

เซธ:
มันเป็นเกมที่ช้ามากสำหรับฉัน เพราะมันเป็นการลองผิดลองถูกอย่างมาก ฉันหวังว่าฉันจะได้พูดคุยด้วย และได้รับคำแนะนำจากผู้คนจริงๆ แต่ฉันรู้สึกละอายใจที่จะพูดถึงเรื่องนี้ ผมเลยบอกว่าต้องใช้เวลากว่าสองปีนิดหน่อยกว่าจะเข้าสู่ยุค 600 และหลังจากปีที่สามนั้น ผมก็กลับมาในยุค 700 อีกครั้ง

มินดี้:
ดังนั้นฉันคิดว่าบางคนไม่ทราบถึงระดับคะแนนเครดิต เพราะในพื้นที่นี้ ในชุมชนนี้ เราคุยกันว่า ฉันอยากมีคะแนนเครดิต 850 ฉันยังไม่ได้ไปที่นั่น ฉันติดอยู่ในยุค 817 และหลังจาก 740 มันก็ไม่สำคัญเลย แต่มันเปลี่ยนจาก 350 เป็น 850 นี่คือคะแนน FICO ของคุณ และมีหลายอย่างที่แตกต่างกัน แต่นั่นคือสิ่งที่สำคัญจริงๆ และจะไม่เข้าสู่แดนที่ดีจนกว่าคุณจะเข้าใกล้ 700
ฉันไม่คิดว่าผู้คนจะรู้ว่ามันเบ้ไปทางด้านบนแค่ไหน ตรงกลางนั่นยังคงเป็นเครดิตขยะตามทุกคนที่แจกเงินและให้เครดิต และเมื่อคุณมีบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน คุณช่วยอธิบายได้ไหมว่าบัตรเครดิตที่มีหลักประกันคืออะไรให้ผู้ฟังของเราที่ไม่รู้ว่ามันคืออะไร?

เซธ:
แน่นอน. นี่คือที่ที่คุณฝากเงินกับธนาคาร สมมุติว่า 200 ดอลลาร์ จากนั้นธนาคารจะให้บัตรเครดิตแก่คุณในจำนวนเงินสดที่ฝากเท่ากัน ดังนั้นคุณให้เงินพวกเขา $200 พวกเขาจะให้บัตรเครดิตที่มีวงเงิน $200 แก่คุณ และตราบใดที่คุณใช้สิ่งนั้นอย่างเหมาะสม และหมายความว่าคุณจะชำระยอดคงเหลือของคุณอย่างถูกต้อง คุณจะไม่เกิน 10%… 30% คือสิ่งที่แนะนำ แต่จริงๆ แล้ว 10% คือจุดที่คุณต้องการสำหรับการรายงานการใช้เครดิต หากคุณ ต้องการมีผลกระทบที่ใหญ่ที่สุดในการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ ตราบใดที่คุณทำเช่นนั้นเป็นเวลาหลายเดือน โดยทั่วไปคือ 12 ถึง XNUMX เดือน คุณจะได้รับเงินฝากคืน และคุณมีบัตรเครดิตปกติที่ไม่มีหลักประกัน

มินดี้:
คุณเคยพิจารณาที่จะเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตบนบัตรของคนอื่นหรือไม่? คุณเคยไปตามเส้นทางนั้นหรือเคยพูดคุยเกี่ยวกับเส้นทางนั้นหรือไม่?

เซธ:
ฉันไม่รู้ว่าผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตคือใครจนกระทั่งฉันได้สร้างเครดิตของฉันขึ้นมาใหม่แล้ว แต่ถ้าฉันรู้เรื่องนี้ ฉันคงจะถามคนสองสามคนเช่นคุณยายของฉันที่เซ็นสินเชื่อรถยนต์ให้ฉัน และบางทีแม้แต่เพื่อนสองสามคนให้เพิ่มฉันเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต ให้ขอคะแนนเครดิตของฉันกลับไปสูงสุดที่ มันจำเป็น และอย่าใช้การ์ดเลย

สกอตต์:
คุณอยู่ที่แหล่งการเงินนั้นมาหนึ่งปีครึ่งแล้วจึงเริ่ม TikToking TikToking เป็นวิธีสร้างรายได้ที่ถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่? แล้วคุณจะสามารถสร้างรายได้จากกิ๊กนี้เพื่อออกจากงานที่สถาบันการเงินได้หรือไม่? มันทำงานยังไง?

เซธ:
ฉันไม่รู้ว่าตัวเองสามารถประสบความสำเร็จในการทำเงินบน TikTok ได้ จนกระทั่งประมาณหกเดือนต่อมา เมื่อฉันพบว่าการมีลิงก์ในประวัติของคุณกับ Affiliate ก็สามารถสร้างรายได้ที่ค่อนข้างสูงได้ หากคุณทำการตลาดให้ตัวเองอย่างถูกต้อง ทาง.
และเมื่อฉันสร้าง... พระเจ้า มันก็เร็วมาก ฉันเริ่มจากการสร้างรายได้ไม่กี่ร้อยเหรียญต่อเดือนจากรายได้ Affiliate มาเป็นรายได้ Affiliate ห้าหลักต่อเดือน และมันมาจากการทำวิดีโอปกติของผม และแค่พูดถึงผลิตภัณฑ์บางอย่างที่ผมใช้จริงและผมชอบจริงๆ
ฉันคิดว่าถ้าคุณเป็นคนจริงใจและพูดคุยเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสนใจจริงๆ ผู้คนจะรู้ว่าคุณไม่ได้พยายามขายของให้พวกเขาเท่านั้น และฉันคิดว่านั่นเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการสร้างแบรนด์ออนไลน์จริงๆ ผู้คนได้กลิ่น BS โดยเฉพาะบน TikTok ซึ่งอยู่ห่างออกไปหนึ่งไมล์

สกอตต์:
คุณจึงโพสต์เกี่ยวกับเรื่องนี้เป็นประจำ คุณโพสต์อัพเดตรายได้รายเดือน คุณช่วยเล่าตัวอย่างเดือนที่ผ่านมาว่าคุณมีรายได้เท่าใดและมาจากแหล่งใดบ้าง

เซธ:
แน่นอนอย่างแน่นอน ลองมาดูกันในเดือนกันยายนเป็นตัวอย่าง ฉันสร้างรายได้ประมาณห้าแกรนด์อย่างเคร่งครัดจากรายได้พันธมิตร การสนับสนุนของฉันนำมาได้ประมาณ 10 แกรนด์ จากนั้น TikTok Creator Fund ก็ได้มาประมาณ 10 แกรนด์ มันก็แค่ต่ำกว่า XNUMX แกรนด์

มินดี้:
นั่นประมาณ 22,000 ดอลลาร์

สกอตต์:
นั่นคือหนี้ทั้งหมดของคุณ

เซธ:
มันบ้าที่จะคิดเกี่ยวกับ ใช่ ฉันมีหนี้อยู่ 30 แสนบาท ตอนนี้ก็เกือบถึงเดือนนั้นแล้ว และฉันคิดว่านั่นเป็นข้อพิสูจน์ที่สมบูรณ์แบบในการยืนหยัดและมุ่งมั่นในสิ่งที่คุณรัก

มินดี้:
โอเค คุณมีหมวกที่บอกว่าลงทุน คุณเอาเงินนั้นไปไว้ที่ไหน?

เซธ:
โดยสุจริตส่วนใหญ่เป็นเพียงการเข้าสู่ ETF ที่น่าเบื่อจริงๆ ซึ่งเป็น ETF ราคาประหยัด ฉันไม่สนใจเรื่องการซื้อขาย ฉันเห็นทุกอย่างเกี่ยวกับการประกันชีวิต และ IUL และเรื่องอื่นๆ ทั้งหมดนี้ใน... ไม่ใช่สำหรับฉัน ไม่ใช่สำหรับฉัน เพียงให้ ETFs ต้นทุนต่ำมาให้ฉัน

มินดี้:
ฉันรักคำตอบนั้น

สกอตต์:
โอเค คุณมีผู้ชมจำนวนมาก และคุณได้รับค่าตอบแทนเพราะคุณพูดคุยกับคน Gen Z จำนวนมาก และคนรุ่นมิลเลนเนียลจำนวนมาก และพวกเขาก็โดนใจพวกเขา และคุณกำลังพูดถึงผลิตภัณฑ์ที่คุณรักและใช้ คุณมีคำถามหรือปัญหาอะไรบ้างที่ผู้ชมของคุณมี พวกเขามาหาคุณด้วยอะไร และสิ่งที่พวกเขามีส่วนร่วมมากที่สุด?

เซธ:
คนส่วนใหญ่กลัวว่าจะไปไม่ถึงจุดที่สามารถเกษียณได้จริงๆ และมันขึ้นอยู่กับผู้คน… ฉันเคยทำการตรวจสอบทางการเงินแบบ Caleb Hammer แต่ฉันไม่เคยถ่ายทำมันเลย มันเป็นเพียงเรื่องแบบตัวต่อตัวโดยที่ฉันจะพูดถึงสิ่งที่ผู้คนใช้จ่ายเงินจริงๆ
และฉันล้อเล่นนะ 95% ของคนส่วนใหญ่แค่ใช้จ่ายเงินไปกับค่าอาหารมากเกินไป และไม่อยากออกไปกินข้าวข้างนอก และฉันเกลียดที่จะพูดแบบนั้น เพราะว่ามีคนที่ถูกต้องตามกฎหมายที่ไม่สามารถจ่ายสิ่งอื่นใดได้มากนัก และเห็นได้ชัดว่าฉันไม่ได้กำลังพูดถึงคนเหล่านั้น แต่ผู้คนเริ่มคุ้นเคยกับวิถีชีวิตที่เรียบง่ายและสะดวกสบายที่พวกเขาไม่อยากยอมแพ้ และฉันคิดว่านั่นเป็นหนึ่งในปัญหาใหญ่ที่สุดที่คนส่วนใหญ่เผชิญเมื่อพูดถึงเรื่องการเงิน

สกอตต์:
คุณเห็นปัญหาที่แก้ไขได้หรือคุณเห็นผู้คนจำนวนมากที่ติดอยู่จริงๆ?

เซธ:
คนที่ติดขัดจริงๆ และไม่มีทางเลือกอื่นมากนักนั้นน้อยมาก เพราะคนส่วนใหญ่ที่มาหาฉันมีรายได้มากกว่าหกหลักและยังมีเงินเดือนอยู่จนได้เงินเดือน และสำหรับฉัน พวกเขาแค่ต้องการตบหน้าเพราะว่า “คุณทำอะไรไม่ถูกเลย มาถูกทางที่นี่เพื่อที่ไม่เพียงแต่คุณจะเกษียณก่อนกำหนดเท่านั้น” แต่ถ้าคุณมีวินัยจริงๆ คุณก็สามารถเกษียณเร็วกว่านี้ได้อย่างแน่นอน

มินดี้:
ใช่. ฉันคิดว่ามีความเข้าใจผิดนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากคนที่มีงานหกหลักที่ต้องอาศัยเงินเดือนถึงเงินเดือน “ฉันไม่สามารถใช้ชีวิตด้วยเช็คเงินเดือนได้ ฉันรวย. ฉันทำตัวเลขหกตัว” ดูสิ หากคุณใช้จ่ายเงินทุกๆ สตางค์ที่เข้ามา คุณก็จะได้รับเช็คเงินเดือนต่อเช็ค หากคุณไม่สามารถบันทึกสิ่งใดได้ หากคุณต้องเรียกเก็บเงินและหวังว่าคุณจะได้รับเงินก่อนที่การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตจะถึงกำหนด แสดงว่าคุณกำลังใช้ชีวิตอยู่กับเช็คเงินเดือน และถ้าคุณสร้างตัวเลขได้หกหลัก ฉันไม่สนหรอกว่าคุณอาศัยอยู่ในเมืองไหน ในอเมริกา ถ้าคุณสร้างตัวเลขได้หกหลัก คุณอาจจะประหยัดเงินได้

เซธ:
ทั้งหมด 100% ฉันเพิ่งทะเลาะกับใครสักคนที่บอกว่าคุณไม่สามารถมีเงิน 100,000 ดอลลาร์ในแมนฮัตตันได้ ฉันก็แบบว่า “คุณทำได้ คุณทำได้อย่างแน่นอน” คุณต้องเสียสละบางสิ่งอีกครั้งหากคุณต้องการอยู่ที่นั่น

มินดี้:
เรามาพูดถึงเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษากันดีกว่า เรากำลังบันทึกสิ่งนี้ในวันที่ 3 ตุลาคม และเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษากำลังได้รับความนิยมอย่างมาก เนื่องจากเพิ่งถึงกำหนดชำระอีกครั้ง และคุณได้โพสต์เกี่ยวกับเงินกู้ยืมของวิทยาลัยและนักศึกษาไม่น้อยเมื่อเร็ว ๆ นี้ คุณมีคำแนะนำอะไรสำหรับคนที่กำลังคิดจะไปเรียนมหาวิทยาลัยหรือไม่ไปเรียนมหาวิทยาลัย?

เซธ:
ฉันอยากจะเกริ่นนำว่าการมีการศึกษาระดับวิทยาลัยเป็นสิ่งที่ดี ฉันคิดว่าวิทยาลัยสามารถเป็นเครื่องมือสร้างความมั่งคั่งที่ยอดเยี่ยมได้หากใช้อย่างถูกต้อง ด้านระบบเครือข่ายนั้นน่าทึ่งมาก ผู้คนและความรู้ที่คุณได้รับขณะเข้าเรียนในวิทยาลัยนั้นยอดเยี่ยมมาก น่าเสียดายที่ทุกวันนี้ คุณต้องพิจารณาวิทยาลัยเป็นการตัดสินใจทางธุรกิจมากกว่าการตัดสินใจเรื่องความเพลิดเพลินหรือการศึกษา เพราะระบบของเราไม่ได้ทำงานอีกต่อไปแล้ว

สกอตต์:
คุณคิดว่าใครบางคนควรคิดอย่างไรเกี่ยวกับการตัดสินใจว่าจะไปเรียนต่อในระดับวิทยาลัยในเศรษฐกิจปัจจุบันหรือไม่

เซธ:
ในเศรษฐกิจปัจจุบัน ดร. แบรด เพื่อนของฉัน ดร. แบรด คลอนตซ์ ได้ทำการศึกษาเกี่ยวกับผลกระทบที่การสำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยมีต่อรายได้ของคุณเช่นกัน และโดยเฉลี่ยแล้ว ผู้สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยจะสร้างรายได้เพิ่มขึ้นประมาณหนึ่งล้านดอลลาร์ในช่วงชีวิตของพวกเขา จากสิ่งที่เขาสรุปได้จากการศึกษาของเขา น่าเสียดายที่ไม่ใช่ทุกปริญญาของวิทยาลัยจะพาคุณไปที่นั่นได้
ด้วยเหตุนี้ คุณจึงต้องมองว่าวิทยาลัยเป็นการตัดสินใจทางธุรกิจในทุกวันนี้มากกว่าที่คุณมีเมื่อนานมาแล้ว แม้ว่าฉันจะคิดเมื่อ 20 หรือ 30 ปีที่แล้วก็ตาม และน่าเสียดายที่เป็นเพียงปริญญาวิทยาลัยที่ไม่ต้องจ่ายเท่าที่เคยเป็น ROI ในระดับเหล่านี้ไม่ได้ใกล้เคียงกับสิ่งที่ผู้คนจำเป็นต้องใช้ในปัจจุบัน

สกอตต์:
ใช่อย่างแน่นอน และเราได้สัมภาษณ์เพรสตัน คูเปอร์จาก FREOPP ย้อนกลับไปว่ามินดี้ตอนไหน? ตอนที่ 251 และ 293 ของ BiggerPockets Money Podcast และ Preston และ FREOPP ได้ทำการวิเคราะห์ที่ครอบคลุมมากเกี่ยวกับระดับปริญญาตรี 30,000 หลักสูตร และปริญญาโทและปริญญาโทอีกนับไม่ถ้วนเพื่อคำนวณ ROI และคำตอบคือ วิทยาลัยคุ้มค่าหรือไม่? มันก็ขึ้นอยู่กับปริญญาใช่ไหม? องศาบางระดับมี ROI ต่ำมากหรือเป็นลบอย่างมาก และบางระดับก็มี ROI ที่สูงมาก
สิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับปี 2023 ก็คือตอนนี้เรามีการวิจัยและข้อมูลเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลว่าปริญญาที่คุณกำลังศึกษาอยู่นั้นมีแนวโน้มว่าจะให้ ROI เป็นบวกหรือไม่ และบางส่วนก็มี ROI เป็นบวกอย่างมาก ดังนั้นเพียงแค่ทำการบ้านก่อนที่จะเลือกปริญญานั้น
และข่าวดีสำหรับนักศึกษาที่อยู่ในวิทยาลัยและยังมีเวลาคิดเรื่องนี้คือวุฒิการศึกษามีความสำคัญมากกว่าโรงเรียน ปริญญาวิศวกรรมศาสตร์หรือเศรษฐศาสตร์มักจะให้ ROI เป็นบวก ในขณะที่ปริญญาด้านมนุษยศาสตร์และศิลปศาสตร์มักจะให้ ROI ที่เป็นลบอย่างมากหรือ ROI ต่ำ

เซธ:
นั่นคือโลกที่เราอาศัยอยู่

มินดี้:
ใช่. และจริงๆ แล้ว ฉันเพิ่งคุยกับเด็กอายุ 16 ปีเกี่ยวกับตอนของพอดแคสต์นี้ เกี่ยวกับการศึกษาวิจัยที่เพรสตันทำ เพราะฉันพยายามให้เธอคิดถึงวิทยาลัย ไม่ใช่ในแง่ของ "ดูเรื่องทั้งหมดนี้ที่ พวกเขาเสนอให้ในมหาวิทยาลัย” แต่หลังจากข้อเท็จจริงแล้ว “ดูหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน 350,000 ดอลลาร์ที่คุณมี และงาน 60,000 ดอลลาร์ต่อปีที่คุณจะได้รับจากปริญญานั้น” นั่นจะทำให้คุณต้องชำระคืนเงินกู้นักเรียนไปตลอดชีวิต และแน่นอน ฉันจะช่วยเธอจ่ายค่านั้น แต่ฉันไม่อยากบอกเธอตอนนี้ และห้ามเธอสมัครทุนการศึกษาทุกทุนที่เธอสามารถสมัครได้ เพราะฉันไม่อยากให้เธอสมัคร ต้องแบกรับภาระหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวนมหาศาล แต่ฉันก็ไม่อยากจ่ายเงิน 350,000 ดอลลาร์เพื่อการศึกษาของเธอเช่นกัน และส่วนหนึ่งของฉันก็เหมือนกับว่า “นี่เป็นสิ่งที่ดีมาก ฉันควรจะให้เธอฟังตอนนี้” ตอนนี้ฉันก็แบบว่าโอ

สกอตต์:
นี่เป็นสถานที่ที่ปลอดภัยที่สุดที่จะสารภาพมินดี้คนนั้น เพราะเธอไม่ได้ฟังสิ่งนี้

มินดี้:
อย่างแน่นอน. เซ็ธ ตอนที่ฉันโตขึ้น คุณเรียนมหาวิทยาลัย จบมัธยมปลาย แล้วก็เข้าเรียนวิทยาลัย นั่นคือสิ่งที่ถูกผลักดัน และโรงเรียนการค้าก็เป็นความลับเล็กๆ น้อยๆ ที่สกปรก ไม่มีใครพูดถึงมัน ไม่มีใครถูกผลักเข้าไปในนั้น นั่นเป็นสำหรับเด็กคนหนึ่งในโรงเรียนมัธยมที่ไม่เคยไปเรียนวิทยาลัยเลย
และฉันคิดว่านั่นเป็นความคิดที่แย่มาก เรามีทิเนียน ครอว์ฟอร์ดมาแสดงด้วย และเขาพูดว่า "ฉันได้รับปริญญาอนุปริญญา ซึ่งเป็นปริญญาสองปี ภายในระยะเวลาสั้นๆ เพียงหกปี เพราะวิทยาลัยไม่เหมาะกับฉัน" จากนั้นเขาก็ไปเรียนต่อปริญญาช่างไฟฟ้า และตอนนี้เขาเป็นช่างไฟฟ้า และเขารักงานของเขา
ในเวลาเดียวกัน เราเห็นการขาดแคลนอย่างมากในการซื้อขายโดยทั่วไป มีปัจจัยมากมาย ประการแรก ฉันคิดว่าเป็นเพราะรุ่นของฉันไม่ได้รับการสนับสนุนให้เข้าสู่ธุรกิจการค้า เมื่อวิทยาลัยไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับพวกเขา แล้วคุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับการค้าขาย และโรงเรียนการค้า และคุณจะแนะนำอะไรให้กับผู้ชมของเรา

เซธ:
ฉันไม่เห็นด้วยกับสิ่งที่คุณพูดมากนักเพราะมันเหมือนกันสำหรับฉันและเพื่อน ๆ ของฉันอีกหลายคน พ่อแม่กดดันให้เราเรียนมหาลัย และฉันรู้ว่าฉันไม่อยากไปเรียนมหาวิทยาลัย แต่ฉันก็อยากทำให้พ่อแม่มีความสุขด้วย ฉันก็เลยทำ ฉันเรียนวิทยาลัยสองปี ฉันไม่ได้รับปริญญาร่วมด้วยซ้ำ ฉันลาออกเพราะฉันรู้สึกประมาณว่า “ฉันไม่สามารถจัดการเรื่องนี้ได้อีกต่อไป ฉันทำเสร็จแล้ว ฉันออกไปแล้ว ฉันกำลังเข้าสู่วัยทำงาน และนั่นคือวิธีที่มันเป็น” ฉันหวังว่าฉันจะได้รู้ว่าโรงเรียนการค้าคืออะไร มันเป็นแนวคิดที่แปลกใหม่สำหรับฉันและเพื่อนหลายคน เราไม่รู้ด้วยซ้ำว่าเรามีโรงเรียนการค้าใกล้กับที่เราอาศัยอยู่ มันไม่เคยเข้ามาในใจเราเลย
แต่ฉันคิดว่าเราต้องเริ่มผลักดันโรงเรียนการค้า อย่างน้อยก็แจ้งให้ผู้คนทราบ เพราะตอนนี้เราขาดแคลนอย่างน้อยก็ในพื้นที่ของเราและฉันได้อ่านบทความเกี่ยวกับทั่วประเทศแล้ว ช่างไฟฟ้า งานนี้มีมากกว่าคนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจริงๆ ช่างประปาก็เหมือนกัน เราต้องการคนเหล่านี้ และที่นี่ในฟลอริดา เรามีช่างซ่อมเรือไม่เพียงพอสำหรับจำนวนเรือที่เรามี สิ่งเหล่านี้ยังพูดถึงไม่มากพอ
ดังนั้น ฉันคิดว่าถ้าคุณเป็นคนที่ชอบทำงานด้วยมือ ถ้าคุณเป็นคนที่ชอบการแก้ปัญหาด้วยวิธีที่ซับซ้อนกว่าเอกสารข้อมูล ใช่แล้ว โรงเรียนการค้าเป็นสิ่งที่คุณควรพิจารณาเป็นอย่างน้อย ดูว่าเกิดอะไรขึ้น โรงเรียนของคุณเสนอธุรกิจการค้าอะไรในพื้นที่ของคุณ และสำรวจโอกาสในการเข้าร่วมสิ่งเหล่านี้อย่างแท้จริง เนื่องจากธุรกิจการค้าส่วนใหญ่มีผลตอบแทนจากการลงทุนสูง

สกอตต์:
ใช่ฉันรักมัน ฉันไม่สามารถเห็นด้วยมากขึ้น ฉันคิดว่าหลายๆ คนคงประมาณว่า “ฉันชอบประวัติศาสตร์ ฉันก็เลยอยากเรียนเอกประวัติศาสตร์” ใช่ไหม? ดูสิ หากคุณกำลังจะเรียนเอกประวัติศาสตร์ คุณควรเป็นคนที่ทุ่มเท กระตือรือร้น และลงทุนอย่างเต็มที่ในนั้น คุณสามารถสร้างรายได้จากวิชาเอกประวัติศาสตร์ได้ หากคุณเป็นนักเขียน หากคุณเป็นเช่นนี้ Ron Chernow ซึ่งเป็นนักเขียนที่เก่งกาจ ได้เขียนชีวประวัติมากมายที่ฉันชอบเกี่ยวกับบรรพบุรุษผู้ก่อตั้งบางคนที่มีความยาวมากจริงๆ คุณสามารถประสบความสำเร็จในสาขาเหล่านั้นได้ แต่จริงๆ แล้วคุณควรเป็นสุดยอด มีความหลงใหลในเรื่องนี้เป็นอย่างยิ่ง เช่น คุณกำลังใช้เวลาว่างศึกษาเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้และเขียนเรียงความ
หากคุณไม่ใช่ ให้ไปโรงเรียนการค้า และรับปริญญา แล้วเรียนรู้เกี่ยวกับประวัติศาสตร์เป็นงานอดิเรกของคุณ โดยมีผู้คนหลายล้านคนทำเช่นเดียวกับฉัน ฉันอยากเรียนเอกประวัติศาสตร์ เพราะเป็นวิชาโปรดของฉัน แต่ฉันกลับอ่านชีวประวัติและมองว่ามันเป็นงานอดิเรกเล็กๆ น้อยๆ และทำสิ่งนั้นต่อไป
และนั่นคือสิ่งที่ฉันคิดว่าผู้คนจำนวนมากต้องทำคือเข้าใจเศรษฐศาสตร์ที่นี่ น่าเสียดายที่เราไม่ได้อยู่ในโลกที่หัวข้อที่คุณสนใจน้อยกว่านั้นจำเป็นต้องจ่ายเงินให้คุณ และคุณควรดำเนินการตามโครงการริเริ่ม ROI ที่สูง เว้นแต่จะเป็นอีกครั้ง มันเป็นความหลงใหลที่เร่าร้อนอย่างแท้จริง ซึ่งในกรณีนี้คุณก็สามารถประสบความสำเร็จได้ คุณเพียงแค่ต้องรู้ว่าโอกาสนั้นขัดแย้งกับคุณนิดหน่อย
ตอนนี้เรากลับมาที่เรื่องเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาอีกครั้งเพราะนั่นเป็นประเด็นร้อน ในอดีตมีคนมากมายอยู่ที่นั่น มินดี้ ฉันรู้ว่าคุณยังคงใช้ปริญญาด้านแฟชั่นของคุณทุกวัน

มินดี้:
โอ้แน่นอน

สกอตต์:
แต่ปริญญาอยู่ที่นั่นการตัดสินใจคืออดีตฉันมีเงินกู้เพื่อการศึกษา ตอนนี้พวกเขาหมดความอดทนแล้ว และนี่คือปัญหาที่ฉันคิดว่ากำลังปรากฏให้เห็นในระบบเศรษฐกิจ ฉันสงสัยว่ามันจะเริ่มปรากฏบนกระดานคะแนนที่ระดับสูงสุดหรือไม่ ในแง่ที่ว่าจะส่งผลกระทบต่ออัตราเงินเฟ้อเนื่องจากการใช้จ่ายของผู้บริโภคลดลง ในขณะที่สิ่งเหล่านี้ดำเนินต่อไป ปัญหาใหญ่ใหญ่ที่ส่งผลกระทบต่อผู้คนนับล้านทั่วประเทศ คุณมีคำแนะนำอะไรกับคนที่กำลังจัดการกับเรื่องนั้น และคุณเห็นป๊อปอัปนี้ในหมู่ผู้ติดตามของคุณหรือไม่?

เซธ:
โอ้ใช่. เป็นหนึ่งในความคิดเห็นในหัวข้อที่ร้อนแรงที่สุดที่ฉันมี ไม่ว่าวิดีโอจะเกี่ยวกับอะไร ผู้คนก็ถามว่า “ฉันจะทำอย่างไรกับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของฉัน” สิ่งแรกที่ฉันคิดว่าคุณควรทำคือนั่งลง ใช้เวลา 15, 20 นาที แล้วดูว่างบประมาณของคุณอยู่ที่ไหน การกำหนดงบประมาณไม่ใช่เรื่องสนุก แต่เป็นสิ่งที่ทุกคนกลัวการเงิน โดยเฉพาะเมื่อพูดถึงเรื่องเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา คุณต้องทำ คุณต้องค้นหาว่างบประมาณของคุณอยู่ที่ใด การชำระคืนเงินกู้นักเรียนเหล่านี้เหมาะสมกับที่ใด นอกเหนือจากการค้นหาว่าคุณมีคุณสมบัติได้รับการผ่อนผันเงินกู้นักเรียนประเภทใด ฉันเป็นผู้สนับสนุนอย่างมากว่าหากพวกเขากำลังเสนอให้ก็รับไป

สกอตต์:
เซธ คุณกำลังพูดว่า "ใช่แล้ว นี่จะต้องเป็นการโทรปลุกที่แสนเจ็บปวด คุณจะต้องจ้องมองมันลง ทำวิจัยของคุณและดูว่ามีอะไรหรือไม่ อย่าฝังหัวของคุณลงในทราย เพราะการชำระเงินเหล่านี้จะถึงกำหนดชำระและมันจะเป็นจริงมาก และพวกเขาจะมาจากงบประมาณการใช้จ่ายตามดุลยพินิจของคุณ” ไม่เช่นนั้นพวกเขาจะกดดันการตัดสินใจในชีวิตอื่นๆ หากคุณมีหนี้สิน ค่าเช่าหรือครัวเรือน... คุณอาจต้องเผชิญกับการลดวิถีชีวิตลงซึ่งอาจเจ็บปวดมาก หากคุณไม่ได้วางแผนล่วงหน้าและเตรียมตัวล่วงหน้าโดยการทำงานหนักและน่าเบื่อในการทำบัญชีและจัดทำงบประมาณที่นี่ นั่นคือสิ่งที่คุณกำลังพูด?

เซธ:
อย่างแน่นอน. 100%. คุณต้องทำงานสกปรกสักหน่อยเพื่อที่จะได้มีความสงบในใจมากขึ้นอีกหน่อย และใช่ จะมีคนจำนวนมากที่ต้องเริ่มตัดเงินออกเยอะๆ แต่คุณสามารถตัดเงินออกได้มากเท่านั้น ก่อนที่ชีวิตคุณจะเศร้าหมอง และคุณก็แค่ยอมแพ้ที่จะได้รับสิ่งเหล่านี้ตอบแทน ดังนั้นผมคิดว่าตรงนั้น คุณต้องเริ่มมองหาความเร่งรีบด้านข้างด้วยเช่นกัน เพราะใช่ คุณสามารถตัดได้มากเท่านั้น คุณต้องเพิ่มรายได้ของคุณในบางจุดเช่นกัน

สกอตต์:
ใช่ นั่นเป็นข่าวสำคัญใช่ไหม? คุณต้องพร้อมที่จะลดและเริ่มทำงานทั้งคืนและวันหยุดสุดสัปดาห์ หากนี่จะกลายเป็นส่วนสำคัญและเจ็บปวดของงบประมาณการใช้จ่ายของคุณ และคุณมีกระแสเงินสดเป็นกลางแล้ว ฉันคิดว่าคุณพูดถูก ฉันไม่คิดว่าจะมีคำตอบที่ดีไปกว่านี้ อาจสำหรับผู้โชคดีเพียงไม่กี่คนที่จะหาทางเลือกในการบรรเทาทุกข์หากทำการบ้านในสถานการณ์พิเศษ แต่ฉันคิดว่านี่เป็นเรื่องใหญ่ที่จะส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจ และทุกคนก็แบบว่า "อะไรคือตัวเร่งให้เกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปี 2024" นี่คือหนึ่งในสิ่งเหล่านี้ที่อาจส่งผลกระทบต่อการใช้จ่ายของผู้บริโภคอย่างมีนัยสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่ม Gen Z, Millennial และแม้แต่ Gen X บางกลุ่ม ซึ่งเป็นบางส่วนของประชากร Gen X ที่นี่ ดังนั้นฉันคิดว่าเราควรเป็นสังคมที่หวาดกลัวต่อการสิ้นสุดของความอดทน และในฐานะปัจเจกบุคคล พร้อมที่จะตัดสินใจเลือกรูปแบบการใช้ชีวิตที่จริงจังเพื่อจัดการกับปัญหา

เซธ:
อย่างแน่นอน

มินดี้:
ใช่ ฉันเห็นด้วยอย่างยิ่ง ฉันคิดว่านี่เป็นปัญหาที่เกิดขึ้นจริงๆ ฉันไม่รู้ว่าคำตอบคืออะไรนอกจากเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับความเจ็บปวดโชคไม่ดี มีความอดทนอย่างนี้ ฉันไม่รู้ว่าการไม่มีความอดทนจะเป็นความคิดที่ดีในปี 2020 เป็นเวลาสามปีครึ่งแล้ว มีข้อโต้แย้งมากมายที่กินเวลานานเกินไป มีการสนทนาทั้งหมดเกี่ยวกับเราควรให้อภัยเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาทั้งหมด ฉันไม่แน่ใจว่าคำตอบที่ถูกต้องคืออะไร แต่คำตอบเหล่านั้นกำลังเริ่มต้นขึ้นอีกครั้ง และคุณจะทำร้ายตัวเองและเครดิตของคุณหากคุณไม่เริ่มชำระเงิน

สกอตต์:
Seth เราซาบซึ้งมากที่มีคุณมาในวันนี้ ขอบคุณมากสำหรับการแบ่งปันเรื่องราวที่ยอดเยี่ยมของคุณจากการเป็นหนี้และสร้างสถานะทางการเงินที่แข็งแกร่งจริงๆ และกลายเป็นดารา TikTok ความคิดของคุณเกี่ยวกับการเป็นเจ้าของรถ และความโง่เขลาที่อาจเกิดขึ้นในภาคส่วนนั้นหากคุณไม่ระวัง จากนั้นระดับเงินกู้ของวิทยาลัยและนักศึกษา สถานการณ์สินเชื่อนักศึกษาที่เราได้เกิดขึ้นที่นี่ ขอขอบคุณจริงๆ และหวังว่าจะติดตามคุณและดูว่าคุณจะเจออะไรในปี 2024 ที่นี่

เซธ:
มันเป็นความสุขอย่างยิ่ง ฉันไม่สามารถขอบคุณได้มากพอที่ให้ฉันอยู่ต่อ นี่เป็นหนึ่งในการสนทนาที่ฉันชื่นชอบที่สุดที่ฉันเคยมีเกี่ยวกับเรื่องเหล่านี้

สกอตต์:
สุดยอด. มันเป็นของเราเหมือนกัน ขอบคุณมากจริงๆ และขอบคุณมาก

มินดี้:
เอาล่ะ สก็อตต์ นั่นคือเซธ ก็อดวิน และนั่นสนุกมาก เราพูดถึงหลายสิ่งหลายอย่าง ดังนั้นเรามาสรุปให้ผู้ฟังฟังโดยสรุปกันดีกว่า เราคุยกันเรื่องการซื้อรถ อ่านสัญญา อย่าไปขายต่อ สรุปคือ เข้าใจว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่ และฉันคิดว่าเคล็ดลับที่ยิ่งใหญ่ที่สุดข้อหนึ่งของเขาคืออย่าเปลี่ยนรถของคุณเพียงเพราะคุณเบื่อกับมัน

สกอตต์:
ใช่ ฉันหมายถึงรถยนต์เป็นหนึ่งในสามรถใหญ่ใช่ไหม มันคือที่อยู่อาศัย การคมนาคม และอาหาร และการตัดสินใจในรถของคุณจะเป็นปัจจัยสำคัญมากว่าคุณจะสามารถเริ่มก้อนหิมะและเริ่มสะสมเงินสดเพื่อเริ่มลงทุนและก้าวไปสู่การเดินทางสู่อิสรภาพทางการเงินได้หรือไม่

มินดี้:
มาคุยเรื่องเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษากันดีกว่า สกอตต์ ฉันคิดว่าทั้งคุณและเซธมีคะแนนดีๆ ในเรื่องเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะเริ่มต้นการชำระคืนเงินกู้นักเรียนอีกครั้ง แต่คุณไม่มี ฉันเกลียดคำนี้ เงินพิเศษ แต่คุณไม่มีเงินเพิ่มเติมในงบประมาณที่คุณไม่มี จัดสรรไว้เพื่ออย่างอื่น คุณจะมีช่วงเวลาที่ยากลำบากเกิดขึ้น ฉันหมายถึงการชำระคืนเงินกู้นักเรียนจะครบกำหนดแล้ว การหยุดชั่วคราวสิ้นสุดลงแล้ว ฉันไม่รู้ว่าวลีนั้นคืออะไรที่ถูกต้อง แต่ตอนนี้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณจะครบกำหนดชำระทุกเดือนและการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณ ดังนั้นคุณต้องชำระเงิน คุณต้องวางแผนเพื่อชำระเงินเหล่านั้น และมันอาจจะเหน็บแนม ใช่ คุณสามารถลองตัดสิ่งต่างๆ ออกจากงบประมาณของคุณได้ แต่อย่างที่ Seth พูด คุณตัดได้ไม่มากก็เท่านั้น คุณอาจต้องเริ่มทำเงินมากขึ้น

สกอตต์:
ใช่. ฟังนะ ฉันคิดว่ามันเป็นสถานการณ์ที่เจ็บปวดสำหรับทุกคน ฉันคิดว่าคุณสามารถชี้นิ้วไปในทิศทางต่างๆ สำหรับปัญหานี้ได้ และท้ายที่สุดแล้ว หากคุณมีเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา คุณจะต้องเจ็บปวดจากการเริ่มชำระเงินพร้อมดอกเบี้ยแบบก้าวต่อไป และคุณต้องวางแผนสำหรับสิ่งนั้น และนั่นเป็นส่วนหนึ่งของความเป็นจริงในการกำหนดงบประมาณและออกแบบไลฟ์สไตล์ของคุณในอนาคต เอาล่ะ มินดี้ เราควรออกไปจากที่นี่ไหม?

มินดี้:
สกอตต์ เราควร นั่นเป็นการสรุปตอนนี้ของ BiggerPockets Money Podcast และเราขอขอบคุณมากสำหรับการฟัง เขาคือสก็อตต์ เทรนช์ ส่วนฉันคือมินดี้ เจนเซ่นที่กำลังกล่าวอำลาละมั่ง

สกอตต์:
หากคุณชอบตอนของวันนี้ โปรดให้คะแนนรีวิวห้าดาวแก่เราบน Spotify หรือ Apple และหากคุณกำลังมองหาเนื้อหาเกี่ยวกับเงินมากขึ้น โปรดไปที่ช่อง YouTube ของเราที่ youtube.com/biggerpocketsmoney

มินดี้:
BiggerPockets Money สร้างสรรค์โดย Mindy Jensen และ Scott Trench ผลิตโดย Kailyn Bennett ตัดต่อโดย Exodus Media เขียนคำโฆษณาโดย Nate Weintraub สุดท้ายนี้ ขอขอบคุณทีมงาน BiggerPockets ที่ทำให้รายการนี้เกิดขึ้นได้