ธนาคารดิจิทัลสร้างขึ้นบนคลาวด์

เมื่อพูดถึงธนาคารดิจิทัล การได้รับสถาปัตยกรรมไอทีที่ถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญ Ace Lam ผู้จัดการอาวุโสกลุ่มความเสี่ยงของ WeLab Group ในฮ่องกงกล่าวว่าความสำเร็จนั้นสร้างขึ้นจากความยืดหยุ่น หรือ “ความสามารถในการจัดองค์ประกอบ” ในภาษาของอุตสาหกรรมเทคโนโลยีการธนาคาร

“ความสามารถในการจัดองค์ประกอบภาพนั้นมีประโยชน์” แลมกล่าว เขากำลังมองหาโซลูชันที่ไม่ต้องใช้โปรแกรมเพิ่มเติมหรือการลงทุนจำนวนมากเพื่อทำความเข้าใจว่าระบบทำงานอย่างไร “เราต้องการเพียงแค่ซื้อของที่เป็นมิตรกับผู้ใช้ ติดตั้งได้ง่าย และตรงตามความต้องการของเรา”

ยิ่งธุรกิจมีความซับซ้อนมากเท่าใด ทีมธนาคารก็จะสามารถผสมผสานโครงสร้างพื้นฐานของบริการที่ผสมผสานและลงตัวได้ ไม่ว่าจะเป็นฟังก์ชันส่วนหน้า เช่น การให้สินเชื่อหรือการจัดการความมั่งคั่ง หรือส่วนหลัง เช่น บัญชีและรายงาน หรือ การวิเคราะห์ข้อมูลที่ขับเคลื่อนสำนักงานกลาง

ตัวอย่างของ WeLab

ในกรณีของ WeLab Bank มีสองธุรกิจที่แตกต่างกันมาก: ธนาคารเสมือนจริงในฮ่องกงที่สร้างขึ้นใหม่ทั้งหมด และธนาคารที่ถูกซื้อกิจการในอินโดนีเซียซึ่งกำลังเปลี่ยนเป็นผู้เล่นดิจิทัล

ธนาคารเสมือนต้องการระบบเพื่อจัดการเงินฝากประจำ ระยะเวลาในการออกผลิตภัณฑ์ใหม่สู่ตลาดเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรก ธนาคารอินโดนีเซียมุ่งสร้างบริการเสริมบนฐานเงินฝากที่มีอยู่ เช่น การบริหารความมั่งคั่ง

เพื่อให้เกิดความสอดคล้องกันในการปฏิบัติงาน WeLab ได้อาศัยโครงสร้างพื้นฐานที่ใช้ระบบคลาวด์เป็นอันดับแรก แทนที่จะดูแลกลุ่มเซิร์ฟเวอร์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ สิ่งนี้ทำให้มีความยืดหยุ่นในการขยายขนาดเวลาและตำแหน่งที่ต้องการนำพลังการประมวลผลมาใช้ ประการที่สอง กำลังใช้บริการธนาคารหลักที่ประกอบขึ้นจาก Temenos เพื่อให้มีความยืดหยุ่นในการดำเนินการรูปแบบธุรกิจที่แตกต่างกัน

Frankie Wai ผู้อำนวยการฝ่ายโซลูชันธุรกิจของ Temenos กล่าวว่าความสามารถในการจัดองค์ประกอบช่วยให้วางกลยุทธ์การออกสู่ตลาดได้อย่างรวดเร็ว: "การกำหนดค่าผลิตภัณฑ์เงินฝากที่เป็นนวัตกรรมใหม่ต้องใช้ซอฟต์แวร์ที่ยืดหยุ่น"

ออกสู่ตลาด

ความเร็วกลายเป็นข้อได้เปรียบทางธุรกิจ ผลิตภัณฑ์พื้นฐานมีความคล้ายคลึงกันในแต่ละธนาคาร แต่วิธีที่ธนาคารดิจิทัลสามารถเปิดตัวและบรรจุผลิตภัณฑ์ใหม่ได้ และข้อมูลผู้ใช้ที่สนับสนุนผลิตภัณฑ์เหล่านี้คือความแตกต่างที่สำคัญ

---

---

Connie Leung ผู้อำนวยการอาวุโสและผู้นำธุรกิจบริการทางการเงินสำหรับเอเชียของ Microsoft กล่าวว่า "ความเร็วกำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการตอบสนองและตอบสนองของเรา" “คลาวด์มอบความคล่องตัว ธุรกิจธนาคารแบบดั้งเดิมใช้เวลาหกถึงเก้าเดือนในการทดสอบคุณสมบัติใหม่ แต่ตอนนี้ธนาคารดิจิทัลต้องการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ในอีกไม่กี่สัปดาห์”

เร่งผ่านความเปิดกว้าง

การบรรลุผลลัพธ์เหล่านี้ทำให้ธนาคารต้องใช้แนวทางที่เปิดกว้างมากขึ้นในการทำงานร่วมกับเทคโนโลยีและผู้ค้า ยุคของธนาคารที่รักษากรรมสิทธิ์ทุกอย่างได้สิ้นสุดลงแล้ว แม้ว่าชุดข้อมูลบางชุดอาจยังคงอยู่ในองค์กร แต่การเปลี่ยนไปใช้ระบบคลาวด์หมายถึงกิจกรรมต่างๆ ของธนาคารถูกเบิกจ่ายระหว่างผู้ให้บริการระบบคลาวด์มากขึ้น และจากจุดนั้น ก็มีเหตุผลที่จะยอมรับโมเดลโอเพ่นซอร์ส

“โอเพ่นซอร์สเป็นเรื่องเกี่ยวกับชุมชนและการมีส่วนร่วม” Marco Au หัวหน้าฝ่ายบัญชีองค์กรของ Red Hat ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์โอเพ่นซอร์สแก่องค์กรกล่าว “ธนาคารมีประสบการณ์มากมาย แต่เมื่อพวกเขาแสวงหาโซลูชันใหม่ๆ พวกเขาก็จะเปิดกว้างมากขึ้น” นั่นเป็นเพราะไม่มีผู้ขายหรือโซลูชันใดที่สามารถตอบสนองลูกค้าได้ทั้งหมด

ธนาคารแบบรวมจึงกลายเป็นเหมือนการเลือกจากเมนูตามสั่งน้อยลง และเหมือนกับการเลือกอาหารจากร้านอาหารหลายแห่ง “เป็นแนวทางของชุมชนเมื่อเทียบกับการดำเนินงานในวงจรปิด” Au กล่าว พร้อมเสริมว่าโซลูชันโอเพ่นซอร์สระดับองค์กรใด ๆ จะต้องรองรับข้อกำหนดด้านความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนด

ความร่วมมือสำหรับข้อมูล

Neil Tan ประธาน Fintech Association of Hong Kong กล่าวว่าการธนาคารแบบฝังตัวและการเป็นพันธมิตรเป็นกุญแจสำคัญในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของธนาคาร “ธนาคารได้รับข้อมูลจากแพลตฟอร์มมากขึ้นเรื่อยๆ ไม่ใช่แค่จากกิจกรรมของตนเอง”

ใช้วิธีที่ธนาคารตัดสินใจให้สินเชื่อเกี่ยวกับผู้บริโภคหรือธุรกิจขนาดเล็ก ธนาคารที่พึ่งพาระบบและข้อมูลของตนเองล้วน ๆ จะบันทึกเมื่อลูกค้าใช้แอพหรือระบบของตนเพื่อยืมหรือชำระเงินเท่านั้น แต่ลูกค้าที่เรียกดูเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซอาจเติมสินค้าในตะกร้าสินค้าแต่ไม่ได้ทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้น ธนาคารจะไม่เห็นข้อมูลนี้ แต่บริษัทอีคอมเมิร์ซถือว่าข้อมูลนี้เป็นข้อมูลที่มีประโยชน์ พวกเขาสามารถเพิ่มข้อมูลนี้ลงในเครื่องมือตัดสินใจสินเชื่อของตนเองได้

“โอกาสสำหรับธนาคารคือการใช้ปัญญาประดิษฐ์ภายในหุ้นส่วนเพื่อให้ได้ภาพที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นของลูกค้า” Tan กล่าว

ความเร็วและความคล่องตัวแบบนั้นไม่ได้มีไว้สำหรับธนาคารดิจิทัลใหม่ๆ เช่น WeLab เท่านั้น ธนาคารแบบดั้งเดิมก็ต้องการสิ่งนี้เช่นกัน

เปิดธนาคารบนคลาวด์

คลาวด์เป็นหน่วยการสร้างหลักในการเปิดใช้งานความสามารถประเภทนั้น และผู้จำหน่ายคลาวด์กำลังดำเนินการตามรูปแบบความร่วมมือกับผู้จัดหาระบบธนาคารหลักเพื่อสนับสนุนบริการที่ประกอบขึ้นได้ ตัวอย่างเช่น Microsoft Azure สนับสนุนระบบธนาคารหลักในเวอร์ชัน Software-as-a-Service ของ Temenos

สภาพแวดล้อมบนคลาวด์ทั้งหมดไม่เหมือนกัน “คลาวด์ไม่ใช่สินค้า” เหลียงกล่าว ผู้ให้บริการต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านการธนาคารและข้อมูลในทุกเขตอำนาจศาล เพื่อความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนด

หน่วยงานกำกับดูแลได้สนับสนุนธนาคารต่างๆ มากขึ้นในการนำระบบคลาวด์มาใช้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงที่โควิด-19 และแนวโน้มไปสู่ดิจิทัล ขณะนี้ ก้าวของการนำไปใช้ถูกกำหนดโดยความเต็มใจของธนาคารที่จะเปิดรับโอเพ่นซอร์สหรือความร่วมมือจากบุคคลที่สาม มากกว่าที่ผู้ควบคุมจะมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการปฏิบัติต่อข้อมูลที่ละเอียดอ่อน

“ก่อนหน้านี้ CTO ของธนาคารและ COO ต้องการควบคุมอย่างเต็มที่ โดยทุกอย่างดำเนินการภายในบริษัท” เหลียงกล่าว “ทุกวันนี้ ดีกว่าที่จะใช้บริการจากภายนอกหากคุณต้องการปรับขนาด...คุณต้องการใช้ SaaS บนคลาวด์ คุณจึงปรับใช้และอัปเกรดซอฟต์แวร์ได้ทั่วโลกเพียงครั้งเดียว”

มีหลักฐานเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ว่าแนวทางเทคโนโลยีแบบเปิดกำลังให้ผลตอบแทน Navin Dulani หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์การธนาคารระดับภูมิภาคของบริษัทที่ปรึกษา Tech Mahindra กล่าวว่าผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นจากลูกค้าในกลุ่มดิจิทัลนั้นสูงกว่าจากการโต้ตอบทางกายภาพโดยเฉลี่ย 10 เปอร์เซ็นต์

“คลาวด์กลายเป็นกลไกที่ใหญ่ที่สุดของธนาคารดิจิทัล” ดูลานีกล่าว “ธนาคารแบบเปิดบนคลาวด์มอบประสิทธิภาพในขณะที่ตอบสนองความต้องการสำหรับบริการธนาคารดิจิทัล”

Lam จาก WeBank กล่าวว่ารูปแบบธนาคารแบบเปิดช่วยให้ธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางสามารถแข่งขันกับผู้เล่นรายใหญ่ได้ง่ายขึ้น พวกเขามีความคล่องตัวมากกว่า แต่ก็สามารถใช้ข้อเสนอ SaaS เพื่อปรับใช้เทคโนโลยีที่ซับซ้อนได้ “Temenos มีประสบการณ์ XNUMX ปีในการให้บริการธนาคารหลายแห่ง และเราสามารถเรียนรู้ได้จากธนาคารทั้งหมด” Lam กล่าว