การคำนวณเงินต้นและดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณช่วยให้คุณระบุต้นทุนที่แท้จริงของทรัพย์สินได้ หากคุณมีเงินกู้ 400,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในอัตราคงที่ 30 ปีที่ 5% จำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายหลังจาก 30 ปีจะไม่ใช่ 400,000 ดอลลาร์ จริงๆ แล้วมันคือ 773,158 ดอลลาร์ 400,000 ดอลลาร์จะนำไปใช้เป็นเงินต้นของคุณ ในขณะที่อีก 373,158 ดอลลาร์จะนำไปใช้เป็นดอกเบี้ยของคุณ
เมื่อคุณซื้อบ้านกับก อัตราดอกเบี้ยคงที่การชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณจะเท่ากันตลอดระยะเวลาเงินกู้ของคุณ อย่างไรก็ตาม แม้ว่าคุณจะเขียนเช็คเป็นจำนวนเงินเท่ากันทุกเดือน แต่จำนวนเงินที่คุณใส่กับเงินต้นและดอกเบี้ยจะแตกต่างกันเสมอ
ในโพสต์นี้ เราจะกำหนดจำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยของคุณสำหรับการจำนอง และแสดงว่าคุณต้องคำนวณว่าบ้านจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไร เพื่อประกอบการตัดสินใจซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้อย่างมีข้อมูลมากขึ้น นอกจากนี้เรายังจะพูดถึงความแตกต่างระหว่าง APR กับอัตราดอกเบี้ยของคุณ ปัจจัยใดที่ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยของคุณ และวิธีติดตามว่าการชำระเงินจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ของคุณไปที่ใด
ต่อไปนี้เป็นวิธีคำนวณเงินต้นและดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณ:
เงินต้นในการจำนองคืออะไร?
เมื่อคุณกู้สินเชื่อบ้าน เงินต้นของคุณคือจำนวนเงินที่คุณยืมจากผู้ให้กู้ หากราคาซื้อรวมของบ้านของคุณคือ 300,000 ดอลลาร์ และคุณชำระเงินดาวน์ 20% เป็น 60,000 ดอลลาร์ ส่วนที่เหลืออีก 240,000 ดอลลาร์จะเป็นยอดเงินต้นของคุณ
ราคาซื้อ - เงินดาวน์ = เงินต้นคงเหลือ
ใช้ของเรา เครื่องคิดเลขจำนอง เพื่อพิจารณาว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้มากน้อยเพียงใด เงินต้นของคุณเท่ากับจำนวนเงินกู้ของคุณ ทำให้เป็นหนึ่งในตัวเลขที่สำคัญที่สุดที่ควรทราบ เงินต้นจำนองของคุณเริ่มสะสมดอกเบี้ยทันทีหลังจากที่คุณกู้ยืมเงิน เมื่อรวมกันแล้ว ทั้งสองจะรวมกันเป็นส่วนใหญ่ของสิ่งที่คุณจ่ายเป็นรายเดือน
การจ่ายดอกเบี้ยคืออะไร?
สถาบันให้กู้ยืมไม่ได้ให้คุณกู้ยืมเงินหลายแสนดอลลาร์และไม่ได้รับผลตอบแทนใดๆ ผู้ให้กู้ของคุณจะเรียกเก็บดอกเบี้ยเงินกู้ โดยปกติจะขึ้นอยู่กับอัตราร้อยละต่อปี (APR)
ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกส่วนใหญ่รู้สึกประหลาดใจที่รู้ว่าแม้จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ พวกเขาก็ยังต้องใช้เงินเป็นจำนวนมากเพื่อจ่ายดอกเบี้ยจำนองในแต่ละเดือน ตัวอย่างเช่น หากคุณกู้เงิน 30 ปีจำนวน 400,000 เหรียญสหรัฐในอัตราดอกเบี้ย 5% การชำระเงินรายเดือนของคุณจะเท่ากับ 2,147.29 เหรียญสหรัฐ ในเดือนแรก การชำระเงินจำนวน 1,666.67 ดอลลาร์สหรัฐฯ จะเป็นดอกเบี้ย และเพียง 480.62 ดอลลาร์สหรัฐฯ ที่ใช้ชำระคืนเงินต้นของคุณ
การจ่ายดอกเบี้ยของคุณคำนวณอย่างไร?
การคำนวณการจ่ายดอกเบี้ยของคุณต้องใช้คณิตศาสตร์เพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อย สูตรคือ:
การจ่ายดอกเบี้ยรายเดือน = จำนวนเงินกู้เงินต้น x (อัตราดอกเบี้ยรายปี / 12)
จำนวนเงินกู้เงินต้น = 400,000 เหรียญสหรัฐ
อัตราดอกเบี้ย = 5% หรือ 0.05
ในกรณีนี้ ความสนใจของคุณคือ:
ดอกเบี้ย = $400,000 x (.05/12)
ดอกเบี้ย = $1,666.67
ด้วยอัตราคงที่ คุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงสำหรับการชำระเงินจำนองแต่ละครั้ง เนื่องจากยอดเงินต้นของคุณลดลง หลังจากชำระเงินจำนองครั้งแรกแล้ว ยอดคงเหลือเงินต้นของคุณจะเพิ่มจาก 400,000 ดอลลาร์เป็น 399,519.38 ดอลลาร์ สำหรับเดือนที่สอง สมการดอกเบี้ยของคุณคือ:
ดอกเบี้ย = $399,519 x (.05/12)
ดอกเบี้ย = $1,664.66
แม้ว่าคุณจะลงเงินเพิ่มเพียง $2.01 ในยอดเงินต้นของคุณ คุณจะค่อยๆ จ่ายเงินกู้ของคุณมากขึ้นเรื่อยๆ เมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งนำเราไปสู่การตัดจำหน่าย
ค่าตัดจำหน่ายคืออะไร?
ค่าตัดจำหน่าย หมายถึงการชำระสินเชื่อบ้านของคุณผ่านการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยจำนองตามปกติเมื่อเวลาผ่านไป การคำนวณค่าตัดจำหน่ายต้องใช้สูตร:
A = การชำระเงินจำนองรายเดือน
P = เงินต้นคงเหลือ
I = อัตราดอกเบี้ยเป็นงวด
N = จำนวนการชำระเงินทั้งหมด
เราขอแนะนำให้ใช้เครื่องคำนวณค่าตัดจำหน่ายแทน
เหตุใดค่าตัดจำหน่ายจึงมีความสำคัญ
การตัดจำหน่ายช่วยให้เจ้าของบ้านและนักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ระบุต้นทุนของตนเมื่อเวลาผ่านไป
เพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษี ตารางค่าตัดจำหน่ายจะแสดงจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยในแต่ละปี ดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเรียกร้องสิทธิ์ได้หากคุณแยกรายการค่าใช้จ่ายและเกินเกณฑ์การหักเงินมาตรฐาน
ค่าตัดจำหน่ายยังแสดงจำนวนเงินที่คุณต้องเป็นหนี้เงินต้นในแต่ละปีหรือเดือน ยิ่งยอดคงเหลือของคุณต่ำลง คุณก็ยิ่งมีความยุติธรรมในบ้านมากขึ้นเท่านั้น เพื่อให้ง่าย สมมติว่าบ้านของคุณไม่เคยมีมูลค่าเพิ่มขึ้นเลย ก่อนที่คุณจะชำระเงินครั้งแรก คุณมีทุน $100,000 (หรือที่เรียกว่าเงินดาวน์ของคุณ)
จากตัวอย่างข้างต้น ต่อไปนี้คือจำนวนเงินต้นคงเหลือของคุณในช่วงเวลาต่างๆ:
เดือนปี | เงินดาวน์เริ่มต้น | ยอดคงเหลือ | ส่วนผู้ถือหุ้น |
0 เดือน / 0 ปี | $100,000 | $400,000 | $100,000 |
12 เดือน / 1 ปี | $100,000 | $394,098.54 | $105,901.46 |
60 เดือน / 5 ปี | $100,000 | $367,314.93 | $132,685.07 |
120 เดือน / 10 ปี | $100,000 | $325,368.26 | $174,631.74 |
180 เดือน / 15 ปี | $100,000 | $271,535.63 | $228,464.37 |
240 เดือน / 20 ปี | $100,000 | $202,449.07 | $297,550.93 |
300 เดือน / 25 ปี | $100,000 | $113,786.23 | $386,213.77 |
360 เดือน / 30 ปี | $100,000 | $0 | $500,000 |
ในสถานการณ์นี้ คุณจะสร้างส่วนของผู้ถือหุ้นได้มากขึ้นเมื่อคุณมีเงินกู้นานขึ้น เนื่องจากการชำระเงินจำนองมากขึ้นจะส่งผลต่อยอดเงินต้นรายเดือนของคุณ
เมษายนกับอัตราดอกเบี้ย: อะไรคือความแตกต่าง?
อัตราทั้งสองแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ แต่มีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างอัตราทั้งสอง
อัตราดอกเบี้ยของคุณหมายถึงต้นทุนรายปีของเงินกู้ของคุณ แต่ไม่สะท้อนถึงค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายใดๆ ที่คุณอาจต้องจ่ายสำหรับเงินกู้
APR ของคุณเป็นการแสดงออกถึงสิ่งที่คุณยืมแบบองค์รวมมากขึ้นและมักจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยของคุณ มันสะท้อนถึงอัตราดอกเบี้ยของคุณ, ค่าธรรมเนียมนายหน้าจำนองใด ๆ จุดจำนองและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่คุณต้องเสียเพื่อรับเงินกู้
ปัจจัยใดที่ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยของคุณ?
ยิ่งอัตราดอกเบี้ยของคุณต่ำลง การชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณก็จะน้อยลง และทุก ๆ เปอร์เซ็นต์ก็มีความหมาย! สำหรับเงินกู้ 400,000 ปีที่ 30 ดอลลาร์ที่ 5% การชำระเงินรายเดือนของคุณคือ 2,147 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม หากอัตราดอกเบี้ยของคุณคือ 4% การชำระเงินรายเดือนของคุณจะลดลงเหลือ $1,910 นั่นคือส่วนต่าง $237!
นี่คือปัจจัยบางประการที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยของคุณ:
- คะแนนเครดิต: ยิ่งคะแนน FICO ของคุณสูง อัตราดอกเบี้ยของคุณก็จะยิ่งต่ำลง โดยทั่วไปคุณจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ดีที่สุดหากคะแนนเครดิตของคุณอยู่ใน 700 หรือสูงกว่า
- ระยะเวลากู้ยืม: หากเป็นการกู้ยืมระยะสั้น อัตราดอกเบี้ยของคุณก็มีแนวโน้มลดลง หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ 30 ปีที่ 5% ผู้ให้กู้รายเดียวกันอาจเสนอเงินกู้ 15 ปีที่ 4% ให้กับคุณ
- แผนที่: หากคุณอยู่ในพื้นที่ที่เจ้าของบ้านผิดนัดชำระหนี้มากกว่า อัตราดอกเบี้ยของคุณอาจสูงขึ้น
- เงินดาวน์: หากเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% สินเชื่อส่วนใหญ่กำหนดให้คุณต้องจ่าย การประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนตัว (PMI) ซึ่งเป็นดอกเบี้ยเพิ่ม 0.58% – 1.86%
- อัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน: สถานะของตลาดที่อยู่อาศัยและ Federal Reserve ส่งผลกระทบต่ออัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย
มีอะไรอีกบ้างที่รวมอยู่ในการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ?
เงินต้นและดอกเบี้ยของคุณเป็นฐานการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ ซึ่งจะไม่เพิ่มขึ้นระหว่างระยะเวลาเงินกู้ของคุณ อย่างไรก็ตาม มีค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่ต้องพิจารณา:
- ภาษีทรัพย์สิน: ภาษีเหล่านี้คือภาษีที่รัฐบาลท้องถิ่นเรียกเก็บจากคุณตามมูลค่าประเมินทรัพย์สินของคุณ มูลค่าประเมินคือสิ่งที่ผู้ประเมินทรัพย์สินบอกว่าบ้านของคุณมีมูลค่าและไม่เหมือนกับมูลค่าตลาด ภาษีทรัพย์สินแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ
- ประกันเจ้าของบ้าน: การประกันภัยของเจ้าของบ้านมักจะครอบคลุมความเสียหายภายในและภายนอกบ้านของคุณ ความสูญเสียหรือความเสียหายของทรัพย์สินส่วนบุคคล และความคุ้มครองความรับผิดหากเกิดอุบัติเหตุในบ้านหรือในทรัพย์สินของคุณ
- ผู้ประกอบการ SMEs: ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น คุณต้องจ่าย PMI หากเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% การประกันภัยนี้ช่วยปกป้องผู้ให้กู้จำนองของคุณหากคุณไม่ชำระค่าจำนอง มันจะหายไปเมื่ออัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) ของคุณลดลงเหลือ 78% หรือต่ำกว่า
- ค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้าน (HOA): หากคุณย้ายเข้าไปอยู่ในคอนโดหรือละแวกใกล้เคียงกับสมาคมเจ้าของบ้าน คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียม HOA สิ่งเหล่านี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ HOA ของคุณ
ติดตามเงินต้นและความสนใจของคุณ
โดยสรุป เงินต้นของคุณคือจำนวนเงินที่คุณยืมจากผู้ให้กู้เมื่อทำการขอสินเชื่อบ้าน และดอกเบี้ยของคุณคือจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บเงินจากคุณเพื่อยืมเงินนั้น ตอนนี้คุณรู้วิธีการทำงานและวิธีใช้เครื่องคำนวณค่าตัดจำหน่ายเพื่อดูว่าคุณจ่ายเท่าไร และเมื่อใดที่คุณจะสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลมากขึ้นเมื่อซื้อบ้าน
คำถามที่พบบ่อย
คุณควรจ่ายเงินต้นหรือดอกเบี้ย?
คุณสามารถจ่ายเพิ่มในแต่ละเดือนได้ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเงินกู้ของคุณ เงินพิเศษจะเข้าสู่ยอดเงินต้นของคุณและช่วยให้คุณชำระคืนเงินกู้ได้เร็วขึ้น
คุณสามารถชำระเงินกู้ของคุณได้เร็วขึ้นได้อย่างไร?
บางบริษัทจะให้คุณชำระเงินจำนองรายปักษ์ได้ แทนที่จะชำระเงิน 12 เดือน คุณจะได้รับการชำระเงิน 26 รายต่อสัปดาห์ ซึ่งเท่ากับครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินต่อเดือน ด้วยกลยุทธ์นี้ คุณจะจ่ายเพิ่มเดือนละปีและสามารถลดเงินกู้ของคุณได้หลายปี
เงินต้นคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของการชำระเงินเท่าไร?
เปอร์เซ็นต์นี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับระยะเวลาเงินกู้ จำนวน และอัตราดอกเบี้ยของคุณ
มาร่วมเป็นส่วนหนึ่งของสังคมเรา
ชุมชนขนาดใหญ่ของเราที่มีสมาชิกมากกว่า 2 ล้านคนทำให้ BiggerPockets เป็นชุมชนออนไลน์ที่ใหญ่ที่สุดสำหรับนักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ เรียนรู้เกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุน วิเคราะห์อสังหาริมทรัพย์ และเชื่อมต่อกับชุมชนที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมาย เข้าร่วมฟรี. คุณกำลังรออะไรอยู่?
หมายเหตุโดย BiggerPockets: นี่เป็นความคิดเห็นที่เขียนโดยผู้เขียนและไม่จำเป็นต้องเป็นตัวแทนของความคิดเห็นของ BiggerPockets
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.biggerpockets.com/blog/principal-and-interest
- 000
- 1
- 10
- 28
- 67
- a
- เกี่ยวกับเรา
- ข้างบน
- อุบัติเหตุ
- บรรลุ
- จริง
- ที่เพิ่ม
- เพิ่มเติม
- หลังจาก
- เสมอ
- จำนวน
- และ
- ประจำปี
- AREA
- การประเมิน
- สินทรัพย์
- สมาคม
- ผู้เขียน
- ยอดคงเหลือ
- ฐาน
- ตาม
- เพราะ
- ก่อน
- ที่ดีที่สุด
- ระหว่าง
- ปิดกั้น
- ชายแดน
- ยืม
- การยืม
- นำ
- โบรกเกอร์
- สร้าง
- ซื้อ
- ผู้ซื้อ
- การซื้อ
- คำนวณ
- คำนวณ
- การคํานวณ
- กรณี
- โหลด
- ตรวจสอบ
- ข้อเรียกร้อง
- รวม
- ชุมชน
- บริษัท
- พิจารณา
- ราคา
- ค่าใช้จ่าย
- ความคุ้มครอง
- ครอบคลุม
- เครดิต
- การตัดสินใจ
- ค่าเริ่มต้น
- กำหนด
- ความแตกต่าง
- ต่าง
- สนทนา
- ไม่
- ดอลลาร์
- Dont
- ลง
- หยด
- ในระหว่าง
- แต่ละ
- ก่อน
- ได้รับ
- เท่ากับ
- ส่วนได้เสีย
- ที่ดิน
- แม้
- เคย
- ทุกๆ
- ตัวอย่าง
- รายจ่าย
- แสดง
- ภายนอก
- พิเศษ
- ปัจจัย
- เร็วขึ้น
- รัฐบาลกลาง
- ธนาคารกลางสหรัฐฯ
- ค่าธรรมเนียม
- สองสาม
- FICO
- ชื่อจริง
- การแก้ไข
- สูตร
- ฟรี
- ราคาเริ่มต้นที่
- ได้รับ
- Go
- เป้าหมาย
- ไป
- ไป
- รัฐบาล
- กราฟ
- ครึ่ง
- ช่วย
- จะช่วยให้
- ซ่อนเร้น
- สูงกว่า
- แบบองค์รวม
- หน้าแรก
- บ้าน
- การเคหะ
- ตลาดที่อยู่อาศัย
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- ทำอย่างไร
- อย่างไรก็ตาม
- HTTPS
- ร้อย
- แยกแยะ
- ส่งผลกระทบ
- สำคัญ
- in
- รวม
- เพิ่ม
- เพิ่มขึ้น
- แจ้ง
- แทน
- สถาบัน
- ประกัน
- อยากเรียนรู้
- อัตราดอกเบี้ย
- ภายใน
- การลงทุน
- นักลงทุน
- IT
- ร่วม
- เก็บ
- คีย์
- ทราบ
- ใหญ่ที่สุด
- เรียนรู้
- ผู้ให้ยืม
- ความยาว
- น้อยกว่า 20%
- LG
- ความรับผิดชอบ
- น่าจะ
- น้อย
- เงินกู้
- เงินให้กู้ยืม
- ในประเทศ
- รัฐบาลท้องถิ่น
- อีกต่อไป
- ปิด
- Lot
- LTV
- ทำ
- ทำให้
- การทำ
- ตลาด
- มาก
- คณิตศาสตร์
- ความกว้างสูงสุด
- ความหมาย
- วิธี
- สมาชิก
- กล่าวถึง
- อาจ
- ล้าน
- เงิน
- เดือน
- รายเดือน
- เดือน
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- จำนอง
- มากที่สุด
- ย้าย
- จำเป็นต้อง
- จำนวน
- ตัวเลข
- เสนอ
- ONE
- ออนไลน์
- ความคิดเห็น
- อื่นๆ
- ชำระ
- การจ่ายเงิน
- การชำระเงิน
- การชำระเงิน
- เปอร์เซ็นต์
- เป็นระยะ
- ส่วนบุคคล
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- smes
- จุด
- โพสต์
- ราคา
- หลัก
- คุณสมบัติ
- คุณสมบัติ
- ซื้อ
- การจัดซื้อ
- วัตถุประสงค์
- ใส่
- วาง
- แก้ไข
- คะแนน
- ราคา
- อัตราส่วน
- จริง
- อสังหาริมทรัพย์
- ปะยางรถ
- แนะนำ
- หมายถึง
- สะท้อน
- สะท้อนให้เห็นถึง
- ปกติ
- ที่เหลืออยู่
- ชำระคืน
- แสดง
- ต้องการ
- ต้อง
- สำรอง
- กลับ
- ปัดเศษ
- เดียวกัน
- พูดว่า
- สถานการณ์
- หลาย
- โชว์
- แสดงให้เห็นว่า
- ง่าย
- ช้า
- ใช้จ่าย
- การใช้จ่าย
- มาตรฐาน
- เริ่มต้น
- สถานะ
- กลยุทธ์
- กลยุทธ์
- เกิน
- ประหลาดใจ
- เอา
- การ
- ภาษี
- ภาษี
- เงื่อนไขการใช้บริการ
- พื้นที่
- รัฐ
- ของพวกเขา
- พัน
- ธรณีประตู
- ตลอด
- เวลา
- ไปยัง
- รวม
- ไปทาง
- ไปทาง
- ลู่
- จริง
- เป็นปกติ
- us
- ใช้
- มักจะ
- ความคุ้มค่า
- ต่างๆ
- ที่รอ
- webp
- อะไร
- ที่
- ในขณะที่
- จะ
- งาน
- คุ้มค่า
- การเขียน
- เขียน
- X
- ปี
- ปี
- ของคุณ
- ลมทะเล