Trevlig helg, BiggerPockets-lyssnare. Ni har alla varit bra i år, så istället för en kolklump får ni ett specialavsnitt levererat på årets roligaste dag. Vi kommer att dela Yamundow Camaras otroliga resa från smutsfattig fattigdom till OTROLIG passiv inkomst, även mot alla odds. Om du är missnöjd med dina julklappar den här säsongen, lyssna på det här avsnittet – det kan förändra HELA din syn på livet och ge dig något att vara extra tacksam för idag!
______
Hur går man från absolut fattigdom till passiv inkomst på kort tid? Tänk om du var det uppvuxen på andra sidan jorden, där till och med en grundläggande utbildning måste kämpas för, och varje tillfälle var en ständig kamp? Detta är den verkliga historien om Yamundow Camara, vem gick från att sova på ett smutsgolv i en liten by i Gambia till tjäna en miljon dollar per år tack vare fastigheter.
Yamundow växte upp i en miljö främmande för många av oss. När hennes föräldrar dog i hennes ungdom, tvingades hon leva med släktingar som behandlade henne som en olägenhet, inte någon som var värd att vårda. Hon sov på golvet i sin familjs hem och ibland hade turen att ha en kartong som madrass. Hon skulle gifta sig i sina tidiga tonår, men tack vare hennes drivkraft, beslutsamhet och vädjan från sina fastrar var Yamundow fick en chans att gå på gymnasiet och college och senare immigrera till USA.
Därifrån satte Yamundow framgång som sitt enda fokus. Hon överträffade inte bara akademiskt, utan kunde också göra ett OTROLIG mängd investeringar med nästan inga pengar, utan kreditvärdighetoch ingen erfarenhet i branschen. Hon sitter nu på över trettio hyresrätter, med en månadsinkomst som konkurrerar med de flesta amerikaners årslöner. Yamundow har en av de mest otroliga berättelser vi någonsin har delat på podcasten, och du måste lyssna för att höra hennes ofattbara väg till framgång.
Klicka här att lyssna på Apple Podcasts.
Lyssna på podden här
Läs avskriften här
David:
Välkommen till BiggerPockets Podcast, semesterupplagan. Jag är din värd, Grinch of Real Estate, och jag får sällskap idag av min favoritalv. Han är en arg tomte. Rob Abasolo.
Råna:
Kalla mig arg en gång till.
David:
Om du lyssnar på det här när det sänds, då avslutar vi 2023, och många av oss umgås med nära och kära. Så idag ger vi dig ett av de mest älskade avsnitten det senaste året, vår intervju med Yamu Camara.
Råna:
Ja, vi har hört många inspirerande berättelser under åren i den här showen, men Yamus berättelse slog verkligen an hos människor och mig själv personligen. Jag minns att jag kvävdes under intervjun och ni sa: "Vad är frågan?" Och jag tänkte, "ja, det stämmer. Vad hände sedan i din berättelse?” Och det var egentligen bara en inspirerande berättelse. Det är en av mina favoriter som vi någonsin har hört i programmet, speciellt eftersom det bara visar dig vad som är möjligt i fastighetsvärlden, oavsett vad som håller dig nere.
David:
Men det är inte bara hennes historia som är imponerande. Det är också hennes resultat. Yamu tjänar över 80,000 XNUMX dollar i månaden på sin fastighetsportfölj, och hon beskriver exakt hur hon gjorde det på bara två år. Alla med strategier som fortfarande är relevanta idag, som hushackning och uthyrning på medellång sikt.
Råna:
Och förresten, till alla som lyssnar, vi uppskattar så att du är en del av BiggerPockets-communityt. Vi älskar dig. Vi tackar dig. Vi är tacksamma för allt du gör för oss. Så snälla, från djupet av våra hjärtan, njut av detta avsnitt.
David:
Välkommen, Yamu till BiggerPockets-podden. Hur mår du denna morgon?
Yamundow:
Jag mår jättebra. Tack för att jag fick komma.
David:
Ja. Låt oss hoppa direkt in i det här. Jag vill höra om din historia. Så berätta för mig var kommer du ursprungligen ifrån och kan du ge oss en uppfattning om hur du växte upp?
Yamundow:
Säker. Så jag heter Yamundow Camara, men jag går av Yamu för kort. Jag kommer från Västafrika, ett litet land som heter Gambia, västkusten. Det är vid Senegal, det är ett litet land inne i Senegal, bokstavligen. Så det handlar om två komma någon miljon. Jag är min familjs sju barn, och ja, jag växte upp i den lilla byn. Jag förlorade min mamma när jag var två, och jag förlorade min pappa när jag var 11. Så jag uppfostrades av min äldre syster. Och ja, det är lite bakgrund om mig.
David:
Så hur var det att växa upp där? De flesta av oss har inte rest till den afrikanska kontinenten, än mindre var du kommer ifrån. Berätta lite om hur vardagen såg ut.
Yamundow:
Ja, så det är mer av att vi bor i storfamilj. Så när min mamma gick bort var jag två, när min pappa gick bort, innan min pappa gick bort var han riktigt sjuk, så min syster tvingades gifta sig. Så hon tog mig med sig och min bror, min äldre bror var typ fyra eller fem år äldre än mig, så jag växte upp som föräldralös i hennes svärföräldrars hus.
Det var jobbigt att växa upp i en storfamilj som man inte hör hemma i för vanligtvis lever vi i familj. Så låt oss säga att en familjemedlem, som en man, kanske har fyra fruar eller fem fruar, och de har barn. Så det hushållet är allt, låt oss säga att efternamnet är Greene. Det är som Greene Kundamini. Alla i huset kallas Greene. Så du kommer in med ett annat efternamn, det är som att du inte hör hemma. Det finns vissa aktiviteter som du inte kommer att delta i eftersom du inte är ett barn i det hushållet.
David:
Så det var tydligt att växa upp ur en känslomässig synvinkel, du var en främling på ett sätt, i huset. Jag menar, de visste vem du var, men du var inte välkommen med öppna armar som om du vore en av barnen. Det förekom förmånsbehandling. I mycket ung ålder fick du uppleva en bristande kontroll i smärtan som kommer av att du inte riktigt har kontroll över resultatet av ditt eget liv.
Yamundow:
Ja, i princip.
David:
Så jag menar, du kastades in i en situation, du hade väldigt lite kontroll. Det låter som att det var mycket smärta. Hade du ett eget rum? Delade du rum med andra? Hur var det?
Yamundow:
Nej. Så ibland kom jag och lekte som barn med andra barn ute och jag bara springer in för att gå och dricka vatten och det är ett möte om oss, om att jag och min bror kommer tillbaka. Så jag tänkte alltid, "Åh, så vi hör inte hemma här." Och det gör verkligen ont som barn. Jag såg detta meme på TikTok häromdagen, och det klickade för mig. Jag tänkte: "Så här känns det. Du vet inte vad smärta är förrän du bor i någons hus som egentligen inte vill ha dig där.” Och jag sa: "Det var jag. Det förklarar tydligt mitt liv.”
Så jag fick inte sova på sängen, så jag låg på golvet. När jag säger golv menar jag som sandgolv, inte cement, inte som matta eller så. Så jag som sover på golvet, en åttaårig, nioårig tjej, jag kommer att ha vägglöss. Ibland kommer maskar och de kommer att röra vid mig och jag bara vaknar. Så min bror gjorde den här ficklampan till mig. Ficklampa, ni ringer hit, och jag ska bara använda batterier där. Och den natten skulle jag bara vakna och jag skulle döda vägglössen på väggen.
Så jag antar att jag därifrån alltid var besatt av hus eftersom jag aldrig riktigt har gjort det. Min fars hus ibland när jag besöker för semester, vi skulle inte äta ibland. Ibland äter vi en gång om dagen. Och ibland när jag går en gång var det regnperioden, sommarlovet och vi måste gå upp för att vattnet kom in i huset. Så fattiga var vi.
Så när jag låg där som tjej, säger jag alltid att jag är besatt av hus. Så när jag ser vänner vars hus efter skolan, gillar jag att gå till deras hus och jag undrade alltid en dag, jag kommer att få det här huset, en dag ska jag köpa ett hus. Men jag tänkte inte på att köpa flera hus, jag skulle bara säga bara tanken på att ha ett hus.
Råna:
Du nämnde i den TikTok... Tja, först och främst, tack så mycket Yamu för att du delar med dig.
Yamundow:
Jag är ledsen.
Råna:
Nej nej nej. Du nämnde i den där TikTok att när du inte är efterlyst i hemmet, tror jag att det var då du upplevde smärtan, eller hur?
Yamundow:
Jaja.
Råna:
Och så jag vill veta, var det verkligen ögonblicket, den där inspirationen där du är, jag kommer att hitta min egen plats en dag, jag kommer att ha min egen säng. Var det början på dina fastighetsdrömmar eller kom det senare i livet?
Yamundow:
Ja, det var där det började. Jag har alltid vetat att jag en dag skulle klara det och en dag skulle jag köpa ett hem. Det var min dröm att säga att jag en dag också har ett hem och en säng, så jag är som ett eget hus.
Råna:
Är det ditt varför? Är det idag varför är anledningen till att du gör allt detta i grunden för att uppfylla den drömmen?
Yamundow:
Jag har flera varför, men det är ett av dem.
Råna:
Vad har du mer? Jag vill veta.
Yamundow:
Fattigdom. Jag vill inte att mitt barn ska gå igenom något av det som jag någonsin gått igenom.
David:
Det var något när du pratade Yammu som jag tänkte på för dig som växte upp i ett hus, jag är säker på uppkomsten av varför folk kände att de inte ville ha er där, de pratade om att du skulle lämna om det inte fanns tillräckligt med pengar att gå runt. Om du inte åt kanske en gång om dagen var de otroligt ekonomiskt stressade, och så du är en belastning i ekonomisk mening du och din bror på den här andra familjen och de tänker utifrån deras kött är det enklaste sättet att lätta min egen last? Och den känslomässiga smärtan som har på någon annan som du upplevde var intensiv.
Nu, snabbspolning till där du är nu, du har 90 enheter som du äger och fler under kontrakt, du tjänar $80,000 XNUMX i månaden. Du har kommit långt från att sova på ett golv, att behöva vakna för att döda vägglöss som ville krypa in där du var. Jag vet att jag bara ger en spoilervarning till alla som lyssnar på det här, men det är en fantastisk historia. Det här är något direkt ur en serietidning. Vet du att du är en superhjälte?
Yamundow:
Jag önskar att jag var. Tack.
David:
Okej. Tja, vi ska ta reda på hur du gjorde det här, eller hur? Vad hände där du gick från att bara vilja ha en säng till att äga flera, flera, nästan 100 enheter vid det här laget? Så låt oss gå tillbaka lite igen. Vi förstår att livet var utmanande på andra sätt än bara ekonomiskt, särskilt som kvinna i ett mansdominerat samhälle. Kan du lista några av de saker som du inte var tänkt att åstadkomma?
Yamundow:
Ja. Så det är inte så här livet för en tjej från min by ska vara. Jag är den enda som gick på college i min by där det är meningen att en flicka ska växa upp bara går hela vägen till kanske mellanstadiet och sedan ska man gifta sig. För mig var det svårt för mina mostrar att trycka på och min syster att trycka på, för mina farbröder eftersom hanen har mer att säga till om i kvinnans liv, speciellt när du ska gifta dig, dina farbröder tar hand om det.
Så när jag är typ 16, 17, tänker de redan på arrangerat äktenskap. De funderar redan på vem du ska gifta dig med, det är redan ordnat för dig. Så för mig, för dem att ens låta mig gå på gymnasiet, var det en stor sak för mig. Snacka mindre om att komma till Amerika själv, jag hade inte varit gift. Så när jag gick i gymnasiet hade de flesta av mina vänner som jag växte upp redan två barn som redan var gifta och allt.
Råna:
Yamu. Fick du kämpa för att gå på gymnasiet? Var det en riktigt stor kamp med din familj eller din utökade familj i hushållet? Jag menar, jag fick föreställa mig att det förmodligen inte var lätt.
Yamundow:
Å nej. Jag behövde inte kämpa. Mina moster fick kämpa. Jag var tvungen att gå igenom mina moster. Jag har inte fräckheten att stå emot mina farbröder. Så mina moster skulle säga: ”Hon är åtminstone smart i skolan. Rektorn säger att hon är riktigt duktig. Hon har ett stipendium, vi spenderar inga pengar, bara släpp henne." Samma sak med college. Det var som, "Hon har ett stipendium, släpp henne." De tiggde.
Okej. Efter detta hade de redan personen jag ska gifta mig med. Jag visste redan vem jag skulle gifta mig med sedan jag var ung. Så det är förutbestämt äktenskap. Så jag visste redan. De var som, okej, hon visste att hon skulle gifta sig med den här killen när hon är klar. Så det var som att jag skulle gå till min moster, min mammas syster. Min mammas storasyster, som gått bort nu, vila i frid, men hon kämpade mycket för mig och min syster.
Råna:
Wow. Så du nämnde att ditt varför uppenbarligen var förmågan att så småningom fortsätta och ha din egen säng och äga ditt hem, och du sa att du inte vill gå tillbaka till fattigdom, och det var en stor motivation för dig. Var det samma sak med skolan? För du sa att du är väldigt bra i skolan. Det här var något du jobbade hårt med. Jobbade du hårt? Hade du i tankarna skolan, din biljett ute i det ögonblicket? Visste du, okej, om jag verkligen krossar det i skolan, om jag studerar och jag får bra betyg, kan det här vara min biljett ut ur det här livet?
Yamundow:
Så för mig var jag som, "Okej, om jag gör så bra och varje prov ovanpå min skola, kommer jag alltid att ha stipendier." Så där jag kommer ifrån är nepotism. För att du ska få stipendium måste du ha anknytning till regeringen eller något. Jag har inga av de kopplingarna. Så det enda sättet att ta sig igenom är att vara de bästa från min skola, den bästa enastående. Så jag hoppades att om jag kan nå den toppen kommer de inte att säga, "Åh, vi har inte pengar för henne att gå, eller så har vi inte det här." Det skulle bara vara, "Åh, hon har ett stipendium. Vad förlorar du? Det är inget. Hon ska bara gå.” Och det var så det blev.
Råna:
Wow. Okej. Det här är en fantastisk historia, Yamu. Återigen, jag tackar för sårbarheten här. Berätta lite om din första ingång till fastigheter. Var det här i USA? Var det tillbaka i Afrika?
Yamundow:
Nej. Så det började i USA här. Med Afrika visste jag bara att jag en dag ska klara mig och köpa ett hus, men någon gång ville jag bara komma ut för ju mer jag går på min utbildning, desto mer vet jag att det här är vad jag vill ha nu. Mer. Så från gymnasiet vet jag att jag vill gå på college. Jag tänkte, "Det här kommer att bli en stor sak för mig att tigga dem att gå till. Så jag måste göra riktigt bra ifrån mig för att få ett stipendium för att få det.”
Så jag kom till college eftersom de så småningom tillät mig att gå på college. Det var mer som "Okej, du måste bli läkare." Afrikanska familjer, de dikterar ditt liv, speciellt du är kvinna. Så det var som "Du ska bli läkare." Jag har bra betyg i kemi, men jag gillar inte biologi och kemi alls, och jag gillar inte blod. Så jag tänkte att jag måste hitta ett sätt. Så det var det här programmet, datavetenskap som introducerades. Eftersom jag var bra på matte, klickade det liksom för mig och jag sa: "Det här är vad jag vill göra." Så jag tog en kandidatexamen i datavetenskap och en biämne i matematik.
Så under min sista termin vid det här laget var det bara några få tjejer eller kanske två av oss, jag tror två eller en av oss i datavetenskapsklassen. Så jag ska gå till någon lektion, det är alla pojkar, eller hur? Så jag tänkte: "Vet du vad? Låt mig starta en ideell organisation som kommer att lära flickor hur man programmerar, hur man kodar, bara grundläggande IT-kunskaper."
Så jag startade denna ideella organisation. På den tiden hade jag redan en praktikplats på ett mjukvaruföretag i landet där. Så jag skulle använda deras datorer och vi skulle resa med mina kollegor i organisationen och lära tjejer grundläggande IT-kunskaper, som hur man skapar en miniräknare, hur man skapar mappar och sånt. Så det tog fart och sedan gjorde olika regioner det.
Så på den tiden fanns det det här programmet som hette Mandela Washington Fellowship, och det är för unga afrikanska ledare som gör fantastiska saker i sina samhällen, som att utkämpa krig, hjälpa kvinnor, våld, brott, allt det där. Så många skulle skicka den här länken till mig och säga: "Du måste ansöka för du gör fantastiska saker." Jag säger, "Jag kan inte jämföra med vad de här människorna gör, men okej, jag ska bara ansöka."
Och jag ansökte och jag fortsätter. Första intervjun på den amerikanska ambassaden, jag blev utvald. Den andra, jag gick vidare till den tredje, och sedan mejlar de mig från DC och säger: "Du förstår. Du kommer till USA Du kommer att komma till USA och vi kommer att placera dig på Northwestern, och efter din gemenskap träffar du president Obama i DC Så det var så jag kom till USA
Råna:
Wow.
Yamundow:
Ja.
Råna:
Det är fantastiskt. Jag menar, var det en dröm som gick i uppfyllelse eller var det så långt borta? För för mig har jag föreställt mig att din dröm var att gå på college, men jag kanske är säker på att du aldrig föreställt dig det här, eller hur? Så hur kändes det?
Yamundow:
Jag var som en kändis. Min moster var så glad. Så det var också en biljett. På den tiden tänkte jag: "Jag kommer inte tillbaka för att gifta mig med den här killen." Jag menar, det finns så många andra saker för mig. Det finns mer för mig att åstadkomma än att bara komma tillbaka och gifta mig och det är allt. Och det var vad som hände. Men då sökte jag redan vid den tiden andra stipendier.
Så när den amerikanska ambassaden bearbetade och gjorde orienteringen om hur det kommer att bli när jag träffar presidenten, allt det där, sökte jag redan till skolor här i USA, och jag fick ett helt stipendium för att studera vid University of Illinois, och jag tänkte: "När jag kommer tillbaka, kommer jag inte tillbaka."
Råna:
Det är fantastiskt. Så du studerade, antar jag datavetenskap i Afrika, och sedan kommer du till Northwestern och vad studerar du vid det här laget?
Yamundow:
Det var affärer. Företagande och entreprenörskap. Japp.
Råna:
Okej. Och så uppenbarligen krossar du det, du klarar det, du avslutar programmet och går in i dessa respektive karriärer, eller är det här när din fastighetsresa börjar?
Yamundow:
Ja. Så jag var tvungen att hitta rumskamrater. Så det som hände var hela min klass, det mesta som deras föräldrar kommer att göra är att skaffa dem en plats och sedan ska de hyra ut rummen, mer som att hyra ut utrymmena i rummet. Så i ett rum du kan ha, så låt oss säga att hyran är $800 eller $1000, de kommer att hyra ut varje rum. De kommer att hyra upp till 80 bostadsstudenter att sova på där.
Så hela konceptet med att hyra ett rum är mer som att hyra ett utrymme. Så du får din madrass och delar ett rum med tre andra tjejer. Så vi betalade hyra till dem medan de tar pengarna, gör vinst och tar dem pengar och betalar deras amerikanska chef.
David:
Vi kallar det arbitrage.
Råna:
Jag tänkte säga att det är det ultimata hushacket. House hack arbitrage.
Yamundow:
Ja.
David:
Okej. Så det låter som att du såg det hända och istället för att tänka, ja, jag blir lurad, eller så är det inte rättvist, de tar ut mer än de måste. Du tänkte, åh, jag vill vara i den personens position. Jag vill äga tillgången och jag vill hyra ut till folk, eller hur?
Yamundow:
Åh ja. Jag tänkte: "Det här är en fantastisk idé." Jag tänkte: "Jag ska göra det här en dag." Så jag hade alltid, även när jag började leta efter min första fastighet, jag letade efter en fastighet som har mer än en enhet, så på så sätt kunde jag göra fler rum att hyra.
David:
Jag älskar det. Se din dataforskares hjärna var som, okej, mönstret som jag måste fånga är en fastighet med mer än en enhet, mer än ett sovrum. Många utrymmen som kan hyras i motsats till ett vackert kök eller en trevlig bakgård eller de saker som alla andra är, "Åh, jag älskar eken på gården." Du är som, "Nej, nej, nej. Det finns inget utrymme i ett Excel-kalkylblad för en ek. Jag behöver se den plats där jag kan få in flest sängar i den här enheten. Jag älskar det." När började du själv försöka investera i fastigheter?
Yamundow:
Ja. Så efter att jag tagit studenten har jag såklart inget sparande, men jag har väl inga studieskulder? Och visst kommer man som internationell student får man en social trygghet, men jag har aldrig kunnat något om kredit. För jag bodde i en skolmiljö. Jag jobbade för skolan. Jag går hem pluggar, kommer tillbaka, jobbar för skolan, går hem pluggar, kommer tillbaka, går till klassen. Det var allt jag visste. Så det fanns ingen introduktion till kredit eller något, kreditpoäng.
Så jag har ett betalkort som banken gav mig som jag får mina tusenlappar ifrån. Det är allt. Så jag har ingen kredit. Men igen, när jag tog examen, hade jag ett jobb för att arbeta för CDC i Atlanta. Så jag flyttade från Illinois till Atlanta, Georgia för att arbeta för CDC som dataforskare. De första månaderna började jag september 2019, bara några månader senare hände COVID. Men innan covid inträffade har jag redan börjat göra min forskning. För jag tänkte: "Jag har någonsin tjänat så mycket pengar som jag hade."
Då har jag sparat ihop 8,000 XNUMX. Jag säger "jag är redo." Då för att jag älskar att läsa. Så jag gick och sa: "Okej, min första lönecheck, naturligtvis, jag måste skicka tillbaka pengar hem." Och som invandrare kan du fråga vilken invandrare som helst, särskilt från Afrika, om du reser till USA eller reser utomlands är du som biljetten. Så alla beror på dig. Varje morgon har du en biljett till din familj och sånt.
Jag tänker: "Det här kommer inte att fungera där jag bara jobbar och skickar pengar och det är det, men när slutar det och när sparar jag?" Så jag sa: "Det här är vad jag är här för att göra, och jag kommer att ta allt jag sparar och sedan börja investera i fastigheter." Och naturligtvis, innan jag tänkte på, visste jag redan att jag skulle göra fastigheter, men jag har inte kunskapen. Så det jag gjorde var att jag googlade, gick på YouTube och jag ser BiggerPockets komma upp mycket. Så det här är jag såklart.
Och David och Brandon, varje onsdag har ni det här evenemanget som ni gör. Det är jag där inne varje dag som lyssnar. På jobbet lyssnar jag på podden. Jag lagar mat, jag lyssnar på podden. Jag sitter på tåget och ska till jobbet, jag lyssnar på podden. Så när jag redan hade så mycket information sa jag, "Okej, de sa att det bästa sättet att få finansiering, naturligtvis är finansiering nummer ett att gå och arbeta med lokala banker."
Jag tänkte: "Okej, jag har inte råd med Georgia. Naturligtvis vid den tiden är det som, låt mig börja med var jag såg vad jag ville göra, vilket är Illinois. Så jag tittade på fastigheter i det området, samma stad som jag gick på college i Springfield, och jag hittade inga fastigheter. Så jag ringde olika städer, olika banker i staden, gjorde en lista och jag ringer var och en av dem varje dag. Jag kommer att ringa olika samtal och jag får många nej, men jag är van vid att få nej. Jag lät inte det stoppa mig.
Så jag fick äntligen en bank att lyssna på mig och jag sa: "Jag har precis börjat jobba på CDC. Så här mycket tjänar jag. Det här är bara min grundlön, men jag kommer att få mer allt eftersom. Och det här är hur mycket 8,000 XNUMX jag sparade. Jag är redo. Jag köper, letar efter fastigheter i det här privata området.” Så jag har redan mitt dokument och mitt tal redo när jag ringer det jag sparat.
Råna:
Och hur många banker ringde du, Yamu?
Yamundow:
Det är många banker. Jag tror att jag listade allt det där. Jag gick precis på Google och jag listade alla banker.
Råna:
Och så fick du äntligen en som skulle höra din historia.
Yamundow:
Ja. Tja, hon är vice vd för banken nu, men innan var hon inte det. Så hon var som, "Tja, jag vet att du har alla dessa fantastiska saker och du vet hur man analyserar egenskaper och du vet vad du vill ha, vilken expert du vill gå till. Du har dock ingen kreditpoäng. Vad du kan göra är att skaffa ett Discover-kreditkort, Capital One-kreditkort och bygga upp din kreditpoäng, och sedan kan du komma tillbaka om sex månader eller om ett år.”
Så jag tänkte: "Okej, hon får åtminstone lyssna på mig." Och då tänkte jag "vet du vad?" För varje dag analyserar jag det här. Jag gjorde ett projekt som analyserade detta varje dag. Jag tänkte: "Jag fick det här. Det här tog mitt bröst." Så vad jag gjorde var att jag var som, "Det här är vad jag skulle göra."
Jag hittade en fastighet som var noterad för 52,000 52,000. Ägarna gick igenom en skilsmässa och de var desperata att sälja. De ville bli av med det. De ville separera och göra allt det där. Så jag tänkte "okej." Hittade denna fastighet. Jag gick under kontrakt redan innan jag närmade mig damen. Så jag går tillbaka till henne och säger, "Jag hittade den här fastigheten, det är 750 XNUMX, det är tre enheter, åtminstone två sovrum hyrs ut för XNUMX, ett sovrum är uthyrt för så mycket."
Även om bara en enhet är uthyrd har jag fortfarande kassaflöde. Så jag skrev ner siffrorna eftersom jag kör den och kalkylatorn och allt är vettigt. Så jag underkastade mig henne, och sedan ringde jag henne. Jag skickade in via e-post först, och sedan ringde jag henne. Hon sa: "Vet du vad" så ger vi dig en chans." Och de sa: "Vi ska finansiera det." Och det var så det blev.
Råna:
Okej. Så du går ner en lista över i princip alla banker i staden, du fortsätter att höra, nej, nej, nej, men inte en stor sak eftersom du är van att höra. Så det är bara att fortsätta. Äntligen är någon villig att höra av dig, och innan du faktiskt får förhandsgodkännandet eller godkännandet från dem, hittar du det här huset och du säger: "Jag ska bara lägga ett bud. Jag kommer att få det under kontrakt och jag kommer att ta reda på finansieringen senare.
Och så du får det på kontrakt och sedan går du till din bankman, du säger, "Hej, jag har det. Hej, kan du godkänna mig?” Och de säger, "Okej, vi kommer att göra ett undantag för dig." Och då finansierar de i princip lånet?
Yamundow:
Ja, de finansierade det. De var som, "Tja, anledningen till att vi gjorde det, det är för att det inte är som att din kreditpoäng är dålig. Du har helt enkelt ingen historia."
Råna:
Höger.
Yamundow:
Så för att min kredit är färsk så den har ingen historia, men den är inte dålig. Och jag har ingen annan skuld. Jag har inga andra utgifter. Jag äger ingen bil vid den tiden. Jag betalar ingenting förutom de två kreditkorten hon sa till mig. Och jag hade redan betalat av dem i två månader innan. Hon sa: "Okej, vi gör det."
Råna:
Wow det är fantastiskt. Så du köpte den här fastigheten och du sa: "Okej, även om jag bara hyr en, kommer jag att få kassaflödet." Vad hände till slut? Fyllde den fastigheten mer än så? Hur många enheter var det?
Yamundow:
Det är tre enheter och det är två sovrum. Det är en blandning av två sovrum, ett sovrum. Allt som kunde gå fel i en affär gick fel i fastigheten. Det visade sig att fastighetsförvaltaren, siffrorna som agenterna skickade till mig var felaktiga. Hyresgästerna fick faktiskt inte betalt eftersom det är en covid vid denna tidpunkt. Jag stängde för den fastigheten den 17 april. Den var redan avstängd. Det här är tid för covid.
Den ena hyresgästen som var på väg att lämna, och det finns en annan hyresgäst som inte har betalat för typ ett år, och så var det en lägenhet som var ledig. Så att de sa till mig att de var fullt upptagna och tog med sig så mycket var mycket. Så det jag gjorde var att den enhet som hyresgästen skulle lämna var i bättre skick. Så jag målade bara det, bara grundstädning och målning och sedan hyrde jag ut det.
Så medan allt som var hyrt, kom hyran in. Efter det kom ett meddelande om att staden gav ut till folk som låg efter med hyran. Så kom ihåg att hyresvärden och alla har ljugit för mig redan vid det laget. Så hyresgästen som skulle få den summan pengar, ungefär åtta månaders hyra skickades till mig direkt eftersom det skulle vara en ansökan mellan hyresvärden och hyresgästen. Så vi ansökte tillsammans och hon fick 8,000 8,000. Så jag tog de 2,000 300 och satte den för att renovera de andra enheterna, och nu är det kassaflöde för XNUMX XNUMX i månaden och mitt lån är bara XNUMX $.
Råna:
Wow det är fantastiskt. Okej. Så en lite stenig start, men sedan kan du lösa det. Och av nyfikenhet, för du sa vid den här tiden att du arbetade för CDC, eller hur?
Yamundow:
Ja.
Råna:
Okej. Så var det här en särskilt svår tid? För uppenbarligen arbetar du för CDC, covid händer. Jag är säker på att du är upptagen med ditt faktiska jobb och sedan börjar du också med fastigheter. Allt går fel. Så självklart måste du balansera allt. Var det överväldigande eller var det ingen stor grej?
Yamundow:
Det var överväldigande, men det lärde mig så mycket. Så vid den tiden i mitt team, ja, alla i mitt team är labbforskare. Så vi jobbar i labbet. Jag är dataforskaren. Så varje gång en labbforskare går in i labbet, låt oss säga att de går klockan 2:00, måste jag vara uppe klockan 4:00 för att köra data så att de kan få rapporten att skicka den till ett visst tillstånd. Så föreställ dig all information som kommer om alla 50 stater om COVID.
Råna:
Mycket.
Yamundow:
Ja, det var mycket. Så jag ska upp klockan 4:00. Jag har min bärbara dator som väntar på att analysera data medan jag också kontrollerar min fastighet och försöker ta reda på vad siffrorna och allt. Så det var inte lätt alls, men jag lyssnade fortfarande på poddar som jag aldrig får, jag var redan med. Jag var tvungen att lista ut det, men det var ingen lätt tid. Japp, det var det inte.
Råna:
Höger. Och så fortsätter du med att köpa fler fastigheter, men du sa att du kämpade, du sparade och kanske var du tvungen att skicka lite pengar till din familj där hemma och sedan var du tvungen att renovera den här fastigheten. Så hur fortsatte du att spara pengar eller hur sparade du pengar för att fortsätta köpa mer fastighet? Var det någon specifik färdighet eller strategi som du utvecklade?
Yamundow:
Ja, så när jag fick den första fastigheten stabiliserad, tänkte jag, "Okej, nästa sak jag behöver veta är att gå vidare eftersom jag inte har något mycket kassaflöde som kommer in vid den tiden." Så fastigheten flödade faktiskt mycket, som 2,000 XNUMX i månaden, men jag får inte pengarna som om de går tillbaka till fastighetsförvaltaren. Så fastighetsförvaltaren stal från mig.
Varje gång jag pratade med honom sa han att han använder sitt kort för att betala sin entreprenör eftersom de flesta fastighetsförvaltare kommer med sitt eget team. Så han sa att han betalade sin entreprenör. Låt oss till exempel säga att han sa: "Jag betalade en entreprenör 5,000 XNUMX för att göra golvet och betalade för den här enheten." Och jag skulle bara göra min beräkning. Siffrorna är inte vettiga, men jag vet att det är kassaflöde, eller hur? För att hyresgästerna betalar vid det här laget, och min fastighetsförvaltare säger alltid, "Åh, Chester det här eller Chester det."
Så jag vet att entreprenören heter Chester. Självklart är jag datavetare om jag vill hitta data ändå så skulle jag hitta det. Så jag gick och undersökte honom. Det är en liten stad. Jag forskade om honom, jag hittade honom och jag sa: "Hej, jag heter Yamu. Jag vet att du inte behöver svara på de här frågorna, men jag har den här fastigheten på den här platsen och det här är adressen och jag vet att du har arbetat med den.” Så han svarade tillbaka och sa: "Ja." Jag tänkte: "Kan vi hoppa på ett samtal?" Och han sa: "Ja, visst."
Så jag frågade honom, jag tänkte: "Står det här kvittot vettigt? Debiterade du mig så mycket?” Han sa, ja, jag vet inte. Han är en ärlig kille, äldre kille. Han sa: "Jag vet inte hur mycket ni pratade om, om ert kontrakt, men jag kommer aldrig att debitera det här priset och det här andra kvittot är inte ens för din egendom, det här är för en annan fastighet."
Så det visar sig att han debiterade mig, skickade kvitton till mig för att jag inte är statlig investerare, eller hur? Han skickade mig kvitton på alla fastigheter som han arbetade på, och jag betalade bara för det. Så jag sparkade honom, och jag blev såklart kvar hos entreprenören och han är en heltidsentreprenör för mig nu. Vi har en fantastisk relation. Så även om allt gick fel fick jag mitt team därifrån och han har tjänat mig miljoner.
Råna:
Wow.
Yamundow:
Jag lärde mig och jag har varit med honom sedan dess, jobbat på alla mina fastigheter.
Råna:
Det måste faktiskt ha varit fantastiskt att han blev mycket billigare än du trodde, eller hur? Så när du använde honom igen var det faktiskt billigare. Så hur var det att jobba med honom? Jag menar, för att du sa att du jobbat med honom till denna dag. Var han en stor del av många av de projekt som du gick vidare och arbetade med?
Yamundow:
Åh, ja. Han arbetade på alla mina fastigheter i Illinois. Så jag investerade i Mellanvästern, Illinois, Cleveland, Ohio, Illinois och Georgia här. Så alla mina fastigheter, majoriteten av mina fastigheter är i Illinois. Han arbetade på dem alla.
Råna:
Wow.
Yamundow:
Men det var så jag skalade. Och sedan, ja, så när jag skulle skala från den fastigheten efter att ha hittat honom, tänkte jag: "Okej, jag kommer inte att hitta en affär som är lika fantastisk som de 52 enheterna. 52,000 90,000 $ fastighet, det är tre enheter som jag placerade för nästan XNUMX XNUMX efter några månaders fixning." Så jag tänkte: "Okej, var skulle jag annars kunna investera i?"
Naturligtvis gick jag tillbaka till BiggerPockets, och den här gången var jag så aktiv. Så jag tänkte: "Vad ska jag göra härnäst?" Så många investerare pratade om, men särskilt Kalifornien investerare de som köper Cleveland. Så jag kontaktade dem, "Hej, jag heter Yamu, jag är en ny investerare. Jag funderar på att investera i Cleveland.” Så jag får många svar. Vissa kommer att säga: "Investera inte här. Det här är A-området, det här är B, det här är C-området." Men de områden som de rekommenderar för mig att investera i, det har jag inte råd med. Så jag sa: ”Jag ska hålla mig till C, D-området och sedan växa upp därifrån. Och det var vad jag gjorde.
Så jag hittade den här nya platsen i Cleveland som är listad för 68,000 8. Så ägaren har listat två av dem faktiskt. Så jag ville ha båda eftersom mitt kassaflöde och min egendom vid det här laget är sektion XNUMX, alla tre enheternas kassaflöden kommer in. Banken är imponerad av det. Så igen, jag bjöd på dokumentationen, satte ihop alla siffror och skickade den till dem. De sa: "Japp, vi ska finansiera det."
Råna:
Och det här var din andra affär, eller hur? Din andra och tredje affär-
Yamundow:
Andra affären, ja.
Råna:
… med två duplex. OK, cool.
Yamundow:
Japp, Japp, Japp. Så banken var som, "Ja, vi kommer att finansiera den även om den är utanför staten. Siffrorna ser jättebra ut." 68,000 250, bolånet var 1,345 något, det är två enheter, en var sju något så den andra var sex något, så jag fick 1,350 XNUMX eller XNUMX XNUMX eller något liknande. Och hyresgästen betalar alla verktyg, jag betalar bara vatten och avlopp.
Råna:
Okej, så gå igenom det här väldigt snabbt. Din första fastighet, du sa att du köpte den för 55,000 90,000, du fixade den, den värderas för 40,000 XNUMX. Så du har byggt in $XNUMX XNUMX i eget kapital. Du tänker: "Okej, jag tror att jag upplevde den värsta delen av det. Jag ska göra det igen." Och sedan går du och köper två duplex och banken finansierar dem. Och sedan bara för referens, hur många enheter slutade du med att lägga till hela din portfölj under år ett?
Yamundow:
År ett tänker jag på kanske minst sju.
Råna:
Wow.
Yamundow:
Jag tror sju eller åtta. Ja.
Råna:
Första året av fastighetsinvesteringar utan någon annan grund än att lyssna på BiggerPockets och göra research och allt sånt, lyssna på den fantastiska David Greene och Brandon Turner och du tänker, "Okej, jag ska göra det här." Och så går man ut och köper sju fastigheter. Så du får den första, två duplex. Berätta om de kommande fyra riktigt snabbt.
Yamundow:
Så nästa tänkte jag, "Okej, vid det här laget får jag kassaflöde, jag får mycket kassaflöde och jag har precis blivit befordrad till mitt jobb." Så jag tänkte: "Okej, från det här vill jag skala mer. Vad kan jag göra?" Så vid det här tillfället jag tittar på, tänkte jag, "Vad sägs om att jag tar kassaflödet med några månader och köper ett riktigt billigt hus?" Så jag har redan byggt upp en relation med den entreprenören.
Så vad jag gjorde var att jag hittade den här fastigheten för 15,000 9,000. Det var också en utmätad egendom, så jag fick den för billigt. De fick det förmodligen för mindre än så, men jag fick det för billigt och det var en fem sovrum, två badrum. Min entreprenör debiterade mig XNUMX XNUMX för att fixa det.
Inte ens vid den tidpunkten har jag 9,000 3,000. Jag tror att jag har ungefär 2,000 1,300 vid den tidpunkten som jag har i mitt sparande och resten, jag förväntade mig att det skulle komma från kassaflödet eftersom jag får 8 XNUMX här och XNUMX XNUMX där borta, så jag tänkte betala honom i avbetalning. Så det var så jag fick det. När jag fixade det hyrde jag det på Section XNUMX också, och då hade jag eget kapital i den fastigheten. Så banken var som, "Du kan dra ut eget kapital från din fastighet om du vill skala." Det var så jag gjorde det.
Råna:
David, det finns en term för att göra det, eller hur? När du fixar en fastighet och sedan tar du ut pengarna.
David:
Ja. Och det finns också en metod för skalning, som båda kan hittas på biggerpockets.com/store genom att leta efter BRRRR-boken eller SCALE-boken. Yamu, jag ville fråga, fick du de här idéerna eftersom du pysslar med olika strategier för fastighetsinvesteringar, du har arbitragegrejen. Du pratade om hyra vid rummet, sektion 8, lite långdistansinvesteringar också. Du har jobbat med det här, eller hur? Kom allt detta från BiggerPockets?
Yamundow:
Ja det gjorde den. Och jag vet att du kommer att fråga mig till slut vad som är min favoritbok och jag har den här. Så detta var vettigt för mig eftersom jag bor i Atlanta, vid den tiden, det finns inget sätt att jag har råd med fastigheter i Atlanta vid den tiden, särskilt med en kreditpoäng, så jag hade bara råd utanför. Det måste vara din bakgrund.
Och när jag lärde mig det från BiggerPockets, tänkte jag, "Oj, en glödlampa gick." Jag tänkte, "naturligtvis kan jag göra det på staten." Men många människor som jag pratade med, även på jobbet, mina kollegor, de var som: "Det går inte, det är svårt att vara hyresvärd. Du kan inte fixa en toalett när du är utanför staten." Och jag säger, "Det finns metoden. Jag har redan läst och sedan har jag lyssnat på flera människor som gör det. Varför kan jag inte göra det?”
David:
Tja, när du nämnde att du hittade den bättre fastighetsförvaltaren som gjorde att du kunde skala. Det är vad jag tänkte på var att vi ibland bara sparkar runt och försöker komma på, det här går fel, det går fel och det påverkar dina känslor. Du är inte upphetsad över att köpa mer fastigheter eftersom det känns som bara problem.
Du blev lurad av den första entreprenören som skulle få någon att vilja sluta, eller hur? När du väl fått ditt hjärta krossat vill du inte älska igen. Du vill inte lägga ut dig själv och hitta någon annan, så du bara sluta. Men när du hittade rätt person förändrade det din process till att bli känslomässigt upphetsad istället för känslomässigt avskräckt. Och så Labcorp för jag är säker på att verkligen hjälpte. Kan du påminna mig var du var med passiv inkomst i slutet av år två?
Yamundow:
År två med 80,000 2022 eftersom jag är lista april. Den sista april är mitt tredje år av investeringar. Så 80,000 tjänade jag ungefär XNUMX XNUMX.
David:
Det är bruttohyror, eller hur? Det är inte din vinst?
Yamundow:
Nej, nej, det är vinst.
Råna:
Wow.
David:
Du gör 80,000 XNUMX vinst efter ditt andra år?
Yamundow:
Ja, det är vinst.
Råna:
Wow. Efter ditt andra år. Vad var ditt första år? Känner du till överhuvudtaget?
Yamundow:
Jag tror att det första året var jag nära sex, 7,000 XNUMX. Men det som hände var att jag fick ett paket, så det eskalerade snabbt. Med paketet var en del av enheternas omsättning som två veckor, tre veckor. Så mina entreprenörer kommer faktiskt att gå in i enheten och till fastigheten och bo där. Så de skulle stanna där i två veckor medan de fixar det. Så jag renoverade hus snabbare.
Så det som hände var anledningen till att det skalas snabbare, så jag tog det andra jobbet som statistikprogrammerare för Labcorp. Det är ett sexsiffrigt jobb. Jag gjorde intervjun. Jag trodde inte att jag skulle få det. Nästa dag ringde de mig och de sa: "Du är fantastisk, du kan börja på en dag." Jag tänkte "okej." Så jag fick det där sexsiffriga jobbet så jag dumpade alla pengar på att köpa mer fastigheter. Så jag köpte paket vid det här laget och aktiverade dem bara i avsnitt 8.
Råna:
Du arbetar på heltid för CDC. Du har en hjärna med människor från BiggerPockets-communityt. De säger: "Vi har alla två jobb. Du borde ha en också." Och du säger "okej, visst." Du går, du ansöker, du får ett sexsiffrigt jobb. Och då säger de "Ja." Så nu tjänar du riktigt bra W-2-inkomster, och istället för att spendera den på att gå ut och bara ha kul, tänker du, "Jag ska bara lägga in allt i hus."
Yamundow:
Allt, allt till hus. Så jag köper paketerbjudanden, fem enheter paketerbjudanden, sex enheter här, fem enstaka fastigheter. Så jag bara gjorde och låg med dem.
Råna:
Okej. Okej. Så du sa att ditt första år med passiv inkomst sex, 7,000 7,000 eller något liknande, år två, det går från sex, $ 80,000 XNUMX passiv inkomst per år, och sedan år två är det $ XNUMX XNUMX passiv inkomst. stämmer de siffrorna?
Yamundow:
Ja.
Råna:
Okej.
Yamundow:
Anledningen till att det nådde 80,000 2021 är för att vid den här tiden hade covid hänt, 2022/XNUMX pratar alla om Airbnbs korttidsuthyrning. Så i Atlanta pratade alla om särskilt sociala medier. Så min sida på sociala medier, det jag gjorde var att jag skapade en ny sida och jag följde bara fastigheter, allt som har med fastigheter att göra. Så jag får många som annonserar om att du kan få en fastighet, du kan göra Airbnb utan att äga en fastighet. Jag tänkte "okej."
Så jag tittade på att köpa några kurser här och $100 här, 150 här, och jag gick med i dessa hjärnor. Jag tänkte, "Jag ska bara hoppa in och göra det." Jag krediterar en LLC precis som kurserna skulle säga, och jag närmade mig lägenhetskomplex här. Så jag tänkte, "Vad sägs om att jag skaffar dessa i mitt LLC-namn och jag kan arbitrage det?"
Så jag fick en enhet, jag arbitragerade den. Och två veckor, tre veckor in i det eller tre månader in i det, fick jag en bokning för $40,000 XNUMX. Så företaget bokade för den här killen.
Råna:
Trevligt.
Yamundow:
Ja, företaget bokade åt honom från New York. Han kommer att jobba i Atlanta ett helt år. Så det var ungefär $44,000 XNUMX. Jag tänkte, "Det här är en dubbel hjärna." Så jag fick flera. Nu har jag åtta enheter i Atlanta.
Råna:
Det är verkligen coolt. Låt mig bara klargöra något. När du sa år två var din passiva inkomst 80,000 80,000, var det XNUMX XNUMX per månad eller per år?
Yamundow:
Det är per månad.
Råna:
Herregud.
Yamundow:
Ja. Så mina Section 8s tog in ungefär 15 16,000 40 och sedan tjänade jag ungefär XNUMX något tusen på Airbnb med de många fastigheterna.
Råna:
Wow, okej. Så år två är 80,000 80,000 per månad som jag trodde var per år, och jag tänkte "Åh, 10 8,000 dollar i månaden. Jag menar, de flesta arbetar i 80,000 år för att komma till den nivån, bara $8 XNUMX i månaden." Så du får $XNUMX XNUMX per månad. Och så kommer du in i Section XNUMX-spelet, du kommer in på medeltidsuthyrning och du gör arbitrage. Var någon av dessa din favorit eller var de bara roliga för att allt bara är nytt?
Yamundow:
Avsnitt 8 var mer av en dröm att ge en familj ett hem. Mellantidsuthyrningen var mer av mig att köpa och skala. 2021 när jag gjorde arbitrage, tänkte jag, "okej, jag har redan dåliga fastigheter där jag hade mina egna fastigheter. Vad sägs om att jag tar de här pengarna istället för att hyra från lägenhetskomplexet här, vad sägs om att jag köper mitt eget lägenhetskomplex?” Det var så de 80,000 XNUMX kom till för månaden.
Så vad jag gjorde var att jag var som, "Okej, jag ska ta den här metoden i Atlanta som arbitrage, men använd pengarna för att köpa mitt eget lägenhetskomplex." Det finns en singelfamilj och hyrs på sektion 8. Så jag hittade den här fastigheten som är listad för samma stad som jag investerar i sektion 8. Jag hittade den här fastigheten som var listad för 145. Den var övergiven i två år och hyresvärden ville bara sälja och bli av med det.
Så det var en brandincident som hände och han gick igenom många kränkningar. Så han lät staden ta bort de flesta kränkningarna, men det var nästan målet. Så när jag kom in erbjöd jag 10 och 120 och han tackade ja vid stängning, jag fick ungefär 5,000 XNUMX. Återigen kontaktade jag banken och jag berättade för dem vilken metod jag använder. Så jag hade alltid den här relationen med banken redan. Jag ser alltid till att de vet vad jag gör.
Så jag berättade för dem om korttidsuthyrning, stortidsuthyrning, och de sa: "Det kommer inte att fungera i en liten stad som denna." Vad de inte vet är att egendom fungerar för mig eftersom jag vid det här laget har erfarenhet av resesjuksköterskor. Så den fastigheten låg mellan två sjukhus, 1.6 mil från ett annat sjukhus och 1.2 mil från ett annat hus. Så det är perfekt för mig. Jag gjorde analysen, marknadsundersökningen och de flesta som hyrde ut till resesjuksköterskor där hade gått som en månad.
Så låt oss säga att en familj har en källare och de skulle hyra ut den till resenärer ett delat rum eller något. Jag skulle säga, ja, om jag har den här egenskapen som är åtta enheter och flera blandning av enstaka sovrum och studior, skulle jag kunna göra det också. Så det var så jag slutade. Banken sa: "Vi trodde att du var galen, men det här är ett fantastiskt antal."
Så med den fastigheten som hjälpte mig att skala till 20,000 85,000 för när jag hade min entreprenör att åka dit och han åker en timme från den staden, kom han in dit och han gav mig en kod för 20 XNUMX. Jag gav den till banken. De sa: "Okej, vi finansierar det." Självklart lägger jag ner XNUMX%. Och mina entreprenörer, de gav mig, de var som, "Det är mycket arbete som han behöver. Det vi kan göra är att ge dig en frist på tre månader, så du betalar bara ränta.” Det där var fantastiskt.
Så min entreprenör sa: "Vi kommer att flytta den. Jag fixar det uppifrån och går neråt.” Så medan de fixade, men låt oss säga att de fixar två enheter, så ska jag möblera det och ha sjuksköterskor på det. Jag ska lista det så att det redan kommer in sjuksköterskor. Så när det nästan var färdigt fick jag bara ränta, inga bolån. Bara den egendomen ger mig 22,000 80. Det är så jag skalar till XNUMX.
Råna:
Wow. 22,000 XNUMX i månaden?
Yamundow:
En månad, 22, 23, 24 här.
Råna:
Ja, bara 22 till 24,000 XNUMX. Som ingen riktig stor grej.
David:
Var konservativ.
Yamundow:
Ja. Så mitt bolån var bara 1,200 1,200 och sedan betalar jag för varje enhet för 100 110 värda min bolån, och varje enhet kostar $120, $XNUMX, XNUMX, något liknande.
David:
Okej. Jag har två frågor jag vill ställa. Den första är, har du en person som hanterar alla dessa tillgångar på olika platser eller gör du det själv?
Yamundow:
Nej, så Cleveland jag har en fastighetsförvaltare. Cleveland Properties, kom ihåg när de kom in med hyresgästen redan upptagen. Så jag klarade mig ett tag, men när jag skulle skala med mellantidsuthyrning här måste jag hitta någon som kan hantera det. Så jag har en fastighetsförvaltare i Cleveland, och naturligtvis i var och en av städerna kommer de närmaste städerna att ha en fastighetsförvaltare.
David:
Ja, du följer verkligen långväga fastigheter och sedan hanterar du de enskilda fastighetsförvaltarna, eller hur?
Yamundow:
Åh, ja.
David:
Okej. Nästa fråga. Hur kör du dina siffror? Du har ett annat förhållningssätt till det här, och jag är nyfiken på om din bakgrund inom datavetaren ledde till att du tittade på saker annorlunda, men kan du dela med dig av hur ditt system ser ut när en fastighet kommer till dig och en bank tänker, ja, detta är alla inkomster som skulle generera, du kan generera mer än så. Vad gör du annorlunda?
Yamundow:
Ja, så det är så här jag kör mina siffror, eller hur? Om siffrorna inte är vettiga, tänker jag inte trycka på det bara för att säga att jag har den här enheten. För avsnitt 8 vill jag få minst 800 till en vinst på 1,000 2,000 eftersom det kommer med mer arbete, mer uppmärksamhet och allt. Med korttidsuthyrning var jag bara ute efter att skala. Så det beror på hur mycket jag möblerar. Om jag ska lägga 3,000 5,000, 1,000 XNUMX $ eller upp till XNUMX XNUMX $ per enhet, vill jag få minst XNUMX XNUMX $.
Så med Atlanta kunde jag få hela vägen vinst till 2,000 8, särskilt under högsäsong, per vinst, per dörr. Så det är så jag kör det. Beroende på hur fastigheten. Med sektion 1,000 tittar jag på minst $XNUMX XNUMX eftersom det kräver mer arbete och jag måste naturligtvis betala fastighetsförvaltaren för underhåll. Så jag tar med allt det där. Så det är så jag kör siffrorna.
David:
Och jag kommer att anta att du också tar hänsyn till att de behöver kassaflödet mer eftersom i vissa av dessa områden du köper in, nämnde du C till D-områden, de kommer inte att uppskatta lika mycket och huvudvärkfaktorn är högre. Så du måste kompensera för det genom att få mer kassaflöde för att göra juicen värd att klämma på så att säga. Och det var där du kom fram till dessa siffror, eller hur?
Yamundow:
Ja.
David:
För människor som hör detta och de tänker, jag vill göra det hon gör, vilket jag är säker på att alla kommer att tänka på, vilka är några av utmaningarna som folk måste vara medvetna om om du vill växa en portfölj, hur du odlade din?
Yamundow:
Det finns så många utmaningar. Du kommer att gå igenom fastighetsentreprenörer. Det finns ingen investerare som kommer att säga till dig, åh ja, Mike, jag har en entreprenör från dag ett som aldrig stal från mig, ingenting. Jag gick igenom taskiga entreprenörer för att komma dit.
Fastighetsskötare, även om du har en fastighetsskötare, betyder inte att du inte förvaltar. Du måste fortfarande köra siffrorna för att se till att detta är vettigt för om jag inte gjorde det skulle jag inte veta att en fastighetsförvaltare stal från mig eller ens skickade kvitton på alla fastigheter till mig. Det är ingen lätt dag, enkel väg ut. Du måste ta reda på det. Du måste köra siffrorna, och naturligtvis måste du alltid analysera affärer för att det ska vara vettigt. Om det inte är vettigt kan du inte tvinga det.
David:
Det finns också, jag har hört dig nämna att det finns mycket förvaltning som går in i fastigheterna när du väl har dem, du måste titta väldigt nära, vilket jag tror att du lärde dig i ett relativt tidigt skede eftersom i en av dina första affärer eller första affären du utnyttjades av.
Yamundow:
Ja.
David:
Det skilde dig från idén om passiv inkomst att du precis köpte den, glömde den, och det finns inget mer som rimmar. Kanske måste vi börja säga det, men du måste vara uppmärksam på dina investeringar att det inte är en sak som går av sig själv. Det beskrivs ofta att du köper en fastighet, den är nyckelfärdig, den tjänar pengar och du bara går och har kul på stranden eller semester överallt, och din fastighet betalar för allt. Du behöver inte fortfarande arbeta. Har det varit din erfarenhet eller har det varit mer som att det är ett andra jobb?
Råna:
Eller ett tredje jobb för Yamu.
David:
Jaja.
Yamundow:
Ja. Nåväl, nu när jag väl inte bemästrat det, men nu när jag har lärt mig, jag har gått igenom så många misstag och jag har lärt mig, kan jag säga att jag skulle kunna gå och slappa på stranden nu. Så jag har allt på plats. Jag har en fastighetsförvaltare på plats. Jag har system på plats, jag har automatiserat saker. Men i början, nej, du måste faktiskt arbeta verksamheten för att faktiskt få det att fungera. Du kan inte bara köpa och bara glömma det.
Det är så många saker som är inblandade i det. Ja. Så nu gör jag dagliga saker, som att jag har en VA som går igenom mina pengar, hittar meddelandena. Jag har fastighetsförvaltare som gör det. Allt jag gör nu är att skriva på hyreskontrakt och analysera detta.
Råna:
Så Yamu, uppenbarligen kom du från Afrika. Jag fick föreställa mig att skattelagstiftningen är väldigt annorlunda där än den är här. Så du kan komma hit, du krossar det, du tjänar 80,000 2 dollar i månaden. Du har två heltidsjobb. Du gör sex siffror på W-XNUMX-sidan. Berätta lite om din skattesituation när du faktiskt började tjäna pengar på riktigt. Var detta en stor omvälvning för dig där du är, herregud, jag måste betala statens pengar? Vad var hela situationen?
Yamundow:
Det är en riktigt bra fråga. Det är så chock att komma från Afrika där vi inte betalar sådana skatter. Så i början hade jag redan min lön och eftersom jag inte tjänade så mycket fick jag faktiskt en skattereform och jag tänkte: "Det här är fantastiskt. Amerika är trevligt. I slutet av skatten får du pengar.” Sedan började jag investera i fastigheter, och när CPA säger till mig att du kommer att betala IRS 30,000 XNUMX USD, tänkte jag "Vad?" Jag var som, "Nej, men i fastigheter, när du investerar, får du spara." Det var som "Nej, men inte när du tjänar miljoner." Och jag tänkte: "Vad?" Det var då jag insåg vad min skatteklass värre.
Och sedan sa han, "Och även din W-2 hjälper inte eftersom du har två W-2 som betalar dig sexsiffrig nu." Och jag var som, "Herregud." Han säger, "Om det inte var för fastigheter, skulle du betala mycket mer till IRS än vad du är, så fastigheten räddar dig faktiskt." Och då tänkte jag, "Ja, det här kommer att fortsätta. Jag kan inte betala så mycket till IRS."
Så självklart, för fyra månader sedan, lät jag Labcorp-jobbet gå och jag håller mig bara till CDC, för nu är det inte riktigt vettigt att ha den typen av kassaflöde. Det är bara det att när jag lade till mina Savannah Properties här som ger mig ungefär 15, 16,000 XNUMX i månaden i bara Savannah, Georgia, tänkte jag att det inte var vettigt för mig att få två jobb nu. Så jag släppte det.
Råna:
Tja, det är förmodligen också riktigt svårt att uppnå fastighetsprofessionell status med två heltidsjobb och att vara fastighetsgrejen. Jag vet att det alltid finns motstridiga saker om det. Så det här påminner mig alltid om det. Det finns ett meme där ute som är som "Det är den amerikanska regeringen." De säger: "Okej, du måste betala oss skatt." Och då tänker du "Hur mycket?" Och de säger "Vi vet inte."
Och det är som: "Okej, vad händer om jag betalar dig för lite?" Och de säger, "Åh, du är skyldig oss mycket pengar, om du gör det kommer vi att böta dig." Och det är som, "Tänk om jag betalar för mycket?" Och det är som, "Vi kommer inte att berätta för dig. Det måste du ta reda på själv." Och det är verkligen precis vad skattesystemet är. Det är som att du inte vet förrän din CPA är som, "Så här. Du är skyldig 30 $40,000 XNUMX."
Så du slutade ditt jobb. Och kom du på skattestrategier eller något som sparade pengar på lång sikt? Gjorde du någon form av kostnadssegregation eller någon avskrivning för att få ner din skattesedel?
Yamundow:
Ja, så min CPA som jag anställer gör allt detta åt mig. Och så har vi möten varje kvartal. Så han berättar för mig och projicerar hur mycket jag kommer att ha. Jag minns en gång det var som, "Du har ungefär 40, 60,000 40,000 dollar som du behöver spendera innan november." Och jag tänkte, "Okej." Så jag dumpade det på en fastighet. Jag köpte en fastighet för 200,000 XNUMX mer hus. Jag fixade det. Det kostar XNUMX XNUMX.
David:
Det låter som Robs skattestrategi. Han är bara sådan. Jag är skyldig hur mycket? Jag ska gå och köpa något nu.
Råna:
Ja, precis. Jag tycker, okej, låt oss skriva av det älskling. Det är en avskrivning. Har ni någonsin sett den där Schitt's Creek? Där han är som att köpa allt och de säger, "Du kan inte bara fortsätta köpa det och säga att det är en avskrivning." Jag säger, "Det är en avskrivning."
Yamundow:
Det är en avskrivning. Vem betalar för det? Regeringen.
Råna:
Regeringen.
Yamundow:
De skriver av folk.
Råna:
Avskrivningsfolket. jag vet inte.
David:
Så låt mig få en sammanfattning av din totala portfölj Yamu, du har Cleveland-fastigheter och de är mestadels avsnitt 8, eller hur?
Råna:
Mm-hmm.
David:
Okej. Du har fastigheter i Savannah, Georgia. Hur fungerar dessa?
Yamundow:
Så det är mellantidsuthyrning.
David:
Och var annars än Savannah och Cleveland?
Yamundow:
Så jag har Illinois, jag har Springfield, jag har Champaign, Urbana-Champaign, alla de underområdena i Illinois. Så jag har åtta enheter här och där, fem enheter. Så eftersom jag fick den åtta enheten, är det vettigt. Eftersom jag fick så många förfrågningar om resesjuksköterskor och jag inte kan få plats till dem eftersom det är fullbokat. Jag tänkte: "Jag behöver en till." Så jag fick ett annat lägenhetskomplex. Jag fick en till som, jag fick en till, jag fortsatte.
David:
Det är så coolt. Så jag har en blandning av halvtidsuthyrning och avsnitt 8.
Råna:
Okej. Och hur många enheter har vi totalt nu?
Yamundow:
Så jag har 33 dörrar, inklusive den som jag precis köpte här, så det är 34.
Råna:
Wow. Så du har ungefär 34 dörrar nu tror jag är vad du sa. När du var ett barn och sov på golvet var allt du ville ha en egen säng i ett hus.
Yamundow:
Ja.
Råna:
Hur känns det att uppnå det du har uppnått?
Yamundow:
Det är overkligt. Ibland så här är jag? Och det är därför jag ger mycket, speciellt när det kommer till mitt lag, så jag vet var jag började, eller hur? Det är bara så verkligt för mig. Men jag har alltid vetat att jag bara ville ha ett hus. Jag ville ha en skön säng. Jag ville uppleva vad andra barn upplever som jag inte gjorde, men jag visste aldrig bortom min fantasi, det här är allt Guds verk.
Gud satte mig på det här stället för att faktiskt köpa hus, fixa dem och ge det till familjer. Det är därför jag sa tidigare nämnt med avsnitt 8 är mer av mig boende barn som jag eller någon som inte kunde köpa sitt eget hem. Och sedan kom korttidsuthyrningen precis in i bilden, men det är så tillfredsställande för mig.
Råna:
Det är verkligen coolt. Som åttaåring är du stolt över Yamu?
Yamundow:
Ja. Jag är väldigt stolt över mig själv. Jag är så tacksam mot Gud.
Råna:
Tja, du nämnde tipsen för att hålla din entreprenör nöjd. Jag skulle gärna avsluta med det. Om du har något du kan dela med publiken om att stärka den relationen med din entreprenör och hålla dem nöjda, skulle jag gärna höra det.
Yamundow:
Bara för att säga detta säger min man: "När min entreprenör ringer ringer min telefon, jag är så ivrig att ta samtalet än någon annan, inklusive honom." Jag tänkte, "Ja, han tjänade mig miljoner, det gjorde du inte." När de jobbar köper jag lunch. När de skickar bilder till mig och jag är så nöjd med arbetet och jag säger, "middagen är på mig. Så de stannar där." Och även jag lagerhåller deras kylskåp, köper mat och skickar det eftersom de stannar där när de fixar fastigheterna med hans killar. Så det är fina saker. Och jag uppgraderar hans telefon. Han är en äldre kille, gillar inte teknik och bara sådana småsaker.
Råna:
Det är verkligen coolt. Ja, du måste ta hand om dina entreprenörer. Jag menar, att hitta en entreprenör som du klickar med är redan svårt, men att hitta en entreprenör som du kan klicka med i fem år är ännu svårare. Och jag tror, ja, måste hålla dem glada så att du kan hålla igång ett livslångt husbyggande och renovering av hem.
David:
Ja, Yamu, jag tror att vi alla är felaktiga efter att ha lyssnat på vad du har gjort. Jag menar, du pratar så nonchalant om det att du gör det här bra. Jag menar att de kollektiva käftarna i BiggerPocket-sfären har tappats när de lyssnade på detta. Vi kommer definitivt att behöva ha dig tillbaka för att dyka djupare in i en del av detta eftersom det finns så många element från kraften i din berättelse till hur du har skalat till den passiva inkomst du tjänar, till de system du har ställa in, hur BiggerPockets hjälpte dig att lära dig allt detta.
Jag tror att så många av oss lyssnade på det här och vi ser bara anledningarna till att det inte kan fungera. Och du kom in och sa, vänta, du kommer att ge mig all denna information gratis, och du gick och satte igång den. Och vad vet du? Du är en av de mest framgångsrika investerarna som vi någonsin har intervjuat. Och hur många år har det gått?
Råna:
Det kommer att bli tre år den 17 april.
David:
Ja, det finns folk som tar tre år och inte kan avsluta en av böckerna. Jag vet inte ens hur jag ska sätta ord på hur det här har varit. Det är bara fantastiskt och jag uppskattar verkligen att du delar med dig av din berättelse. Finns det några sista tips som du skulle vilja lämna till vår publik som kämpar för att komma igång?
Yamundow:
Det är bara att börja, och som BiggerPockets sa, analys för analys. Om du stannar där, hoppar du faktiskt inte och utför avrättning, det kommer inte att fungera. Du kan lyssna på alla podcaster, du kan läsa alla böcker, du kan gå till alla nätverksevenemang, du kan göra allt det där, men om du inte faktiskt utför kommer det inte att hända. Och jag vet att det är läskigt, men du måste göra det. Ja.
David:
Tja, när du växer upp utan en säng, tror jag inte att du är lika rädd för att misslyckas som någon som aldrig har mött den nivån av motgångar. Och den minsta mängden avslag verkar överväldigande. Så jag menar, vem skulle ha trott att de där vägglössen en dag skulle vara en välsignelse? Men det kanske kan vara titeln på din bok, hur vägglöss blir välsignelser när du skriver den för du behöver definitivt. Rob några sista minuten-tankar från dig?
Råna:
Nej, ville bara tacka, Yamu. Jag uppskattar sårbarheten och öppenheten som du hade med oss. Jag vet att det antagligen är svårt att prata om ibland, särskilt att komma ut till BiggerPockets, men jag tror att det kommer att finnas hundratusentals människor som lyssnar på den här podden och deras liv kommer att förändras på grund av din berättelse. Så jag vill bara tacka dig.
Yamundow:
Tack så mycket.
David:
Och tack än en gång till Yamu för att du delar med dig av hennes historia och framgång med oss. En annan glad anteckning att lägga till här, Yamu välkomnade en ny flicka till sin familj kort efter den här intervjun. Hon och hennes familj växer och mår alla bra.
Råna:
Tja, jag kan tala om för dig att den här arga tomten nu är en varm och glad tomte. Och tack till er alla för att ni lyssnat och för att ni har gjort BiggerPockets-communityt till vad det är. Vi är glada över att kunna ge dig fler nya shower på kommande och under hela 2024. Och för alla som lyssnar, ha en underbar resten av året.
David:
Det här är David Greene. För Rob, den inte längre arga tomten Abasolo, skriver av.
Se avsnittet här
Hjälp oss!
Hjälp oss nå nya lyssnare på iTunes genom att lämna ett betyg och en recension! Det tar bara 30 sekunder och instruktioner kan hittas här.. Tack! Vi uppskattar det verkligen!
I detta avsnitt tar vi upp:
- Hur Yamundow gick från fullständig fattigdom för att tjäna 80,000 XNUMX dollar kassaflöde en månad
- Att sätta utbildning främst och det verkliga värdet av hårt arbete och uthållighet
- Investera med INGEN kreditvärdighet och väldigt lite pengar och hur man hittar banker som lånar ut till dig
- Jobbar två jobb och varför det är VIKTIGT att öka din inkomst för att bygga välstånd
- Utanför staten fastighetsinvesteringar och vad du ska göra när din lokala marknad är för dyr
- Hur man hittar (och behåller) kvalitetsentreprenörer, fastighetsförvaltare och andra teammedlemmar
- Använda BiggerPockets hyresfastighetskalkylatorer för att se till att en affär är värd att göra
- Och så mycket mer!
Länkar från showen
Böcker som nämns i showen:
Ta kontakt med Yamundow:
Är du intresserad av att lära dig mer om dagens sponsorer eller själv bli en BiggerPockets-partner? E-post .
Note By BiggerPockets: Dessa är åsikter skrivna av författaren och representerar inte nödvändigtvis BiggerPockets åsikter.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-862
- : har
- :är
- :inte
- :var
- $1000
- $3
- $UPP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 120
- 15%
- 150
- 16
- 17
- 17:e
- 20
- 200
- 2019
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 22
- 23
- 24
- 250
- 30
- 300
- 33
- 350
- 40
- 50
- 52
- 7
- 750
- 8
- 80
- 9
- 90
- a
- förmåga
- Able
- Om oss
- om det
- utomlands
- Absolut
- accepterade
- åstadkomma
- Uppnå
- uppnås
- aktiv
- aktiviteter
- faktiska
- faktiskt
- lägga till
- lagt till
- tillsats
- adress
- Fördel
- reklam
- prisvärd
- afrika
- afrikansk
- Efter
- igen
- mot
- ålder
- medel
- sedan
- Syftet
- Airbnb
- Varna
- Alla
- tillåts
- nästan
- ensam
- redan
- också
- alltid
- am
- fantastiska
- amerika
- amerikan
- mängd
- an
- analys
- analysera
- analys
- och
- Tillkännagivande
- Annan
- svara
- vilken som helst
- någon
- något
- Lägenhet
- Apple
- Ansökan
- tillämpas
- Ansök
- Tillämpa
- uppskatta
- tillvägagångssätt
- närmar sig
- godkännande
- godkänna
- April
- arbitrage
- ÄR
- OMRÅDE
- områden
- armar
- runt
- anordnad
- AS
- be
- tillgång
- Tillgångar
- utgå ifrån
- At
- Atlanta
- uppmärksamhet
- publik
- Författaren
- Automatiserad
- medveten
- bort
- b
- Bebis
- tillbaka
- bakgrund
- Badrum
- Balansera
- Bank
- bankman
- Banker
- bas
- grundläggande
- I grund och botten
- batterier
- Slaget
- BE
- Beach
- därför att
- blir
- passande
- varit
- innan
- Börjar
- bakom
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- älskad
- BÄST
- Bättre
- mellan
- Bortom
- bud
- Stor
- Bill
- biologi
- Bit
- välsignelse
- blod
- boken
- bokning
- Böcker
- gränsen
- båda
- Botten
- köpt
- Box
- Hjärna
- Brandon
- raster
- föra
- Föra
- Bringar
- Pank
- bror
- fel
- SLUTRESULTAT
- Byggnad
- byggt
- belastning
- företag
- upptagen
- men
- Köp
- Uppköp
- by
- beräkning
- kalifornien
- Ring
- kallas
- Samtal
- kom
- KAN
- Kan få
- kan inte
- kapital
- kapitel ett
- bil
- kortet
- Kort
- vilken
- karriärer
- matta
- Kontanter
- kassaflöde
- brottning
- CDC
- kändis
- cement
- utmaningar
- utmanande
- chans
- byta
- ändrats
- laddning
- laddad
- laddning
- billig
- billigare
- kontroll
- kemi
- chef
- barn
- Städer
- Stad
- klass
- Rengöring
- klar
- klart
- Cleveland
- klick
- Stäng
- stängt
- stängning
- Kol
- Coast
- koda
- kollegor
- Kollektiv
- College
- komma
- kommer
- kommande
- samhällen
- samfundet
- företag
- jämföra
- fullborda
- komplex
- dator
- Datavetenskap
- datorer
- begrepp
- Motstridig
- anslutning
- Anslutningar
- konservativ
- konstant
- kontinent
- fortsätta
- kontrakt
- Entreprenör
- Företag
- kontroll
- kokning
- kyla
- korrekt
- Pris
- kunde
- land
- Par
- Naturligtvis
- kurser
- täcka
- Covidien
- CPA
- galet
- skapa
- skapas
- kredit
- kreditkort
- Kreditkort
- Bäck
- Brott
- nyfikenhet
- nyfiken
- DC
- Pappa
- dagligen
- datum
- datavetare
- David
- dag
- dag för dag
- behandla
- Erbjudanden
- Debitera
- Kontokort
- Skulder
- djupare
- definitivt
- levereras
- beroende
- beror
- avskrivning
- beskriven
- bestämning
- utvecklade
- diktera
- DID
- olika
- annorlunda
- svårt
- direkt
- smuts
- avskräckt
- Upptäck
- Visa
- avstånd
- Dyk
- do
- läkare
- dokumentera
- dokumentation
- gör
- inte
- gör
- dollar
- gjort
- inte
- Dörr
- Dörrarna
- dubbla
- ner
- drömmen
- drömmar
- Dryck
- driv
- tappade
- under
- varje
- ivrig
- Tidigare
- Tidig
- tidigt skede
- enklaste
- lätt
- ät
- edition
- Utbildning
- äldre
- element
- elf
- annars
- känslor
- änden
- avslutades
- njuta
- tillräckligt
- tillräckligt med pengar
- Hela
- entreprenörskap
- inträde
- Miljö
- episod
- episoder
- eget kapital
- speciellt
- väsentlig
- fastigheter
- Eter (ETH)
- Även
- händelse
- händelser
- så småningom
- NÅGONSIN
- Varje
- varje dag
- alla
- alla
- allt
- överallt
- exakt
- examen
- exempel
- excel
- Utom
- undantag
- exciterade
- exekvera
- utförande
- väntar
- kostnader
- erfarenhet
- erfaren
- expert
- Förklarar
- förlängas
- extra
- inför
- faktor
- facto
- Misslyckande
- verkligt
- familjer
- familj
- fantastisk
- långt
- SNABB
- snabbare
- Favoriten
- känna
- känns
- filt
- få
- bekämpa
- bekämpa
- Figur
- siffror
- fyllning
- slutlig
- Slutligen
- finansiering
- Finanser
- finansiella
- ekonomiskt
- finansiering
- hitta
- finna
- änden
- slut
- natur
- avfyras
- Förnamn
- förstahands
- fem
- Fast
- fixerad
- bristfällig
- Golv
- flöda
- Strömmande
- flöden
- Fokus
- följt
- efter
- För
- kraft
- tvingas
- utländska
- hittade
- fundament
- fyra
- Fri
- färsk
- vänner
- från
- främre
- Uppfylla
- uppfylla
- full
- fullständigt
- kul
- fond
- förbetalt
- finansiering
- fonder
- Gambia
- lek
- gav
- generera
- Genesis
- georgien
- skaffa sig
- få
- gåvor
- Flicka
- flickor
- Ge
- ges
- Ge
- Go
- Bra
- Går
- kommer
- borta
- god
- Oj
- fick
- Regeringen
- nåden
- tacksam
- stor
- växte
- matvaror
- grov
- Väx
- Odling
- Guy
- hacka
- hacking
- hade
- hända
- hänt
- Happening
- händer
- lyckligt
- Hård
- hårt arbete
- hårdare
- Har
- har
- he
- huvud
- höra
- hört
- hörsel
- Hjärta
- hjärtan
- hjälpte
- hjälpa
- här
- här.
- dold
- Hög
- högre
- honom
- hyra
- hans
- historia
- innehav
- Semester
- semester
- Hem
- ärlig
- hoppas
- Sjukhuset
- värd
- timme
- Huset
- hushållet
- hus
- bostäder
- Hur ser din drömresa ut
- How To
- Men
- HTTPS
- Hundratals
- gör ont
- i
- SJUK
- Tanken
- idéer
- if
- Illinois
- fantasi
- bild
- inbillade
- imponerad
- imponerande
- in
- I andra
- incident
- innefattar
- Inklusive
- Inkomst
- ökande
- otroligt
- oerhört
- individuellt
- industrin
- informationen
- förfrågningar
- inuti
- Inspiration
- Вдъхновяващи
- inspirerande
- avbetalning
- istället
- instruktioner
- intresse
- Internationell
- Intervju
- intervjuades
- in
- introducerade
- Beskrivning
- Invest
- investerat
- investera
- Investeringar
- investerare
- För Investerare
- involverade
- IRS
- IT
- sig
- iTunes
- käftar
- Jobb
- Lediga jobb
- fogade
- resa
- jpg
- hoppa
- bara
- bara en
- Ha kvar
- hålla
- hålls
- sparka
- Kid
- barn
- Döda
- Snäll
- slå ner
- Vet
- kunskap
- lab
- Brist
- lady
- hyresvärd
- laptop
- Large
- Efternamn
- senare
- låg
- om
- ledare
- LÄRA SIG
- lärt
- inlärning
- t minst
- Lämna
- lämnar
- Led
- LÅNA
- mindre
- Låt
- Nivå
- LG
- livet
- livslångt
- ljus
- tycka om
- LINK
- Lista
- Noterade
- lyssnade
- Lyssna
- liten
- lever
- LLC
- läsa in
- lån
- lokal
- LOKALA BANKER
- platser
- Lång
- längre
- se
- såg
- du letar
- UTSEENDE
- förlora
- förlorat
- Lot
- älskar
- älskade
- lunch
- gjord
- underhåll
- Majoritet
- göra
- GÖR
- Framställning
- mansdominerade
- hantera
- ledning
- chef
- chefer
- hantera
- många
- marknad
- marknadsundersökning
- matte
- matematik
- Materia
- Maj..
- kanske
- me
- betyda
- Media
- Medium
- Möt
- möte
- möten
- medlem
- meme
- nämna
- nämnts
- Merry
- meddelanden
- metod
- Mitten
- Halvtid
- Västern
- Mike
- miljon
- miljoner dollar
- miljoner
- emot
- mindre
- minut
- misstag
- Blanda
- blandning
- mamma
- ögonblick
- pengar
- Månad
- månad
- månader
- mer
- morgonen
- Inteckning
- mest
- för det mesta
- Motivation
- flytta
- rörd
- mycket
- multipel
- my
- Själv
- namn
- nödvändigtvis
- Behöver
- behov
- nätverk
- aldrig
- Nya
- New York
- Nästa
- trevligt
- natt
- Nej
- Ingen
- Ideell organisation
- inte spendera
- Notera
- inget
- November
- nu
- antal
- nummer
- vårda
- ek
- Obama
- Odds
- of
- sänkt
- erbjudanden
- erbjuds
- Ofta
- oh
- Ohio
- Okej
- äldre
- on
- gång
- ONE
- ettor
- endast
- öppet
- Öppenheten
- drivs
- Åsikter
- Möjlighet
- motsatt
- or
- organisation
- ursprungligen
- Övriga
- vår
- ut
- Resultat
- utsikterna
- utanför
- utestående
- över
- övergripande
- överväldigande
- egen
- ägaren
- ägare
- ägande
- paket
- paket
- sida
- betalas
- Smärta
- målning
- föräldrar
- del
- delta
- särskilt
- särskilt
- partnern
- Godkänd
- passiva
- passiv inkomst
- Tidigare
- bana
- Mönster
- Betala
- betalar
- land
- fred
- Topp
- Personer
- för
- perfekt
- perioden
- personen
- Personligen
- telefon
- Bilder
- Plats
- placeras
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spela
- Spelaren
- i
- snälla du
- podcast
- Podcasts
- Punkt
- dålig
- portfölj
- placera
- möjlig
- Fattigdom
- kraft
- VD
- pretty
- pris
- Principal
- privat
- förmodligen
- problem
- process
- bearbetning
- professionell
- Vinst
- Program
- Programmerare
- projektet
- projekt
- främjas
- egenskaper
- egenskapen
- skyddad
- stolt
- Tryck
- sätta
- kvalitet
- Kvartal
- fråga
- frågor
- insamlat
- betyg
- nå
- kommit fram till
- Läsa
- Läsning
- redo
- verklig
- fastigheter
- insåg
- verkligen
- Anledningen
- skäl
- resumé
- kvitton
- rekommendera
- referens
- Reform
- regioner
- relation
- relativ
- relativt
- anhöriga
- relevanta
- ihåg
- avlägsnas
- Hyra
- lägenheter
- rapport
- representerar
- forskning
- bostads-
- att
- svar
- REST
- Resultat
- Befria
- höger
- slet
- rivaler
- rob
- stenig
- Rum
- Rum
- rund
- Körning
- rinnande
- kör
- s
- Nämnda
- lönen
- Samma
- SAND
- Save
- sparade
- sparande
- Besparingar
- såg
- säga
- säger
- säger
- Skala
- skalning
- rädd
- stipendier
- Skola
- Skolor
- Vetenskap
- Forskare
- vetenskapsmän
- göra
- söka
- Säsong
- Andra
- sekunder
- §
- säkerhet
- se
- verkar
- sett
- vald
- sälja
- sända
- skicka
- känsla
- skickas
- separat
- September
- in
- inställning
- sju
- Forma
- Dela
- delas
- delning
- hon
- Kort
- kortsiktigt
- Inom kort
- skall
- show
- Visar
- stänga
- stänga
- sida
- signera
- signering
- eftersom
- enda
- syster
- sitter
- Situationen
- SEX
- Sex månader
- skicklighet
- färdigheter
- sova
- Small
- smarta
- So
- än så länge
- Social hållbarhet
- sociala medier
- Samhället
- Mjukvara
- några
- någon dag
- någon
- något
- ibland
- Utrymme
- utrymmen
- tala
- speciell
- specifik
- specifikt
- tal
- spendera
- Spendera
- Sponsorer
- kalkylblad
- Squeeze
- Etapp
- stå
- ståndpunkt
- starta
- igång
- Starta
- Ange
- Stater
- statistisk
- status
- bo
- stannade
- vistas
- Stick
- Fortfarande
- lager
- stola
- Sluta
- Upplevelser för livet
- Historia
- främling
- strategier
- Strategi
- förstärkning
- Kamp
- Kämpar
- student
- Studenter
- Studios
- Läsa på
- Studerar
- lämnats
- framgång
- framgångsrik
- sommar
- superhjälte
- förment
- säker
- system
- System
- Ta
- tagen
- tar
- Diskussion
- tala
- lärde
- skatt
- skatter
- grupp
- Teknologi
- tala
- tala
- berättar
- hyresgäst
- termin
- än
- tack
- tack
- den där
- Smakämnen
- Projekten
- världen
- deras
- Dem
- sedan
- Där.
- Dessa
- de
- sak
- saker
- tror
- Tänkande
- tänker
- Tredje
- trettio
- detta
- i år
- de
- fastän?
- trodde
- tusen
- tusentals
- tre
- Genom
- hela
- biljett
- Tick tack
- tid
- Tips
- Titel
- till
- i dag
- dagens
- tillsammans
- Toalett
- berättade
- alltför
- tog
- topp
- brännaren
- Totalt
- Rör
- stan
- Tåg
- Avskrift
- färdas
- rest
- resenärer
- behandlad
- behandling
- träd
- sann
- sant värde
- försöker
- vände
- Vrida
- nyckelfärdiga
- omsättning
- vänder
- två
- oss
- USAs regering
- slutliga
- under
- förstå
- ofattbar
- enhet
- enheter
- universitet
- Unreal
- tills
- uppgradera
- us
- användning
- Begagnade
- användningar
- vanligen
- verktyg
- semester
- värde
- mycket
- via
- vice
- Vice President
- Video
- Village
- Överträdelser
- Besök
- sårbarhet
- vänta
- väntar
- Vakna
- Vakna
- gå
- Vägg
- vill
- ville
- önskar
- varm
- var
- washington
- Vatten
- Sätt..
- sätt
- we
- Onsdag
- veckor
- välkommen
- välkomnade
- VÄL
- begav sig
- były
- väster
- Västafrika
- Vad
- när
- närhelst
- som
- medan
- VEM
- Hela
- vars
- varför
- kommer
- beredd
- med
- utan
- kvinna
- Kvinnor
- underbart
- ord
- Arbete
- träna
- arbetade
- arbetssätt
- fungerar
- världen
- maskar
- sämre
- värsta
- värt
- skulle
- skriva
- skriven
- Fel
- skrev
- år
- årlig
- år
- ja
- york
- dig
- ung
- Din
- själv
- Youtube
- zephyrnet