Hur viktiga är förmånstagare? Vad händer om du dö utan vilja? Vad är arvsskifteslagar? Döden är ett ämne som de flesta vill undvika, särskilt när det korsar ekonomi. Tyvärr är dessa frågor nödvändiga att ställa, eftersom ditt arv står på spel, och att ta bara några timmar att planera kan spara din familj tusentals timmar efter att du passerat.
När gästen och mångårig vän Renee fick samtalet som hennes man sedan nio år hade gick oväntat, hon lämnades att ta itu med inte bara sin egen sorg utan också ekonomiska konsekvenser av hennes mans död. Medan de två hade diskuterat död och ekonomi vid flera tillfällen visste de inte att en vanliga ekonomiska fel skulle skapa en logistisk mardröm – en som skulle leda till pågående juridiska strider och brutna relationer.
I dagens avsnitt följer Renee med oss för att berätta sin historia och betona vikten av planering för det oväntade. Vi täcker saker som förmånstagare, testamenten, levande förtroendeoch arvsskifteslagar. Renee delar också med sig av de tre stegen du MÅSTE ta för att undvika att ha en finansiell mardröm efter att ha gått över. Som alltid är våra värdar Mindy och Scott här för att dela med sig av ovärderliga råd som du inte vill missa!
Klicka här för att lyssna på Apple Podcasts.
Lyssna på podden här
Läs avskriften här
Mindy:
Det här avsnittet diskuterar en älskads oväntade död och efterdyningarna av den tragiska händelsen. Var försiktig när du lyssnar, och om detta är en trigger för dig kanske du vill hoppa över det här avsnittet. Välkommen till BiggerPockets Money Podcast, där vi intervjuar Renee och pratar om vad som händer när din make dör utan testamente och din ekonomi inte är helt kombinerad. Hallå Hallå Hallå. Mitt namn är Mindy Jensen, och med mig har jag som alltid min medlidande medvärd, Scott Trench.
Scott:
Tack så mycket, Mindy. Härligt att vara här.
Mindy:
Scott och jag är här för att göra ekonomiskt oberoende mindre skrämmande, mindre bara för någon annan. För att introducera dig för varje pengarshistoria eftersom vi verkligen tror att ekonomisk frihet är tillgänglig för alla, oavsett när eller var du börjar.
Scott:
Det är rätt. Oavsett om du vill gå i pension i förtid och resa jorden runt, fortsätta att göra stora investeringar i tillgångar som fastigheter, starta eget företag eller ta itu med de ekonomiska efterdyningarna av att förlora en älskad, hjälper vi dig att nå dina ekonomiska mål och få pengar ur vägen så att du kan börja mot dina drömmar.
Mindy:
Scott, dagens avsnitt handlar om döden, en makes oväntade dödsfall, och alla administrativa uppgifter, alla ekonomiska uppgifter, allt avslutande av livet för någon som sedan har gått bort. Och idag kommer vi att dela de olika sakerna som du behöver förstå som måste hända när du dör utan testamente. Vårt syfte med den här historien är att uppmuntra dig att skaffa ett testamente, att få ett förtroende, att som ett minimum namnge förmånstagare på alla dina finansiella konton, så att du inte ställs inför dessa problem framöver.
Scott:
Det är en kraftfull berättelse och ett exempel på varför det är så viktigt att få dessa I's pricked och T's crossed.
Mindy:
Ja, och vi inser fullt ut att att ha dessa samtal med din familj, med din partner, inte kommer att bli en rolig konversation, men det betyder inte att det inte behöver hända. Du bör vara förberedd. Varje timme som du planerar medan du lever är en gåva till dina förmånstagare efter att du passerat. Du tar bort tiotals timmar från deras tallrik för varje timme du förbereder. Så lyssna på det här avsnittet med ett öppet sinne och penna redo så att du kan göra anteckningar så att du också kan se till att dina förmånstagare är redo för framgång.
Innan vi tar in Renee, låt oss ta en snabb paus. Idag pratar vi med min vän Renee, som förlorade sin man för cirka 18 månader sedan i en galen cykelolycka. John gick bort utan testamente och Renee var den namngivna förmånstagaren på de flesta, men inte alla hans konton. De hade kombinerat det mesta av sin ekonomi, men återigen, inte alla. Renee är här för att dela med sig av vad som händer när du dör utan testamente och för att uppmuntra dig att ha en förberedd så att hennes berättelse inte blir din berättelse. Renee, välkommen till BiggerPockets Money-podden. Tack för att du är med oss idag.
Renee:
Tack för att jag fick komma.
Mindy:
Låt oss gå direkt in i det. Låt oss prata om telefonsamtalet du fick när du hörde att John hade gått bort.
Renee:
Säker. Så jag fick ett telefonsamtal, klockan var runt 8:30 på morgonen, men det var från en vän som han hade varit på cykelcamping med. Så han hade lämnat dagen innan och de hade cyklat läger vid foten. Och jag hade aldrig träffat den här vännen som bor i stan här, men det här var första gången jag någonsin hörde hans röst och han berättade att det hade skett en olycka och ungefär var den var och frågade om jag kunde ta mig dit. Och min första fråga var, är John, min man vid medvetande? Och hans vän sa, nej, men han har hjärtslag och ambulansen är här. Så därifrån fick jag information om sjukhuset där jag behövde träffa dem, och jag gick till det sjukhuset och där fick jag beskedet att han hade dött.
Mindy:
Hur var din ekonomiska situation när han dog?
Renee:
Detta är ett av sätten som vi hade riktigt tur på och på vissa sätt kan man till och med kalla oss förberedda. Vi hade strävat efter ekonomiskt oberoende sedan omkring 2016 eller kanske till och med 2015, och vi var väldigt långt framme på den vägen. Vi hade gjort en åttaårsplan redan 2016 att vi enligt våra löner och våra siffror skulle nå vårt mål 2024. Och händelser visade sig verkligen accelerera vår väg. Vi fick högre löner, vi sparade mer, marknaden gick riktigt bra, och vi nådde det målet, låt oss se, det här skulle ha varit juni 2020. Så vi slog verkligen våra egna uppskattningar när det gäller hur lång tid det skulle ta oss . Så i juni 2020 var vi ekonomiskt oberoende, vi bodde nyligen i Colorado. Vi flyttade hit under pandemin från San Francisco där vi hade tillbringat bara ett år.
Och vi ställdes inför dessa frågor som, okej, vi nådde vårt mål, vad nu? Och för oss såg det ut som att jag skulle gå tillbaka till skolan eftersom det här var något jag alltid hade tänkt på, och det var dags att dyka in i det. Och för honom var han faktiskt bara nyjobbad för ett företag, ett mjukvaruföretag som han verkligen, verkligen älskade. Och han kände att han äntligen hade hittat laget och managern och den kultur som han hade letat efter egentligen hela sin karriär. Så även om vi hade nått de här siffrorna så bestämde han sig som, okej, jag ska stanna här ett tag, kanske ett år till, vi får se hur det går, men jag vill fortsätta se hur det här går.
Så han arbetade och jag gick i skolan på heltid under det året eller så fram till hans död, och vi var ekonomiskt bekväma. Vi köpte ett nytt hem här i Colorado, vi bosatte oss. Vi var riktigt nöjda med vårt hem. Vi började göra det till vårt, det behövde lite arbete och lite liv. Och så jobbade vi på de där bitarna. Så det var den ekonomiska bilden på den tiden.
Scott:
Och så vad hände när du kom hem från sjukhuset efter att han gick bort?
Renee:
Ja, bra fråga. Jag tror att det här bara är några av de saker som om du inte har varit med om det, så vet du verkligen inte hur den dagen och de närmaste dagarna efter såg ut. Höger? Så jag kom hem, jag hade pratat med en av hans föräldrar från sjukhuset. Jag hade faktiskt ringt den föräldern på väg till sjukhuset för att låta dem veta att jag skulle in och att det hade varit en olycka och jag visste inte vad som hände. Och så jag visste att de skulle vänta på nyheterna. Så jag ringde dem direkt. En vän körde mig hem från sjukhuset och jag var väldigt chockad. Jag blev bara chockad. Jag grät inte eller var hysterisk, det var bara en tom blick. Så jag kom hem och började ringa folk. Jag ringde hans andra förälder som jag ännu inte hade pratat med och det slutade med att jag fick lämna några röstmeddelanden och några sms.
Den föräldern är inte super tillgänglig för att svara i telefon mycket, så jag visste att det skulle bli en utmaning. Jag ringde min egen mamma. Jag ringde min bror. Jag berättade för ett par vänner över sms, varav en släppte allt och rusade över, så det var bra. Sheriffen kom över eftersom de hade återhämtat sig från platsen, Johns plånbok och mobiltelefon och cykelhjälm, och de förde dem till mig. Och de kom också med vad de kallade någon typ av advokat. Jag vet inte om det är en offerförsvarare eller en traumaadvokat, men den här personen kom utrustad med en mapp med information, okej, någon har precis dött, och här är en lista över bårhustjänster som du kan ringa och här är en broschyr om vad att göra om media är inblandade och denna typ av information. Och hon satt med mig en stund och det var riktigt trevligt.
Hon hette Melanie. Och jag ringde min mans chef. Jag hade faktiskt väldigt svårt att nå honom i början eftersom det inte finns något kontor, det här är ett avlägset företag, det finns inget kontorsnummer jag kan ringa och vara som, kan du snälla hänvisa mig till si och så? Så det finns inget publicerat telefonnummer. Jag kunde inte nå fram till någon, jag kände inte till deras e-postadresser. Så när jag fick tillbaka min mans telefon från sheriffen kunde jag komma in i hans Slack och skicka ett meddelande till hans chef på det sättet och säga att du ringer mig, det här är Johns fru. Och så gjorde han, och vi hade ett samtal och det var riktigt svårt. Jag menar, de var alla svåra. Det finns inget med den dagen som var lätt, absolut. Och efter några timmar, inte ens så länge egentligen, fick jag ett samtal från organdonationsfolket, och min man var, som du anger på ditt körkort, han var organdonator.
Men vad jag lärde mig senare var att jag, som hans make, kunde lägga in veto mot det, jag kunde säga nej, även om det är hans önskemål, jag är inte ens säker på vad det rätta ordet skulle vara, inte dina arvingar, utan vem som är nästa ansvarig får du bestämma. Och så kunde jag ha sagt nej, men absolut det ville jag inte göra, jag ville tacka ja. Men vad det betyder är att du måste spendera cirka 30 minuter i telefon med dem och svara på en massa riktigt personliga frågor om medicinsk historia, om sexuell historia, om droger, alla dessa saker. Och vi hade inget att dölja, men ändå i just detta ögonblick, två kanske tre timmar efter att jag fick veta att min man hade dött, svarar jag på frågor om har han någonsin besökt en prostituerad? Har han någonsin tagit intravenösa droger? Och jag förstår verkligen att de behöver veta dessa saker, och han ville bli organdonator, men det var absolut ett ansträngande samtal.
Mindy:
Wow, det var jag inte medveten om. Det verkar vara något som jag inte tror att de främjar det i organdonationen. Bara om du ska klara, markera den här rutan och sedan kommer dina organ att doneras. Men för att behöva svara på alla dessa frågor, vet du också svaren på alla dessa frågor?
Renee:
Jag gjorde som det hände för nästan alla, men jag visste inte hans blodgrupp. Jag tror att det kan ha varit något de frågade mig. Jag skulle kunna prata med hans drog- och alkoholhistoria eller hans receptbelagda mediciner. Men ja, realistiskt sett finns det saker som jag förmodligen inte visste och jag var inte riktigt i stånd att undersöka svaren heller. Och jag tror att de förstår det och de vill ha så mycket information de kan få. Och det visade sig inte att de kunde använda mycket av hans organ på grund av olyckans natur. Och hans kropp hade varit utan syre länge. Så jag tror att det är en stor faktor. Jag lärde mig senare att de kunde använda hans hornhinnor, och så det var meningsfullt att höra det, som kom några månader senare den nyheten.
Mindy:
Så vad hände sedan? Kan du leda oss igenom den logistiska huvudvärk som du upplevde?
Renee:
Ja. Så början handlade om att meddela människor, familj, vänner, hans arbete, jag var tvungen att prata med rättsläkaren. Eftersom han dog, cykelolyckan som han var med om, det var två av dem som åkte och han låg bak och han hade flugit av sin cykel och slagit i ett skyddsräcke med huvudet och nacken. Men personen som cyklade med honom, de var på en mycket kurvig bergsväg, och den personen såg inte alls den här olyckan. Så i vårt län kräver alla dödsfall som är obevittnade en obduktion, vilket var en nyhet för mig och det är vettigt ur ett lagperspektiv eller ur ett säkerhetsperspektiv. Men det innebar att jag hade telefonsamtal med rättsläkaren och jag var tvungen att välja en bårhustjänst. Min vän, han heter Joe, som släppte allt och kom över den morgonen.
Han tog listan som Melanie, advokaten, hade gett mig för bårhustjänsterna i vårt område. Och han ringde för att få prisofferter och han kollade Yelp-recensioner, vilket låter galet, men också, nej, jag vill inte använda en bårhustjänst som har otaliga enstjärniga recensioner och alla säger att de var hemska att arbeta med. Så det är vettigt, men det är också väldigt skakande. Det var mycket dissonans under den här tiden. Okej, min man dog precis, och här tittar jag på priser för kremering. Hur är detta på riktigt? Det låter så absurt, men det är vad som måste hända. Så logistiskt var det frågan om hans kremering och att välja en plats och sedan vänta på att rättsläkaren skulle slutföra obduktionen och sedan ordna förflyttningen av hans kropp från rättsläkarens kontor till bårhuset.
Och så finns det val man måste göra även när det gäller kremering som jag inte var medveten om, vilken typ av kärl man vill ta emot askan i. Det finns alla möjliga tjusiga urnor och det finns enkla trälådor och allt däremellan. Och du gör alla dessa arrangemang i en tid då din hjärna egentligen bara har stängts av på många sätt. Du gör så gott du kan, men det är traumat huvudstad T. Och jag bearbetade knappt mycket av det som hände medan det hände. Mitt minne var totalt skadat, mitt korttidsminne, folk skulle berätta saker för mig, jag skulle helt glömma dem. Så när det gäller de första dagarna, som du frågade logistiskt, flög min familj, min bror ut nästa morgon. Några av mina svärföräldrar kom in samma dag faktiskt. Och så var det bara folk runt omkring, Mindy, du var en av de människorna på dag två eller tre när du kom över med olika andra vänner och folk var in och ut. Jag tillbringade mycket tid med att stirra på väggarna, helt enkelt inte bearbeta vad som pågick runt omkring mig.
Mindy:
Jag tror att det är riktigt svårt att ens förstå alla dessa saker som du ska bearbeta bara en vanlig dag, förutom att behöva bearbeta det mycket plötsliga bortgången av din man som var 37 år vid den tiden och vid god hälsa , det här var inget du hade förberett dig på alls. Hade ni diskuterat planer på livets slut tillsammans? Jag menar, eftersom jag inte har diskuterat dem med Carl, tänker jag bara inte dö, så det är min plan, som inte är realistisk. Har ni haft det här samtalet överhuvudtaget?
Renee:
Ja, faktiskt, det här är ett annat sätt som jag konstigt nog anser att vi har haft mycket tur på. Vi hade de här samtalen många gånger, och vi hade dem inte nödvändigtvis så seriöst. Det var inte som, okej, egentligen när jag dör, jag vill ha x, y och z, det var precis som, åh, om jag dör, så här ska du göra, bla, bla, bla. Okej, gå vidare med vår dag. Så jag visste faktiskt att John ville bli komposterad. Detta var vad han ville skulle hända med hans kropp om han skulle dö. Och det är bra, och jag stöder det, men vår stat är inte heller en stor stat för att det ska hända. Detta är något som varierar från stat till stat när det gäller de faciliteter de kan ha som faktiskt kan åstadkomma detta. Och i Colorado vid den tiden, det enda alternativet som fanns på bordet, jag har glömt det rätta namnet för det, men det var någon version av vattenkompostering där de placerade dig eller så lade de en kropp i någon form av behållare och de tillsatte vatten och några kemikalier som löser upp dig.
Och så kan det vattnet användas för att gödsla saker. Och det är så roligt för jag ser ansiktet du gör, och jag har precis samma reaktion på det. Så jag kan komma bakom linda in mig i en hölje och plantera mig under ett träd, det är bra. Men detta, lägg mig i en behållare och lös upp mig, det kunde jag inte tänka mig. Och jag hade också riktigt tur för många gånger hade John och jag, när vi hade dessa samtal, sagt till mig, men om jag är död, är det som är lättast för dig bra. Och jag uppskattade så mycket att vi hade haft det samtalet, för om allt jag hade vetat var att han ville bli komposterad, så skulle jag antingen ha gjort det med aqua och verkligen hatat det och bara inte haft några bra känslor för det alls, eller det andra alternativet var att jag kunde ha skickat hans kropp till en annan stat som är mer förberedd på detta.
Specifikt Washington har faciliteter för detta där det är mer som, okej, du är i smuts och du håller på att bli smuts, och okej, du kan göra något i den stilen. Så en sak som jag har berättat för många människor sedan dess är att om du har specifika nischönskningar för vad som händer med din kropp när du dör, måste du verkligen göra dessa arrangemang i förväg, göra research, hitta företaget, vara supertydlig. om dina avsikter i förväg, för om inte, då är det du gör att du överlåter den bördan till dina arvingar eller dina nära och kära, och de kommer att tvingas hantera det vid en tidpunkt då de är minst kan hantera vad som helst, när de precis har drabbats av dessa hemska nyheter och de bara andas ögonblick till ögonblick, och sedan ska du försöka få dem att göra den här forskningen om hur man komposterar i ett annat tillstånd och hur man skicka en kropp.
Jag menar, jag var inte i någon position att göra det. Och jag var väldigt, väldigt tacksam för att John och jag hade de här samtalen där han hade gett mig den här filten, gör det som är lättast för dig. Och det var så vi slutade med kremering.
Mindy:
Jag tycker att det är en riktigt bra poäng. De två traditionella är begravning och kremering, men det finns många olika alternativ, och jag kan förstå varför någon skulle vilja göra det, men det är en riktigt bra poäng om detta är något som du känner passion för, se till att du har gjort research själv. Jag gillar det.
Scott:
När började du inse att du kommer att behöva ta itu med pengar och andra ekonomiska aspekter av Johns död?
Renee:
Ja, så det hände ganska snabbt. Jag visste att vi hade olika konton med separata namn som var ett kvarhållande från mycket tidigare i vårt äktenskap när vi hade ganska separat ekonomi. Och det förändrades mycket med tiden. Men vi hade inte brytt oss om att göra det administrativa arbetet för att göra det officiellt på papper. I praktiken var vi kombinerade på alla fronter, men på pappret var vi det inte. Så jag visste det, och i synnerhet vad jag visste är att det enda kontot som verkligen finansierade varje aspekt av våra liv var vårt huvudsakliga investeringskonto, som hölls hos Charles Schwab. Det här var ett konto som John hade öppnat innan vi gifte oss, inte så länge innan vi var tillsammans, men vi var inte gifta än. Och eftersom Schwab hade verkligen exceptionell kundservice, ett bra användargränssnitt, mycket lyhörda personal på alla fronter, blev det vårt standardkonto.
Vi behöll bara de flesta av våra skattepliktiga investeringar där. Och det hade också ett checkkonto från vilket vi automatiskt betalade de gemensamma kreditkorten som vi alla använder, som köpte våra matvaror, som betalade våra bolån, som betalade alla våra elräkningar, alla dessa saker kom från det här kontot. Och den olyckliga sanningen är att kontot är det enda konto som visade sig inte ha en namngiven förmånstagare eller att ha mig som namngiven förmånstagare mer specifikt. Och därför visste jag redan i början att det här skulle behöva redas ut. Så jag kunde inte säga vilken dag det här var exakt, men det var ganska tidigt, kanske dag fyra eller fem när jag tänkte, okej, för att bolånet kom ut från det kontot, allt som fick betalt och okej, Jag måste bo i det här huset.
Det var så mycket att tänka på att göra. Men så som jag tänker på det nu och när jag ser tillbaka, så kom mitt svar på de ekonomiska aspekterna mycket ifrån, det kändes som ett hotsvar eftersom jag visste att det här skulle kräva lite arbete. Då hade jag ingen aning om vad det skulle innebära eller hur dåligt det skulle bli på något sätt, men jag visste att det skulle bli stökigt och att jag verkligen måste ta mig an och vara organiserade för att ta itu med detta. Och jag tror att en del av det också bara var min egen personlighet och hur jag hanterar saker. Jag är en väldigt organiserad person, så om jag känner mig stressad, städar jag mitt hus, jag blir av med extra saker, jag ska organisera mitt arkivskåp. Jag är en av de människorna. Och jag hade liknande impulser här.
Och faktiskt en sak som jag specifikt kunde peka på, min bror var här i några dagar, han flög på morgonen efter att John dog, och på dag två eller tre av hans besök tänkte jag att jag skulle behöva en anmälan skåp. Det kommer att bli så mycket pappersarbete, låt oss gå till secondhandbutiken. Och så gick vi till secondhandbutiken och köpte ett arkivskåp. Och det här är, i efterhand, ett av de ögonblicken där jag har en sådan dissonans där jag är som, okej, min man hade precis dött, hela mitt liv hade imploderat och jag är på sparsamhetsaffären och köper ett arkivskåp. Vad? Men för mig representerade det ordningen, en organisation, och det är så vi tar oss igenom det här. Det är så jag tar mig igenom saker och ting, och så här kör vi.
Mindy:
Ja, alla som berättar för dig processen att sörja och hur du borde göra det och de saker du behöver göra, de har fel. Och om det är vad du behöver göra att gå till secondhandbutiken, gör det. Och vi pratade med Jordan Clint i avsnitt 395, och han sa att han gick tillbaka till jobbet inom en vecka, och det var vad han behövde. Han kunde inte bara sitta och göra ingenting, han behövde göra detta. Så du är inte den namngivna förmånstagaren på det här ganska stora kontot. Vad händer med kontot när du inte är den namngivna förmånstagaren?
Renee:
Ja. Så någon gång under de tidiga dagarna kom jag i kontakt med Schwab och meddelade dem om Johns död. Och väldigt snabbt satte de mig i kontakt med, de har en hel avdelning som är som en fastighetshanteringsavdelning för vad som händer när människor dör. Och jag fick en direkt linje till en specifik person som var min person som jag skulle jobba med genom hela processen, och de var verkligen fantastiska på det sättet. Och så hon berättade för mig efter ett par dagar, det fanns andra konton hos Schwab också, en IRA och några 401ks som hade rullats över. Och så hon ringde mig om några dagar och sa, okej, så här är historien. Du är den namngivna förmånstagaren på alla dessa andra konton, men inte det här. Den hade ingen namngiven förmånstagare alls. Och det går återigen tillbaka till att det var öppet innan vi gifte oss.
Så jag trodde, och John trodde också att det här var något vi faktiskt hade pratat om många gånger, vi hade båda intrycket av att om en av oss dog, så skulle alla våra tillgångar automatiskt återgå till den andra av oss. Det här var bara, vi är lagligt gifta. Vi hade varit det i nio år, vi trodde att det var så det fungerade, saknade något specifikt testamente eller förmånstagarbeteckning som riktar saker till någon annan. Vi antog att som två gifta personer skulle ens makes död innebära att den andra maken ärvde allt. Och så visade sig inte vara fallet. Och det fick jag reda på på Google inom en handfull dagar efter att John dog. Och sedan Schwab berättade för mig att jag inte var förmånstagaren upprepade det, och det var det som startade bouppteckningsprocessen.
Scott:
Nu, är detta annorlunda tillstånd och skulle du ha något emot att dela vilket tillstånd du var i tidigare?
Renee:
Säker. Så det är definitivt olika tillstånd till stat och vad detta kallas våra riktlinjer för succession i testtillstånd. Så varje stat har dem, och dessa riktlinjer är de som styr vad som händer med dina tillgångar om du dör utan ett testamente och/eller utan en förmånstagarebeteckning eftersom det är den första nivån av försvar i att förmånstagarbeteckningarna ersätter till och med ett testamente. Så om jag har ett testamente som säger att jag vill att min katt ska få 100 % av mina tillgångar, men det här kontot som har 50 % av mina tillgångar har min bror som förmånstagare, det är den som vinner. Så förmånstagarbeteckning ersätter ett testamente.
Scott:
Så det inkluderar om du har ett testamente som säger att jag vill att allt ska gå till min fru, och sedan har ditt konto ingen förmånstagare, går det kontot igenom testamentsriktlinjerna?
Renee:
Jag tror att om du har ett testamente som anger vart du vill att allt ska ta vägen, då är du säker. Men om du har det testamentet och din beteckning som förmånstagare motsäger det på något sätt, så inte frånvaron av en mottagare, utan specifikationen av en annan, kommer det att vinna den beteckningen. Så ja, dessa i teststatens successionsriktlinjer, de är olika för varje stat. Vi bor i Colorado. Och så i Colorado finns det en viss uppsättning riktlinjer för vad som händer om du har barn, men du inte har en make. Om du har en make men du inte har ättlingar, eller om du har en make och du har ättlingar, men kanske en av er har en ättling från ett tidigare förhållande, om du har föräldrar, det finns alla dessa saker. I ett givet tillstånd finns det kanske ungefär åtta olika beteckningar som kommer att diktera vad som händer med dina tillgångar om ett testamente inte finns på plats.
Så i mitt speciella fall bor vi i Colorado nu, men året innan bodde vi i Kalifornien, och om vi hade bott i Kalifornien vid tiden för hans död, skulle jag som maken ha ärvt i princip allt. Kalifornien är en gemensam egendomsstat, och de definierar gemensam egendom som tillgångar du har samlat på dig under ditt äktenskap. Vårt äktenskap är när vi båda ackumulerade huvuddelen av våra tillgångar. Jag skulle kunna säga att innan han gifte sig hade John kanske något i stil med 30, 40,000 300,000 dollar i tillgångar jämfört med när han dog, när vi var ekonomiskt oberoende, det är uppenbarligen en väldigt stor skillnad. Så den stora majoriteten av det skulle ha betraktats som samhällsegendom och skulle därför, återigen, i delstaten Kalifornien ha kommit till mig. Men vi bodde inte i Kalifornien, vi bor i Colorado och i Colorado, regeln är om du har en make och en levande förälder, vad det betyder är att din make ärver de första XNUMX XNUMX av din egendom som intestat, plus tre fjärdedelar av vad som helst resterna.
Så det är inte ingenting, det är fortfarande majoriteten. Det är väldigt sant. Men för de av oss i samhället för ekonomiskt oberoende som kanske sitter på tillgångar till ett värde av sju siffror, beroende på vilka konton eller vad som helst, kan det fortfarande vara en mycket betydande del av den bit som återstår, och det är vad jag lärde mig i dessa ganska tidigt dagar efter hans död, var det inte bara jag att göra med, okej, min man dog precis, och i början kan du inte ens börja linda din hjärna runt allt som det kommer att betyda, eller hur? Det är som att titta på solen, det är för ljust. Du kan bara ta in bitar av vad detta betyder åt gången. Så du hanterar den sorgen, men också för att sedan få den här informationen om, åh, jag trodde att våra tillgångar var säkra. Jag trodde att vi hade det bra eftersom vi var gifta. Och sedan för att lära sig det, åh, hej, gissa vad? Andra personer har rättsanspråk på detta. Det var väldigt skrämmande och väldigt skrämmande.
Scott:
Så hur gick det här och hur påverkade situationen dina relationer med din mans familj?
Renee:
Ja, så jag lärde mig om det här under de tidiga dagarna, och jag var också på den tiden tvungen att anlita en fastighetsadvokat för att navigera i bouppteckningsprocessen. Och det krävs bara när det finns några tillgångar som måste gå igenom bouppteckning. Så det måste du göra. Du måste lämna in vissa papper till domstolen, någon måste utses till exekutor, alla dessa saker. Så jag fick advokaten, jag utsågs till exekutor, och det kom en tid då det var som, okej, de var tvungna att meddelas som förmånstagare av dödsboet att detta hände, och det här var på riktigt, antar jag. Så jag ville inte att de bara skulle få ett brev på posten. På den tiden hade vi en bra relation. Vi hade aldrig haft några meningsskiljaktigheter eller misslyckanden. Johns föräldrar var skilda, så jag var tvungen att ta reda på hur jag skulle meddela dem båda, och han hade en starkare relation med en förälder än en annan.
Och jag tror att som ett resultat av det hade jag också en starkare relation med den förälder han var närmare jämfört med den andra. Så jag bestämde mig för att prata med den där först. Och jag gjorde det faktiskt på dagen för Johns minnesmärke eftersom ingen bor i närheten, och jag var inte säker på när jag skulle se någon av de människorna, när jag säger de människorna menar jag alla som deltog, de flesta flög in för detta. Så jag ville använda tillfället att ha ett samtal ansikte mot ansikte. Och så jag satte mig ner med den föräldern och jag sa, jag vill låta dig veta att du kommer att få det här brevet med posten från domstolen, och här är varför. Och jag gav de stora konturerna av situationen eftersom John dog utan testamente, det finns det här kontot som jag inte var på, och det är föremål för dessa lagar, och det betyder att du på pappret har rätt till en bit.
Men jag ville också berätta för den föräldern att jag inte berättar att John hade ett testamente som sa att du skulle få X dollar eller X procent, det var inte alls så. Det här är en riktigt stor överraskning, och vi planerade inte för det här, vi visste inte det här, och vi pratade faktiskt om det många gånger, och vi antog att om en av oss dog så skulle den andra behålla allt. Och så den föräldern lyssnade och sa sedan till mig, lyssna, jag vill ha vad John skulle vilja, och du är den bästa personen att veta vad det är. Så om du tycker att pengarna ska stanna hos dig, så är det vad jag vill också. Och jag sa, tack, det uppskattar jag verkligen. Och det var slutet på det samtalet. Så det hände i oktober. Och i december fick jag besked genom min advokat att Johns föräldrar båda hade behållit advokater och att de hade för avsikt att ta dessa pengar.
Mindy:
Vet du varför de ändrade sig?
Renee:
Jag gör inte. Det fanns ett interimistiskt steg där de hade anlitat en advokat och de skickade ett brev och bad om mer information. De ville veta vad som fanns på kontot, vilka tillgångar det var i fråga som stod att dela ut. Och så det var efter att ha fått veta hur mycket pengar det fanns som de bestämde sig för att gå vidare.
Scott:
Så jag menar, det här är hemskt, men vad händer härnäst? Hur går det vidare därifrån?
Renee:
Ja. Tja, det finns många nivåer av vad som hände sedan, skulle jag säga eftersom den vändpunkten hade stor inverkan på min egen sorg och helande, om vi vill kalla det så, eller mental hälsa vid den tiden, det satte verkligen fart på vad jag anser i efterhand vara botten av min sorg. För för mig kändes det som att det var ytterligare förlust. Och jag menar inte den ekonomiska förlusten, jag menar förlusten av relationerna med min mans föräldrar eftersom jag inte såg ett sätt att jag skulle kunna fortsätta att ha dem i mitt liv med tanke på detta. Det är väldigt komplext, och jag är säker på att de har sin egen sida av saken, men för mig förstår jag inte deras beslut, och jag förstår inte hur jag skulle kunna gå vidare med dem på något sätt. Så vad jag sörjde vid den tidpunkten, det var som, okej, jag har förlorat min man och allt som betydde, allt om mitt dagliga liv om vårt hem.
Jag menar inte att förlora vårt faktiska hem, men jag menar det hem som du gör med de människor du älskar, han var inte där, han var borta varje dag. Så det är den förlusten, det är förlusten av hela framtiden vi hade planerat tillsammans. Vi hade massor av idéer och drömmar nu när vi hade nått ekonomiskt oberoende och vi hade bosatt oss i ett tillstånd som vi verkligen älskade och vi hade fått vänner och allt detta var borta. Hela min framtid var bara tom vid den tidpunkten. Och sedan för att ta itu med denna ytterligare förlust av de två andra närmaste personerna, de två andra människorna som älskade honom mest, och nu kan jag inte fatta att jag fortsätter att ha en relation med dessa människor. Och så är det naturligtvis faktumet med pengarna som de skulle gå ifrån. Jag tror att alla som håller ett öga på sina egna tillgångar och kollar sina fina siffror och undrar, okej, är vi säkra?
Kommer en nedgång? Vad behöver vi planera för? Vilka nödsituationer behöver vi planera för? Detta var aldrig i våra planer. Att någon annan, alla andra människor skulle kunna gå därifrån med en del av våra tillgångar. Så det påverkar bara felmarginalen. Vårt fina antal skulle ha varit annorlunda om vi hade vetat att någon på vägen bara kunde gå därifrån med sex siffror av våra pengar. Så det är väldigt hotfullt, det är känslomässigt hotfullt, det är ekonomiskt hotande. Det sätter mig absolut i defensiven, tror jag med goda skäl. Det fanns och fortsätter att vara ett betydande nedfall.
Scott:
Kontot i fråga, kunde du fortsätta använda detta för att betala mat och bolån under denna period eller var du tvungen att hitta ett annat konto att använda? Logistiskt sett, fanns det dagliga problem som fortsatte under denna process?
Renee:
Ja, bra fråga. Jag kunde inte fortsätta använda det kontot. Det ansågs inte som min egendom, jag var borättsförrättare, men jag kunde inte komma åt den. Så jag var tvungen att göra andra arrangemang. Och det fanns andra tillgångar, andra saker jag kunde komma åt, men det var lite suboptimalt, att dra pengar från platser, du vet hur det kan vara och tajmingen och vad som helst. Jag tror att det slutade med att jag tog en utdelning från en Roth IRA bara för kassaflödet under de följande sex månaderna eftersom de stora utdelningarna från det kontot inte skedde förrän i slutet av förra året.
Så det var över ett år efter att han dog som jag faktiskt fick in de flesta pengarna på mina konton som jag kunde använda och komma åt fritt. Så det var en väldigt stor förändring och förändring för när han levde finansierade det kontot hela vårt liv. Och när han var borta, var det effektivt fryst, det lades in i godset. Ja, jag säger dödsboets namn, jag vet inte om det stämmer, men det stod inte längre i hans namn, det var nu Johns dödsbo och kunde inte användas för att betala dagliga utgifter.
Scott:
Och det här kontot betraktades helt och hållet som gemensam egendom?
Renee:
Nej, om vi hade bott i Kalifornien skulle det ha varit det, men eftersom vi bor i Colorado och eftersom mitt namn inte officiellt fanns med på kontona, betraktas det i teststatens egendom, det hade ingen förmånstagare, det togs inte upp i ett testamente , så det var en del av hans egendom och fick gå igenom bouppteckning.
Scott:
Men det här var ett konto som din lön gick in på när du jobbade till exempel under detta?
Renee:
Jag tror faktiskt inte att mina lönecheckar någonsin gick in på det kontot, det gjorde hans. Min gjorde inte det. Men det är kontot som vårt bolån betalades från, alla våra verktyg, vi använde ett gemensamt kreditkort för alla dagliga utgifter, och det betalades från detta konto. Han var alltid den som tjänade högre. Så det var bara en av de sakerna, det gick bara så. Ja.
Scott:
Och vad hände sedan med de andra kontona där du utsågs till förmånstagaren? Ringde den processen ett telefonsamtal och allt gick smidigt, eller var det arbete som krävdes för att hantera dessa konton?
Renee:
Ja, det var riktigt blandat. Så det var en enorm mängd övergripande konton av alla de slag som måste hanteras. Så det fanns gamla 401(k)s, av vilka några hade rullats över till Schwab eller en annan leverantör, av vilka några fortfarande var hos gamla leverantörer från gamla arbetsgivare som ingen hade tittat på på flera år. När jag säger ingen menar jag ingen av oss. De var där och vi visste att de var där, men vi hade inte brytt oss om att göra pappersarbetet för att ta över dem till en institution där vi skötte mycket av vår bankverksamhet. Det fanns kreditkort som var tvungna att stängas eller så var jag bara tvungen att meddela dem, och de företagen körde verkligen i spektrumet. Jag kan säga er att American Express var absolut bäst att ha att göra med, och Citibank var absolut sämst. Så de var en total mardröm att hantera.
Och många gånger du ringer och du får dessa callcenter ofta i ett annat land, och du måste säga i telefonen, om och om igen, min man dog och jag ringer för att stänga hans konto, eller min man dog och jag måste överföra det här kontot från hans namn till mitt namn, och jag kan inte ens berätta hur många gånger jag hade den konversationen. Och du får något skriftligt svar, det är som, åh, ja frun. Så ledsen att höra det, låt mig överföra dig till vår bla, bla, bla avdelning. Ibland får du någon som pratar till dig som en människa. Det var vad som hände på American Express och på Schwab, de hade dedikerade avdelningar som bara var riktigt bra på det här, och jag, som en sörjande och sörjande person, uppskattade verkligen det, det gjorde verkligen stor skillnad. Och så fanns det andra saker som hypoteksbolaget, som var en total och fullständig mardröm att hantera.
Bolånet var unikt eftersom vi höll ihop huset, vi var båda på titeln, men jag var inte på lånet, jag var inte på bolånet för när vi ansökte om det var jag en heltidsstudent. Jag hade ingen inkomst att lägga till i ekvationen, så han bara gjorde det. Och det var en nio månader lång process som innebar att fyra olika uppsättningar papper notarierades, och de skulle avvisa det av denna anledning, de skulle avvisa det av den anledningen, vi kunde inte få något svar. De kommunicerar bara genom denna speciella meddelandeportal online. Det finns inget direkt telefonnummer, det finns ingen fastighetsavdelning som du har att göra med som sköter saker när människor dör. Så, alla dessa saker, det är som om de lägger till ytterligare nivåer av trauma när du verkligen inte är på ett ställe att ta itu med dem för att ha tålamod eller jag vet inte, det var riktigt, riktigt svårt på många sätt.
Så även saker som hans LinkedIn-konto eller hans Facebook-konto, dessa saker var bara över. Och jag fortsatte att tänka på nya som, åh, jag måste se om jag måste göra något för hans GitHub-profil. Är det en betaltjänst? Jag visste inte. Jag minns att jag skickade ett sms till sin chef vid ett tillfälle då jag vet att GitHub är en grej, min man var en mjukvaruutvecklare. Är det ett betalkonto som jag måste stoppa betalningen på eller stannar det bara uppe? Och det är utmattande. Jag menar, affärssidan av att stänga ner någons liv på papper är enorm och det tar hundratals timmars arbete, och du tvingas göra det vid den tidpunkt i ditt liv när du är absolut minst rustad för att göra det.
Mindy:
Jag tycker att det är riktigt olyckligt. Bolåneföretaget specifikt, och jag vet detta eftersom Renee och jag arbetade på det här tillsammans i vissa aspekter, jag var hennes agent som hjälpte henne att köpa det här huset och försökte sedan desperat att få det här löst. Och John är inte den första personen som går bort medan han har ett bolån. Och jag tycker att det nästan är brottsligt att bolåneföretaget inte hade åtminstone en medkännande person att prata med, utan en hel avdelning som hjälper dig igenom detta och ger dig en liten heads-up. Vad det visade sig är att det här var någon form av statlig fråga som du behövde FHA-godkännande eller något för att få ditt namn på lånet eller nej, Fanny och Freddy eller något. Du behövde något slags godkännande från regeringen för att sätta ditt namn där, och det är bara en process som tar tid.
Ett fantastiskt hypoteksbolag, du borde nog veta detta och ge mig en heads-up i förväg. Varje månad försökte vi avsluta den här aspekten så att du kunde ta bort den från tallriken och fokusera på nästa sak. Och varje månad fick du höra, åh, du fyllde inte i dessa dokument, eller hallå, vi har inget svar till dig, eller hej, förlåt, ring tillbaka igen. De var helt enkelt så ohjälpsamma och så olämpliga i denna hemska tid. Om du är ett stort företag som sysslar med människor kommer du att behöva ta itu med en kunds död och du bör ha en avdelning eller åtminstone en person som är utbildad för att hantera stängningen av det kontot.
Renee:
Ja, det var inte bra. Och det var också några absurda/gränsöverskridande komiska ögonblick som hände. Så jag vet att det låter galet, men en av dem var 401(k) hos vad som hade varit hans nuvarande arbetsgivare när han dog. Och det finns en hel process där när du måste skicka ett dödsbevis, och jag var den namngivna förmånstagaren, och så att allt fungerade okej, men när de till slut skickade checken att jag sedan skulle rulla över till vilken IRA som helst, det finns en stubb som kommer överst på checken och det finns något kontorsspråk på den med några siffror, vad som helst. Där stod det med stora versaler, death mail. Och jag är som, okej, idag öppnade jag posten och jag fick den här checken från denna 401(k) och det står dödsbrevet överst, det är ingen bra dag oavsett vad som händer.
Och jag skickade faktiskt feedback om det till hans arbetsgivare så att de kunde vidarebefordra det till 401(k)-leverantören. Och de var så ledsna, och herregud, Renee, det är bara oacceptabelt och vi kommer definitivt att ta upp det med dem, och det uppskattade jag verkligen. Men det är precis som, finns det ingen människa på de här företagen som bara kan tänka igenom det här lite och säga, åh, är det det du skulle vilja få med posten?
Scott:
Nåväl, vad rekommenderar du för andra som ser ut, nej, nej, jag är 32 vid god hälsa och förväntar mig inte att gå bort någon gång snart. Vad skulle du ge råd för mig och min fru eller andra att följa för att undvika några av de problem som du var tvungen att ta itu med?
Renee:
Ja, så det finns några saker. Den första är att gå igenom alla dina konton och se till att dina förmånstagare är vad du vill att de ska vara, oavsett om du har separat ekonomi eller inte, om du har testamenten eller förtroende på plats, detta är fortfarande ett väldigt viktigt steg och det är ditt första försvarslinjen. Och ofta det enklaste att göra. Om du är en Schwab-kund kan du logga in och ta hand om det med några få klick, samma sak hos Vanguard. Det här är ingen svår uppgift. Så det är något jag skulle uppmuntra alla att göra idag. Och det som verkligen dödar mig med det här är att om jag hade hört en sådan här historia innan min man dog, så vet jag att jag kunde ha kommit hem vilken dag som helst i vårt äktenskap och varit som, herregud, jag hörde den här galna historien .
Jag vet att vi trodde att om en av oss dog skulle allt gå till den andra, men det visar sig att det inte är sant, kan vi bara gå igenom och uppdatera alla våra förmånstagare? Han skulle ha sagt, ja, absolut. Vi skulle ha gjort det direkt. Han skulle inte ha haft några betänkligheter eller reservationer om detta eftersom det var vad vi ville och det var vad vi förväntade oss. Så det är det första jag ska säga till folk är att se till att dina förmånstagare är vad du vill att de ska vara. Och det gäller alla dina finansiella konton, alla dina 401(k)s, ditt hus, dina fastigheter. Det finns en sådan sak som en överlåtelse, överlåtelse på dödshandling. Så om du vill att din bostad eller annan fastighet ska gå till någon som för närvarande inte innehar den med dig i gemensam hyresrätt, så kan du få en överlåtelse på dödsbrev så att om du dör så går det till dem.
Så det här är alla saker jag skulle föreslå att folk tar hand om. Nästa sak är att utforska ett testamente och/eller ett förtroende. Ett förtroende är det bästa, det är också dyrare än ett testamente, så bestäm vad som är rätt för dig. Men om jag hade allt att göra, igen, utöver förmånstagarsteget, skulle jag se till att min man och jag, även om vi fortfarande hade tillgångar och olika namn, vilket jag inte tror att vi skulle ha varit om vi var på toppen av pappersarbetet, men även om vi var det, även om du fortfarande ville ha separat ekonomi, kan du fortfarande se till att ett gemensamt ägt stiftelse är förmånstagaren om du dör, eller så kan du fortfarande se till att att ett gemensamt förtroende är det som håller alla dina konton. Och så som, ja, det är ditt för nu, och om du dör, så går det till förtroendet och du kan beskriva dem.
Så det är de två stora sakerna. Och sedan det sista jag skulle säga till folk, och jag vet att det finns en länk som jag skickade till Mindy som kanske kan delas, men jag skulle Googla vad din stat är i teststatens arvslagar så att du har all information så att du är inte förvånad. Återigen, vi bodde i Colorado, vi bodde i Kalifornien, och innan dess bodde vi i Michigan i många år, och det här hade varit väldigt annorlunda i alla tre staterna om han hade dött i någon av de tre. Så det spelar verkligen stor roll var du bor och du bör veta vilka lagar som finns i din stat.
Scott:
Vi hade Erin Lowry från Brook Millennial på hundratals avsnitt sedan nu, men hon hade en poäng om äktenskapsavtal, och poängen var att du har ett äktenskapsavtal när du gifter dig, det är i grunden skilsmässolagarna i din stat. Så du har ett testamente, om du inte har ett testamente så är det lagarna i delstaten Colorado eller vilken stat du nu bor i. Och några människor jag har pratat med har faktiskt varit bra med det och sagt, jag behöver inte ett föräktenskapligt avtal eller ett testamente för jag skulle göra det precis som staten har gjort det. Men jag tror att det kommer att vara undantaget, inte regeln.
Och jag tycker att det är så enkelt och så kraftfullt att bara följa ett par grundläggande steg och ange vart du vill att dina pengar ska gå i ett väldigt enkelt dokument, även om du har väldigt små tillgångar. Och sedan när du kommer in på fem, sex siffror, om du mår bra och du inte ens investerat i processen att bilda ett förtroende, något är fel, du borde göra det. Jag tycker, enligt mig. Jag menar, det är bara för höga insatser, för många relationer kan förstöras om det inte är på plats.
Renee:
Absolut. Och jag anser att mina relationer med mina svärföräldrar är offer för det faktum att vi inte hade ett förtroende, att vi inte hade våra förmånstagare korrekt utpekade. Om inte för dessa misstag, tror jag starkt att vi fortfarande skulle vara i varandras liv. Och i allt detta suger pengardelen. Det finns ingen väg runt det, och jag mår inte bra av den inverkan det har haft på min finhet och särskilt efter ett år som förra året där marknaden var nere med 20 % och risken för avkastningssekvensen är verklig och alla dessa saker. Men den största förlusten för mig, den som jag kommer att sörja tillsammans med min man själv för resten av mitt liv, är att de valde denna väg med kunskap om hans önskemål.
Scott:
Tja, Renee, tack för att du delar med dig av detta. Jag tycker att det är en kraftfull läxa. Det är en svår läxa. Det är verkligen svårt att prata om, och vi uppskattar ditt mod och din öppenhet när du pratar igenom allt detta. Och återigen, jag tror att det bara är en påminnelse, en mycket kraftfull sådan att, jag menar att pricka dessa jag och korsa dessa t, göra dina önskemål, dokumentera dem på lämpligt sätt, gör det. Det tar några minuter att göra en baslinjenivå av det och kanske några dussin timmar att göra det på rätt sätt med en förtroendeinställning, men några tusenlappar. Men det är absolut värt det om du har någonstans nära en nivå av ekonomiskt oberoende, en ekonomisk oberoende nivå av välstånd, och det kommer att spara mycket tid och smärta.
Mindy:
Renee, tack så mycket för att du tog dig tid att dela med dig av den här historien. Det är svårt att höra, och jag är ledsen att du var tvungen att gå igenom det, men jag är så glad att du kunde dela det med våra lyssnare så att de kanske inte behöver gå igenom det också.
Renee:
Tack för att jag fick dela det. Jag uppskattar det.
Mindy:
Okej, Renee, vi pratar med dig snart.
Renee:
Låter bra.
Mindy:
Okej, Scott, det var Renee, och det var ett riktigt kraftfullt avsnitt. Jag är verkligen tacksam mot Renee för att hon kom och delade med sig av sin historia. Jag vill upprepa de saker som hon sa i slutet av showen. Hon sa, nummer ett, kontrollera alla dina konton och se till att du har namngett förmånstagare på vart och ett av dessa konton. Och det kommer verkligen att vara det enklaste du kan göra just nu. Logga in på alla konton du har och se till att någon kommer att ärva det här kontot, och se till att det är någon du tänker ärva det här kontot. Nummer två är att skaffa ett testamente eller ett förtroende. Skapa det här med... Jag menar, de här kan vara riktigt billiga. Detta behöver inte vara ett alternativ för tiotusentals dollar. Du kan verkligen göra ett enkelt testamente. Vi har haft en sponsor tidigare som heter trustandwill.com som kan hjälpa dig att navigera i den information som behöver finnas i ditt testamente.
En annan sak, både det här avsnittet och avsnitt 395 med Jordan Clint pratade om en lösenordsplan och en ruta med inloggningsinformation. Vi har fått nödpärmen från familjens nödpärm. Emergencybinder.com kan också starta dig på vägen till den information du behöver samla in. Återigen, det hjälper dig att hitta dessa konton som du behöver för att se till att de är namngivna förmånstagare. Och det är som jag sa tidigare, planeringen du gör medan du lever är gåvan som du ger till dina förmånstagare efter att du passerat.
Scott:
Det tar bara några minuter att uppdatera namnen och kontona och dina förmånstagare i dina konton. Det tar kanske en timme att få ihop ett enkelt testamente, och jag tror att det är allt du egentligen behöver för någon med mindre än några hundra tusen i tillgångar. Och sedan på viljesidan, bara en påminnelse igen, skriv inte bara vart de finansiella tillgångarna går, skriv vad du vill göra med din kropp, med alla begravningsarrangemang, den typen av saker. För om du inte gör det, då kommer din sörjande make att behöva ta reda på det, eller dina barn eller den som är anhörig kommer att behöva ta reda på det i efterdyningarna av din död, bara inte gör det. Det här är övningen som jag tror att vi alla kan ta ansvar för som individer.
Mindy:
Absolut. Jag tycker att det är en bra poäng, Scott. Okej, ska vi gå härifrån?
Scott:
Låt oss göra det.
Mindy:
Det avslutar detta avsnitt av BiggerPockets Money-podcasten. Han är Scott Trench och jag är Mindy Jensen som säger, ta hand om dig själv och din familj. BiggerPockets Money skapades av Mindy Jensen och Scott Trench, producerad av Caitlin Bennett, redigering av Exodus Media. Copywriting av Nate Weintraub. Till sist, ett stort tack till BiggerPockets-teamet för att de gjorde denna show möjlig.
Se podden här
[Inbäddat innehåll]
Hjälp oss nå nya lyssnare på iTunes genom att lämna oss ett betyg och omdöme! Det tar bara 30 sekunder. Tack! Vi uppskattar det verkligen!
I det här avsnittet täcker vi
- Hur några timmars planering i livets slutskede kan rädda dina anhöriga tusentals timmar
- Varför förmånstagare är kung för alla finansiella tillgångar
- Intestata arvslagar och vad händer när man dör utan testamente
- När andra kan ha en rättsliga anspråk på tillgångar över en make
- Hur relationer påverkas av de ekonomiska konsekvenserna av ditt bortgång
- De tre stegen du MÅSTE ta för att få ordning på dina tillgångar innan du dör
- Och So Mycket mer!
Länkar från showen
Är du intresserad av att lära dig mer om dagens sponsorer eller själv bli en BiggerPockets-partner? Låt oss veta!
Note By BiggerPockets: Dessa är åsikter skrivna av författaren och representerar inte nödvändigtvis BiggerPockets åsikter.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Minting the Future med Adryenn Ashley. Tillgång här.
- Källa: https://www.biggerpockets.com/blog/money-401
- :är
- $UPP
- 000
- 2016
- 2020
- 2024
- 8
- a
- Able
- Om oss
- om det
- frånvarande
- absolut
- accelerera
- tillgång
- olycka
- Enligt
- Konto
- konton
- ackumulerat
- exakt
- Uppnå
- Agera
- faktiskt
- Dessutom
- Annat
- adresser
- administrativa
- avancera
- avancerat
- rådgivning
- förespråkare
- Efter
- Efter
- Recensioner
- Avtal
- avtal
- Alkoholer
- Alla
- alternativ
- alltid
- ambulans
- amerikan
- American Express
- mängd
- och
- Annan
- svara
- svar
- någon
- var som helst
- Apple
- tillämpas
- utsedd
- uppskatta
- lämpligt
- godkännande
- aqua
- ÄR
- OMRÅDE
- runt
- AS
- aspekt
- aspekter
- Tillgångar
- antas
- At
- uppnåe
- advokat
- Författaren
- automatiskt
- tillgänglig
- tillbaka
- väska
- Banking
- Baslinje
- grundläggande
- I grund och botten
- BE
- därför att
- blir
- passande
- innan
- börja
- Börjar
- bakom
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- tro
- mottagarna
- förmånstagare
- BÄST
- mellan
- Stor
- störst
- Sedlar
- Bit
- blank
- blod
- kropp
- Böcker
- gränsen
- CHEF
- Botten
- köpt
- Box
- boxar
- Hjärna
- Ha sönder
- andas
- Bright
- föra
- bred
- fört
- belastning
- företag
- Köp
- Uppköp
- by
- kalifornien
- Ring
- kallas
- anropande
- Samtal
- camping
- KAN
- Kan få
- kapital
- kortet
- Kort
- vilken
- Karriär
- Carl
- Vid
- Kontanter
- kassaflöde
- KATT
- Centers
- vissa
- säkerligen
- certifikat
- utmanar
- byta
- laddning
- Charles
- charles schwab
- ta
- kontroll
- Kontrollerar konto
- kemikalier
- Barn
- val
- Välja
- välja
- valde
- Citibank
- patentkrav
- klar
- klient
- Stäng
- stängt
- närmare
- stängning
- Co-Host
- Colorado
- COM
- kombinerad
- komma
- bekväm
- kommande
- kommunicera
- samfundet
- Företag
- företag
- jämfört
- fullborda
- komplex
- medveten
- Tänk
- anses
- Behållare
- innehåll
- fortsätta
- fortsatte
- fortsätter
- fortsätter
- Konversation
- konversationer
- copywriting
- kunde
- råd
- land
- län
- Par
- Naturligtvis
- Domstol
- täcka
- skapa
- skapas
- kredit
- kreditkort
- Kreditkort
- Kriminell
- Cross
- Korsade
- Gråt
- kultur
- Aktuella
- För närvarande
- kund
- Kundservice
- dagligen
- dag
- dag för dag
- Dagar
- döda
- behandla
- som handlar om
- Erbjudanden
- Död
- December
- beslutar
- beslutade
- Beslutet
- dedicerad
- Standard
- Försvar
- defensiv
- definitivt
- Avdelning
- avdelningar
- beroende
- betecknad
- beteckning
- förstördes
- Utvecklare
- DID
- den
- dog
- Skillnaden
- olika
- svårt
- rikta
- diskuteras
- distribueras
- fördelning
- Distributioner
- dokumentera
- dokument
- inte
- gör
- dollar
- donation
- inte
- DOT
- ner
- NEDVÄNDNING
- dussin
- drömmar
- tappade
- drog
- Läkemedel
- under
- varje
- Tidigare
- Tidig
- enklaste
- redigering
- effektivt
- antingen
- inbäddade
- nödsituation
- arbetsgivare
- uppmuntra
- enorm
- Hela
- episoder
- utrustad
- fel
- fel
- speciellt
- väsentligen
- fastigheter
- uppskattningar
- Även
- händelse
- händelser
- så småningom
- NÅGONSIN
- Varje
- alla
- allt
- exakt
- exempel
- undantag
- exceptionell
- Motionera
- utvandring
- förvänta
- förväntat
- kostnader
- dyra
- erfaren
- utforska
- uttrycker
- extra
- ögat
- Ansikte
- inför
- anläggningar
- Fallande
- Fallout
- familj
- fantastisk
- Mode
- Fathom
- återkoppling
- få
- Figur
- figured
- siffror
- Fil
- Arkivering
- fylla
- Slutligen
- Finanser
- finansiella
- finansiell frihet
- ekonomiska mål
- Ekonomiskt oberoende
- ekonomiskt
- hitta
- änden
- slut
- Förnamn
- första gången
- flöda
- Fokus
- följer
- efter
- För
- Framåt
- hittade
- Francisco
- Frihet
- vän
- vänner
- från
- frystes
- fullständigt
- kul
- förbetalt
- rolig
- framtida
- skaffa sig
- få
- present
- GitHub
- Ge
- ges
- ger
- Ge
- Go
- Målet
- Mål
- Går
- kommer
- god
- Regeringen
- statliga
- stor
- matvaror
- Gäst
- riktlinjer
- näve
- hantera
- Handtag
- Arbetsmiljö
- hända
- hänt
- Happening
- händer
- lyckligt
- Hård
- Har
- har
- huvud
- huvudvärk
- Hälsa
- höra
- hört
- Hjärta
- Held
- hjälpa
- hjälpa
- hjälper
- här.
- dold
- Dölja
- Hög
- högre
- historia
- Träffa
- innehav
- innehar tillgångar
- innehar
- Hem
- Sjukhuset
- värdar
- ÖPPETTIDER
- Huset
- Hur ser din drömresa ut
- How To
- HTTPS
- stor
- humant
- Hundratals
- i
- SJUK
- Tanken
- idéer
- omedelbar
- Inverkan
- påverkade
- Konsekvenser
- implikationer
- vikt
- med Esport
- in
- innefattar
- Inkomst
- oberoende
- oberoende
- indikerar
- individer
- billigt
- informationen
- SINNESSJUK
- Institution
- avser
- intentioner
- Gränssnitt
- Intervju
- införa
- ovärderlig
- investerat
- investering
- Investeringar
- involverade
- IRA
- fråga
- problem
- IT
- John
- sammanfogning
- gå med oss
- Fogar
- gemensam
- Jordanien
- jpg
- bara en
- Ha kvar
- barn
- Dödar
- Kin
- Snäll
- King
- Vet
- Menande
- känd
- språk
- Efternamn
- Förra året
- Sent
- lansera
- Lagar
- leda
- ledande
- LÄRA SIG
- lärt
- inlärning
- Lämna
- lämnar
- Legacy
- Adress
- lektion
- brev
- uthyrning
- Nivå
- nivåer
- LG
- Licens
- livet
- tycka om
- linje
- rader
- LINK
- Lista
- Lyssna
- liten
- lever
- Bor
- levande
- lån
- Lång
- länge sedan
- längre
- se
- såg
- du letar
- förlora
- förlust
- Lot
- älskar
- älskade
- gjord
- Huvudsida
- större
- Majoritet
- göra
- GÖR
- Framställning
- chef
- många
- många människor
- Marginal
- marknad
- Materia
- Betyder Något
- Maj..
- meningsfull
- betyder
- Media
- medicinsk
- Möt
- Medlemmar
- Minnesmärke
- Minne
- mentala
- Mental hälsa
- meddelande
- meddelandehantering
- Michigan
- Millennial
- emot
- minsta
- minuter
- blandad
- ögonblick
- Ögonblick
- pengar
- Månad
- månader
- mer
- morgonen
- Inteckning
- mest
- mor
- Berg
- flytta
- gå framåt
- rörelse
- rörliga
- multipel
- namn
- Som heter
- namn
- Natur
- Navigera
- nästan
- nödvändigtvis
- nödvändigt för
- Behöver
- behövs
- behöver
- behov
- Varken
- Nya
- nyheter
- Nästa
- Anmärkningar
- anmälande
- antal
- nummer
- möjligheter
- oktober
- of
- Office
- tjänsteman
- Officiellt
- Okej
- Gamla
- on
- ONE
- nätet
- öppet
- öppnade
- Yttrande
- Åsikter
- Möjlighet
- Alternativet
- Tillbehör
- beställa
- organisation
- Organiserad
- Övriga
- Övrigt
- översikt
- konturer
- övergripande
- egen
- Syrgas
- betalas
- Smärta
- pandemi
- Papper
- papper
- pappersarbete
- föräldrar
- del
- särskilt
- partnern
- passera
- Godkänd
- Förbi
- brinner
- Lösenord
- Tidigare
- bana
- Tålamod
- Betala
- betalning
- Personer
- procentuell
- kanske
- perioden
- personen
- personlig
- Personlighet
- perspektiv
- telefon
- Telefonsamtal
- telefonsamtal
- Bild
- bit
- bitar
- Plats
- platser
- Enkel
- Planen
- planeras
- planering
- planer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spela
- Spelaren
- snälla du
- plus
- podcast
- Punkt
- Portal
- placera
- möjlig
- den mäktigaste
- praktiken
- Förbered
- beredd
- recept
- pretty
- föregående
- tidigare
- pris
- Priser
- Innan
- förmodligen
- problem
- process
- bearbetning
- producerad
- Profil
- främja
- rätt
- egenskaper
- egenskapen
- skydda
- leverantör
- leverantörer
- publicerade
- dra
- Syftet
- sätta
- Puts
- fråga
- frågor
- Snabbt
- snabbt
- snarare
- betyg
- nå
- kommit fram till
- nå
- Reaktionen
- redo
- verklig
- fastigheter
- realistisk
- inser
- Anledningen
- motta
- mottagna
- känner igen
- rekommenderar
- om
- regelbunden
- relation
- Förhållanden
- resterna
- ihåg
- avlägsen
- representerar
- representerade
- Obligatorisk
- Kräver
- forskning
- löst
- respons
- ansvaret
- mottaglig
- REST
- resultera
- behålla
- återgår
- återgå
- Omdömen
- Befria
- rider
- Risk
- väg
- sten
- Rulla
- Rullad
- Roth IRA
- ungefär
- rund
- Regel
- säker
- Säkerhet
- Nämnda
- löner
- Samma
- San
- San Francisco
- Save
- säger
- scen
- Skola
- sekunder
- se
- verkar
- känsla
- separat
- Sekvens
- service
- Tjänster
- in
- uppsättningar
- inställning
- Fast
- inställning
- sju
- Sexuell
- Dela
- delas
- aktier
- delning
- skifta
- skeppas
- kortsiktigt
- skall
- show
- stänga
- signifikant
- liknande
- Enkelt
- eftersom
- enda
- Sittande
- Situationen
- situationer
- SEX
- Sex månader
- slak
- mjukt
- So
- Mjukvara
- några
- någon
- något
- Alldeles strax
- tala
- speciell
- specifik
- specifikt
- specifikation
- BOKSTAVERA
- spendera
- Spendera
- spent
- sponsra
- Sponsorer
- Personal
- spel
- Stjärna
- starta
- igång
- Starta
- Ange
- Stater
- bo
- Steg
- Steg
- Fortfarande
- Sluta
- lagra
- Historia
- påkänning
- starkare
- starkt
- student
- ämne
- framgång
- sådana
- plötslig
- sol
- super
- stödja
- förment
- överraskning
- överraskad
- bord
- Ta
- tar
- tar
- Diskussion
- tala
- Talks
- uppgift
- uppgifter
- grupp
- berättar
- villkor
- testa
- texting
- tacksam
- den där
- Smakämnen
- den information
- skarven
- Staten
- världen
- deras
- Dem
- Där.
- därför
- Dessa
- sak
- saker
- Tänkande
- trodde
- tusentals
- hot
- tre
- Genom
- tid
- gånger
- Tidpunkten
- Titel
- till
- i dag
- dagens
- tillsammans
- alltför
- topp
- Totalt
- TOTALT
- Rör
- mot
- traditionell
- tränad
- Avskrift
- överföring
- Öppenhet
- färdas
- utlösa
- tur
- sann
- Litar
- trusts
- sanningen
- SVÄNG
- vände
- Vrida
- vändpunkt
- typer
- Ytterst
- under
- förstå
- Oväntat
- olyckligt
- unika
- Uppdatering
- us
- användning
- Användare
- Användargränssnitt
- verktyg
- verktyg
- Förtrupp
- olika
- Omfattande
- version
- Kontra
- Fartyg
- veto
- Victim
- Video
- Besök
- besökta
- Röst
- väntar
- plånbok
- ville
- washington
- Vatten
- Sätt..
- sätt
- Rikedom
- vecka
- välkommen
- VÄL
- Vad
- om
- som
- medan
- VEM
- den som
- fru
- kommer
- vinna
- Vinner
- önskemål
- med
- inom
- utan
- undrar
- trä
- ord
- Arbete
- arbetade
- arbetssätt
- världen
- värsta
- värt
- skulle
- linda
- skriven
- Fel
- X
- år
- år
- Yelp
- Din
- själv
- Youtube
- zephyrnet