Storbritanniens digitala finansiella tjänster skiljer det åt i Europa – att cementera konsumenternas förtroende är nu nyckeln (Sara Costantini)

Storbritannien är ett globalt nav för finansiella tjänster och hem för några av världens mest avancerade och innovativa fintechföretag. Landet sticker ut som Europas mest attraktiva plats för internationella investeringar, och säkrade mer än 9 miljarder dollar i investeringar under första halvåret 2022, betydligt före Tyskland, Europas näst största fintechdestination, med 2.4 miljarder dollar. 

Med tanke på de höga investerings- och innovationsnivåer vi har sett de senaste åren är mognaden för sektorns ekosystem extremt avancerad. Och brittiska fintechs är kända för att erbjuda de bästa finansiella produkterna och tjänsterna, antingen enbart eller genom partnerskap med större finansiella institutioner.  

Detta har en mycket påtaglig inverkan på människors attityder angående hur de engagerar sig med finansiella tjänster i Storbritannien. För att förstå detta, såväl som attityder över hela Europa, beställde CRIF forskning och frågade tusentals människor över hela kontinenten om deras preferenser inom detta område. Och fynden talar för sig själva.  

Människor i Storbritannien är nästan dubbelt så sannolikt som sina europeiska motsvarigheter att föredra onlineansökningsprocesser för finansiella produkter och tjänster, via en webbplats, app, onlinechatt eller videosamtalsfunktion (59 % mot 33 %). Däremot förblir preferensen i de andra undersökta länderna - Frankrike, Tyskland, Italien, Slovakien och Tjeckien - starkt positiva till personliga möten och att gå in i ett lokalt bankkontor.  

Denna framgång bör firas och understryker inte bara Storbritanniens plats som ett nav för innovation, utan också konsumenternas omfamning av nya, digitala första metoder för finansiella tjänster som ger dem större kontroll, insikt och säkerhet över sina pengar.   

Men trots den uppenbara framgången för sektorn i Storbritannien, identifierade vår forskning också några stora problem som hindrar finansiella tjänster från att inse de fulla fördelarna med denna digitala adoption. Ett av dessa problem är att många konsumenter i Storbritannien fortfarande tenderar att se leverantörer av finansiella tjänster med skepsis. 

Specifikt visar vår forskning att många konsumenter är oroliga över att finansiella leverantörer inte har deras bästa för ögonen. Faktum är att nästan en av fem (18 %) konsumenter oroar sig för att om de skulle vända sig till sin leverantör för att få support, skulle de få sålda produkter eller tjänster som inte är rätt för dem. 

Att känna till din kund är naturligtvis avgörande för att kunna erbjuda dem rätt produkter och tjänster, men när frågan om data, integritet och bedrägerier kommer in i bilden ökar denna nivå av misstro bara. Vår forskning visar att över två tredjedelar av de brittiska konsumenterna (67 %) tror att om man delar med sig av sina finansiella data skulle de bli mer öppna för bedrägerier. Jämfört med resten av Europa, där i genomsnitt 55 % uttrycker oro, blir det tydligt att frågor kring förtroende håller tillbaka finansiella tjänster i Storbritannien, särskilt när det kommer till ytterligare digital adoption. 

Trots dessa problem identifierar vår forskning om Storbritannien tydliga områden som branschen bör ta uppmuntran från och fokusera på. Till exempel säger brittiska konsumenter att de skulle vara mer öppna för att dela sina data med leverantörer av finansiella tjänster om de visste att det skulle gynna dem i det långa loppet, och om de visste att deras uppgifter var säkra. Samtidigt skulle nästan 4 av 10 (37 %) vara villiga att dela mer information om det förbättrade deras förmåga att låna – detta är särskilt relevant under levnadskostnadskrisen där fler och fler individer söker sig till finansiella tjänster för att lindra ekonomisk press. Och något föga överraskande i Storbritannien är yngre människor mest öppna för detta med över hälften (53 %) av 18-34-åringarna som säger att de skulle vara villiga att dela med sig av sina uppgifter i utbyte mot dessa förmåner. 

Det är uppenbart att fler människor i Storbritannien är villiga att göra det, när de väl har fått fördelarna med att dela mer av sin finansiella information. Över hela ekosystemet måste det nu finnas ett större erkännande av denna känsla och mer ansträngning för att ta itu med förtroendefrågan som tydligt har utvecklats bland konsumenter, så att fler kan dra nytta av saker som mer exakt kreditvärdering, lägre riskutlåning och skräddarsydda produkter och tjänster konsumenternas specifika omständigheter och behov.  

Det senare - mer personliga finansiella produkter och tjänster - särskilt under levnadskostnadskrisen är viktigare än någonsin för konsumenterna. Som sådan måste institutioner och leverantörer av finansiella tjänster av alla storlekar göra mer för att utbilda sina kunder om fördelarna med online och andra digitala bankformer. Innovationer som öppen bankverksamhet är till exempel säkra, har höga säkerhetsstandarder och möjliggör en rad konsumentfördelar. Och tekniker som denna kan driva ekonomiskt välbefinnande genom att bedöma individers ekonomiska situation och förbättra deras förmåga att låna.  

När väl förtroendet har cementerats kan finansinstitutioner, under denna kris, ta steget upp och fortsätta att erbjuda kunderna de bästa lösningarna med tillförsikt. Först då kommer finansiella tjänster i Storbritannien att kunna säkerställa att alla konsumenter och företag fullt ut kan skörda frukterna av den digitala revolutionen och möta all ekonomisk osäkerhet med större tillförsikt.