Typiska analyser av en marknads fintech-adoption fokuserar på antalet startups eller produkter. En ny undersökning av över 2,000 XNUMX konsumenter i Hong Kong av ett lokalt universitet belyser hur människor faktiskt använder digital ekonomi.
Studien genomfördes av Hong Kong Polytechnic Universitys handelshögskola. (PolyU driver också AMTD Fintech Centre, och DigFin ägs av AMTD.) Tre överraskningar framkommer av resultaten, angående virtuell rikedom, NFTs och demografi.
Studien visar att 54 procent av de tillfrågade har använt en digital finansiell tjänst. Det är inte illa med tanke på att staden inte hade varit känd för att använda fintech före Covid-pandemin.
Covid plus en aggressiv push från regeringen, särskilt Hong Kong Monetary Authority, ändrar vanor snabbt. Men 54 procent betyder att det fortfarande är långt kvar.
Virtuell rikedom
Enkäten grävde ner i kategorier av finansiella tjänster som antas digitalt. Här hittade den den största överraskningen av fynden: "Upptaget av virtuell rikedom är större än vi förväntat oss", säger Jack Poon, en PolyU-professor.
Rikedom är inte den mest populära kategorin. Det skulle vara digitala betalningar, som används av 91 procent av de tillfrågade. Betalningar är inte bara en självklar byggsten utan har också varit i fokus för regeringens senaste finanspolitiska stimulanspolitik, med konsumtionskuponger som gjorts tillgängliga för hela befolkningen via elektroniska plånböcker.
Undersökningen visade att 57 procent av människorna använder en virtuell rikedomsprodukt, mer än 55 procent med ett virtuellt bankkonto. (Ytterligare 41 procent uppger att de har en virtuell försäkring.)
PolyU frågade sedan folk om hur ofta de används. Återigen, digitala betalningar blir häftiga: för dem som rapporterar att de använder dem använder 32 procent av människor en digital betalningsapp minst en gång om dagen.
Endast 7 procent använder en virtuell förmögenhetsapp dagligen och 9 procent använder en virtuell bank dagligen. Även om banker hade en något högre användningsfrekvens, är det fortfarande ett starkt bevis för rikedom, eftersom bankkonton antas vara mer grundläggande för människors liv.
Undersökningen frågade människor om de är virtuella i mer än en finansiell kategori, och fann en hög korrelation bland personer som använder digitala betalningar, virtuella banker och virtuella rikedomar – återigen ett starkt stöd för rikedomen eller mäklarförslaget.
Men inte alla "virtuell rikedom"-produkter är desamma. PolyU skiljde inte mellan onlinemäklarkonton och investeringsappar. Hongkong har alltid haft en aktiehandelskultur, så detta verkar ha genomsyrat den digitala världen också.
Undersökningen frågade dock inte om folk använder appar för kortsiktiga spekulationer, långsiktiga investeringar, tillgångsallokering eller andra nyanser.
NFT
Undersökningen inkluderade också NFT:er och "virtuella tillgångar" bland sina kategorier. Det visade sig att 23 procent av de tillfrågade har använt virtuella tillgångar – och 26 procent har använt icke-fungibla tokens.
Prevalensen av NFTs var anmärkningsvärd jämfört med virtuella tillgångar. Undersökningen frågade människor om de köper NFT för att samla in eller för att handla, och fann en nästan jämn fördelning: 52 procent köper dem som samlarobjekt.
Det är en betydande del av människorna i NFT-området. Undersökningen genomfördes under en niomånadersperiod så det är inte klart hur uppgifterna kan ha blivit snedställda efter novembers FTX-kollaps. Ändå säger Poon att den starka visningen tyder på att utrymmet kommer att behöva mer uppmärksamhet.
"I USA finns det regler för NFTs kring KYC och anti-penningtvätt, men inga i Hong Kong," sa han. Detta skapar också ett gap jämfört med Hongkongs licensiering av tjänsteleverantörer av virtuella tillgångar och inkommande regler för stablecoins.
Populariteten för virtuella tillgångar och NFT motsvarar också personer som använder onlinemäklare: 93 procent av personer som innehar virtuella tillgångar använder också en virtuell förmögenhetstjänst.
Med tanke på att dessa mestadels är onlinemäklarkonton är den övergripande bilden att Hongkonger har tagit till onlinehandel och spekulation, vare sig det handlar om aktier eller kryptoprodukter. Medan betalningar är det största användningsfallet, är banktjänster – virtuella eller via traditionella bankers digitala appar – vanligtvis den näst mest populära tjänsten.
Hongkongarna har traditionellt använt investeringsverktyg för att spekulera, samtidigt som de förlitar sig på fastigheter för sin stabila, långsiktiga förmögenhet. De verkar ha migrerat den vanan till den digitala sfären.
Demografi
Det tredje anmärkningsvärda resultatet är att användarbasen för digital ekonomi i Hongkong är äldre än på andra marknader.
Medan få personer över 50 år brydde sig om att svara på undersökningen, fann den att de största användarna av digital ekonomi är i åldrarna 30 till 49.
"I USA och Europa riktar fintech sig mot Gen Z," sa Poon. "Inte här." Enkätresultaten visade faktiskt att yngre människor inte var särskilt förtjusta i digital ekonomi.
Ledtråden kan ligga i andra faktorer. Undersökningen ställde en rad demografiska och ekonomiska frågor, i jakten på samband som skulle förklara användarbeteende. De flesta av dessa har inte grävt fram något av intresse: kön, utbildning och andra faktorer är inte signifikanta skillnader.
Den enda starka korrelationen den avslöjade var att människor som äger fastigheter är mycket mer benägna att använda digital ekonomi.
Med tanke på fastighetspriserna har gjort att äga en lägenhet till en dröm för de flesta under de senaste två decennierna, kan detta förklara varför Hongkongs fintech-användare är äldre än någon annanstans. Många unga människor har inte råd att spekulera eller på annat sätt engagera sig i finansiella tjänster. Digital ekonomi är ett verktyg, eller en leksak, för de bekväma.
Människor med låg utbildningsnivå och lägre inkomster, såväl som äldre, är de som är mest motståndskraftiga mot att pröva digital ekonomi. Förtroende är den största barriären.
takeaways
Poon säger att uppgifterna föreslår några sätt att förbättra digital adoption.
En är att komma ihåg att konsumenter faktiskt inte tänker i termer av "bank" eller "förmögenhet". De har en helhetsuppfattning om sina önskemål och behov. Reglering å andra sidan är väldigt produktorienterad, vilket är anledningen till att tjänsteleverantörer också är det.
Om myndigheter vill ha mer digital adoption kan de behöva fundera på hur regleringen kan göras mer flexibel kring olika typer av produkter, säger Poon.
För det andra – och relaterat – är behovet av att föra in NFT:er i det reglerande området. Just nu är dessa oreglerade, men för konsumenterna håller de på att bli en del av hur de beter sig, som spekulanter eller investerare.
För det tredje är att ta itu med de kvarvarande slitningarna inför adoption. Många små handlare vägrar att acceptera digitala betalningar. De vill vanligtvis inte betala omkostnaderna för kassasystem. Exemplet med kreditkort, som vanligtvis debiterar handlare 3 procent av försäljningen för tillgång till kortbearbetningsnätverk, kan också ha avstängt mom-and-pop-butiker från idén om digitala betalningar. (En särskilt frustrerande egenhet i Hong Kong är att de flesta taxichaufförer endast är kontanter.)
Poon säger att regeringen kan behöva gå in med incitament eller sätt att sänka kostnaderna för att gå digitalt för att vinna över hållplatserna.
Han erkänner att undersökningen väcker lika många frågor som den ger svar. Det korsrefererade inte användningen av digitala produkter med traditionella konton. Inte heller frågade den småföretagare eller frågade om gränsöverskridande betalningar eller andra internationella användningsfall (en stor sak för lilla Hongkong, inbäddat mot Kinas fastland).
Ett annat ämne som saknas är öppen bank och datadelning. En framtida undersökning kan hitta sätt att fråga folk om livsstilsanvändningsfall som kan kasta lite ljus över detta, eftersom öppen bankverksamhet hittills har varit en flopp i Hong Kong. På samma sätt har HKMA:s Commercial Data Interchange, en databas som ska dela data mellan handlare och banker, besviken. Det här är områden som kommer att kräva omtanke bland byråkrater, och en undersökning kan hjälpa dem att omforma dessa initiativ.
Ändå visar PolyU-arbetet att stadens konsumenter deltar i en ganska snabb övergång till digital finansiering, med virtuell rikedom som driver upptaget bortom de mer uppenbara betalningsfunktionerna.
Covid var en förare. Så har också kryptohypen varit såväl som HKMA:s strävan att få Hongkongs banker att bli mer digitala. Dessa förare har nått sin gräns. Det kommer att vara upp till både industriinnovatörer och beslutsfattare att ta digital finansiering bland Hongkongs konsumenter till nästa nivå.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Minting the Future med Adryenn Ashley. Tillgång här.
- Källa: https://www.digfingroup.com/fintech-use-cases/
- : har
- :är
- :inte
- $UPP
- 000
- 50
- 7
- 9
- a
- Om oss
- Acceptera
- tillgång
- Konto
- konton
- faktiskt
- antagen
- Antagande
- mot
- åldrades
- aggressiv
- Alla
- fördelning
- också
- Även
- alltid
- bland
- AMT förlängning
- an
- och
- Annan
- svar
- penningtvätt
- app
- appar
- ÄR
- områden
- runt
- AS
- tillgång
- tillgångsallokering
- Tillgångar
- At
- uppmärksamhet
- Myndigheter
- myndighet
- tillgänglig
- Badrum
- Bank
- bankkonto
- bankkonton
- Banking
- Banker
- barriär
- bas
- BE
- därför att
- passande
- varit
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- mellan
- Bortom
- Stor
- större
- störst
- Blockera
- båda
- föra
- mäklare
- mäklar
- mäklare
- Byggnad
- företag
- företagare
- Business School
- men
- Köp
- by
- kortet
- kortbehandling
- Kort
- Vid
- fall
- kategorier
- Kategori
- centrum
- byte
- laddning
- Kina
- Stad
- klar
- Collapse
- samla
- samlar
- bekväm
- kommersiella
- jämfört
- genomfördes
- konsumenter
- konsumtion
- Korrelation
- motsvarar
- Pris
- kunde
- Covidien
- Skapa
- kredit
- Kreditkort
- gränsöverskridande
- gränsöverskridande betalningar
- crypto
- kultur
- dagligen
- datum
- datadeling
- Databas
- dag
- behandla
- årtionden
- demografiska
- Demografi
- DID
- olika
- digital
- digital ekonomi
- Digital betalning
- Digitala betalningar
- digital värld
- digitalt
- skilja på
- inte
- ner
- drömmen
- chaufför
- chaufförer
- drivande
- Utbildning
- Äldre
- Elektronisk
- elektroniska plånböcker
- annorstädes
- engagera
- Hela
- aktier
- speciellt
- fastigheter
- Europa
- Även
- exempel
- förväntat
- Förklara
- faktorer
- ganska
- få
- finansiering
- finansiella
- finansiell tjänst
- finansiella tjänster
- hitta
- fynd
- fintech
- fintechs
- Fiskal
- platta
- flexibel
- Fokus
- efter
- För
- hittade
- Frekvens
- från
- frustrerande
- FTX
- ftx kollaps
- funktioner
- grundläggande
- framtida
- spalt
- Gen
- Gen Z
- Kön
- skaffa sig
- ges
- Go
- kommer
- Regeringen
- sidan
- Har
- har
- he
- hjälpa
- här.
- Hög
- högre
- innehav
- helhetssyn
- Hong
- Hong Kong
- Hongkongs monetära myndighet
- Hur ser din drömresa ut
- How To
- HTTPS
- Hype
- if
- förbättra
- in
- I andra
- incitament
- ingår
- Inkommande
- industrin
- initiativ
- innovatörer
- försäkring
- intresse
- Internationell
- in
- investera
- investering
- För Investerare
- IT
- DESS
- domkraften
- jpg
- Angelägen
- känd
- Kong
- KYC
- penningtvätt
- Nivå
- nivåer
- Licens
- Lifestyle
- ljus
- sannolikt
- BEGRÄNSA
- liten
- Bor
- lokal
- Lång
- lång sikt
- Låg
- låga nivåer
- gjord
- fastland
- kinesiska fastlandet
- göra
- många
- Marknader
- Maj..
- betyder
- Merchants
- kanske
- saknas
- Monetär
- monetär myndighet
- mer
- mest
- Mest populär
- Behöver
- behov
- nätverk
- Nya
- Nästa
- NFT
- NFT-utrymme
- NFT
- icke-fungible
- icke-svampbara symboler
- anmärkningsvärd
- Begrepp
- nu
- antal
- Uppenbara
- of
- sänkt
- on
- gång
- ONE
- nätet
- endast
- öppet
- öppen bank
- fungerar
- or
- Övriga
- annat
- ut
- Resultat
- över
- övergripande
- egen
- ägd
- ägare
- pandemi
- del
- särskilt
- Tidigare
- Betala
- betalning
- betalningar
- Personer
- människors
- procent
- perioden
- Bild
- Röret
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- plus
- Strategier
- policy
- beslutsfattare
- POLYU
- Populära
- popularitet
- befolkning
- Priser
- Innan
- bearbetning
- Produkt
- Produkter
- Professor
- egenskapen
- förslag
- leverantörer
- Tryck
- frågor
- snabbt
- höjer
- område
- snabb
- kommit fram till
- verklig
- fastigheter
- rike
- senaste
- redesign
- om
- reglering
- regulatorer
- relaterad
- Återstående
- ihåg
- rapport
- kräver
- resistent
- Svara
- svarande
- Resultat
- regler
- Nämnda
- försäljning
- Samma
- säger
- Skola
- verkar
- service
- tjänsteleverantörer
- Tjänster
- Dela
- delning
- skjul
- affärer
- kortsiktigt
- Visar
- signifikant
- Liknande
- Small
- Small Business
- Småföretagare
- So
- än så länge
- några
- Utrymme
- spekulation
- delas
- stabil
- Stablecoins
- Startups
- Steg
- Fortfarande
- stimulans
- stark
- Läsa på
- Föreslår
- förment
- överraskning
- överraskningar
- Undersökning
- System
- Ta
- tar
- Målet
- villkor
- än
- den där
- Smakämnen
- deras
- Dem
- Där.
- Dessa
- de
- tror
- Tredje
- detta
- de
- tre
- till
- tokens
- alltför
- verktyg
- verktyg
- ämne
- leksak
- handla
- Handel
- traditionell
- traditionellt
- övergång
- Litar
- vände
- typer
- typiskt
- universitet
- us
- Användning
- användning
- användningsfall
- Begagnade
- Användare
- användare
- med hjälp av
- vanligen
- Kontra
- mycket
- via
- Virtuell
- virtuella tillgångar
- virtuell bank
- Plånböcker
- vill
- var
- Sätt..
- sätt
- we
- Rikedom
- VÄL
- om
- som
- medan
- VEM
- varför
- kommer
- vinna
- med
- Arbete
- världen
- skulle
- ung
- Yngre
- zephyrnet