Bi lahko CBDC pomagali preprečiti goljufije?

O nova pravila PSR pomeni, da bodo povračila žrtvam izvedena v petih delovnih dneh in bodo razdeljena v razmerju 50:50 med banko pošiljateljico in prejemnico. To je povečalo pritisk na banke, da se na kakršen koli način izognejo propadlim žrtvam goljufij.

Pogovarjali smo se z Gilbertom Verdianom, izvršnim direktorjem Quanta, ki je predlagal argument, da bi sistem, zgrajen okoli CBDC, omogočil učinkovitejšo obravnavo goljufij kot v trenutnem sistemu.

»Goljufije se zgodijo zelo hitro in sistem, ki ga imamo, se lahko spopade z goljufijami šele potem, ko se zgodijo. Vedno je odziven, vedno ga dohitevamo in vanj vržemo milijarde,« pojasnjuje Verdian.

UK Finance je v svojem Polletna posodobitev goljufij te goljufije so se v prvih šestih mesecih leta 2023 zmanjšale in so bile za 2 % manj kot v istem obdobju leta 2022. Vendar je bilo to še vedno ukradenih 580 milijonov funtov, od katerih je bilo 239.3 milijona funtov pripisanih prevaram APP.

Kljub temu Verdian predlaga, da bi novi sistem bankam dal boljši pogled na nadzor nad goljufijami, pojasnjuje: »Težava je v tem, da banke gledajo le na to, kaj se zgodi znotraj denarja, ki pride, in denar odide iz znotraj razmejenega območja. To je edina stvar, ki lahko vidi. Toda ko stopite nazaj in pogledate celoten vidik goljufije, vidite te vzorce, vidite te trende, vidite te anomalije, ki jih je mogoče zlahka identificirati kot goljufijo, in dejansko se jih lahko ustrezno lotite.«

Quant je sodeloval z Bank of England in BIS pri projektu Rosiland. Verdian trdi, da Quant zgrajen »celotno infrastrukturo« okoli digitalnega funta in jo izdali na svoji tehnologiji, preden so jo odprli ponudnikom plačilnih storitev za integracijo, vključno z Barclays, Mastercard, Revolut in Worldpay. Projekt Rosalind se je zaključil junija 2023.

Verdian trdi, da se odgovor na vprašanje "zakaj CBDC" zmanjša na "sposobnost kodiranja logike" v sam denar. Za Verdian je to sistem pametnega zaklepanja, podoben programabilnim plačilom. To omogoča strankam, da odklenejo denar le, če so izpolnjeni določeni kriteriji. To so lahko pregledi goljufije, ki plačniku omogočajo, da se zaščiti, preden njegov denar izgine.

Medtem ko se zdijo prednosti CBDC za goljufije jasne, morda ni očitno, zakaj moramo narediti korak k CBDC. Veliko stvari, o katerih tukaj razpravljamo, bi lahko bile možne v sedanjem bančnem sistemu, z dodatno prednostjo, da nam ni treba prenavljati obstoječe infrastrukture. Poleg tega bodo goljufi, kot v vseh primerih nove tehnologije, vedno našli način za razvoj novih načinov storitve kaznivih dejanj.

Vendar je Verdian na to odgovoril, da trenutni sistem preprosto ne ustreza namenu v digitalnem svetu.

»Sistem potrebuje temeljito prenovo, ker ne ustreza več namenu za zelo digitalno družbo. Torej, kar imamo danes, je podedovana arhitektura, ki je bila zasnovana pred 30 leti. Kar potrebujemo, je sistem naslednje generacije, ki lahko raste z našo rastjo, lahko pa tudi zadosti zahtevam današnjega trga. Da, vedno bodo goljufije in zlonamerni akterji bodo poskušali obiti nadzor, toda prvič imamo v rokavu novo orodje, ker tega še nikoli nismo imeli.«