NextGen Nordics: Upravljanje tveganja inovacij z regulacijo in izobraževanjem

Eidsson, nekdanji direktor analitike pri Klarni, je Milnu obširno govoril o izzivih urejanja prostora BNPL, da bi zaščitili končnega potrošnika.

Ko so ga vprašali o kontrolah, ki so jih regulatorji uvedli (ali jih trenutno uvajajo) v prostor BNPL, je Eidsson komentiral, da ponudniki BNPL nimajo nobenega odpora do novih pravil.

»Mislim, da bo vsak resen ponudnik BNPL pozdravil ureditev […] Uredba za BNPL je samo dobra, okrepila bo proces za ponudnike, ustvarila zaupanje potrošnikov v uporabo bolj reguliranega izdelka in na koncu pripomogla k rasti tega kot izdelek."

Pogovor se je nadaljeval na temo rasti BNPL, ki se širi "z roko v roki z rastjo e-trgovine," je pojasnil Eidsson, saj te rešitve ponujajo veliko lepši način za odjavo kot brskanje po vaši denarnici pri plačilu v trgovini.

Ker je pandemija Covid-19 zagotovila dovolj dolgo obdobje, da so potrošniki resnično spremenili svoje osebne nakupovalne navade, BNPL in drugi ponudniki digitalnih plačil poskušajo odstraniti čim več trenj, da bi »prišli v nirvano enega klika model blagajne,« je nadaljeval Eidsson.

Milne je nasprotoval, da je v tem cilju ključni del problema. Z odstranitvijo vseh trenj ali bolečih točk pri izkušnji blagajne verjetno olajša in pospeši nakupe, zaradi česar lahko ranljivi potrošniki zapravljajo po nevzdržni stopnji, kar škoduje njihovemu finančnemu zdravju.

Milne je Eidssonu postavil vprašanje, ali meni, da izdelki BNPL potencialno vodijo v znatne finančne stiske za potrošnike na koncu.

"Odvisno je," je odgovoril, "od tega, kakšen izdelek BNPL se uporablja."

"Velik delež" uporabnikov plača v 30 dneh brez dodatnih stroškov, je opazil, medtem ko bodo uporabniki, ki svoj nakup financirajo v daljšem časovnem obdobju, včasih med tremi in 36 meseci, imeli večje stroške.

Trdil je, da ni v interesu ponudnika BNPL, da stranke prekomerno podaljšajo svoj kredit, in zato izvajajo preglede kreditne sposobnosti, da ocenijo stranke.

Furthermore, Eidsson added that while BNPL is a new and innovative product, the same issues can be associated with credit cards or consumer loans – we’re just more familiar with those products.

Web3.0 in digitalna sredstva: fizično proti virtualnemu

Moderatorka Niamh Curran, novinarka za Finextra, je zaključila dnevne seje s panelom, usmerjenim v prihodnost, in se potopila v razpravo z naslovom "Web3.0 in digitalna sredstva: fizično proti virtualnemu", da bi ocenila in napovedala, kako vplivni bodo ti trendi v industriji bo v prihodnjih letih.

Manish Malhotra iz podjetja Infosys, podpredsednik finančnih storitev, ki ni okleval glede tehnične razprave, je predlagal, da ima web3.0 potencial za odgovor na izzive čezmejnih plačil.

Izjavil je, da je web3.0 odličen odgovor na izzive interoperabilnosti in nedoslednih regulativnih okvirov, o katerih je bilo govora že na prejšnjih panelih.

»Če res pogledate v bistvo, je web3.0 zelo decentralizirana arhitektura. Lahko se neposredno povežete enakovredni, vzpostavite lahko omrežje zaupanja med obema enakovrednima in izvajate plačila brez potrebe po posrednikih.«

Malhotra je opozoril na primer banke Emirates NBD in banke ICICI v Indiji, ki sta preučevali, kako uporabiti verigo blokov za notranja nakazila. Ena najbolj obremenjenih mrež za nakazila na svetu je med ZAE in Indijo. Banki sta preizkusili dvostransko rešitev blockchain, ki je poleg zagotavljanja neposrednih plačil bankam dala priložnost za inovacije na vrhu rešitve blockchain za ustvarjanje platforme za financiranje trgovine.

"To je prednost web3.0, kjer lahko nemoteno opravljate takojšnja in čezmejna plačila, poleg operativne učinkovitosti zgradite zelo močne dvostranske ali večstranske odnose z bankami."

Hanna Khrystianovych, fintech and head of partnerships, Sigma Software Group, continued that while talking about web.30 opportunities – be it tied to the multiverse or cyberspace – there needs to be a closer level of cooperation and communication with your customers.

»Podružnice v kibernetskem prostoru, storitve za stranke, izobraževalni programi so primeri, kjer jim lahko banke poskušajo pomagati razumeti kompleksnost nekaterih storitev. Orodja so lahko zasnovana tudi posebej za zaposlene.«

Tovrstna tehnologija temeljito spremeni način, kako bomo poslovali s stranko ali komunicirali z njo. Khrystianovych je nadaljeval, da če želimo to storiti, je "prvi korak, da imamo pripravljenost razumeti, kaj je notri in kako deluje."

Drugi je o poskusu kopati globlje. Nesporazumi so na tem področju problematični, ker »ne morete razumeti, kako ravnati s tehnologijo, če sploh ne razumete, za kaj gre. Tudi za ljudi, ki so popolnoma osredotočeni na posel, je pomembno, da so tehnološki 'geek' in kopljejo globoko,« je dodal Khrystianovych.

To temo izobraževanja je ponovila Sarah Häger, regionalna vodja, Enable Banking, ki priznava, da obstajajo podobnosti v pogovorih o web3.0, ki potekajo zdaj, kot so bile o odprtem bančništvu leta 2017.

Ko se začnejo pojavljati te nove inovacije, je to vidik naše radovednosti, je opozoril Häger, in se vprašamo: »Ali je to priložnost ali grožnja? Je to nekaj, kar lahko uporabimo? Ja ali ne. Če mislite, da ga boste lahko uporabljali, potem morate to razumeti. Zato mislim, da zagovarjam radovednost v smislu vprašanja, kako jo je dejansko mogoče uporabiti? Je to tehnologija, ki bo omogočila nove inovacije?«

Häger je dodal: "Imamo odgovornost, da resnično poskušamo ustvariti to raven komunikacije, preseči 'BS' in priti do ostrega konca vprašanja, za kaj gre in kako lahko to uporabimo?"

Bringing the conversation to a conclusion, Curran turned to Ville Sointu, head of MFS solutions and strategy, Ericsson, to ask the best ways for us to overcome the trust roadblocks in the way of adopting innovative opportunities – particularly in light of FTX’s criminal actions damaging trust.

Sointu je pojasnil, da glede na mešane signale in zavajanje FTX »potrebujemo boljši nadzor, boljšo preglednost, da bomo lahko vpogledali v ta podjetja. Vrste predpisov, ki jih je spodbujal FTX, v resnici ne bi razkrile vrste prevare, ki so jo izvajali. Potrebujemo širše zasnovano, skrbno izboljšano regulacijo in večjo preglednost teh posrednikov, ki so prav tako vedno bolj del ekosistema.«

Ker je posameznikom zelo težko resnično razumeti tehnologijo, se na koncu znajdejo pri tem, da veliko zaupajo institucijam, da bodo zaščitile svoje premoženje, kar pomeni, da je potreben zelo "natančen nadzor nad tem, kako se stvari tržijo javnosti," je dodal Sointu. .