Ali lahko Fintech najdejo prihranke pri stroških skrite na očeh? (Nick Green)

Prihranki pri stroških za fintech so bili vedno pomembni, vendar je v trenutnih gospodarskih razmerah in po pandemiji COVID-19 postalo vedno bolj pomembno prihraniti stroške, kjer je to mogoče. Fintechs, ki lahko učinkovito prihranijo stroške brez vpliva
uporabniška izkušnja bo imela možnost tekmovati glede cene in vrednosti s konkurenti, medtem ko bodo tisti, ki je nimajo, zaostali.

Poglejmo, zakaj so prihranki pri stroških postali pomembni in kje jih lahko najdemo.

Zakaj so prihranki pri stroških pomembnejši kot kdaj koli prej za fintech?

Pandemija COVID-19, povišanje stroškov komunalnih storitev in življenjskih stroškov za potrošnike so povzročili nestabilnost in visoko volatilnost na svetovnih trgih in gospodarstvu kot celoti. Morda smo najhujši del pandemije pustili za sabo, a škodljive posledice, ki so jih povzročili
v industriji kreditnega tveganja se bodo verjetno nadaljevale.

Ker trenutni nestabilnosti ni videti konca, številni finančni tehnologi zdaj iščejo nove načine za znižanje stroškov in izboljšanje poslovnega izida, da bi ostali konkurenčni in strankam služili na najboljši način. Pravzaprav je v raziskavi, ki jo je izvedla

KPMG61 % vodilnih delavcev v največjih svetovnih bankah je dejalo, da je zmanjšanje stroškov postalo strateška prednostna naloga.

Zaradi tveganja globalne in nacionalne recesije, depresije in okolja z izjemno nizkimi obrestnimi merami so posojilodajalčeve marže izredno majhne, ​​glavni prihodki pa ogroženi. To pomeni, da je bolj kot kdaj koli prej pomembno, da fintech podjetja znižujejo notranje stroške.

Kje lahko fintech prihranijo stroške?

Za mnoge posojilodajalce je prva točka zapiranje podružnic na velikih ulicah (če jih imajo!) in odpuščanje osebja. Čeprav lahko to zagotovi prihranke na vseh področjih, je lahko moteč proces, ki dolgoročno ni vedno koristen.

Med finančno krizo leta 2008 so mnogi uporabljali te metode in čeprav so izboljšale rezultat, so škodile razpoloženju strank in morali zaposlenih. 

Vendar pa je optimizacija postopka javnega naročanja, zlasti pri sklepanju pogodb s kreditnimi uradi, eden najmanj motečih in najhitrejših načinov za finteche, da dosežejo pomembne prihranke.

Zadnjih nekaj let je poudarilo, kako kritična je funkcija nabave v okviru kreditnega tveganja za učinkovitost in uspešnost. Ekipe za nabavo zdaj želijo preklopiti s kriznega upravljanja, da bi organizacijam pomagale pri okrevanju in učinkovitem znižanju stroškov.
To se začne s pregledom splošne vrednosti odnosov s prodajalci in s tem, kako je mogoče odnos povečati, da bi prinesel inovacije in spremembe. To bo nadomestilo tradicionalno metodo uporabe istega dobavitelja iz leta v leto in hkrati izboljšalo učinkovitost
in zanesljivost dobavne verige.

Ena od ključnih funkcij skupin za kreditna tveganja in nabavo je pogajanje o pravi ceni in pravih pogodbah za podatke iz kreditnih uradov. Ponudniki kreditov zdaj potrebujejo pogodbe z večjo prožnostjo, da lahko zapolnijo vrzeli v kreditnih podatkih, ki jih je treba zagotoviti
za iste izdelke ne plačujejo več kot njihovi konkurenti. Da bi postale bolj inovativne, si ekipe za kreditno tveganje prizadevajo za partnerstvo s kreditnimi uradi, ki ponujajo preglednost in najboljše razpoložljive podatke po najboljši ceni za kreditno tveganje in dostopnost.
ocene, ki jim zagotavljajo konkurenčnost na trgu.

Za več informacij o tem, kako lahko ekipe za nabavo spodbujajo inovacije, si oglejte naš prejšnji blog:

Kako lahko javna naročila spodbujajo inovacije in učinkovitost v finančnih storitvah.

Primerjalna analiza podatkov je ključni način, na katerega si lahko organizacije prizadevajo prihraniti stroške, toda kakšne so prednosti tega?

6 ključnih prednosti primerjalne analize podatkov

Primerjalna analiza je postopek ocenjevanja nečesa v primerjavi s standardnim merilom (merilo). Sestavljen je iz treh elementov: metrike, primerjalne vrednosti in primerjalne skupine.

To omogoča skupinam za kreditna tveganja in nabavo, da najdejo najboljše pogoje za svojo organizacijo, merjeno v primerjavi s podobnimi panogami. Ta postopek lahko prihrani na stotine tisoč funtov, običajno 25–50 % porabe v primerjavi s pogajanji o podaljšanju ali
RFP, ki bi zagotovil veliko manj. 

Nadaljnje branje:
Vodnik za začetnike primerjalne analize podatkov

Tukaj so prednosti primerjalne analize podatkov za finančna podjetja:

1. Poglejte, kako se merite z drugimi

Izvedba primerjalne analize podatkov omogoča organizacijam, da vidijo primerjalno vrednost industrijskih norm in kako vaša organizacija meri. Tradicionalno te informacije niso bile na voljo pri pogajanjih s kreditnimi uradi, kar jim je to omogočilo
vztrajati pri višjih cenah in različnim organizacijam zaračunavati različne cene za iste podatke.

To bo ekipam za kreditno tveganje omogočilo, da kar najbolje izkoristijo podatke s popolno preglednostjo trga in najboljšimi razpoložljivimi cenami. Prepoznavnost in preglednost omogočata organizacijam, da strankam zagotovijo najboljše ponudbe in ostanejo konkurenčne.

2. Doseči pošteno in pregledno oblikovanje cen

Primerjalna analiza posojilodajalcem omogoča, da vidijo razlike med tem, kar plačujejo, in tem, kar plačujejo konkurenti za iste izdelke. To ekipam omogoča, da razumejo, kako se njihove cene, kakovost in natančnost razlikujejo med panogami, sektorji in konkurenti.

Zapletene podatkovne pogodbe, ki jih trenutno zagotavljajo biroji, ponudnikom kreditov preprečujejo, da bi izkoristili prednosti širšega trga in imeli preglednost glede kakovosti podatkov in cen. Vendar to znanje ponudnikom kreditov omogoča zamenjavo ponudnika
po potrebi ali skleniti pogodbe z več biroji.

3. Izboljšajte kakovost podatkov in zmanjšajte stroške

Primerjalna analiza in razumevanje, kaj drugi plačujejo, omogoča skupinam za kreditno tveganje dostop do izdelkov in storitev na enak način kot konkurenti. To izboljšuje dostop do podatkov, kakovost in ceno, kar je vse ključnega pomena, ko gre za prihranek stroškov in
strankam še vedno zagotavljajo enako visokokakovostne storitve.

Pomaga povečati učinkovitost poslovanja in znižati stroške, kar vpliva na rezultat poslovanja in ga naredi bolj donosnega.

4. Dostop do informacij za pomoč pri pogajanjih

Informacije, zbrane med primerjalno analizo, dajejo ekipam za kreditna tveganja in nabavo priložnost, da se pogajajo o pogodbah o podatkih. Zagotovljeni podatki omogočajo ekipam, da razumejo, kaj plačujejo konkurenti, tako da je mogoče izvesti spremembe in se pogajati
narejeno, ko gre za podpis nove pogodbe.

5. Izdelajte informirane ocene kreditnega tveganja

Dostop do najboljših podatkov po najboljši ceni omogoča skupinam za kreditno tveganje, da naredijo bolj informirane ocene kreditnega tveganja, ki upoštevajo vse razpoložljive podatke.

Pomeni tudi, da lahko posojilodajalci strankam ponudijo več možnosti, ki ustrezajo njihovim potrebam, ne da bi to vplivalo na rezultat poslovanja.

6. Pridobite fleksibilnost pogodbe

Številne birojske pogodbe niso dovolj prilagodljive, da bi hkrati upoštevale odstopanja pri uporabi in prednostne stroške na enoto. Med pandemijo je bil obseg iskanja manjši in premalo izkoriščen, zaradi česar so bile pogodbe dražje. Ponudniki kreditov zdaj iščejo
za večjo prožnost, ki bo vgrajena v pogodbe, da se bodo lahko prilagajali v prihodnosti.

Pravi učinek prihranka stroškov

Ker se kreditni trg razvija in spreminja, morajo fintech podjetja najti nove načine dela, da ostanejo konkurenčna. To pomeni preoblikovanje operativnih modelov ter nadaljevanje agilnosti in digitalnih preobrazb, ki so bile pospešene med prvotno pandemijo posojilodajalca
odgovorov za optimizacijo stroškov, kjer je to mogoče.

Tisti finančni tehnologi, ki so uspešni pri varčevanju stroškov, bodo v prihodnosti pripravljeni na uspeh. Po drugi strani pa tisti, ki nimajo vzpostavljene strategije, ne bodo mogli tekmovati glede cene, vrednosti ali dostave s svojimi konkurenti in bodo izgubili
pomemben tržni delež.