Krmarjenje po krajini goljufij: 6 napovedi za prihodnje leto

Razvijajoče se področje goljufij v finančnem sektorju zahteva proaktiven pristop k varnosti. Ker kriminalci nenehno izpopolnjujejo svoje taktike za izkoriščanje ranljivosti, je pomembno napovedovanje poti goljufije in razumevanje dinamike
predpisov KYC (Know Your Customer) in AML (Anti-Money Laundering) postane ključnega pomena za gradnjo močne obrambe.

Obstaja šest ključnih napovedi za leto 2024, ki bodo pomagale oblikovati boj proti goljufijam v finančnih storitvah.

Konvergenca obrambe proti goljufijam in pranju denarja (FRAML)

Kot odgovor na naraščajočo težavo obstaja pričakovanje povečanega sodelovanja in usklajenih ciljev med skupinami za boj proti pranju denarja (AML) in skupinami za goljufije znotraj finančnih institucij, kar je povzročilo paradigmo „FRAML“.

S priznavanjem inherentnih povezav med pranjem denarja in goljufijami je cilj tega integriranega pristopa zmanjšati lažne pozitivne rezultate, izboljšati izkušnje strank in izboljšati prepoznavanje tveganja.

Najnovejša raziskava Experian kaže, da finančni kriminal Združeno kraljestvo letno stane vrtoglavih 290 milijard funtov. Premik k operacijam FRAML bo ključen pri spodbujanju natančnejših ocen tveganja in celovitih pogledov strank.

Prehod na plastične "denarne mule" 

Ker se tekoči računi soočajo s poostreno obrambo, se predvideva, da se bodo kriminalci osredotočili na alternativne izdelke, kot so kreditne kartice, kartice maloprodajnih trgovin ali darilne kartice. Goljufija "plastične denarne mule" vključuje sostorilce, ki preplačujejo stanja na kreditnih karticah in
prenos presežka na goljufe, izkoriščanje vrzeli v spremljanju transakcij.

Posledično je ključnega pomena, da institucije prilagodijo svojo obrambo tem nastajajočim trendom in zagotovijo, da so ranljivosti v različnih izdelkih in storitvah obravnavane.

Izmenjava podatkov o finančnem kriminalu

Sprejetje predloga zakona o gospodarskem kriminalu in preglednosti podjetij leta 2023 postavlja temelje za izboljšano izmenjavo podatkov o finančnem kriminalu med institucijami. Ker kriminalci sodelujejo in izkoriščajo slabosti v finančnem sistemu, si ta pobuda prizadeva
opolnomočiti institucije s skupnimi vpogledi, kar jim bo omogočilo učinkovitejše in hitrejše prepoznavanje slabih akterjev in nastajajočih trendov goljufij.

Možnost dostopa do AML, KYC in podatkov o kreditnem tveganju iz več organizacij obljublja pomemben preskok pri zmanjševanju splošnih tveganj goljufij in AML.

Večja uporaba odprtega bančništva za preverjanje identitete

Pričakuje se, da bo uporaba odprtega bančništva povzročila širšo uporabo njegovih zmožnosti preverjanja identitete. Čeprav verjetno ne bodo edino sredstvo identifikacije za finančne produkte visoke vrednosti, bodo podatki odprtega bančništva verjetno dopolnjevali druge metode preverjanja,
igrajo ključno vlogo pri zmanjševanju tveganj goljufij in AML.

Nove oblike goljufij in "prevar" zaradi zakonodaje o goljufijah APP

Zakonodaja o povračilu avtoriziranih potisnih plačil (APP), ki je bila uvedena leta 2023, je bistvenega pomena za zaščito potrošnikov, vendar lahko ustvari nove priložnosti za goljufije za kriminalce. Stroga pravila o povračilu lahko vodijo v "spiralo goljufanja",
pri čemer goljufi izkoriščajo hitro vračilo sredstev v petih dneh za ponavljajoče se goljufije.

Industrija mora uvesti nove tehnološke rešitve in celovito izobraževanje, da prepreči in prepreči ta nastajajoča tveganja.

Rast goljufij, ki jih poganja AI

Predvideva se, da bodo preboje v umetni inteligenci izkoristili goljufi za ustvarjanje hiperrealističnih profilov strank. Napredna generativna orodja umetne inteligence lahko zdaj ustvarijo ponarejene slike, identifikacijske dokumente in celo račune družbenih medijev v velikem obsegu, kar je izziv
tradicionalne metode identifikacije. Kot odgovor se pričakuje, da bodo institucije, osredotočene na varnost, uvedle rešitve, ki temeljijo na umetni inteligenci, za boj proti tem razvijajočim se tveganjem goljufij.

V letu 2024 mora finančna industrija ostati pozorna, sodelujoča in tehnološko spretna, da zaščiti tako podjetja kot stranke. Združevanje tehnologije, izmenjave podatkov in proaktivnih ukrepov je naša najboljša obramba pred nenehno prilagajajočimi se taktikami.
tistih, ki želijo izkoristiti finančni sistem.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25636/navigating-the-fraud-landscape-6-predictions-for-the-year-ahead?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs