Danes o Fintechu lahko govorimo z Adamom Elliottom, soustanoviteljem, predsednikom in izvršnim direktorjem ID Insight. Družba skupnosti finančnih storitev primarno ponuja goljufije pri prevzemih računov in nove rešitve za goljufije računov.
Kdo ste in kakšno ozadje imate?
Sem Adam Elliott, predsednik in soustanovitelj ID Insight, ki ponuja rešitve na podlagi platforme za pomoč finančnim institucijam, izdajateljem kreditov, spletnim trgovcem na drobno in zdravstvenim podjetjem v boju proti goljufijam z identiteto. Po diplomi iz matematike in računalništva na St. Olaf College v Minnesoti sem nadaljeval z magisterijem iz statistike na Penn State. Nato sem nekaj časa postal programer, preden sem se prebil v Fingerhut, ki je bilo takrat drugo največje kataloško podjetje v državi. Tam sem začel ujeti napako analitike, preden smo temu sploh rekli analitika. Po kratkem obdobju dela za Time Warner sem na koncu končal pri Deluxe, kjer sem vodil njegovo analitično skupino, kar me je pripeljalo do ChexSystems, ki je bila podružnica Deluxe. Medtem ko sem bil v ChexSystems, sem vodil ekipo, ki je zgradila svoj Debit Bureau, kar me je v resnici pripeljalo do fintech strani stvari, ki je zgradila tveganje in goljufije za vse banke v državi. In seveda je bil ID Insight naslednji korak na mojem potovanju.
Kakšen je naslov vašega delovnega mesta in katere so vaše splošne odgovornosti?
Kot predsednik ID Insight sem vpleten v vse po malem. Zelo sem vpleten v prodajni proces, razvijam strateška partnerstva in delam z našimi produktnimi in tehnološkimi ekipami. In po vseh teh letih se še vedno poglabljam v plat podatkovne znanosti in delam z našo ekipo podatkovne znanosti na vseh novih tehnologijah strojnega učenja in umetne inteligence, ki so se razvile v preteklih letih.
Ali nam lahko daste pregled vašega podjetja?
Predvsem nudimo goljufije pri prevzemih računov in nove rešitve za goljufije računov skupnosti finančnih storitev. Edinstveni smo v tem, da ne zagotavljamo le podatkov in analitike, temveč tudi licenciramo našo programsko opremo za upravljanje primerov, ki jo ustanove uporabljajo za konfiguracijo rešitve in vodenje preiskav goljufij. Velika sprememba za nas v zadnjih nekaj letih je, da smo se popolnoma posvetili digitalnim podatkovnim sredstvom, saj se finančni svet premika digitalno v smislu odpiranja in upravljanja novih računov.
Razvijali smo se tudi mi, kot so se razvijale sheme goljufij – naše rešitve so se razvile, da ustavijo nove sheme goljufij, ki se pojavljajo. Prinašamo podatke iz različnih virov in jih združujemo na predviden način, da bi našim strankam pomagali preprečiti nove sheme goljufij.
Povejte nam, kako se financirate.
Zagonski smo. Prevzeli smo nekaj zgodnjih posameznih naložb in se od leta 2008 financiramo sami. Ko ustvarjamo čisti dobiček, je naš model, da ga vložimo nazaj v podjetje na tehnološki strani.
Zakaj ste ustanovili podjetje? Da bi rešili kakšne težave?
ID Insight sem začel, da bi rešil glavno težavo goljufij z identiteto. Že dolgo nazaj, še pred ID Insightom, smo ugotovili, da bo goljufija z identiteto res velik problem. Takrat se je goljufija z identiteto zgodila na enega od dveh načinov – goljuf bi odprl račun na ime nekoga ali prevzel račun, ki ga je žrtev že imela.
Ugotovili smo, da je dogodek spremembe naslova prisoten pri obeh vrstah goljufij. Nekdo bi izpolnil vlogo z mojimi poverilnicami, vendar bi navedel nadomestni naslov, kamor bi prejel kartice, izpiske itd. Pri prevzemu računa bi goljuf poklical mojo finančno institucijo, da bi spremenil naslov, in nato zahteval nadomestno kartico poslano na ta naslov.
In ugotovili smo, da lahko z ogledom vseh podatkov o teh spremembah naslovov in uporabo analitike podatkov prepoznate spremembe naslovov z visokim tveganjem. Na primer, zakaj se Adam nenadoma preseli iz prijetnega predmestnega doma v Twin Cities, oddaljenem 1,800 milj, na prazno posest na območju najvišjega kriminala v Miamiju? Drugo vprašanje, ki se je še naprej uveljavljalo, je zmanjšanje trenja. Povsod, kjer lahko avtomatizirate ročni proces in zmanjšate trenje za stranko, je ključnega pomena. Tehnologija je to omogočila, banke in kreditne zadruge pa razumejo, da je to konkurenčno vprašanje. Ko gradimo stvari, se sprašujemo, "kako to zmanjša trenje za stranko?"
Kdo so vaše ciljne stranke? Kakšen je vaš model prihodkov?
Naše glavne ciljne stranke do te točke so bila podjetja za finančne storitve vseh velikosti. Odvisno od velikosti ustanove in njihovega odnosa z našimi prodajnimi posredniki bodo partnerji določili, kako bomo ciljali nanje. In naše storitve veljajo za druge panoge, prav zdaj napredujemo v e-trgovini, veljajo pa tudi za zavarovanje, zdravstveno varstvo in mnoge druge.
Naš prihodkovni model je oblikovanje cen na podlagi vrednosti, naše stranke morajo pokazati donosnost naložbe. Plačajo nam na transakcijo prek modela transakcije na podlagi klika/provizije za klik, mi pa zagotovimo vrednost za zaustavitev goljufije. Naše stranke nam prav tako plačajo licenčnino za našo programsko opremo za upravljanje primerov.
Če bi imeli čarobno palico, kaj bi spremenili v bančnem in / ali FinTech sektorju?
Rad bi videl vzpostavitev mreže konzorcija za goljufije po vsej državi, ki seka čez vertikalne trge. Pomislite na to kot na kreditni urad, le da finančne storitve ne prispevajo informacij, povezanih s krediti, prispevajo svoje izkušnje z goljufijami. Ustvarili smo lastno mrežo z lastnimi strankami in to jim je všeč. Na primer, ko nam banka A pove, da je bila s telefonsko številko povezana goljufija, če se ta isti telefon pojavi pri banki B, to vedo in to ustavijo. Kaj če ne bi samo naše stranke, ampak vsa podjetja za finančne storitve prispevala in uporabljala takšno omrežje?
Kakšno je vaše sporočilo za večje akterje v finančni industriji?
Na splošno je vaša stopnja goljufije verjetno precej nizka, vendar je veliko stvari, ki niso upoštevane v vašem izkazu dobička in izgube in so povezane z goljufijo, kar se ne odraža v tej vrstični postavki. Nekaj je treba povedati o zaupanju strank – stranke so resnične žrtve. Velik igralec morda ne razmišlja o svoji goljufivi številki, vendar to postane popolna težava blagovne znamke. Če stranki prevzamejo račun, ne bo zadovoljna in kot finančna institucija ali prodajalec v e-trgovini morate ravnati pravilno.
Uravnotežiti morate upravljanje dobička in izgube, zaščito svoje blagovne znamke in nadzor nad izgubami zaradi goljufij. Prav tako ne želite ustvariti obremenjujoče izkušnje za vaše zakonite stranke. Poleg izogibanja goljufijam morate skrbeti tudi za celotno uporabniško izkušnjo ter zagotoviti, da je ta izkušnja varna in brez trenja.
Kateri telefon nosiš in zakaj? In katere so vaše 'fintech' mobilne aplikacije?
Uporabljam iPhone 13 in svojo bančno aplikacijo za vsaj eno od svojih kreditnih kartic. Z mojo banko ni povezanih nobenih fizičnih poslovalnic, zato je zmožnost polaganja čekov, premikanja denarja in vsega, kar počnete na daljavo, ključnega pomena. Prav tako menim, da morate biti zelo izbirčni glede tega, katere aplikacije uporabljate zaradi kraje identitete – banka, ki jo uporabljam, je v ospredju zaščite. Ne uporabljam določenih aplikacij enakovrednega (P2P), ker so polne varnostnih vrzeli.
Od kod črpate novice o vaši panogi?
sem pozoren na Bančne strategije BAI in Svet trgovskega tveganja, in rad sem na tekočem z najnovejšimi poročili iz Javelin in Aite-Novarica.
Ali lahko navedete 3 osebe, ki jih ocenite iz sektorja FinTech, ki bi jih morali spremljati na Twitterju?
Rada sledim @briankrebs da ugotovite, kaj predlaga storiti v zvezi s kršitvami podatkov in varnostjo. tudi jaz spremljam @spirosmargaris ki je velik na področju FinTech in se poglablja v tehnologije AI in blockchain. In sledim @MinneAnalytics da bi bili v koraku s tem, o čemer govori lokalna analitična in podatkovna skupnost v Minnesoti.
Kaj je najboljši FinTech izdelek ali storitev, ki ste ga videli v zadnjem času?
Občudujem Platforma Notifi podjetja Fiserv zaradi tega, kako so omogočili digitalno in mobilno komunikacijo strank. Obvesti omogoča skupnostnim bankam, da izberejo, o čem želijo biti opozorjeni, in kako ta opozorila prejemajo. Fiserv je ustvaril rešitev, ki je bila nekoč na voljo samo velikim bankam, vendar jo lahko zagotovijo po ceni, ki si jo lahko privoščijo tudi najmanjše banke.
Na koncu se pogovorimo o napovedih. Kakšni trendi bodo po vašem mnenju v naslednjih letih opredeljeni v FinTech sektorju?
Najprej je globalni vidik – ker banke postajajo vse bolj mednarodne, ko se svet manjša, banke pridobivajo mednarodni odtis, kar vodi v globalno podatkovno omrežje, kar pa vodi v nove mednarodne goljufije.
Drugi je Bitcoin. Iste prakse prevar in pranja denarja (AML), ki obdajajo našo tradicionalno valuto v finančnih storitvah, bodo razširjene na Bitcoin.
Nazadnje se bo pojavila digitalizirana identiteta, ki bo združevala vse elemente fizične in digitalne identitete. Zaradi kršitev podatkov je zaupanje v poverilnice identitete skoraj nič. Pojavilo se bo zaupanja vredno omrežje (ali omrežja), ki temelji na izkušnjah.
- Račun
- prevzem računa
- AI
- vsi
- AML
- analitika
- preprečevanje pranja denarja
- Preprečevanje pranja denarja/AML
- aplikacija
- uporaba
- aplikacije
- OBMOČJE
- okoli
- Sredstva
- Banka
- Bančništvo
- Banke
- BEST
- Bit
- Bitcoin
- blockchain
- veje
- kršitve
- bubble
- Bug
- izgradnjo
- Building
- poslovni
- klic
- ki
- knjigovodska
- ceo
- spremenite
- Pregledi
- Mesta
- stranke
- So-ustanovitelj
- College
- Komunikacija
- skupnost
- Podjetja
- podjetje
- Računalništvo
- prispevali
- Mandatno
- kredit
- kreditne kartice
- Kreditne zveze
- Kriminal
- valuta
- Izkušnje s strankami
- Stranke, ki so
- datum
- Podatkovne kršitve
- znanost o podatkih
- DID
- digitalni
- digitalna identiteta
- e-trgovina
- Zgodnje
- elektronskem poslovanju
- itd
- Event
- izkušnje
- Doživetja
- financiranje
- finančna
- Finančne ustanove
- finančne storitve
- FINTECH
- sledi
- goljufija
- stvarno
- splošno
- Globalno
- skupina
- zdravstveno varstvo
- visoka
- Domov
- Kako
- HTTPS
- identificirati
- identiteta
- kraja identitete
- prihodki
- industrij
- Industrija
- Industry News
- Podatki
- ustanova
- Institucije
- zavarovanje
- Facebook Global
- naložbe
- naložbe
- vključeni
- iPhone
- IT
- Job
- vzdrževanje
- velika
- Zadnji
- vodi
- učenje
- Led
- Licenca
- licenciranje
- vrstica
- Seznam
- lokalna
- Long
- ljubezen
- strojno učenje
- velika
- Izdelava
- upravljanje
- Prisotnost
- math
- Trgovec
- Miami
- Minnesota
- Mobilni
- Model
- Denar
- premikanje
- net
- mreža
- omrežij
- novice
- ponudba
- na spletu
- odprite
- Ostalo
- drugi
- p2p
- partnerji
- partnerstev
- Plačajte
- Penn
- ljudje
- fizično
- platforma
- predvajalnik
- Napovedi
- predstaviti
- Predsednik
- cenitev
- Izdelek
- nepremičnine
- zaščita
- zmanjša
- Poročila
- trgovec na drobno
- trgovci na drobno
- prihodki
- Tveganje
- varna
- prodaja
- Znanost
- varnost
- Storitve
- Velikosti
- So
- Software
- rešitve
- SOLVE
- Začetek
- začel
- Država
- Izjava
- Statistika
- Strateško
- hčerinsko podjetje
- pogovor
- ciljna
- Tehnologije
- Tehnologija
- pove
- Kraja
- čas
- transakcija
- Trends
- Zaupajte
- Sindikati
- us
- vrednost
- stena
- WHO
- svet
- let
- nič