Inovacije v bančništvu: izkoriščanje ljudi in tehnologije (Steve Morgan)

Pojdite na spletna mesta velikih bank High Street in naleteli boste strani posvečen inovacijam in tehnologiji. To ni presenetljivo, ko so banke nato pospešile svoje programe digitalizacije
COVID in spreminjajoče se vedenje strank. Obstaja veliko za praznovanje in veliko dokazov o tem, da so banke podirale ovire pri tehnologijah, o katerih bodo zdaj govorile.

Ko se stvari umirijo, bodo nekateri morda začutili potrebo, da dvignejo nogo s pedala za plin. 

Toda konkurenčna razlika glede na to, kako se inovacije mešajo z digitalnim, je zdaj še intenzivnejša. na primer Forresterjeva raziskava ugotovila, da 40 %
Odrasli v Združenem kraljestvu bi z veseljem poslovali z banko brez poslovalnic, medtem ko je približno vsak tretji, ki je v zadnjem letu zaprosil za posojilo, to naredil na svojem pametnem telefonu. 

Zdelo se je, da smo prešli točko preloma. FCA pravi, medtem ko je tržni delež samo digitalnih bank izzivalcev tukaj v Združenem kraljestvu okrog 8 %, je
hitro raste in prodira tudi na trg malih in srednje velikih podjetij. Nekateri analitiki ocenjujejo, da gre do 30 % novih poslov za nove udeležence.

Če se želijo odzvati, čeprav nekateri poročajo o močnem finančnem stanju in rasti v trenutnem gospodarskem okolju, morajo biti banke v ospredju inovacij. Pomembno se je zavedati, da ne gre za privijanje fintech baubles v njihove trenutne sisteme in procese. 

Kako se banke osredotočajo na izboljšanje informacijske tehnologije za preoblikovanje in prilagajanje procesov ter zagotavljanje pravih rezultatov za stranke in banko, bi jim lahko dalo prednost pred izzivalci. A
nedavni pregled bank izzivalcev s strani FCA je poudaril pomen nadzornih okolij. Nekatere digitalne banke se niso dovolj osredotočile na zagotavljanje, da so procesi robustni in razširljivi. FCA na primer poroča o primerih, kako hitro in enostavno
sistemi za prijavo strank so lahko občutljivi na zlorabe in goljufije. Nasprotno pa imajo tradicionalne banke vzpostavljene boljše kontrole Spoznaj svojo stranko (KYC), čeprav so lahko tudi te preveč okorne in kontraproduktivne. 

Pregled FCA poudarja, kako mora digitalna preobrazba bank doseči pravo ravnovesje med varnostjo in zaščito ter biti inovativna. 

Doseganje ravnovesja je odvisno od vožnje skozi novo strategijo digitalne preobrazbe, ki uvaja inovacije od znotraj navzven. To pomeni ponoven razmislek o tem, kako banke napredujejo s programi za izboljšanje procesov, ki jih lahko ovira pomanjkanje virov in znanj.
znotraj banke. Desetletja zunanjega izvajanja so mnogim bankam onemogočila dostop do tehnologije ali talentov za prenovo procesov. Ni presenetljivo, da to potrjuje prej omenjeno Forresterjevo poročilo, v katerem eden od štirih nosilcev odločanja o bančnih storitvah pravi, da je razpoložljivost osebja
Izvedba digitalne preobrazbe je izpodbijana zaradi drugih delovnih zahtev. Del tega bo temeljil na spretnostih, drugi vidiki pa na času in zmogljivosti virov.

Tako se ta ponovni razmislek začne s sprejemanjem sodobnih orodij, kot je nizek razvoj kode, in kako lahko delate z agilnim razvojem za preoblikovanje procesov. Programska oprema z nizko kodo pomeni, da lahko banka, ki mora digitalizirati produkt ali poenostaviti postopek za stranke, zlahka
prototip in hitro priti do delujoče rešitve. To je delno doseženo zato, ker nizka koda znižuje oviro za praktično netehnično sodelovanje v procesu digitalnega ustvarjanja. To pomeni, da lahko združite tako službe za pomoč strankam kot tehnološko osebje
učinkovitejše preoblikovanje procesa. 

Seveda nizka koda ni rešitev za to, kako banke postanejo boljše pri ustvarjanju niza inovacij. Uspeh projekta z nizkim kodiranjem za banko izhaja iz moči ekipe, ki razmišlja o poslovnih procesih in kako jih izboljšati. Dobro
dizajn je še vedno kritičen. Banke morajo opaziti močne kandidate, ki so resnično radovedni in poznajo področje ter znajo reševati težave z osebnim razlogom, da bi aplikacije postale enostavnejše za uporabo in bolj produktivne. Okoli teh tehnoloških začetnikov morate
zagotoviti mentorstvo in usmerjanje kolegov s področja tehnologije, tveganj in operacij, da se projekt digitalne preobrazbe premika med potrebnimi zaščitnimi ograjami, ki jih določijo regulatorji. 

Tradicionalne banke bodo postale bolj inovativne in se bodo sposobne soočiti s svojimi digitalnimi izzivalci, tako da bodo izkoristile ljudi, tehnologijo in filozofijo izboljšav procesov, osredotočenih na stranke in poslovne rezultate.