Težave, povezane z digitalnimi valutami centralne banke, v dobrem ali slabem, še zdaleč niso univerzalne in veljajo za vse. Različne centralne banke in njihove nacionalne vlade imajo vrsto različnih prednostnih nalog glede tega, kaj želijo rešiti CBDC. Potrebe manjših držav s CBDC in manevrski prostor za motnje trenutnih finančnih protokolov so lahko drugačne od potreb večjih držav, kjer so vidni deležniki v finančnem sistemu lahko bolj odporni na spremembe. Ta članek prikazuje povzetek dogajanja v CBDC po vsem svetu.
Prav tako se zelo dobro zavedamo, da veliko ljudi ne pozdravlja CBDC-jev in jih obravnava kot instrumente naraščajoče centralizacije, invazivnega vladnega nadzora in grožnja zasebnosti. To je bilo obravnavano v članku na naši platformi BOLD Awards, zato teh mnenj tukaj ne bomo ponavljali.
105 držav, ki predstavljajo več kot 95 % svetovnega BDP raziskovanje CBDC. 10 držav je v celoti uvedlo digitalno valuto, Kitajska pa bo poskusno začela pokriva 23 mest. Tri države s CBDC so na Karibih, zato začnimo tam.
CBDC na Karibih
Glede na sledilnik Atlantic Council CBDC so bili trije CBDC začela v karibski regiji: Bahamski peščeni dolar; Jamajški Jam-Dex; in Vzhodnokaribska centralna banka DCash v sedmih od osmih držav članic.
Karibi imajo številne države z nizko populacijo, mnoge pa so tudi otoki. To omogoča čistejšim samostojnim pilotom, da varno preizkušajo nove zamisli, kot je digitalna valuta. Čeprav je v celotni regiji velika poraba gotovine, je dostop do nje za širšo javnost lahko težaven in razmeroma drag, zlasti v bolj oddaljenih regijah. Tradicionalne maloprodajne banke si ne morejo privoščiti, da bi bile vseprisotne med redko razpršenimi prebivalci. Lahko bi obstajala tudi politična želja, da bi se uprli "dolarizaciji" in postali manj odvisni od ameriškega dolarja kot sekundarne valute v vsakodnevni uporabi.
Poleg tega so nedavne naravne nesreče, ki jih pripisujejo podnebnim spremembam, izpostavile tveganje oklepanja tradicionalnih valutnih sistemov. Bahami, majhna veriga otokov z manj kot 400,000 prebivalci, so leta 2020 postali prva država na svetu, ki je uradno uvedla digitalno valuto centralne banke, peščeni dolar. Bilo je približno eno leto po tem, ko je orkan Dorian septembra prizadel Bahame 2019, zaradi česar sta otoka Grand Bahama in Abaco več tednov ostala brez bančnih storitev. Redno nam govorijo, da se povečuje verjetnost novih nesreč podobne narave.
Kljub tem praktičnim premislekom še ni jasno, ali lahko države s CBDC v Karibih imenujemo uspešne. Bahamski peščeni dolar je imel v obtoku le okoli 300,000 USD elektronske valute in julija 30,000 je obstajalo samo 2022 digitalnih denarnic – število, ki predstavlja 7.5 % prebivalstva. Po lansiranju aprila 2021 se je DCash vzhodnokaribske centralne banke januarja 2022 zrušil in dva meseca ni deloval. Kljub temu je namen razvoja CBDC-jev odpraviti obstoječe pomanjkljivosti v bančnem sistemu in grožnje infrastrukturi, namesto da bi poskušali preoblikovati že delujoč sistem za doseganje novih ciljev.
Nigerija, afriški testni primer
V zelo drugačnem obsegu je Nigerija največja afriška država po številu prebivalcev in velikosti gospodarstva. Ko razmišljamo o državah s CBDC-ji, ki bodo uspešne, je bila visoka uporaba Bitcoina v Nigeriji ocenjena kot dober znak: uvrščena je na 11. mesto med vsemi državami. Predstavitev njegovega CBDC, eNaira, oktobra 2021 so z zanimanjem spremljali bančni uradniki in politični voditelji po vsem svetu.
Vendar je priljubljenost Bitcoina v Nigeriji v veliki meri posledica razlogov, vključno z njegovo zmožnostjo, da zaobide vladni kapitalski nadzor, ki omejujejo uporabo tujih valut ter pošiljanje in prejemanje denarja iz tujine. Bitcoin je tudi relativno bolj priljubljen v drugih državah s podobno politiko. Šest devalvacij svoje fiat valute v Nigeriji v zadnjih letih je prav tako spodbudilo sprejetje bitcoina, ki ostaja zunaj nadzora katere koli nacionalne vlade. Čeprav lahko zaradi drugih razlogov izgubi kupno moč, je popolnoma odporen na inflacijo znotraj posamezne države in ni pod nobenim vladnim nadzorom.
eNaira ni bila tako priljubljena kot Bitcoin in v 12 mesecih se je razširila samo 0.05%. Samo 1 od 200 Nigerijcev ga je uporabil, čeprav je bilo 60% ljudi brez bančnega računa. Vlada je ponudila celo popuste in drugo spodbude povečati sprejemanje, Centralna banka Nigerije pa je komercialnim bankam tudi prepovedala poslovanje s kripto borzami.
Julija 2022, potem ko je zagon zastal, je guverner centralne banke Nigerije okrivil banke za omejevanje uporabe digitalne valute države, ker ne želijo izgubiti prihodkov od običajnega bančništva: eNaira ne zahteva stroškov kot običajni depoziti in dvigi.
Brez priljubljene javne privlačnosti in pomanjkanja ključnih prednosti Bitcoina in podpore bančnega sistema za prebivalstvo je eNaira propadla. "ENaira ni uspela, ker ni bila prava digitalna valuta," je dejal vodja Fast Forward, nigerijskega središča za financiranje inovacij in zagonskih podjetij. »Ni mogoče programirati, ni decentralizirano po kovanju, ni izmenjav. To je bila v najboljšem primeru druga različica brezgotovinske Naire, vaja blagovne znamke.« Skratka, nigerijski CBDC ni uspelo rešiti težav kot Bitcoin.
Po ugotovitvi, da se CBDC soočajo z različnimi priložnostmi in izzivi v različnih državah, je tukaj nekaj drugih globalnih primerov, kjer so bile nedavne posodobitve. Več jih je omejenih na začetne faze v grosistično bančništvo sektorju.
Evropska unija
Evropska centralna banka mora obravnavati vprašanja v vseh svojih 27 državah članicah in nekatere imajo evro kot svojo valuto, nekatere pa ne. S prejšnjim dobrim napredkom pri raziskovanju potencialnih koristi in tveganj CBDC, se prizadevanja zdaj preusmerjajo v trdno zasnovo digitalnega evra in ustvarjanje pravnega okvira. Upoštevati mora 43 % vprašanih v javnem posvetovanju, ki so se uvrstili zasebnost kot najpomembnejša lastnost prihajajočega digitalnega evra, pa tudi pravila proti pranju denarja in potrebo po omejitvi uporabe digitalnega evra za naložbe.
ECB od septembra do konca leta 2022 deluje z pet družbs, izbran izmed 54 prijavljenih za sodelovanje, za simulacijo transakcij, ki jih obdelujejo sprednji prototipi, ki so jih razvila sodelujoča podjetja in se obdelujejo prek vmesnika Eurosistema in zaledne infrastrukture. Pet podjetij je: spletni trgovec Amazon; španska finančna institucija CaixaBank; francoski ponudnik plačilnih storitev Worldline; pobuda ECB za evropska plačila (EPI); in italijansko paytech podjetje Nexi.
vir: ecb.europe.eu
Indija
RBI (Indijska centralna banka) je 1. novembra 2022 uvedla svoj prvi pilotni projekt digitalne rupije v veleprodajnem bančnem sektorju, osredotočen na poravnavo transakcij na sekundarnem trgu z državnimi vrednostnimi papirji. Preizkušenih bo več tehnologij, vključno z a hibridni CBDC z nekaterimi plastmi, dodanimi v centraliziran sistem banke, druge pa v omrežja porazdeljene knjige (blockchain). V pilotnem projektu sodeluje devet bank.
Končni cilj RBI je, pravi, izboljšati finančno vključenost in ne nadomestiti sedanje oblike denarja. Od 1.4 milijarde prebivalcev, 20 % jih nima bančnega računa.
Medtem je indijski minister za finance julija 2022 dejal, da je RBI mnenja, da kriptovalute bi morale biti prepovedane«.
Singapur
Dne 3. Novembra 2022 Monetarna uprava Singapurja začel razširjeno sodelovanje z mednarodnimi partnerji pri čezmejni devizni poravnavi z uporabo veleprodajnega CBDC.
Želijo raziskati možni obseg izboljšane učinkovitosti in zmanjšanih tveganj poravnave s pametnimi pogodbami; upoštevati tako infrastrukturo, ki temelji na verigi blokov, kot centralizirano infrastrukturo; in določi smernice politike.
MAS bo sodeloval z Banque de France, Švicarsko nacionalno banko in središčem Eurosistema Banke za mednarodne poravnave Innovation Hub, Švico in Singapur. G. Sopnendu Mohanty, glavni direktor za finančno tehnologijo, MAS, je dejal: "Delo s kompetentnimi, podobno mislečimi partnerji bo pospešilo skupni napredek centralnih bank do optimalnega prihodnjega stanja digitalnih infrastruktur."
Norveška
Kot nečlanica Evropske unije Norveška od leta 2016 razvija lasten CBDC in je dosegla fazo testiranja. Prototipna infrastruktura temelji na Tehnologija Ethereum.
Čezmejno sodelovanje je zelo nujno za države s CBDC za preizkušanje čezmejnih plačilnih zadev. 28. septembra so centralne banke Norveške, Švedske in Izraela objavile, da so združevanje moči z Banko za mednarodne poravnave (BIS) za raziskovanje CBDC.
Torbjørn Hægeland, izvršni direktor za finančno stabilnost pri norveški centralni banki Norges Bank, je poročal, da je trenutno eksperimentalno preskušanje trajalo do junija 2023 in bo "oblikovalo osnovo za naše priporočilo o tem, kako naj nadaljujemo v morebitnem naslednja faza."
Vendar pa veliko Norvežanov skrbi, da bodo podatki o osebnih nakupih povezani z njihovim digitalnim ID-jem in posredovani organom vladnih agencij. Vse transakcije v supermarketih, na primer, že potekajo spremljati iz "zdravstvenih razlogov". Z vzpostavljenim CBDC bi lahko spremljanje vseh nakupov veliko lažje postalo avtomatizirano življenjsko dejstvo, ne da bi morali trgovci na drobno zagotoviti kakršne koli podatke.
Turčija
Turška centralna banka je septembra 2021 objavila, da razmišlja o izdaji digitalne valute, ki bi dopolnila svojo obstoječo plačilno infrastrukturo, in da bo »digitalna valuta centralne banke, ki temelji na verigi blokov, uporabljena v praksi«. S sodelovanjem Ministrstva za finance in Znanstveno-tehnološko raziskovalne ustanove za integracijo digitalna valuta z digitalno identiteto bo Turčija svoj CBDC lansirala leta 2023.
ZDA in Velika Britanija
Po podatkih Atlantic Council imata ZDA in Združeno kraljestvo najmanj razviti programi CBDC držav G7. Splošno sprejeto je, da je na nedavnih večjih volitvah znaten delež prebivalcev obeh držav glasoval kot znak zavračanja načina, kako so se začeli počutiti marginalizirane zaradi odločitev in dogodkov, iz katerih so se počutili izključene, zapuščene. Trump je zmagal na predsedniškem mestu ZDA, Velika Britanija je morala po skoraj 50 letih zapustiti Evropsko unijo. Verjamemo, da sta obe vladi zdaj videti previdni glede vzbujanja preveč podobnih občutkov glede prehitre uvedbe CBDC, čeprav obe pravita, da sta temu zavezani.
Združeno kraljestvo je dom dokaj aktivnega kripto trga. Na koncu to ni pomenilo veliko v Nigeriji, čeprav Združeno kraljestvo ne deli iste politike glede omejevanja pretoka gotovine. Aprila 2022 je vlada Združenega kraljestva objavila svoj načrt, da državo spremeni v »globalno tehnološko središče kripto sredstev«. Njegova strategija bo temeljila na stabilni kosi – različica kriptovalute, povezana s fiat valuto in tako zasnovana za vzdrževanje paritete z opredmetenim denarjem države. Bank of England je ustanovila oddelek CBDC, da bi se osredotočil na razvoj tako imenovanega »Britcoina«, čeprav je več finančnih organov manj navdušenih. Ustanovitelj platforme, ki uporabnikom omogoča izvajanje in prejemanje elektronskih plačil, podprtih s fizičnim zlatom, je dejal: »To je doslej najjasnejši znak, da želi Bank of England nadzorovati ali, še bolje, zatrti porast alternativnih valut«.
Marca 2022 je ameriški predsednik Biden izdal izvršni ukaz z naslovom »Zagotavljanje odgovornega razvoja digitalnih sredstev«. Novembra 2022 se je ameriški operater medbančnih plačilnih sistemov The Clearing House odzval z 22-stranskim odgovorom, ki je vključeval: »Tveganja, povezana z morebitno izdajo CBDC v ZDA, odtehtajo morebitne koristi, zato bi morala biti določil, da CBDC ni v nacionalnem interesu.” Veliko dela bo potrebno za združevanje zainteresiranih strani na to temo.
Hkrati, brez ovir javnega mnenja in v tem, kar bi lahko razumeli kot globalno geopolitično razširitev razvoja CBDC, Kitajska se bo začela uporabo njegove digitalne valute v več mestih leta 2023. Ali je to del dolgoročnega prizadevanja za zrušitev ameriškega dolarja kot svetovne rezervne valute?
Kategorija najdrznejših kriptovalut v okviru globalnih nagrad BOLD je namenjena prepoznavanju najbolj zanesljivih projektov in storitev, povezanih s kriptovalutami, katerih prispevki so prinesli izjemne koristi kriptoekosistemu. To lahko vključuje, vendar ni omejeno na borze trga kriptovalut, platforme za trgovanje s kripto ali posojila in ponudnike kripto likvidnosti. Lahko se registrirate in oddajte svoj vnos zdaj in se vanj vračajte tako pogosto, kot želite, do 31. decembra 2022. Organizirajte svoje sledilce, da vas podprejo v krogu javnega glasovanja januarja 2023, ki bo izbral ožji izbor nominirancev, nato pa se vključi mednarodna komisija sodnikov. Slavnostno podelitev nagrad bo vodila središče inovacij H-FARM na njihovem campus blizu Benetk, Italija, 31. marca 2023.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- vir: https://crowdsourcingweek.com/blog/countries-with-cbdcs/
- 000
- 1
- 10
- 12 mesecev
- 2016
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- 28
- 50 Years
- 7
- 95%
- a
- sposobnost
- O meni
- pospeši
- dostop
- Račun
- aktivna
- aktivni kripto
- dodano
- Sprejetje
- Afriški
- po
- agencija
- Cilje
- vsi
- omogoča
- že
- alternativa
- Čeprav
- Amazon
- med
- in
- razglasitve
- Še ena
- preprečevanje pranja denarja
- zdi
- uporabna
- april
- okoli
- članek
- sredstvo
- Sredstva
- povezan
- Organi
- organ
- Avtomatizirano
- Nagrada
- Nagrade
- nazaj
- Back-end
- Backed
- Bahami
- Banka
- Bank of England
- Bank of India
- Bančništvo
- bančni sektor
- bančni sistem
- Banke
- Bank of France
- temeljijo
- Osnova
- ker
- postanejo
- zadaj
- počutje
- Verjemite
- Prednosti
- BEST
- Boljše
- Ponudba
- Bidena
- Billion
- za
- Bitcoin
- blockchain
- temelji na blockchainu
- krepko
- Povečana
- blagovne znamke
- prinašajo
- poslovni
- CaixaBank
- se imenuje
- ne more
- Kapital
- nadzor kapitala
- Caribbean
- Denar
- brezgotovinski
- Kategorija
- CBDCA
- CBDC
- Osrednji
- Centralna banka
- digitalne valute centralne banke
- digitalna valuta centralne banke
- Centralna banka Nigerije
- Centralne banke
- Centralizacija
- centralizirano
- verige
- izzivi
- spremenite
- Stroški
- šef
- Kitajci
- Kroženje
- Mesta
- jasno
- Obračun
- Podnebne
- Sprememba podnebja
- Coindesk
- sodelovanje
- Kolektivna
- COM
- komercialna
- storjeno
- Podjetja
- podjetje
- pristojni
- Dopolnilo
- zaskrbljen
- Razmislite
- premislekov
- upoštevamo
- naprej
- pogodbe
- prispevkov
- nadzor
- Nadzor
- konvencionalne
- sodelovanje
- bi
- Svet
- države
- država
- država je
- zajeti
- Zaleten
- Oblikovanje
- čezmejni
- kripto
- kripto sredstvo
- Kripto ekosistem
- Kriptovalute
- Kripto tržnica
- kripto trgovanje
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- trg kripto valute
- plačila
- valuta
- Trenutna
- datum
- december
- Decentralizirano
- odločitve
- vloge
- Oblikovanje
- zasnovan
- Kljub
- določi
- razvili
- razvoju
- Razvoj
- razvoju
- DID
- drugačen
- težko
- digitalni
- Digitalna sredstva
- digitalne valute
- digitalna valuta
- Digitalni ID
- digitalna identiteta
- digitalna rupija
- digitalne denarnice
- Večerja
- Direktor
- nesreče
- popusti
- Moti
- porazdeljena
- Distribuirana knjiga
- delitev
- tem
- Dollar
- navzdol
- enostavno
- vzhodni
- ECB
- Gospodarstvo
- ekosistem
- učinkovitosti
- prizadevanja
- Electronic
- ENAIRA
- Anglija
- Vpis
- EPI
- vzpostaviti
- ustanovljena
- Eter (ETH)
- Euro
- Evropa
- Evropa
- Evropski
- Evropska centralna banka
- Evropska unija
- Tudi
- dogodki
- morebitne
- vsak dan
- Primer
- Primeri
- izjemno
- Izmenjava
- Izmenjave
- izključena
- izvršni
- Izvršni direktor
- izvršilni red
- Vaja
- obstoječih
- razširiti
- drago
- raziskuje
- Raziskovati
- izpostavljena
- razširitev
- Obraz
- ni uspelo
- pošteno
- FAST
- Fiat
- Valuta Fiat
- financiranje
- finančna
- finančna vključenost
- finančna institucija
- finančna stabilnost
- finančni sistem
- Finextra
- FINTECH
- podjetja
- prva
- Osredotočite
- osredotočena
- tuji
- devizni
- obrazec
- Naprej
- Ustanovitelj
- Okvirni
- Francija
- francosko
- iz
- v celoti
- Financiranje
- Prihodnost
- zaslužek
- Gala
- BDP
- splošno
- Splošna javnost
- geopolitične
- dobili
- Globalno
- Global Crypto
- Go
- dogaja
- Gold
- dobro
- vlada
- Vlade
- Guverner
- Pridelovanje
- Smernice
- Glava
- pomoč
- tukaj
- visoka
- hit
- Domov
- gostila
- Hiša
- Kako
- HTTPS
- Hub
- orkan
- Ideje
- identiteta
- Pomembno
- izboljšalo
- in
- V drugi
- vključujejo
- vključeno
- Vključno
- vključitev
- Povečajte
- narašča
- india
- inflacija
- Infrastruktura
- infrastruktura
- začetna
- pobuda
- Inovacije
- ustanova
- instrumenti
- integrirati
- medbančni
- obresti
- vmesnik
- Facebook Global
- mednarodne poravnave
- Predstavljamo
- razišče
- naložbe
- Investopedia
- vključeni
- Otoki
- izdaja
- Izdala
- Vprašanja
- izdajanje
- IT
- Italija
- januar
- pridružil
- julij
- Keen
- Ključne
- v veliki meri
- večja
- Največji
- kosilo
- začela
- začetek
- Pranje
- Voditelji
- pustite
- Ledger
- Pravne informacije
- pravni okvir
- posojanje
- Lets
- življenje
- kot miselno
- LIMIT
- Limited
- povezane
- likvidnostno
- ponudniki likvidnosti
- dolgoročna
- Poglej
- si
- izgubiti
- Sklop
- nizka
- je
- vzdrževati
- velika
- Znamka
- več
- veliko ljudi
- marec
- Tržna
- VEČ
- Zadeve
- medtem
- Srečati
- član
- ministrstva
- Denar
- spremljanje
- mesecev
- več
- Najbolj
- gibanja
- več
- naira
- nacionalni
- National Bank
- narodov
- naravna
- Narava
- Blizu
- Nimate
- potrebe
- omrežij
- Novo
- Nexi
- Naslednja
- Nigerija
- nigerijski
- normalno
- Norveška
- november
- Številka
- oktober
- ponujen
- Častnik
- Uradno
- ONE
- na spletu
- spletni prodajalec
- operater
- Mnenje
- Komentarji
- Priložnosti
- optimalna
- Da
- Ostalo
- drugi
- zunaj
- lastne
- plošča
- pariteta
- del
- zlasti
- zlasti
- partnerji
- Plačilo
- Plačilni sistemi
- Plačila
- paytech
- ljudje
- Osebni
- faza
- fizično
- pilot
- pilotni projekt
- Kraj
- Načrt
- platforma
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- politike
- politika
- političnih
- Popular
- Priljubljenost
- prebivalstvo
- prebivalstva
- mogoče
- potencial
- moč
- Praktično
- praksa
- Predsednik
- predsednik biden
- prejšnja
- Težave
- Napredek
- Projekt
- projekti
- ugledni
- protokoli
- Prototip
- prototipi
- zagotavljajo
- če
- Ponudnik
- ponudniki
- javnega
- javno mnenje
- nakupi
- nakup
- dal
- območje
- uvrstitev
- uvršča
- RBI
- dosegel
- pravo
- Razlogi
- prejeti
- prejema
- nedavno
- priznajo
- Priporočilo
- Zmanjšana
- okolica
- regije
- Registracija
- redno
- relativno
- zanesljiv
- ostanki
- daljinsko
- zamenjajte
- odgovori
- Prijavljeno
- predstavlja
- predstavlja
- Raziskave
- Reserve
- rezervna banka
- Reserve Bank of India
- Rezervna valuta
- odporna
- odgovorna
- omejiti
- omejeno
- omejujoč
- Trgovina na drobno
- Bančništvo na drobno
- trgovec na drobno
- trgovci na drobno
- vrnitev
- prihodki
- Rise
- tveganja
- Roll
- krog
- pravila
- varno
- Je dejal
- Enako
- SAND
- Lestvica
- sekundarno
- Sekundarni trg
- sektor
- Vrednostni papirji
- izbran
- pošiljanja
- sentiment
- september
- Storitev
- Ponudnik storitev
- Storitve
- nastavite
- naselje
- Naselja
- sedem
- več
- Delite s prijatelji, znanci, družino in partnerji :-)
- PREMIKANJE
- Kratke Hlače
- shouldnt
- podpisati
- pomemben
- Podoben
- saj
- Ker 2016
- Singapur
- SIX
- Velikosti
- majhna
- manj
- pametna
- Pametne pogodbe
- Posnetek
- So
- trdna
- SOLVE
- nekaj
- španski
- namaz
- Stabilnost
- interesne skupine
- zagon
- Država
- Države
- Strategija
- predmet
- uspeh
- uspešno
- taka
- podpora
- Švedska
- Švicarski
- švica
- sistem
- sistemi
- Bodite
- meni
- ob
- tehnološki
- Tehnologije
- Tehnologija
- Test
- Testiranje
- O
- Bahami
- Klirinška hiša
- UK
- svet
- njihove
- zato
- grožnje
- 3
- skozi
- vsej
- čas
- Časovni razpored
- z naslovom
- do
- skupaj
- tudi
- temo
- POPOLNOMA
- vleko
- Trgovanje
- tradicionalna
- Transakcije
- Transform
- sojenje
- adut
- Turčija
- nas
- Uk
- Vlada Združenega kraljestva
- pod
- unija
- Universal
- prihajajoče
- posodobitve
- nadgradnja
- us
- ameriški dolar
- Predsednik ZDA
- Ameriški predsednik Biden
- uporaba
- Uporabniki
- Benetke
- različica
- Poglej
- glasov
- Glasovanje
- Denarnice
- želim
- Weeks
- dobrodošli
- Kaj
- Kaj je
- ki
- medtem
- WHO
- na debelo
- veleprodaja CBDC
- pogosto
- bo
- Umiki
- v
- brez
- Zmagali
- delo
- deluje
- svet
- svetu
- Svetovna linija
- vredno
- leto
- let
- Vaša rutina za
- zefirnet