Цифровые финансовые услуги Великобритании выделяют ее в Европе — сейчас ключевое значение имеет укрепление доверия потребителей (Сара Костантини)

Великобритания является глобальным центром финансовых услуг и домом для некоторых из самых передовых и инновационных финтех-компаний в мире. Страна выделяется как наиболее привлекательное место в Европе для международных инвестиций: в первой половине 9 года она обеспечила инвестиции на сумму более 2022 миллиардов долларов, что значительно опережает Германию, второе по величине направление в сфере финансовых технологий в Европе, с 2.4 миллиарда долларов. 

Учитывая высокий уровень инвестиций и инноваций, который мы наблюдаем в последние годы, зрелость экосистемы сектора чрезвычайно высока. А британские финтех-компании, как известно, предлагают лучшие в своем классе финансовые продукты и услуги, либо самостоятельно, либо через партнерство с более крупными финансовыми учреждениями.  

Это оказывает весьма ощутимое влияние на отношение людей к тому, как они взаимодействуют с финансовыми услугами в Великобритании. Чтобы понять это, а также отношение к этому вопросу в Европе, CRIF заказал исследование, в котором опросил тысячи людей по всему континенту об их предпочтениях в этой области. И результаты говорят сами за себя.  

Жители Великобритании почти в два раза чаще, чем их европейские коллеги, предпочитают онлайн-заявку на получение финансовых продуктов и услуг через веб-сайт, приложение, онлайн-чат или функцию видеозвонка (59% против 33%). Напротив, в других опрошенных странах – Франции, Германии, Италии, Словакии и Чехии – по-прежнему устойчиво отдается предпочтение личным встречам и посещению местного отделения банка.  

Этот успех следует отмечать и подчеркивать не только место Великобритании как центра инноваций, но и то, что потребители принимают новые цифровые подходы к финансовым услугам, которые дают им больший контроль, понимание и безопасность своих денег.   

Тем не менее, несмотря на очевидный успех сектора в Великобритании, наше исследование также выявило некоторые серьезные проблемы, мешающие финансовым услугам реализовать все преимущества внедрения цифровых технологий. Одна из этих проблем заключается в том, что многие потребители в Великобритании по-прежнему склонны относиться к поставщикам финансовых услуг со скептицизмом. 

В частности, наше исследование показывает, что многие потребители обеспокоены тем, что поставщики финансовых услуг не заботятся об их интересах. Фактически, почти каждый пятый (18%) потребитель беспокоится, что, если он обратится к своему поставщику услуг за поддержкой, ему будут проданы продукты или услуги, которые ему не подходят. 

Знание своего клиента, конечно, жизненно важно для предложения ему правильных продуктов и услуг, но когда в игру вступают проблемы данных, конфиденциальности и мошенничества, этот уровень недоверия только возрастает. Наше исследование показывает, что более двух третей потребителей в Великобритании (67%) считают, что раскрытие своих финансовых данных сделает их более уязвимыми для мошенничества. По сравнению с остальной Европой, где в среднем 55% выражают обеспокоенность, становится ясно, что проблемы, связанные с доверием, сдерживают финансовые услуги в Великобритании, особенно когда речь идет о дальнейшем внедрении цифровых технологий. 

Однако, несмотря на эти проблемы, наше исследование Великобритании выявило четкие области, на которых отрасли следует опираться и на которых следует сосредоточиться. Например, потребители в Великобритании говорят, что они были бы более открыты для обмена своими данными с поставщиками финансовых услуг, если бы знали, что это принесет им пользу в долгосрочной перспективе, и если бы они знали, что их данные в безопасности. Между тем, почти 4 из 10 (37%) были бы готовы поделиться дополнительной информацией, если бы это улучшило их способность брать кредиты – это особенно актуально во время кризиса стоимости жизни, когда все больше и больше людей обращаются к финансовым услугам, чтобы помочь облегчить финансовое давление. И неудивительно, что в Великобритании молодые люди наиболее открыты для этого: более половины (53%) людей в возрасте от 18 до 34 лет заявляют, что они были бы готовы поделиться своими данными в обмен на эти преимущества. 

Понятно, что, когда им представят преимущества, которые может дать раскрытие большей части своей финансовой информации, больше людей в Великобритании захотят это сделать. Во всей экосистеме теперь необходимо лучше признавать это мнение и прилагать больше усилий для решения проблемы доверия, которая явно возникла среди потребителей, чтобы больше людей могли получить выгоду от таких вещей, как более точный кредитный рейтинг, кредитование с меньшим риском, а также адаптированные продукты и услуги. к конкретным обстоятельствам и потребностям потребителей.  

Последнее – более персонализированные финансовые продукты и услуги – особенно во время кризиса стоимости жизни более важно, чем когда-либо, для потребителей. Таким образом, учреждениям и поставщикам финансовых услуг всех размеров необходимо делать больше для информирования своих клиентов о преимуществах онлайн-банкинга и других цифровых форм банковского обслуживания. Такие инновации, как открытый банкинг, например, безопасны, имеют высокие стандарты безопасности и обеспечивают ряд потребительских преимуществ. Подобные технологии могут способствовать финансовому благополучию, оценивая финансовое положение людей и улучшая их способность брать кредиты.  

Как только доверие будет укреплено, финансовые учреждения смогут во время этого кризиса взять на себя ответственность и продолжать с уверенностью предлагать клиентам лучшие в своем классе решения. Только тогда финансовые услуги в Великобритании смогут гарантировать, что все потребители и предприятия смогут в полной мере воспользоваться преимуществами цифровой революции и с большей уверенностью противостоять любой экономической неопределенности.