Могут ли финтехи ​​найти скрытую экономию средств? (Ник Грин)

Экономия затрат для финтех-компаний всегда была важна, но в нынешних экономических условиях и после пандемии COVID-19 становится все более важным сокращать расходы там, где это возможно. Финтехи, которые могут эффективно сократить расходы, не влияя на
клиентский опыт будет иметь возможность конкурировать по цене и ценности с конкурентами, в то время как те, кто этого не сделает, останутся позади.

Давайте посмотрим, почему экономия затрат стала важной и где ее можно найти.

Почему экономия затрат важнее, чем когда-либо, для финтех-компаний?

Пандемия COVID-19, рост стоимости коммунальных услуг и стоимости жизни для потребителей вызвали нестабильность и высокую волатильность на мировых рынках и в экономике в целом. Мы, возможно, оставили худшее из пандемии позади, но неблагоприятные последствия, вызванные
в индустрии кредитного риска, вероятно, продолжится.

Поскольку текущей нестабильности не видно конца, многие финтех-компании сейчас ищут новые способы сокращения затрат и улучшения результатов бизнеса, чтобы оставаться конкурентоспособными и обслуживать клиентов наилучшим образом. На самом деле, в опросе, проведенном

КПМГ, 61% руководителей крупнейших банков мира заявили, что сокращение расходов стало их стратегическим приоритетом.

Из-за риска глобальных и национальных рецессий, депрессий и условий сверхнизких процентных ставок маржа кредитора чрезвычайно тонка, а выручка находится под угрозой. Это означает, что для финтех-компаний как никогда важно снизить внутренние затраты.

Где финтех может сэкономить?

Для многих кредиторов в первую очередь приходится закрывать крупные отделения (если они есть!) и сокращать персонал. Хотя это может обеспечить экономию по всем направлениям, это может быть разрушительным процессом, который не всегда приносит пользу в долгосрочной перспективе.

Во время финансового кризиса 2008 года многие использовали эти методы, и, хотя они улучшили итоговые результаты, они нанесли ущерб настроению клиентов и моральному духу сотрудников. 

Однако оптимизация процесса закупок, особенно при заключении контрактов с кредитными бюро, является одним из наименее разрушительных и быстрых способов для финтех-компаний добиться значительной экономии.

Последние несколько лет показали, насколько важна функция закупок в условиях кредитного риска как для эффективности, так и для результативности. В настоящее время отделы закупок стремятся отказаться от антикризисного управления, чтобы помочь организациям восстановиться и эффективно сократить расходы.
Это начинается с анализа общей ценности отношений с поставщиками и того, как эти отношения можно максимизировать, чтобы привнести инновации и изменения. Это заменит традиционный метод использования одного и того же поставщика из года в год, повысив при этом эффективность.
и надежность цепочки поставок.

Одной из ключевых функций групп кредитных рисков и закупок является согласование правильной цены и правильных контрактов для получения данных от кредитных бюро. Поставщикам кредитов теперь нужны контракты с большей гибкостью, чтобы они могли заполнить пробелы в кредитных данных, чтобы гарантировать
они не платят больше, чем их конкуренты за те же продукты. Чтобы стать более инновационными, специалисты по кредитным рискам стремятся сотрудничать с кредитными бюро, которые предлагают прозрачность и лучшие доступные данные по лучшей цене с учетом кредитного риска и доступности.
оценки, обеспечивающие их конкурентоспособность на рынке.

Для получения дополнительной информации о том, как отделы закупок могут стимулировать инновации, ознакомьтесь с нашим предыдущим блогом:

Как закупки могут способствовать инновациям и повышению эффективности финансовых услуг.

Сравнительный анализ данных — это ключевой способ, с помощью которого организации могут сократить расходы, но в чем преимущества этого?

6 ключевых преимуществ сравнительного анализа данных

Бенчмаркинг — это процесс оценки чего-либо по сравнению со стандартным показателем (эталоном). Он состоит из трех элементов: показателя, эталонного значения и группы сравнения.

Это дает возможность отделам кредитного риска и отдела закупок найти лучшие условия для своей организации по сравнению с аналогами в отрасли. Этот процесс может сэкономить сотни тысяч фунтов стерлингов, обычно 25-50% расходов по сравнению с переговорами о продлении или
Запрос предложений, который принесет гораздо меньше. 

Дополнительная литература:
Руководство для начинающих по сравнительному анализу данных

Вот преимущества сравнительного анализа данных для финтех-компаний:

1. Посмотрите, чем вы отличаетесь от других

Выполнение упражнения по сравнительному анализу данных позволяет организациям увидеть эталон отраслевых норм и то, как оценивается ваша организация. Традиционно эта информация была недоступна при переговорах с бюро кредитных историй, что позволяло им
придерживайтесь более высоких цен и взимайте с разных организаций разные цены за одни и те же данные.

Это позволит группам кредитных рисков получить максимальную отдачу от данных с полной видимостью рынка и лучшими доступными ценами. Наличие видимости и прозрачности позволяет организациям предлагать клиентам лучшие предложения и оставаться конкурентоспособными.

2. Добейтесь справедливого и прозрачного ценообразования

Сравнительный анализ позволяет кредиторам увидеть разницу между тем, что они платят, и тем, что платят конкуренты за одни и те же продукты. Это позволяет командам понять, как их цены, качество и точность различаются в зависимости от отрасли, сектора и конкурентов.

Сложные контракты на данные, в настоящее время предоставляемые бюро, не позволяют кредитным организациям использовать преимущества более широкого рынка и обеспечивать прозрачность в отношении качества данных и ценообразования. Однако наличие этих знаний позволяет кредиторам менять поставщиков.
при необходимости или заключать договоры с несколькими бюро.

3. Улучшите качество данных и сократите расходы

Сравнительный анализ и понимание того, сколько платят другие, позволяет группам кредитного риска получать доступ к продуктам и услугам так же, как и конкуренты. Это улучшает доступ к данным, качество и цены, что имеет решающее значение, когда речь идет об экономии средств и
по-прежнему обеспечивая такое же высокое качество обслуживания клиентов.

Это помогает повысить эффективность бизнеса и снизить затраты, что влияет на итоговую прибыль бизнеса и делает его более прибыльным.

4. Доступ к информации для помощи в переговорах

Информация, собранная в ходе сравнительного анализа, дает группам по кредитному риску и отделам закупок возможность вести переговоры по контрактам на основе данных. Предоставленные данные позволяют командам понять, сколько платят конкуренты, чтобы можно было внести изменения и провести переговоры.
сделано, когда дело доходит до подписания нового контракта.

5. Делайте обоснованные оценки кредитного риска

Наличие доступа к лучшим данным по лучшей цене позволяет группам кредитного риска проводить более обоснованные оценки кредитного риска с учетом всех доступных данных.

Это также означает, что кредиторы могут предоставлять клиентам более широкий спектр вариантов в соответствии с их потребностями, не влияя на итоговую прибыль бизнеса.

6. Получите гибкость контракта

Контракты многих бюро недостаточно гибки, чтобы одновременно учитывать различия в использовании и льготные удельные затраты. Во время пандемии объемы поиска были ниже и использовались недостаточно, что сделало контракты более дорогостоящими. Поставщики кредита сейчас ищут
для большей гибкости, которая должна быть встроена в контракты, чтобы позволить им адаптироваться в будущем.

Истинный эффект экономии средств

По мере развития и изменений кредитного рынка финтех-компаниям необходимо искать новые способы работы, чтобы оставаться конкурентоспособными. Это означает преобразование операционных моделей и продолжение гибкости и цифровых преобразований, которые были ускорены во время первоначальной пандемии кредитора.
ответы для оптимизации затрат, где это возможно.

Те финтехи, которые преуспели в экономии средств, будут обеспечены успехом в будущем. С другой стороны, те, у кого нет стратегии, не смогут конкурировать по цене, стоимости или доставке со своими конкурентами и проиграют.
значительная доля рынка.