Открытый банкинг: революция в обмене финансовыми данными

Открытые финансы | 17 января 2024 г.

Open Banking 101: объяснение будущего финансовых услуг

Сегодня мы делимся отличной взвешенной и информативной статьей 101 Open Banking, основанной на недавнем интервью между Марк МакКуин, основатель Wellington Growth Partners (интервьюер) и Fintech VC Кристиан Лассонд, основатель и управляющий партнер Impression Ventures (интервьюируемый), позвонил 'Что такое открытый банкинг и почему меня это должно волновать?'. Хотя читателям определенно следует внимательно прочитать интервью целиком, ниже приводится его краткое изложение, а также обновленная информация о некоторых глобальных тенденциях в сфере открытого банкинга.

Что такое открытый банкинг?

По своей сути Open Banking — это цифровой инструмент, который позволяет людям безопасно получать доступ к своим банковским выпискам и делиться ими. Это представляет собой переход от небезопасной практики обмена учетными данными онлайн-банкинга к более безопасному методу обмена данными. Эта инновация направлена ​​не только на «улучшение качества» финансовых услуг, но и на революцию в том, как потребители и предприятия взаимодействуют с финансовыми данными.

См.:  Открытое банковское дело в Канаде: интервью с Эйбом Караром, директором по продуктам Fintech Galaxy

Open Banking находит свою полезность в различных областях. Приведу лишь несколько примеров:

• Идентичность Проверка: Такие сервисы, как Wealthsimple, используют Open Banking для подтверждения личности пользователей.
• Кредитный мониторинг: такие платформы, как Borrowell и Credit Karma, используют его для анализа банковских выписок.
• Кредитные решения: Кредиторы используют историю транзакций для моделей андеррайтинга.
• Бухгалтерский учет малого бизнеса: такие инструменты, как Freshbooks и Quickbooks, получают доступ к банковским данным для ежедневной сверки.

Такие страны, как Великобритания, которые внедрили открытую банковскую деятельность и сообщают о значительных преимуществах. 

Если правительство Северной Америки поддержит эту идею, потребители смогут увидеть преимущества, аналогичные тем, что есть в Великобритании, включая лучшее финансовое управление и доступ к конкурентоспособным финансовым продуктам. Малый бизнес, в частности, может получить существенную выгоду от адаптированных финансовых инструментов.

• Увеличение внедрения услуг: Все больше потребителей пользуются услугами Open Banking.
• Расширенное финансовое управление: Пользователи сообщают об улучшении управления бюджетом и сокращении расходов.
• Экономия и расходы: Open Banking помог пользователям экономить больше и создать финансовую подушку безопасности.
• Доверие к услугам: Среди пользователей отмечен высокий уровень удовлетворенности и доверия.

Топ положительных и отрицательных комментариев из интервью

+ Открытое банковское обслуживание является важным шагом на пути к предоставлению потребителям возможности контроля над своими финансовыми данными.

+ Он обещает принести инновации и конкуренцию в сектор финансовых услуг, принося пользу как потребителям, так и малому бизнесу.

+ Усиленные меры безопасности в открытом банкинге могут снизить риски, связанные с традиционными банковскими методами.

См.:  Результаты опроса FCAC: понимание взглядов канадских потребителей на открытый банкинг

– Необходимость в надежной защите и стандартах безопасности против утечки данных и мошенничества имеет первостепенное значение.

– Установление четких руководящих принципов управления и ответственности имеет решающее значение.

– Переход к открытому банкингу может подорвать устоявшиеся финансовые институты (влияние на TradFi)

Этапы реализации в Канаде

Ассоциация структура открытого банкинга в Канаде почти готоваОднако выбор надзорного органа остается ключевым вопросом.

В осеннем экономическом отчете за ноябрь 2023 г. Правительство Канады обязалось ввести законодательство об открытой банковской деятельности в бюджете на 2024 год. Этот закон позволит потребителям безопасно делиться своими финансовыми данными с доверенными сторонними поставщиками. Он направлен на усиление контроля потребителей над финансовыми данными, усиление конкуренции и поощрение разработки инновационных финансовых решений, сигнализируя о сдвиге в сторону более ориентированной на потребителя финансовой среды в Канаде.

Правительство также объявило о расширение права на участие в программе Payments Canada (членство). Это расширение позволит более широкому кругу финансовых учреждений, включая поставщиков платежных услуг, участвовать в Payments Canada. Эта организация возглавляет разработку новая система железнодорожных платежей в реальном времени. Ожидается, что это изменение снизит транзакционные издержки и ускорит переход к более быстрым и безопасным платежным системам, тем самым повысив эффективность и инклюзивность финансовой инфраструктуры Канады.

Глобальные перспективы открытого банкинга

Великобритания

Великобритания является пионером в области открытого банкинга, введя обязательный обмен данными между банками. Это привело к более широкому внедрению услуг, улучшению финансового управления и повышению удовлетворенности пользователей, достигнув нового рубежа. 11.4 млн платежей по состоянию на июль 2023 г.. Подход Великобритании, основанный на регулировании, контрастирует с движущей силой потребителей в США и Канаде. Однако остаются вопросы о долгосрочном влиянии на традиционные банковские учреждения и балансе между инновациями и регулированием. Правительство Великобритании опубликовало рекомендации для следующего этапа открытого банкинга здесь.

США

В США импульс открытому банковскому делу во многом обусловлен потребительский спрос (не регуляторы), особенно от молодых клиентов, привыкших к цифровым технологиям. Это контрастирует с подходом в Великобритании и Европе, где открытая банковская деятельность в большей степени регулируется нормативными актами. Открытый банкинг в США рассматривается как способ предоставить финансовым учреждениям ценную информацию, что приведет к созданию новых продуктов и маркетинговых инноваций. Агрегация данных особенно полезна для предоставления персонализированных услуг. Некоторые из крупнейших банков США исторически сопротивлялись открытому банковскому делу, особенно когда это предписано регулированием. Проблемы включают защиту взаимоотношений с данными клиентов, а также сложности и риски безопасности, связанные с обменом данными клиентов через открытые API.

См.:  Visa Survey: понимание потребительских предпочтений в отношении открытого банковского обслуживания

Без четкой нормативной базы среди американских банков существует неуверенность в отношении потенциальных обязательств. Однако открытая банковская экосистема в США развивалась благодаря тому, что финансовые игроки часто сотрудничают с финтех-компаниями, такими как Plaid, Akoyaи Фисерв.

Осенью 2023 года CFPB предложил правило сосредоточив внимание на контроле потребителей над личными финансовыми данными. Это правило направлено на усиление конкуренции, не позволяя финансовым учреждениям накапливать данные и требуя от них делиться ими по указанию потребителя. Реакция представителей отрасли, включая Ассоциацию американских банкиров и цифровые банки, такие как Chime, была неоднозначной. Несмотря на поддержку идеи установления четких правил, сохраняется обеспокоенность по поводу операционных расходов, ответственности и сферы действия правила.

В отрасли раздаются призывы к предложению CFPB выйти за рамки открытого банкинга и быть более инклюзивным, охватывая различные типы финансовых продуктов, таких как данные о заработной плате, услуги «Купить сейчас», «Заплатить позже» и цифровые кошельки., которые имеют решающее значение для многих потребителей.

Австралия

Путь Австралии в области открытого банкинга примечателен своим Законодательство о правах потребителей на данные (CDR), который дает потребителям возможность контролировать свои данные. Такой подход стимулировал инновации и конкуренцию в финансовом секторе. Однако проблемы, связанные с безопасностью данных, осведомленностью потребителей и участием небольших финансовых учреждений, остаются проблемными. Узнать о Видение NatWest Group по развитию открытого банкинга.

Вы можете посмотреть эпизод подкаста NCFA Fintech Fridays, чтобы узнать больше о CDR здесь:  Открытое банковское дело в Канаде: черпая вдохновение в австралийском праве на данные потребителей с Кейт О'Рурк, первым помощником министра финансов по CDR

Outlook

Open Banking находится в авангарде финансовых инноваций, предлагая множество преимуществ для потребителей и бизнеса. Однако его успешная реализация зависит от решения проблем безопасности, управления и регулирования. Оставайтесь с нами на NCFA Canada, чтобы получать больше обновлений и информации об открытом банкинге и других инновациях в области финансовых технологий.

---

Ассоциация Национальная ассоциация краудфандинга и финансовых технологий (NCFA Canada) — это экосистема финансовых инноваций, которая предоставляет образование, рыночную информацию, управление отраслью, сетевые и финансовые возможности и услуги тысячам членов сообщества и тесно сотрудничает с промышленностью, правительством, партнерами и филиалами для создания динамичных и инновационных финансовых технологий и финансирования. промышленность Канады. Децентрализованный и распределенный, NCFA взаимодействует с заинтересованными сторонами по всему миру и помогает инкубировать проекты и инвестиции в секторах финансовых технологий, альтернативного финансирования, краудфандинга, однорангового финансирования, платежей, цифровых активов и токенов, искусственного интеллекта, блокчейна, криптовалюты, регуляторных технологий и страховых технологий. . Присоединиться Канадское сообщество Fintech & Funding сегодня БЕСПЛАТНО! Или стать способствующий член и получить льготы. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, посетите: www.ncfacanada.org

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://ncfacanada.org/open-banking-revolutionizing-financial-data-sharing/